Hypothekendarlehen 8. Neubauten in der Region Moskau mit Marketinghypotheken

Dieses Hypothekenprodukt der Sberbank ist ein einzigartiges Kreditprogramm, da es einige der günstigsten Konditionen für den Kauf von Mitteln für den Kauf der notwendigen Wohnungen bietet.

Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Die Hypothek 8 8 8 2018 steht jedem Einwohner Russlands mit hohem Einkommen zur Verfügung, der zum Zeitpunkt der Antragstellung die Volljährigkeit erreicht hat.

Bei einer solchen Hypothek gibt es eine Einschränkung: Es ist nicht möglich, einen Hypothekenvertrag für den Kauf einer Wohnung in einem Rohbau abzuschließen.

Es ist erwähnenswert, dass der gesetzliche Rahmen für Hypotheken aus dem Jahr 1998 stammt.

Die Essenz des Programms

Der Sinn des 8 8 8-Programms besteht darin, Einzelpersonen für einen Zeitraum von 8 Jahren finanzielle Mittel zur Verfügung zu stellen, der Zinssatz ist auf 8 % pro Jahr festgelegt, die Entscheidung über die Kreditvergabe wird in nur 8 Tagen getroffen.

Gleichzeitig hat die Bankorganisation das Recht, den Zinssatz zugunsten des Kreditnehmers zu senken, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Der Zahler ist verpflichtet, eine Anzahlung von mindestens 50 % des Verkehrswerts der Immobilie zu leisten.

Zum Vertragsabschluss kann der Kunde lediglich den Hauptausweis sowie einen Einkommensnachweis vorlegen.

Gebot

Der Satz lässt sich anhand des Namens dieses Programms leicht ermitteln: 8 Prozent pro Jahr.

Möglichkeit, eine Wohnung mit Gewinn zu kaufen

Die Besonderheit der 888-Hypothek besteht darin, dass Sie nur Wohnungen in im Bau befindlichen Neubauten erwerben können. Sie können jedoch nicht Eigentümer einer noch im Bau befindlichen Immobilie werden.

Das bedeutet, dass die Wohnung zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bereits mietbereit sein muss.

Wenn Sie alle Angebote der Bank und des Bauunternehmens sorgfältig studieren, können Sie leicht eine passende Wohnung für sich finden.

Eine Wohnung in einem Neubau ist heute die profitabelste Art, sein Geld anzulegen. Und der deutlich reduzierte Zinssatz ermöglicht Ihnen dies mit minimaler Überzahlung.

Vorteile und Nachteile

Wer lautstark verkündet, dass die 8 8 8-Hypothek ein Durchbruch im Bereich der Hypothekenprodukte sei, verschleiert oft ein wichtiges Merkmal eines solchen Kredits. Bürger mit einem offiziellen Einkommen von 60.000 Rubel pro Monat können es erhalten, und nicht jeder in unserem Land kann sich eines solchen Gehalts rühmen.

Um ein solch attraktives Darlehen zu erhalten, muss der Kunde außerdem eine Anzahlung in Höhe von 50 % der Kosten für die Wohnimmobilie leisten.

Bürger mit hohem Einkommen werden jedoch die Vorteile dieses Programms zu schätzen wissen.

Damit ermutigt die Hauptbank des Landes die Bevölkerung, in luxuriösen, komfortablen Wohnraum zu investieren.

Hypothek 8 8 8

Es ist zu beachten, dass einige Sberbank-Filialen vom Zahler möglicherweise einen Einkommensnachweis in Höhe von 79.000 Rubel verlangen.

Auch die maximale Vertragslaufzeit bleibt unverändert bei 8 Jahren.

8 Prozent pro Jahr

Wer profitiert also von einem solchen Kreditprodukt? Zunächst einmal an diejenigen, die:

• hat bereits einen beeindruckenden Betrag zum Immobilienkauf;
• Er verdient genug, aber er hat nicht genug Geld, um sein begehrtes Eigenheim zu kaufen.

Es ist kein Zufall, dass die Sberbank den Zinssatz auf 8 % und eine hohe Anzahlung festlegt, da der Mindestbeitrag nur bei einer Verlängerung der Kreditlaufzeit sinnvoll ist.

Mit staatlicher Unterstützung

Die teilnehmenden Bürger interessieren sich dafür, ob sie bei der Aufnahme einer Hypothek mit Vorzugskonditionen rechnen können?

Tatsache ist, dass diese Art von Darlehen ursprünglich für Bürger mit einem höheren Einkommensniveau konzipiert war, die keine staatliche Unterstützung benötigen.

Daher ist es für Arme besser, andere Hypothekenangebote in Betracht zu ziehen.

Bankangebote

Um die einzigartige Hypothek 8 8 8 im Detail zu betrachten und zu analysieren, lohnt es sich, sich mit den Konditionen verschiedener Banken vertraut zu machen.

Sberbank

Die Hauptbank, die Hypotheken zu 8 % pro Jahr vergibt, ist die Sberbank.

Das Finanzunternehmen legt einige Einschränkungen bei der Wohnungswahl fest:

1. Der Antragsteller kann Immobilien nur aus der von der Sberbank angebotenen Liste auswählen.
2. Entwickler neuer Gebäude müssen die Akkreditierung direkt bei der Bank selbst einholen.

