Как взять кредит неработающему человеку в сбербанке. Кредит безработным в сбербанке

Сегодня Сбербанк является флагманом отечественного финансового рынка. Он активно сотрудничает как с субъектами предпринимательской деятельности, так и с простыми гражданами. Регулярно обновляется линейка банковских продуктов, благодаря чему стал доступен , а также другие программы. Население страны регулярно оформляет займы в этом финансовом учреждении, так как по ним установлены очень комфортные и выгодные условия, а по некоторым программам предусмотрены . Чтобы стать клиентом этого банка, претенденты должны выполнить ряд требований, одним из которых является наличие постоянной работы и ежемесячного источника дохода.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь?

Многие люди, которые не имеют работы, стремятся взять кредит в Сбербанке. Прежде чем подавать заявки, им следует поинтересоваться тем, какие требования предъявляет к претендентам это финансовое учреждение:

1. Наличие российского гражданства. Если заявку подает нерезидент РФ, то ему банк откажет в кредитовании. Исключением из этого правила являются корпоративные займы.
2. Наличие прописки или временной регистрации в регионе присутствия офиса Сбербанка, в который будет подаваться заявка.
3. Возрастные ограничения. К кредитованию Сбербанк допускает лиц, которым на момент обращения исполнился 21 год. Максимальный возраст заемщика не может превышать 75 лет на дату погашения задолженности. Но банк в этом вопросе сделал некоторые исключения: потребительские займы, кредитные карты и кредиты под поручительство можно оформлять с 18 лет. Для образовательных кредитов нижняя возрастная планка опущена до 14 лет.
4. Положительная кредитная история. Каждый претендент тщательно проверяется на предмет незакрытых или просроченных займов. Банк всегда делает запрос в БКИ и на основании полученного ответа принимает окончательное решение.
5. Отсутствие проблем с законом. Если претендент на участие в кредитовании имеет непогашенную судимость или находится под следствием, Сбербанк автоматически переведет его в категорию неблагонадежных клиентов. Причиной отказа могут стать и незначительные провинности: нахождение на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере, пребывание в вытрезвителе, приводы в полицию и т.д.
6. Наличие официального трудоустройства. Банк требует от клиентов документального подтверждения своего трудового стажа. У последнего работодателя они должны быть не меньше 6 месяцев (общий стаж не меньше 1 года).
7. Финансовая состоятельность. Если человек планирует взять крупный займ в этом банке, он должен документально подтвердить свою платежеспособность. Суммы его дохода должно хватать на оплату обязательных платежей. В противном случае финучреждение потребует залога, поручительства или привлечения созаемщиков. В качестве подтверждающего платежеспособность документа можно использовать договор на или квитанции на крупные покупки, денежные переводы и т.д.
8. Пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке недостаточно предъявить гражданский паспорт и ИНН. От претендентов потребуется еще и справка о доходах, второй официальный документ, копия трудовой книжки и т.д. (в зависимости от вида кредитной программы список может расширяться). Например, программа предусматривает наличие всех вышеперечисленных документов, к которым нужно приложить заявление установленного образца и документы по действующим займам.

Обратите внимание : изучив все основные требования Сбербанка можно сделать вывод, что безработным людям вряд ли получится взять кредит. Если финучреждение пойдет таким заемщикам на уступки и согласится выдать кредиты, от них, вероятнее всего, потребуется залог или серьезное поручительство.

Можно ли взять кредитную карту в Сбербанке, если не работаешь?

Если безработным гражданам нужна небольшая сумма денежных средств, то они могут подать заявки на оформление кредитных карт. Например, сегодня Сбербанк предлагает для лиц, достигших совершеннолетия, кредитку под названием «Молодежная». По ней установлен небольшой лимит в размере 15 000 рублей. По этому пластику предусмотрен грейс-период, во время действия которого можно бесплатно пользоваться заемными средствами. Но если клиент не вернет все деньги на счет до указанной даты, на сумму задолженности начнут начисляться проценты. Для оформления кредиток с небольшим лимитом банк не требует собирать большой пакет документов, достаточно лишь паспорта и идентификационного кода.

