Bedingungen für den Erhalt eines Darlehens von der Sberbank für Einzelunternehmer. Wie kann ein einzelner Unternehmer einen Kredit von der Sberbank erhalten?

Die meisten Einzelunternehmer benötigen in einem bestimmten Entwicklungsstadium ihres eigenen Unternehmens eine Hebelwirkung. Um das Betriebskapital aufzufüllen, die notwendigen Waren oder Geräte zu kaufen, ein neues Büro oder eine Repräsentanz zu eröffnen oder eine neue Richtung einzuschlagen – die Gründe für die Aufnahme eines Kredits können vielfältig sein.

Damit ein Kredit jedoch zu einem bequemen Instrument und nicht zu einer Belastung wird, die ein junges Unternehmen ruinieren kann, müssen Sie den richtigen Kreditgeber auswählen. Und das erste, was den meisten Russen in den Sinn kommt, ist die Sberbank. Vergeben sie Kredite an Einzelunternehmer?

Ratschläge für diejenigen, die sich für die Aufnahme eines Kredits bei der Sberbank entschieden haben, und alles über die Bedingungen für die Gewährung von Krediten bei dieser Bank für Einzelunternehmer finden Sie in unserem Artikel.

Produktlinie der Bank für Einzelunternehmer

Für Einzelunternehmer Die Sberbank bietet eine Reihe von Krediten an. Sie lassen sich grob in zwei Kategorien einteilen:

• eine Sicherheit in Form einer Verpfändung oder Bürgschaft verlangen;
• ungesicherte Kreditvergabe.

Insgesamt gibt es derzeit drei Kreditprogramme der Sberbank für Einzelunternehmer (IP): „Express Bail“, „Trust“ und „Business Trust“.

Der Unterschied zwischen diesen Produkten geht aus ihren Namen hervor.

Die erste setzt das Vorhandensein einer Immobilie voraus, die als Sicherheit für einen von der Bank gewährten Kredit dient, die anderen beiden werden ohne Sicherheiten ausgegeben.

Der Zinsunterschied ist gering: Am profitabelsten für den Kreditnehmer ist „Express Secured“, dessen Zinssatz bei 15,5 % pro Jahr liegt. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von bis zu 48 Monaten vergeben. Der Höchstbetrag beträgt bis zu 5.000.000 Rubel.

Der jährliche Zinssatz für das Darlehen „Trust“ beträgt 19,5 %, für das Produkt „Business Trust“ 18,5 %. Ausgabelimits – von 300.000 bis 3.000.000 Rubel. Die Leihfrist ist auf 36 Monate begrenzt.

Lesen Sie, wie Sie als Gehaltskarteninhaber einen Kredit bei der Sberbank erhalten und wie profitabel die Angebote für Privatpersonen sind.

Bedingungen für die Gewährung eines Wirtschaftsförderungskredits und Anforderungen an den Kreditnehmer

Die Sberbank ist bereit, Einzelunternehmern Kredite zu relativ günstigen Konditionen zu gewähren. Die Mittel werden ohne Sicherheiten bereitgestellt(für die Produkte „Trust“ und „Business Trust“) für einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten oder abgesichert durch bestehendes Eigentum.

WICHTIG! Die Immobilie muss auf den Namen eines Einzelunternehmers eingetragen sein, obwohl die Bank in manchen Fällen auch bereit ist, die Immobilie einer Privatperson zu berücksichtigen.

Die Mindestgeschäftsdauer für alle Arten von Tätigkeiten beträgt 6 Monate. Mindestens 18 Monate– für Einzelunternehmer, die folgende Dienstleistungen erbringen:

Bei nicht gezielter Kreditvergabe ist eine Meldung über die Verwendung der Fremdmittel nicht erforderlich. Bei der Registrierung eines Betrags über 500.000 Rubel oder auf individuellen Antrag der Bank ist der Kreditnehmer verpflichtet, einen Bürgen als Sicherheit für seine Verbindlichkeiten heranzuziehen.

Bei einem Express-Secured-Darlehen ist auch kein Bericht über die beabsichtigte Verwendung der geliehenen Mittel erforderlich. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von bis zu 4 Jahren vergeben. Der Sicherungsgegenstand kann Eigentum des Kreditnehmers selbst oder seines Bürgen sein. Als Sicherheit können vorhandene Geräte dienen.

Der Standardzinssatz für dieses Produkt zu allgemeinen Konditionen liegt zwischen 17 und 19 % pro Jahr.

Die wesentlichen Anforderungen an den Kreditnehmer sind folgende:

• Alter von 23 bis 60 Jahren (für Personen unter 25 Jahren gibt es eine Einschränkung – die Tätigkeitsdauer muss mindestens 12 Monate betragen);
• Russische Staatsbürgerschaft;
• Verfügbarkeit eines Bankkontos (falls Sie noch keins haben, können Sie es nach der Kreditgenehmigung eröffnen);
• Verfügbarkeit einer dauerhaften Registrierung in der Region, in der Sie sich bei der Bank bewerben.

Der Antrag wird von der Bank innerhalb von drei Tagen nach Einreichung des vollständigen Dokumentenpakets geprüft.

Ist ein Barkredit ohne Bürgen möglich?

Leider, Für Einzelunternehmer gelten seit jeher strengere Kreditvergabebedingungen als für Kreditnehmer - Einzelpersonen.

Ohne einen Bürgen oder eine Sicherheit der Sberbank ist es einfach nicht möglich, einen Kredit zu bekommen. Aber es gibt eine wichtige Nuance.

