Kredit müqaviləsi - burada yükləmək üçün mövcud olan nümunə, kreditorun bank, borcalan isə fiziki şəxs olduğu müəyyən bir hal üçün nəzərdə tutulub. Ancaq bu məqalədən kredit müqaviləsinin tərtib edilməsinin ümumi qaydası, əsas şərtlər nələrdir, ona xitam verilməsinin nəticələri nələrdir.
Kredit müqaviləsi nədir
Kredit müqaviləsi, Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 819-cu maddəsi, borc verənin kredit verməyi öhdəsinə götürdüyü bir müqavilədir və borcalan alınan məbləği qaytarmağı və bunun üçün faizləri və digər ödənişləri, o cümlədən kreditin verilməsi ilə bağlı ödənişləri ödəməyi öhdəsinə götürür. .
Kreditor bank və ya bank olmayan kredit təşkilatı ola bilər, borcalan istənilən şəxs ola bilər.
Qeyd! Kredit rəsmi olaraq kredit müqaviləsinin bir növü deyil. Bununla belə, ona bəzi kredit qaydaları tətbiq olunur (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 819-cu maddəsinin 2-ci bəndi) - məsələn, Sənətin 1-ci bəndi. 807, Sənətin 1-ci bəndi. 809 (Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin 27 sentyabr 2017-ci il tarixli qərarı ilə təsdiq edilmiş maliyyə xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının müdafiəsi ilə bağlı işlərdə məhkəmə təcrübəsinin nəzərdən keçirilməsinin 12-ci bəndinə baxın).
Tamamlanmış kredit müqaviləsi: mövzu və əsas şərtlər
Beləliklə, kredit müqaviləsinin predmeti:
- kreditor tərəfindən vəsaitin verilməsi;
- borc alan tərəfindən alınan məbləğin faizlər və digər ödənişlərlə birlikdə müqavilədə müəyyən edilmiş qaydada və müddətlərdə ödənilməsi.
Əsas şərtlərə aşağıdakılar daxildir (Ali Arbitraj Məhkəməsinin 13 sentyabr 2011-ci il tarixli 147 nömrəli məlumat məktubunun 12-ci bəndi):
- müqavilənin mövzusu;
- kredit məbləği;
- onun təmin edilməsi müddəti və qaydası;
- kredit haqqı (faiz dərəcəsi);
- kreditin qaytarılması və faizlərin ödənilməsi.
Kredit xidmətləri təklif edən təşkilatlar doldurulmuş kredit müqaviləsinin nümunəsini təqdim etməlidirlər. h.h-dən belə bir nəticə çıxarmaq olar. 4, 5-ci maddə. 21 dekabr 2013-cü il tarixli 353-FZ nömrəli "İstehlakçı haqqında ..." Qanununun 5-i (bundan sonra 353-FZ Qanunu), buna uyğun olaraq xidmətlərin göstərildiyi yerlərdə kreditorlar haqqında ətraflı məlumat verməlidirlər. borc vəsaitlərinin verilməsi, istifadəsi və qaytarılması şərtləri.
Bu məlumatların bir hissəsi əməliyyatın ümumi şərtləridir. Gələcəkdə onlar kredit müqaviləsində öz əksini tapacaq.
Kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi qaydası
Kredit müqaviləsi konsensual ikitərəfli müqavilədir
Risklər! Kredit müqaviləsi etibarsızlıq halında yazılı şəkildə bağlanmalıdır, yəni pul vəsaitlərinin verilməsi ilə bağlı razılaşma əldə edildiyi andan fəaliyyətə başlayır və ona görə öhdəliklər hər iki tərəfdə yaranır.
Kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi qaydası heç bir şəkildə tənzimlənmir, kreditorlar tərəfindən müəyyən edilir.
Praktikada bu belə görünür:
- kreditor və borcalan kreditin verilməsi və alınması şərtlərini müzakirə edir;
- borcalan kredit üçün ərizə verir, borc verənin tələbi ilə gəlirləri və əmlak vəziyyəti haqqında məlumat (sənədlər) təqdim edir;
- kreditor daxil olmuş müraciətə baxır, kreditin verilməsi haqqında qərar qəbul edir;
- tərəflər arasında kredit müqaviləsi imzalanır.
Müqavilə bağlandıqdan sonra onun faktiki icrası baş verir.
Kredit müqaviləsi nümunəsi - 2018 - 2019 istehlakçılarla
Kredit müqaviləsi nə kimi görünür?
- Sənətin 3-cü hissəsində göstərildiyi kimi ümumi şərtlər. 353-FZ saylı Qanunun 5-i, kreditor tərəfindən birtərəfli qaydada qurulur və sonradan dəfələrlə tətbiq edilir. Bunlara daxildir:
- kreditorun adı, yerləşdiyi yerin ünvanı, lisenziyanın nömrəsi;
- müqavilənin mövzusu;
- kreditin verilməsi qaydası (müddəti, üsulu);
- tərəflərin hüquq və vəzifələri.
