Welche Zinssätze haben Banken jetzt für Hypotheken? Bei welcher Bank Sie besser eine Hypothek aufnehmen können: Tarife vergleichen! Wovon hängt also der Kreditzinssatz ab?

Im Jahr 2019 bietet die Sberbank eine ganze Reihe von Hypothekendarlehen an. Unter ihnen:

• √ Hypothek mit staatlicher Unterstützung, bei der ein Darlehen für den Kauf einer im Bau befindlichen Wohnung oder einer Wohnung in einem fertigen Neubau gewährt wird;
• √ Hypothekendarlehen für den Kauf einer fertigen Wohnung (Wohnung, Wohngebäude oder andere Wohnräume auf dem sekundären Immobilienmarkt);
• √ Darlehen für den Kauf von im Bau befindlichen Wohnungen (Wohnung oder andere Wohnräume auf dem primären Immobilienmarkt);
• √ Hypothek plus Mutterschaftskapital (Mutterschaftskapital kann für eine Anzahlung oder einen Teil davon verwendet werden) und andere.

Hier betrachten wir die Konditionen und Zinssätze der Sberbank-Hypotheken für den Kauf von Wohnungen auf dem Sekundärmarkt. Siehe Primärkreditzinsen

So reduzieren Sie die Zinsen für eine Sberbank-Hypothek

Heutzutage bietet die Sberbank mehrere Möglichkeiten, den Zinssatz einer Hypothek im Vergleich zum Basiswert zu senken.

• > Erstens verringert sich der Prozentsatz, wenn die Dienstleistung der elektronischen Registrierung der Transaktion in Anspruch genommen wird.
• > Zweitens können Sie jetzt den Satz reduzieren, wenn Sie sich im Rahmen der „Showcase“-Aktion für den Kauf von Fertigwohnungen entscheiden. Die Wohnungen werden auf dem DomClick-Portal präsentiert, einem von der Sberbank geschaffenen Service für den Immobilienkauf. Die Aktion gilt für Wohnungen, die mit einem speziellen „Online-Genehmigungs“-Plakette gekennzeichnet sind. Hierbei handelt es sich um bereits von der Sberbank verifizierte Immobilien, die online genehmigt werden können, ohne der Bank einen Auszug aus Rosreestr vorzulegen. Um das Angebot nutzen zu können, müssen Sie eine positive Entscheidung über eine Sberbank-Hypothek erhalten, eine Wohnung auf DomClick auswählen und diese über den Dienst zur Genehmigung senden.
• > Drittens vergibt die Bank heute Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für Familien, in denen im Zeitraum vom 1. Januar 2018 bis zum 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde.

Die Höhe der Zinssätze für Sberbank-Hypotheken, die im Rahmen der Werbeaktionen gesenkt wurden, ist unten angegeben.

Sberbank: Hypothek für Zweitwohnungen im Jahr 2019

Heute werden Hypothekendarlehen der Sberbank für den Kauf fertiger Wohnungen in Rubel und in Höhe von bis zu 15 Millionen Rubel vergeben. ein Kredit kann ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweise gewährt werden (laut zwei Unterlagen). Dieser Betrag gilt zwar nur für Immobilien in Moskau und St. Petersburg, in anderen Regionen beträgt er 8 Millionen Rubel.

Sberbank-Hypothek für fertige Wohnungen: Konditionen im Jahr 2019

> Mindestbetrag: 300.000 Rubel;

> Höchstbetrag: darf den kleineren von zwei Werten nicht überschreiten:

• - 85 % des Vertragswertes der finanzierten Wohnimmobilie;
• - 85 % des geschätzten Wertes der Wohnräume werden beliehen oder anderweitig als Sicherheit eingetragen.

> Dauer: bis zu 30 Jahre;

> Anzahlung: ab 15 %;

Obligatorische Versicherung der als Sicherheit verpfändeten Immobilie (mit Ausnahme des Grundstücks) gegen Verlust-/Zerstörungsrisiken, Beschädigung zugunsten der Sberbank für die gesamte Laufzeit des Darlehensvertrags.

Sberbank-Hypothek im Jahr 2019: Zinssatz für Zweitwohnungen

Für Lohnabrechnungskunden, auch unter Berücksichtigung des elektronischen Meldedienstes:

Im Rahmen der „Showcase“-Kampagne

Ohne die Aktion „Showcase“.

Zulagen:

0,2 % – bei einer Anzahlung von 15 % bis 20 % (ohne Obergrenze);
+0,1 % – wenn Sie den „Elektronischen Registrierungsdienst“ ablehnen;
+ 0,3 % – wenn Sie kein Gehalt von der Sberbank erhalten;

Zinssätze für Sberbank-Hypotheken für 2 Dokumente

Diese Tarife in Rubel und Fremdwährung gelten für Kunden, die bei einer Anzahlung von 50 % unter Berücksichtigung des „Elektronischen Registrierungsdienstes“ keinen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis erbracht haben.

Im Rahmen der „Showcase“-Kampagne

Ohne die Aktion „Showcase“.

Zulagen:

1 % – bei Ablehnung der Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers gemäß den Anforderungen der Sberbank.

Wer kann mit einer Hypothek von der Sberbank rechnen?

Heute ist der Sicherheitsrat der Russischen Föderation gegenüber potenziellen Kreditnehmern recht streng.

Alter. Bürger der Russischen Föderation über 21 Jahre können bei der Sberbank eine Hypothek für Zweitwohnungen aufnehmen. Wichtig ist lediglich, dass das Alter zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens 75 Jahre nicht überschreitet (65 Jahre, wenn die Hypothek ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis abgeschlossen wird).

Erfahrung. Sie müssen außerdem über mindestens 6 Monate Berufserfahrung an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz und mindestens 1 Jahr Berufserfahrung in den letzten 5 Jahren insgesamt verfügen (Nr und diese Anforderung gilt nicht für Sberbank-Gehaltskunden).

Als Mitkreditnehmer können maximal drei Personen fungieren, deren Einkommen bei der Berechnung der maximalen Kredithöhe berücksichtigt wird.

Es ist auch wichtig, Ihren finanziellen Status und Ihre Beschäftigung zu bestätigen. Um die Bank davon zu überzeugen, dass Sie das erhaltene Geld fristgerecht zurückzahlen können, müssen Sie ein ganzes Paket an Dokumenten zusammentragen.

Dokumente für eine Hypothek bei der Sberbank: Liste

Um einen Kreditantrag für ein Hypothekendarlehen für fertige Wohnungen zu prüfen, müssen Sie der Bank das folgende Dokumentenpaket vorlegen.

Ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis:

• > Antragsformular für Kreditnehmer;
• > Reisepass des Kreditnehmers mit Eintragungsvermerk;
• > zweites Ausweisdokument (optional):

Führerschein;
- Personalausweis des Militärpersonals;
- Personalausweis eines Bundesbediensteten;
- Militärausweis;
- internationaler Pass;
- Versicherungsbescheinigung der obligatorischen Rentenversicherung.