Сбербанк готов предоставить заем потребителю, имеющему стабильный источник доходов. Выдача кредитного продукта в учреждении осуществляется при предоставлении документов о трудовой занятости и справки о доходах 2-НДФЛ. Тем не менее, потребителям, не имеющим официального трудоустройства, оформить всё же доступно.

Стоит сразу отметить, что оформить заем в Сбербанке человеку, не имеющему вообще никаких источников дохода, не удастся. Тем же, кто имеет неофициальные заработки, получить кредитный «пластик» вполне возможно. Необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности.

Безработные заемщики условно разделяются кредитором на следующие категории:

1. Неработающие студенты, но получающие стипендию.
2. Пенсионеры.
3. Лица, официально не трудоустроенные, но имеющие постоянные источники доходов.

Потенциальным заемщикам первых двух категорий для оформления кредитки понадобится предоставить документ о размере стипендии/пенсии. При этом таким потребителям доступно получить «пластик» в рамках реализации учреждением кредитных продуктов:

• студенты – «Молодежные карты»: универсальные кредитки с максимальным лимитом до 200 тыс. р. при ставке 33,9%;
• пенсионеры – «Классические карты» и «пластик» Gold. Возможный лимит продуктов – до 600 тыс. р.

Нетрудоустроенный гражданин не в состоянии предоставить кредитору требуемую им справку о доходах. Поэтому такой категории заявителей подтверждать свою платежеспособность придется альтернативными способами. Например, дать информацию обо всех имеющихся доходах: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.п., указать сведения о наличии ликвидного имущества и т.д.

Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному

Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:

• являться гражданином России;
• находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
• иметь постоянную регистрацию на территории страны.

Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard . Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:

• являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
• получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
• своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.

И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.

Как получить кредитную карту Сбербанка безработному

С целью последующего получение кредитки безработному гражданину необходимо предварительно получить дебетовую карточку учреждения. Оптимальный вариант – оформление . Плата за обслуживание продукта банком не взимается, что не повлечет дополнительных затрат для ее владельца.

Единственное необходимое условие – активное ее использование на протяжение минимум полугода. В таком случае кредитор готов предложить владельцу дебетовой карточки оформление кредитного «пластика». Правда, изначально лимит по кредитке ограничен в пределах 15 тыс. р. В последующем банк сможет пересмотреть размер займа. В случае владельцем карточки своих обязательств ему доступно .

Лишившись работы, любой человек может испытывать трудности материального характера. Одним из способов решения проблемы станет обращение в банк с целью взятия денег в долг.

Для этого нужно решить, можно ли взять кредит в Cбербанке, если не работаешь официально и какие усилия необходимо приложить для успешной реализации этой задачи. Что важно, делать это придется без предоставления справки о доходах. Несмотря на риски, банк время от времени предоставляет в займ средства лицам, не имеющим официального трудоустройства. Ниже предлагается рассмотреть особенности этого процесса, конкретные рекомендации.

Почему Сбербанк отказывает в кредитовании безработным

Причина, по которой сотрудники банка предпочитают не выдавать средства банальная – нет никакой уверенности в том, что полученная ранее сумма будет возвращена в полном соответствии с заключенным соглашением. Нужно учитывать, что в случае несвоевременной выплаты денег, на клиента возлагаются следующие финансовые обязательства:

1. Сам размер кредита, установленный соглашением.
2. Проценты за использование полученных денег.
3. В случае просрочки, начисляется пеня, которую также необходимо выплатить в полном объеме.

Все это составляет внушительную сумму, если сложить все вместе.

Стоит ли кредитоваться, если отсутствует официальное трудоустройство (факторы риска)

Факторы риска достаточно велики. В том случае, если нет работы, нет и уверенности в потенциальном безработном заемщике. Что думает банк:

1. Кредит не будет выплачен частично, даже в том случае, если заемщиком будет найдена новая работа, до этого срока отмечается нестабильность в выплатах, постоянные задержки.
2. Кредит не будет выплачен полностью ввиду отсутствия денег у потенциального заемщика. Результатом станет обращение в суд с официальным началом процесса. На какой период затянется вынесение вердикта, неизвестно, т. е. можно ждать несколько месяцев и даже лет.
3. Деньги будут возвращены точно в срок, но это наблюдается в крайне редких случаях.

