Как в Промсвязьбанк рефинансировать ипотеки? Какие будут условия и требования. Кто и на каких условиях может получить рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке Пакет документов для подачи кредитной заявки на рефинансирование военной ипотеки

Промсвязьбанк снижает процентную ставку по ипотечным займам как для своих заемщиков, так и для клиентов других банков. В настоящее время рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предлагается под 9,7 % при условии присоединения к Договору коллективного страхования.

Помимо снижения ставки, в случае с обращением в Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки позволит увеличить или уменьшить срок кредитования, чтобы либо сократить размер ежемесячных выплат, либо уменьшить сумму итоговой переплаты по кредиту.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Главное требование, которое предъявляется к клиенту для снижения ставки по ипотеке путем рефинансирования - размер его ежемесячного дохода. От него зависит то, какую максимальную сумму банк выдаст для рефинансирования. Размеры ставки по ипотеке зависят от того, есть ли у заемщика страховка (или готов ли он ее заключить). Максимальная сумма кредита - 15 миллионов рублей. Сроки кредитования - от 3 лет до 25 лет.

Какова процедура

Первым шагом лица, которое хочет оформить перекредитование ипотечного займа, является заполнение анкеты (форму можно скачать на нашем сайте). В анкете указываются:

Персональные данные,

Контактная информация,

Адрес места постоянной и временной регистрации, фактического проживания,

Паспортные данные,

Сведения о семейном положении и образовании,

Данные о трудовой деятельности, основном и второстепенном месте работы (по совместительству, если есть),

Источники погашения ипотечного займа,

Размер и направленность обязательных ежемесячных расходов,

Какую сумму и на какой срок хотите взять,

Сведения об объекте недвижимости, на рефинансирование которого будет потрачен кредит.

С заполненной анкетой необходимо отправиться лично в любое отделение банка.

Процедура рефинансирования стандартная в таких случаях: клиенту одобряют займ, выдают деньги, он с ними отправляется в свой банк, погашает там ипотеку, получает справку о снятии обременения с залогового имущества, снова идет в Промсвязьбанк, оформляет там недвижимость в залог ему, оплачивает полис страхования недвижимости.

Для получения кредита документы необходимо предоставить не только о заемщике, но и об объекте недвижимости.

Список документов

Пакет документов будет отличаться в зависимости от того, хотите ли вы снизить процент по ипотеке, которую вы уже оформили в Промсвязьбанке, или же хотите воспользоваться услугой рефинансирования.

В первом случае от вас понадобится только паспорт, кредитный договор и заявление на снижение процентной ставки. Такая услуга в последнее время все чаще практикуется крупными банками. И, хотя пока о ней не сообщает официально Промсвязьбанк, вполне возможно, что он введет ее в действие в ближайшем будущем или даже на тот момент, когда вы читаете данную статью. Во всяком случае, клиент имеет полное право запросить в банке снижение процентной ставки.

Во втором случае, когда вы хотите рефинансировать кредит стороннего банка, вам понадобятся следующие документы:

1. Сведения о размере ежемесячной оплаты труда (справка о доходах 2-НДФЛ) и стаже (копия трудовой книжки, копия трудового договора, иное).

   Военный билет.

   Кредитный договор и график погашения ипотечного кредита.

   Справка с указанием реквизитов счета, на который можно перевести средства для погашения займа.

   Справка о том, что с целью ипотечного кредитования не использовался материнский капитал (необходима в том случае, если у заемщика есть двое и более несовершеннолетних детей).

   Справка из вашего банка по рефинансируемому кредиту, где прописаны ФИО заемщика, реквизиты его паспорта, сведения о текущей задолженности и процентам. Справка действует в течение 30 дней с момента выдачи.

   Документы о предмете залога: Договор долевого участия (для новостройки), право собственности на квартиру, выписка из ЕГРН, документы, подтверждающие оплату покупателем объекта недвижимости в полном объеме, техпаспорт и кадастровый паспорт (если это дом с участком), справка о том, что дом не подлежит сносу, выписка из домовой книги.

Приготовьтесь к тому, что у вас попросят документ, подтверждающий нынешнюю стоимость недвижимости - оценкой занимаются независимые компании, услуги которых оплачивает сам клиент. Действует документ в течение 6 месяцев.

Для клиентов других банков

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам при условии, что они отвечают следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ,

Возраст от 21 до 65 лет (последняя дата рассматривается на дату окончания выплат по кредитному договору),

В том регионе, где расположено отделение банка, клиента должно быть постоянное место работы, постоянная регистрация либо фактическое место жительства с временной регистрацией.