Der Hypothekenzins kann gesenkt werden, wenn Sie ein umfassenderes Dokumentenpaket sammeln, also Einkommen und Beschäftigung bestätigen. Dazu benötigen Sie:

• > Antragsformular für Kreditnehmer/Mitkreditnehmer;
• > Reisepass des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers mit Eintragungsvermerk;
• > ein Dokument, das die Registrierung am Aufenthaltsort bestätigt (sofern eine vorübergehende Registrierung möglich ist);
• > Dokumente, die die finanzielle Situation und das Beschäftigungsverhältnis des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers bestätigen (siehe vollständige Liste im PDF-Format).

Wenn eine andere Immobilie als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet wird:

• > Unterlagen zu den gestellten Sicherheiten.

Unterlagen, die nach Genehmigung des Kreditantrags vorgelegt werden können:

• - Unterlagen über die zu finanzierenden Wohnräume (können innerhalb von 90 Kalendertagen ab dem Datum der Entscheidung der Bank über die Gewährung eines Darlehens vorgelegt werden);
• - Dokumente, die das Vorliegen einer Anzahlung bestätigen.

Sehen Sie auch, zu welchem ​​Prozentsatz Sie heute eine Hypothek bei der Rosselkhozbank bekommen können >>

So erhalten Sie eine Sberbank-Hypothek für fertige Wohnungen

Nachdem wir nun die Grundbedingungen und Zinssätze eines Sberbank-Hypothekendarlehens für fertige Immobilien kennengelernt haben, können wir die Feinheiten des Kreditantragsprozesses selbst verstehen.

Schritt 1. Wenn Sie planen, eine Wohnung mit geliehenen Mitteln der Sberbank zu kaufen, berechnen Sie zunächst nüchtern Ihre finanziellen Möglichkeiten. Denken Sie daran, dass der Kredit nicht für ein Jahr, sondern für einen langen Zeitraum aufgenommen wird. Während dieser Zeit kann sich Ihr Einkommen nach oben oder unten verändern. Berechnen Sie Ihren Kredit deshalb mit einem Hypothekenrechner. Für detaillierte Berechnungen ist es besser, den Rechner auf der offiziellen Website der Sberbank zu verwenden. Vorläufige Berechnungen können Sie aber mit unserem Online-Hypothekenrechner durchführen.

Hypothekenrechner

Schritt 2: Reichen Sie Ihren Hypothekendarlehensantrag online ein. Sie können dies auf der DomClick-Website der Sberbank tun. Dort können Sie sich in Ihrem persönlichen Konto registrieren, sich per Chat mit einem Spezialisten beraten lassen und sogar direkt auf der Website eine Hypothekengenehmigung erhalten.

Schritt 3. Wählen Sie eine Wohnung. Dies können Sie auch auf der DomClick-Website tun, wo ein großes Angebot an fertigen Wohnungen präsentiert wird. Sie können aber auch selbst auf Kleinanzeigen-Websites oder mit Hilfe von Immobilienmaklern nach einer Wohnung suchen.

Schritt 4. Schließen Sie den Deal ab. Wenn möglich, ist es besser, dies über den „Elektronischen Registrierungsdienst“ der Sberbank zu tun. Sie können auf diese Weise einen Kreditvertrag unterzeichnen und Dokumente zur Registrierung senden, auch ohne Rosreestr oder das MFC aufzusuchen.

Ist es möglich, Matkapital für eine Anzahlung zu nutzen?

Durch den Kauf einer fertigen Wohnung auf Kredit mit Hilfe der Sberbank können Sie Mutterschaftskapital für die Anzahlung (oder einen Teil davon) verwenden. Die Rahmenbedingungen und Zinssätze der Hypothekenprogramme ändern sich nicht. Sie müssen nur wenige Nuancen berücksichtigen. Insbesondere:

1. Die erworbenen Wohnräume müssen als Eigentum des Kreditnehmers oder (falls gewünscht) als gemeinsames Eigentum von Ehegatten und Kindern eingetragen werden;

2. Kunden, die keinen Lohn auf ein bei der Sberbank eröffnetes Konto erhalten, müssen bei der Beantragung eines Kredits Dokumente vorlegen, die ihre finanzielle Situation und ihre Beschäftigung bestätigen;

3. Innerhalb von 6 Monaten ab dem Datum der Darlehensvergabe müssen Sie sich an die Zweigstelle der Pensionskasse der Russischen Föderation wenden, um Mutterschaftskapital zur Rückzahlung der Darlehensschuld zu überweisen.

Dokumente für eine Sberbank-Hypothek für Mutterschaftskapital

Um ein Darlehen im Rahmen des Programms „Hypothek plus Mutterschaftskapital“ zu erhalten, werden im Basisdokumentenpaket folgende zusätzliche Unterlagen bereitgestellt:

Staatliche Mutterschaftsbescheinigung (Familienkapital);

Dokument der Pensionskasse der Russischen Föderation über den Restbetrag des Mutterschaftskapitals (Gültig für 30 Kalendertage ab Ausstellungsdatum. Kann innerhalb von 90 Kalendertagen ab dem Datum der Entscheidung der Bank über die Gewährung eines Darlehens zusammen mit Dokumenten dazu vorgelegt werden finanzierte Immobilie).

Hypothek mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern

Hierbei handelt es sich um ein neues staatliches Hypothekenunterstützungsprogramm für Familien, in denen im Zeitraum vom 1. Januar 2018 bis zum 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde. Wird für den Kauf fertiger oder im Bau befindlicher Wohnungen ausgestellt.

Bedingungen

Dauer: 1 Jahr bis 30 Jahre;

Mindestbetrag: 300.000 Rubel;

Höchstbetrag: 8 Millionen Rubel (in Moskau, der Region Moskau, St. Petersburg und der Region Leningrad) / 3 Millionen Rubel (in anderen Städten und Regionen Russlands);

Anzahlung: 20 % des Immobilienpreises.

Zinssätze für Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern

Die Preise unterliegen der Versicherung. Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern sind ohne Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers nicht möglich!

Der Zinssatz ist von entscheidender Bedeutung bei der Wahl des Kreditgebers für einen Baukredit. Davon hängen die Höhe der monatlichen Zahlung und die Höhe der endgültigen Überzahlung ab. Beide Faktoren sind bei der Analyse von Bankprodukten von entscheidender Bedeutung. Die Senkung der Hypothekenzinsen im Jahr 2018 ist durchaus gerechtfertigt, nachdem die Zentralbank den Leitzins wiederholt gesenkt hat. Dies trägt zum Wachstum der Wohnungsbaukredite bei, was eine Umsatzsteigerung auf dem Immobilienmarkt bedeutet.

Senkung der Hypothekenzinsen: Hintergrund und Prognosen

Die Finanzkrise im Land konnte sich nur auf die Wohnungsbaukredite auswirken. Der Anstieg des Dollarkurses, der Rückgang der Ölpreise und die Erhöhung des Leitzinses durch die Zentralbank führten zu einem deutlichen Rückgang des Hypothekenmarktes. Zu diesem Zeitpunkt erhöhten die Kreditinstitute die Zinssätze und erhöhten gleichzeitig die Höhe der Startzahlung.

