Prema podacima Banke Rusije, samo u 2016. prevaranti su ukrali 1,08 milijardi rubalja sa kartica Rusa. Postoji mnogo načina – od psihološkog utjecaja na žrtvu kako bi se saznali podaci o njenoj kartici do krađe pomoću uređaja za provjeru instaliranih u bankomatima. Rezultat je isti - novac se skida sa kartice, a vlasnik je "pretrpan". Većina ljudi pušta da sve ide svojim tokom, vjerujući da se ukradena sredstva više ne mogu vratiti. I potpuno uzalud. Zahvaljujući blagovremeno poduzetim koracima, velika je šansa da se novac vrati i da napadači ostanu bez ičega. Pa, šta tačno treba da se uradi, reći ću vam o tome.
Šta učiniti ako su prevaranti podigli novac sa kartice!
Član 9 savezni zakon 161 „O nacionalnom platnom prometu“, banke su dužne da svojim klijentima nadoknade sredstva ukradena sa kartica u cijelosti. Međutim, ovo pravilo važi samo ako se žrtva prijavila na vreme i ako je dokazano da su sredstva terećena na prevaru. Da vratite svoj novac, slijedite ove korake:
- Odmah nakon saznanja za krađu novca od bankovna kartica treba odmah nazvati kontakt centar banke izdavaoca i blokirajte karticu. U idealnom slučaju, ako imate SMS obavještenje o svim izvršenim transakcijama, tako da možete na vrijeme saznati o krađi sredstava i blokirati karticu. Vrlo je vjerovatno da ste dobili informaciju samo o prvom zaduženju, a moći ćete spriječiti i krađu ostatka novca.
- Obratite se banci i napišite izjavu o gubitku sredstava i tražite naknadu za gubitke. Obavezno proučite ugovor o izdavanju kartice, koji sadrži podatke o postupanju banke u slučaju krađe novca sa kartice.
- Priložite raspoložive dokaze da je novac terećen na prevaru. Nažalost, ovdje ne važi pretpostavka nevinosti, a banka će prije svega pretpostaviti da ste vi sami podigli novac ili su to učinili vaši bliski srodnici. Na primjer, takav dokaz može biti dokument od agencija za provođenje zakona u kojem se navodi da je bankovna kartica ukradena, te stoga nemate nikakve veze s povlačenjem sredstava.
- Napišite izjavu policiji o činjenici prevare. U većini slučajeva, služba obezbjeđenja banke traži da se to ne radi, jer bi zbog toga mogao stradati ugled finansijske institucije. Međutim, treba imati na umu da banka zapravo ne želi da vrati novac, stoga, ako organi za provođenje zakona pronađu napadača ili dokažu činjenicu prijevare, to će biti neosporan dokaz za vraćanje vašeg novca od strane banka.
- Sačekajte rezultat interne interne istrage o činjenici krađe sredstava sa vaše bankovne kartice. Ako je novac ukraden na teritoriji Ruske Federacije, tada banka mora prijaviti rezultate najkasnije 30 dana nakon podnošenja zahtjeva, u suprotnom - u roku od 60 dana.
- U slučaju dokaza da je novac ukraden prijevarom, na primjer, korištenjem uređaja za provjeru u bankomatu, novac će biti vraćen. Međutim, ako banka to dokaže gotovina su ukradene zbog radnji same žrtve, na primjer, prenošenje podataka o kartici drugim osobama, tada banka ima pravo odbiti da ih vrati.
- Žalba sudu, kao krajnja mera, ako banka odbije da vrati novac, a postoje dokazi da su novac ukrali prevaranti.
Nažalost, banke nisu previše zainteresirane za vraćanje ukradenog novca klijentima, posebno ako ne mogu pokazati dokaze o prijevari. Dakle, šanse za povraćaj sredstava nisu velike, ali ipak postoje. Najbolji način da ne izgubite novac je da se što prije obratite banci, čim dobijete SMS o zaduženju sredstava sa kartice. Novac se ne povlači odmah sa računa, postoji određenom periodu autorizacija. Stoga, ako klijent ima vremena da podnese zahtjev na vrijeme, transakcija će biti poništena i novac će biti vraćen.
Zaštitne mjere
Iako postoji šansa da vratite svoj novac, bolje je spriječiti da ih prevaranti ukradu. Ovo će uštedjeti i nepotrebne brige i gnjavažu oko obrade povrata novca. Potrebno je samo slijediti nekoliko mjera opreza:
- Ne dijelite nikome detalje svoje kartice, a posebno CVV kod na poleđini kartice, kao ni pin kod za nju. Prevaranti mogu nazvati i pokušati saznati ove podatke, pretvarajući se da su zaposleni u banci ili predstavnici trgovine u kojoj se navodno obrađuje plaćanje vašom karticom. Postoji mnogo načina za izvlačenje, ali ako shvatite da pokušavaju na sve moguće načine saznati podatke o vašoj kartici, ni u kojem slučaju ne idite naprijed i nemojte ih prijavljivati.
- Postavite lozinku koju ćete morati unijeti za potvrdu plaćanja na Internetu. Prema podacima, od 1,08 milijardi rubalja koje su ukrali prevaranti 2016. godine, 714 miliona je rezultat krađe onlajn plaćanja.