Кредит выдается только наемным работникам (ИП под программу попадают только в том случае, если работают в данном статусе свыше двух лет).

Общий трудовой стаж должен составлять от 1 года и более.

На текущем месте стаж должен быть более 4 месяцев.

Необходимо предоставить рабочий стационарный телефон и мобильный телефон.

Если возраст заемщика менее 27 лет, он не должен подлежать призыву в армию в период действия кредитного договора.

Для своих клиентов

Как мы уже писали выше, Промсвязьбанк официально не афиширует услугу рефинансирования собственных ипотечных займов. Однако, согласно действующему законодательству, любой клиент банка может обратиться в его отделение с заявлением на снижение процентной ставки. Необходимые условия для рассмотрения заявки:

Отсутствие просрочек по ипотеке в течение последнего года.

Хорошая кредитная история.

Срок окончания выплат по кредиту - не менее 6 месяцев, сроки пользования кредитом - от 1 года.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации, нет нужны заботиться о том, как рефинансировать ипотеку - им необходимо обратиться с запросом на реструктуризацию кредита, приложив все необходимые документы, в первую очередь те, которые подтверждают наступление периода неплатежеспособности и оправдывают его.

Как оформить и рефинансировать ипотечный кредит в Промсвязьбанке

Отправиться в отделение Промсвязьбанка, заполнить анкету (или распечатать ее с нашего сайта и заполнить дома, захватив с собой).

Предоставить паспорт и иные требуемые документы (список см. выше).

Дождаться одобрения заявки.

Получить средства (обычно они переводятся на счет стороннего банка самим Промсвязьбанком).

Взять в своем старом банке справку о снятии обременения с залоговой недвижимости.

Заключить договор залога с Промсвязьбанком.

Оформить страховку.

Также необходимо будет провести оценку объекта недвижимости, заверить у нотариуса разрешение супруга/супруги на заключение договора об ипотеке.

Перед тем, как снизить ставку по ипотеке, банк попросит оформить договор залога и страховку - до этого момента рефинансирование будет оформлено под достаточно высокий процент, чтобы снизить риски банка.

Реструктуризация в Промсвязьбанке

Еще один способ изменить условия кредитного договора, ранее заключенного в Промсвязьбанке - реструктуризация. Но для ее проведения необходимы веские основания и подтверждающие их наличие документы. К примеру, заемщик попал в серьезное ДТП, находится в больнице и не может пока оплачивать кредит. Или потерял работу. Или попал в другую сложную жизненную ситуацию.

В этом случае банк редко идет на снижение процентной ставки. Но он может заключить с заемщиком дополнительный договор, в соответствии с которым предоставит ему кредитные каникулы, увеличит сроки кредитования (что повлечет сокращение размеров ежемесячных платежей) или в течение определенного времени позволит выплачивать только проценты по кредиту.

Если гражданин хочет изменить условия возврата капитала, ему поможет в Промсвязьбанке. Услуга позволяет изменить порядок расчета по задолженности. Заемщик сможет сэкономить средства или пролонгировать срок возврата капитала.

Особенности услуги

Рефинансирование или перекредитование – банковская услуга, представляющая собой получение нового займа на закрытие предыдущих обязательств. Предложение помогает:

• продлить срок расчета по кредиту;
• скорректировать ежемесячный размер платежей;
• объединить несколько займов в один.

Услуга предоставляется только благонадежным заемщикам. Ее нельзя использовать, как способ предотвратить последующее ухудшение кредитной истории, если просрочка уже допущена.

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет клиента путем продления сроков расчета по обязательствам.

Однако не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию. В первом случае происходит повторное заключение кредитного договора. предполагает оформление дополнительного соглашения к действующему договору. Услуга предоставляется в том же банке, который выдал первоначальный займ. Оформить рефинансирование можно в любом банке.

На каких условиях выдается новый займ

Если осуществляется рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, гражданин может получить новый займ по ставке от 10,5% годовых. Однако реальный размер переплаты будет на несколько процентов больше. Здесь учитывается:

• ежемесячный размер дохода;
• иные обстоятельства, оказывающие влияние на платежеспособность клиента.

Компания готова предоставить до 15 млн. руб. Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.

Требования к претенденту

Предоставляется только лицам, которые соответствуют требованиям организации. Займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен проживать или осуществлять трудовую деятельность в городе, в котором имеется отделение банка.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2017 году возможно при наличии официального трудоустройства. Допускается наличие у претендента доли в юридическом лице, но не более 25%, если гражданин работает в этой организации.

