يكون التشغيل الكامل لشركة متوسطة ممكنًا إذا كان لديها مصادر تمويل إضافية ودائمة. يمكن للمؤسسة استخدام مواردها الخاصة وجذب الموارد المالية من مؤسسات الائتمان. على سبيل المثال ، قد يتقدم رئيس شركة أو رائد أعمال إلى أحد البنوك للحصول على قرض استهلاكي أو قرض تجاري.
يتم تحديد أسعار الفائدة من قبل كل عميل على حدة. في الوقت نفسه ، قد يكون اختيار الخيار الأمثل أمرًا صعبًا بسبب الاختلاف في المؤشرات في البنوك المختلفة. لهذا السبب ، يتم استخدام متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض. إن طريقة تعريف المصطلح والصيغ المستخدمة في حسابه موحدة ويتم تطبيقها في جميع البنوك.
تعريف المصطلح
يتم تكوين متوسط أسعار الفائدة المرجح على القروض الممنوحة اعتمادًا على مستوى استخدامها. يُعرَّف مؤشر مؤسسة مالية بأنه القيمة الإجمالية للقروض التي تم إصدارها واستلامها مسبقًا. ببساطة ، هذا المصطلح يعني متوسط سعر محفظة القروض. يعتبر المؤشر داخل الشركة لتحليل فاعلية أنشطتها.
في إطار النظام المصرفي العام ، يشير المصطلح إلى التكلفة الإجمالية لجميع القروض في جميع بنوك الدولة. يتم تحديد نجاح وكفاءة النظام المصرفي على أساس مؤشر لهذا المستوى. يمكن أيضًا استخدام متوسط سعر الفائدة المرجح كمعيار لتقييم ديناميكيات التقدم في سياسة الائتمان.
أنواع القروض لتحديد المؤشر
يتم حساب متوسط سعر الفائدة المرجح للبنك المركزي للاتحاد الروسي على القروض على أساس إلزامي ، والذي يرجع إلى الحاجة إلى تحليل أنشطة الشركة. لا يمكن إجراء الحسابات المطلوبة باستخدام مؤشرات بسيطة تميز إجراءات الإقراض. لهذا السبب ، يأخذ الخبراء في الاعتبار الفئات المختلفة للقروض التي تصدرها البنوك عند إجراء الحسابات.
على وجه الخصوص ، تنطبق الأنواع التالية من القروض:
- مع فترة سماح طويلة.
- استثمار.
- لفترة قصيرة من الزمن.
- الأموال التي يصدرها البنك في شكل أصول متداولة.
وتجدر الإشارة إلى أن متوسط سعر الفائدة المرجح للبنك المركزي للاتحاد الروسي محسوب للأفراد والشركات. كلا المؤشرين متاحان للجمهور: على سبيل المثال ، كان المؤشر العام الماضي 15٪ سنويًا.
ما هو مدرج في أصول البنك؟
لتقييم سيولة مؤسسة ائتمانية ، من الضروري معرفة ما يتم تضمينه في أصولها. تحت أصول البنك يعني الموارد التي تملكها المنظمة. يجوز للشركة التصرف فيها وفقًا لتقديرها الخاص.
تشمل أصول البنك:
- الموارد الخاصة.
- أرصدة نقدية في حسابات جارية مملوكة لكيانات اعتبارية وأفراد.
- حسابات الإيداع المملوكة للمنظمات.
- الودائع الخاصة.
- ما بين البنوك ومنتجات القروض المماثلة.
يبدأ البنك شديد السيولة الذي يخرج عن الرصيد في خسارة أرباحه ، حيث يمكن طرح الأموال المجانية للتداول والبدء في الحصول على نسبة مئوية من الربح منها ، ولكن خلال الفترة الزمنية التي كان فيها المال في الحساب ، يتم وضعها على النحو التالي حمولة غير مجدية ، ولا تعمل.
لماذا تحسب متوسط تكلفة القروض
تنظم المؤسسات المالية التجارية في روسيا السيولة الخاصة بها من خلال جذب موارد طرف ثالث أو وضع فائض أموالها خارج البنك. موارد البنوك التجارية هي:
- بدء رأس المال.
- اتفاقيات الإيداع الخاصة بالمؤسسات.
- أرصدة نقدية على حسابات التسوية أو الحسابات المصرفية الجارية التابعة لكيانات قانونية و / أو أفراد.
- الودائع المصرفية للسكان.
- قروض أخرى ، بما في ذلك القروض بين البنوك.
قد تصدر المؤسسة المالية التجارية ذات السيولة المفرطة قروضًا بين البنوك لهياكل أخرى ذات سيولة أقل. مع نقص السيولة ، على العكس من ذلك ، تلجأ البنوك التجارية إلى الإقراض بين البنوك من أجل جذب الموارد.
يعتمد متوسط أسعار الفائدة المرجح للقروض بين البنوك بشكل مباشر على توازن العرض والطلب للتمويل في السوق. في الوقت نفسه ، تؤثر عمليات الإقراض بين البنوك على تكلفة القروض للأفراد وكفاءة المؤسسات المالية.
لهذا السبب ، يتم مراقبة وتنظيم حجم المعاملات الائتمانية في سوق الائتمان بانتظام من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. يقوم بضبط أسعار الفائدة على القروض بعناية.
إن رد الفعل المناسب وفي الوقت المناسب من البنك المركزي الروسي على التغيرات في السيولة في النظام المصرفي للدولة وتكلفة الموارد الوطنية ممكن فقط من خلال الحساب المنتظم والصحيح لمؤشرات متوسط سعر الفائدة المرجح الذي يؤثر على مؤسسات الائتمان بين البنوك.
صيغ الحسابات
يتم حساب معامل متوسط سعر الفائدة المرجح للقروض للأفراد والشركات باستخدام صيغة خاصة. يختلف تعريف المتوسط القياسي عن مخطط حساب سعر الفائدة: يلعب مبلغ القرض دورًا مهمًا فيه. صيغة الحساب كما يلي:
ATP \ u003d ∑ (K * P) / ∑ K ، حيث:
- ATP هو متوسط سعر الفائدة المرجح.
- ك- رصيد الحساب الدائن.
- ف - معدل الائتمان.
مثال على الحساب
سيساعدك مثال عملي على فهم الترتيب الصحيح للحسابات. يمكنك الحصول على ثلاثة قروض بمعايير مختلفة:
- القرض الأول بمبلغ 15 مليون روبل بنسبة 10٪.
- الثاني - بمبلغ 10 ملايين روبل بنسبة 8 ٪ بشرط أن يتم إرجاع 8 ملايين روبل بالفعل.
- الثالث - بمبلغ 2 مليون روبل بنسبة 15 ٪ مع رصيد قرض قدره 1.5 مليون.
الحسابات التي تم إجراؤها باستخدام الصيغة أعلاه تسمح لنا بالقول إن قيمة متوسط سعر الفائدة المرجح حوالي 10٪. يتم تحديد أسعار الفائدة على القروض بالعملات الأجنبية بطريقة مماثلة ، ومع ذلك ، عند حسابها ، يتم أخذ سعر الصرف الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في الاعتبار.
انخفاض متوسط الفائدة على القروض
إن الاستخدام الأكثر كفاءة للموارد المالية التي تم جذبها ممكن عند الحد الأدنى لمتوسط سعر الفائدة المرجح. لإبقائه عند مستوى منخفض ، يجب عليك اتباع بعض القواعد:
- تقديم قروض بأقل سعر فائدة.
- إعطاء الأولوية للقروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة.
- لإعادة تمويل القرض أو إعادة هيكلته مع مراعاة زيادة سعر الفائدة خلال مدة القرض.
- يتم وضع جدول سداد الديون بحيث تظل القروض ذات معدلات الفائدة المنخفضة فقط مفتوحة في نهاية المدة.
داخل مؤسسة واحدة ، يجب أن يخضع متوسط أسعار الفائدة المرجح على القروض لرقابة صارمة. تتيح لك هذه الاستراتيجية توزيع موارد الشركة بشكل مناسب والحفاظ على كفاءة أنشطتها.
تنطبق قاعدة مماثلة على مقدار موارد الائتمان في الدولة ، حيث أن كفاءة النظام المالي للدولة تعتمد بشكل مباشر على معدل المتوسط المرجح. البنك المركزي هو المسؤول عن تتبع وتعديل السعر.
نتائج
إجراء حساب المتوسط المرجح بسيط للغاية. للقيام بذلك ، من المستحسن معرفة المعايير الأساسية لمنتجات القروض والقدرة على استخدام صيغة خاصة.