Dies ist nicht möglich, wenn Sie direkt einen Geschäftskredit beantragen. Wenn Sie einen Betrag von höchstens 1.500.000 Rubel benötigen und bereit sind, höhere Zinssätze in Kauf zu nehmen, stehen Ihnen jederzeit reguläre Verbraucherkredite zur Verfügung.

In diesem Fall gibt der Kreditnehmer in der Spalte Arbeitgeberorganisation lediglich die Daten seines Einzelunternehmers an. Selbstverständlich muss sowohl bei dieser Kreditart als auch bei Geschäftskrediten der einzelne Unternehmer aktiv sein, über ein Girokonto verfügen und darauf Umsatz machen.

Sie sollten auch die rechtzeitigen Steuerabzüge nicht vergessen.

Wenn wir speziell auf den Geschäftsbereich der Kredite der Sberbank zurückkommen, dann Es besteht die Möglichkeit, ohne Bürgen einen Betrag von höchstens 500.000 Rubel (in den Regionen 300.000 Rubel) zu erhalten. Es wird jedoch das größtmögliche Paket an Unterlagen benötigt und der Antrag wird sorgfältig geprüft.

So erhalten Sie: erforderliche Dokumente

Lassen Sie uns nun direkt über das Paket an Dokumenten sprechen, die zum Ausfüllen eines Kreditantrags erforderlich sind.

Vielleicht, Zuerst kommt es einem gigantisch vor, aber nach dem ersten Schock wird es meist klar dass Sie alle diese Papiere bereits auf Lager haben, wenn Sie tatsächlich geschäftlich tätig sind.

Es bleibt nur noch, sie einzusammeln und zur Bank zu bringen.

Um einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie:

• persönliche Dokumente (russischer Reisepass, Militärausweis – wenn Sie unter 27 Jahre alt sind, INN und SNILS, ggf. vorläufige Registrierung, ggf. zusätzliche Dokumente);
• Papiere für Einzelunternehmer – Bescheinigung über die Eintragung in das einheitliche staatliche Register der Einzelunternehmer und Registrierung beim Steueramt;
• Angaben zur Wirtschaftstätigkeit: Erlaubnis zur Zulassung zu bestimmten Tätigkeiten (falls zutreffend), Bescheinigung über die Zulassung zu Bauarbeiten (für die entsprechende Tätigkeitsart), Unterlagen über das Recht zur Nutzung von Wohnräumen (Büro, Laden etc.) - Dies kann ein Mietvertrag, ein Mietvertrag mit Kaufrecht, eine Eigentumsbescheinigung usw. sein;
• Finanzdokumentation: Berichterstattung mit Bestätigung der Annahme durch die Steuerbehörden, Papiere zur Bestätigung der Steuerzahlung;
• ein Paket mit persönlichen Dokumenten des Bürgen sowie eine 2-NDFL-Bescheinigung für die letzten 6 Monate, wenn dieser kein Familienmitglied des Kreditnehmers ist.

Dies ist das Hauptdokumentenpaket, das die Sberbank benötigt, um den Antrag zur Prüfung anzunehmen.

WISSENSWERTES: Darüber hinaus können auf Wunsch weitere Unterlagen verlangt werden – insbesondere zum Eigentum am Sicherungseigentum. Der letzte Schliff ist ein direkt ausgefüllter Fragebogen, der jedoch nach Kundenwunsch von den Managern in der Filiale ausgefüllt wird.

Wir haben über die Dokumente gesprochen, jetzt ist es an der Zeit, zum interessantesten Teil überzugehen – dem Verfahren zur Bearbeitung und Gewährung eines Kredits.

Haben Sie schon von der Existenz gehört? Über den Zweck und die Vorteile informieren wir Sie auf unserer Website!

Anmeldeverfahren

Das Verfahren zur Erlangung eines Geschäftskredits für einen einzelnen Unternehmer unterscheidet sich praktisch nicht vom Verfahren zur Erlangung eines Verbraucherkredits durch eine Einzelperson.

Zunächst müssen Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammentragen und sich an die Zweigstelle Ihrer Wahl wenden, die Dienstleistungen für juristische Personen erbringt. Sobald Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, können Sie innerhalb von drei Tagen mit einer Prüfung rechnen. und Entscheidungsfindung.

Wenn Sie sich für das Bail Express-Programm beworben haben, erwarten Sie bitte den Besuch eines Gutachters. Die Bank muss den Zustand der Sicherheiten prüfen.

Für das Kreditprogramm ohne Sicherheiten für einen Betrag von bis zu 1.000.000 Rubel wird kein Expertenbesuch zur Beurteilung der Durchführung der Aktivitäten durchgeführt; wenn der Betrag höher war, erfolgt dies nach Vereinbarung mit dem Kreditnehmer. Danach trifft die Bank die endgültige Entscheidung und gibt das Geld aus.

Bei einem besicherten Darlehen erfolgt dies gleichzeitig mit der Abwicklung des Pfandvertrags durch Überweisung des Geldbetrags auf ein bei der Bank eröffnetes Girokonto.

Die Gelder können davon abgehoben und nach eigenem Ermessen verwendet werden. Bei ungesicherten Krediten erhält der Kreditnehmer unmittelbar nach Unterzeichnung des Kreditvertrags Bargeld an der Kasse der Bank.

Abschließend möchte ich denjenigen, die einen Kredit für Einzelunternehmer beantragen möchten, noch ein paar Tipps geben. Achten Sie zunächst auf die Kredithöhe.