- Povežite SMS-informisanje o svim izvršenim operacijama. Tako ćete na vrijeme saznati o terećenju sredstava od strane prevaranta i moći ćete pravovremeno poduzeti mjere protiv uljeza. Prilikom promjene SIM kartice neophodno je ponovno vezati mobilnu banku na novi telefonski broj, jer nakon isključivanja SIM kartice, nakon nekog vremena, operater prenosi broj na novog korisnika.
- Pažljivo provjerite ima li na bankomatima dodatnih uređaja. Takođe, ako se kartica zaglavila u utoru ili se javi greška prilikom unosa pin koda, ako ste sigurni da je ispravan, pozovite banku i blokirajte karticu. Obično takvi slučajevi ukazuju na to da bankomat ima posebne uređaje dizajnirane da čitaju informacije s vaše kartice i preusmjeravaju ih i pin kod prevarantima.
- Ako se kartica izgubi, treba je odmah blokirati.
- Instalirajte antivirus ne samo na računar, već i na pametni telefon. Zlonamjerni programi koji su "procurili" na uređaje mogu prenijeti podatke o vašoj kartici napadačima kada koriste internet bankarstvo ili preusmjeriti uplate na druge račune.
- Ne otvarajte linkove koji se nalaze u SMS porukama od nepoznatih pretplatnika. Velika je vjerovatnoća da ćete njihovim otvaranjem zahvatiti virus zbog kojeg kasnije možete otkriti da su sredstva terećena sa vaše kartice.
- Budite oprezni kada plaćate kupovinu na Internetu, jer često kada je računar zaražen virusom može doći do preusmjeravanja sa normalne trgovine na lažnu stranicu.
Prateći sve ove mjere predostrožnosti, moći ćete spriječiti prevaru sa bankovnom karticom i smanjiti rizik od krađe sredstava na minimum. Međutim, ako je novac ipak ukraden, najvažnije je ne paničariti i ne ostaviti sve kako je. Ne želite da svoj novac zarađen takvim radom "dajete" nekome ko ne zna? Nakon što izvršite sve ranije opisane korake, postoji prilično velika šansa da se ukradena sredstva vrate nazad, posebno ako kontaktirate banku na dan krađe.
Internet kriminal u posljednje vrijeme raste jednako brzo kao i broj korisnika globalne mreže. dvadeset% lažne transakcije sa finansijama su povezani upravo sa krađom novca sa bankovnih kartica. Ako računamo u novcu, onda je iznos "ukradenih" sredstava oko 2,5 milijarde dolara.
Prevara je drugačija. Najpopularnije destinacije povezane s krađom novca sa kartica su phishing i skimming . U prvom slučaju, vaš novac je jednostavno ukraden korištenjem internetskih resursa. Daju vam lažnu bankovnu stranicu kao vezu, tamo unesete svoje podatke (ako je potrebno, koji se pojave prije ili kasnije), i gotovi ste - prevaranti već imaju podatke o vašem računu!
Što se tiče skimiranja, i ovdje je sve vrlo jednostavno - na bankomatu se nalaze čitači ulaza. Odnosno, uređaj pamti brojeve koje unesete kada se od vas zatraži da birate PIN kod. Brojevi su fiksni, a na bankomatima su postavljene i male kamere uz pomoć kojih postaje vidljiv broj vaše kartice. Nije teško napraviti duplikat, jer podatke sa magnetne trake vaše kartice i dalje čita skimer. Prilikom izrade duplikata koristi se ova informacija, a za podizanje sredstava ostaje samo da se duplikat ubaci u bankomat i unese pin kod koji je ranije pročitao skimer.
Kako prevaranti podižu novac po broju kartice
Mnogi često postavljaju pitanje - mogu li prevaranti podići novac sa kartice znajući samo broj kartice? Odgovor je nedvosmislen – naravno da mogu. Međutim, ovo se ne odnosi na sve vrste kartica. Recimo vam više.
Takva tehnika može biti pogodna za kartice ovog tipa master card i Visa Classic . Drugim riječima, one kartice sa kojima možete kupovati na Internetu. Ne može se "očistiti" zbog prihvatanja ove kartice Maestro, kao i proizvodi zamah.
Sberbanka je ta koja ima mogućnost prijenosa sredstava s kartice na karticu bez Dodatne informacije- za ovo samo trebate znati njen broj. Ovu metodu prevođenja ljudi koriste prilično aktivno kada je potrebno poravnati račune između poznanika. Moguće je - samo uradite to minimalni transfer putem Sberbank online, a dobićete SMS poruku sa podacima o imenu i prezimenu vlasnika.
Ispada da ako znate broj kartice, onda je najlakši način da se dogovorite o kupovini robe putem resursa trećih strana, na primjer, Avito podliježe prijenosu na Sberbank karticu. U ovoj situaciji, prevarant će već znati broj kartice, moći će saznati svoje puno ime i prezime putem internetskog računa i moći će obaviti bilo koju kupovinu putem vašeg računa na onim platformama gdje nema potrebe za unosom , kao i tamo gdje nećete morati unositi sigurnosni kod sa MasterCard SecureCode.