في ظل ظروف التقلبات المستمرة في السوق والبورصات ، يفضل العديد من سكان بلدنا الوثوق في الحفاظ على رؤوس أموالهم وزيادتها لصالح البنوك. للقيام بذلك ، يستخدمون نظام الودائع. تسير بعض المنظمات بطريقة مماثلة ، خاصةً عندما يكون لديها وحدات نقدية لم تتم المطالبة بها في فترة زمنية محددة.
ما سبب هذه الفائدة في الودائع المصرفية؟بادئ ذي بدء ، فرصة الادخار وزيادة مبلغ الإيداع بشكل طفيف. لكن المخاطر المنخفضة نسبيًا التي تظهرها الحسابات في النظام المصرفي لها أهمية كبيرة أيضًا. من المهم أيضًا أن يكون لديك خيار من برامج الإيداع:
- استثمارات طويلة الأجل حتى الطلب ؛
- استثمارات عاجلة.
ومع ذلك ، من المهم ليس فقط اختيار النوع الصحيح للإيداع ، ولكن أيضًا تحديد البنك بشكل صحيح للتعاون معه. وهنا يعتمد الاختيار إلى حد كبير على سعر الفائدة الذي يقدمه البنك ومدى ارتباطه بمتوسط السعر المرجح.
ما هو متوسط سعر الفائدة المرجح؟
متوسط سعر الفائدة في السوق على الودائع هو متوسط معدل جميع الودائع بعملة معينة بين البنوك في الدولة. في نفس الوقت ، يتم أخذ الودائع بفترات استثمار مختلفة وشروط مختلفة في الاعتبار.
يعتبر متوسط السعر المرجح أيضًا طريقة ممتازة لتحديد سيولة وموثوقية الوديعة. وبالتالي ، فإن الفائدة فوق المتوسط تسبب الفرح والرغبة الفورية في الاستثمار فقط بين المستثمرين عديمي الخبرة. يدرك باقي المستثمرين أنه في معظم الحالات يتم إخفاء الصيد وراء عرض لذيذ.
على سبيل المثال ، تتمثل إحدى الممارسات الشائعة بين الهياكل التي على وشك الإفلاس في جذب الحد الأقصى من رأس المال في محاولة لحل مشاكلها. مثل هذه البنوك مستعدة لتحمل المخاطر والدفع مقابل إعفائها المعجزة من مشاكل معدلات توزيع الأرباح المرتفعة. ولكن ما هي احتمالات أن يسحب البنك نفسه من الهاوية ، ولا يذهب إلى القاع ، ويسحب أموالك معه؟ بعد كل شيء ، اليوم مبلغ التعويض هو سبعمائة ألف روبل فقط.
ومع ذلك ، فإن الوضع ليس دائمًا مؤسفًا للغاية. في بعض الأحيان ، ترتبط معدلات الودائع المرتفعة أيضًا بلحظات مواتية:
- العطل.
- الذكرى السنوية للبنك
- يتم تقديمها من قبل هياكل شابة ، ولكنها بالفعل موثوقة للغاية.
كيف تحسب بشكل صحيح متوسط سعر السوق للودائع؟
يفترض حساب متوسط سعر الفائدة في السوق على الودائع أنه من الضروري مراعاة جميع العروض في السوق ، وتلخيصها وتقسيم النتيجة على عدد البنوك المصدر. أي نحصل على الصيغة التالية:
F = ((N_1 + N_2 + ⋯ + N_n)) / ن
- و - متوسط سعر الفائدة المرجح ؛
- ن - سعر البنك ؛
- ن - عدد البنوك.
يمكن استخدام الحساب الناتج لتحليل السيولة وجدوى استثماراتك.
في الاقتصاد الحديث ، من الممكن إجراء حسابات ليس فقط لمتوسط سعر الفائدة في السوق للبلد ، ولكن أيضًا لإجراء حسابات داخل محفظة استثمارية في بنك معين. يجب أن يأخذ هذا في الاعتبار:
- فترة رسملة الفائدة
- نوع الإيداع
- سعر الفائدة.
| حدود | حدود | وصف |
|---|---|---|
| نوع الاستثمار | حتى الشرط | تشمل هذه الودائع الودائع التي ليس لها موعد استثمار محدد بوضوح. يتم إرجاع الأموال ببساطة إلى المودع بناءً على طلبه. في الوقت نفسه ، تكون الفائدة على هذه الحسابات أقل من الفوائد على الودائع لأجل. |
| استثمارات لأجل | الاستثمار لفترة محددة بدقة. لديها معدل فائدة مرتفع إلى حد ما ، مما يجعلها جذابة. ولكن هناك أيضًا عيبًا: عند محاولة سحب الأموال من التداول مبكرًا ، يتم تطبيق العقوبات على المستثمر ، حتى التصفية الكاملة لجميع أرباح الأسهم. | |
| فترة الرسملة | شهر واحد | |
| ربع واحد | عادة ، المستحقات مع مثل هذه الفترة تشير إلى تواترها ، مما يعني أننا نتحدث عن الفائدة المركبة. تتميز بحقيقة أنها مستحقة في فترة زمنية معينة طوال فترة الاستثمار بأكملها. على سبيل المثال: يتم فتح الوديعة لمدة عام واحد بفائدة مركبة وفترة رسملة تبلغ ربعًا واحدًا. هذا يعني أنه سيتم تجميع أرباح الأسهم 4 مرات في السنة. | |
| في نهاية الفترة | تتميز الاستثمارات من هذا النوع بحقيقة أن أرباح الأسهم يتم استحقاقها في نهاية الإيداع. أي إذا تم فتح الحساب لمدة 3 سنوات ، فسيتم استحقاق الأرباح مرة واحدة ، ثلاث سنوات من تاريخ فتح الحساب. تسمى الحالات التي يتم فيها تطبيق هذا النوع من استحقاق الأرباح الودائع بفائدة بسيطة. |
|
| سعر الفائدة | يحدد سعر الفائدة المحدد مقدار الأرباح التي سيتم استحقاقها. ومع ذلك ، يجب تحليلها بعناية ، مقارنة بمتوسط سعر الفائدة. إذا تحدثنا عن نهاية عام 2014 ، فبالنسبة للودائع بالعملة المحلية ، كان متوسط أسعار السوق: · حوالي 9٪ للاستثمارات قصيرة الأجل. 9.7٪ للاستثمارات طويلة الأجل. · فترة ثلاثة وثلاثين بالمائة لتوزيعات الأرباح ، مع فترة الاستثمار حتى متطلبات التسوية. يمكن دائمًا العثور على أحدث المعلومات في منشورات البنك المركزي. |
طرق حساب متوسط سعر المحفظة المرجح
بالنسبة لاستثمارات المحفظة ، ينطبق مفهوم مثل متوسط سعر الفائدة في السوق أيضًا. يتم احتسابها لجميع الودائع ، وتعتمد طريقة الحساب على الودائع الموجودة في المحفظة: نحن نتحدث عن الفائدة البسيطة أو الفائدة المركبة. على الرغم من أن لها تأثيرها و 
مؤشرات أخرى:
- قيمة الايداع؛
- فترة الاستثمار
- فترة الرسملة للفائدة المركبة ؛
- سعر الفائدة على الودائع.
عندما يتعلق الأمر بالإيداع الذي تتم رسملته في نهاية المدة ، حيث تعمل الفائدة البسيطة ، يتم حساب مقدار الأرباح وفقًا للخوارزمية التالية:
- يجب مضاعفة مبلغ الاستثمار في معدل الفائدة السنوي ؛
- اضرب نتيجة النقطة الأولى في فترة الاستثمار بالأيام ؛
- قسّم حاصل الضرب على 365 واقسم حاصل القسمة الناتج على 100.
العمل مع الفائدة المركبة أكثر صعوبة:
- احسب المبلغ الإجمالي للإيداع ، مع مراعاة المبلغ المرسم وفقًا لنظام الفائدة الميسرة. يتم أخذ رأس المال المستلم على أنه حجم الاستثمارات ؛
- مضاعفة مبلغ الاستثمار في معدل الفائدة السنوي ؛
- اضرب المنتج في مدة فترة الرسملة بالأيام ؛
- قسّم النتيجة على 365 وعلى 100 ؛
- خذ حاصل القسمة الناتج كمبلغ التوزيعات النهائية لسنة واحدة.
وبالتالي ، فإن حساب متوسط سعر الفائدة المرجح على الوديعة لا يسمح فقط بتحليل وتقييم الوضع في السوق وداخل النظام المصرفي بشكل صحيح. كما أنه يعمل على تقييم ودائع محددة وحساب تسييل أرباح الأسهم.
في 15 يونيو 2018 ، قرر البنك المركزي للاتحاد الروسي الحفاظ على معدل إعادة التمويل الحالي. اليوم هو 7.25٪ وسيظل ساري المفعول حتى 18/09/18. في هذه المقالة سوف نتحدث عن قيمة المعدل والديناميكيات والتنبؤ بالتغييرات وكيفية تطبيقها في الحسابات.
