Το πρόγραμμα δανείου είναι η επιχείρησή σας. Πίστωση στη Sberbank - προϋποθέσεις για την έκδοση δανείου

Το στάδιο συλλογής εγγράφων είναι το πιο σημαντικό κατά τη λήψη δανείου. Οι τράπεζες και οι άλλοι πιστωτικοί οργανισμοί είναι πολύ σχολαστικοί σχετικά με το εάν ο επιχειρηματίας έχει όλα τα απαραίτητα έγγραφα, εάν αυτά εκτελούνται σωστά. Λόγω μικρών ανακρίβειων και λαθών στα έγγραφα, η τράπεζα μπορεί ακόμη και να αρνηθεί να ανοίξει τρεχούμενο λογαριασμό, για να μην αναφέρουμε την έκδοση δανειακών κεφαλαίων!

Λίγη θεωρία

Κάθε τράπεζα έχει τις δικές της απαιτήσεις για τον αριθμό και το είδος των εγγράφων που πρέπει να φέρει ένας νέος επιχειρηματίας. Ο διευθυντής της τράπεζας θα σας δώσει σε κάθε περίπτωση μια πλήρη και τελική λίστα εγγράφων αφού λάβετε προέγκριση της αίτησης δανείου σας. Υπάρχουν όμως εκείνα τα έγγραφα που σίγουρα θα απαιτήσει οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα. Παρατίθενται στην επόμενη ενότητα.

Πολλά εξαρτώνται από το είδος του δανείου. Για παράδειγμα, με την κλασική μικροπίστωση, θα χρειαστείτε το πιο εκτεταμένο πακέτο εγγράφων, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών, και ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο. Με τον γρήγορο δανεισμό, η γραφειοκρατία είναι πολλές φορές λιγότερη (αλλά το επιτόκιο είναι πολλές φορές υψηλότερο). Οι τράπεζες απαιτούν ένα σωρό χρηματοοικονομικά και παράγωγα έγγραφα και τα Κέντρα Ανάπτυξης Επιχειρήσεων εξετάζουν κυρίως το επιχειρηματικό σχέδιο και την πρόοδο που έχετε σημειώσει.

Ελάχιστο πακέτο εγγράφων

Αυτά είναι τα χαρτιά που χρειάζεται η τράπεζα για να λάβει μια προκαταρκτική απόφαση για τη δυνατότητα δανεισμού.

1. Αίτηση. Πρόκειται για μια τυπική αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης, την οποία ο επιχειρηματίας συμπληρώνει απευθείας στην τράπεζα.
2. Αντίγραφα συστατικών και εγγράφων εγγραφής (καθώς και επανεγγραφή, εάν έχετε κάνει αλλαγές στα συστατικά έγγραφα). Αυτή είναι η Χάρτα, η απόφαση για τη δημιουργία μιας εταιρείας. Εάν συνάψετε δάνειο από την ίδια τράπεζα στην οποία έχετε τρεχούμενο λογαριασμό, δεν χρειάζεται να έχετε μαζί σας αυτά τα έγγραφα.
3. Αντίγραφα προσωπικών διαβατηρίων (τόσο του δικού σας όσο και του συζύγου σας και άλλων συμμετεχόντων στη συναλλαγή, εάν υπάρχουν). Χρειαζόμαστε αντίγραφα όλων των σελίδων, συμπεριλαμβανομένων των κενών.
4. Φρέσκο ​​(έως 30 ημέρες) απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων ή EGRIP. Μπορείτε επίσης να φέρετε ένα απόσπασμα με παραγραφή άνω του ενός μήνα, αλλά στη συνέχεια θα πρέπει να επισυνάψετε μια γραπτή ειδοποίηση ότι είναι πραγματικά σωστό και ότι δεν έχουν γίνει αλλαγές στα συστατικά έγγραφα.
5. Συγκατάθεση για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων. Αυτή είναι μια τυπική απόδειξη που εκδίδεται από μια τράπεζα.
6. Επιχειρηματικό σχέδιο. Χωρίς αναλυτικό επιχειρηματικό σχέδιο, δεν θα σας δοθεί δάνειο. Σχετικά με τα σημεία που πρέπει να προσέξετε κατά τη σύνταξη αυτού του εγγράφου, αναφέρεται στο άρθρο "".