Kako funkcionišu isplate samo prema broju? Razmotrite primjer korištenja Avito.
Prevarant će prvo morati saznati broj vaše kartice, za to može tražiti od vas da platite kupovinu (navodno će na ovaj način biti mnogo zgodnije isplatiti). Također možete zapisati broj kartice, zapamtiti ga, popraviti ga na kameri ili koristiti mnoge druge metode za to.
Zatim će prevarantu trebati puno ime vlasnika kartice. To je mnogo lakše učiniti nego saznati njen broj. Dovoljno je samo postaviti pitanje na čije ime prenijeti novac. Također možete koristiti gore navedenu opciju sa prijenosom sredstava preko online računa. Nije potrebno izvršiti prijenos do kraja, jer je potrebno samo doći do trenutka kada je potrebna provjera podataka.
Nakon što se podaci prikažu, prevarant prevodi vaše podatke u transliteraciju, a to je također potpuno jednostavno.
To je sve, prevarant može početi trošiti vaša sredstva sa kartice, dok ide na bilo koji resurs gdje nije potrebna potvrda CVV kodom, također nema prijenosa na SecureCode. Također, prevaranti biraju resurse gdje nema potrebe za korištenjem jednokratnih lozinki Sberbanke. Dakle, postajete žrtva - samo trebate dati tri svoja parametra: puno ime i broj kartice, kao i period njenog važenja.
Ako imate pred očima broj plastične kartice, onda neće biti teško saznati vrstu te kartice. Shodno tome, iskusnom prevarantu neće biti teško da prema dostupnim podacima procijeni kojoj vrsti pripada vaša kartica. Za to će mu biti dovoljno da zna broj znamenki i broj s kojim počinje sam broj.
Zatim ostaje "najteže" - saznati koja kartica ima datum isteka. Ovdje je sve jednostavno - kartica vrijedi tri godine, odnosno 12 mjeseci za svaku godinu. Ukupno, dobijamo da će postojati 36 varijanti datuma za period važenja. Prolazak kroz 36 opcija za dodavanje kartice na resurs za plaćanje je pitanje od 10 minuta. Nema ograničenja u unosu podataka, tako da možete ponavljati dok se kartica ne doda.
Sada ste potpuno svjesni kako
Kako podići novac sa kartice, znajući broj i CVV
Po broju kartice i CVV kodu, krađa novca je još lakša. Postoji mnogo više resursa za plaćanje robe i usluga korištenjem CVV koda pri plaćanju od jednostavnih trgovina koje ne zahtijevaju ove informacije. ? Da biste izvršili povlačenje, morate znati sljedeće:
- CVV kod.
- Puno ime u transliteraciji.
- Datum isteka kartice.
- Broj kartice.
Nakon toga, samo trebate odabrati bilo koji proizvod koji vam se sviđa u online trgovini ili prebaciti novac na račun kod kladionice, sistem plaćanja, račun e-novčanika itd. Dovoljno je unijeti sve podatke i na vrijeme potvrditi operaciju - i novac će biti terećen sa računa.
Kako odabrati sigurnu karticu
Dakle, ispada da ako osoba zna broj kartice, onda može otpisati sredstva s nje, a da bi se izvršila ova operacija, nema potrebe tražiti sve druge podatke o vlasniku kartice, jer ovo se može učiniti prilično lako. Sada znate kako prevaranti lako mogu saznati ime vlasnika kartice i kako sami možete odabrati datum isteka tuđe kartice.
Šta se može reći u prilog zaštite od takvog nedoličnog ponašanja? Prilično je jednostavno zaštititi se od internetskih prevaranata - samo trebate koristiti Svakodnevni život tip kartice Maestro Momentum ili cirus. Takve kartice izdaje Sberbank, a bez dodatnih sigurnosnih informacija, stranac neće moći podići ili prenijeti sredstva sa vaše kartice, niti izvršiti kupovinu na Internetu.
Osim toga, vrijedno je razmisliti koje bankomate koristite prilikom podizanja sredstava. Najbolje je koristiti one uređaje koji se nalaze u uredima Sberbanke ili one koje stalno koristite i smatrate ih provjerenim. Prevaranti na takve bankomate neće moći staviti skimer čitač, pa su takvi uređaji najsigurniji.
Što se tiče sigurnosnih mjera, pored navedenih, vrijedi obratiti pažnju na to da resurse Internet bankarstva morate koristiti s velikom pažnjom. Prevaranti ne sjede mirno i stalno usavršavaju svoje vještine u sofisticiranoj krađi novca s kartica.
Sada je vrlo popularno kreirati virusne oblike stranica koje su potpuna kopija popularnih resursa za plaćanje usluga ili robe. To uključuje društvene mreže, internet trgovine, web stranice banaka itd. Uvijek treba pažljivo pogledati adresu stranice i uporediti je s originalom. Ako primijetite razlike u njima, onda znajte da vas pokušavaju prevariti!