يتم استخدام معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل مؤسسات الائتمان عند حساب الفائدة على القروض للكيانات القانونية والأفراد. الفرق بين هذا المعدل وسعر القرض هو دخل المقرض. عادة ما تكون 5-7٪. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك ماكرة وتحاول جني الأموال من القروض بنسبة 10 ٪ أو أكثر. ستساعد المعلومات في الوقت المناسب حول قيمة معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي لهذا اليوم (لعام 2018) على تجنب الخداع من جانب المصرفيين والحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة. أيضًا ، يتم استخدام معدل إعادة التمويل الحالي لحساب الغرامات والعقوبات.
سنخبرك بحجم معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي الساري اليوم (2018) وكيفية تطبيقه في الفترات الماضية.
سعر إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي 2018 لليوم
معدل إعادة التمويل هو سعر الفائدة الذي يمنحه البنك المركزي قروضًا نقدية للبنوك التجارية الروسية. حتى 1 يناير 2016 ، حدد المنظم معدل إعادة التمويل بشكل منفصل. الآن هو معادل للسعر الرئيسي. في المرة الأخيرة التي قرر فيها بنك روسيا خفض السعر في اجتماع لمجلس الإدارة في 26 مارس من هذا العام - إلى 7.25 ٪. وكان آخر اجتماع للبنك المركزي في 27 يوليو ، حيث قرر مجلس الإدارة ترك السعر عند نفس المستوى.
ومن المقرر عقد الاجتماع القادم للبنك المركزي في 18/09/2018. ماذا سيكون حجم سعر إعادة التمويل في 2018 بعد اجتماعات البنك المركزي ، سننشر في المقال. انتبه للتغييرات.
معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي لليوم (2018) هو 7.25٪ سنويًا (معلومات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 07/27/2018).
معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي لعام 2018 في الجدول حسب الأشهر
| 01.01.2018 - 11.02.2018 | ٧.٧٥ (قرار البنك المركزي في ١٨/١٢/١٧) |
| 12.02.2018 - 28.02.2018 | |
| 01.03.2018 - 25.03.2018 | 7.50 (قرار البنك المركزي بتاريخ 09.02.18) |
| 26.03.2018 - 14.06.2018 | 7.25 (قرار البنك المركزي بتاريخ 18/4/27) |
| 15.06.2018 - 26.07.2018 | 7.25 (قرار البنك المركزي في 18/6/18) |
| 27.07.2018 - 18.09.2018 | 7.25 (قرار البنك المركزي في 18/7/27) |
| سبتمبر | |
| اكتوبر | |
| شهر نوفمبر | |
| ديسمبر |
يعكس مستوى معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي حالة الاقتصاد في البلاد. المعدل أقرب ما يمكن إلى قيمة التضخم. كلما ارتفع معدل التضخم ، ارتفع معدل إعادة التمويل وزادت تكلفة القروض. يوضح الجدول أدناه تاريخ التغييرات في معدل إعادة التمويل ، من عام 2009 إلى يومنا هذا.
معدل إعادة التمويل في 2018 وما قبله: جدول
| فترة | حجم الرهان |
| 27.07.2018 - 18.09.2018 | 7,25% |
| 26.03.2018 - 26.07.2018 | 7,25% |
| 12.02.2018 - 25.03.2018 | 7,50% |
| 21.12.2017 - 11.02.2018 | 7,75 % |
| 30.10.2017 20.12.2017 | 8,25 % |
| 18.09.2017-29.10.2017 | 8,50 % |
| 19.06.2017-17.09.2017 | 9,00 % |
| 02.05.2017-18.06.2017 | 9,25 % |
| 27.03.2017-01.05.2017 | 9,75 % |
| 19.09.2016-26.03.2017 | 10,00 % |
| 14.06.2016-18.09.2016 | 10,50 % |
| 01.01.2016-13.06.2016 | 11,00 % |
| 14.09.2012-31.12.2015 | 8,25 % |
| 26.12.2011-13.09.2012 | 8,00 % |
| 03.05.2011-25.12.2011 | 8,25 % |
| 28.02.2011-02.05.2011 | 8,00 % |
| 01.06.2010-27.02.2011 | 7,75 % |
| 30.04.2010-31.05.2010 | 8,00 % |
| 29.03.2010-29.04.2010 | 8,25 % |
| 24.02.2010-28.03.2010 | 8,50 % |
| 28.12.2009-23.02.2010 | 8,75 % |
| 25.11.2009-27.12.2009 | 9,00 % |
| 30.10.2009-24.11.2009 | 9,50 % |
| 30.09.2009-29.10.2009 | 10,00 % |
| 15.09.2009-29.09.2009 | 10,50 % |
| 10.08.2009-14.09.2009 | 10,75 % |
| 13.07.2009-09.08.2009 | 11,00 % |
| 05.06.2009-12.07.2009 | 11,50 % |
| 14.05.2009-04.06.2009 | 12,00 % |
| 24.04.2009- 13.05.2009 | 12,50 % |
| 01.12.2008-23.04.2009 | 13,00 % |
| 11.11.2008-30.11.2008 | 12,00 % |
| 14.07.2008-11.11.2008 | 11,00 % |
| 10.06.2008-13.07.2008 | 10,75 % |
| 29.04.2008-09.06.2008 | 10,50 % |
| 04.02.2008-28.04.2008 | 10,25 % |
| 19.06.2007-03.02.2008 | 10,00 % |
| 29.01.2007-18.06.2007 | 10,50 % |
تطبيق معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي 2018
بالإضافة إلى حساب معدل الفائدة على القروض ، يحتاج المحاسب إلى مبلغ معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي من أجل حساب:
- العقوبات إذا تأخرت الشركة عن الموعد النهائي لدفع الضرائب واشتراكات التأمين في الميزانية (المادة 75 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).
- تعويض الموظفين إذا أخرت المنظمة دفع الأجور أو المدفوعات الأخرى (المادة 236 من قانون العمل في الاتحاد الروسي).
- فائدة مادية للموظف من المدخرات بفائدة إذا أصدرت الشركة قرضًا بدون فوائد (المادة 212 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).
سنحلل كيفية تطبيق معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي في كل من الحالات المذكورة أعلاه.
غرامات التأخر في دفع الضرائب والاشتراكات. سداد الميزانية في وقت متأخر ، بالإضافة إلى مبالغ الضرائب والاشتراكات ، سيتعين عليها دفع غرامات عن كل يوم تقويمي من التأخير ، بدءًا من اليوم التالي ليوم دفع الضريبة أو الرسم المنصوص عليه في التشريع المتعلق بالضرائب و مصاريف. يجب حساب مبلغ الغرامات كنسبة مئوية من مبلغ الضرائب والرسوم الذي تم دفعه في وقت متأخر. معدل الفائدة لـ:
- رواد الأعمال الأفراد - 1/300 من معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ؛
- المنظمات - 1/300 من معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي للتأخر في دفع الضرائب لمدة تصل إلى 30 يومًا تقويميًا (شاملة). بدءًا من اليوم الحادي والثلاثين في التقويم - 1/150 من معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
ملاحظة
يجب فرض غرامات عن كل يوم تقويمي تأخير في الوفاء بالالتزامات تجاه الميزانية ، بدءًا من اليوم التالي وتنتهي بيوم الدفع الفعلي (البند 3 ، المادة 75 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي). لذلك ، لا يلزم إدراج يوم دفع الضريبة في حساب الغرامات ، لأنه لم يعد هناك تأخير. تم تأكيد هذا الاستنتاج من قبل دائرة الضرائب الفيدرالية في خطاب بتاريخ 06 ديسمبر 2017 برقم ZN-3-22 /
تعويض العمال عن الأجور المتأخرة والمدفوعات الأخرى. انتهك صاحب العمل الموعد النهائي لدفع الأجور وبدلات الإجازة والبدلات والمدفوعات الأخرى المنصوص عليها في المادة 236 من قانون العمل ، فهو ملزم بدفع تعويضات للموظفين عن فترة التأخير التي تبدأ من اليوم التالي لليوم المحدد لدفع شاملة للأجور حتى يوم دفعها. يجب حساب مبلغ التعويض كناتج لمبلغ الأجور غير المدفوعة في الوقت المحدد ، 1/150 من معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي وعدد أيام التأخير.