Bis 2017 kam es jedoch zu einer Belebung im Kreditsektor. Finanziers prognostizierten eine massive Reduzierung der Gebühren für die Verwendung von Fremdmitteln. Der Grund für solche Aussagen war die Senkung des Leitzinses der Zentralbank der Russischen Föderation. Dies geschah im Jahr 2017 dreimal. Ende letzten Jahres lag die Quote bei 7,75 %.

Für die meisten Bürger ist die Frage, ob die Hypothekenzinsen im Jahr 2018 voraussichtlich sinken werden, eine akute Frage. Schließlich erfordert eine Hypothek eine lange Kreditlaufzeit und potenzielle Kreditnehmer möchten einen Kredit zu den günstigsten Konditionen erhalten. Im Juni letzten Jahres beschloss die Zentralbank erneut, den Leitzins auf 9 % zu senken.

Mitte September kam es erneut zu einem Rückgang – auf 8,5 %. Die letzte Senkung des Leitzinses erfolgte im Dezember 2017 – auf 7,75 %.

Eine Senkung des Leitzinses und Hypotheken stehen in einem engen Zusammenhang. Die Gebühr für die Verwendung geliehener Mittel bei Kreditinstituten richtet sich nach der Höhe des Zinssatzes. Der Schlüsselindikator beeinflusst auch die Höhe der Inflation im Land. Der Hauptgrund für die Änderungen war die Verlangsamung des Verbraucherpreiswachstums.

Darüber hinaus sind Bankkunden daran interessiert, wann die Hypothekenzinsen gesenkt werden. Die Bürger versuchen, einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims zu erhalten, wobei sie die Kostensenkung berücksichtigen. Die Verbesserung der Konditionen für Hypothekenprodukte wird die Entwicklung der Baubranche und des gesamten Immobilienmarktes bestimmen. Laut Analysten wird eine Senkung der Gebühren für die Inanspruchnahme eines Kredits das Wachstum des Hypothekenmarktes in den nächsten drei bis vier Jahren bestimmen.

Aktuelle Preise

Der Rückgang des Indikators durch die Zentralbank der Russischen Föderation führte zu einem Rückgang desselben Parameters bei der Sberbank, der größten Bank des Landes. Die Senkung der Hypothekenzinsen war die stärkste der letzten Jahre. Die Höhe der Kürzung variiert zwischen 0,6 und 2 Prozentpunkten.

Gleichzeitig reduzierte die Sberbank die Anzahlung für den Kauf fertiger Wohnungen um 5 Punkte. Bei Neubauten beträgt er derzeit 15 % der Wohnkosten. Bisher wurde für den Kauf einer Wiederverkaufsimmobilie eine Anzahlung von mindestens 20 % akzeptiert.

Nach dem Flaggschiff der Wohnungsbaukredite kam es bei den meisten großen Banken zu einer Senkung der Kreditgebühren.

Der Hypothekenzins sinkt auf 9,5 - 10 % und darunter, was in den letzten fünf Jahren einen Rekordwert darstellt.

Bereits jetzt ist der Zustrom an Kundenanträgen im Vergleich zum Jahresanfang um 25 % gestiegen.

Für fertige Wohnungen

Die Grundvoraussetzungen für den Erwerb einer Wohnung auf dem Zweitmarkt lauten nun wie folgt:

Für Neubauten

Überprüfung der aktuellen Gebühr für die Inanspruchnahme eines Darlehens beim Kauf einer Wohnung auf dem Primärmarkt:

Die Tabellen zeigen die Durchschnittswerte des Indikators. Im Rahmen von Werbeaktionen der einzelnen Banken kann der Satz niedriger ausfallen. Dabei handelt es sich in der Regel um den Kauf einer Immobilie von einem bestimmten Bauträger.

So erhalten Sie an der Kasse einen günstigen Preis

Die endgültige Gebühr für die Verwendung geliehener Mittel wird für jeden Kunden individuell berechnet. Es hängt von vielen Faktoren ab. Um sich für einen Kredit zum niedrigsten Zinssatz zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

1. Einen festen Arbeitsplatz und ein stabiles Einkommen haben. Arbeitnehmer sind eher bereit, Kredite zu vergeben, sodass der Zinssatz für sie niedriger sein wird als für Einzelunternehmer.
2. Eigentum an Immobilien. Bei der Beleihung einer Sicherheit reduziert sich auch die Kreditgebühr.
3. Positive Bonitätshistorie.
4. Mitarbeit bei Gehaltsprojekten der Banken. Grundsätzlich bieten Finanzinstitute für solche Kunden Produkte mit flexibleren Konditionen an.
5. Es besteht die Möglichkeit, eine Anzahlung zu leisten, die über dem von der Bank festgelegten Mindestbetrag liegt. Je höher der Beitrag des Antragstellers ist, desto niedriger ist der Satz.

Darüber hinaus können Teilnehmer von Sonderprogrammen ermäßigte Zinssätze beantragen: Militärangehörige, junge Familien, Mitarbeiter von Haushaltsunternehmen. Ein zusätzlicher Faktor zur Reduzierung der Gebühren für die Verwendung von Fremdmitteln ist die Teilnahme an Werbeaktionen, die regelmäßig in Bankstrukturen durchgeführt werden.

Jedes Finanzinstitut stellt seine eigenen Anforderungen an die Beurteilung der Zahlungsfähigkeit des Kunden und die Festlegung des Zinsniveaus.

Reduzierung der Zinsen für bestehende Hypotheken

Auch bestehende Kreditnehmer fragen sich, wie sie ihren Hypothekenzins senken können, wenn sie bereits einen Kredit aufgenommen haben. Hierzu gibt es folgende Möglichkeiten:

1. Versuchen Sie, mit dem Finanzinstitut über die Konditionen Ihres bestehenden Kredits zu verhandeln. Dies ist möglich, wenn die Bank den Betrag des Indikators im Rahmen desselben Programms reduziert, bei dem der Kunde bereits einen Kredit aufgenommen hat. Die Kreditinstitute scheuen sich jedoch davor, dies mit der Begründung zu tun, dass der Vertrag zu individuellen Konditionen abgeschlossen wurde.
2. Beantragen Sie eine Refinanzierung bei einer anderen Bank. Viele Kreditgeber bieten ihren Kunden dieses Produkt an. Dabei ist zu berücksichtigen, dass es bei der Bedienung eines bestehenden Kredits nicht zu Verzögerungen kommen sollte. Außerdem erfordert ein solches Verfahren neue Zeitkosten und Kosten im Zusammenhang mit der Sachversicherung.
3. Restrukturieren Sie den Kredit bei Ihrer Bank. Stellt sich die Frage, wie Sie Ihre monatliche Rate für eine bestehende Hypothek reduzieren können, kommt zunächst dieses Tool zum Einsatz. Doch um die Restrukturierungschance nutzen zu können, müssen zwingende Gründe dafür vorliegen. Nicht jeder Kreditgeber wird einem solchen Antrag zustimmen.

Hypothekarkredite werden günstiger, was zu einer steigenden Nachfrage auf dem Immobilienmarkt führt. Es ist schwer vorherzusagen, wie lange dieser Trend anhalten wird.