Es ist immer besser, Mittel mit einer Reserve zu nehmen, die 20 % über dem erforderlichen Betrag liegt. Legen Sie zusätzliches Geld für einen schlechten Tag beiseite; es kann nützlich sein, wenn Sie Probleme beim Bezahlen haben.

Dies gilt insbesondere für besicherte Kredite. Es wird eine Schande sein, aufgrund mehrerer Verzögerungen ohne Immobilien dazubleiben.

Der allgemeine Rat für Einzelunternehmer, die kürzlich ihre Tätigkeit aufgenommen haben, besteht darin, zwischen einem Verbraucherkredit der Sberbank und einem Kredit für Einzelunternehmer zu wählen.

Es gibt eine Nuance, die Banken normalerweise nicht äußern: Sie können nicht mehr als einen solchen Kredit für sich selbst aufnehmen und während des Rückzahlungsprozesses können zusätzliche Mittel erforderlich sein. Und andere Banken vergeben mit großer Zurückhaltung gewöhnliche Konsumentenkredite an Kreditnehmer mit Geschäftskrediten.

Daher liegt die Wahl bei Ihnen. Geschäftskredite haben einen attraktiveren Zinssatz und ein höheres Kreditlimit, aber im Allgemeinen ist dies ihr einziger Vorteil. Verbraucherkredite sind einfacher zu erhalten und zu bedienen, wenn auch teurer.

In Kontakt mit

Heute ist die Sberbank of Russia eine der beliebtesten Banken, die ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen anbietet. Die Bank betreut natürliche und juristische Personen sowie Vertreter kleiner und mittlerer Unternehmen.

Zum Zeitpunkt dieser Veröffentlichung haben sich mehr als 100 Millionen Menschen an die Dienste der Sberbank gewandt. Zu den Kunden der Bank zählen mehr als eine Million Unternehmen und Organisationen. Aufgrund ihrer Beliebtheit sowie der Tatsache, dass die Bank ihren Kunden wirklich akzeptable Kreditkonditionen bietet, hielten wir es für notwendig, die Frage, wie man im Jahr 2019 einen Kredit von Sberbank Individual Entrepreneurs erhält, eingehend zu untersuchen und unsere Leser damit vertraut zu machen Das.

Kredit für Einzelunternehmer bei der Sberbank: Konditionen

Einzelunternehmer können im Rahmen eines von verschiedenen Kreditprogrammen einen ungesicherten Kredit bei der Sberbank aufnehmen. Die Bank bietet mehrere Programme für Einzelunternehmer an: „Trust“, „Business Turnover“, „Business Invest“ und andere. Beachten Sie, dass Sberbank-Darlehen für Einzelunternehmer zur Geschäftsentwicklung besonders beliebt sind.

Der Kreditantrag eines Einzelunternehmers wird in der Regel innerhalb von drei Tagen von der Bank geprüft. Um einen ungesicherten Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer ein Unternehmer sein, der seit mindestens drei (für den Handel) bzw. sechs Monaten (für andere Branchen) erwerbstätig ist. Ein einzelner Unternehmer oder Geschäftsinhaber muss einen Kreditantrag stellen.

Eine der Voraussetzungen für einen potenziellen Kreditnehmer ist das Alter, das 25 Jahre nicht unterschreiten und 60 Jahre nicht überschreiten sollte. Wenn der Jahresgewinn eines einzelnen Unternehmers außerdem etwa 60 Millionen Rubel beträgt, muss er in dem Gebiet registriert sein, in dem er seine Geschäftstätigkeit ausübt. Für Unternehmer, deren Jahreseinkommen den oben genannten Betrag übersteigt, verlangt die Bank keine Wohnsitzpflicht.

Der maximale Kreditbetrag für Einzelunternehmer bei der Sberbank beträgt 3.000.000 Rubel. Diese Gelder können auf das Konto eines einzelnen Unternehmers oder Geschäftsinhabers überwiesen werden.

Dokumente für den Erhalt eines Einzelunternehmerdarlehens bei der Sberbank

Zunächst muss ein einzelner Unternehmer alle notwendigen Unterlagen zusammentragen, um einen Kredit zu beantragen. Es ist zu beachten, dass Originaldokumente zur Verfügung gestellt werden und der Bankmitarbeiter selbst Kopien davon anfertigt.

Daher muss ein einzelner Unternehmer, der einen Kredit von der Sberbank erhalten möchte, das folgende Dokumentenpaket vorlegen:

1. Fragebogen (mit allen erforderlichen Informationen über den einzelnen Unternehmer).
2. Einzelunternehmerpass.
3. Militärausweis (Registrierungsbescheinigung).

Dieses Dokumentenpaket ist grundlegend, die Bank kann jedoch zusätzliche Dokumente verlangen:

• Dokument zur Bestätigung der vorübergehenden Registrierung (falls vorhanden);
• Bescheinigung 2-NDFL (Einkommensbestätigung der letzten 3 Monate, wenn der Bürge ein Arbeitnehmer ist).

In einigen Fällen benötigt ein einzelner Unternehmer möglicherweise die folgenden Dokumente:

• ein Dokument, das die Zustimmung des Franchisegebers zur Liste der (zu erwerbenden) Vermögenswerte bestätigt;
• ein Dokument, das die Zustimmung des Franchisegebers zur Interaktion mit dem einzelnen Unternehmer bestätigt;
• Bescheinigung über die Registrierung beim Finanzamt;
• Originallizenz (für lizenzierte Aktivitäten);
• Original USRIP (Eintragungsbescheinigung im Staatsregister).