Eine derart begrenzte Auswahl an Wohnungen erklärt sich dadurch, dass die Bank auf diese Weise vollständigen Zugriff auf die Finanzlage des Bauunternehmens hat und den Fortschritt der Arbeiten verfolgen kann. Beispielsweise konnten Einwohner der Region Moskau zum Zeitpunkt der Eröffnung einer Hypothek 8 8 8 eine Wohnung aus 44 Bauträgern auswählen.

Heutzutage wird eine Liste solcher Bauorganisationen normalerweise auf der Website der Sberbank veröffentlicht. Sie können diese Liste auch von einem Bankspezialisten erhalten.

Obwohl viele Kunden der Bank dem neuen Hypothekenprodukt der Sberbank negativ gegenüberstanden, vergab das Unternehmen allein in der ersten Periode Hypothekendarlehen 8 8 8 in Höhe von rund 100 Millionen Rubel.

Öffnung

Die Otkritie Bank gilt als Geschäftsbank und richtet sich an Bürger mit jedem Einkommensniveau, aber derzeit werden dort keine Hypotheken im Wert von 8 8 8 verkauft.

VTB 24

Auch die VTB 24 Bank setzt das 8 8 8-Programm für ihre Kunden nicht um.

Andere

Eine Hypothek mit einem Zinssatz von 8 % und einer Laufzeit von bis zu 8 Jahren ist ein einzigartiges Darlehensangebot der Sberbank und wird derzeit nur von dieser Firma verkauft.

In diesem Fall ist der Kreditnehmer 8 8 8:

• kann nur Kunde der wichtigsten russischen Bank sein;
• darf keine Kredite von anderen Bankorganisationen haben.

Bedingungen für den Erhalt eines Hypothekendarlehens

Für die Beantragung eines Hypothekendarlehens 8 8 8 ist es wichtig, mehrere Bedingungen zu erfüllen und bestimmte Anforderungen des Unternehmens zu erfüllen. Der wichtigste Punkt ist die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers.

Sein Einkommen muss nicht nur hoch, sondern auch regelmäßig sein, was durch einen bestimmten Arbeitsstatus oder eine beglaubigte Bescheinigung des Arbeitgebers bestätigt werden muss.

In der Regel sind beeindruckende Berufserfahrung in einer Position und eine lange Berufserfahrung erforderlich, denn wenn das Arbeitsbuch des Kunden häufig mit neuen Einträgen zu wechselnden Organisationen aktualisiert wird, kann er kaum als zuverlässiger Zahler bezeichnet werden.

Eine zwingende Voraussetzung ist außerdem eine offizielle Anstellung; Fernarbeit ohne Anmeldung oder Gehalt im „Umschlag“ kommt in diesem Fall gar nicht in Betracht.

Andere Vorraussetzungen:

• Die Kreditvergabe in Bezug auf Immobilien ist nur in der Region zulässig, in der der Zahler seinen Wohnsitz hat.
• Wohnungen in anderen Städten können nicht als Sicherheit dienen;
• Für die Dauer des Hypothekenvertrags ist das Hypothekenobjekt die Wohnung, deren Eigentümer zum Zahler wird.

Kommt der Kreditnehmer seinen Schuldenverpflichtungen nicht nach, hat die Bank das Recht, die Immobilie einzuziehen.

Experten weisen darauf hin, dass der Markt für Hypothekarkredite tendenziell rückläufig ist. Es besteht die Meinung, dass wir bereits im Jahr 2018 mit einer Senkung des Hypothekenzinses auf 8 Prozent rechnen können. Dieser Wert soll die Nachfrage nach Wohnraum voll ankurbeln und zur Verbesserung der Lebensbedingungen der Bevölkerung beitragen. Allerdings gibt es auch derzeit Angebote, die es ermöglichen, ein Hypothekendarlehen zum niedrigstmöglichen Zinssatz zu erhalten (viele wenden sich in diesem Zusammenhang an die VTB 24, die Privatpersonen im Jahr 2018 Kredite zu sehr günstigen Konditionen vergibt, wie beschrieben).

Wird es einen Hypothekenzins von 8 Prozent geben – Prognose

Prognosen für Hypotheken von 8 Prozent werden recht optimistisch geäußert. Zunächst wird die Strategie der Regierung und der Zentralbank berücksichtigt. Die Entwicklungspriorität, die auf die Reduzierung der Inflation abzielt, wird betont. Allerdings sind nicht alle Prognosen so optimistisch. Basierend auf tatsächlichen Indikatoren zeigt der Markt genau den gegenteiligen Trend (z. B. einen Rückgang der Anzahl).

Derzeit liegt der durchschnittliche Zinssatz für Immobilienkredite bei 12-13 %. Experten zeigen, dass diese Indikatoren in der Entwicklung des Landes minimal sind, weshalb wir mit der Aktualisierung des Minimums rechnen können. Doch ob die Hypothek 8 Prozent erreichen wird, ist noch offen. In jedem Fall wird empfohlen, Ihr Eigentum zu versichern, insbesondere indem Sie sich an von der Sberbank akkreditierte Versicherer wenden (die Liste finden Sie hier).