Sberbank senkt Hypothekenzinsen: Video

Seit dem 10. August 2017 hat die Sberbank die Kreditzinsen auf Rekordtiefs gesenkt. So können Sie im Jahr 2018 unter bestimmten Voraussetzungen eine Hypothek zu 7 Prozent pro Jahr erhalten, wenn Sie eine Wohnung in einem Neubau von einem akkreditierten Bauträger erwerben.

Bedingungen für Vorzugshypotheken bei der Sberbank

Eine Hypothek zu einem so niedrigen Zinssatz können Sie nur bei bestimmten, von der Sberbank akkreditierten Bauträgern erhalten. Sie können die Liste der verfügbaren Objekte unter dem Link domclick.ru/?region anzeigen. Du brauchst:

• Wählen Sie die entsprechende Region aus (die Standardeinstellung ist Moskau).
• Art der Wohnung - Neubau;
• Geben Sie den gewünschten Liefertermin an.

Das System sortiert automatisch die am Programm teilnehmenden Immobilien, um die Hypothekenzinsen auf 7 Prozent zu senken. Sie können die für Sie passenden auswählen und sich an den Bauträger wenden, um die Adressen und Preise der Wohnungen und Wohnungen zu klären.

Die wichtigsten Bedingungen für eine Vorzugshypothek bei der Sberbank sind wie folgt:

• Die Gültigkeitsdauer des genehmigten Antrags beträgt 90 Tage;
• Zahlungen durch Akkreditive leisten;
• die Möglichkeit, das Darlehen in zwei Teile aufzuteilen, um die monatliche Zahlung zu reduzieren;
• Währung - nur Rubel;
• Betrag – ab 300.000 Rubel ist die maximale Kredithöhe nominell unbegrenzt;
• erste Zahlung – 15 % (50 %, wenn eine Hypothek mit zwei Dokumenten ausgestellt wird);
• Laufzeit – bis zu 7 Jahre, wenn Sie eine Hypothek zu 7,4 Prozent benötigen, bis zu 30 Jahre – bei einer Hypothek ab 9,4 %.

Gemäß den Programmbedingungen ist die erworbene Wohnung besichert und es ist eine Versicherung erforderlich.

Der Kunde kann bis zu 3 Mitkreditnehmer gewinnen, deren Einkommen wird bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme berücksichtigt. Der Ehegatte des Empfängers einer Vorzugshypothek ist zwangsläufig Mitkreditnehmer, auch wenn er nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

Für den Erhalt einer Hypothek von der Sberbank in Höhe von 7 Prozent pro Jahr fallen keine Provision oder zusätzliche Gebühren an. Bei der Nutzung von Schließfächern oder einem Akkreditiv müssen Sie jedoch für die Aufbewahrung der Gelder bezahlen.

Im Rahmen des Programms können Sie keine Wohnung auf dem Sekundärmarkt oder bei einem nicht akkreditierten Bauträger kaufen; die Bedingungen der Vorzugshypothek gelten nicht für Stadthäuser und Privathäuser.

Der Antrag wird innerhalb von 5 Werktagen geprüft.

So erhalten Sie den niedrigsten Tarif im Jahr 2018

Um eine Hypothek zu 7 Prozent pro Jahr aufzunehmen, muss der Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Somit beträgt der Standard-Pauschalhypothekenzinssatz für jeden Käufer 9,5 % pro Jahr.

So reduzieren Sie den Betrag auf 7,4 % pro Jahr

Sie können es auf die begehrten 7,4 Prozent reduzieren:

• um 2 % – beim Kauf von Wohnraum in einem neuen Gebäude von akkreditierten Bauträgern, die auf der Domklik-Website registriert sind;
• um 0,1 % – bei der Online-Registrierung einer Transaktion durch Sberbank-Mitarbeiter.

Es fallen folgende Zuschläge an:

• 0,5 % – für Kreditnehmer, die keine Lohnkunden der Bank sind;
• 1 % – wenn der Kreditnehmer den Abschluss einer Lebensversicherung ablehnt.

Unterlagen zur Tarifsenkung

Ohne Vorlage von Einkommensnachweisen ist es im Jahr 2018 nicht möglich, eine Hypothek zu 7 Prozent aufzunehmen. Bei der Beantragung einer Hypothek mit zwei Dokumenten (Reisepass und andere Dokumente) gelten folgende Sätze:

• 8,5 % – bei Zahlung von mehr als 50 % der Anzahlung und beim Kauf einer Wohnung von einem akkreditierten Bauträger;
• 8,4 % – ähnlich, jedoch bei Online-Registrierung einer Transaktion.

Wenn Sie eine Wohnung auf Kredit auf dem Sekundärmarkt oder auf dem Primärmarkt von einem nicht von der Sberbank akkreditierten Bauträger erwerben, können Sie, wenn Sie mehr als 50 Prozent der Anzahlung leisten und keinen Einkommensnachweis vorlegen, mit einer Rate von rechnen 10,4-10,5 % pro Jahr.

Eine Hypothek in Höhe von 7,4 Prozent pro Jahr können nur Gehaltskunden erhalten, die ein neues Gebäude von einem akkreditierten Bauträger kaufen, eine Versicherung abgeschlossen und die Registrierung der Transaktion einem elektronischen Dienst anvertraut haben.

Eine Hypothek mit 7 % aufnehmen

Kreditnehmer, die die Grundvoraussetzungen der Sberbank erfüllen, können eine Hypothek mit einem Zinssatz von 7 Prozent erhalten:

• Alter ab 21 Jahren;
• Höchstalter – 75 Jahre zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Hypothek;
• Erfahrung – mindestens sechs Monate.

Wer kann sich bewerben

Dokumente, die Sie benötigen:

• Bewerbung und Fragebogen;
• Reisepass;
• optional - jedes andere Ausweisdokument (z. B. Führerschein, Militärausweis, SNILS);
• ein Auszug aus dem Arbeitsbuch oder eine Kopie des Arbeitsvertrages;
• eine Bescheinigung über das regelmäßige Einkommen (nicht erforderlich für Gehaltskunden);
• bei der Bereitstellung von Sicherheiten – Dokumente, die das Recht des Kreditnehmers an der Immobilie belegen.

Nach Genehmigung eines Hypothekenantrags bei der Sberbank in Höhe von 7,4 Prozent muss der zukünftige Hausbesitzer innerhalb von 90 Tagen Folgendes vorlegen:

• Dokumente für die ausgewählte Wohnung, einschließlich einer Vereinbarung mit dem Bauträger (die meisten Unterlagen werden vom Bauträger bereitgestellt, die Bewertung kann bei DomClick bestellt werden);
• Nachweis über die Verfügbarkeit von Mitteln des Kunden für die Anzahlung – Kontoauszug, Sparbuch, Musw.

Um gleichzeitig an den Programmen „Hypotheken mit 7 Prozent pro Jahr“ und „Junge Familie“ teilnehmen zu können, müssen Sie zusätzlich Folgendes bereitstellen:

• Bescheinigungen über den Familienstand des Kreditnehmers;
• Dokumente, die die Tatsache der Geburt des Babys bestätigen;
• Bescheinigungen über die finanzielle Situation der Familie.

