Pos терминал для физических лиц. Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег

Что такое эквайринг?Эквайринг - это оплата картами. Услуги эквайринга подключают кафе, магазины, интернет-магазины, службы доставки, такси, продавцы концертных билетов.

В обычных магазинах покупатели прикладывают карту к терминалу и оплачивают покупку. Для оплаты на сайте покупатель вводит данные карты и отправляет их в магазин. В обоих случаях это система эквайринга.

Эквайринг бывает трех видов:
интернет-эквайринг - для оплаты на сайтах и в соцсетях;
торговый эквайринг - для магазинов и кафе;
мобильный эквайринг - для передвижных точек и курьеров
.

Эквайринг - это оплата картами. Услуги эквайринга подключают кафе, магазины, интернет-магазины, службы доставки, такси, продавцы концертных билетов.

Кому нужны услуги эквайринга?Торговым точкам с оборотом 60 млн рублей в год и больше. Такие магазины обязаны принимать карты к оплате. Это требование законодательства.

Интернет-магазинам . Если вы продаете через интернет, эквайринг поможет принимать безналичную оплату. Это поможет бороться с кассовым разрывом: вы не ждете, пока служба доставки соберет оплату наличными с покупателей и пришлет вам, а получаете деньги сразу на счет. Без эквайринга оплатить покупку картой сложно: нужно зайти в интернет-банк и заполнить реквизиты магазина. Деньги будут идти дня три. Эквайринг сэкономит время вам и покупателю.

Обычному магазину или кафе . Если принимать только наличные, продавцам придется искать сдачу, а покупателям - банкомат поблизости, чтобы снять деньги. Эквайринг снимает эту проблему: покупатель платит картой и продавец выдает чек.

Службам доставки . Если курьер носит с собой терминал для эквайринга, ему не нужно носить с собой мелочь для сдачи и беспокоиться о сохранности наличных, пока он в разъезде.

Торговым точкам с оборотом 60 млн рублей в год и больше. Такие магазины обязаны принимать карты к оплате. Это требование законодательства.

Зачем он нужен?Эквайринг помогает магазинам увеличивать выручку, делать покупателей лояльнее, бороться с очередями и налаживать сотрудничество с банком.

С эквайрингом больше шансов увеличить выручку. Представьте, что есть два покупателя: Андрей и Марина. Андрей расплачивается наличными, а Марина - карточкой. Если в магазине нет эквайринга, покупку сделает только Андрей, а если есть - оба.

Оплата картами быстрее, чем наличными. Кассир не просит покупателя найти деньги помельче и не ищет сдачу, значит, обслуживает быстрее. Так эквайринг борется с очередями.

С эквайрингом банк видит обороты по счетам. Если магазину понадобится кредит, это поможет банку принять положительное решение.

Эквайринг помогает магазинам увеличивать выручку, делать покупателей лояльнее, бороться с очередями и налаживать сотрудничество с банком.

Сколько стоят услуги эквайринга?Если вы подключаете эквайринг в Модульбанке, платить нужно только комиссии с покупок, ежемесячной платы не будет. Если вы продаете не в интернете, а в жизни, еще понадобится терминал.

Часто банки дают терминал в аренду. Тогда продавец каждый месяц платит абонентскую плату, а банк может забрать терминал, если у магазина снижаются обороты. Это особенно неудобно тем, у кого сезонные продажи, например, вагончик с мороженым или товары для дачи.

В Модульбанке вы получаете терминал в собственность: платите за него один раз, и терминал ваш. Мы его не отберем.

Комиссия с покупок зависит от вида эквайринга и тарифа, который подключил клиент. Минимальная комиссия с покупки - 1,5 %, максимальная - 2,3 %. Самый простой терминал для эквайринга стоит 13 000 рублей, самый дорогой - 27 000 рублей.

Если вы подключаете эквайринг в Модульбанке, платить нужно только комиссии с покупок, ежемесячной платы не будет. Если вы продаете не в интернете, а в жизни, еще понадобится терминал.

Как подключить эквайринг?

Для интернет-эквайринга мы прислаем вам смс-код, которым вы подписываете заявление на добавление интернет-магазина. Рассказываем действия, которые нужно сделать, чтобы встроить эквайринг на сайт. Обычно встроить эквайринг на сайт занимает не более 20 минут.