Тем не менее, если нужно знать, дадут ли кредит в Сбербанке, если официально не работаешь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Как получить кредит без официального трудоустройства

Теперь можно уточнить, как взять кредит в Сбербанке без официального трудоустройства. Банк предлагает три типа кредита, которые могут получить безработные:

1. Потребительский кредит, выданный под конкретные нужды потенциального заемщика.
2. Оформление кредитной карты Momentum, на которой имеется минимальная сумма средств.
3. Кредит под залог недвижимого имущества.

Потребительское кредитование под залог

Выдается потребительский кредит лицам, которые работают неофициально и имеют возможность подтвердить имеющийся доход разными способами. Условия кредитования выглядят следующим образом:

1. Размер кредита устанавливается в пределах 15000–5000000 рублей.
2. Процентная ставка установлена в пределах от 12,9%.
3. Срок погашения составляет в пределах до пяти лет (устанавливается на основании затребованной суммы средств).

Отдельно стоит выделить возможность получения кредита под залог имущества. В этом случае, максимальный показатель кредита составляет в пределах 10000000 рублей, но, когда человек безработный, размер может быть уменьшен на 20–40%. Минимальная ставка в этом случае составляет 14%, срок возврата кредита – не более 20 лет. В качестве залога вносится квартира, дом, гараж, земельный участок.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта Momentum является последним шансом потенциального заемщика на получение денег. Если не одобрят потребительский кредит и не выдадут средства под залог недвижимости рассчитывать остается только на банковскую карту.

Следует отметить, это один из наиболее популярных продуктов банка, несмотря на свои весьма усредненные лимиты. В частности, максимальный размер денег на карте составляет 120000 рублей, а процентная ставка в пределах 25%. Предусмотрен и льготный период, равный 50 суткам. Общий срок выплат составляет 3 года.

Как можно подтвердить уровень платежеспособности без официального места трудоустройства

Подтвердить показатель платежеспособности просто. Необходимо только корректно заполнить анкету, после чего предоставить сведения, которые бы подтверждали источник доходов. В качестве способа подтверждения вполне сгодятся:

• выписки, которые можно запросто сделать с депозитного счета;
• договор аренды недвижимого имущества;
• квитанция, которая указывает на проведенные ранее операции по оплате денежных счетов.

Важно учесть, что банк тщательным образом проверяет достоверность ключевой информации. Если указано фиктивное место работы, старые выписки, сделанные с депозитного счета, банк откажет в услуге, занесет заемщика в черный список.

Выводы

Несмотря на обилие предложений от банка, нет никакой гарантии в том, что поданное прошение о получении кредита будет утверждено в установленном объеме. Если все же произошел отказ, не стоит отчаиваться, лучше попробовать поискать возможность оформления кредита в другом банке, в МФО, но это затребует больше времени.

Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.

У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.

Кредит по паспорту

Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.

Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:

• место работы;
• занимаемую должность;
• номер телефона директора или ответственного за кадры лица.

При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают. Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.

Если доход действительно есть

Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.

При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.

Если есть залог

Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.

В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:

• паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
• информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).

Условия получения кредитной карты

Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:

1. Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
2. Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
3. Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.

«Моментум»

Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей. Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей. Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.

Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.

Одной из наиболее популярных операций банков является кредитование. Всем нам в той или иной степени бывает не достаточно собственных средств для покупки товара, либо поездки в отпуск и прочих подобных ситуациях. Наиболее простой и доступный способ получения недостающей суммы денег получить кредит в Сбербанке. Поэтому многих волнует вопрос дадут ли кредит в Сбербанке именно ему, с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

Нецелевой кредит в Сбербанке

Кредит наличными на любые цели позволяет быстро получить недостающие средства и тут же стать обладателем желаемого. Главное разумно подходить к вопросу стоит ли брать кредит в Сбербанке, затем выплачивать проценты. Не проще ли будет временно отложить мечту и попытаться накопить деньги доступными способами: или .

