Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.
Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.
С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста - рост экономики, большое количество населения КНР.
В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.
При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье
Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.
Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.
Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.
А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.
Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».
Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.
И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.
Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.
Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.
Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.
Для большинства россиян банковская карта – это Visa, MasterCard или Мир. О картах Union Pay если кто-то и слышал, то скорее всего краем уха. В этой статье расскажем о платёжной системе Union Pay и её картах, о том, стоит ли их приобретать и где это можно сделать.
О платёжной системе China Union Pay
China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.
- В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
- В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
- В 2016-ом и китайская CUP договорились о запуске проекта Мир – Union Pay.
- А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.
Зачем нужны карты Union Pay, если есть Visa и Mastercard
По своим возможностям карты Union Pay не уступают функционалу карт Visa и Mastercard, но и не превосходят его.
Возникает закономерный вопрос: а имеет ли вообще смысл их приобретать?
Есть два соображения, по которым в ряде случаев оформление карты CUP будет оправдано.
1. Эти карты используются в большинстве стран мира, но, в отличие от Visa и MasterCard, CUP не подпадает под американский контроль. После присоединения Крыма со стороны США и других стран Запада в отношении России были введены санкции, которые затронули и финансовый сектор. Это привело к перебоям в обслуживании держателей карт Visa и MasterCard, выпущенных некоторыми российскими банками.
Как реакция на эти события, в России была создана НСПК, но пользоваться картами Мир можно только внутри России. Карты CUP, с одной стороны, получили широкое распространение в мире, а с другой – их применение не могут ограничить власти США. Так что для любителей выезжать за границу, которые потерпели от санкций или опасаются подобной перспективы, карты CUP – самые подходящие.
2. Китайское и в целом азиатское направление продолжает интенсивно осваиваться предпринимателями, «челноками», трудовыми мигрантами и туристами. Для них пользоваться картами CUP надёжнее и выгоднее, поскольку Union Pay – ключевая платёжная система Китая. При снятии наличных в юанях или оплате покупок в этой валюте получается экономия на конвертации и комиссиях. Не следует забывать и о китайских интернет-магазинах с их громадной аудиторией покупателей, в том числе из России.
Минус карт Union Pay – ограниченные возможности по использованию на территории нашей страны.
Их принимают к обслуживанию далеко не все банкоматы и платёжные терминалы. Правда, с учётом того, что Россия развернулась к Китаю в пику США и Европе, эти возможности будут расширяться.
Какие бывают карты CUP и где их можно оформить
Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.
Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую , которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.
Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.
Лучшие материалы
Зарплатная карта после увольнения: закрыть нельзя оставить
Однажды в столе вы находите старую зарплатную карту – напоминание о начале карьеры. Выкинуть или вернуть на бывшую работу? С ностальгией справится бокал сухого красного, а здесь объясним, что происходит с забытым зарплатным пластиком. Но сначала немного теории.
Как перевести деньги с карты Сбербанка на карту Тинькофф
Сбербанк и Тинькофф – востребованные на рынке банки, и множество граждан являются держателями пластика этих кредитных организаций. Соответственно, часто возникает вопрос, как осуществляются переводы между банками. Разберёмся, как отправить деньги с карты Сбербанка клиенту Тинькофф.
Как оформить карту с индивидуальным дизайном в Сбербанке
Чтобы выделиться и не путать свою карту с другими, закажите пластик с индивидуальным дизайном. По некоторым продуктам Сбербанка это бесплатно, но для большинства карт услуга платная.
Все способы проверить баланс карты Сбербанка
Существует 7 способов проверки баланса карты Сбербанка. О каждом расскажем в статье. Выбирайте удобный в зависимости от ситуации.
5 лайфхаков для пользователей РокетБанка
Многие клиенты РокетБанка не пользуются его выгодными предложениями. А некоторые даже не знают о них. В этом материале расскажем, что такое Рокетрубли, как их заработать и потратить.