Bedingungen für eine Hypothek zu 8 Prozent pro Jahr

Es ist zu beachten, dass bei einem Mindestzinssatz die Anforderungen an Antragsteller recht streng sein werden. Ein solch niedriger Zinssatz wird für die Bank als finanzielles Risiko interpretiert. Um dies zu minimieren, muss der Kunde den größtmöglichen Nachweis seiner Integrität und Zahlungsfähigkeit erbringen. In diesem Sinne sind die folgenden Aspekte die wichtigsten Bedingungen für die Hypothekendarlehen:

• ein stabiles Lohnniveau, von Vorteil ist das Vorhandensein eines Gehaltskontos bei der Bank, bei der das Darlehen vergeben wird;
• Versicherung des Kreditnehmers – sein Leben und seine Gesundheit, finanzielle Stabilität;
• Gewinnung von Mitkreditnehmern, Bürgen, Bereitstellung von Sicherheiten zusätzlich zur gekauften Wohnung;
• eine positive Kredithistorie haben;
• hohe Anzahlung – ab 50 %;
• kurze Leihfrist.

Anhand der Konditionen einer solchen Kreditvergabe wird deutlich, dass nur sehr, sehr wenige Antragsteller eine Hypothek von 8 Prozent erhalten können. Allerdings können Sie heute mit einer maximalen Zinssenkung bei einem Immobilienkredit rechnen.

So erhalten Sie heute mit staatlicher Unterstützung eine Hypothek zu 8 Prozent

Derzeit können Sie eine Hypothek zu 8 Prozent nur erhalten, wenn Sie am staatlichen Förderprogramm teilnehmen. Dieses Bundesprogramm geht davon aus, dass ein Drittel des Zinssatzes vom Staat übernommen wird. Das heißt, bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens in Höhe von 12 % zahlt der Kreditnehmer nur 8 %, die restlichen 4 % trägt der Staat.

Dieses Programm soll die Nachfrage nach Wohnraum aufrechterhalten und das entsprechende Bauwachstum steigern. Für neue Wohnungen können Sie nur einen Kredit mit staatlichen Zuschüssen in russischen Rubel erhalten. Die maximale Höhe solcher Kredite beträgt 3 Millionen für Regionen oder 8 Millionen für Moskauer Einwohner.

Hypothek bei der Sberbank

Vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen der Sberbank können Antragsteller eines der angebotenen Programme nutzen und ein Wohnungsbaudarlehen zu 11-12,5 % erhalten. In diesem Fall ist eine 8-Prozent-Hypothek der Sberbank nur mit staatlichen Zuschüssen möglich. Die wichtigsten Kreditprogramme sind wie folgt:

• Förderung für Neubauten – Sie können bei der Sberbank einen Kredit zu 12 % pro Jahr ohne Einkommensnachweis aufnehmen, die Anzahlung beträgt jedoch 15 %;
• Kauf einer fertigen Wohnung – ab 300.000 Rubel zu 11 % für junge Familien, die Anzahlung beträgt mindestens 20 %;
• Kauf einer im Bau befindlichen Wohnung – der Mindestzinssatz erhöht sich unter den gleichen Bedingungen auf 11,5 %;
• Bau eines Wohngebäudes – mit einem Zinssatz von 12,5 % pro Jahr und einer Anzahlung von 25 %;
• Landimmobilien – diese Art von Darlehen kostet 12 % pro Jahr bei einer Anfangszahlung von 25 %;
• Mit einem Militärkredit für Immobilien können Sie einen Kredit von bis zu 2,05 Millionen Rubel zu 11,75 % pro Jahr für 20 Jahre erhalten.

Zusätzlich zum Militärkredit werden alle diese Kredite der Sberbank mit einer maximalen Kreditlaufzeit von 30 Jahren vergeben. Kreditnehmer können Mutterschaftskapital auch als Anzahlung oder Teilrückzahlung des Kredits beziehen. Um bei der Sberbank günstige Konditionen zu erhalten, müssen Sie gleichzeitig alle Bedingungen der Bank erfüllen und ein nahezu idealer Kunde werden.

Seit dem 10. August 2017 hat die Sberbank die Kreditzinsen auf Rekordtiefs gesenkt. So können Sie im Jahr 2018 unter bestimmten Voraussetzungen eine Hypothek zu 7 Prozent pro Jahr erhalten, wenn Sie eine Wohnung in einem Neubau von einem akkreditierten Bauträger erwerben.

Bedingungen für Vorzugshypotheken bei der Sberbank

Eine Hypothek zu einem so niedrigen Zinssatz können Sie nur bei bestimmten, von der Sberbank akkreditierten Bauträgern erhalten. Sie können die Liste der verfügbaren Objekte unter dem Link domclick.ru/?region anzeigen. Du brauchst:

• Wählen Sie die entsprechende Region aus (die Standardeinstellung ist Moskau).
• Art der Wohnung - Neubau;
• Geben Sie den gewünschten Liefertermin an.

Das System sortiert automatisch die am Programm teilnehmenden Immobilien, um die Hypothekenzinsen auf 7 Prozent zu senken. Sie können die für Sie passenden auswählen und sich an den Bauträger wenden, um die Adressen und Preise der Wohnungen und Wohnungen zu klären.