В случае, если деньги нужны срочно и получение кредита не терпит отлагательств, подайте . Рассмотрение заявления при условии предоставления полного пакета документов в банк происходит в срок от 2 часов до 2 дней.

Для нецелевых кредитов без залога на текущий момент действуют следующие процентные ставки:

• Величина кредита не превышает 300 тысяч рублей:

Для клиентов, получающих выплаты на счет в Сбербанке от 12.9% до 19,9%,

Для прочих клиентов от 13,9% до 19,9%.

• Величина кредита от 300 тысяч до 1 млн. рублей

Единые условия для всех клиентов от 11,7% до 15,7%.

• Запрашиваемая сумма сверх 1 миллиона рублей

Ставка по кредиту составляет 11,7% .

Данные процентные ставки действительны в период акции в Сбербанке с 01.08.2018 по 14.10.2018 .

Дадут ли кредит в Сбербанке неработающим

Часто задают вопросы: дают ли кредит неработающим, дает ли Сбербанк кредит в декрете, можно ли получить кредит беременным и безработным в Сбербанке, дают ли инвалидам кредит в Сбербанке. Данная категория граждан, при условии получения социальных выплат, пособий по безработице, декретных пособий имеет некоторый доход. Банк рассчитает возможность выдачи кредита учитывая собственные риски и способность заемщика своевременно и полно платить по своим обязательствам. Условия на которых банк согласится предоставить кредит могут быть довольно жесткими. Может потребоваться поручитель или залог имущества для обеспечения возмещения денежных средств в случае трудностей у заемщика в выплате кредита.

Молодые люди часто задаются вопросом дадут ли студенту кредит в Сбербанке. В данном случае важным обстоятельством является возраст заемщика. Кредит предоставляется от 18 лет при условии получения заработной платы или стипендии или других доходов на карту или счет в Сбербанке. Иначе минимальный возраст равняется 21 году. Сроки и величина кредита определяются банком кредитором исходя из индивидуальных обстоятельств просителя.

Иностранных граждан, временно проживающих на территории России интересует вопрос получения кредита в Сбербанке. Так часто спрашивают можно ли взять кредит в Сбербанке белорусам. Гражданам других стран Сбербанк предоставляет кредит при условии наличия временной регистрации в Российской Федерации лишь на время её действия, данное ограничение не относится к людям, получающим заработную плату илипенсию в Сбербанке, а также работникам предприятий прошедших аккредитацию Сбербанком.

Дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Многих клиентов волнуют вопросы: дают ли кредит поручителям в Сбербанке, дадут ли второй и третий кредит в Сбербанке, дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей.

Однозначного ответа на эти вопросы нет, все индивидуально, каждый конкретный случай банк рассматривает отдельно и принимает решение исходя из обстоятельств заемщика. Одному откажет без объяснения причин, следующему одобрит на одних условиях, третьему совершенно на других. В зависимости от финансового состояния заемщика, эти условия банк и определяет, учитывая риски невозврата ссуженных средств, принимая во внимание кредитную историю просителя. Критерии, по которым проходит оценка кредитоспособности заемщика, никому неизвестны, банк постоянно изменяет параметры для анализа платежеспособности клиента.

Для упрощения и ускорения процесса принятия решения о кредитовании в Сбербанке происходит автоматическая процедура оценки клиента на предмет платежеспособности. Учитываются многие параметры среди которых пол, возраст, гражданство, семейное положение, наличие детей, среднемесячный доход, продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы и тд. За каждый конкретный параметр начисляются баллы, от суммы баллов зависит степень риска банка при условии выдачи кредита данному заемщику. Если сумма баллов присвоенная клиенту относит кредит к категории безнадежных ссуд, следовательно банк не станет составлять кредитный договор с таким заемщиком и в кредите будет отказано.