Bu şərtlər borcalan tərəfindən bütövlükdə kredit müqaviləsinə qoşulmaqla qəbul edilir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 428-ci maddəsinin 1-ci bəndi).
- Fərdi şərtlər Sənətin 9-cu hissəsində verilmişdir. 353-FZ saylı Qanunun 5-i:
- verilən məbləğ, valyuta;
- geri qaytarma müddəti;
- ödənişlər haqqında məlumat, onların həyata keçirilməsi qaydası;
- borc verənlə borcalan arasında məlumat mübadiləsinin yolları və s.
Kredit müqaviləsinin ləğvi (dəyişikliyi).
Kredit müqaviləsinin ləğvi yalnız bir halda mümkündür - borcalan borcunu faizlə ödəmək öhdəliyini yerinə yetirdikdə.
Xitam və dəyişiklik ümumi müəyyən edilmiş Ch-ə uyğun olaraq baş verir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 29-u əsaslarla.
Tövsiyə! Sənətin 1-ci bəndində göstərildiyi kimi. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 451-ci maddəsinə əsasən, müqavilənin dəyişdirilməsi (xitam verilməsi) üçün əsas şəraitdə əhəmiyyətli dəyişiklikdir. Vəziyyətin dəyişməsi o zaman əhəmiyyətli hesab edilir ki, tərəflər belə bir ssenarini qabaqcadan görə bilsəydilər, razılığa gəlməzdilər.
Qeyd! Məzənnənin dəyişməsi şəraitdə əhəmiyyətli dəyişiklik deyil. 1 saylı baxışın 8-ci bəndinə əsasən təsdiq edilmişdir. Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin 16 fevral 2017-ci il tarixli qərarı ilə borcun məzənnəsində dəyişiklik riski borcalanın üzərinə düşür.
Kredit müqaviləsinin surətini kim tələb edə bilər
İstehlak krediti müqaviləsi üzrə kreditorun öhdəlikləri arasında Art. 353-FZ saylı Qanunun 10-u, borc alana cari borcun məbləği, kredit üzrə edilən və qarşıdan gələn ödənişlər haqqında məlumatın göndərilməsini əhatə edir.
Bu məlumatların göndərilməsi qaydası tərəflərin özləri tərəfindən müəyyən edilir və müqavilədə göstərilir.
Bu müddəa Sənətin 2-ci hissəsinə uyğundur. 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-I nömrəli “Banklar haqqında...” Qanunun (bundan sonra “Banklar haqqında” Qanun) vətəndaşlara öz əməliyyatları və bu kreditdə apardıqları/açdıqları hesablar barədə məlumatların verilməsinə təminat verən 26. qurum.
Nəticə! Buradan belə çıxır ki, borcalan aralarında bağlanmış kredit müqaviləsinin surətinin verilməsi üçün kreditora müraciət etmək hüququna malikdir və kreditor müvafiq olaraq onu verməyə borcludur.
Eyni məqalədə Banklar haqqında Qanunun 26-cı maddəsində kredit müqaviləsinin surətini (nümunəsi yuxarıda verilmişdir) və ya ondan məlumat ala biləcək şəxslərin siyahısı göstərilir:
- məhkəmələr;
- vergi orqanı;
- PFR, FSS;
- FSSP və s.
Borcalanların zaminlərinin belə məlumat almaq hüququ yoxdur (Omsk Regional Məhkəməsinin 1 iyul 2015-ci il tarixli 33-4285/2015 saylı apellyasiya qərarı).
Hüquqi şəxslərə gəldikdə isə, müqavilənin surətinin borcalana verilməsi ilə bağlı xüsusi qaydalar mövcud deyil, müvafiq olaraq bu məsələ müqavilənin özündə də tənzimlənə bilər.
Kredit necə ödənilir?
Kredit ödənişləri müqavilədə müəyyən edilmiş məbləğdə, qaydada və müddətlərdə həyata keçirilir.
Borcalanın qoyduğu məbləğ müəyyən edilmiş məbləğdən azdırsa, o zaman vəsait geri qaytarılmaq üçün göndərilir (353-FZ saylı Qanunun 5-ci maddəsinin 20-ci hissəsinə bax):
- faiz borcu;
- əsas borc;
- cərimələr;
- cari maraq;
- cari əsas borc;
- digər ödənişlər.
Hazırda 287844-7 nömrəli qanun layihəsi yuxarıda göstərilən ardıcıllığa dəyişikliklər nəzərdə tutulmaqla birinci oxunuşda təsdiq edilib.