Empfangsalgorithmus

Um eine Hypothek mit 7 Prozent pro Jahr zu erhalten, müssen Sie Folgendes tun

• Finden Sie ein geeignetes Investitionsobjekt auf der Website des offiziellen Vertreters der Sberbank Domclick unter domclick.ru/?region;
• Kontaktieren Sie den Bauträger, klären Sie die Kosten der Wohnung und holen Sie sich bei ihm alle für die Bank notwendigen Unterlagen;
• Berechnen Sie das Darlehen auf der Seite ipoteka.domclick.ru, geben Sie den vollen Wohnpreis und die Höhe der Anzahlung an und wählen Sie zusätzliche Optionen aus, die sich auf die Reduzierung der Darlehenskosten auswirken.
• Erstellen Sie ein persönliches Konto auf der Domklik-Website, laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch und beantragen Sie den Erhalt einer Hypothek von der Sberbank in Höhe von 7 Prozent für den Kauf der ausgewählten Wohnung. Geben Sie dabei die Filiale an, in der Sie einen Vertrag am bequemsten abschließen können.
• erwarten Sie, dass Ihre Bewerbung innerhalb von 5 Arbeitstagen geprüft wird;
• Fahren Sie zur ausgewählten Bankfiliale, um alle Bedingungen zu vereinbaren und den Kreditvertrag und andere Dokumente zu unterzeichnen.

Es gibt eine mobile DomClick-Anwendung, über die Sie Anträge einreichen und deren Status verfolgen können.

Weitere Leistungen erhalten Sie auf der Service-Website. Bestellen Sie beispielsweise eine Expressbegutachtung einer Wohnung, eine Immobilienbewertung und schaffen Sie Voraussetzungen für eine sichere bargeldlose Zahlung beim Verkäufer.

Um im Jahr 2018 eine Hypothek von 7 Prozent pro Jahr zu sparen, können Sie im Voraus unter sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance eine elektronische Police abschließen; diese kostet weniger als wenn sie in einer Filiale ausgestellt würde.

Zusatzfunktionen

Das Mutterschaftskapital kann zur teilweisen Tilgung der Hypothek oder zur Tilgung der Anzahlung genutzt werden. Zusätzlich zur Bescheinigung selbst benötigt die Bank einen Auszug aus der Pensionskasse, aus dem genau hervorgeht, wie viel Geld noch auf dem Konto des Kapitaleigentümers verbleibt.

Hypothek plus Mutterschaftskapital

Um eine Hypothek von der Sberbank zu 7 Prozent pro Jahr mit Mutterschaftskapital zu erhalten, müssen Sie am Programm Hypothek plus Mutterschaftskapital teilnehmen. Das Vorliegen einer Bescheinigung hat keinen Einfluss auf die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung oder -ablehnung.

Elektronische Transaktionsregistrierung

Zu den weiteren von der Sberbank bereitgestellten Möglichkeiten gehört die elektronische Registrierung einer Transaktion. Die Durchführung erfolgt durch einen Bankmitarbeiter, der den Domklik-Dienst nutzt. Der Service umfasst:

• Zahlung notwendiger staatlicher Gebühren;
• Ausstellung einer elektronischen Signatur für alle Parteien;
• Unterstützung der gesamten Transaktion durch einen Bankmitarbeiter, einschließlich der Vertragserstellung;
• Senden von Dokumenten an Rosreestr und Überwachung des Transaktionsregistrierungsprozesses.

Als Ergebnis erhält der Kunde per E-Mail die erforderlichen Unterlagen: einen Auszug aus Rosreestr mit Angabe der Eigentumsübertragung, einen Kauf- und Verkaufsvertrag für Immobilien.

Die Kosten für den Service betragen 5550 Rubel. Die Bestellung der elektronischen Registrierung wirkt sich auf die Reduzierung der Kosten einer Sberbank-Hypothek von 7 Prozent im Jahr 2018 um 0,1 Prozentpunkte aus.

Erhalt eines Steuerabzugs

Eine weitere zusätzliche Möglichkeit bei der Beantragung einer Hypothek ist der Steuerabzug:

• Eigentum - in Höhe von 13 % der Kosten der gekauften Wohnung (Höchstbetrag - 260.000 Rubel, kann erst nach der Registrierung des Eigentums an der Wohnung, d. h. nach Übergabe der Immobilie, erhalten werden);
• für die Höhe der Hypothekenzinsen - maximal 13 % von 2 Millionen Rubel

Die letzte Art des Abzugs kann vor der Eintragung des Eigentums an der Immobilie erfolgen, was beim Kauf eines neuen Gebäudes wichtig ist. Die daraus resultierenden Abzüge können Sie nach eigenem Ermessen auch für eine teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens verwenden.

Abschluss

Daher können nur bestimmte Kategorien von Sberbank-Kunden eine Hypothek zu 7 Prozent pro Jahr erhalten: diejenigen, die ihr Gehalt auf einer Bankkarte erhalten, und diejenigen, die eine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Darüber hinaus gilt die Förderung nur für Wohnungen, die von akkreditierten Bauträgern gebaut wurden. Um sich für die Teilnahme am Vorzugsprogramm zu bewerben, müssen Sie die Website DomKlik.ru besuchen. Um den Satz zu senken, ist die elektronische Registrierung der Transaktion durch Sberbank-Spezialisten erforderlich. Der Kunde kann zusätzliche Möglichkeiten der Baufinanzierung nutzen: Das Mutterschaftskapital für die Abrechnung mit der Bank nutzen und zudem einen Steuerabzug auf gezahlte Zinsen erhalten.

Das Ergebnis der Wirtschaftskrise in Russland, die vor einigen Jahren begann, war ein deutlicher Anstieg der Kreditzinsen. Die niedrigsten Zinssätze in Russland und anderen Ländern waren schon immer die Zinssätze für Hypothekendarlehen. In Krisenzeiten wurden bei einigen Banken sogar Hypotheken zu 18 % pro Jahr vergeben. In den letzten Jahren sind die Zinssätze stetig gesunken, bei verschiedenen Kreditinstituten ist ihre Spanne jedoch immer noch recht groß. Daher ist es wichtig, vor der Auswahl einer der Banken die verfügbaren Angebote zu vergleichen und die rentabelste Option auszuwählen.

Verschiedene Kreditinstitute bieten unterschiedliche Zinssätze an. Darüber hinaus kann die Höhe des Einsatzes jedoch auch von Folgendem abhängen:

• Alter des Kreditnehmers;
• Erwerb von Zweit- oder Erstwohnungen;
• zusätzliche Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers;
• Beteiligung von Bürgen, Mitkreditnehmern;
• Verfügbarkeit einer Gehaltskarte bei dieser Bank.

Abhängig von diesen und einigen anderen Kreditkonditionen können Banken die Zinssätze senken oder erhöhen. Daher ist es am besten, die Konditionen von Banken anhand der gleichen Kriterien zu vergleichen.

Zusätzlich zu den oben genannten Bedingungen können Sie durch die Teilnahme an staatlichen Programmen einen günstigeren Zinssatz erhalten. So trat 2019 ein neues Programm in Kraft, das den Bürgern Vorzugskonditionen für Hypothekendarlehen bieten soll. Gemäß den Bedingungen können Familien mit Kindern eine Hypothek zu 6 % pro Jahr aufnehmen. In diesem Jahr wird es der niedrigste Zinssatz sein, der den Bürgern zur Verfügung steht.