Bitte beachten Sie, dass eine solche Dokumentenliste erforderlich ist, wenn Sie planen, ein Unternehmen nach einem bestimmten, vom Franchisegeber bereitgestellten Modell zu organisieren.

Prüfung eines Kreditantrags

Die Prüfung von Kreditanträgen für Einzelunternehmer erfolgt bei der Sberbank durch den Kreditausschuss, eine spezialisierte Abteilung der Bank. Der Kreditexperte erstellt ein Dokumentenpaket, das anschließend an die Bankabteilung weitergeleitet wird.

Der Ausschuss prüft den Antrag und berücksichtigt alle Faktoren, die den Erfolg des zu eröffnenden Unternehmens beeinflussen können. Zu den wichtigsten Punkten, die die Entscheidung des Kreditausschusses über die Gewährung eines Barkredits an einen Einzelunternehmer beeinflussen, gehören:

1. Bonitätshistorie eines Einzelunternehmers: Selbst wenn Sie relativ geringe Schulden bei der Sberbank oder einer anderen Bank haben, sind die Chancen auf eine Kreditgenehmigung deutlich geringer.
2. Die Höhe des Einkommens des Unternehmers.
3. Der einzelne Unternehmer besitzt Eigentum (bewegliches und unbewegliches).
4. Verfügbarkeit eines Bürgen.
5. Ein hochwertiges Geschäftsprojekt und ein kompetenter Geschäftsplan.

Darüber hinaus berücksichtigt der Kreditausschuss bei der Entscheidung über den Kreditantrag eines einzelnen Unternehmers eine Reihe von Faktoren, die nicht vom Unternehmer abhängen.

Gründe für die Ablehnung eines Kredits für Einzelunternehmer

Der Grund für die Verweigerung der Kreditvergabe an einen einzelnen Unternehmer kann in der Unzuverlässigkeit des Kunden in den Augen des Kreditausschusses liegen. Ein einzelner Unternehmer kann der Bank möglicherweise keine ausreichende Begründung für die Liquidität seines Unternehmens vorlegen, für dessen Eröffnung (Erweiterung) er einen Kredit von der Bank aufnehmen möchte. Vor diesem Hintergrund sollte ein einzelner Unternehmer auf die Präsentation eines Businessplans achten, der kompetent und gründlich erstellt werden muss.

Es ist zu beachten, dass die Sberbank eher auf die Kreditvergabe an Einzelunternehmer ausgerichtet ist und Sie daher der Bank zuverlässige Informationen zur Verfügung stellen sollten, um eine Ablehnung der Kreditvergabe zu vermeiden. Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Sberbank nicht sehr oft Kredite an Einzelunternehmer vergibt, die Steuersysteme wie die einheitliche Steuer auf unterstelltes Einkommen (UTII) und das vereinfachte Steuersystem anwenden.

Wenn Ihnen als Einzelunternehmer ein Kredit verweigert wird, seien Sie nicht verärgert. Alternativ können Sie versuchen, eine LLC zu gründen. Die Vertrauensbewertung der Sberbank für Organisationen ist deutlich höher als für Einzelunternehmer.

Wie bereits erwähnt, kann eine schlechte Bonität eines Unternehmers dazu führen, dass eine Bank einen Kredit für die Eröffnung oder Entwicklung eines Unternehmens ablehnt. Ein Ausweg aus dieser Situation kann die Begebung einer Hypothek sein, bei der das Eigentum des Kreditnehmers (Immobilie oder ein anderes wertvolles Eigentum) als Sicherheit dient.

Im Falle der Weigerung, einen Kredit für die Eröffnung oder Entwicklung eines Unternehmens zu vergeben, kann ein einzelner Unternehmer einen Verbraucherkredit beantragen. Der Zinssatz für Verbraucherkredite ist in der Regel höher als für Geschäftskredite. Gleichzeitig sind die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer vorlegt, weniger streng und der Umfang der erforderlichen Dokumente ist minimal.

Kreditprogramme für Einzelunternehmer der Sberbank

Der Einfachheit halber haben wir die Kreditprogramme der Sberbank für Einzelunternehmer in einer Tabelle zusammengestellt.

Die von der Institution angebotenen Dienstleistungen erfüllen nahezu vollständig die Bedürfnisse privater und juristischer Kunden. Machen wir uns mit den aktuellen ungesicherten Krediten für Einzelunternehmer bei der Sberbank vertraut, die auf die Unterstützung und Entwicklung von Geschäftsleuten abzielen.

Vorteile der Sberbank

Es lohnt sich aus mehreren Gründen, eine so große Bank zu kontaktieren:

• Sie können auch ohne Sicherheit an Bargeld kommen.
• Sberbank-Darlehen haben die günstigsten Konditionen: Nachfristen für Unternehmer, unterschiedliche Kreditbedingungen, Sonderangebote, feste Zinssätze.
• Sie ist langjähriger Partner aller Mittelstandsförderungsfonds (nachfolgend KMU genannt) und anderer Garantiefonds.

Die Liste der Vorteile ließe sich beliebig fortsetzen. Erwähnenswert sind die besonderen Bedingungen für Unternehmer, die im Auftrag der Regierung arbeiten, die enge Zusammenarbeit der Struktur mit der Kreditgarantieagentur JSC NDKO, bei der alle Anstrengungen auf die Interessenvertretung der KMU gerichtet sind.