Сотрудничество также предусмотрено. Требования к трудовому стажу меняются в зависимости от статуса заемщика. Для получения займа нужно проработать минимум 1 год. Из них 4 месяца должны приходиться на последнее место работы. Что касается индивидуальных предпринимателей, то требования к стажу повышаются до 2 лет.

В процессе оформления может потребоваться привлечение созаемщиков. В их качестве банк рассматривает:

• супруга претендента;
• родственников;
• совершеннолетних детей.

В процессе оформления займа гражданину нужно предоставить два номера телефона. Если в банк обращается мужчина до 27 лет, он не должен подлежать призыву на военную службу. Иначе заявка на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке будет отклонена. Если в компанию обращается гражданин, который проходит службу по контракту, займ выдается только при наличии созаемщика.

Необходимые бумаги

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется после предоставления полного пакета документов. Сюда входит:

• справка с реквизитами банка для перечисления;
• паспорт заемщика;
• предыдущий кредитный договор;
• заявка на рефинансирование;
• справка о доходах;
• военный билет, если в банк обращается мужчина младше 27 лет.

Банк может потребовать дополнительные документы. Отказ от предоставления бумаг приведет к отклонению заявки.

Предварительный расчет

Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:

• размер дохода семьи;
• сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
• срок кредита.

Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.

Схема оформления

Чтобы выполнить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно подать заявку. Это можно сделать в офисе организации. Получить предварительную консультацию можно в онлайн режиме. Для этого потребуется подать заявку через официальный сайт компании. В анкете нужно указать:

• сведения о потенциальном заемщике;
• адрес проживания;
• данные для связи.

После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и объяснит особенности сотрудничества. Если гражданина устроят нюансы рефинансирования, он должен прийти в офис компании и заполнить анкету. Затем предстоит дождаться решения организации.

Если банк согласится предоставить деньги на погашение открытого кредита, предстоит собрать документы и повторно обратиться в офис финансовой организации для подписания кредитного договора. Затем банк перечислит деньги на счет предыдущего кредитора. Желательно получить справку о полном закрытии задолженности. После этого гражданину предстоит закрывать обязательства перед новым кредитором. Сотрудничество с предыдущей компанией прекращается.

Заключение

– выгодная услуга, позволяющая изменить условия кредитного договора. В компании действует относительно небольшая процентная ставка. Услуга позволяет продлить период расчета с финансовой организацией. Однако гражданин должен понимать, что пролонгация срока действия договора приведет к увеличению размера переплаты. Предложение не получится использовать, если у заемщика имеются просрочки.

Рефинансирование ипотеки с каждым днем становится все востребованнее. Услуга подразумевает оформление нового займа для погашения ипотеки, оформленной в других банках. Делается это с целью улучшения условий кредитования: снижения годового процента, оптимизации графика внесения платежей, уменьшения ежемесячного взноса. Оформить рефинансирование можно в Промсвязьбанке (ПСБ).

В ПСБ физические лица получат более выгодные условия, чем в других финансовых организациях.

Программа рефинансирования ПСБ пользуется популярностью. Она имеет множество преимуществ:

• подходит для жилья с первичного и вторичного рынка недвижимости;
• есть возможность изменить срок кредитования, увеличив или уменьшив его;
• можно снизить ставку по ипотеке до 9,1% годовых, когда в других банках она составляет больше 10%;
• управлять займом можно в режиме онлайн;
• подтвердить уровень дохода можно справкой по форме банка.

Расчет онлайн

Понять, насколько выгодна программа, можно с помощью онлайн-калькулятора. Он есть на официальном сайте банка. Чтобы получить результат, достаточно заполнить поля. В них необходимо указать:

• ежемесячный доход семьи;
• остаток по ипотечному кредиту;
• срок.

При указании размера дохода семьи во внимание следует брать и неофициальные источники. Для подтверждения финансового состояния в ПСБ можно предоставить справку по форме банка. Она не является налоговым документом, а информация из нее не распространяется за пределы банка без разрешения заемщика.

Процедура оформления

Заемщик должен лично посетить один из офисов ПСБ. В банке необходимо заполнить анкету-заявление на выбранную программу и предоставить полный пакет документов. Заявка берется в обработку. Через несколько рабочих дней сотрудник банка в телефонном режиме сообщает ответ. Если он положительный, то далее следует подписание договора и получение средств на карту или наличными.