Bu layihə borcun aşağıdakı ardıcıllıqla silinməsini təklif edir:
- maraq;
- əsas borc;
- müsadirə;
- digər ödənişlər.
Yeni prosedur borcalanlara borclarını daha tez qaytarmağa imkan verəcək. Kreditor üçün belə prosedur, təbii ki, indikindən daha az sərfəli olacaq.
Kredit müqaviləsi ilə bank və ya bank olmayan kredit təşkilatı müraciət etmiş borcalana vəsait verməyi, sonuncu isə müvafiq olaraq götürdüyü pulu qaytarmağı öhdəsinə götürür.
Müqavilədə kreditin verilməsi qaydası, məbləği, müddəti, borcun ödənilməsi qaydası və s.
Müqavilənin ləğvi və dəyişdirilməsi ümumi əsaslarla mümkündür.
əsasında fəaliyyət göstərən şəxsdə bundan sonra " Bank”, bir tərəfdən və əsasında fəaliyyət göstərən şəxsdə bundan sonra “ Borcalan”, digər tərəfdən, bundan sonra “ Tərəflər”, bundan sonra “Saziş” adlandırılacaq bu müqaviləni aşağıdakı kimi bağlamışlar:1. Bank Borcalana (kreditin məqsədi üçün) kredit verir.
2. Kreditin ümumi məbləği - rubl rubl.
Ödəniş üçün kredit verilir.
3. Borcalan krediti "" ildən əvvəl ödəməyi öhdəsinə götürür.
Kreditin qaytarılması tərəfindən həyata keçirilir. Göstərilən müddətdə kreditin ödənilməsi üçün vəsait daxil olmadıqda, faizlər də daxil olmaqla kredit borcu vaxtı keçmiş kreditlərin hesabına ödənilir və bankdakı №-li hesabın debetinə silinir.
4. Kreditdən istifadəyə görə Borcalan illik % məbləğində haqq ödəyir.
Faizlər Bank tərəfindən hər ayın günündən sonra mübahisəsiz qaydada hər ay Borcalanın cari hesabından inkasso tapşırığı ilə hesablanır və yığılır.
Faizlərin hesablanması dövrünün geri sayımı kredit hesabından vəsaitin mədaxil edildiyi gündən başlayır və kreditin ödənilməsi üçün vəsaitin Borcalanın kredit hesabına köçürülməsi tarixi ilə başa çatır.
Növbəti aydan əvvəl Borcalandan ödənilməli olan faizləri ödəmək üçün Bankın hesabına vəsait daxil olmadıqda, kredit üzrə Borcalan tərəfindən ödənilməli olan faizlər vaxtında ödənilməmiş hesab edilir.
Kreditin ödənilməsi və faizlərin ödənilməsi müddəti pozulduqda, Bank hər gecikdirilmiş gün üçün kredit borcunun ödənilməmiş məbləğinin %-i miqdarında penya hesablayır.
5. Borcalan aşağıdakı öhdəlikləri yerinə yetirməyi öhdəsinə götürür:
Mövcud bank təcrübəsinə uyğun olaraq tərtib edilmiş kreditin qeydiyyatı və verilməsi üçün Banka aşağıdakı sənədləri təqdim edin:
Nizamnamə, balans, dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;
Kreditin məbləği və ödəmə müddəti üzrə müddətli öhdəlik;
Müvafiq qaydada təsdiq edilmiş imza nümunələri və möhür izi olan kart;
Alınmış kreditdən müqavilədə nəzərdə tutulmuş məqsədlər üçün istifadə etmək, alınan krediti hesablanmış faizlərlə birlikdə vaxtında ödəmək, Banka kreditin təyinatı üzrə istifadəsinə nəzarət etmək hüququnu vermək.
Kreditdən düzgün istifadə edilmədikdə, habelə müqavilənin digər şərtlərinə əməl edilmədikdə, Bank krediti vaxtından əvvəl geri qaytarmaq üçün təqdim etmək hüququna malikdir.
6. Bank müqavilənin predmetini rəhbər tutaraq, kreditdən istifadəyə görə hər ay faizlərin hesablanmasını və inkasso sərəncamları ilə Borcalanın cari hesabından alınmasını öhdəsinə götürür.
7. Bu müqavilənin şərtlərinin yerinə yetirilməsi prosesində yaranan fikir ayrılıqları ikitərəfli baxılma protokolunun icrası ilə qarşılıqlı məqbul həllin işlənib hazırlanması məqsədilə tərəflər tərəfindən ilkin olaraq nəzərdən keçirilir.
Mübahisələri və fikir ayrılıqlarını ikitərəfli razılaşma yolu ilə həll etmək mümkün olmadıqda, onlar baxılmaq üçün arbitraj məhkəməsinin və ya məhkəmənin orqanlarına verilir.