لا يلزم أن يخضع التعويض عن التأخير في دفع الأجور لضريبة الدخل الشخصي (المادة 217 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي). إذا تم تحديد تعويض الشركة عن المدفوعات المتأخرة للموظفين بمبلغ متزايد ، فيجب دفع ضريبة الدخل الشخصي من الفرق بين هذا التعويض والتعويض المنصوص عليه في قانون العمل.
الاستفادة المالية من المدخرات على الفائدة. منذ عام 2018 ، يعد تاريخ استلام الدخل للفرد من المدخرات على الفائدة هو اليوم الأخير من الشهر. وفقًا لذلك ، من أجل حساب المنفعة المادية ، سيحتاج المحاسب إلى سعر إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، والذي كان ساريًا في اليوم الأخير من شهر استخدام القرض.
صيغة حساب المنفعة المادية هي كما يلي: الفائدة المادية من المدخرات على الفائدة = 2/3 * معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ استلام الدخل - معدل الفائدة قبل اتفاقية القرض * القرض المبلغ / 365 (366) يومًا * عدد الأيام التقويمية للقرض في الشهر التقويمي.
مجموعة مختارة من المقالات الشيقة:
www.gazeta-unp.ru
أبلغت المحكمة العليا المحاكم بكيفية احتساب الفائدة على اتفاقيات القروض الصغرى محددة الأجل
أصدرت المحكمة العليا مراجعة من 44 صفحة للفقه القانوني في قضايا حماية المستهلك المالي. تذكر The Sun أنه بموجب اتفاقيات القروض الصغرى محددة الأجل ، يجب احتساب الفائدة خارج مدة الاتفاقية على أساس متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض.
تلاحظ المحكمة العليا أنه عندما تنتهي مدة اتفاقية القرض الأصغر ، لم يعد من الممكن تحصيل الفائدة عليها ، والتي تم تحديدها في الاتفاقية فقط طوال مدة سريانها.
يتم إعطاء الحالة التالية كمثال. تقدمت المرأة بطلب إلى إحدى مؤسسات التمويل الأصغر لإبرام اتفاقية قرض. تم تعريف مصطلحها على أنها 15 يومًا تقويميًا. لم يقم المقترض بإعادة الأموال ، لذلك ذهبت مؤسسة التمويل الأصغر إلى المحكمة. طلب الاستئناف فائدة من المدعى عليه بموجب شروط الاتفاقية - 2٪ من مبلغ القرض عن كل يوم. لتأخير 467 يومًا ، حسبت المحكمة الإقليمية مبلغ 730٪ سنويًا.
اقرأ المزيد عن توضيحات المراجعة:
لم يتفق كوليجيوم للقضايا المدنية مع موقف محكمة الاستئناف. ولاحظت المحكمة العليا أن الاهتمام المشار إليه منصوص عليه في اتفاقية القرض الأصغر لمدة 15 يومًا. بالنسبة للفترة المتبقية ، كان من الضروري تجميع المبلغ بمتوسط سعر الفائدة المرجح على القروض للأفراد بالروبل لمدة تزيد عن عام ، اعتبارًا من يوم إبرام اتفاقية القرض الصغير. يتم توفير هذه البيانات من قبل بنك روسيا (قرار بتاريخ 22 أغسطس 2017 رقم 7-KG17-4).
وبالمثل ، يجب احتساب الفائدة على تلك الاتفاقيات التي تم إبرامها قبل التعديلات على قانون مؤسسات التمويل الأصغر ، والتي يُحظر عليها تحصيل الفائدة إذا كان مبلغ الفائدة المتراكمة والمدفوعات الأخرى بموجب الاتفاقية يصل إلى أربعة أضعاف مبلغ القرض.
في الوقت نفسه ، تلاحظ المحكمة العليا أن المحكمة لا تستطيع تقليل الفائدة على استخدام الائتمان الأصغر إلى حجم معدل إعادة التمويل. يجب أن يعتمد على متوسط سعر الفائدة المرجح. وهكذا ، أعلنت الكلية المدنية للقوات المسلحة عدم قانونية قرارات المحاكم التي تحسب الفائدة على أساس السعر الرئيسي للبنك المركزي ، لأن هذه الفائدة ستكون أقل من أي نوع من القروض الاستهلاكية (تحديد 6 يونيو 2017 رقم 37-KG17-6).
يمكن الاطلاع هنا على النص الكامل لمراجعة الممارسة القضائية في القضايا المتعلقة بحماية حقوق المستهلكين الماليين ، والتي وافقت عليها هيئة رئاسة المحكمة العليا في 27 سبتمبر 2017.
pravo.ru
سعر بنك روسيا 2018. مادة جديدة اعتبارًا من 01/20/2018
في 15 ديسمبر 2017 ، قرر مجلس إدارة بنك روسيا خفض سعر الفائدة الرئيسي من 8.25٪ إلى 7.75٪ سنويًا. بلغ معدل التضخم 2.5٪ وسيقترب تدريجياً من 4٪ بنهاية عام 2018. إن تمديد اتفاقية الحد من إنتاج النفط يقلل من المخاطر المؤيدة للتضخم في الأفق لمدة تصل إلى عام. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، خفض بنك روسيا سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 50 نقطة أساس. وفي الوقت نفسه ، تسود المخاطر المتوسطة الأجل المؤيدة للتضخم على مخاطر الانحراف الهبوطي المستمر للتضخم عن الهدف. سيستمر بنك روسيا في الانتقال من السياسة النقدية المعتدلة إلى السياسة النقدية المحايدة تدريجياً.
المؤتمر الصحفي الذي يلي الاجتماع سيبدأ في الساعة 15:00 بتوقيت موسكو. وقبيل المساء ، سينشر البنك المركزي تقرير السياسة النقدية ، والذي سيقدم توقعات الاقتصاد الكلي المحدثة. بالإضافة إلى ذلك ، نتوقع أن نرى تعليقات من البنك المركزي فيما يتعلق بمؤشر رواتب موظفي القطاع العام (وتأثيره المحتمل على التضخم) ، وكذلك تغييرات في آلية القواعد المالية. سيعقد الاجتماع القادم لمجلس إدارة بنك روسيا بشأن قضايا السياسة النقدية في 9 فبراير 2018.
أعلن بنك روسيا عن خفض سعر الفائدة الرئيسي إلى 7.75٪ سنويًا. تم تخفيض المعدل بنسبة 0.5 نقطة مئوية. وتوقع الخبراء ، بحسب وكالة إنترفاكس ، أن يخفض البنك المركزي سعر الفائدة بمقدار 0.25 نقطة مئوية فقط.
بلغ معدل التضخم 2.5 في المائة وسيقترب تدريجياً من 4 في المائة بحلول نهاية 2018 ، حسبما يعتقد البنك المركزي. إن تمديد اتفاقية الحد من إنتاج النفط يقلل من المخاطر المؤيدة للتضخم في الأفق لمدة تصل إلى عام. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، خفض بنك روسيا سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 50 نقطة أساس.
ما هو سعر الفائدة الرسمي للبنك المركزي لروسيا الاتحادية اليوم؟ متى سيعقد الاجتماع القادم لبنك روسيا وخفض سعر الفائدة في عام 2017؟ ما هي التوقعات لتغيير سعر الفائدة؟ تتبع السعر الرئيسي للبنك المركزي لهذا اليوم على بوابة InvestFuture.
معدل قرض بنك روسيا 2018. بيانات مفصلة.
لقد كتبنا في وقت سابق أن 1) التضخم ، المدفوع بديناميات طلب المستهلك ، يتماشى تقريبًا مع هدف البنك المركزي ؛ 2) يقترب النشاط الاقتصادي ، بحسب البنك المركزي ، من المستوى المحتمل أو يتجاوزه قليلاً.
قرر مجلس إدارة بنك روسيا خفض سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 0.5 نقطة مئوية إلى 7.75 بالمائة سنويًا. تم الإعلان عن ذلك يوم الجمعة 15 ديسمبر من قبل الخدمة الصحفية للهيئة التنظيمية.
يعتزم بنك روسيا ، كما كان من قبل ، أن يأخذ في الاعتبار بيانات الإحصاءات الاقتصادية الواردة عند اتخاذ القرارات بشأن السعر الرئيسي. ويؤكد مجلس الإدارة أن "بنك روسيا يقر بإمكانية إجراء بعض التخفيض في السعر الرئيسي في النصف الأول من عام 2018". في الوقت نفسه ، نرى أن التوجيهات الحالية أكثر صرامة ، حيث ذكر البيان الصحفي السابق أن "بنك روسيا يعترف بإمكانية إجراء مزيد من التخفيض على سعر الفائدة الرئيسي في الاجتماعات المقبلة".
تستمر الظروف الحالية في الحفاظ على المدخرات جذابة وتضمن نموًا متوازنًا للاستهلاك. ستستمر هذه الاتجاهات وسط المزيد من التيسير التدريجي للسياسة النقدية وانخفاض الرغبة في المخاطرة بين البنوك والمقترضين.