Если вы уже клиент Модульбанка, напишите нам в чат. Мы пришлем анкету: часть мы заполним за вас, а часть - вы сами. Мы проверим анкету - это занимает один рабочий день. После этого мы пришлем вам заявление на эквайринг. После этого нужно заключить договор.

Для торгового эквайринга мы сами отправим вам терминал.

В статье разберемся, можно ли физическому лицу оформить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Узнаем, почему для заключения договора с банком нужен действующий расчетный счет и по какой причине банки не работают с физ. лицами без регистрации ИП.

Может ли физическое лицо подключить торговый эквайринг

На множестве форумов обсуждается подключение эквайринга на личный счет физ. лица. Но на сегодняшний день банки не работают по такой схеме. То есть для заключения договора эквайринга (расчетный счет), который специально оформлялся для ведения коммерческой деятельности. На него банки переводят оплату от покупателей, за вычетом комиссии за свои услуги. А так как по текущим счетам запрещены расчеты коммерческого характера, то ни один банк не подпишет договор эквайринга с физ. лицом без регистрации ИП и ООО.

Интернет-эквайринг и личный счет физического лица

Такой эквайринг также невозможно подключить к счету «физика». Но можно получать оплату с карточек через специальные платежные программы, электронные кошельки т. д. Для этого нужно заключить соответствующий договор, а далее необходимо оплачивать налоги со всех поступлений.

Мобильный эквайринг для физических лиц

Что касается мобильного эквайринга, то ситуация аналогичная. Для приобретения mPos-терминала и подключения эквайринга с получением оплаты на счет нужно открыть ИП и подписать договор с кредитной организацией.

Мобильный эквайринг для ИП - это внедрение в ваш бизнес полезного инструмента, который позволит принимать от покупателей банковские карты в оплату ваших товаров или услуг. Компания Cool-Pay разработала специальные выгодные условия сотрудничества по договору эквайринга, которые учитывают требования малого бизнеса и потребности индивидуальных предпринимателей. Преимущественное отличие нашей компании заключается в том, что мы активно используем персональный подход. Мобильный эквайринг становится помощником предпринимателя в том случае, если учитывает особенности бизнеса: размер фирмы, торговый оборот, сферу деятельности и другие особенности. Именно такие удобные и взаимовыгодные условия работы мы предлагаем всем физическим лицам, которые ведут предпринимательскую деятельность в качестве ИП. Представляем вашему вниманию все выгоды мобильного эквайринга, разработанного Кул-пей специально для индивидуальных предпринимателей.

Подробнее

Мобильный эквайринг - это разумная альтернатива традиционным POS-терминалам. Сегодня вы имеете возможность принимать безналичную оплату от покупателей, имея лишь компактное устройство для приема платежей - картридер и любой современный планшет или смартфон с выходом в интернет. Вы сможете принимать все популярные типы карт: VISA, Electron, MasterCard, Maestro, не упуская свою прибыль! С помощью мобильного эквайринга индивидуальные предприниматели могут усовершенствовать процесс обслуживания клиентов, упростив и ускорив расчеты с покупателями. Продавцу больше не нужно искать разменную мелочь и пересчитывать сдачу, а покупателю ждать в очереди на кассу. Оплата картой - это простой, быстрый и безопасный способ расчета. Безусловно, мобильный эквайринг помогает бизнесу расти.

Вы сможете привлечь большое количество новых платежеспособных покупателей, которые привыкли оплачивать покупки пластиковыми картами. Как следствие, ваш магазин повысит объем продаж. Владельцы малого бизнеса, которые принимают пластиковые карты от покупателей, доказывают, что мобильный эквайринг помогает увеличить продажи до 30%!

Мобильный эквайринг как способ увеличения выручки ИП

Если вы ИП, которому знакома проблема низкорентабельных и медленно оборачиваемых товаров, то обратите внимание, что принимая безналичную оплату, вы сможете увеличить торговый оборот. Банковские карты стали привычным средством расчета и как правило, большинство потребителей хранят крупные суммы денежных средств именно на пластиковых картах. Поэтому, если вы предлагаете вашим покупателям удобный для них способ безналичного платежа, то не теряете покупателя по причине того, что он не имеет с собой достаточного количества наличных.

Кроме этого, мобильный эквайринг имеет множество других выгод для ИП:

появляются новые клиенты;
повышается объем продаж;
вырастает средний чек покупок;
увеличивается торговый оборот;
улучшается имидж фирмы.