Κύριο πακέτο εγγράφων

Αυτά τα έγγραφα χρειάζονται η τράπεζα για τη διεξαγωγή μιας βαθιάς οικονομικής ανάλυσης και ανάλυσης εξασφαλίσεων. Θα τους ζητηθεί να παράσχουν έναν τραπεζικό υπάλληλο που ήρθε στο γραφείο σας (ή σε άλλο χώρο της επιχείρησής σας) για να αξιολογήσει την κατάσταση.

• πιστοποιητικό από την εφορία σχετικά με την παρουσία / απουσία χρέους προς τον προϋπολογισμό και τα εξωδημοσιονομικά κεφάλαια ·
• πιστοποιητικό από το ίδιο μέρος σχετικά με ανοιχτούς λογαριασμούς διακανονισμού (ή επιστολή από την Ομοσπονδιακή Επιθεώρηση Φορολογικής Υπηρεσίας που αρνείται να παράσχει αυτό το πιστοποιητικό)·
• πιστοποιητικά από τις τράπεζες που εξυπηρετούν την επιχείρησή σας σχετικά με την κατάσταση του αρχειοθέτη αριθ.
• βεβαιώσεις από εκεί σχετικά με την παρουσία ή την απουσία χρέους βάσει δανειακών συμβάσεων, καθώς και συμφωνίες εγγύησης και ενεχύρου (θα πρέπει επίσης να προσκομιστούν αντίγραφα αυτών των συμφωνιών).
• πιστοποιητικά από την ίδια θέση επί του κύκλου εργασιών των τρεχούμενων λογαριασμών του τελευταίου έτους·
• κάρτα με δείγμα υπογραφών και αποτύπωμα της σφραγίδας IP (αυτό ισχύει μόνο για IP).
• αντίγραφα αδειών για το δικαίωμα συμμετοχής σε δραστηριότητες που απαιτούν επίσημη άδεια·
• έγγραφα διαχείρισης και επίσημων οικονομικών αναφορών·
• επιστροφή φορου;
• αναλυτική ανάλυση των κύριων στοιχείων του ισολογισμού·
• χαρτιά για τους χώρους που χρησιμοποιούνται για γραφεία και αποθήκες (συμφωνίες μίσθωσης και πώλησης, πιστοποιητικά ιδιοκτησίας κ.λπ.)
• έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία της ιδιοκτησίας (συμβάσεις για την πώληση εξοπλισμού, PTS, PSM, κ.λπ.)
• ενημερωμένες, έγκυρες συμφωνίες με τρεις κύριους αγοραστές ή προμηθευτές (αν είστε ιδιοκτήτης, τότε συμφωνίες για ενοικίαση ακινήτων).
• συμβάσεις για την προβλεπόμενη χρήση των κεφαλαίων που πρόκειται να λάβετε με πίστωση·
• έγγραφα σχετικά με την ασφάλεια (ανάλογα με τον τύπο της εξασφάλισης)·
• εάν μια συναλλαγή με τράπεζα πραγματοποιείται από διαχειριστή και όχι από τον ίδιο τον επιχειρηματία - το πρωτότυπο ή αντίγραφο του πληρεξουσίου επικυρωμένο από συμβολαιογράφο.

Αυτή είναι η μέγιστη λίστα των χαρτιών, είναι δύσκολο να απαιτήσει κανείς κάτι άλλο από έναν επιχειρηματία. Ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις πρέπει να τεκμηριώνεται - αυτός είναι ο κανόνας των πιστωτικών οργανισμών.