يمكن العثور على إشارة إلى سعر البنك المركزي في القانون المدني والضريبي. غالبًا ما تكون هي التي تؤثر على مقدار العقوبات المفروضة على الالتزامات تجاه الأطراف المقابلة أو السلطات الضريبية. هناك حالات يكون فيها السعر متورطًا أيضًا في تحديد القاعدة الخاضعة للضريبة لحساب ضريبة الدخل أو ضريبة الدخل الشخصي ، على سبيل المثال.
في 15 ديسمبر 2017 ، قرر مجلس إدارة بنك روسيا خفض سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 50 نقطة أساس إلى 7.75٪ سنويًا. بلغ معدل التضخم 2.5٪ وسيقترب تدريجياً من… اقرأ المزيد
خفض مجلس إدارة بنك روسيا سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 50 نقطة أساس إلى 7.75٪. جاء القرار بمثابة مفاجأة لكثير من الاقتصاديين والتجار ، حيث افترض معظمهم ، وفقًا لتوقعات الإجماع ، أن السعر سينخفض بمقدار 25 نقطة أساس. هذا أكثر إثارة للدهشة نظرًا لأننا لم نسمع أي تعليقات قبل الاجتماع ...
مع استمرار الانتقال إلى سياسة نقدية محايدة ، ستستمر عملية تغيير شكل منحنى العائد من مقلوب إلى عادي. في ظل هذه الظروف ، تكون إمكانية خفض المعدلات قصيرة الأجل أكبر من تلك طويلة الأجل.
سعر الفائدة على ودائع بنك روسيا 2018. أخبار اليوم 01/20/2018
ومع ذلك ، وفقًا لإحصاءات البنك المركزي ، فإن التأثير ملحوظ حتى هنا: في شهر يناير ، كان متوسط السعر المرجح على القروض المقدمة للشركات غير المالية لمدة تزيد عن عام 12.46٪ ، وفي سبتمبر - 10.2٪ .
تنخفض حالة عدم اليقين بشأن أسعار النفط على المدى القصير. قرارات الميزانية والتعريفات في 2019-2020 أضيفت إلى قائمة المخاطر المتوسطة الأجل. وتواصل الهيئة التنظيمية ملاحظة أن "مخاطر التضخم على المدى المتوسط التي تتجاوز الهدف تسود على مخاطر الانحراف الهبوطي المستمر للتضخم".
انخفض متوسط المعدل المرجح لقروض الرهن العقاري بالروبل للإسكان الأولي من 12.49٪ في بداية العام إلى 10.94٪ اعتبارًا من 1 نوفمبر ، وفقًا لإحصاءات البنك المركزي. في سوق الرهن العقاري ، بحسب طباخ ، بدأت موجة من إعادة تمويل القروض القديمة.
InvestFuture.ru - كل شيء عن التجارة والاستثمار الخاص في روسيا. آخر الأخبار الاقتصادية والتجارية والمالية وتحليلات السوق المالية والرسوم البيانية وعروض الأسعار عبر الإنترنت. تنبؤات أسعار الدولار واليورو والروبل والنفط والذهب لعام 2016-2017.
نتوقع أن يرتفع التضخم مرة أخرى في الربع الأول من 2018. ارتفع معدل التضخم في الخدمات غير المنظمة ، s-core ، الذي أنشأناه ونتتبع ديناميكيات الأسعار التي يقودها طلب المستهلك ، منذ سبتمبر ، ومن المرجح أن يستمر هذا الاتجاه في عام 2018. وقد تلعب عوامل مثل عدم اليقين دورًا أيضًا في تسارع التضخم.وضع سوق المواد الغذائية وتأثير القاعدة المنخفضة في عام 2017. نعتقد أنه مع اقتراب منتصف عام 2018 ، سيعود التضخم إلى هدف البنك المركزي وهو 4٪ ، وبحلول نهاية العام سيكون 5.1٪.
خفض بنك روسيا سعر الفائدة الرئيسي في عام 2018. مواد جديدة.
gi-wom.ru
انخفض عدد البنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري الجديدة بشكل حاد
ترفض البنوك إصدار قروض عقارية جديدة ، وزاد متوسط معدل الرهن العقاري بنسبة 0.9 نقطة مئوية على مدار العام. - تصل إلى 13.4٪ سنويا. هل يستحق أخذ قروض لشراء منزل اليوم؟
في عام 2015 ، انخفض عدد البنوك التي تقدم قروضًا جديدة للرهن العقاري السكني بشكل حاد ، وفقًا للمادة "حول حالة سوق الإقراض العقاري السكني في عام 2015" ، التي نشرها البنك المركزي يوم الأربعاء.
متوسط أسعار الفائدة المرجحة على قروض البنك المركزي للاتحاد الروسي 2018
الائتمان الاستهلاكي في أوروبا أرخص 4 مرات من روسيا
بعد أن قرروا شراء الأجهزة المنزلية أو الإلكترونيات قبل حلول العام الجديد ، من المحتمل أن يستفيد بعض مواطنينا من قرض المستهلك لمدة 6 أشهر إلى سنة واحدة. وفقًا لبنك روسيا ، في نهاية الربع الثالث من هذا العام ، بلغ متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض المقدمة من البنوك الروسية لمدة ستة أشهر إلى عام 34.3٪ سنويًا.
قرض بدون فوائد: كيف تجذب البنوك الألمانية المستهلكين
في وقت سجلت فيه معدلات فائدة قياسية منخفضة للبنك المركزي الأوروبي ، تقدم بعض البنوك في ألمانيا قروضًا للمستهلكين مجانًا. اكتشف DW لماذا يحتاجون إليه.
أدت سياسة الأموال الرخيصة التي اتبعها البنك المركزي الأوروبي (ECB) إلى حقيقة أن البنوك التجارية بدأت في خفض معدلات الإقراض بشكل كبير.
ديناميات أسعار البنوك على القروض والودائع في عام 2015
تشمل العينة أعلى 30 بنكًا. يتم تقديم البيانات باستثناء عمليات Sberbank بسبب الموعد النهائي لتقديم التقارير في وقت لاحق على الاستمارات 0409128 "بيانات عن متوسط أسعار الفائدة المرجح على الأموال المقدمة من مؤسسة ائتمانية" و 0409129 "بيانات عن متوسط أسعار الفائدة المرجح على الأموال التي تجمعها مؤسسة ائتمانية" وفقًا لمرسوم البنك الروسي اعتبارًا من 12.
متوسط أسعار الفائدة المرجحة على قروض البنك المركزي للاتحاد الروسي 2018
انتباه! التقارير السنوية لعام 2015
نذكرك بضرورة الإرسال بحلول 21 آذار (مارس) 2018:
1) البيانات المالية ("الميزانية العمومية" ، "بيان النتائج المالية") ، التي تم إنشاؤها بموجب التشريع الخاص بمحاسبة CPC في ملف PDF واحد.
انخفض متوسط سعر الفائدة على القروض إلى الحد الأدنى في عام
اقتباس.rbc.ru 05.10.2015 12:46
انخفض متوسط سعر الفائدة المرجح على قروض الروبل للسكان لمدة تصل إلى عام بعد نتائج ثمانية أشهر من عام 2015 (باستثناء سبيربنك) إلى الحد الأدنى للعام وبلغ 26.11٪ سنويًا ، وفقًا لموقع الويب المركزي. بنك.
في يناير 2015 ، كان المعدل 29.28٪ سنويًا.
متوسط أسعار الفائدة المرجحة على قروض البنك المركزي للاتحاد الروسي 2018
18 أبريل. FINMARKET.RU - يعتقد نائب وزير المالية الروسي مكسيم أوريشكين أنه إذا ظلت أسعار النفط عند المستوى الحالي ، فقد يصل التضخم إلى 6٪ أو أقل بحلول نهاية عام 2018.
تأثير السياسة النقدية لبنك روسيا على التنمية الاقتصادية للشركات الروسية
الوصف الببليوغرافي: Martyushova L. A. Ermakova K. L.Lysenko K. Yu. // عالم شاب. 2018. №2. ص 545-547.
تتناول المقالة الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية لبنك روسيا في المرحلة الحالية من التنمية الاقتصادية وتأثيرها على مؤشرات الأداء الرئيسية للشركات الروسية.
– خاصية تعكس متوسط سعر الفائدة على القروض التي يتم إصدارها داخل نفس الشركة. ما هو هذا المؤشر ل؟للحصول على معلومات دقيقة حول التكلفة الإجمالية لجميع القروض. تعتمد هذه القيمة على حجم القروض الممنوحة وشروطها.