Entscheidet sich ein Einzelunternehmer für den Kauf eines Nutzfahrzeugs, eines gebrauchten Haushalts-Lkw oder diverser Geräte, kann er problemlos einen Kredit aufnehmen. Besonders beliebt sind jedoch Kredite zur Geschäftsentwicklung der Sberbank.

Kredite für Einzelunternehmer

Heute verfügt die Bank über 12 Kreditprodukte, die für jeden Zweck verwendet werden können – Immobilienkauf, Transport, Eröffnung oder Entwicklung Ihres Unternehmens usw. Welche Programme passen zu Ihnen:

1. „Business-Invest“ – Ausgabe von Fonds für Investitionen in Immobilien, den Bau oder den Kauf anderer Immobilien. Auch eine Refinanzierung ist möglich. Gültigkeitsdauer - bis zu 120 Monate, der Zinssatz beginnt bei 11 % pro Jahr, der Mindestkredit beträgt 150.000 Rubel;
2. „Geschäftsprojekt“ – hier geht es darum, ein Unternehmen aufzubauen, Aktivitäten in einem neuen Bereich zu starten oder ein bestehendes Unternehmen zu modernisieren. Der Vertrag kann für einen Zeitraum von bis zu 120 Monaten zu einem Satz von 11 % pro Jahr abgeschlossen werden, Sie können maximal 600 Millionen Rubel geltend machen;
3. „Geschäftsvermögenswert“ – bestimmt für den Kauf von Transport- und anderen Geräten für Geschäftsaktivitäten. Sie verleihen Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 7 Jahren zu einem Mindestzins von 11 % pro Jahr, Ausgabe ab 150.000;
4. „Geschäftsumsatz“ – wird benötigt, um das Betriebskapital aufzufüllen, laufende Ausgaben zu tätigen oder einen ähnlichen Kredit bei einer anderen Bank zu refinanzieren. Sie werden ab 150.000 Rubel ausgegeben. für bis zu 4 Jahre mit einem Satz von 11:%
5. Der „Geschäftsüberziehungskredit“ dient zur Begleichung dringender Zahlungen, wenn Ihr Konto nicht ausreichend gedeckt ist. Sie können bis zu 170 Millionen Rubel erhalten. für 1 Jahr zu einem Zinssatz von 12 % pro Jahr;
6. „Business Trust“, bei dem Sie sich ab 500.000 Rubel für einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren zu einem Satz von 12 % pro Jahr registrieren können. Es ist eine Verzögerung des Rückzahlungsbeginns vorgesehen – 3 Monate. Die Schuldentilgung erfolgt nach individuellem Zeitplan, die Zahlungen erfolgen differenziert.
7. „Express-gesichert“ für den Kauf von Anlage- und Umlaufvermögen, wobei der Höchstbetrag 5 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu 4 Jahren zu einem Zinssatz von 15,5-17 % pro Jahr erreicht. Sachsicherheit und Garantie sind erforderlich. Rückzahlungsmodus – Annuität oder differenzierte Zahlungen.
8. Mit „Trust“ können Sie einen Kredit zur Geschäftsentwicklung zu einem Zinssatz von 15,5-17 % pro Jahr für bis zu 3 Jahre aufnehmen. Der Höchstbetrag beträgt 3 Millionen Rubel. Es besteht die Möglichkeit, eine Rückzahlungsregelung zu wählen. Lesen Sie in diesem Artikel, welches davon profitabler ist.

Die Bank prüft den Kreditantrag innerhalb von drei Werktagen. Wenn der Jahresgewinn eines einzelnen Unternehmers etwa 60 Millionen Rubel beträgt, ist die Registrierung des Antragstellers in der Region, in der das Unternehmen betrieben wird, wichtig. Liegen die von der Steuerbehörde erfassten Einkünfte über diesem Betrag, kann es sein, dass die Meldepflicht nicht erfüllt ist.

Die Auszahlung des Darlehens erfolgt auf das Konto der juristischen Person, das bei einer Filiale des Finanzinstituts eröffnet wird. Und dann verwaltet der Kunde das Geld nach eigenem Ermessen.

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Besondere Anforderungen an den Kreditnehmer

Natürlich möchte die Sberbank einen Einzelunternehmer an der Spitze eines etablierten, profitablen Unternehmens sehen, dessen Jahresberichte wachsende Gewinnbeträge enthalten. Auf Wunsch kann eine Person einen Bürgen mitbringen und flüssiges Eigentum verpfänden.

Für eine positive Entscheidung reicht es jedoch aus, folgende Punkte zu beachten:

• Verfügbarkeit einer Registrierungsbescheinigung und rechtlicher Dokumente zur Gründung des Unternehmens.
• Mindestens 21 Jahre alt, jedoch nicht älter als 60 Jahre zum Zeitpunkt der letzten Zahlung.
• Die Berufserfahrung des Unternehmens beträgt mindestens 6 Monate, für den Handelssektor wird dieser Zeitraum ab 3 Monaten berechnet.
• Bei der Beantragung einer maximalen Kreditsumme müssen Sie auf die Bereitstellung von Sicherheiten und Bürgen vorbereitet sein. Dies ist aber keine Voraussetzung.