Die wichtigsten Bedingungen für eine Vorzugshypothek bei der Sberbank sind wie folgt:

• Die Gültigkeitsdauer des genehmigten Antrags beträgt 90 Tage;
• Zahlungen durch Akkreditive leisten;
• die Möglichkeit, das Darlehen in zwei Teile aufzuteilen, um die monatliche Zahlung zu reduzieren;
• Währung - nur Rubel;
• Betrag – ab 300.000 Rubel ist die maximale Kredithöhe nominell unbegrenzt;
• erste Zahlung – 15 % (50 %, wenn eine Hypothek mit zwei Dokumenten ausgestellt wird);
• Laufzeit – bis zu 7 Jahre, wenn Sie eine Hypothek zu 7,4 Prozent benötigen, bis zu 30 Jahre – bei einer Hypothek ab 9,4 %.

Gemäß den Programmbedingungen ist die erworbene Wohnung besichert und es ist eine Versicherung erforderlich.

Der Kunde kann bis zu 3 Mitkreditnehmer gewinnen, deren Einkommen wird bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme berücksichtigt. Der Ehegatte des Empfängers einer Vorzugshypothek ist zwangsläufig Mitkreditnehmer, auch wenn er nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

Für den Erhalt einer Hypothek von der Sberbank in Höhe von 7 Prozent pro Jahr fallen keine Provision oder zusätzliche Gebühren an. Bei der Nutzung von Schließfächern oder einem Akkreditiv müssen Sie jedoch für die Aufbewahrung der Gelder bezahlen.

Im Rahmen des Programms können Sie keine Wohnung auf dem Sekundärmarkt oder bei einem nicht akkreditierten Bauträger kaufen; die Bedingungen der Vorzugshypothek gelten nicht für Stadthäuser und Privathäuser.

Der Antrag wird innerhalb von 5 Werktagen geprüft.

So erhalten Sie den niedrigsten Tarif im Jahr 2018

Um eine Hypothek zu 7 Prozent pro Jahr aufzunehmen, muss der Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Somit beträgt der Standard-Pauschalhypothekenzinssatz für jeden Käufer 9,5 % pro Jahr.

So reduzieren Sie den Betrag auf 7,4 % pro Jahr

Sie können es auf die begehrten 7,4 Prozent reduzieren:

• um 2 % – beim Kauf von Wohnraum in einem neuen Gebäude von akkreditierten Bauträgern, die auf der Domklik-Website registriert sind;
• um 0,1 % – bei der Online-Registrierung einer Transaktion durch Sberbank-Mitarbeiter.

Es fallen folgende Zuschläge an:

• 0,5 % – für Kreditnehmer, die keine Lohnkunden der Bank sind;
• 1 % – wenn der Kreditnehmer den Abschluss einer Lebensversicherung ablehnt.

Unterlagen zur Tarifsenkung

Ohne Vorlage von Einkommensnachweisen ist es im Jahr 2018 nicht möglich, eine Hypothek zu 7 Prozent aufzunehmen. Bei der Beantragung einer Hypothek mit zwei Dokumenten (Reisepass und andere Dokumente) gelten folgende Sätze:

• 8,5 % – bei Zahlung von mehr als 50 % der Anzahlung und beim Kauf einer Wohnung von einem akkreditierten Bauträger;
• 8,4 % – ähnlich, jedoch bei Online-Registrierung einer Transaktion.

Wenn Sie eine Wohnung auf Kredit auf dem Sekundärmarkt oder auf dem Primärmarkt von einem nicht von der Sberbank akkreditierten Bauträger erwerben, können Sie, wenn Sie mehr als 50 Prozent der Anzahlung leisten und keinen Einkommensnachweis vorlegen, mit einer Rate von rechnen 10,4-10,5 % pro Jahr.

Eine Hypothek in Höhe von 7,4 Prozent pro Jahr können nur Gehaltskunden erhalten, die ein neues Gebäude von einem akkreditierten Bauträger kaufen, eine Versicherung abgeschlossen und die Registrierung der Transaktion einem elektronischen Dienst anvertraut haben.

Eine Hypothek mit 7 % aufnehmen

Kreditnehmer, die die Grundvoraussetzungen der Sberbank erfüllen, können eine Hypothek mit einem Zinssatz von 7 Prozent erhalten:

• Alter ab 21 Jahren;
• Höchstalter – 75 Jahre zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Hypothek;
• Erfahrung – mindestens sechs Monate.

Wer kann sich bewerben

Dokumente, die Sie benötigen:

• Bewerbung und Fragebogen;
• Reisepass;
• optional - jedes andere Ausweisdokument (z. B. Führerschein, Militärausweis, SNILS);
• ein Auszug aus dem Arbeitsbuch oder eine Kopie des Arbeitsvertrages;
• eine Bescheinigung über das regelmäßige Einkommen (nicht erforderlich für Gehaltskunden);
• bei der Bereitstellung von Sicherheiten – Dokumente, die das Recht des Kreditnehmers an der Immobilie belegen.

Nach Genehmigung eines Hypothekenantrags bei der Sberbank in Höhe von 7,4 Prozent muss der zukünftige Hausbesitzer innerhalb von 90 Tagen Folgendes vorlegen:

• Dokumente für die ausgewählte Wohnung, einschließlich einer Vereinbarung mit dem Bauträger (die meisten Unterlagen werden vom Bauträger bereitgestellt, die Bewertung kann bei DomClick bestellt werden);
• Nachweis über die Verfügbarkeit von Mitteln des Kunden für die Anzahlung – Kontoauszug, Sparbuch, Musw.