حساب متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض
يعتقد الكثيرون خطأً أن المعدل يُحسب وفقًا للصيغة:
ياف. = (X1 + X2 + X3 + Xn) / ن ،
حيث Х1، Х2، Х3 ... Xn - أسعار الفائدة الحالية في أحد البنوك ؛
n هو العدد الإجمالي للرهانات المتاحة.
ومع ذلك ، ستؤدي هذه الحسابات إلى متوسط القيمة ، ولكن ليس إلى المتوسط المرجح. من أجل حساب المؤشر الأخير بشكل صحيح ، يجب أن نتذكر أن تكلفة استخدام القرض تعتمد بشكل مباشر على قيمته.
بناءً على هذه المعلومات ، يمكن الاستنتاج أنه إذا كان لدى الشركة قروض بمبالغ كبيرة جدًا ، ولكن بأسعار فائدة منخفضة ، في محفظة قروضها ، فإن السعر الإجمالي لجميع القروض المتاحة ينخفض بشكل حاد.
بناءً على هذا المبدأ ، تقرر حساب ليس متوسط القيمة ، ولكن المتوسط المرجح.
محفظة القروض
محفظة القروض - مؤشر للمبلغ الإجمالي للدين القائم على أساس مؤسسة واحدة لجميع عمليات الإقراض النشطة لفترة معينة.
يمكنك معرفة قيمة المتوسط المرجح لمعدل القرض من خلال الدين المتبقي في كل اتفاقية قرض فردي.
تبدو الصيغة الصحيحة كما يلي:
Iav.vz. = Tot. (Srem. * Itek.) / Tot.Srem. ،
حيث سوست. - رصيد دين القرض ؛
ايتك. هو معدل الفائدة الحالي.
للراحة ، يتم إجراء الحساب في جداول Excel باستخدام صيغة SUMPRODUCT الخاصة.
المستهلكون يحيطون علما!
- من المهم أن نتذكر أن متوسط السعر المرجح على القروض ليس ثابتًا بأي حال من الأحوال ، واعتمادًا على عدد من الأسباب والعمليات الجارية ، قد يغير حدوده. التأثير على النقص أو العكس قم بزيادة المؤشر:
- السداد الكامل للديون الرئيسية ؛
- حصلت الشركة على شريحة أخرى أو قرض جديد ؛
- غيّر أحد القروض معاييره وتغير المعدل السنوي أيضًا.
- من أجل الحصول على معلومات كاملة فيما يتعلق بالشؤون الجارية لمحفظة القروض في أحد البنوك التي اخترتها ، يجب أن تراقب بعناية أدنى التغييرات في متوسط المعدل المرجح.
- هناك اعتقاد خاطئ واسع الانتشار بأن متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض آخذ في الانخفاض. يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة لاستخدام موارد الإقراض من خلال تحسين الوضع المالي للمؤسسة بأكملها. على الاطلاق. بعد تحليل جميع العوامل التي تؤثر على السعر ، تمكن المتخصصون من وضع خطة ، وفقًا لها يتجه سعر فرصة إنفاق الأموال المقترضة إلى الحد الأدنى للحجم. من خلال الالتزام بالنقاط أدناه ، يمكن لكل عميل اغتنام الفرصة بشكل مربح والتقدم بطلب للحصول على قرض في ظل الظروف المثلى أو تحويل برنامج إقراض قائم إلى قناة أكثر راحة لأنفسهم.
- إبرام اتفاقيات بموجب اتفاقية قرض للاستلام ؛
- التكتيك الصحيح هو أولاً إغلاق الديون التي تم إصدارها بأعلى فائدة (من جميع الديون الموجودة باسمك) ؛
- إذا لم يكن من الممكن التعامل فورًا مع القروض بمعدلات "باهظة الثمن" ، فمن المستحسن بذل محاولات لاستبدالها (إعادة التمويل أو إعادة الهيكلة ، على سبيل المثال) بشروط أكثر ولاءً ؛
- خفض أو خفض معدلات الفائدة السنوية على القروض الحالية (يمكنك الحصول على مشورة من أحد البنوك ، لأنها غالبًا ما تعقد مثل هذه العروض الترويجية ، خاصة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد) ؛
- خطط بوضوح وكفاءة لجدولك الزمني لعمليات التسوية لسداد الديون بطريقة تجعلك في نهاية فترة السداد لديك فقط تلك القروض التي توفر الحد الأدنى من المعدلات بين يديك.
- يُعد متوسط السعر المرجح للقروض أكثر انعكاس كامل للتكلفة الحقيقية لجميع موارد المؤسسة المالية التي تصدر قروضًا. في أغلب الأحيان ، هذه القيمة هي التي توضح مدى كفاءة جميع موظفي هيكل الاقتراض في العمل ، نظرًا لأن واجباتهم الفورية تشمل الحد الأقصى لخفض السعر لإتاحة الفرصة لاستخدام أموال شركة الائتمان لجذب المزيد من العملاء وزيادة التدفق النقدي.
قيمة المعدل المتوسط المرجح في روسيا
من المستحيل الإجابة على هذا السؤال بشكل لا لبس فيه ، لأن كل منطقة تعمل بمؤشراتها الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، اعتمادًا على نوع القرض الذي يتم إصداره (الرهن العقاري ، وقرض السيارة ، والأغراض الاستهلاكية) ، تختلف هذه الخصائص أيضًا.
لماذا يوجد اختلاف؟ لأن كل مؤسسة مالية ، بناءً على قواعد سياستها الداخلية ، تضع شروطًا مختلفة تمامًا لبرامج القروض - يقوم شخص ما برفع السعر ، ويمدد شخص ما فترة السداد ، ويطلب البعض التسجيل الإلزامي لعدة أنواع من التأمين وتأمين قرضهم بضمانات حقيقية العقارات أو الأشياء الثمينة الأخرى.
من أجل عدم الوقوع في فخ أسعار الفائدة المرتفعة والتأخيرات الطويلة ، من الضروري التحضير المسبق ودراسة المعلومات.
اليوم ، يوفر الإنترنت فرصة ممتازة للتعرف على جميع البنوك الحالية وعروضها.
في غضون ثوانٍ ، سيحسب جميع معلمات القرض المطلوب ، وبدقة تصل إلى روبل ، سيعرض جميع المدفوعات المتوقعة.
بالتركيز على متوسط الأسعار لبرامج كل بنك ، يمكنك بسهولة تعيين المعدل المتوسط المرجح (باستخدام الصيغة).
وعندما يتم حساب الشركة بشكل مستقل ، يبقى فقط اختيار الخيار الأمثل لحالتك ، ولا تتردد في الذهاب للحصول على المال لاحتياجاتك ، سواء كان ذلك شراء الأجهزة المنزلية أو الحجر الأول في بدء التشغيل اعمال.
متوسط سعر الفائدة في السوق على الودائع هو متوسط معدل جميع الودائع بعملة معينة بين البنوك في الدولة. في نفس الوقت ، يتم أخذ الودائع بفترات استثمار مختلفة وشروط مختلفة في الاعتبار.
يعتبر متوسط السعر المرجح أيضًا طريقة ممتازة لتحديد سيولة وموثوقية الوديعة. وبالتالي ، فإن الفائدة فوق المتوسط تسبب الفرح والرغبة الفورية في الاستثمار فقط بين المستثمرين عديمي الخبرة. يدرك باقي المستثمرين أنه في معظم الحالات يتم إخفاء الصيد وراء عرض لذيذ.
على سبيل المثال ، تتمثل إحدى الممارسات الشائعة بين الهياكل التي على وشك الإفلاس في جذب الحد الأقصى من رأس المال في محاولة لحل مشاكلها. مثل هذه البنوك مستعدة لتحمل المخاطر والدفع مقابل إعفائها المعجزة من مشاكل معدلات توزيع الأرباح المرتفعة. ولكن ما هي احتمالات أن يسحب البنك نفسه من الهاوية ، ولا يذهب إلى القاع ، ويسحب أموالك معه؟ بعد كل شيء ، اليوم مبلغ التعويض هو سبعمائة ألف روبل فقط.
ومع ذلك ، فإن الوضع ليس دائمًا مؤسفًا للغاية. في بعض الأحيان ، ترتبط معدلات الودائع المرتفعة أيضًا بلحظات مواتية:
- العطل.
- الذكرى السنوية للبنك
- يتم تقديمها من قبل هياكل شابة ، ولكنها بالفعل موثوقة للغاية.