8. Tərəflərdən heç biri digər tərəfin yazılı razılığı olmadan bu müqavilə üzrə hüquq və vəzifələrini üçüncü şəxslərə vermək hüququna malik deyil.
9. Bu müqavilə üç nüsxədə tərtib edilir: birinci və üçüncüsü Bankda, ikincisi isə Borcalanda saxlanılır.
Bu müqavilə imzalandığı andan qüvvəyə minir və ona əsasən münasibətlərə xitam verilənədək qüvvədədir.
Müqavilənin bütün əlavələri onun ayrılmaz hissəsidir.
Bu müqaviləyə edilən hər hansı dəyişiklik və əlavələr yalnız yazılı şəkildə edildiyi və hər iki tərəf tərəfindən imzalandığı təqdirdə etibarlı olacaqdır.
Bu müqavilə birtərəfli qaydada və Borcalana əvvəlcədən xəbərdarlıq edilməklə, krediti onun faizləri ilə birlikdə tam şəkildə ödəməsi şərti ilə ləğv edilə bilər.
Müqavilə üzrə öhdəliklərini yerinə yetirmək mümkün olmayan tərəf (onların baş verdiyi andan günlərdən gec olmayaraq) müvafiq qərar qəbul etmək üçün digər tərəfi yazılı şəkildə xəbərdar etməyə borcludur.
9. TARAFLARIN TƏFƏRRÜATLARI VƏ İMZALARI
Bank
- Hüquqi ünvan:
- Poçt ünvanı:
- Telefon faksı:
- VÖEN/KPP:
- Hesab yoxlanılır:
- Bank:
- Müxbir hesabı:
- BIC:
- İmza:
Borcalan
- Hüquqi ünvan:
- Poçt ünvanı:
- Telefon faksı:
- VÖEN/KPP:
- Hesab yoxlanılır:
- Bank:
- Müxbir hesabı:
- BIC:
- İmza:
Kredit münasibətlərini rəsmiləşdirərkən ən vacib şərt müqavilənin tərtib edilməsidir. Müraciətinizi təsdiq edərkən hansı məqamlara diqqət yetirməli olduğunuzu bilmək vacibdir. Kredit münasibətlərinə dair bank müqaviləsinin vahid modeli yoxdur və bunu yadda saxlamaq lazımdır.
Kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi qaydası
Kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi proseduruna başlamazdan əvvəl standart şablonu diqqətlə öyrənməlisiniz. Siz həmçinin başa düşməlisiniz ki, kredit vermək üçün bankın şərtləri sizə uyğundurmu, siz öz üzərinizdə öz öhdəliklərinizi layiqincə yerinə yetirə bilirsinizmi?
Müqavilə aşağıdakı qaydada tərtib edilir:
- Müqavilənin ümumi müddəaları yazılır.
- Tərəflərin hüquq və vəzifələri bölməsi doldurulur.
- Kredit təşkilatının və borcalanın məsuliyyəti müəyyən edilir.
- Münasibətlərin şərtləri göstərilir.
- Öhdəliklərin lazımınca yerinə yetirilməməsi halında cərimələr və cərimələr haqqında müddəaları imzalayın.
- Hesablamaların ardıcıllığı müəyyən edilir.
- Digər şərtlər tətbiq olunur.
- Tərəflərin təfərrüatları və onlar haqqında məlumatlar öz əksini tapıb.
Müqavilənin bütün nüansları yerində, sənədin işlənib hazırlanması və hazırlanması zamanı müəyyən edilməlidir. Borcalan və bank mütəxəssisi sənədin bütün müddəalarını müəyyən etdikdən sonra onu hər iki tərəfin imzalaması və öhdəliklərini yerinə yetirməyə başlaması qalır.
Kredit müqaviləsi tərtib edərkən incəliklər
Bu sənəddə kredit münasibətlərində iştirak edəcək tərəflərin təfərrüatları olmalıdır. Bunlara bank məlumatları və pasport məlumatları daxildir. Pul vəsaitlərinin nağd şəkildə çıxarılması şərtləri ilə birlikdə kreditin məbləğini də göstərməyə dəyər. Hesabın açılması üçün məbləğin ehtimalını, habelə puldan istifadə üçün komissiyaları yoxlamaq lazımdır. Məhz bu komponentlərdən sonrakı dövr üçün maliyyə vəziyyətinin necə olacağı asılı olacaq.
Kredit münasibətlərinin mövcud olduğu müddət üçün faizlərin müəyyən edilməsi məcburidir. Müştərinin əsas vəzifəsi bank işçisinə müqavilənin müddətindən asılı olaraq faizlərin hesablana biləcəyini xatırlatmaqdır. Kreditin tam məbləğinin göstərilib-göstərilmədiyini də yoxlamağa dəyər. Komissiya və faiz dərəcəsi borcalanın QI əsasında müəyyən ediləcək.