Um gleichzeitig an den Programmen „Hypotheken mit 7 Prozent pro Jahr“ und „Junge Familie“ teilnehmen zu können, müssen Sie zusätzlich Folgendes bereitstellen:

• Bescheinigungen über den Familienstand des Kreditnehmers;
• Dokumente, die die Tatsache der Geburt des Babys bestätigen;
• Bescheinigungen über die finanzielle Situation der Familie.

Empfangsalgorithmus

Um eine Hypothek mit 7 Prozent pro Jahr zu erhalten, müssen Sie Folgendes tun

• Finden Sie ein geeignetes Investitionsobjekt auf der Website des offiziellen Vertreters der Sberbank Domclick unter domclick.ru/?region;
• Kontaktieren Sie den Bauträger, klären Sie die Kosten der Wohnung und holen Sie sich bei ihm alle für die Bank notwendigen Unterlagen;
• Berechnen Sie das Darlehen auf der Seite ipoteka.domclick.ru, geben Sie den vollen Wohnpreis und die Höhe der Anzahlung an und wählen Sie zusätzliche Optionen aus, die sich auf die Reduzierung der Darlehenskosten auswirken.
• Erstellen Sie ein persönliches Konto auf der Domklik-Website, laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch und reichen Sie einen Antrag auf Erhalt einer Hypothek von der Sberbank in Höhe von 7 Prozent für den Kauf der ausgewählten Wohnung ein. Geben Sie dabei die Filiale an, in der Sie einen Vertrag am bequemsten abschließen können.
• erwarten Sie, dass Ihre Bewerbung innerhalb von 5 Arbeitstagen geprüft wird;
• Fahren Sie zur ausgewählten Bankfiliale, um alle Bedingungen zu vereinbaren und den Kreditvertrag und andere Dokumente zu unterzeichnen.

Es gibt eine mobile DomClick-Anwendung, über die Sie Anträge einreichen und deren Status verfolgen können.

Weitere Leistungen erhalten Sie auf der Service-Website. Bestellen Sie beispielsweise eine Expressbegutachtung einer Wohnung, eine Immobilienbewertung und schaffen Sie Voraussetzungen für eine sichere bargeldlose Zahlung beim Verkäufer.

Um im Jahr 2018 eine Hypothek von 7 Prozent pro Jahr zu sparen, können Sie im Voraus unter sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance eine elektronische Police abschließen; diese kostet weniger als wenn sie in einer Filiale ausgestellt würde.

Zusatzfunktionen

Das Mutterschaftskapital kann zur teilweisen Tilgung der Hypothek oder zur Tilgung der Anzahlung genutzt werden. Zusätzlich zur Bescheinigung selbst benötigt die Bank einen Auszug aus der Pensionskasse, aus dem genau hervorgeht, wie viel Geld noch auf dem Konto des Kapitaleigentümers verbleibt.

Hypothek plus Mutterschaftskapital

Um eine Hypothek von der Sberbank zu 7 Prozent pro Jahr mit Mutterschaftskapital zu erhalten, müssen Sie am Programm Hypothek plus Mutterschaftskapital teilnehmen. Das Vorliegen einer Bescheinigung hat keinen Einfluss auf die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung oder -ablehnung.

Elektronische Transaktionsregistrierung

Zu den weiteren von der Sberbank bereitgestellten Möglichkeiten gehört die elektronische Registrierung einer Transaktion. Die Durchführung erfolgt durch einen Bankmitarbeiter, der den Domklik-Dienst nutzt. Der Service umfasst:

• Zahlung notwendiger staatlicher Gebühren;
• Ausstellung einer elektronischen Signatur für alle Parteien;
• Unterstützung der gesamten Transaktion durch einen Bankmitarbeiter, einschließlich der Vertragserstellung;
• Senden von Dokumenten an Rosreestr und Überwachung des Transaktionsregistrierungsprozesses.

Als Ergebnis erhält der Kunde per E-Mail die erforderlichen Unterlagen: einen Auszug aus Rosreestr mit Angabe der Eigentumsübertragung, einen Kauf- und Verkaufsvertrag für Immobilien.

Die Kosten für den Service betragen 5550 Rubel. Die Bestellung der elektronischen Registrierung wirkt sich auf die Reduzierung der Kosten einer Sberbank-Hypothek von 7 Prozent im Jahr 2018 um 0,1 Prozentpunkte aus.

Erhalt eines Steuerabzugs

Eine weitere zusätzliche Möglichkeit bei der Beantragung einer Hypothek ist der Steuerabzug:

• Eigentum - in Höhe von 13 % der Kosten der gekauften Wohnung (Höchstbetrag - 260.000 Rubel, kann erst nach der Registrierung des Eigentums an der Wohnung, d. h. nach Übergabe der Immobilie, erhalten werden);
• für die Höhe der Hypothekenzinsen - maximal 13 % von 2 Millionen Rubel

Die letzte Art des Abzugs kann vor der Eintragung des Eigentums an der Immobilie erfolgen, was beim Kauf eines neuen Gebäudes wichtig ist. Die daraus resultierenden Abzüge können Sie nach eigenem Ermessen auch für eine teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens verwenden.