Kako se zaštititi od prevare sa kreditnim karticama
Dakle, da li je moguće podići novac sa kartice znajući samo njen broj? Na osnovu gore navedenih informacija, to je svakako moguće. To se može učiniti na više načina - sa ili bez CVV koda, korištenjem kontakt podataka, čitanjem informacija prilikom podizanja gotovine sa bankomata itd. Što je više informacija o kartici i njenom vlasniku u rukama prevaranta, lakše i brže će podići novac sa kartice.
Zapravo, sve sigurnosne mjere su prilično uslovne za sve korisnike kartica. Ako neko autsajder može saznati vaše ime i broj kartice, ostaje nam samo nadati se da će se pokazati kao poštena i pristojna osoba i da ove podatke neće koristiti za svoju ličnu korist. Ako preduzmete mnogo više sigurnosnih mjera kako biste osigurali da vaša bankovna kartica bude manje ranjiva, šanse da postanete žrtva internet prevaranta bit će svedene na minimum. Međutim, minimalna vjerovatnoća da ćete biti prevareni i dalje će ostati.
Sve to uopće ne znači da svoju teško zarađenu ušteđevinu ne morate držati na bankovnim karticama – to uopće nije slučaj. Samo treba da budete pažljivi u proračunima i pokušajte, ako je moguće, da ne date podatke o sebi i svojoj kartici. Posebno je važno da osigurate svoje gadgete, koje ponekad koristite za pregled informacija na svom računu. Sada, posljednjih godina, sve su češći slučajevi kada se lozinke razbijaju putem telefona i tableta. Na osnovu već dostupnih podataka, prevarant će imati pristup računu vlasnika kartice.
Obratite pažnju na stepen bezbednosti korišćenja vaših gadžeta. Ako su opremljeni najkvalitetnijim antivirusnim sistemima, prevaranti će vam teško provući phishing link tako da vi, nakon što ga pratite, izgubite kontrolu nad pristupom svom bankovni račun. U suprotnom, u nedostatku ovog zaštitnog stepena, bićete mnogo ranjiviji ako koristite Sberbank Online putem telefona ili tableta.
Pokušajte također da ne koristite karticu kao glavnu silu plaćanja - na kraju krajeva, gotovina nikada neće moći zamijeniti elektronički novac, čak ni unatoč pogodnostima njihove upotrebe. Inače, najzanimljivije je da vlasnici kartica najčešće postaju krivi što su žrtve prevare. Ne morate nikome dijeliti podatke o svojoj kartici, bilo lično ili preko telefona. To možete učiniti samo ako ste sami sigurni da podatke prijavljujete stručnjaku banke ili pouzdanoj osobi. Ako broj telefona na koji ste kontaktirani ne uliva povjerenje i sumnjiv je, ne treba ni govoriti o stvarima kao što su podaci o bankovnoj kartici.
Na osnovu gore navedenog, vrijedi posebno istaknuti nekoliko tačaka:
- Ne dijelite podatke svoje kartice ni sa kim.
- Nemojte koristiti sumnjive stranice i obrasce za plaćanje.
- Nemojte koristiti nepoznate bankomate za podizanje gotovine.
- Pokušajte za sebe izdati kartice koje imaju maksimalan stepen sigurnosti za online transakcije.
Uvijek se pridržavajte ovih pravila i nećete postati lak plijen prevarantima. Ako niste zadovoljni koliko je Sberbank sigurna, uvijek možete promijeniti banku za čuvanje sredstava, ali prije toga morate dobro razmisliti da li se to isplati i da li će neka druga banka biti pouzdanija.
Držanje sredstava u banci ih ne može uvijek zaštititi od postupaka prevaranta. Nikada ne morate otkrivati detalje svoje kreditne kartice, pisati lozinke na plastiku i tako dalje. Ali šta ako su napadači ipak uspjeli iskoristiti vašu karticu?
Najčešće žrtve prevaranta su ljudi koji imaju telefone sa Android platformom. Ljudi imaju pitanje da li će Sberbanka vratiti novac žrtvi.
Veza mobilno bankarstvo obično se radi po prijemu kartice u ruke. Usluga vam omogućava da obavljate operacije i transakcije na kartici na daljinu, koristeći mobilne komunikacije.
- Klijent se putem SMS-a obavještava o svim transakcijama izvršenim na kartici.
- Kada plaćate putem interneta, morate potvrditi radnje pomoću jednokratnog koda koji se šalje u poruci.
- Prateći jednostavne korake, možete dobiti informacije o ličnim bankovnim računima.
- Trenutna obavijest o transakciji vezanoj za prijenos sredstava, prijem gotovine.
Kako prevaranti podižu novac sa bankovne kartice putem mobilnog bankarstva?
Napadači mogu pribjeći nekoliko šema krađe:
- Uvođenjem trojanskog programa u pametni telefon. U stanju je da presretne sve dolazne SMS poruke mobilni telefon. Primivši potrebne informacije, napadač dobija pristup transferu sredstava na njegov račun.
- Putem phishing stranica. Takvi resursi prikazuju bankovnu stranicu na ekranu aplikacije. Ova stranica nije prava, već lažna. Klijent unosi svoje korisničko ime i lozinku, koje prevarant presreće. Njihov napadač već ulazi na pravu web stranicu banke.
- Lažni prozor u upotrebi Google Play. Sadrži detalje kartice.