Отдавая предпочтение мобильному эквайрингу, вы сможете сократить расходы на инкассацию наличных. Кроме этого, вы повысите безопасность вашего дела и исключите риски, связанные с наличными денежными средствами: ошибки кассира, потерю или кражу наличных, получение фальшивых купюр и другие.

Обращаем ваше внимание, что мы установили сравнительно низкую комиссию до 2,8% от транзакции - это один из самых низких показателей на рынке эквайринга. Кроме этого, выбирая мобильный эквайринг для ИП от Куул-Пей, вы не будете платить за аренду картридера, абонентскую плату и исключите другие расходы.

Мобильный эквайринг - помощник предпринимателя

Мобильный эквайринг открывает ряд выгод для ИП, которые ведут разъездную торговлю, часто ездят в командировки, участвуют в междугородних бизнес-встречах или выставках. В отличие от громоздкого POS-терминала, который привязывается к конкретной торговой точке, мобильный эквайринг обеспечит мобильность и гибкость вашего бизнеса. Оплату за ваши товары или услуги возможно принимать в любом месте с помощью картридера через ваш смартфон или планшет с интернетом.

Особенно востребован мобильный эквайринг от Cool-Pay среди таких наших клиентов, как: такси, курьерская доставка, репетиторы, тренеры и предприниматели из других сфер деятельности. В буквальном смысле вы получите персональный мобильный терминал. Картридер имеет легкий вес, компактный вид и предоставляется вам бесплатно на протяжении всего срока сотрудничества!

На нашем сайте вы можете бесплатно подключить мобильный эквайринг для ИП. Выбирая мобильный эквайринг для ИП от Cool-Pay, вы также абсолютно бесплатно получаете:

мобильное приложение - мобильный терминал;
картридер и оформление документации;
установку оборудования и настройку;
профессиональные консультации.

Кроме этого, мы бесплатно обучим вас и при необходимости ваш персонал пользоваться мобильным эквайрингом. Заметим, что для обслуживания ваших покупателей с помощью мобильного эквайринга не требуется особых навыков и опыта. За счет интуитивно понятного интерфейса мобильного приложения и простоты процесса приема платежей, вы в самое ближайшее время начнете принимать платежи с карт Visa, Mastercard. В личном кабинете вы сможете контролировать все транзакции, а все денежные средства от покупателей уже на следующий день поступят на ваш расчетный счет.

Если вы желаете подробнее узнать о мобильном эквайринге для ИП или желаете подключиться, то оставьте заявку на нашем сайте. Специалисты Cool-Pay помогут вам с выбором подходящего тарифа, оборудования и ответят на все ваши вопросы.

Сама возможность платить картой — очевидный плюс, и далеко не единственный.

Шесть существенных плюсов для меня как для держателя карты:

карта — это возможность тратить чужие деньги, пока свои работают . Благодаря кредитному лимиту, grace-периоду в 50 дней и минимальной самодисциплине я не плачу %% за кредит. Мои деньги на текущие расходы лежат на дебетовой карте под 10% годовых.
за покупки начисляются баллы или бонусы (cash back) — 3%. Это не самоцель, но если стараться везде платить картой, то раз в месяц можно вполне прикупить что-то полезное, а раз в несколько месяцев — что-то ценное.
можно отказаться от хранения кассовых чеков . Если возникнут вопросы по гарантии на товар — распечатал выписку из интернет-банка, это и будет подтверждением покупки.
очень просто контролировать свои расходы . Деньги никуда не исчезают и не растворяются.
это самый выгодный способ вывода денег из платежных систем . Qiwi, Yandex или кобрендинговые WebMoney карты — платить такой картой реально выгоднее, чем снимать наличку в банкомате или переводить куда-то;
не люблю таскать мелочь, пересчитывать сдачу и вопросы типа «а 20 рублей не посмотрите?» .

Ok, но тогда почему каждый предприниматель не принимает карты к оплате? Раньше было недоступно, потом дорого, а сейчас — уже пора. Платежи по картам вряд ли потеснят наличные платежи, но гарантированно повысят лояльность клиентов, а вместе с этим конверсию оплат и средний чек.