Abschluss

Daher können nur bestimmte Kategorien von Sberbank-Kunden eine Hypothek zu 7 Prozent pro Jahr erhalten: diejenigen, die ihr Gehalt auf einer Bankkarte erhalten, und diejenigen, die eine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Darüber hinaus gilt die Förderung nur für Wohnungen, die von akkreditierten Bauträgern gebaut wurden. Um sich für die Teilnahme am Vorzugsprogramm zu bewerben, müssen Sie die Website DomKlik.ru besuchen. Um den Satz zu senken, ist die elektronische Registrierung der Transaktion durch Sberbank-Spezialisten erforderlich. Der Kunde kann zusätzliche Möglichkeiten der Baufinanzierung nutzen: Das Mutterschaftskapital für die Abrechnung mit der Bank nutzen und zudem einen Steuerabzug auf gezahlte Zinsen erhalten.

Heute können Sie mit staatlicher Unterstützung ein Hypothekendarlehen zu acht Prozent erhalten. Das bedeutet, dass der Staat ein Drittel des Zinssatzes übernimmt und diesen für den Kreditnehmer zahlt. Wenn der Zinssatz also auf 12 % festgelegt ist, zahlt der Kreditnehmer nur 8 davon. Die zweite Möglichkeit ist ein Hypothekendarlehen zu Sonderkonditionen der Bank oder zu laufenden Aktionen.

Die maximale Kreditsumme hängt von der Wohnregion ab. Für Regionen ist sie auf 3 Millionen und für Moskau auf 8 Millionen festgelegt.

WICHTIG: Die Sberbank vergibt derzeit Hypotheken mit staatlichen Zuschüssen. Diese Finanzorganisation zeichnet sich durch ihre Zuverlässigkeit und Loyalität gegenüber Kreditnehmern aus. Daher vertrauen ihr die meisten Kunden.

Eine weitere große Bank, die bereit ist, eine Hypothek zu vergeben, ist die Tinkoff Bank. Die wichtigste Voraussetzung ist die Einhaltung aller Anforderungen, sowohl an die Wohnung als auch an den Kreditnehmer.

Bedingungen für das Programm: Welchen Betrag geben sie und für wie viele Jahre?

Die Tinkoff Bank vergibt eine Hypothek für Zweitwohnungen: Der Zinssatz beginnt bei 8,75 und kann auf 15,85 steigen. Die endgültige Entscheidung über den Tarif hängt von den folgenden Faktoren ab:

• Kreditlaufzeit;
• die Höhe der Anzahlung;
• Wohnkosten.

Der Mindestbeitrag gemäß den Bedingungen der Tinkoff Bank beträgt 15 % pro Jahr. Der von der Bank geforderte Betrag sollte 99 Millionen Rubel nicht überschreiten. In diesem Fall kann die Kreditlaufzeit bei einem Jahr beginnen und 30 Jahre erreichen.

Empfangsschema

Um ein Haus mit einem Hypothekendarlehen zu erwerben, müssen Sie einem bestimmten Aktionsalgorithmus folgen. Zunächst müssen Sie sich für die Art der zu erwerbenden Wohnung und die Bank entscheiden, bei der der Kreditnehmer einen Kredit erhält.

Das Schema für den Erhalt einer Hypothek ist wie folgt:

Viele Makler überzeugen Kreditnehmer davon, dass das Verfahren zum Kauf eines Eigenheims mit Hypothek schwierig ist. Eigentlich stimmt das nicht. Wenn Sie den Aktionsalgorithmus sorgfältig studieren.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Banken stellen strenge Anforderungen an künftige Kreditnehmer. Dies liegt daran, dass es sich bei einem Hypothekendarlehen um einen großen Geldbetrag handelt, der für den Kauf eines Eigenheims ausgegeben wird. Banken versuchen, ihr finanzielles Vermögen zu sichern, indem sie zuverlässige Kreditnehmer für Kredite gewinnen.

Die wichtigsten Anforderungen von Banken sind:

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation und Registrierung in der Region der Antragstellung bei der Bankfiliale;
• Betriebszugehörigkeit am aktuellen Arbeitsplatz von mindestens 6 Monaten und allgemeine Berufserfahrung von mindestens einem Jahr;
• Das Alter beginnt in der Regel mit 21 Jahren und endet mit 65 Jahren.
• perfekte Bonitätshistorie.

Bedingungen für die ausgewählte Immobilie

Nicht jede Wohnung ist für eine Hypothek geeignet. Für die Bank ist es wichtig zu wissen, dass es sich bei Immobilien um einen liquiden Vermögenswert handelt. Das heißt, im Falle einer Verzögerung oder Nichtzahlung eines Hypothekendarlehens kann die Bank es verkaufen.

AUFMERKSAMKEIT: Banken achten bei der Genehmigung eines Neubaus darauf, ob der Bauträger mit Bankenorganisationen zusammenarbeitet oder nicht.

Darüber hinaus bieten Entwickler in der ersten Bauphase eine begrenzte Anzahl akkreditierter Organisationen an, sodass der Kreditnehmer weniger Auswahl hat als bei einem abgeschlossenen Projekt.