Подвохи кэшбэка
По статистике, ежемесячно число пользователей кэшбэк-сервисов в России увеличивается на 400 тыс. человек. Чтобы привлечь клиентов, банки выпускают карты с кэшбэком. Но нужно понимать, что ни сами банки, ни их партнёры не будут работать себе в убыток. Такие карты сопровождают дополнительные условия, о которых мы расскажем в этой статье.
10 лучших и выгодных дебетовых карт 2019
На рынке существует множество предложений по дебетовым картам. Они различаются лимитами, привилегиями и стоимостью обслуживания. Рассказываем, карту какого банка выбрать.
Платёжная система JCB
Помимо привычных МИР, Visa и MasterCard, на российском рынке существуют менее известные, но постепенно набирающие популярность платёжные системы. Одна из них – японская JCB, появившаяся в нашей стране не так давно. Где получить карты JCB и кому они пригодятся, читайте в статье.
Актуально
ВостСибтранскомбанк признан банкротом
Регулятор добился признания организации несостоятельной. Соответствующее решение Иркутского арбитража опубликовано в картотеке арбитражных дел.Банк лишился лицензии 19 октября 2018 года. Центробанк принял такое решение в связи со снижением нормативов достаточности капитала ВостСибтранскомбанка ниже 2%. Регулятор неоднократно
21 мая 2019Преступления
За опустошение банковских счетов преступники отправятся в исправительные колонии
Генпрокуратура РФ утвердила обвинительное заключение по делу председателя правления Мираф-Банка. Его обвиняют в фальсификации финансовых документов учёта и финансовой отчётности. В течение месяца, с конца декабря 2015 года по конец января 2016 года, предправления, стремясь избежать отзыва лицензии у банка, сдавал в ЦБ недостоверную
20 мая 2019Банковские дискуссии
ВС РФ: дело об изъятии вклада н и накануне краха банка
Дело дошло до ВС РФ. Тройка под председательством Д. Капкаева указала на то, что сделки от первого марта попадают в период полугода до назначения временной администрации, остальные – в течение месяца. Чтобы признать сделки от 29 и 30 марта недействительными, АСВ должно лишь доказать, что при выдаче денег со вкладов ответчику было
14 мая 2019Кто лучше
«Левобережный» – в ТОП-3 банков по интенсивности роста в сегменте ипотеки
По итогам марта новосибирский банк «Левобережный» занял II место в ренкинге отечественных кредитных учреждений «Высшей ипотечной лиги» по показателю интенсивности роста в сегменте жилищного кредитования. По данным агентства «Русипотека», КБ «Левобережный» за месяц сумел добиться в ипотечном сегменте более чем 70%-го роста относительно
13 мая 2019Аналитика
УБРиР: жители Уфы в январе-феврале оформили 6700 жилищных кредитов
По данным Банка России, за первые 2 месяца текущего года жители Республики Башкортостан оформили без малого 6700 ипотечных кредитов на общую сумму в 12 млрд рублей. Количество полученных займов сократилось на 5% относительно данных января-февраля 2018 года, общий объём кредитования, напротив, подрос на 9%.Статистика Уральского банка
07 мая 2019В авангарде
Саровбизнесбанк усовершенствовал системы ДБО
Системы дистанционного банковского обслуживания Саровбизнесбанка стали более функциональными.Пользователи online- и mobile-банка СББ получили возможность:переводить средства с «пластика» на «пластик» любых отечественных кредитно-финансовых структур,осуществлять платежи по QR-коду,пользоваться сервисом «Подписки», который рассылает
26 апр 2019Изменение ставок
Локо-Банк меняет условия пользования дебетовым «пластиком»
Обновлены тарифы по дебетовым пластиковым картам Локо-Банка «Простой доход» и «Максимальный доход».Для получения наиболее комфортных ставок доходности необходимо постоянно держать на карточных счетах не менее 60 тысяч рублей и ежемесячно совершать по «пластику» покупки на аналогичную сумму. В этом случае доходность карты «Простой
03 апр 2019Есть чем гордиться
Представитель УБРиРа победил в конкурсе «Лидеры России»
Евгений Шитиков, отвечающий в Уральском банке РиР за разработку новых розничных продуктов, стал одним из победителей отечественного конкурса руководителей «Лидеры России». Всего лауреатами конкурса в этом году стали более 100 управленцев различного уровня из нескольких регионов Российской Федерации. В 2018 году в «Лидерах России»
29 марта 2019
Актуальные новости
Visa и MasterCard пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Но не все знают, что существуют и другие международные платежные системы. Рассмотрим, что за карта Unionpay Газпромбанк, зачем она нужна, ее особенности и условия.