Müqavilədə təsvir də olmalıdır ödəniş cədvəli. Borc öhdəliyini yerinə yetirmək üçün iki variant ola bilər -.
Müqaviləyə bir bənd daxil etməyə də dəyər gecikmiş ödənişlərə görə məsuliyyət. Müqavilə öhdəliklərinin pozulması halında borclunun üçüncü şəxslərin hesablarından pul vəsaitlərinin çıxarılmasına dair bənd müəyyən edən bank qurumları var.
Siz həmçinin şərtləri təyin edə bilərsiniz müqavilənin ləğvi şərtləri ilə birlikdə borc öhdəliklərinin vaxtından əvvəl ödənilməsi. Kredit müqaviləsi bağlayarkən, vaxtından əvvəl ödəmə və ya komissiya ödənişlərinə görə cərimələrin tutulduğunu yoxlamaq lazımdır. Müəyyən kredit təşkilatları borcun ödənilmədiyi təqdirdə bankın borcalanın əmlakına həbs qoymaq imkanına dair bənd daxil edə bilər.
Sağlam. Müqavilənin bütün müddəaları standart nümunədədir. Onları ətraflı öyrənsəniz, bankla münasibətlərdə gələcək çətinliklərdən qaça bilərsiniz. Anlaşılmaz ifadələr və terminlər yerindəcə mütəxəssislərlə dəqiqləşdirilməlidir.
Kredit müqaviləsinin hazırlanmasında saxtakarlıq
Kredit fırıldaqçılığı həm borc verəni, həm də borcalanı hədəfə ala bilər. Birinci halda, fırıldaqçılıq belə görünür:
- Saxta sənədlər və "saxta" sertifikatlar üzrə qeydiyyat. Borcalan, mövcud olmayan bir şəxs üçün kredit almaq üçün banka getməzdən əvvəl makiyaj edə bilər.
- Yüngül təhrif. Borc öhdəliklərinin icrası ilə bağlı müqaviləni qeyri-qanuni hesab etmək və borcun ödənilməsindən imtina etmək üçün əla bir yoldur.
- Sonrakı etirazla kreditin alınması. Pasportun itirilməsi və ya oğurlanması barədə ərizə olduqda, onun verilməsinin qanuniliyinə etiraz edilir.
- Müəssisənin qeydiyyatı və onun fəaliyyətinin saxtalaşdırılması. Kiçik biznes üçün borc vəsaitləri əldə etmək üçün edilir. Bu hallarda firma ya yox olur, ya da ümumiyyətlə yoxdur.
VTB 24 və Sberbank arasında kredit müqaviləsi
VTB 24 və Sberbank-dan müştərilərə kreditlərin ödənilməsi üçün kredit sənədləri arasında faktiki olaraq heç bir fərq yoxdur. Bir qayda olaraq, bütün standart müddəalar və bəndlər hər iki müqavilədə öz əksini tapmışdır. Həmçinin, qurumlar oxşardırlar ki, onlar müqavilələrindəki bəndləri dəyişdirmir və ya əlavə etmirlər, çünki bankların baş direktorlarının fikrincə, onların müqavilələri qüsursuzdur və bütün lazımi məlumatları ehtiva edir.
Maraqlıdır. İstehlak krediti verən müştərilərin fikrincə, kredit əməliyyatının icrasına yanaşmada liderlər məhz Sberbank və VTB 24-dür. Müştərilərin əslində heç bir sualı yoxdur, çünki müqaviləni imzalamazdan əvvəl hər şey mükəmməl izah olunur, həmçinin kredit mütəxəssisləri bir neçə dəfə müstəqil şəkildə şərtləri elan edirlər.
Bu banklarla standart kredit müqaviləsinin qüsursuzluğu banklar tərəfindən saxtakarlığın olmamasına zəmanət verir. Yeri gəlmişkən, statistikaya görə, son bir ildə bu banklarda fırıldaqçılıq halları kəskin azalıb - Sberbank-da 42%, VTB 24-də - 33%. Bu onu deməyə əsas verir ki, bu qurumlar mütəmadi olaraq təkcə müştərilərə göstərilən xidmətin keyfiyyətini artırmaq üçün deyil, həm də öz təhlükəsizliyini artırmaq üçün çalışırlar.
Vəzifə
Bu yazıda müzakirə olunacaq sənəd vətəndaşların böyük əksəriyyətinin böyük marağına səbəb olur. Axı belə bir müqavilə kredit təşkilatı ilə münasibətlərə girmək üçün əsasdır. Bütün sonrakı hərəkətlər (hər iki tərəfdən) bu aktla tənzimlənəcəkdir. Sonra, belə bir sənədin strukturunu təhlil edəcəyik, həmçinin onun bağlanması üçün əsas qaydaları göstərəcəyik.