Και μην ξεχνάτε ότι οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν συνηθισμένα καταναλωτικά δάνεια. Είναι αλήθεια ότι το ποσό που δίνεται στους επιχειρηματίες είναι μικρότερο από ό,τι σε ιδιώτες. 200-300 χιλιάδες δεν είναι πολλά, αλλά γιατί να μην τα πάρετε, αν χρειάζεται απλώς να αγοράσετε μερικά κομμάτια εξοπλισμού ή να ρίξετε επειγόντως πρόσθετη χρηματοδότηση στην κυκλοφορία; Ευτυχώς χρειάζονται λίγα έγγραφα - διαβατήριο, δηλώσεις εισοδήματος και κάποιο επιπλέον πιστοποιητικό (βιβλίο εργασίας, δίπλωμα οδήγησης, διαβατήριο κ.λπ.).

Ντεκόρ

Όλα τα αντίγραφα των εγγράφων που φέρνετε στην τράπεζα πρέπει να είναι αριθμημένα, ραμμένα, σφραγισμένα και υπογεγραμμένα. Κανείς δεν θα ταξινομήσει έναν τεράστιο άτακτο σωρό χαρτιών. Πρέπει να υπάρχει η ένδειξη "το αντίγραφο είναι σωστό". Μπορείτε είτε να το αφήσετε κάτω (αν είναι δυνατόν), είτε να ζητήσετε από έναν τραπεζικό υπάλληλο να το κάνει. Στην τελευταία περίπτωση, ο εργαζόμενος πρέπει να αναφέρει σε κάθε αντίγραφο τη θέση του και την ημερομηνία πιστοποίησης.

Ποιο είναι το αποτέλεσμα?

Ως επιχειρηματίας, καταλαβαίνετε τη σημασία της γραφειοκρατίας στη χώρα μας. Ελέγχετε πάντα τα έγγραφα πολλές φορές πριν τα υποβάλετε. Μια τυχαία αναντιστοιχία δεδομένων, ανακρίβεια στο σχεδιασμό - και τα χαρτιά πιθανότατα θα σταλούν για εκ νέου επεξεργασία. Υπάρχει επείγουσα ανάγκη για δάνειο και πρέπει, βρίζοντας, να εμβαθύνεις σε δηλώσεις και αποσπάσματα. Δυσάρεστη κατάσταση.

Και το πιο σημαντικό, ελέγχετε πάντα με τον διευθυντή της τράπεζας για τυχόν ακατανόητα σημεία. Βασανίστε τον φτωχό με ερωτήσεις - αφήστε τον να τα δώσει όλα, αλλά τότε δεν θα χρειαστεί να χάσετε χρόνο και νεύρα. Μάθετε από αυτόν ακριβώς ποια έγγραφα χρειάζονται για να λάβετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης από μια τράπεζα, αλλά αρχικά να είστε έτοιμοι να παράσχετε οποιοδήποτε από τα έγγραφα που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο. Σκεφτείτε πόσος χρόνος θα χρειαστεί για να αποκτήσετε εκείνα τα έγγραφα που δεν έχετε ακόμη στη διάθεσή σας, ζητήστε από έναν γνωστό σας δικηγόρο να σας συμβουλεύσει για θέματα εγγραφής. Όλα αυτά θα σας επιτρέψουν να αισθάνεστε σίγουροι μπροστά στους υπαλλήλους του τμήματος οικονομικής παρακολούθησης.

Προγράμματα δανεισμού για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις υπάρχουν πλέον σχεδόν σε όλες τις μεγάλες τράπεζες. Για μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα, δεν προσφέρονται μόνο χρήματα, αλλά στοχευμένα προγράμματα που αναπτύσσονται λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες των ιδιοκτητών επιχειρήσεων και τα χαρακτηριστικά του τομέα δραστηριότητας.