كيف تحسب بشكل صحيح متوسط سعر السوق للودائع؟
يفترض حساب متوسط سعر الفائدة في السوق على الودائع أنه من الضروري مراعاة جميع العروض في السوق ، وتلخيصها وتقسيم النتيجة على عدد البنوك المصدر. أي نحصل على الصيغة التالية:
F = ((N_1 + N_2 + ⋯ + N_n)) / ن
- و - متوسط سعر الفائدة المرجح ؛
- ن - سعر البنك ؛
- ن - عدد البنوك.
يمكن استخدام الحساب الناتج لتحليل السيولة وجدوى استثماراتك.
في الاقتصاد الحديث ، من الممكن إجراء حسابات ليس فقط لمتوسط سعر الفائدة في السوق للبلد ، ولكن أيضًا لإجراء حسابات داخل محفظة استثمارية في بنك معين. يجب أن يأخذ هذا في الاعتبار:
- فترة رسملة الفائدة
- نوع الإيداع
- سعر الفائدة.
| حدود | حدود | وصف |
|---|---|---|
| نوع الاستثمار | حتى الشرط | تشمل هذه الودائع الودائع التي ليس لها موعد استثمار محدد بوضوح. يتم إرجاع الأموال ببساطة إلى المودع بناءً على طلبه. في الوقت نفسه ، تكون الفائدة على هذه الحسابات أقل من الفوائد على الودائع لأجل. |
| استثمارات لأجل | الاستثمار لفترة محددة بدقة. لديها معدل فائدة مرتفع إلى حد ما ، مما يجعلها جذابة. ولكن هناك أيضًا عيبًا: عند محاولة سحب الأموال من التداول مبكرًا ، يتم تطبيق العقوبات على المستثمر ، حتى التصفية الكاملة لجميع أرباح الأسهم. | |
| فترة الرسملة | شهر واحد | |
| ربع واحد | عادة ، المستحقات مع مثل هذه الفترة تشير إلى تواترها ، مما يعني أننا نتحدث عن الفائدة المركبة. تتميز بحقيقة أنها مستحقة في فترة زمنية معينة طوال فترة الاستثمار بأكملها. على سبيل المثال: يتم فتح الوديعة لمدة عام واحد بفائدة مركبة وفترة رسملة تبلغ ربعًا واحدًا. هذا يعني أنه سيتم تجميع أرباح الأسهم 4 مرات في السنة. | |
| في نهاية الفترة | تتميز الاستثمارات من هذا النوع بحقيقة أن أرباح الأسهم يتم استحقاقها في نهاية الإيداع. أي إذا تم فتح الحساب لمدة 3 سنوات ، فسيتم استحقاق الأرباح مرة واحدة ، ثلاث سنوات من تاريخ فتح الحساب. تسمى الحالات التي يتم فيها تطبيق هذا النوع من استحقاق الأرباح الودائع بفائدة بسيطة. |
|
| سعر الفائدة | يحدد سعر الفائدة المحدد مقدار الأرباح التي سيتم استحقاقها. ومع ذلك ، يجب تحليلها بعناية ، مقارنة بمتوسط سعر الفائدة. إذا تحدثنا عن نهاية عام 2014 ، فبالنسبة للودائع بالعملة المحلية ، كان متوسط أسعار السوق: · حوالي 9٪ للاستثمارات قصيرة الأجل. 9.7٪ للاستثمارات طويلة الأجل. · فترة ثلاثة وثلاثين بالمائة لتوزيعات الأرباح ، مع فترة الاستثمار حتى متطلبات التسوية. يمكن دائمًا العثور على أحدث المعلومات في منشورات البنك المركزي. |
طرق حساب متوسط سعر المحفظة المرجح
بالنسبة لاستثمارات المحفظة ، ينطبق مفهوم مثل متوسط سعر الفائدة في السوق أيضًا. يتم احتسابها لجميع الودائع ، وتعتمد طريقة الحساب على الودائع الموجودة في المحفظة: نحن نتحدث عن الفائدة البسيطة أو الفائدة المركبة. على الرغم من أن لها تأثيرها و 
مؤشرات أخرى:
- قيمة الايداع؛
- فترة الاستثمار
- فترة الرسملة للفائدة المركبة ؛
- سعر الفائدة على الودائع.
عندما يتعلق الأمر بالإيداع الذي تتم رسملته في نهاية المدة ، حيث تعمل الفائدة البسيطة ، يتم حساب مقدار الأرباح وفقًا للخوارزمية التالية:
- يجب مضاعفة مبلغ الاستثمار في معدل الفائدة السنوي ؛
- اضرب نتيجة النقطة الأولى في فترة الاستثمار بالأيام ؛
- قسّم حاصل الضرب على 365 واقسم حاصل القسمة الناتج على 100.
العمل مع الفائدة المركبة أكثر صعوبة:
- احسب المبلغ الإجمالي للإيداع ، مع مراعاة المبلغ المرسم وفقًا لنظام الفائدة الميسرة. يتم أخذ رأس المال المستلم على أنه حجم الاستثمارات ؛
- مضاعفة مبلغ الاستثمار في معدل الفائدة السنوي ؛
- اضرب المنتج في مدة فترة الرسملة بالأيام ؛
- قسّم النتيجة على 365 وعلى 100 ؛
- خذ حاصل القسمة الناتج كمبلغ التوزيعات النهائية لسنة واحدة.
وبالتالي ، فإن حساب متوسط سعر الفائدة المرجح على الوديعة لا يسمح فقط بتحليل وتقييم الوضع في السوق وداخل النظام المصرفي بشكل صحيح. كما أنه يعمل على تقييم ودائع محددة وحساب تسييل أرباح الأسهم.
مثال على صيغة لحساب متوسط سعر الفائدة المرجح في Excel
لنفترض أننا بحاجة إلى معرفة متوسط سعر الفائدة المرجح لمحفظة الاستثمار. يوضح الشكل أدناه المحفظة الاستثمارية الأولية الكاملة. لكل استثمار ، يشار إلى قيمته ونسبة العائد. لنفترض أننا بحاجة إلى تحديد معدل الفائدة الإجمالي لعائد محفظة الاستثمار بأكملها. لتحديد مستوى عائد المحفظة كنسبة مئوية ، نستخدم الصيغة التالية:
من أجل حساب متوسط معدل الفائدة المرجح ، يتم ضرب حصة كل كائن استثماري في القيمة الإجمالية للمحفظة في معدل الفائدة على العائد. تعتبر الدالة SUMPRODUCT مثالية لضرب مجموعتين من البيانات (المصفوفات) ثم تجميع النتائج. يمكن أن تحتوي الوظيفة على أقصى عدد من الوسائط يصل إلى 255 ، مفصولة بفواصل منقوطة. لكن في هذه الصيغة ، تحتاج إلى استخدام وسيطتين فقط.
الوسيطة الأولى هي قيمة جميع الاستثمارات مقسومة على مجموعها ، مما يعطي خمسة نسب مئوية تمثل وزن كل استثمار في المحفظة. استحوذ صندوق بايونير للأسهم في أوروبا الشرقية على 17٪ ، والذي تم احتسابه بقسمة مبالغ 72،021.35 على 423،655.02. تحتوي الوسيطة الثانية للدالة على أسعار الفائدة للعائد على كل استثمار. تضرب الدالة SUMPRODUCT كل عنصر في الوسيطة الأولى بالعنصر المقابل في الوسيطة الثانية. يتم ضرب عنصر B2 / B7 في C2 ، وعنصر B3 / B7 في C3 ، وهكذا. بعد ضرب جميع العناصر الخمسة ، تجمع الدالة النتائج.
إذا تم استخدام الدالة AVERAGE ببساطة لحساب متوسط معدل الفائدة على العائد ، فستكون النتيجة 5.906٪. هذا في الواقع أقل من متوسط سعر الفائدة المرجح للمحفظة. على سبيل المثال ، يمتلك استثمار صندوق الخزانة لأفضل العلامات التجارية نسبة كبيرة من العائد ، بالإضافة إلى حصة أكبر في محفظة الاستثمار من المناصب الأخرى.
كيفية حساب متوسط سعر الفائدة المرجح في Excel خطوة بخطوة
في المثال أعلاه ، يتم تنفيذ جميع العمليات الحسابية باستخدام الدالة SUMPRODUCT في عملية حساب المتوسط المرجح. يمكن أيضًا تنفيذ هذه الحسابات باستخدام وظائف بسيطة مكتوبة في الخلايا المجاورة. يوضح الشكل أدناه الحسابات نفسها كما في المثال السابق ، ولكن بدلاً من الدالة SUMPRODUCT ، يتم استخدام طريقة مختلفة قليلاً. في خلايا منفصلة ، يتم حساب الحصة في الحافظة لكل استثمار فردي ، وبعد ذلك يتم حساب تأثير كل نسبة مئوية من العائد على النتيجة النهائية ، وفي النهاية يتم تلخيص جميع النتائج بواسطة دالة SUM المعتادة.