Es ist wichtig, eine weitere Nuance zu verstehen. Nach der Krise von 2008 verlassen sich alle Kreditinstitute in Russland bei der Ausgabe von Geldern auf echte Finanzberichte. Es ist bekannt, dass viele Unternehmer, wenn nicht alle, über zwei Buchhaltungsabteilungen verfügen.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie über ein bestehendes profitables Unternehmen in der Russischen Föderation verfügen, dessen Laufzeit für den Handel mindestens 3 Monate, für andere Arten von Aktivitäten mindestens 6 Monate und für einzelne Produkte mindestens 12 Monate beträgt. Bei saisonalen Aktivitäten muss die Aktivitätsdauer ebenfalls mindestens 12 Monate betragen. Nachdem die Bank eine positive Entscheidung über die Gewährung eines Kredits getroffen hat, muss der Kunde ein Girokonto bei der Sberbank of Russia eröffnen (dies ist eine Voraussetzung).

Ist es möglich, bei der Sberbank einen Kredit zur Geschäftsentwicklung ohne Sicherheiten zu erhalten?

Ja, für Unternehmen und Kleinunternehmer mit einem Jahresumsatz von nicht mehr als 60 Millionen Rubel. Die Sberbank stellt ein „Treuhand“-Darlehen zur Verfügung, das es Ihnen ermöglicht, ohne Sicherheiten schnell die notwendige finanzielle Unterstützung zu erhalten, sowohl zur Lösung aktueller Probleme als auch zur Umsetzung von Geschäftsentwicklungsplänen. Einzelunternehmer und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von 60 bis 400 Millionen Rubel. kann das ungesicherte Darlehen „Business Trust“ für jeden geschäftlichen Zweck nutzen.

Wie schnell entscheidet die Bank über die Kreditvergabe an ein Kleinunternehmen?

Bei Expresskrediten für Kleinunternehmen („Trust“, „Express-Hypothek“) entscheidet die Bank innerhalb von 3 Werktagen nach Einreichung der vollständigen Unterlagen über den Kreditantrag. Bei anderen Kreditprodukten beträgt die Frist zur Prüfung eines Kreditantrags in der Regel maximal 8 Werktage ab Einreichung der vollständigen Unterlagen.

Was sind die Anforderungen an Sicherheiten für Kleinunternehmenskredite der Sberbank?

Bei der Sberbank erhalten Sie sowohl unbesicherte Kredite „Trust“ und „Business Trust“ für Kleinunternehmen für jeden Zweck als auch gezielte Kredite mit verschiedenen Arten von Sicherheiten. Beispielsweise dient bei einem Darlehen für den Kauf von Fahrzeugen und Geräten „Business-Asset“ das gekaufte Transportmittel oder die Ausrüstung als Sicherheit, bei dem „Express-Hypotheken“-Darlehen – erworbene Immobilien und bei „Business-Real Estate“. „Darlehen – gekaufte oder besessene Immobilien. Eine weitere Voraussetzung für die Besicherung dieser Kredite ist eine Bürgschaft einer natürlichen oder juristischen Person.

Bankgarantien

Ist es einfach, eine Bankgarantie zu bekommen?

Es ist ganz einfach, eine Bankgarantie zu erhalten. Insbesondere um die Ausführung von Regierungsaufträgen sicherzustellen. Einzelunternehmer und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von nicht mehr als 400 Millionen Rubel können bei der Sberbank eine Bankgarantie erhalten. Um eine Bankgarantie auszustellen, wenden Sie sich an die Kreditabteilung der Sberbank (Territorialbank, Filiale) und legen Sie die erforderlichen Unterlagen vor.

Wie lange dauert die Ausstellung einer Bankgarantie?

Der Prozess der Entscheidungsfindung und Ausstellung einer Bankgarantie für Regierungsaufträge dauert in der Regel nicht länger als einen Arbeitstag ab dem Zeitpunkt der Bereitstellung des vollständigen Dokumentenpakets. Bei nichtstaatlichen Verträgen kann es länger dauern, eine Bankgarantie zu erhalten – beispielsweise etwa 5 Werktage ab dem Zeitpunkt, an dem der Kunde ein vollständiges Dokumentenpaket für die Ausstellung einer Garantie ohne Sicherheiten vorlegt. Sofern eine Sicherheitsleistung erforderlich ist, kann die Frist verlängert werden.

Ist es möglich, für einen Regierungsauftrag eine Bankgarantie zu erhalten?

Die Sberbank stellt Bankgarantien für Regierungsaufträge bereit. Die Frist für die Entscheidungsfindung und Gewährleistung beträgt in der Regel höchstens einen Werktag ab dem Zeitpunkt der Bereitstellung eines vollständigen Dokumentenpakets durch den Kunden.

Um ein eigenes Unternehmen zu eröffnen, sind sehr oft zusätzliche Mittel erforderlich. Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie sich an Finanzorganisationen wenden, die Kredite für die Neugründung eines Unternehmens vergeben.

Experten weisen darauf hin, dass sich ein solcher Kredit innerhalb eines Jahres amortisiert. Daher arbeiten viele Banken mit angehenden Geschäftsleuten zusammen. Nach der Wirtschaftskrise wurden die Bedingungen für die Gewährung von Großkrediten verschärft, doch mit einer kompetenten Vorgehensweise können Sie die Chancen auf eine Antragsbewilligung erhöhen.

Um die Chancen auf einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer zu erhöhen, empfiehlt es sich, kompetent einen Businessplan zu erstellen, Bürgen zu finden oder liquide Sicherheiten in Form von Immobilien zu stellen. Auch eine positive Bonitätshistorie ist ein wichtiger Indikator für einen potenziellen Kreditnehmer.