Unionpay в Газпромбанке - что за карта
Unionpay - национальная платёжная система Китая.
Карты Юнион пэй позволяют совершать покупки в любой стране мира, а также в Интернете.
По функционалу и возможностям ни в чем не уступают Visa и MasterCard.
Зачем нужна карта Unionpay - зависит от ее типа:
- Расчетная – для совершения безналичных платежей, расчетов онлайн, снятия наличных.
- Кредитная – для использования заемных денег банка в пределах предоставленного лимита.
Газпромбанк выпускает три варианта Unionpay:
- Classic;
- Gold;
Unionpay можно заказать отдельно или открыть в качестве дополнительной к карточке банка любой платежной системы.
Карта Unionpay Classic
Газпромбанк один из немногих, кто выпускает финансовые инструменты экзотических для нашей страны платежных систем. Узнаем, во сколько обойдется обслуживание Unionpay Classic, сколько владелец заплатит, решив снять наличные в банкомате и в чем преимущества и недостатки ПС.
Условия обслуживания
Открытие счета в Газпромбанк происходит бесплатно. За выпуск потребуется оплатить (в рублях):
- 600 – для карты со сроком действия 1 год;
- 1050 – 2 года;
- 1000 – доплата за оформление по ускоренной процедуре (за 3 дня).
Стоимость дополнительной карты составляет 540 и 1050 руб. соответственно. Перевыпуск после окончания срока действия происходит платно: 450 и 900 рублей. Перевыпуск по причине изменения личных данных или размагничивания ленты стоит 150 рублей, при утрате – 450.
Согласно условиям пользования, с карты Unionpay Classic Газпромбанк можно без комиссии снимать деньги в банкомате, оплачивать покупки и услуги, в т.ч. онлайн, вносить платежи по кредитам, а также пополнять счет. Переводы выполняются по таким тарифам:
- Внутри Газпромбанка: 0%;
- На счета стороннего эмитента: 1,5%.
Как снять деньги в банкомате
Чтобы снять деньги в банкомате с карты Unionpay Classic Газпромбанка, требуется оплатить комиссию:
- 0% - в устройствах Газпромбанка;
- 0,5% - в банкоматах партнеров;
- 0,5% или 150 руб. – в аппаратах сторонних банков. Последние могут дополнительно взимать оплату согласно своим тарифам.
При необходимости снять деньги в пунктах выдачи наличных, по условиям Газпромбанка взимается плата в размере 1,5%.
Лимиты на операцию снятия денег с карты составляют:
- В сутки: 150 тыс. рубл.;
- В месяц: 1 млн.
Привилегированные карты Unionpay
Юнион пэй также предлагает карты более высокого статуса для лиц, желающих подчеркнуть свое положение и получать больше привилегий от использования банковского продукта.
Gold
Главным преимуществом продукта, в сравнении с Classic, выступает получение страхового полиса для граждан, выезжающих за пределы основного места жительства. Полис выдается от компании СОГАЗ и имеет обеспечение в размере 100 тыс. долларов.
По условиям Газпромбанка Unionpay золотая имеет более высокие лимиты на снятие денег:
Комиссии на проведение операций соответствуют категории Classic.
Стоимость выпуска золотой карты Юнион пэй равна (в рублях):
- 3500, если ее срок действия составляет 1 год;
- 7000 – 2 года;
- 2800 и 5600 соответственно - если отказаться от полиса страхования.
Platinum
По условиям Газпромбанка Юнион пэй Платинум получить можно только в рамках премиального обслуживания. При этом разрешена выдача до 3 дополнительных Platinum или любого уровня.