Онлайн-заявление

Получить предварительный ответ банка можно через интернет. Для этого необходимо на сайте в разделе «Рефинансирование ипотеки» нажать кнопку «Онлайн-заявка на рефинансирование». Перед пользователем откроется анкета, в которую необходимо внести личные данные и контактную информацию. Через 15 минут на указанный номер перезвонит менеджер ПСБ, чтобы уточнить информацию о заемщике.

Окончательное решение по онлайн-заявке банк выносит через несколько дней. Если оно положительное, то заемщику нужно будет посетить офис с документами. Далее процедура происходит по стандартной схеме.

Требования

Главное требование, которое предъявляться к заемщику, желающему оформить ипотечное рефинансирование, - это положительная . Если у клиента были проблемы с предыдущим кредитом, то банк имеет реальное основание для отказа.

Остальные требования стандартные. Они представлены в таблице:

Документы

Банк проводит политику, согласно которой при предоставлении полного пакета документов, у клиента повышаются шансы получить кредит. В него входят:

• договор по кредиту, который подлежит рефинансированию;
• график платежей;
• справка с реквизитами перечисления средств;
• справка по кредиту с информацией об оставшемся долге.

В банке к этим бумагам необходимо будет приложить анкету-заявление, которую даст заполнить менеджер.

Расходы заемщика

Перевод кредита из одного банка в другой - хлопотное дело. В процессе заемщика ждут дополнительные расходы. К ним относится плата за оформление страхового полиса, на котором настаивает банк. В некоторых случаях придется заплатить за обслуживание безотзывного покрытого аккредитива и арендуемую банковскую ячейку.

Рефинансирование от ПСБ - это хороший способ сэкономить деньги. Однако для начала стоит убедиться, что новые условия будут лучше и достойны того, чтобы переводить кредит. Стоит также отметить, что рефинансированию подлежат только те займы, в договорах на которые прописана данная возможность.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предполагает перекредитование заемщика на более выгодных для него условиях. Оно оформляется в случае, если у клиента сложная финансовая ситуация и он не может в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи, или же как бонус клиенту за безупречное исполнение его обязательств.

Особенности программы

В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга , ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.

Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:

• Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
• Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
• Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.

Ключевые условия программы

Клиентам, которые решили перевести оформленный в сторонней организации кредит на жилье в Промсвязьбанк, предлагаются такие условия рефинансирования:

1. Годовая процентная ставка от 9,7%;
2. Период выдачи кредита: от 36 месяцев до 25 лет;
3. Сумма может достигать 15 миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента;
4. В сделке может быть поручитель или созаемщик.

На сайте банка размещен калькулятор, использование которого позволит заемщику понять, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. Можно сразу рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа.

Чтобы выполнить рефинансирование, подать заявку необходимо либо в офисе организации, либо сделать это дистанционно. В онлайн-заявке клиенту потребуется указать: сведения о себе, контактные данные и место проживания, дату рождения и при желании вписать в соответствующее поле адрес электронной почты.
Больше никаких сведений заполнять не нужно, заявка сразу отправляется на рассмотрение. Дальше с человеком связывается банковский работники и, если заявка одобрена, приглашает в банк с пакетом документов.

Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки

Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:

• Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
• Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
• Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
• Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.

В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.

Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Рефинансируемый кредит тоже должен отвечать определенным требованиям: например, быть оформленным не менее 6 месяцев назад и до его полного погашения должно оставаться больше 3 календарных месяцев.

Подробней о документах, которые потребуются банку

Чтобы заемщик имел возможность получить самые выгодные условия, ему придется потратить время на подготовку и сбор документов.
Итак, чтобы получить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно иметь при себе:

Также потребуется справка по рефинансируемой ипотеке. Она состоит из таких ключевых пунктов: дата оформления, сведения о заемщике и документах, которые удостоверяют его личность, указание суммы тела долга и даты, на которую эти сведения были получены. Также в ней прописывается остаток долга, в том числе и по процентам, с указанием номера ссудного договора. Требуется оригинал документа, на котором есть ФИО, подпись оформившего его сотрудника и печать банка.

Обратите внимание, что последний документ действителен лишь на протяжении 30 дней с момента получения.

Поэтому еще до заполнения анкеты на рефинансирование нужно озаботиться сбором всех сведений.
Также банк оставляет за собой требовать другие документы, которые не представлены в этом списке, если это нужно для принятия окончательного решения. На сайте в соответствующем разделе имеется перечень всех связанных документов, образцы которых при необходимости можно скачать с целью ознакомления.

Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры

Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:

• Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
• Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
• Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
• Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
• Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.

Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.