- Prilikom zamjene SIM kartice, kada Mobilna banka nije bila odmah povezana sa novim brojem telefona.
Mogu li prevaranti dobiti novac sa kartice koristeći broj telefona?
Tokom života svaka osoba promijeni broj svoje ćelije više od jednom. Potreba za tim može se pojaviti iz nekoliko razloga: gubitak telefona, kupovina nova kartica, promjena operatera i tako dalje. Klijent prestaje da koristi stari broj, a vremenom se može prenijeti na drugog pretplatnika.
Kako napadači dobijaju novac sa kartice bez unosa PIN koda?
Nema uvoda sigurnosni kod podizanje gotovine nije moguće. Treba napomenuti da ako se lozinka unese pogrešno tri puta, kartica će biti blokirana. U tom slučaju, pristup vašim finansijama možete dobiti samo lično kontaktiranjem banke. Moguć je i poziv hotline jar.
Napadači pribjegavaju raznim radnjama kako bi dobili novac s kartice:
- Kupujte robu u njima maloprodajnih lanaca gdje nisu potrebni PIN kodovi.
- Podižu novac bez problema ako se novčanik izgubi zajedno sa lozinkom.
- Kupuju u online prodavnicama u kojima nema potrebe za navođenjem PIN koda kartice. Upisuju se samo osnovni podaci, kao što su broj kartice, CVV kod i datum isteka.
- Skeniranjem magnetne trake i pravljenjem kopije kartice. To se može postići zahvaljujući posebno instaliranoj opremi u udaljenim bankomatima. Prevaranti kopiraju ne samo samu karticu, već i PIN kod za nju.
Razlozi za SMS obavještenje vlasnika kartice o isplatama
Ako je uključeno mobilni telefon korisnik kartice je dobio SMS o podizanju gotovine, potrebno je analizirati moguće opcije:
- obavijest je stigla nešto kasnije, ali je novac podigao lično vlasnik kartice;
- povlačenje obavezne zakazane uplate koja je izdata u lični račun Sberbank Online;
- naplata dugova od strane sudskih izvršitelja;
- naknada za usluge kartice;
- otpis sredstava u korist otplate duga po ugovoru o kreditu;
- bankovna greška.
Ako povlačenje nije povezano ni sa jednom od ovih aktivnosti, onda su najvjerovatnije novac ukrali prevaranti.
Šta učiniti ako su prevaranti podigli novac sa bankovne kartice?
Ako na bankovnoj kartici nedostaje novac, onda prije svega klijent treba da pomisli da je ukraden preko mobilne banke. Žrtva se pita kako da vrati novac na svoj račun. Menadžeri preporučuju sljedeće:
- Pozovite dežurnu liniju i prijavite nesporazum.
- Objasnite šta se dogodilo i kako, a zatim zatražite blokiranje kartice.
- Upoznajte se sa klauzulom ugovora o uslovima osporavanja poslovanja i radnji u slučaju krađe.
- Lično idite u poslovnicu banke, sa dokumentima koji potvrđuju vaš identitet.
- Dajte izjavu banci da transakciju nije izvršio lično klijent.
- Dostavite dokumentaciju banci u dva primjerka. Jedan ostaje u rukama klijenta, drugi u banci. Datum podnošenja prijave je datum početka.
- Pokazati banci dokaz da je sredstva podigla neovlašćena osoba.
- Ako banka razmotri zahtjev i donese odluku o vraćanju novca, onda se isti moraju očekivati u navedeno vrijeme.
Ako banka odbije, onda klijent ima pravo da pokuša vratiti sredstva sudskim putem.
Bankarske nijanse
Po prijemu zahtjeva od klijenta o gubitku sredstava sa računa kartice, banka počinje djelovati u skladu sa odobrenom šemom. Takva shema uključuje neke obavezne radnje. Važno je izvršiti ove korake prikazanim redoslijedom.
Prije svega, trebali biste sastaviti žalbu samoj organizaciji sa zahtjevom da vratite ukradeni novac. Da biste potkrijepili svoju tvrdnju, morate dostaviti dokaz da je novac povukla treća strana.
Nakon toga situaciju istražuje služba obezbjeđenja banke. Počinje proučavanje materijala koje je klijent prenio u banku. Ugled podnosioca zahtjeva također je predmet provjere. Razmatranje prijave može trajati do 90 dana.
U vrijeme uviđaja, služba obezbjeđenja u bez greškeće tražiti da se dostave dokazi o neumiješanosti klijenta u krađu sredstava, budući da je u ovoj fazi on glavni osumnjičeni. Da bi to učinili, zaposleni u banci mogu kontaktirati članove porodice, prijatelje, kolege klijenta.
Osnovni cilj banke nije vraćanje sredstava, već provjera integriteta žrtve. Ukoliko ovu činjenicu potvrdi banka, sredstva će biti vraćena klijentu. Činjenica lažne aktivnosti smatrat će se dokazanom.