Wo bekommt man einen Kredit für einen Einzelunternehmer (Einzelunternehmer), um ein Unternehmen von Grund auf zu eröffnen (für ein Kleinunternehmen)

Viele Bankenorganisationen entwickeln spezielle Programme für Privatunternehmer, die bei Null anfangen möchten. In diesem Fall berücksichtigt der Kreditgeber ausschließlich die Pläne und Vorstellungen des Kreditnehmers. Daher tragen Finanzinstitute große Risiken, sodass die Höhe des Kredits für die Gründung gering und der Zinssatz hoch ist.

Bevor Sie eine Bank kontaktieren, müssen Sie einen Geschäftsplan entwickeln, der Elemente mit folgenden Informationen enthalten sollte:

• Der erforderliche Betrag an Mitteln, der aufgebracht werden muss.
• Zweck der Geldverwendung.
• Geschätzter Gewinn aus Geschäftsaktivitäten.
• Welcher Betrag kann aus dem Verkehr gezogen werden, um obligatorische Kreditzahlungen zu leisten?
• Alternative Geschäftsentwicklungslösungen.

Anhand dieses Dokuments kann der Kreditgeber die Machbarkeit einer Kreditgewährung beurteilen. Darüber hinaus wird bei der Entscheidungsfindung das Vorliegen eines Businessplans berücksichtigt.

Bankorganisationen bieten Geschäftsleuten folgende Produkte an:

• Expresskredit. Konzipiert für Einzelunternehmer, die dringend zusätzliche Mittel benötigen. Die Entscheidung fällt innerhalb einer Stunde. Der Kreditnehmer muss ein Minimum an Unterlagen vorlegen. Es ist wichtig zu beachten, dass ein solcher Kredit zu hohen Zinssätzen vergeben wird.
• Verbraucherdarlehen für Einzelunternehmer. In diesem Fall müssen Sie das erforderliche Dokumentenpaket zusammenstellen. Eventuell ist auch eine Sicherheit in Form einer Sicherheit oder Bürgschaft erforderlich.
• Barkredit für Geschäftsleute. Einige Finanzinstitute bieten angehenden Unternehmern Kreditlinien an.

Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Banken mit Start-up-Unternehmern zusammenarbeiten. Daher müssen Sie die Bedingungen sorgfältig studieren. Experten empfehlen, einen Kredit bei einem Finanzinstitut zu beantragen, bei dem Sie ein Girokonto eröffnen können.

Die besten Kreditangebote für Geschäftsleute im Jahr 2017

Sberbank von Russland

Die Sberbank of Russia bietet einem beginnenden Einzelunternehmer ein lukratives Darlehen an. Das Produkt „Vertrauen“ ermöglicht Ihnen die Verwirklichung Ihrer Idee. Konditionen für Geschäftskredite:

• Das Darlehen wird für jeden Zweck und ohne Bereitstellung liquider Sicherheiten gewährt.
• Mit Sicherheiten wird das Darlehen zu einem reduzierten Zinssatz vergeben.
• Der Basiszinssatz beträgt lediglich 16,5 %.
• Das Kreditlimit beträgt 3.000.000 Rubel.
• Die maximale Leihfrist beträgt 3 Jahre.

Bank von Moskau

Die Finanzorganisation hat einen Universalkredit für die Eröffnung und Entwicklung von Geschäftsaktivitäten entwickelt.

• Die Kredithöhe beträgt 150.000 – 150.000.000 Rubel.
• Kreditlaufzeit 1-60 Monate.
• Der Zinssatz wird individuell festgelegt.
• Sicherheiten sind erforderlich.
• Die Entscheidung über den Antrag erfolgt spätestens nach 5 Tagen.

OTP-Bank

Der Hauptvorteil der OTP Bank besteht darin, dass Sie auf der Website einen Antrag ausfüllen und sich innerhalb weniger Minuten über die Entscheidung informieren können.

• Die Kredithöhe beträgt 15.000 – 750.000 Rubel.
• Kreditlaufzeit 12-48 Monate.
• Die Rate beträgt 14,9 %.
• Keine Sicherheiten erforderlich.

Renaissance-Kredit

Die Finanzorganisation ist auf die Vergabe von Verbraucherkrediten nicht nur an die Bevölkerung, sondern auch an Einzelunternehmer spezialisiert.

• Die Kredithöhe beträgt 30.000 – 500.000 Rubel.
• Der Zinssatz wird individuell festgelegt und kann 15,9-29,1 % betragen.
• Kreditlaufzeit: 24-60 Monate.
• Keine Sicherheiten erforderlich.
• Zur Beantragung genügt die Vorlage eines gültigen russischen Reisepasses und eines weiteren Dokuments.

Sovcombank

Kreditkonditionen:

• Die maximale Kredithöhe kann 400.000 Rubel betragen.
• Der Basiszinssatz beträgt 12 %.
• Der Antrag wird online ausgefüllt und der Kredit in der Repräsentanz des Finanzinstituts ausgestellt.
• Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 5 Jahre.
• Die Entscheidung fällt innerhalb einer Stunde.

So kann ein unerfahrener Unternehmer ein Angebot zu günstigen Konditionen auswählen.

Kreditbedingungen für Einzelunternehmer bei der Sberbank. Rechner für 2017

Die Sberbank of Russia bietet verschiedene Produkte für Einzelunternehmer an. Eines dieser Programme ist „Business Project“, mit dem Sie nicht nur ein neues Unternehmen eröffnen, sondern es auch modernisieren und erweitern können.