Существует два основных способа принимать банковские карты: интернет-эквайринг — оплата через интернет-сайт по реквизитам карты, и торговый эквайринг — оплата через POS-терминал по физическому носителю карты (магнитной полосе или emv-чипу). Мобильный эквайринг является разновидностью торгового, однако с рисками и коммерческими условиями, характерными скорее для интернет-эквайринга. У каждого из способов есть своя сфера применения, стоимость решения и риски:

Мобильный эквайринг — самый простой и доступный на сегодняшний день способ принимать оплату по картам, что особенно ценно для малого и мобильного бизнеса:

это способ запустить проект с «низкого старта» , т.е. быстро, практически с нулевыми издержками и комиссией от 2.5%. Все что нужно — это смартфон и мини-терминал.
это возможность оснастить терминалами сотрудников в офисе и «в полях» — всех без исключения и даже бесплатно. Согласитесь, носить с собой девайс габаритами со спичечный коробок куда лучше, чем POS-терминал весом как два жестких диска на 3.5"" и размером с ботинок. Оборудование для мобильного эквайринга современное и не требует обучения сотрудников.
мобильный эквайринг доступен физическим лицам , но есть нюансы и ограничения.

К недостаткам можно отнести:

крупные банки-эквайеры не предлагают решений на базе мини-терминалов .
недоверие к технологии со стороны держателей карт . Требуется какое-то время, чтобы выработалась привычка и понимание у людей. Для преодоления этого барьера сервисы активно используют популярные бренды, например «Связной» для Sum Up, «Билайн» для Pay-Me.
средний уровень безопасности для держателя карты . Факт в том, что смартфоны на Android уязвимы для вирусов, а самые простые (аналоговые) мини-терминалы не шифруют данные карты при передаче в приложенеи. Это объективный риск, дающий возможность массового слива реквизитов карт и краже денег. Вот почему большинство из рассмотренных здесь сервисов поставляют только цифровые мини-терминалы, а во всех промо используют девайсы от Apple.
низкий уровень безопасности для для мерчанта . Прокатывая магнитную полосу карты, у которой есть emv-чип, все риски несет банк-эквайер, а по факту он их перекладывает на мерчанта. Держатель карты может опротестовать такую транзакцию. И тогда без наличия у мерчанта каких-то вменяемых подтверждений (помимо кривой подписи клиента пальцем на экране) доказать что-либо будет невозможно.
При оплате через emv-чип и ввод pin-кода, все риски берет на себя банк-эмитент, которые он успешно переложит на держателя карты. Это называется переносом ответственности (Liability Shift).
В ближайшем будущем этот риск исключить не удастся, т.к. большинство представленных на рынке терминалов способны считывать только магнитную полосу карты.
низкие скорость и удобство проведения оплаты . Для того, чтобы принять платеж нужно совершить 6-7 действий: подключить терминал, запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, получить подпись клиента пальцем на экране, ввести его номер или email. К тому же обмен данными может производиться по сотовой сети в зоне неуверенного приема.

Все описанные недостатки некритичны, если плательщик и мерчант располагают временем и нет явных причин не доверять друг другу.

Виды мобильных терминалов

Принципы работы любых POS-терминалов одинаковы. Разница решений заключается в их стоимости, надежности и требованиях к скорости проведения оплаты.

POS-терминалы: кассовые, банковские и мобильные:

Кассовый POS-терминал передает данные карты в кассовый аппарат или кассовую систему, которая добавляет к ним сумму, формирует платеж и отправляет его в банк. Применяется в большинстве крупных ритейлеров, где много касс, большой поток покупателей и единая информационная система.
Банковский POS-терминал не подключается к кассовому аппарату — он является автономным и самостоятельным устройством с аккумулятором, термо-принтером, WiFi-адаптером или 3G-модемом. Сумма оплаты вводится непосредственно на его клавиатуре, а сформированный платеж по беспроводной связи передается в банк. Применяется в HoReCa и большинстве розничных магазинов.
Мобильный мини-терминал считывает данные карты и передает их в запущенное на смартфоне мобильное приложение. Приложение запрашивает сумму, формирует платеж и отправляет данные в процессинговый центр банка. Сфера применения — малый бизнес и мобильные сотрудники с незначительным объемом платежей по картам.