Sie können es bei mehreren Banken erhalten, die mit der Agentur zusammenarbeiten, die speziell für die Zusammenarbeit zwischen dem Staat und den Banken bei der Hypothekenvergabe an Bürger geschaffen wurde. Diese Agentur fungiert als Vermittler zwischen Banken und dem Staat. Mit ihrer Hilfe werden Zuschüsse an Banken weitergeleitet, über die Kreditinstitute den Bürgern Leistungen erbringen.

Um dieses Jahr den niedrigsten Tarif zu erhalten, müssen Sie die folgenden Bedingungen erfüllen:

1. Sie müssen innerhalb von 5 Jahren nach dem Programm zwei oder drei Kinder zur Welt bringen. Wenn das Kind vor 2019 geboren wurde, kann die Familie nicht teilnehmen, es sei denn, es kommt ein weiteres Baby zur Welt. Familien mit 4 oder mehr Kindern können ebenfalls nicht an diesem Programm teilnehmen.
2. Der Hypothekenvertrag muss während der Programmlaufzeit abgeschlossen werden.
3. Die Teilnehmer müssen russische Staatsbürger sein.
4. Die Teilnehmer müssen zwischen 21 und 65 Jahre alt sein.
5. Wohnraum darf nur auf dem Primärmarkt erworben werden.
6. Bei der Beantragung eines Kredits ist es wichtig, zusätzliche Versicherungsverträge abzuschließen, um Sachrisiken im Zusammenhang mit den Sicherheiten und der Gesundheit des Kreditnehmers abzusichern.

Es ist außerdem obligatorisch, alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Bei Verstößen gegen ihre Verpflichtungen aus dem Hypothekenvertrag hat die Bank das Recht, Strafen zu verhängen und den Zinssatz zu erhöhen.

Banken

Wenn es möglich ist, zum niedrigsten Zinssatz am Programm teilzunehmen, ist es wichtig, eine Bank zu wählen, die Partner dieses Programms ist. Derzeit wurde eine solche Vereinbarung mit Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank und einigen anderen geschlossen. Während des Programms können weitere Banken beitreten. Dabei ist es wichtig, die von den Banken geforderten Zusatzkonditionen zu vergleichen. Diese beinhalten:

• die Höhe der erforderlichen Anzahlung;
• maximal zulässige Kreditlaufzeit;
• Liste der erforderlichen Unterlagen für die Kreditvergabe;
• die Kosten für weitere von der Bank angebotene Zusatzleistungen, einschließlich der Versicherungskosten.

Nachdem Sie alle diese Kriterien verglichen haben, müssen Sie eine geeignete Bank auswählen und bei dieser einen Antrag stellen.

Wenn der zukünftige Hauskäufer bestimmte Bedingungen für dieses Programm nicht erfüllt und es nicht in Anspruch nehmen kann, müssen Sie die von anderen Banken angebotenen Konditionen analysieren.

Kredite mit staatlicher Unterstützung

Wenn der Kreditnehmer einer der Kategorien von Bürgern entspricht und an anderen staatlichen Programmen teilnehmen kann, variiert der Zinssatz im Durchschnitt zwischen 11 und 13 % pro Jahr. Darüber hinaus kann dieser Prozentsatz bei Verstößen gegen zwingende Bedingungen um 1-2 % erhöht werden. Um ein Hypothekendarlehen zu einem bestimmten Zinssatz zu erhalten, müssen Sie die zwingenden Voraussetzungen für eine Sachversicherung erfüllen und für den Kreditnehmer einen Vertrag über eine Lebensversicherung abschließen. Zu den Spitzenreitern mit den günstigsten Konditionen zählen:

• „VTB 24“ sieht einen Satz von 12 % vor, verlangt aber eine obligatorische Lebensversicherung für den Käufer des Eigenheims.
• Die Gazprombank gewährt einen niedrigeren Satz – 11,25 %, wenn alle Versicherungsbedingungen erfüllt sind und alle erforderlichen Unterlagen vorgelegt werden.
• „Otkrytie“ gibt einen Zinssatz von 11,45 % an, enthält jedoch obligatorische Zahlungen, die insgesamt etwa 2,5 % pro Jahr des Kreditbetrags ausmachen.
• Die Sberbank gewährt einen festen Zinssatz von 12 % ohne zusätzliche Gebühren und Dienstleistungen, vorbehaltlich der Einhaltung aller zwingenden Anforderungen für den Kreditnehmer.

Alle diese Sätze gelten nur für Erstwohnungen, da jedes staatliche Programm darauf abzielt, die Bürger zum Kauf von Erstwohnungen anzuregen.

Zweitwohnungen

Da der Staat kein Interesse an der Entwicklung des Zweitimmobilienmarktes hat, gewähren die Banken höhere Zinssätze für diese Kredite. In diesem Fall hängt die Größe ab von:

• der Zeitraum, für den der Bürger einen Kredit aufnehmen möchte;
• mögliche Anzahlung, die ein Bürger leisten kann;
• Abschluss zusätzlicher Versicherungsverträge;
• Verfügbarkeit einer Gehaltskarte bei diesem Kreditinstitut.

Die günstigsten Konditionen in diesem Bereich bietet die Promsvyazbank PJSC. Sein Zinssatz beginnt bei 13,35 %, die Anzahlung auf die Wohnkosten kann jedoch nur 10 % betragen.

Die niedrigste Quote in diesem Bereich verzeichnete VTB 24 mit 12 %, was der Erstwohnungsquote entsprach.

Die Raiffeisenbank bietet ihren Kunden mit Gehaltskarten einen Zinssatz von 12,25 %, wobei eine Anzahlung von mindestens 15 % erforderlich ist. Allerdings verzeichnet diese Bank den kürzesten Zeitraum, für den ein Kreditvertrag abgeschlossen werden kann, nämlich 15 Jahre.

In Moskau

Wenn wir uns die in Moskau aufgenommenen Vorschläge ansehen, können wir zu dem Schluss kommen, dass die Tinkoff Bank führend ist, die auf dem Primär- und Sekundärmarkt führend ist. Es sieht für beide Kreditarten einen Mindestzinssatz von 6,98 % vor. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt jedoch nur 25 Jahre. Beim Kauf eines Hauses auf dem Primärmarkt ist keine Mindesteinzahlung erforderlich.

Den zweiten Platz belegt danach die Rosevrobank, die auf dem Sekundärmarkt einen Prozentsatz von 8,1 bietet, auf dem Primärmarkt liegt er deutlich höher – ab 9,6 %. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt jedoch nur 20 Jahre.

Daraus lässt sich schließen, dass in Moskau ein weit verbreiteter Wettbewerb zwischen den Banken herrscht und sie um jeden Kunden kämpfen. In den Regionen bieten dieselben Banken leider ungünstigere Konditionen für Kreditnehmer. Hier ist es jedoch wichtig, alle Bedingungen zu lesen, unter denen diese Interessen gewährt werden. Denn damit einhergehend können so teure Zusatzleistungen auferlegt werden, dass dieser Betrag, bezogen auf die Gesamtüberzahlung, 16 % betragen kann und nicht die angegebenen 8 %.