Ποια δάνεια μπορούν να ληφθούν για το άνοιγμα και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης στη Μόσχα

Στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις προσφέρονται διάφορα στοχευμένα προγράμματα:

• δάνειο για τρέχοντα έξοδα: παρέχονται χρήματα για οποιοδήποτε σκοπό.
• , για την υλοποίηση των πράξεων δαπανών και την αύξηση του αποθέματος.
• για την απόκτηση εμπορικών ακινήτων και γης·

Τα προγράμματα δανείων διαφέρουν ως προς τη μορφή απόδειξης. Πολλές τράπεζες έχουν δανεισμό εξπρές, ο οποίος σας επιτρέπει να λαμβάνετε επειγόντως κεφάλαια χωρίς εγγυητές και με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων.

Ένα δάνειο-στόχος μπορεί να εκδοθεί τόσο από αρχάριους επιχειρηματίες όσο και από ιδιοκτήτες μακροχρόνιων επιχειρήσεων. Ειδικά για τις νεοφυείς επιχειρήσεις, οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις από την αρχή. Ως μέρος αυτού του προγράμματος, μπορείτε να αγοράσετε ένα franchise, μια έτοιμη επιχείρηση και επίσης να λάβετε χρηματοδότηση για την ανάπτυξη μιας επιχείρησης που έχει αναπτυχθεί σύμφωνα με το δικό σας επιχειρηματικό σχέδιο.

Δάνεια μικρών επιχειρήσεων - προϋποθέσεις και προϋποθέσεις

Οι όροι ποικίλλουν ανάλογα με την τράπεζα και τον σκοπό του δανείου. Οι δανειστές εξετάζουν αιτήσεις από ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με ετήσια έσοδα έως και 400 εκατομμύρια ρούβλια. Προβάλλονται ειδικές απαιτήσεις σε σχέση με τη διάρκεια της εταιρείας. Η επιχείρηση δεν πρέπει να είναι μικρότερη από 3 μήνες (σε ορισμένες τράπεζες - τουλάχιστον 6-12 μήνες).

Οι προϋποθέσεις εξαρτώνται από το πρόγραμμα δανεισμού:

• ποσοστά από 11% ετησίως·
• ένα επιχειρηματικό δάνειο από το μηδέν στη Μόσχα μπορεί να ληφθεί μόνο με εγγυητή ή με εγγύηση.
• περίοδος - έως 5 χρόνια.
• κατά την αγορά εμπορικών ακινήτων, οχημάτων και εξοπλισμού, απαιτείται αρχική πληρωμή.

Για να λάβετε δάνειο για να αγοράσετε μια επιχείρηση στη Μόσχα, θα χρειαστεί να συλλέξετε ένα εκτενές πακέτο εγγράφων:

• προσωπικά έγγραφα του ιδιοκτήτη της επιχείρησης (διαβατήριο, ΑΦΜ).
• εκθέσεις για τις οικονομικές δραστηριότητες της επιχείρησης·
• ιδρυτικά έγγραφα.

Εάν εκδοθεί δάνειο για να ανοίξει μια επιχείρηση, τότε ο δανειολήπτης πρέπει να παράσχει ένα επιχειρηματικό σχέδιο και έγγραφα σχετικά με την εγγραφή ενός μεμονωμένου επιχειρηματία ή LLC. Όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα δανείου, θα πρέπει να προχωρήσετε από τους στόχους, τις απαιτήσεις των τραπεζών και τις δυνατότητές σας.Ο υπολογιστής δανείου θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε γρήγορα τη μηνιαία πληρωμή, το ποσοστό και το ποσό της υπερπληρωμής.