Kontaktiranje agencija za provođenje zakona
Oštećeni klijent, paralelno sa pisanjem prijave u banci, mora se obratiti organima za provođenje zakona. Banka nije zainteresovana za takve radnje, jer zbog toga može da naruši njen ugled. Zahtjev mora biti napisan na isti način kao u banci. Na osnovu pisanog dokumenta, policija vrši uviđaj. Radnje nadležnih su sljedeće:
- zahtjev banci u kojoj se incident dogodio;
- pregled tržnog centra ili uređaja u kojem je radnja obavljena;
- razmatranje video zapisa sa nadzornih kamera;
- ispitivanje oštećenog, članova njegove porodice i prijatelja;
- analiza primljenih informacija i trenutnog stanja.
Hoće li sredstva biti vraćena ako su ih napadači povukli?
Kod lažnog povlačenja, važno je zapamtiti da je transakcija u svakom slučaju obavljena u ime klijenta. U takvoj situaciji potrebno je dokazati svoju nevinost i integritet. Ako klijent to uspije, onda možete računati na povrat novca.
Ako žrtvi nije prebačen novac, onda ima pravo da napiše žalbu policijskoj stanici i ode na sud. Ako postoje dokazi o neuključenosti, onda banka koja je vlasnik kartice vraća ukradena sredstva osobi. Obavijest o arbitraži izdaje se radi kompenzacije trgovine.
Kako izbjeći takve situacije?
- Kada instalirate program na pametni telefon, morate biti sigurni da nema zlonamjernog uslužnog programa.
- Sve aplikacije treba preuzeti samo sa zvanični izvori. Važno je obratiti pažnju na zahtjeve uslužnog programa prilikom preuzimanja.
- Ne morate ići na linkove koji dolaze u SMS-u.
- Uvijek koristite antivirusni program.
- Kako biste izbjegli krađu, preporučuje se korištenje samo onih samouslužnih uređaja koji se nalaze u poslovnici banke.
Kao što vidite, sami nepažljivi kupci najčešće su krivi za podizanje novca od strane napadača.
Da biste vratili ukradeni novac, morate uložiti sve napore, a to ne daje garanciju povrata. Ako se pridržavate svih sigurnosnih pravila, tada osoba neće upasti u takve nevolje.
Moderni ljudi čuvaju novac, kao i ranije, u novčanicima, ispod dušeka, čak i u teglama od tri litre.
Ali ipak, najčešće se štednja prenosi na "plastiku", odnosno na bankovni račun ili jednostavno kreditna kartica. Pogodno, jednostavno, pristupačno, pouzdano - prednosti bankovnih platnih kartica mogu se dugo nabrajati.
A ako dodate cashback na listu, Posebne ponude, pogodnosti u mreži partnera banke, proizvod nije samo zgodan, već i profitabilan.
Problem je u tome što u svakoj oblasti u kojoj se vrti veliki novac, ima mnogo lukavih mahinacija. Saznat ćete više o tome kako prevaranti podižu novac sa bankovne kartice, te šta trebate učiniti da biste osigurali svoje "drvene" kartice.
Prevaranti koji podižu novac sa bankovnih kartica nazivaju se i phishers i carders.. U većini slučajeva nemaju nikakve veze sa sajber kriminalcima, već jednostavno prevare lične podatke lakovjernih vlasnika kartica.
Stoga, zapamtite - broj kartice, datum njenog isteka, kod naveden na poleđini ne treba davati nikome.
Postoje lukavije šeme koje uključuju krađu podataka putem posebnih aplikacija, internetskih stranica za kupovinu, “neobičnih” bankomata.
Saznat ćete dalje o tome mogu li prevaranti podići novac sa kartice znajući samo broj kartice i kako općenito okreću svoje planove.
Zanimljivo je znati. U 70% slučajeva sami ljudi daju prevarantima podatke na svojoj kartici.
Skimovanje je stara metoda krađe novca, ali ništa manje popularna zbog toga.. Prevaranti priključuju skimer (uređaj koji čita podatke) i tastaturu sa preklapanjem na čitač bankomata.
Sve izgleda kao da bi trebalo da izgleda kao na pravom bankomatu, pa osoba ne sluteći ništa unese sve podatke sa kartice, podigne novac i izađe.
Prevaranti koji koriste skimer čitaju sve podatke kartice i prave ih duplikat. Pa, onda - stvar tehnologije.
Isplata novca na bankomatima koji se nalaze u poslovnicama, ili velikim trgovačkim centrima, poslovnim centrima. Na drugim mjestima vrlo je lako postati žrtva skimera.
Takve prevare se dešavaju rijetko, ali prikladno. Lažni bankomati izgledaju gotovo isto kao i pravi.
Ne daju novac, ali čitaju sve lične podatke sa kartice.
Odete po gotovinu na drugom bankomatu, a u ovom trenutku napadači se "dočaravaju" vašom kreditnom karticom.
Krađa bankomata nije uobičajena, ali ako jeste, vaši podaci bi mogli završiti u pogrešnim rukama.
POS terminali
POS terminal je zgodna stvar, jer preko njega možete platiti sve usluge (komunalne, internet, čak i dječji vrtić) 24 sata dnevno.
A opasni su i za vaš novac – terminali su predmet napada prevaranta koji instaliraju zlonamjerni softver, zatim kradu lične podatke o platnim karticama, a onda je, opet, stvar tehnologije.