Мобильные мини-терминалы бывают следующих видов:

Считывающие магнитную полосу, чип, или комбинированные .
Существуют считыватели магнитной полосы (рис. 1, 3, 4 ) и считыватели карт с чипом (рис. 2, 5, 6 ). В России 99% мини-терминалов представлены для карт с магнитной полосой.
Подключаемые через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth .
Устройство может подключаться к смартфону через Bluetooth (рис. 5 ), 30pin-разъем от Apple (рис. 6 ) или аудио-разъем mini-jack (рис. 1, 2, 3, 4 ). Устройства, подключаемые к смартфону по Bluetooth часто называют «Chip-and-PIN» , т.к. они позволяют провести полноценную авторизацию и оплату по чиповой карте с безопасным вводом pin-кода на отдельном устройстве. Подключаемые по USB устройства требуют сертификации производителя оборудования (например MFi для продукции Apple). Наиболее универсальными и недорогими являются терминалы на базе mini-jack.
Аналоговые и цифровые .
Бывают аналоговые (рис. 3 ) и цифровые ридеры (все остальные ). Цифровые более устойчивы к возможным помехам и ошибкам при считывании, способны шифровать считанные с карты данные перед передачей в смартфон.

Мы фокусируем внимание только на наиболее распространенных в России мобильных мини-терминалах, которые подключаются к смартфону через аудио-разъем (mini-jack), считывают данные с магнитной полосы, выпускаются в аналоговом или цифровом исполнении (рис. 1, 3, 4) . Это самое дешевое, наименее защищенное и совместимое практически с любыми смартфонами оборудование — идеальное решение для старта на несформированном рынке.

А пока мы вставляем чудо-девайсы в гнездо для наушников, весь остальной продвинутый мир делает так:

SumUp . Мини-терминал для чтения карт с emv-чипом. Подключается через mini-jack. Доступно только для Европы, русский SumUp в лице Связного Банка такие не предлагает:

iZettle . Мини-терминал для чтения карт с emv-чипом. Подключается через Apple 30pin-порт.

PayPal Here . Автономный мини-терминал с pin-pad для карт с emv-чипом. Подключается по bluetooth:

Сервисы мобильного эквайринга в России

Проектов по мобильному эквайрингу в рунете немало — присутствуют стартапы, интеграторы, поставщики и разработчики решений «под ключ». Т.к. данная статья ориентирована на простых людей и малый бизнес , то были выделены сервисы, удовлетворяющие критериям:

предлагают готовое решение : пришел на сайт, зарегался, оформил документы, получил мини-терминал, скачал приложение и начал работать;
являются действующими проектами , не прототипами и не только что запущенными стартапами. Есть куда позвонить или написать, чтобы задать все интересующие вопросы;
легально работают на территории России и обслуживают карты Visa и MasterCard в партнерстве с каким-либо банком;
предлагают сертифицированное оборудование , в идеале имеют сертификат PCI DSS и Visa или MasterCard в качестве партнера .

В рунете как минимум десять сервисов, которые удалось найти и которые более-менее удовлетворяют данным критериям:
(если кто-то знает другие — прошу сообщить в комментах)

Критерии оценки

Оценивал основные параметры сервиса по информации, взятой из открытых источников.

Такие второстепенные свойства как поддержка карт Maestro, платформ PC / Java / Symbian не учитывал. Партнерство с МПС Visa или MasterCard также решил исключить, т.к. никаких явных преимуществ оно в себе не несет, а уровень надежности сервиса формально можно оценить по наличию сертификата PCI DSS. Сертификатов PCI PTS ни у кого из рассмотренных сервисов нет.

Оперативность выплат как параметр не рассматривал, т.к. сомневаюсь, что сервисы и банки в своих договорах прописывают обязательство вылпачивать четко на следующий рабочий день и санкции в случае невыполнения этих условий.

Что касается тарифов, то 2.5% или 2.75% — разницы никакой (∆ = 10%). А вот 2.89% или 3.7% — разница с 2.5% существенная (∆ = 15.6%...48%).

«Плюсики» — это true, «минусы» и «вопросы» — false. У кого больше баллов — тот и молодец.

Первое место в моем рейтинге занимает сервис 2can .
Второе место по праву разделили LifePay , Sum Up и Pay Me .
Третье достойное место занимают iPay и iBox .
Сервисы Simple Pay, RBKCard, Термит и Paybyway — на данный момент аутсайдеры рейтинга.
Однако, время идет, ситуация меняется, и я не призываю совсем сбрасывать их со счетов.

Решено рассмотреть автоматизированные сервисы: один из доступных только юридическим лицам — , и все доступные физическим лицам — и . Почему приоритет отдан именно физическим лицам? Все очень просто. Желающих заняться бизнесом всегда гораздо больше, чем тех, кто им занимается.