Ein potenzieller Kreditnehmer, der ein Bankinstitut zur Aufnahme eines Kredits sucht, muss klar verstehen, welche Ziele er mit dem Abschluss eines Hypothekenprogramms verfolgt. Auf der Tagesordnung stehen schwerwiegende finanzielle Verpflichtungen, die über einen längeren Zeitraum eingegangen werden. Daher lohnt es sich, Ihre Fähigkeiten nüchtern einzuschätzen. Um eine Hypothek zu günstigen Konditionen aufzunehmen, müssen Sie die Zinssätze vergleichen und sich für andere Faktoren des Bankprogramms entscheiden.

Worauf ist bei der Auswahl eines Kreditgebers zu achten?

Heute bieten führende russische Banken ihren Kunden Hypothekenprogramme zu ähnlichen Konditionen an. Es lohnt sich, auf Folgendes zu achten Faktoren:

• Der für die Kreditzahlungen berechnete Zeitraum liegt zwischen einem Jahr und 50 Jahren;
• Das Mindestalter des Kreditnehmers beträgt 21 Jahre;
• Die maximale Hypothekendarlehenssumme beträgt bis zu 85 % des Wertes der erworbenen Immobilie;
• Anzahlung – von 10 % bis 50 %;
• Der Zinssatz beträgt ab 9,1 %.

Jede Bank hat das Recht, eigene Anforderungen an Höhe und Art der Sicherheiten, Merkmale des Kreditnehmers (Berufserfahrung, Registrierung, Familienstand) etc. zu entwickeln und darzustellen.

Ermittlung des besten Angebots

Wenn Sie sich für den einen oder anderen Kreditgeber entscheiden, bedenken Sie, dass alle aufgeführten Faktoren nicht nur den endgültigen Zinssatz beeinflussen können, sondern auch, ob Sie grundsätzlich einen Kredit erhalten.

Zu Finden Sie das beste Hypothekenangebot, folgt:

• Informieren Sie sich über alle Hypothekenprogramme der großen Banken in Ihrer Region.
• Wenn der Zinssatz aufgrund der geringen Kosten äußerst attraktiv erscheint, bedenken Sie, dass die Bank die Untergrenze offiziell angibt. Bei der Beantragung kann sich der Zinssatz je nach Ihren Merkmalen und verschiedenen Kombinationsbedingungen deutlich erhöhen;
• Einen endgültigen Eindruck hinterlassen und die richtige Wahl treffen können Sie nur, wenn Sie persönlich eine Bankfiliale aufsuchen und mit einem Vertreter der Organisation sprechen, die sich mit Hypothekendarlehen befasst.

Fragen an einen Hypothekenspezialisten

Wenn Sie sich an einen Hypothekenspezialisten wenden, Versuchen Sie, die folgenden Punkte herauszufinden:

• Gibt es eine Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens? Wird für eine solche Maßnahme ein Bußgeld verhängt, da einige Banken ein Bußgeld in Höhe von 3 % der Restschuld verhängen;
• Erlaubt eine bestimmte Bank die Gewährung eines Kredits an einen Kreditnehmer, wenn der Anteil der monatlichen Zahlung mehr als 40 % des Gesamteinkommens des Kreditnehmers selbst oder des Gesamteinkommens seiner Familie beträgt?
• Welche Maßnahmen wird die Bank ergreifen, wenn der Kreditnehmer ein bis mehrere Monate lang mit der Zahlung des Kredits in Verzug gerät usw.

Die Praxis der Verhängung von Strafen wegen systematischer Verstöße gegen Hypothekenzahlungen ist in den meisten Banken gängige Praxis. Bei der Auswahl eines Kreditgebers sollten Sie sich darüber im Klaren sein, was genau auf Sie bei Nichtzahlung (vorsätzlich oder unfreiwillig) zukommt.

Einige Bankorganisationen initiieren Versuch. Im Falle einer Zwangsvollstreckung der mit der Hypothek belasteten Wohnung besteht die Möglichkeit, diese anschließend zu verkaufen und den Erlös zur Tilgung der Schulden zu verwenden.

In diesem Fall hat der betroffene Kreditnehmer zumindest eine Möglichkeit: Ihm wird ein Angebot gemacht Wohnraum vermieten in einer spezialisierten hotelähnlichen Einrichtung oder wählen Sie die Möglichkeit, sich in einem Reserve-Wohnungsfonds niederzulassen, der für Hypothekenkunden bestimmt ist, die sich in der Insolvenz befinden.

Solche Bedingungen gelten nicht überall, daher ist dies praktisch das erste, was Sie einen potenziellen Kreditgeber fragen sollten.

Zusätzliche Ausgaben

Banken versuchen, die Darstellung von Hypothekenprogrammen möglichst transparent zu gestalten, damit der Kreditnehmer keine Schwierigkeiten bei der Auswahl eines bestimmten Kreditgebers hat.

In der Praxis kommt es jedoch bei der Aufnahme einer Hypothek fast immer vor Zusätzliche Ausgaben, die auf folgende Faktoren zurückzuführen sind:

• Bei der Aufnahme einer Hypothek auf eine Wohnung auf dem Zweitimmobilienmarkt ist ein Wertgutachten erforderlich. Es ist nicht kostenlos: Der Preis des Verfahrens variiert zwischen dreitausend und zwanzigtausend Rubel, abhängig von der Qualifikation des Gutachters, den Anforderungen der Bank und dem Hypothekenprogramm selbst;
• Nach der Ermittlung des Marktwertes der Immobilie berechnet die Bank deren Beleihungswert. Zahlungen für die erhaltene Differenz gehen zu Lasten des Kreditnehmers. Im Durchschnitt beträgt der Unterschied etwa 15–20 %. Wenn also beispielsweise eine Wohnung etwa 2 Millionen kostet, zieht die Bank von diesem Betrag etwa 15 % ab (Abnutzung der Wohnung, Verkaufskosten usw.) und gewährt dem Kreditnehmer einen Kredit von 1,6 Millionen. Es stellt sich heraus dass die zusätzliche Zahlung an den Eigentümer etwa 380.000 Rubel betragen wird. Dieser Betrag wird vom Kreditnehmer bezahlt;
• Bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens müssen Sie mit zusätzlichen Kosten für ein obligatorisches Versicherungspaket rechnen. Einige Banken verlangen einen Zinssatz für die Weigerung eines Kunden, eine Lebens- und Krankenversicherung abzuschließen.
• Auch die Registrierung von Bescheinigungen, Dokumenten und die Zahlung von Gebühren sind bei der Aufnahme einer Hypothek ein unvermeidlicher Kostenfaktor.

Die profitabelsten Hypothekenprogramme für 2019

Bei der Auswahl einer kreditgebenden Bank können Sie sich nicht nur darauf verlassen, ob diese den niedrigsten Hypothekenzinssatz bietet. Der Erfolg einer Kreditaufnahme wird von vielen Bedingungen beeinflusst, die in Bankprogrammen beschrieben sind. Derzeit identifizieren Experten fünf Favoriten unter den Kreditnehmern.