Стоимость выпуска равна 15 или 25 тыс. руб., в зависимости от срока действия пластика. В уплаченные деньги входят 4 карты и набор премиальных возможностей и услуг.
Премиальные клиенты получают такие привилегии:
- Личный менеджер;
- Отдельная телефонная линия для обращения;
- Страховой полис для путешественников на 300 тыс. долларов;
- Специальные предложения на страховые продукты;
- Улучшенные условия на брокерское обслуживание;
- Специальные курсы на операции конвертации валют;
- Услуга Консъерж-сервис;
- Медицинская и юридическая помощь за границей.
Две последние услуги предоставляются за небольшую доплату, т.к. выполняются партнерами Газпромбанка.
Основным преимуществом платиновой Юнион пэй выступают повышенные лимиты на снятие наличных в кассах и банкоматах - 0,5 млн. рубл. в сутки, 3 млн. - в месяц.
Зачем вообще нужна карта Union Pay
Не секрет, что расплачиваясь банковскими картами за границей вы можете существенно переплатить за конвертацию, особенно, если ваш счет открыт в рублях, снять деньги в банкомате необходимо в национальной валюте страны (или совершить покупку), где вы находитесь, а она отличается от долларов.
В этом случае МастерКард или Виза конвертируют дважды - ваши деньги в доллары, доллары - в необходимую валюту. На каждом этапе вы теряете комиссию. Юнион пэй позволяет избежать этого, проводя конвертацию единожды (если речь идет о юанях) - это главная причина, зачем нужна UnionPay от Газпромбанка. В этом контексте ее можно отнести к одним из самых .
Но тем, кто не часто посещает Китай или снимает деньги в юанях имеет смысл оформлять платежные инструменты привычных ПС - т.к. процесс обслуживания отлажен годами, в Юнион Пэй часто дает сбои на территории нашей страны, как свидетельствуют отзывы пользователей.
Заключение
Карта Unionpay Газпромбанк по условиям пользования соответствует платежным инструментам международного формата, предоставляя аналогичные возможности. Комиссии, стоимость обслуживания и прочие тарифы также не отличаются от параметров, присущим картам Газпромбанк других ПС. Подойдем тем, кто часто посещает Китай, снимает деньги в банкомате в юанях или расплачивается ими.
Многие наши банки по-прежнему сотрудничают с Visa и MasterCard. Но после всех недружественных жестов (санкции, отказ обслуживать Крым) ситуация может измениться. Так, у нас уже работает китайская платежная система. И сейчас все большую популярность получают карты China UnionPay (CUP).
Что такое карта Юнион Пэй, чем она отличается
Карта – это инструмент, позволяющий пользоваться своим счетом. Причем, счет-то вы открываете в каком-то конкретном банке. И вам все равно, с какой платежной системой он работает. Раньше в России это были в основном американские Visa и MasterCard, теперь к ним добавилась китайская UnionPay.
Вы не почувствуете разницу и точно так же сможете оплачивать свои покупки и услуги (в том числе и в интернете), снимать наличные примерно в 140 странах, пользоваться мобильным и интернет-банком. То есть, все то же самое. Тогда какой смысл переходить на Юнион Пэй? А вот какой:
UnionPay не зависит от администрации США. Помните, когда Visa и MasterCard по приказу из Вашингтона перестали обслуживать карты некоторых банков России? А в Крыму они не работают до сих пор.
Ходят слухи, что все транзакции пользователей Visa и MasterCard отслеживаются спецслужбами США. При таком раскладе вряд ли можно говорить о какой-то безопасности и сохранности персональных данных.
При любой вашей операции платежная система получает небольшой процент. Учитывая количество транзакций, речь идет об огромной сумме. Так пусть лучше налоги идут в бюджет Китая, а не США!
У этих систем разные базовые валюты. У Visa – американский доллар, у MasterCard – доллар и евро, у UnionPay – китайский юань. Это не так уж важно, но стоит ли поддерживать доллар?