Kako prevaranti podižu novac sa kartice bez pin koda? Lako je - samo trebaju znati CVV kod.
Stoga nemojte unositi trocifrenu vrijednost koja se nalazi na poleđini kartice prilikom plaćanja putem interneta ili nemojte držati novac na ovoj kartici (dovoljno je da ga dopunite sa glavnog računa neposredno prije transakcije i striktno za navedeni iznos).
Druga opcija - daš kreditnu karticu konobaru u restoranu, on je uzme i prepiše podatke (broj, rok trajanja, šifra). Niko unapred ne zna šta će predstavnik uslužnog sektora sa njima.
Nesigurne aplikacije
Preuzimanjem nerazumljivih aplikacija sa sumnjivih stranica, izloženi ste velikom riziku od svih ličnih podataka koji se nalaze na vašem računaru ili pametnom telefonu - malver ih jednostavno krade.
Stoga - ili službene prodavnice aplikacija, web stranice programera ili ništa.
Na aerodromu, restoranu, tržni centar, da, bilo gdje besplatni web Wi-Fi vam omogućava pristup vašem bankovni računi svima koji znaju šta je ClientLogin.
Dakle, ili nemojte koristiti javne otvorene mreže, ili ne obavljajte transakcije s njima platna kartica sa vašeg pametnog telefona ili tableta.
Mysterious Messages
Metoda je stara - pojavila se daleko od 2020. godine - ali još uvijek učinkovita. Prenesite novac, ispustite podatke kartice, pratite link, vaš račun je blokiran - ne vjerujte takvim porukama, jer je njihov glavni cilj namamiti lične podatke na kartici.
Lažne stranice
Oni se navodno koriste za plaćanje roba i usluga. Dovoljno je popuniti sva polja, a posebno datum isteka, tajnu šifru i možete se oprostiti od teško zarađenog novca.
Ako vam se čini da stranica platnog sistema ne izgleda isto, nije isto kao inače, bolje je odbiti da je koristite.
Phishing je iznuda podataka o platnim karticama od njihovih lakovjernih vlasnika.. „Prevaranti su podigli novac sa kartice preko Avita“, „Osvojio sam na lutriji i opljačkan sam“ - takve objave se često mogu naći na mreži.
Shema je stara koliko i svijet, ali funkcionira. Recimo da vas nazovu i kažu da ste postali ponosni vlasnik super nagrade - samo da biste je dobili potrebni su vam podaci o kartici (sa tajnim kodom i datumom isteka, naravno).
Ili se potencijalni kupac javi na oglas na Avitu i kaže da ne može uplatiti akontaciju - potrebno je više podataka na kartici.
Ne vjerujte nikome - za kreditiranje uplate dovoljno je znati broj kreditne kartice, čak se navodi i puno ime i prezime vlasnika samo radi provjere ispravnosti unesenih podataka (da uplata ne ide pogrešnim putem) . Sve ostalo je prevara.
Prevarant zna broj kartice i mobilni telefon - vrijedi li se bojati?
Osim poprilično. Mogu li prevaranti, znajući broj telefona, podići novac sa kartice? Da, mogu, ali zaobići bankarski sistemi zaštita je teška, pa se njima obično rukuje na jednostavniji način.
Pogledajmo kako prevaranti podižu novac sa bankovne kartice mobilna banka. Recimo da ste primili poziv sa nepoznatog broja - dignete slušalicu, kažete "zdravo", a sama činjenica da ste odgovorili služi kao potvrda za ulazak u mobilnu banku.
Metoda izvršenja je prilično komplicirana, pa se rijetko koristi.. Osim toga, jednostavno ne možete odgovoriti na nerazumljive pozive.
U većini slučajeva ljudi gube novac s bankovnih kartica zbog vlastite gluposti i lakovjernosti. Nemojte "sijati" lične podatke, posebno u kompleksu - broj kartice, ime vlasnika, datum isteka, tajni kod.
Plaćajte na internetu s oprezom, ali radije nabavite zasebnu karticu za to, na koju nećete pohranjivati novac.
Bolje je više ne koristiti POS terminale, bankomate na ulici, pa čak i sa čudnim tastaturama.
Nikada ne dijelite lične podatke s prevarantima na svoju ruku - čak i ako ih prezentiraju policija, služba sigurnosti, zaposleni u banci i tako dalje. Ko je unapred upozoren, taj je naoružan.
Video: Kako prevaranti podižu novac sa bankovne kartice?
Bankovne kartice su pouzdano sredstvo za čuvanje novca. Samo vlasnik može povući sredstva, jer za to morate znati PIN kod. Međutim, sada su sve učestalije situacije kada su prevaranti podigli novac sa bankovne kartice, a oštećeni ne zna ni šta da radi. Naravno, morate odmah djelovati kako biste se zaštitili i kaznili prevaranta. Otkrićemo kako prevarant može ukrasti sredstva sa bankovnog računa, kao i kako možete vratiti novac.
Kako prevaranti mogu podići novac sa bankovne kartice
Postoji mnogo načina na koje se lažni plan provodi. Često su i sami vlasnici kartica krivi što su im uspjeli ukrasti sredstva. Sada morate biti što je moguće oprezniji kako ne biste postali žrtva uljeza. Jer nije tako teško otpisati novac ako imate potrebne informacije.