Недостатки 2can:

Преимущества 2can:

лояльные и прозрачные условия — после посещения сайта не остается вопросов по условиям подключения. Это Вам не «оставьте заявку, и мы с Вами свяжемся...».
полностью автоматизированный сервис — минимум взаимодействий с менеджером по email. Удобный личный кабинет, полностью сопровождающий процесс подключения и работы с сервисом. Доступен сразу после регистрации и до подписания договора. Большое внимание уделяют usability.
допустимые бизнес-риски . Большая часть рисков заключается в самом технологическом решении — ридере магнитной полосы карты — на самом деле общее для всех работающих на рынке сервисов. Доступ в мобильное приложение по коду, использование только цифровых мини-терминалов, процедура привязки терминалов и активации мобильного приложения — это плюсы.
высокая степень доверия к компании — компания новая, судя по общедоступным сведениям из ЕГРЮЛ образована в апреле 2012 г., однако у нее серьезные инвесторы и партнеры в лице Visa и топовых банков. Имеется сертификат PCI DSS.

Массовые бесконтактные платежи — это, безусловно далекое будущее для безграничной России за пределами default city. Но уже сейчас Банк РусскийСтандарт активно заменяет все POS-терминалы в обслуживаемых фаст-фудах на новые с поддержкой Visa Paywave и Mastercard Paypass. При поддержке платежных систем Альфа-Банк, РайффайзенБанк и другие российские банки активно продвигают бесконтактные банковские карты во всех регионах. Компания i-Free выпустила NFC-кошелек для смартфонов, а Банк Тинькофф (ТКС) предлагает удаленно выпустить банковскую карту, которая подгрузится в этот самый кошелек.

Инструкция #1 — для бизнеса

— официально зарегистрированных компаний и индивидуальных предпринимателей, которые хотят принимать к оплате карты с помощью мобильных терминалов:

Понадобятся смартфоны . Если есть — это хорошо. Если нет — можно приобрести, начиная от 2600 руб. :
- Apple iPhone не ниже 4, или
- смартфон на базе Android 4.х с поддержкой 3G, WiFi, GPS (A-GPS) и аудио-выходом типа mini-jack 3.5mm.
Подготовьте стандартный пакет документов — сканы в pdf или jpg:
- свидетельства ИНН и ОГРН (о постановке на налоговый учет и о гос. регистрации),
- паспорт директора,
- справка из банка или договор об открытии расчетного счета,
- фото руководителя (не из паспорта).
Выбирайте между 2can и Life Pay , или регистрируйтесь сразу на обоих.
Указывайте 200% от оборота , который Вы реально планируете, при заполнении анкеты. Это будет влиять на устанавливаемые Вам лимиты в день и в месяц. И Вас никто не просит его гарантировать, ведь % комиссии фиксированный.
Уточните, есть ли лимит на разовую транзакцию . И если есть — то как его довести до нужного Вам уровня.
Заказывайте терминалы с небольшим запасом : от 1 шт. до 20%. Они реально стоят копейки, made in China, Вам их предоставят бесплатно. Простои бизнеса и обманутые ожидания клиентов куда дороже.
Выделите время ознакомиться с инструкциями по оплате картами, которые Вам предоставит сервис мобильного эквайринга. Ваша цель — переписать их своим простым языком для сотрудников. Вот основное:
- отказывать принимать платежи по подозрительным картам: у которых не 16 цифр в номере, имя и фамилия явно не соответствует человеку, срок окончания карты уже истек или истечет более чем через 5 лет, нет логотипа и голограммы Visa или Mastercard, отсутствует подпись на полосе на обороте карты.
- просить документ, удостоверяющий личность: водительские права, паспорт, да хоть УЭК (Универсальную Электронную Карту гражданина РФ). Важно сверить имя и фамилию на карте и на документе. В крайних случаях можно попросить предъявить другую карту и свериться с ней.
- всегда показывать клиенту сумму транзакции и получать от него устное подтверждение.
- всегда берите у клиента подпись. Не давайте ему нажимать кнопку «далее». Сверяйте нацарапанную на экране подпись с той, что находится на оборотной стороне карты. Если подпись похожа — ok, если нет — просите расписаться заново и более четко.
- всегда после оплаты высылайте чек по sms.
Это поможет снизить Ваши риски , если суммы транзакций существенны:
- если у Вас есть email-ы клиентов, то раз в день проходите по всем транзакциям и высылайте им копии чеков на email.
- сохраняйте какое-то материальное доказательство сделки: договор или иной документ с подписью клиента.
- фотографируйтесь с клиентом или фотографируйте клиента перед сделкой или после.
- при смене номера телефона возьмите детализацию разговоров за 3 последних месяца.
Не слушайте нытье своего бухгалтера, доверяйте профессионалам . Эквайринг никак не влияет на налогообложение: никаких сложностей с ним нет, никакой смены налоговых режимов не происходит. Все уже давно решено, и можно прочитать на профессиональных форумах, например klerk.ru , или обратиться к налоговому юристу или бухгалтеру за консультацией.
Не бойтесь потерять, бойтесь недополучить . 2.75% от суммы чека или клиент купит меньше? или в следующий раз не придет к Вам? Давайте честно: если Вы торгуете автомобилями — то да, это серьезный процент. А если нет — клейте на стекло офиса стикер «Здесь принимают Visa / Mastercard».
Не зацикливайтесь на мобильном эквайринге . Если есть офис и там ходят клиенты — поставьте стационарный терминал. Если есть сайт и через него можно продавать — привяжите прием карт на сайте. Выбирайте банки из ТОП-100 или известные платежные системы с сертификатом PCI DSS.