Folgende Parameter sind für die Bank wichtig:

1. Abgelegenheit der Immobilie von gesellschaftlich bedeutsamen Institutionen.
2. Zuverlässigkeit des Entwicklers.
3. Verfügbarkeit eines Badezimmers und einer Küche im Wohnbereich.
4. Hausbaumaterial.

Sammlung und Aufbereitung von Dokumenten

Nachdem sich der Kunde für die Bank entschieden hat, bei der er den Kredit erhält, wird der Manager ihn bitten, Unterlagen abzuholen. Der Papiersatz umfasst:

Dies sind die grundlegenden Dokumente, manchmal verlangen Banken jedoch zusätzliche Papiere, über die Sie der Manager bei Bedarf informieren wird.

Anmeldeformular

Die Bank fordert Kreditnehmer auf, in einem speziellen Formular, dem sogenannten Kreditnehmerantrag, für das Finanzinstitut interessante Informationen anzugeben. Dieses Dokument gilt als eines der wichtigsten bei der positiven oder negativen Entscheidung über einen Antrag. Es besteht aus den folgenden Punkten:

1. Angaben zum künftigen Kreditnehmer, darunter Angaben zum vollständigen Namen, zur Wohnadresse, zum Geburtsdatum und zum Bildungsniveau.
2. Finanzinformation. Auskunft über Arbeits- und Einkommensniveau sowie bestehende Kreditverpflichtungen geben.
3. Informationen über das Bankprodukt, das den Kunden interessiert. Dauer, Art des Programms und gewünschter Betrag.
4. Der letzte Punkt ist die Bestätigung der Daten und die Zustimmung zur Verifizierung des Profils.

Das Dokument muss fehlerfrei und in Druckschrift ausgefüllt sein.

Gründe für die Ablehnung

Manchmal werden Menschen, die einen Hypothekenantrag stellen, abgelehnt und möchten wissen, warum diese Entscheidung getroffen wurde. Banken geben nicht bekannt, warum sie sich für eine Ablehnung entscheiden, aber es gibt welche eine Reihe von Faktoren, die die Genehmigung oder Ablehnung beeinflussen:

• eine beschädigte Bonitätshistorie führt in der Regel in vielen Fällen zur Ablehnung durch die Bank;
• finanzielle Belastung, bei bestehenden Krediten oder niedrigen Löhnen;
• Nichteinhaltung der Bankanforderungen durch die Unterbringung;
• das Alter des Kreditnehmers, das entweder zu jung oder im Gegenteil zu hoch ist;
• Fehler in Dokumenten.

Die Bereitstellung einer Hypothek zu 8 % ist sehr problematisch, aber dennoch möglich. Der Kreditnehmer sollte sich über Sonderaktionen und andere Programme bei Großbanken informieren. Dabei ist zu berücksichtigen, dass nicht nur die korrekte Sammlung der Unterlagen berücksichtigt wird, sondern auch die Verfügbarkeit einer Anzahlung sowie die beantragte Hypothekenlaufzeit.

Heute können Sie eine Wohnung in einem Neubau in Moskau oder der Region Moskau mit einer bevorzugten (subventionierten) Hypothek zu 11,4-12 % pro Jahr kaufen. Allerdings gibt es auf dem primären Wohnungsmarkt schon seit langem gewerbliche oder sogenannte Marketinghypotheken, bei denen der Kreditzins noch niedriger ist, allerdings nicht für die gesamte Kreditlaufzeit, sondern nur für ein oder zwei Jahre. Die Seite hat herausgefunden, welche Neubaukäufer beim Wohnungskauf zusätzlich sparen können und warum der ermäßigte Tarif erstmalig gilt.

Die größte Intrige dieses Frühjahrs war der Moment, in dem sich sowohl Käufer als auch Marktteilnehmer fragten, ob die Behörden die privilegierte (subventionierte) Hypothek verlängern würden oder nicht. Bekanntlich betrug im Rahmen dieses Programms der Zinssatz für Hypothekendarlehen für den Kauf einer Wohnung in einem Neubau 12 %. Das Programm wurde erweitert und damit auch die Marketing-Hypotheken-Partnerprogramme.

Eine Marketinghypothek oder eine Hypothek mit reduziertem Zinssatz ist ein gemeinsames Programm zwischen der Bank und dem Bauträger, bei dem dieser der Bank für die ersten ein bis zwei Jahre ein paar Prozent entschädigt. Dies kommt der Bank, dem Entwickler und den Käufern zugute. Die Bank erhält Einnahmen aus der Vergabe von Hypothekendarlehen zu einem regelmäßigen Zinssatz – schließlich zahlt ihm der Bauträger die Differenz (also die Differenz zwischen dem Marktzins und dem Zinssatz im Kreditvertrag seines Kunden), er wiederum erhält a neuer Nachfragezustrom, und Käufer haben die Möglichkeit, mindestens ein paar Jahre zu sparen.

Wie Natalya Smirnova, stellvertretende Direktorin der Vertriebsabteilung der Granel-Gruppe für Hypothekendarlehen, feststellte, kann das Hypothekenzuschussprogramm des Bauträgers die finanzielle Belastung der monatlichen Zahlung für den Kreditnehmer erheblich reduzieren und gleichzeitig den Umsatz steigern um 15-50 % (abhängig von der Wohnklasse und den Qualitätsmerkmalen des Projekts).