Koje se lažne prakse koriste:
- Osoba sama imenuje PIN kod potreban za podizanje sredstava. Na primjer, mogu ga nazvati tobože iz banke i zamoliti ga da iznese lične podatke. Vrijedi to zapamtiti zaposleni u banci nikada neće tražiti lozinku sa kartice ili njene druge lične podatke. Također, neće pisati SMS niti slati e-mail sa takvim zahtjevom.
- Ne biste trebali slijediti linkove na Internetu, čak i ako to zahtijevaju da biste potvrdili lične podatke. Jer, najvjerovatnije će osoba doći do lažne stranice, uz pomoć koje će prevaranti dobiti informacije o kartici.
- Ne morate da otkrivate svoj PIN kod, kao ni da ga upisujete na samoj kartici. Zato što je bilo slučajeva da su prevaranti zauzeli karticu i mogli je lako unovčiti, jer je lozinka bila upravo na njoj. Štaviše, nikome ne biste trebali reći lične podatke, čak ni ljudima koje poznajete. Jer će imati mogućnost da otpišu sredstva.
- To se dešava i kada se podaci ukradu tokom plaćanja na trgovački podovi. Vlasnik kartice se preusmjerava na web stranicu prevaranta, gdje dobija bankovne podatke.
- Usluga mobilnog bankarstva. Korisno je za ljude koji nemaju internet na svom telefonu. Ali u slučaju krađe mobilnog, prevarant može lako otpisati sredstva s kartice. Jer sve poruke o bankarske operacije i kodovi za potvrdu. Takođe će moći da prebaci novac na drugu karticu pomoću posebne komande.
Napadači možda neće imati ni plastiku na rukama, a istovremeno će imati priliku da otpišu sredstva. Štaviše, i debitna i kreditna kartica. Alternativno, mogu platiti bilo koji proizvod na internetu. U ovom slučaju i pravi vlasnik će izgubiti svoj novac i naći se u izuzetno neugodnoj situaciji.
Šta učiniti odmah
Čim osoba shvati da je njegova plastika ili podaci ukradeni, treba da pozovete banku i blokirate karticu. Ovo je neophodno kako ga niko ne bi mogao koristiti za svoje potrebe. Nakon toga možete ići na finansijska institucija prijaviti nestali novac. Trebali biste zahtijevati da se gubitak nadoknadi.
Bitan! Morat ćete priložiti dokaze da ste zaista postali žrtva prevaranta. Na primjer, dokument iz policije koji potvrđuje krađu kartice.
Zato što je prilično teško vratiti sredstva, jer banka može tvrditi da ste ih sami podigli ili da su to učinili rođaci ili prijatelji. Zapravo, morate ići u agencije za provođenje zakona. Finansijska institucija može od vas tražiti da to ne činite kako ne bi narušila njena reputacija. Međutim, kako iskustvo pokazuje, novac će se spremnije vratiti ako je osoba bila u policiji.
Moraćete da sačekate mesec dana dok se ne razmotri pitanje krađe kartice. Ako se dokaže da su sredstva ukradena na prevaru, na primjer, korištenjem uređaja za provjeru u bankomatu, tada će novac biti vraćen. Međutim, ako je žrtva sama kriva za ono što se dogodilo, na primjer, otkrije lične podatke autsajderima, tada banka ima pravo odbiti povrat novca.
Glavna stvar je da na vrijeme blokirate karticu. Zato što nije moguće u svim slučajevima vratiti sredstva podignuta sa kartice na lažan način. Stoga vrijedi paziti da ne patite još više od prevaranta.
Gdje ići
Već bi trebalo biti približno jasno koje vlasti treba kontaktirati ako je pomoć potrebna. Prva instanca je finansijska institucija, na primjer, Sberbank. Ako je osoba stranac, na primjer, iz Ukrajine, onda ćete morati podnijeti zahtjev banci svoje zemlje.
U slučaju krađe kartice ili podataka možete djelovati i preko policije. Možete preporučiti odlazak u tužilaštvo ili sud u situaciji kada niste mogli postići ono što ste željeli na uobičajen način. U ovom slučaju, viši organi će riješiti problem i, možda, moći pomoći građanima.
Kako izbjeći krađu novca
Naravno, najlakši način je da u početku ne nasjedate na trikove prevaranta. Dovoljno je pridržavati se uobičajenih sigurnosnih pravila kako ne biste postali žrtva prevaranta. Ni pod kojim okolnostima ne morate nikome dati svoje lične podatke. Jer čak ni banka nema pravo da traži tajne podatke.
Također, ne biste trebali unositi informacije o plastici na sumnjivim stranicama. Posebno morate provjeriti da li je stranica internet bankarstva stvarna, a ne lažna. Zato što je ovo uobičajen način krađe podataka. Općenito, vrlo je lako zaštititi se od prijevare ako ostanete na oprezu. Ne odgovarajte na sumnjive poruke ili pozive. U ekstremnim slučajevima, trebali biste lično nazvati banku i saznati kakva je situacija.