Die wesentlichen Vorteile eines solchen langfristigen Kredits sind:

• Erhebliche Kreditbeträge.
• Eine lange Zeit.
• Bei Bedarf können Sie einen Aufschub erhalten.
• Beratung mit Spezialisten.

Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens für Einzelunternehmer:

• Die Leihfrist beträgt 3-120 Monate.
• Der Mindestzinssatz beträgt 11,8 %.
• Der Kredit wird nur in russischen Rubel gewährt.
• Mindestverfügbarkeit des eigenen Geldes: 10 %.
• Die Zahlung der Hauptschuld kann um ein Jahr aufgeschoben werden.
• Kredithöhe: 2.500.000 – 200.000.000 Rubel.
• Es ist eine Sicherheit in Form einer liquiden Sicherheit oder einer Bürgschaft erforderlich.
• Es fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
• Bei der Stellung einer Sicherheit muss die Immobilie versichert sein.

Um einen Kredit für die Gründung eines Unternehmens zu erhalten, müssen Sie ein elektronisches Antragsformular auf der Website der Sberbank ausfüllen. Um das Risiko einer Ablehnung auszuschließen, müssen alle Informationen zuverlässig sein.

Um die ungefähre Überzahlung des Darlehens und die Höhe der monatlichen Zahlungen zu berechnen, gehen Sie zu: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Füllen Sie alle Felder aus und klicken Sie auf die Schaltfläche „Berechnen“.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie mit dem Rechner ungefähre Zahlen ermitteln können. Genauere Informationen sollten mit dem Bankmanager geklärt werden.

Kredit ohne Sicherheiten oder Bürgen der Sberbank. Ist eine Registrierung möglich und wie geht das?

Die Sberbank of Russia bietet angehenden Unternehmern die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, ohne liquide Sicherheiten in Form von Immobilien oder Fahrzeugen bereitzustellen.

Um einen Kredit zu erhalten, gehen Sie auf der Website des Finanzinstituts in die Rubrik „Kleinunternehmen“, wählen Sie „Darlehen und Garantien“ und klicken Sie dort auf den Tarif „Business Trust“.

Das Darlehen wird für einen Zeitraum von bis zu 4 Jahren vergeben. Der Mindestzinssatz beträgt 18,5 %. Der Kreditbetrag kann 3.000.000 Rubel erreichen, ohne dass zusätzliche Gebühren erhoben werden.

Um einen langfristigen Kredit zu erhalten, müssen Sie mehrere Schritte durchlaufen:

• Füllen Sie einen Antrag in einer Repräsentanz einer Bankorganisation oder auf der offiziellen Website aus.

• Stellen Sie eine Liste der erforderlichen Dokumente bereit (konstituierende, finanzielle, Dokumentation der Geschäftsaktivitäten).
• Warten Sie auf die Entscheidung des Gläubigers.
• Wenn der Antrag genehmigt wird, ruft der Manager den potenziellen Kreditnehmer an, um alle Nuancen der Kreditaufnahme zu klären.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein solches Programm einigen Einschränkungen unterliegt und daher nicht in allen Städten Russlands verfügbar ist.

Kann der zukünftige Kunde keine Bürgen finden und keine Sicherheiten stellen, besteht eine weitere Möglichkeit, einen Kredit für die Entwicklung einzelner Unternehmer zu erhalten. Dazu müssen Sie einen Antrag auf einen Verbraucherkredit stellen.

Kreditkonditionen:

• Das Darlehen ist nicht zweckgebunden.
• Die maximale Kredithöhe kann 1.500.000 Rubel betragen.
• Kreditlaufzeit 3-60 Monate.
• Es gibt keine versteckten Gebühren.
• Keine Sicherheiten erforderlich.
• Der Zinssatz wird individuell festgelegt und kann 14,9-22,9 % betragen.

Somit kann ein unerfahrener Geschäftsmann mehrere Angebote eines Finanzinstituts nutzen.

Kredit für Einzelunternehmer ohne Meldung

Ein einzelner Unternehmer muss Sondermeldungen einreichen, auch wenn er nicht seiner Haupttätigkeit nachgeht. Eine solche Meldung gilt als Null. Ist es in einer solchen Situation möglich, eine Kreditgenehmigung zu erhalten?

Bevor eine Finanzorganisation über einen Antrag eines einzelnen Unternehmers entscheidet, berücksichtigt sie zunächst den Jahresabschluss. Daher versuchen sie, nicht mit Geschäftsleuten zusammenzuarbeiten, deren Berichterstattung Null ist. Um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen, müssen Sie liquide Sicherheiten stellen oder zahlungsfähige Bürgen finden.

Hauptanforderungen:

• Wenn ein Unternehmer über eine Nullerklärung verfügt, besteht die Hauptvoraussetzung für die Kreditvergabe darin, nach Abschluss des Registrierungsverfahrens eine Tätigkeit von mehr als einem Jahr auszuüben. Wenn der Kreditnehmer sein Einkommen nachweisen kann, kann auf eine Sicherheit verzichtet werden.
• Einreichung von Dokumenten: Finanzbescheinigung, Registrierungsbescheinigung, Nullmeldung und andere.

Sie müssen jedoch verstehen, dass Banken in diesem Fall versuchen, ihre Risiken zu minimieren, indem sie im Vergleich zu Krediten an Unternehmen mit bestehenden Einkünften einen kleinen Betrag zu hohen Zinssätzen bereitstellen.