Наконец, карты китайской системы надежно защищены. Для этого используются инновационные разработки в сфере безопасности, а также длинный пинкод.
Еврофинанс Моснарбанк первым (еще в 2008 году) начал выпускать карты UnionPay. Сейчас они выдаются во всех отделениях.
Classic: 700 руб. в год за обслуживание, при оформлении на свой счет надо внести 1 000 руб.;
Gold: 1 500 руб. в год, на свой счет надо внести 10 000 руб.;
Platinum: 3 000 руб. в год, на свой счет надо внести 60 000 руб.
За снятие наличных через банкоматы Еврофинанс Моснарбанка берется 0,3% от суммы, в сторонних банкоматах – 2,5 $ (или эквивалент в валюте счета клиента) независимо от суммы и страны, где снимаются деньги.
Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные карты UnionPay в категориях Classic, Gold и Platinum. Получить их можно во всех регионах России. Недавно прошла информация, что Газпромбанк начал выдавать банковские карты в Крыму, но это еще надо уточнять.
Classic: выпуск карты на 1 год – 600 руб., платы за обслуживание нет, суточный лимит на обналичку – 200 000 руб.;
Gold: выпуск на 1 год – 2 800 руб. (со страховкой – 3 500 руб.), платы за обслуживание нет;
За получение наличных в банкоматах Газпромбанка комиссия не берется, в «чужих» банкоматах снимается 0,5% от суммы (минимум 150 руб.) + комиссия стороннего банка.
БайкалБанк раньше только обслуживал карты UnionPay, а теперь стал банком-эмитентом. Получить уникальную кобрендовую карту платежных систем CUP и «Золотой Короны» в рублях или долларах можно в любом офисе БайкалБанка (в том числе и в Крыму) буквально за считанные минуты.
В БайкалБанке, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания микропроцессорных карт. Но все зависит от тарифа:
«Выгодный»: выпуск карты – 260 руб., обслуживание – бесплатно, выдача наличных – 0,4% от суммы;
«Обыкновенный»: выпуск – бесплатно, обслуживание – 300 руб. в год, выдача наличных – без комиссии.
Восточный экспресс банк выдает дебетовые и кредитные карты Юнион Пэй. Получить дополнительную информацию можно в любом подразделении банка, по тел. 8-800-100-80-70 или на официальном сайте .
МТС Банк также начал эмиссию карт CUP во всех регионах России, где у них есть филиалы. Но сейчас они приостановили выдачу новых карт UnionPay. Так что следите за новостями на сайте банка .
Русский стандарт осуществляет массовый выпуск кредитных карт Юнион Пэй типа Classic в рублях. Погашать кредит можно частями или сразу. Кроме того, на карте можно размещать и собственные средства.
Кредитный лимит там может достигать 450 000 руб.;
Льготный период стандартный (до 55 дней);
Годовое обслуживание – 900 руб.
Подробнее об условиях читайте .
Россельхозбанк подписал соглашение о начале эмиссии (выпуска и обслуживания) карт системы CUP в июне 2015. Но более подробной информации об этом пока нет.
Кроме того, ряд крупнейших банков планируют подключиться к китайской системе, и, не исключено, тоже начнут выпускать карты Юнион Пэй. А вот Сбербанк пока только рассматривает возможность эквайринга (организации оплаты в торговых точках).
Кто принимает и обслуживает карты Юнион Пэй
Если же карта у вас уже есть, то снимать наличные, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять баланс можно в десятках тысяч банкоматов по всей России:
В банкоматах всех перечисленных выше банков, а также там, где имеется логотип UnionPay. Если на карте есть значок, например, «Золотой Короны», то ее принимают все банкоматы этой платежной системы.
УБРиР обслуживает карты, выпущенные даже сторонними банками.
Альфа-Банк принимает карты Юнион Пэй и предоставляет услуги интернет-эквайринга.
Примтеркомбанк сотрудничает с CUP. В устройствах самообслуживания банка можно снимать наличные.
Группа ВТБ начала реализовывать проект по распространению сервисов China UnionPay, в частности, по подключению к системе банкоматов.