Μια επιτυχημένη επιχείρηση είναι μια ευκαιρία να έχετε υψηλά εισοδήματα, ανεξαρτησία και να εξασφαλίσετε ένα μέλλον στον εαυτό σας και στα παιδιά σας. Η απεραντοσύνη της χώρας μας και η ανικανοποίητη ανάγκη για σύγχρονες υπηρεσίες και αγαθά κάνει τέτοιες ευκαιρίες πραγματικές. Σήμερα, όλο και περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση. Μια επιτυχημένη, πρωτότυπη ιδέα, που εφαρμόζεται στην αγορά, σας επιτρέπει να λαμβάνετε ένα σταθερό και μερικές φορές αρκετά υψηλό εισόδημα. Αλλά ακόμα και με μια πολλά υποσχόμενη επιχειρηματική ιδέα, η δημιουργία της δικής σας επιχείρησης δεν είναι τόσο εύκολη υπόθεση. Η υλοποίηση οποιασδήποτε ιδέας θα πρέπει να ξεκινά με έρευνα αγοράς και ανάλυση των απαραίτητων πόρων για την υλοποίηση του έργου. Ωστόσο, ακόμη και έχοντας υπολογίσει ένα πραγματικό επιχειρηματικό έργο, ένας αρχάριος επιχειρηματίας, τις περισσότερες φορές, αντιμετωπίζει το πρόβλημα της έλλειψης κεφαλαίων για να το ξεκινήσει. Χρήματα χρειάζονται για την αγορά εξοπλισμού, πρώτων υλών, την αγορά αγαθών για λιανικό εμπόριο και, τέλος, για ενημερωτική, διαφημιστική προώθηση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας.

Εάν αποφασίσετε να διευθύνετε μια επιχείρηση μόνοι σας και δεν θέλετε να απευθυνθείτε σε υπάρχοντες επιχειρηματίες και οι συγγενείς και οι συνάδελφοι δεν είναι σε θέση να σας βοηθήσουν, τότε η μόνη διέξοδος από την κατάσταση είναι να πάρετε δάνειο. Ωστόσο, εάν υποβάλετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο χωρίς προετοιμασία, πιθανότατα θα σας αρνηθούν.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή;

Στην τηλεόραση, στον Τύπο και απλώς στις διαφημίσεις του δρόμου, μπορείτε συχνά να δείτε προσφορές δανείων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή. Ωστόσο, για να ληφθούν τέτοια κονδύλια, είναι απαραίτητο να ξεπεραστούν ορισμένες γραφειοκρατικές διαδικασίες. Είναι ιδιαίτερα δύσκολο να γίνει αυτό ελλείψει μέσων εξασφαλίσεων και μακράς πιστωτικής ιστορίας. Ωστόσο, σήμερα είναι πολύ πραγματικό καθήκον να λάβουμε τα απαραίτητα κεφάλαια με αρκετά ευνοϊκούς όρους.

Πολλοί επιχειρηματίες δεν απευθύνονται σε πιστωτικά ιδρύματα από φόβο μήπως πέσουν σε «οικονομική δουλεία».

Φυσικά, υπάρχει πάντα κίνδυνος στις επιχειρήσεις, αλλά αν έχετε ένα πραγματικό επιχειρηματικό σχέδιο, τότε ένα τραπεζικό δάνειο μπορεί να είναι μια καλή αρχή. Η ιδιότητά σας ως επιχειρηματίας δεν παίζει σημαντικό ρόλο. Τα δάνεια χορηγούνται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, εταιρείες περιορισμένης ευθύνης, ανώνυμες εταιρείες. Η μορφή φορολογίας που επιλέγετε επίσης δεν παίζει σημαντικό ρόλο. Ποια είναι η καλύτερη τράπεζα για να συνεργαστείς; Υπάρχει μια καθολική συμβουλή - προσπαθήστε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα στην οποία έχετε ήδη εξυπηρετηθεί. Εάν έχετε ήδη λάβει μικρά καταναλωτικά δάνεια και τα έχετε εξοφλήσει εγκαίρως, είχατε καταθετικούς λογαριασμούς ή έχετε λάβει μισθό, τότε η τράπεζα θα σας αντιμετωπίσει με μεγάλη εμπιστοσύνη. Πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα, προετοιμάστε τις βασικές πληροφορίες για το έργο σας. Να είστε πολύ προσεκτικοί σχετικά με την αιτιολόγηση του ίδιου του ποσού του δανείου. Το να λάβετε πολλές δεκάδες εκατομμύρια ρούβλια για να ανοίξετε μια επιχείρηση χωρίς εξασφαλίσεις και εγγύηση είναι ένα μη ρεαλιστικό έργο. Αλλά ένα δάνειο για την έναρξη μιας επιχείρησης από το μηδέν χωρίς εξασφαλίσεις ύψους αρκετών εκατοντάδων χιλιάδων ή ενός ή δύο εκατομμυρίων ρούβλια είναι πολύ πραγματικό. Συνήθως, οι τράπεζες εκδίδουν τέτοια δάνεια για περίοδο τριών έως πέντε ετών.