Kredit müqaviləsi və Sberbank kredit müqaviləsinin əsas şərtləri
Sənədin xarakteristikası, adətən vacib olaraq təyin olunan müəyyən şərtlər toplusuna malikdir və onlar həm Sberbank-ın standart formalarına, həm də Rusiya Federasiyasının hər hansı digər kredit təşkilatının formalarına tətbiq olunur. Təcrübə göstərir ki, müqavilənin məzmununa bəzi elementlər daxildir, onlar olmadıqda məntiqi məna kəsb etməyəcəkdir. Bu vəzifələrə aşağıdakılar daxildir:
- kreditin məbləği (bəzi hallarda müqavilənin predmeti kimi göstərilir);
- faiz dərəcəsi;
- kreditin ödənilməsi proseduru (və ya qrafiki) haqqında müddəalar;
- məsuliyyət (öhdəliyin yerinə yetirilməməsi halında cərimələrin hesablanması);
- hər bir tərəfin təfərrüatları və digər məlumatları.
Bunlar. Sberbankın standart müqaviləsi () və ya imzalanmış müqavilə yuxarıda göstərilən şərtləri ehtiva etməlidir. Borcalan üçün, bəzi hallarda isə zamin üçün vacib olan onlardır.
Kredit müqaviləsi və onun məzmunu Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə uyğun olaraq
Belə məlumatlar Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 820-ci maddəsində göstərilir. Sberbank və ya Rusiya Federasiyasının başqa bir bankı ilə bağlanmış müqaviləyə dair əsas tələblərdən onu ayırd etmək olar ki, o (istisnasız) yalnız yazılı şəkildə bağlanmalıdır (forma özbaşına ola bilər və ya standart formadan istifadə edə bilər). Bu imperativə əməl edilməməsi müqavilənin tam etibarsızlığını təmin edir. Eyni zamanda, mülki hüquqda sənədin bir şəxs və ya qurumla bağlanması ilə bağlı heç bir fərq yoxdur. Tələb hər kəs üçün məcburidir. İmzalama tərəflərin tam marağı ilə baş verir.
Kredit müqaviləsinin nümunəsi -
Yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, istisnasız olaraq bütün qurumlar üçün nümunə eynidir. Bunlar. "Rus Standard", "Home Credit" və başqaları kimi banklar Mülki Məcəlləyə uyğun olaraq tərtib etmək üçün vahid prosedura malikdirlər. Eyni şey kredit sənədləri digərlərindən ciddi fərqi olmayan 1 saylı Banka da aiddir. Tamamlanmış sənədə harada baxmaqla maraqlanırsınızsa, bunu qurumun rəsmi resursunda edə bilərsiniz.
VTB 24 kredit müqaviləsi - və doldurulma qaydası
VTB 24, qurumların rəsmi reyestrində ikincidir və burada bağlanmış aktların məzmunu ilə bağlı şərtlər və xüsusiyyətlər, Sberbank nümunəsi də daxil olmaqla, bütün digər hallardan fərqlənmir. Maliyyə institutunun veb saytında bir çox müqavilə nümunələri, həmçinin təqdim ediləcək ərizə nümunələri var (məsələn,). Siz həmçinin onları buradan pulsuz yükləyə bilərsiniz.
Borcalanın təşəbbüsü ilə bankla kredit müqaviləsinə xitam verilməsi, bu necə baş verir?
Qanun, hər hansı bir müqavilənin / müqavilənin Sberbank və ya VTB 24-ün müəyyən şərtlər altında ləğv edilə biləcəyinin fərqi olmadığını göstərir, lakin proseduru nəzərə almaq vacibdir.
Nəzəri olaraq, müqavilə vaxtından əvvəl ləğv edilə bilər və borcalanın belə bir hüququ var. Ancaq bir çoxları bir bankla kredit aktını birtərəfli qaydada necə ləğv etmək barədə boş yerə maraqlanmırlar, çünki. burada ciddi çətinliklər yarana bilər.
Birincisi, akta birtərəfli qaydada xitam verilməsinin xüsusi əsasları olmalıdır. Bu an çox vacibdir, çünki. siz sadəcə olaraq mövcud sənədi öz istəyinizlə ləğv edə bilməzsiniz. Məsələn, ödəmək üçün heç bir şeyin olmadığı vəziyyət mümkün bir səbəb deyil. İkincisi, əksər hallarda qurumun təşəbbüsü ilə xitam verilir. Amma hər iki halda bu, məhkəmə yolu ilə baş verir.