يعد Excel الأداة التحليلية الأكثر تنوعًا والتي تعتبر رائعة لإجراء تحليل البيانات الإحصائية. للقيام بذلك ، يحتوي Excel على ترسانة كبيرة من الوظائف الإحصائية الخاصة. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك الصيغ المستخدمة لتحليل البيانات الإحصائية ، على سبيل المثال ، لمتوسط الرسوم البيانية التكرارية أو تقسيمها أو حسابها.
ما هو الغرض من حساب متوسط تكلفة القروض؟
لكي تعمل المؤسسات المصرفية بثبات قدر الإمكان ، من الضروري أن تكون قادرة على التحكم في السيولة الخاصة بها. في هذه الحالة ، نتحدث عن الاحتمال الحقيقي لبيع الأصول في أي لحظة مناسبة. في الأساس ، هذا يعني أنه يمكن بيع العقار في أقصر وقت ممكن بسعر السوق.
عند تحليل السيولة الحالية ، قد تجد الشركة أن لديها سيولة زائدة ، أي عندما يكون هناك الكثير من هذه الأصول. لاستخدام هذه الأموال بشكل فعال ، يمكنك إصدارها كقروض بين البنوك. ينقلب الوضع عندما يكون لدى البنوك أصول ذات سيولة منخفضة وتضطر إلى جذب الأصول إلى الجانب.
عند تحديد أسعار الفائدة ، يتم استخدام القاعدة الكينزية الكلاسيكية ، وهي العلاقة بين العرض والطلب. تحدد هذه اللحظة الحاجة إلى حساب متوسط معدل القروض. على سبيل المثال ، يسمح لك المؤشر بالاستجابة في الوقت المناسب للتغيرات في السوق المالية ، وكذلك تحديد الحاجة إلى زيادة أو خفض أسعار الفائدة على القرض.
ما هي الصيغة المستخدمة في الحسابات؟
لتحديد المؤشر بشكل صحيح ، يجب عليك استخدام صيغة خاصة. يختلف مخطط الحساب اختلافًا كبيرًا عن تعريف القيمة المتوسطة البسيطة. هنا ، ليس فقط سعر الفائدة ، ولكن أيضًا مبلغ القرض يلعب دورًا مهمًا. تبدو الصيغة كما يلي:
ATP \ u003d ∑ (K * P) / ∑ K ، حيث:
- ATP - النسبة المئوية للمتوسط المرجح ؛
- ك - رصيد الائتمان ؛
- ف - معدل القرض
لفهم إجراء الحساب ، يجدر استخدام مثال عملي. افترض أن هناك ثلاثة قروض ، ولكل منها معاييرها الخاصة:
- 1 - 15 مليون روبل. أقل من 10٪ ؛
- 2-10 مليون روبل بنسبة 8٪ ، ولكن تم إرجاع 8 ملايين روبل بالفعل ؛
- 3 - 2 مليون روبل بنسبة 15٪ بقرض 1.5 مليون روبل.
سيبدو الحساب كما يلي:
ATP \ u003d (15 * 0.1 + 8 * 0.08 + 1.5 * 0.15) / (15 + 8 + 1.5) * 100٪ \ u003d 0.097 * 100٪ \ u003d 9.7٪ ، أي المتوسط حوالي 10٪. سيتم تحديد أسعار الفائدة على القروض بالعملات الأجنبية بطريقة مماثلة ، ومع ذلك ، عند التقييم ، من الضروري مراعاة سعر الصرف للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
بإيجاز ، تجدر الإشارة إلى أن إجراء حساب المتوسط المرجح بسيط للغاية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة المعايير الأساسية لمنتجات القروض والقدرة على استخدام صيغة خاصة.
المستهلكون يحيطون علما!
- من المهم أن نتذكر أن متوسط السعر المرجح على القروض ليس ثابتًا بأي حال من الأحوال ، واعتمادًا على عدد من الأسباب والعمليات الجارية ، قد يغير حدوده. التأثير على النقص أو العكس قم بزيادة المؤشر:
- السداد الكامل للديون الرئيسية ؛
- حصلت الشركة على شريحة أخرى أو قرض جديد ؛
- غيّر أحد القروض معاييره وتغير المعدل السنوي أيضًا.
- من أجل الحصول على معلومات كاملة فيما يتعلق بالشؤون الجارية لمحفظة القروض في أحد البنوك التي اخترتها ، يجب أن تراقب بعناية أدنى التغييرات في متوسط المعدل المرجح.
- هناك اعتقاد خاطئ واسع الانتشار بأن متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض آخذ في الانخفاض. يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة لاستخدام موارد الإقراض من خلال تحسين الوضع المالي للمؤسسة بأكملها. على الاطلاق. بعد تحليل جميع العوامل التي تؤثر على السعر ، تمكن المتخصصون من وضع خطة ، وفقًا لها يتجه سعر فرصة إنفاق الأموال المقترضة إلى الحد الأدنى للحجم. من خلال الالتزام بالنقاط أدناه ، يمكن لكل عميل اغتنام الفرصة بشكل مربح والتقدم بطلب للحصول على قرض في ظل الظروف المثلى أو تحويل برنامج إقراض قائم إلى قناة أكثر راحة لأنفسهم.
- الدخول في اتفاقيات بموجب اتفاقية قرض للحصول على قرض بأدنى معدلات ؛
- التكتيك الصحيح هو أولاً إغلاق الديون التي تم إصدارها بأعلى فائدة (من جميع الديون الموجودة باسمك) ؛
- إذا لم يكن من الممكن التعامل فورًا مع القروض بمعدلات "باهظة الثمن" ، فمن المستحسن بذل محاولات لاستبدالها (إعادة التمويل أو إعادة الهيكلة ، على سبيل المثال) بشروط أكثر ولاءً ؛
- خفض أو خفض معدلات الفائدة السنوية على القروض الحالية (يمكنك الحصول على مشورة من أحد البنوك ، لأنها غالبًا ما تعقد مثل هذه العروض الترويجية ، خاصة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد) ؛
- خطط بوضوح وكفاءة لجدولك الزمني لعمليات التسوية لسداد الديون بطريقة تجعلك في نهاية فترة السداد لديك فقط تلك القروض التي توفر الحد الأدنى من المعدلات بين يديك.
- يُعد متوسط السعر المرجح للقروض أكثر انعكاس كامل للتكلفة الحقيقية لجميع موارد المؤسسة المالية التي تصدر قروضًا. في أغلب الأحيان ، هذه القيمة هي التي توضح مدى كفاءة جميع موظفي هيكل الاقتراض في العمل ، نظرًا لأن واجباتهم الفورية تشمل الحد الأقصى لخفض السعر لإتاحة الفرصة لاستخدام أموال شركة الائتمان لجذب المزيد من العملاء وزيادة التدفق النقدي.
قيمة المعدل المتوسط المرجح في روسيا
من المستحيل الإجابة على هذا السؤال بشكل لا لبس فيه ، لأن كل منطقة تعمل بمؤشراتها الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، اعتمادًا على نوع القرض الذي يتم إصداره (الرهن العقاري ، وقرض السيارة ، والأغراض الاستهلاكية) ، تختلف هذه الخصائص أيضًا.
لماذا يوجد اختلاف؟ لأن كل مؤسسة مالية ، بناءً على قواعد سياستها الداخلية ، تضع شروطًا مختلفة تمامًا لبرامج القروض - يقوم شخص ما برفع السعر ، ويمدد شخص ما فترة السداد ، ويطلب البعض التسجيل الإلزامي لعدة أنواع من التأمين وتأمين قرضهم بضمانات حقيقية العقارات أو الأشياء الثمينة الأخرى.
من أجل عدم الوقوع في فخ أسعار الفائدة المرتفعة والتأخيرات الطويلة ، من الضروري التحضير المسبق ودراسة المعلومات.
اليوم ، يوفر الإنترنت فرصة ممتازة للتعرف على جميع البنوك الحالية وعروضها. ستقوم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت بحساب جميع معلمات القرض المطلوب في غضون ثوانٍ وعرض جميع المدفوعات المتوقعة لأقرب روبل. بالتركيز على متوسط الأسعار لبرامج كل بنك ، يمكنك بسهولة تعيين المعدل المتوسط المرجح (باستخدام الصيغة).
الازدواج الضريبي هو فرض ضرائب متزامنة على الدخل في بلدان مختلفة. الازدواج الضريبي ناتج عن ...
دائرة Rosprirodnadzor لمنطقة القرم الفيدرالية ، Kerch اختيار هيئة إقليمية مكتب Rosprirodnadzor المركزي 02 إدارة Rosprirodnadzor من أجل ...