МДМ Банк обслуживает карты UnionPay в банкоматах и терминалах.
Уралсиб тоже начинает сотрудничать с Юнион Пэй, скоро все банкоматы и терминалы банка будут подключены к системе.
Росэнергобанк обслуживает карты «UnionPay – Золотая Корона», их держателям доступны переводы, оплата коммунальных и прочих услуг, внесение и снятие наличных, погашение кредитов и другие операции.
МКБ также начал работать с китайской платежной системой. Теперь можно обналичивать средства в банкоматах (а это без малого 900 устройств), а также производить оплату через терминалы.
КамкомБанк обеспечивает снятие денег через банкоматы.
Интерпромбанк тоже подключил к Юнион Пэй свои банкоматы. Там можно снимать деньги и проверять баланс.
Банк АВБ эмитирует и обслуживает карты китайской системы.
ВПБ (Военно-Промышленный Банк) также подключился к UnionPay.
Мастер-Банк реализовал возможность снимать наличные, проверять баланс и пополнять карты CUP российских или китайских банков.
Инвестторгбанк обеспечивает эквайринговое обслуживание торгово-сервисных точек (то есть, дает возможность принимать к оплате карты Юнион Пэй).
А вот получить онлайн займ на карту UnionPay пока сложно, так как российские МФО не работают с этой системой. Впрочем, посмотрите
В качестве альтернативы картам Visa и MasterCard нам все чаще советуют обратить внимание на банковские карты китайской платежной системы UnionPay. Основной аргумент — риск блокировки расчетов россиян по картам европейской и американской платежной систем в условиях санкций и противостояния Запада и России.
И если с картами Visa и Mastercard мы уже разобрались (), то по картам UnionPay теперь тоже возникают большие вопросы. Стоит ли оформлять карту UnionPay? В каком банке лучше это сделать? В какой валюте? Какая конверсия, проценты и комиссии при расчетах по картам этой платежной системы? Итак, давайте разберемся.
UnionPay International
UnionPay International (UPI) является дочерней компанией китайской платежной системы China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. И это действительно мощная, современная, международная система глобального масштаба.
Несмотря на то, что основной оборот приходится на операции внутри страны, UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт. Совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 3,4 млрд карт, на начало 2015 года выпущено более 4 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 150 странах мира. Так что в глобальном масштабе, как видим, эта платежная система ничем не уступает Visa и MasterCard.
Карты UnionPay эмитируются в более чем 30 странах, включая Россию. В России UnionPay International работает с сентября 2013 года - ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К концу 2014 года к UnionPay уже присоединился МДМ банк, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт и другие.
В какой валюте лучше оформить карту UnionPay
Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:
По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:
- CNY — Юань
- EUR — Евро
- GBP — Английский фунт стерлингов
- HKD — Гонконгский доллар
- JPY — Японская йена
- MOP — Патака Макао
- NZD — Новозеландский доллар
- SGD — Сингапурский доллар
- THB — Тайский бат
- USD — Американский доллар
Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).
Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.
Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.
Конверсия
Для расчета суммы списания при операциях с картой в платежной системе традиционно используются три параметра:
1. валюта совершения операции
2. валюта расчетов Банка-эмитента с платежной системой
3. валюта счета карты.
Как и в случае с Visa и MasterCard, часть конверсии при оплате за рубежом осуществляется по курсу платежной системы UnionPay, а часть по курсу вашего банка.
Например, это может выглядеть так.
Вы со своей рублевой картой купили в китайском магазине товар за юани. Платежная система перевела цену товара в доллары по своему курсу и предъявила счет в долларах вашему банку-эмитенту. Ваш банк-эмитент списал рубли с вашего счета по своему внутреннему курсу доллара к рублю.
При этом конверсионный курс вашего банка на конкретный день вы сможете узнать обратившись непосредственно к нему. А курс платежной системы относительно той или иной базовой валюты к валюте совершения операции, можно узнать на сайте UnionPay International . К слову, стоит отметить, курсы у UnionPay вполне демократичные в отличие от некоторых наших банков.