Bankla kredit müqaviləsinə xitam verilməsi üçün ərizə - tərtib edilmə qaydası
Bu proseduru həyata keçirəcək şəxs quruma münasibətdə ərizə verməlidir. Bunu belə bir qərara səbəb olan səbəbləri göstərməklə şuraya etmək məsləhətdir. Cavab adətən ertəsi gün gəlir və əksər hallarda bu, təbii ki, mənfi olur. Sberbank və ya başqaları tərəfindən borcun yığılması, cession, məhkəmə mərhələsi və s. kimi nəticələrin mümkünlüyü. son dərəcə böyük.
18.02.2019, Sasha Bukashka
Sberbank kredit müqaviləsi, bankın vətəndaşa kredit (borc götürdüyü) vəsait ayırdığı və vətəndaşın razılaşdırılmış qaydada faizlə qaytarmağı öhdəsinə götürdüyü bir müqavilədir. Bu ən vacib maliyyə sənədinin özündə nəyi gizlətdiyini və imzalayarkən hansı nüanslara xüsusi diqqət yetirməli olduğunuzu anlayaq.
Bank krediti vətəndaş-borcalan ilə bank arasında Mülki Məcəllə və digər qanunlarla tənzimlənən qeydiyyat qaydalarına malik olan əməliyyatdır. Bu halda əsas sənəd kredit müqaviləsidir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi yazılı şəkildə tərtib edilməli və əməliyyatın bütün tərəfləri tərəfindən imzalanmalı olduğunu tənzimləyir. Belə bir sənədin şərtləri məcburidir, buna görə də imzalanmadan əvvəl onun məzmununa maksimum diqqət yetirilməlidir. Axı, o zaman bir şeyi ləğv etmək və ya dəyişdirmək demək olar ki, mümkün olmayacaq.
Kredit müqaviləsi anlayışı
Kredit müqaviləsi müəyyən şərtlərlə borcalanın (vətəndaşın və ya təşkilatın) ehtiyacları üçün bank tərəfindən pul vəsaitinin ayrılması haqqında yazılı müqavilədir. Məsələn, ipoteka və ya avtomobil almaq. Və ya mağazaya getmək üçün sadəcə pul lazımdır (). Bu sənədin bağlanması və imzalanması tənzimləyir. Müqavilə qanunla müəyyən edilməmiş aydın struktura malik olmalıdır, lakin bir sıra vacib şərtləri özündə əks etdirməlidir. Xüsusilə, bu kimi bölmələr olmalıdır:
- əməliyyatın mahiyyəti (preambula);
- müqavilənin predmeti;
- kredit şərtləri: məbləği, faizləri və şərtləri;
- hər iki tərəfin öhdəlikləri: borc verən və borcalan;
- borcalanın və borc verənin hüquqları;
- kreditin qaytarılması şərtləri;
- tərəflərin məsuliyyəti;
- mübahisələrin həlli şərtləri;
- kreditor və borcalanın təfərrüatları.
Müqavilədə həmçinin nömrə, imzalanma tarixi və əməliyyatın hər iki tərəfinin imzaları olmalıdır. Kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl onu diqqətlə oxumalısınız. Lazım gələrsə, mətnə dəyişiklik edilə bilər, çünki borcalandan ona uyğun olmayan sənədi imzalamaq tələb olunmur. Adətən müqavilənin başlanğıcı bu kimi görünür (Sberbank-ın fiziki şəxslə nümunə kredit müqaviləsi təqdim olunur):
Kredit müqaviləsinin əsas şərtləri
Hər bir sənəd kimi, bankla kredit müqaviləsi də əsas və əlavə maddələrdən ibarətdir. Məsələn, tamamilə belə bir müqavilədə bankın borc verdiyi pul məbləği göstərilməlidir. Onun ölçüsü və borcalanın maliyyədən istifadəyə görə ödəyəcəyi faiz razılaşdırılmalıdır; bu əsas tələb olmadan əməliyyat sadəcə baş tutmayacaq. Qanunvericilikdə, bu da mühüm bir məqamdır:
- kreditinizin məbləği;
- faiz dərəcəsi (illik);
- ödəmə qaydası və şərtləri;
- kreditin tam dəyəri.
Bir qayda olaraq, bu maddələr birtərəfli qaydada dəyişdirilə bilməz. İpoteka krediti müqaviləsi, avtomobil krediti və ya adi istehlak krediti onların mövcudluğunu nəzərdə tutur. Amma müxtəlif banklar üçün sənədin mətni əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənəcək. Məsələn, bu, borcun ödənilməsi prinsipinə aiddir. İki yol var…
- kreditdən istifadənin bütün müddəti üçün faizlər dərhal hesablandıqda və ödənişlər kreditin ödənilməsinin bütün müddəti ərzində eyni olması üçün bölündükdə. Bu, diferensiallaşdırılmış ödənişlərdən daha az sərfəlidir, çünki əvvəlcə borcalan əsas borcun kiçik hissələrini ödəyir, buna görə də kreditdən istifadənin bütün vaxtı üçün faiz məbləği daha böyükdür.