Doch wie der Fachmann klarstellt, hat dieser Mechanismus bei all den positiven Aspekten auch einen entscheidenden Nachteil. „Ein Bauträger, der die Einnahmeausfälle der Bank bei einem Hypothekendarlehen aus eigenen Mitteln ausgleicht, ist gezwungen, nach Möglichkeiten zu suchen, die Kosten der im Bau befindlichen Immobilie zu senken, den gesamten Bauprozess zu optimieren, um eine Steigerung des Marktwertes zu verhindern, andernfalls verliert dieses Schema seine ganze Bedeutung“, erklärt Natalya Smirnova.

„Der Hauptpunkt ist, dass mit dem Tarifkompensationsprogramm Kosten verbunden sind und jeder Entwickler entscheiden muss, ob er mit dem aktuellen Umsatzniveau arbeitet oder zusätzliche Kosten verursacht, gleichzeitig aber das Transaktionsvolumen steigt.“

Kristina Shulgina, NDV-Real Estate

Von der Website befragte Experten sagten, dass das Vermarktungshypothekensystem zwischen Entwicklern und Banken bereits heute gestrafft worden sei. Waren vor einigen Jahren Banken die ersten, die den Abschluss einer solchen Vereinbarung vorschlugen, wenden sich Projektentwickler heute selbst an Kreditinstitute. Laut einem Vertreter der Firma ComStrin wenden sich Banken zunächst an den Entwickler, mit dem sie bereits positive Erfahrungen in der Zusammenarbeit gemacht haben. „Liegt keine Kooperationserfahrung vor, akkreditieren Banken eine Immobilie erst in einem hohen Reifegrad, das ist besonders typisch für die Regionen“, stellte eine Quelle der Firma ComStrin klar und fügte hinzu: „Für Banken ist es von Vorteil, mit ihnen zusammenzuarbeiten.“ Entwickler, da dies für sie eine zusätzliche Einnahmequelle ist. Gleichzeitig bewerten Banken jedoch den Ruf des Entwicklers und verfolgen eine positive Bonitätshistorie. Die Zuverlässigkeit wird in der Regel anhand der bisherigen Erfahrungen des Entwicklers bei der Umsetzung von Projekten beurteilt.“

Für normale Käufer von Wohnungen in Neubauten ist eine Marketinghypothek am bequemsten, da sie eine großartige Möglichkeit zum Geldsparen darstellt. Wie die Leiterin der Hypothekenabteilung bei NDV-Real Estate, Kristina Shulgina, feststellt, erfolgt der Großteil der vergebenen Kredite heute im Rahmen staatlicher Zuschüsse: Sie können eine Hypothek zu durchschnittlich 11,4-12 % aufnehmen, also Vorschläge, die dies ermöglichen Sie sind bei Kreditnehmern beliebt, um den Zinssatz weiter zu senken. „Der Anteil der Käufer, die die Nutzung von Kreditmitteln planen, ist sehr groß, daher wird das Vorhandensein kommerzieller Subventionen zu einem starken Faktor für die steigende Nachfrage“, betont der Spezialist.

„Für den Käufer ist die Förderregelung absolut sicher und transparent, denn Im Kreditvertrag muss die Höhe des jährlichen Kreditzinssatzes festgelegt werden (für die gesamte Laufzeit oder für einen bestimmten Zeitraum, abhängig von den Programmbedingungen der ausgewählten Bank) und es dürfen keine „Fallstricke“ auftreten.

Natalya Smirnova, Granel-Unternehmensgruppe

Laut einer Quelle der Firma ComStrin sind selbst 0,5 % für Immobilien ein hoher Betrag, daher suchen einige Käufer nach solchen Angeboten auf dem Markt und warten auf den Abschluss einer Vereinbarung zwischen der Bank und dem Bauträger. „Man kann viel sparen“, erklärt die Quelle. - Heutzutage bieten jedoch kaum noch Bauträger einen Marketingzins für die gesamte Kreditlaufzeit an. Grundsätzlich gelten solche Angebote für das erste Jahr der Hypothek.“

Wie Tatyana Guseva, Direktorin des Hypothekenzentrums der Firma MIEL-Novostroiki, feststellt, ist ein reduzierter Zinssatz, selbst für die ersten ein oder zwei Jahre, für den Käufer interessanter als der Standardzinssatz für die gesamte Laufzeit. „Allerdings gibt es eine psychologische Barriere – das Fehlen eines Rabatts“, sagt der Spezialist. „Der Rabatt ist für potenzielle Käufer klarer; die endgültigen Kosten sind sofort bekannt, was nicht über eine Reduzierung des Tarifs oder eines Teils des Tarifs gesagt werden kann.“

Kristina Shulgina fügt hinzu, dass sich das Instrument selbst (Hypothek mit ermäßigtem Zinssatz) gerade vor dem Hintergrund einer Leitzinserhöhung und dem Beginn staatlicher Subventionen entwickelt habe. „Dies ist eine sehr profitable Option sowohl für Kreditnehmer, die einen Kredit zu einem guten Zinssatz erhalten und Zinsen sparen können, als auch für Banken, die entgangene Gewinne des Kunden auf Kosten des Bauträgers kompensieren“, betont der Experte.

Im Bau befindliche Wohnanlagen mit Vermarktungshypotheken