Sberbank

Ein führender inländischer Kreditgeber hat für Kreditnehmer ein einzigartiges Programm namens „Kauf fertiger Wohnungen“ entwickelt. Sein Wesen lässt sich kurz in zwei Punkten beschreiben:

• Attraktiv niedriger Zinssatz - ab 10,5 % (bei elektronischer Registrierung der Transaktion);
• Möglichkeit, eine Wohnung auf dem Zweitmarkt zu kaufen.

Um Teilnehmer des Programms zu werden, müssen Sie zustimmen Konditionen der Bank. Ihre Liste umfasst:

• Dem Kreditnehmer wird ein Darlehen in Höhe von 300.000 bis 15 Millionen Rubel gewährt;
• Der Kreditnehmer kann die Hypothek 30 Jahre lang zurückzahlen;
• Die Anzahlung beträgt ein Fünftel der Kosten des Wohneigentums;
• Der Kunde muss Sicherheiten stellen.

An Zinsbildung Laut dem Sberbank-Programm beeinflussen folgende Faktoren:

• Anzahlungsbetrag;
• Die Bereitschaft des Kreditnehmers, eine Kranken- und Lebensversicherung abzuschließen;
• Ist der Antragsteller Gehaltskunde der Bank, gelten für ihn niedrigere Sätze;
• Kreditbedingungen;
• Wenn der Kunde Dokumente vorlegt, die die Einnahmequelle bestätigen, wirkt sich dies positiv auf seine Kreditwürdigkeit aus;
• Ein weiterer Faktor, der den Zinssatz bestimmt, ist die Liquidität der als Sicherheit gestellten Immobilie.

Zu den weiteren Vorteilen des Programms gehört das Fehlen von Provisionsgebühren und Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung. Auf der Website der Bank gibt es außerdem einen Online-Rechner, mit dem Sie erstmals die ungefähren Kosten ermitteln können.

Der Name dieser russischen Bank dürfte im Gegensatz zu ihren bekannteren Konkurrenten von den meisten Bürgern kaum gehört werden. Allerdings ist das von ihm vorgeschlagene neue Hypothekenprogramm namens „New Building“ tatsächlich ein äußerst interessanter Vorschlag. Wenn wir alle Faktoren zusammenfassen, können wir davon ausgehen, dass es sich praktisch um die günstigste Hypothek handelt: Der Kreditnehmer zahlt nur 10 % der Immobilienkosten als Anzahlung.

Andere Programmbedingungen sind:

• Kunde, dies hat keinen Einfluss auf die Zinsbildung;
• Der Zinssatz ändert sich nach der Eintragung von Eigentumsrechten nicht;
• Bei den Partnern der Promsvyazbank können Sie einen Kredit gegen Anzahlung aufnehmen;
• Für die erste Zahlung können Sie Mutterschaftskapital verwenden.

Bei der Beantragung eines Kredits kann die Bank zwei Bürgen verlangen.

Die Bank verfügt über eines der loyalsten Programme für potenzielle Kreditnehmer: „Wohnung auf dem Zweitmarkt“.

IN Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens beinhaltet:

• Kreditvergabe mit einer Laufzeit von einem bis 25 Jahren;
• 15 % der Immobilienkosten werden als Anzahlung geleistet;
• Der Kredit kann in Höhe von bis zu 26 Mio. ausgegeben werden;
• Der Kreditzins beträgt 11,9 %.

Wenn der Antragsteller dem Abschluss einer Personenversicherung nicht zustimmt, erhöht sich der Zinssatz um 0,5 % bis 3,2 % (je nach Alter des Kreditnehmers).

Ein Raiffeisenbank-Kunde hat das Recht zu wählen:

• Art der Kreditrückzahlung – Hinterlegung oder Überweisung auf das Konto des Verkäufers;
• Der Zeitpunkt, zu dem er den Kreditbetrag erhalten kann, ist nach der Unterzeichnung des Hypothekenvertrags oder nach Abschluss der Registrierung der Eigentumsrechte.

Eine spezialisierte Hypothekenbank bietet Kunden folgende Konditionen:

• Der Satz beträgt 10,75 %;
• Vorschussbetrag – ab 20 %;
• Die maximale Kredithöhe beträgt 10 Millionen.

Anforderungen Bank an Kreditnehmer und Immobilien:

• Russische Staatsbürgerschaft;
• Wohnsitz in einer Region, in der es eine Zweigstelle des BWF gibt;
• Die erworbene Wohnung muss sich in einem Gebäude mit einer Höhe von mindestens drei Etagen befinden.

Profis Krug:

• Der Prozentsatz der genehmigten Hypothekenanträge beträgt 82 %;
• Wenn Sie eine Express+-Hypothek beantragen, können Sie die Genehmigung innerhalb von 24 Stunden erhalten;
• Es ist möglich, eine Hypothek online und/oder mit zwei Dokumenten (Reisepass und SNILS) abzuschließen.

Nachdem wir die möglichen Kosten berechnet und sie mit den Vorteilen des BLF-Programms verglichen haben, können wir davon ausgehen, dass dies die rentabelste angebotene Hypothek ist (zumindest im Hinblick auf die Flexibilität der Konditionen).

Eine der bekanntesten Banken Russlands vergibt Hypotheken auf Basis staatlicher Unterstützung. Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie über die Hälfte des Betrags verfügen, der für den Erwerb einer Immobilie erforderlich ist. Den Rest des Geldes verleiht die Bank zu einem Zinssatz von 10,8 %. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 12 Monaten bis 7 Jahren vergeben.

Andere Anforderungen und Bedingungen für Kreditnehmer:

• Eine Erhöhung des Zinssatzes um 0,5 % bei Reduzierung der Anfangseinlage und/oder Verlängerung der Darlehenslaufzeit;
• Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 30 Jahre;
• Die Kreditsumme beträgt 3 bis 8 Millionen Rubel für Einwohner der Hauptstadt/St. Petersburg bzw. der Regionen.

Einer der wesentlichen Vorteile des Programms besteht darin, dass sich der Zinssatz nicht erhöht, wenn der Kreditnehmer die Versicherung von Leben und Gesundheit verweigert.

Abschluss

Die Wahl der rentabelsten Hypothek hängt nicht nur vom Ruf und den Konditionen des Kreditgebers ab. Einige Punkte müssen Sie auch persönlich klären, nämlich:

• Verfügbarkeit des Anzahlungsbetrags;
• Gewünschte Kredithöhe;
• Zahlungsfrist für Hypotheken;
• Rückzahlungsmethode für Kredite.

Denken Sie daran, dass Sie bei der Auswahl einer Hypothek nicht wie bei der Beantragung eines einfachen Kredits vorgehen können. Also, Sie können nicht mehrere Banken gleichzeitig kontaktieren, in der Hoffnung, irgendwie eine Genehmigung zu bekommen und dann entsprechend dem Lauf der Dinge zu entscheiden.

Möglicherweise können Sie eine Vorabgenehmigung einholen, die weiteren Bearbeitungsschritte sind jedoch teuer und zeitaufwändig, sodass Sie einen Kreditgeber sorgfältig und ohne Backup-Plan auswählen müssen.