Примеры конверсий при оплате товаров и услуг
Вариант 1 — Рублевый счет
в России: RUB-RUB
в Китае: RUB-USD-CNY
в Италии: RUB-EUR
в США: RUB-USD
Как видим, с расчетами по России все нормально, по Европе и США — как обычно, а вот в Китае двойная конверсия! Имейте ввиду, что потери на конверсию в этом случае могут доходить до 7% (зависит от банка)!
И если вы видите у некоторых наших банков рекламу о прямой конверсии рубль-юань, знайте — это лукавство.
Кстати, по этой или может другой причине в некоторых странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии, местные торговцы не всегда хотят принимать карту UnionPay российского банка-эмитента, потому что, видимо, тоже теряют на курсе. Но это вопрос только вашей настойчивости — принять карту UnionPay они должны.
Вариант 2 — Счет в Евро или долларах США
в России: EUR-RUB и USD-RUB
в Китае: EUR-CNY и USD-CNY
в Италии: EUR-EUR и USD-EUR
в США: EUR-USD и USD-USD
Ситуация нам вполне привычная. Комментировать нечего.
Вариант 3 — Счет в китайских Юанях
в России: CNY-USD-RUB
в Китае: CNY-CNY
в Италии: CNY-EUR
в США: CNY-USD
Как видим, с расчетами по России опять двойная конверсия, что не очень хорошо.
В каком банке лучше оформить карту UnionPay
Смысла перечислять здесь все российские банки, которые готовы оформить вам эту карту, нет. Их уже много. С наиболее актуальным списком этих банков можно ознакомиться, например, на этой странице .
Вопрос в другом. Как я уже отметил, имеет смысл открывать карту в юанях, но какой российский банк готов предоставить вам эту услугу?
Я пока такой знаю только один — это ЛайтБанк . Этот банк предлагает и прямые конвертации рубль/юань и удобные расчеты и интернет платежи в юанях и рублях.
Также ЛайтБанк готов оформить вам до 5 карт China UnionPay, одну из которых Вы, например, можете оставить себе, а остальные можете отправить своей семье или родственникам за границу. Например, возможен вариант: одна карта в рублях, которую вы пополняете в России в любом банке, который обслуживает карты UnionPay, в системе Золотая Корона или ОРС, а другая в юанях, с которой ваш родственник тратит деньги в Китае.
Из минусов: у ЛайтБанка только два офиса в Москве, обменный курс юаня у них заметно выше чем официальный курс ЦБ.
В конце прошлого года АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)» также предлагал одно из решений данного вопроса — приобрести предоплаченную карту Expresspay Card платежной системы UnionPay. Номинал карты был установлен в китайских юанях, а приобрести карту можно было за рубли. Но сейчас такого предложения нет, но возможно оно периодически возникает.
Выводы
Если коротко, то главный вывод такой — овчинка выделки не стоит.
Если вы, оформляя карту UnionPay, хотите обезопасить себя от санкций США и Европы в расчетах с долларами США или Евро, то это — иллюзия. Все расчеты российских банков с UnionPay в долларах и евро все-равно идут через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать долларовые или евровые корреспондентские счета вашего банка-эмитента — все-равно заблокируют.
Использовать карту в рублях по России — вполне. Но с началом работы нашей Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты в рублях по России теперь вполне безопасны и с аналогичными картами Visa и MasterCard.
Таким образом, имеет смысл оформлять карту UnionPay только в трех случаях:
1. Если вы работаете в Китае (с Китаем), покупаете что-то в Китае или путешествуете по Китаю. В этом случае лучше всего оформлять карту сразу в юанях (если получится) или в долларах США.
2. Если тарифы на обслуживание заметно выгоднее чем по картам Visa и MasterCard.
2. Если хотите попонтоваться. Добавить UPI в коллекцию своих карт и показывать друзьям.
Ну а в каком банке открывать карту, если это не юани, на самом деле без разницы. Смотрите на тарифы, удобство обслуживания и устойчивость банка-эмитента.