Differensial üsul - bu zaman yalnız kredit məbləği bərabər hissələrə bölünür, ona görə də hər bir ödənişlə məbləğ borcun azaldılması və qalıq üzrə faizlərin azaldılması hesabına azalır. Banklar bunu adətən ipoteka və ya avtomobil kreditləri ilə edir. İstehlak kreditlərində daha az rast gəlinir.
Məsələn, nümunə Sberbank istehlak krediti müqaviləsində aşağıdakı bənd var:
Bundan əlavə, kreditin vaxtından əvvəl qaytarılmasının hansı şəraitdə baş verməsi çox vacibdir. Məsələn, Tinkoff Kredit Kartı Müqaviləsi adətən borcalanın faizsiz karta pul qaytarmaq hüququna malik olduğu güzəşt dövrünün mümkünlüyünü nəzərdə tutur, yəni. onlardan pulsuz istifadə edin. Ancaq adətən kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün bankın əlavə komissiyalar və ya cərimələr tələb etməməsini təmin etməlisiniz.
Yeri gəlmişkən, kredit üzrə komissiyaların hesablanması proseduru da çox vacibdir. Həm də müqavilədə tez-tez kredit, məsələn, zaminlik üçün bir ehtiyat var. Lakin bu halda onlar ayrıca verilir.
Tələlər: nəyə xüsusi diqqət yetirilməlidir
İmzalamaq üçün sizə kredit müqaviləsi verildikdə (Sberbank nümunəsi), onu diqqətlə oxumaq lazımdır. Əgər kreditin məbləği kifayət qədər böyükdürsə və biliklərinizin sənədi tam başa düşmək üçün kifayət etməyəcəyindən qorxursunuzsa, sövdələşməyə sizinlə bir mütəxəssis dəvət edin. Əgər bu mümkün deyilsə, kreditin tam dəyərinə diqqət yetirmək lazımdır. Faizlərin, eləcə də bütün əlavə komissiyaların (əgər varsa) təfərrüatlı olması çox vacibdir. Mətndəki bütün incə çapları diqqətlə oxumaq vacibdir, çünki bankirlər tez-tez əlverişsiz şərtləri gizlətməyə çalışırlar. Sənəddə “kobud pozuntu” və ya oxşar qiymətləndirici anlayışlar kimi müxtəlif yollarla şərh edilə bilən ifadələr olmamalıdır.
Bankın hansı hallarda cərimə tətbiq etmək və hətta borcun vaxtından əvvəl ödənilməsini tələb etmək hüququna malik olduğunu öyrənmək çox vacibdir. Müqaviləyə əlavədə ödəniş cədvəlləri və əlavə komissiya olmadan ödəyə biləcəyiniz kredit və digər təşkilatların ünvanları olmalıdır. Xatırlamaq lazım olan əsas odur ki, mətndə sizə nəsə uyğun gəlmirsə, bu barədə bankdakı menecerə məlumat verin. Ola bilər ki, şərhiniz nəzərə alınsın. Əgər mətni qətiyyən bəyənmirsinizsə və öhdəliklər uyğun gəlmirsə, heç kimin sizi onu imzalamağa məcbur etmək hüququ yoxdur.
Daha az vacib olan odur ki, ehtiyac yoxdursa.
Kredit müqaviləsinə xitam verilməsi
Bankla kredit müqaviləsini necə ləğv etmək məsələsi tez-tez borcalanları narahat etmir. Axı bu, avtomatik olaraq bütün kredit məbləğinin erkən və birdəfəlik qaytarılması deməkdir. Bu, adətən, müqavilənin bəzi bəndlərinin bu və ya digər səbəbdən bir şəxs üçün qəbuledilməz olduğu ortaya çıxanda baş verir, lakin o, sənədləri imzaladıqdan sonra bu barədə məlumat əldə etdi. Bəzən bank borcunu ödədikdən sonra xitam verməyə razılaşır, lakin daha tez-tez bu məsələ məhkəmədə həll edilməlidir və bu başqa bir hekayədir. Borcalan yalnız o halda əməliyyatı qeyd-şərtsiz dayandıra bilər ki, bank ona pulu vermədi və ya tam vermədi.
Kredit müqaviləsi nümunəsi
Bir az yuxarıda, 2019-cu il Sberbank kredit müqaviləsinin fiziki şəxslər üçün necə göründüyünü sizə göstərdik. Məqalənin mətni altında belə bir nümunə ilə bir fayl yükləyə bilərsiniz.