Инструкция #2 — для частных лиц

— физических лиц, которые только планируют стать предпринимателями, но уже готовы протестировать прием платежей по картам:

Не спешите регать ИП или ООО , открывать счет в банке и вести бухгалтерию. Для первой сделки ничего этого не нужно. Более того, это законно, если Вы не занимаетесь деятельностью, которая лицензируется или противоречит законодательству РФ. Меньше слушайте и больше руководствуйтесь здравым смыслом.

Если говорить о наиболее простом налоговом режиме — «упрощенка 6% доходы», то налоговая нагрузка в год составит 36.000 минимум. Это означает, что 36.000 руб. взносов так итак придется заплатить, а со всего оборота свыше 600.000 руб. — еще 6% налога.

Т.е. если зарабатывать и «прогонять» через ИП 25.000 ежемесячно — налоговая нагрузка будет такая же, как и при работе по найму —. При оборотах в 50.000 и выше — вдвое меньше. При оборотах менее 25.000 держать ИП бессмысленно.

В следующем 2014 г. ситуация не сильно изменится.

Буков много, писал почти месяц. Говорю тебе «Спасибо!», мой терпеливый читатель, и надеюсь на конструктивные комменты!

Мобильный эквайринг – это современный способ приема оплаты банковскими картами, который с каждым годом набирает популярность в Москве. Он позволяет принимать платежи без кассового аппарата магазина: достаточно мобильного терминала и смартфона со специальным приложением. Это лучший вариант для службы доставки интернет-магазина, уличной торговли, такси. Предложение также выгодно для ИП, работающих в небольших магазинах.

Принцип использования и преимущества

С помощью мобильного эквайринга клиент может расплатиться карточкой в любом месте, в том числе и дома при получении заказанного через Интернет товара. Оплата проводится через терминал, подключенный к смартфону: достаточно провести картой и указать данные платежа. Клиент подтверждает оплату подписью на экране смартфона, после чего на его электронный адрес направляется чек.

Эта разновидность эквайринга имеет ряд преимуществ для бизнеса:

простота и компактность – устройство удобно возить с собой, это простое и удобное решение для курьерской службы или такси
мобильность – терминал подключается к смартфону без проводов, он занимает минимум места и имеет небольшой вес
прозрачность платежей – все данные о проведенных операциях фиксируются, электронный чек служит полноценным подтверждением покупки
возможность продаж с помощью каталога, подключения периферийных устройств

Главное преимущество внедрения новых технологий – подтверждение лояльности клиентов. Возможность оплатить покупку карточкой расширяет целевую аудиторию, растет число повторных обращений. Эта разновидность эквайринга пользуется все большим спросом. Выберите выгодное решение для увеличения прибыли организации!

Преимущества сотрудничества с Банком ВТБ (ПАО)

Мы предлагаем купить оборудование по невысоким ценам от наших партнеров и заказать полный комплекс услуг по сопровождению расчетов. Оптимальные решения подбираются для бизнеса любого уровня от небольшого магазина до крупных сетей с десятками филиалов. Нашими услугами уже пользуются десятки тысяч организаций, популярность новых технологий продолжает расти. Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы обсудить все подробности и выбрать лучшее решение!