Πολλοί επιχειρηματίες αποφασίζουν να επεκτείνουν την επιχείρησή τους. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να υπάρχει έλλειψη κεφαλαίων για την επίτευξη του στόχου. Οι τράπεζες προσφέρουν να εκδώσουν δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης για LLC. Απλά πρέπει να επιλέξετε το βέλτιστο πρόγραμμα με τις κατάλληλες συνθήκες και απαιτήσεις.

Εάν χρειάζεται να λάβετε δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη, καλό είναι να εξοικειωθείτε με τα προγράμματα πολλών τραπεζών. Ακόμα καλύτερα, συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τις καλύτερες συνθήκες. Ένα εξίσου σημαντικό καθήκον είναι να εξοικειωθείτε με τη σύμβαση, η οποία καθορίζει τους όρους της συναλλαγής.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Μια εταιρεία που είναι εγγεγραμμένη ως LLC δεν μπορεί να εκδώσει καταναλωτικό δάνειο σε σύγκριση με έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Ως εκ τούτου, έχουν ελάχιστη επιλογή. Όμως οι τράπεζες κυκλοφορούν συνεχώς νέα προγράμματα. Η κύρια απαίτηση είναι η δραστηριότητα της εταιρείας. Πρέπει να πραγματοποιηθεί για τουλάχιστον 6 μήνες, διαφορετικά η αίτηση θα απορριφθεί.

Ο οργανισμός παρέχει την ευκαιρία να χρησιμοποιήσει ένα πιστωτικό όριο, το οποίο θα αυξηθεί με τα έξοδα. Αυτό είναι ένα ακάλυπτο δάνειο. Ακόμη και στην περίοδο της κρίσης, τα τραπεζικά ιδρύματα παρέχουν δάνεια στον πληθυσμό. Η τράπεζα συνήθως δεν δανείζει σε μεγάλες επιχειρήσεις χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές.

Τύποι δανείων για LLC

Συνήθως ο δανεισμός πραγματοποιείται με μικρότερο ποσό και μεγαλύτερο ποσοστό. Στη συνέχεια οι πιστωτικοί οργανισμοί θα παρουσιάσουν τη διαίρεση των ποσών. Το πρώτο μπορεί να εκδοθεί χωρίς εξασφαλίσεις και το δεύτερο πρέπει να είναι εξασφαλισμένο. Τα ίδια τα δάνεια χωρίζονται στους εξής τύπους:

• Πίστωση. Μεταφορά του εγκεκριμένου ποσού στον τρεχούμενο λογαριασμό του δανειολήπτη. Μπορείτε να πληρώσετε το χρέος καταθέτοντας χρήματα στον τρεχούμενο λογαριασμό. Τα χρήματα χρεώνονται αυτόματα. Στόχος είναι η στήριξη του κύκλου εργασιών της εταιρείας. Τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν για την εξάλειψη των ελλείψεων στην ταμειακή μηχανή, τον κύκλο εργασιών πληρωμών. Τα κεφάλαια μπορούν να πάνε στον προϋπολογισμό. Αυτή η επιλογή δανείου θεωρείται η πιο κερδοφόρα. Τα συμφέροντα είναι σταθερά και διαφοροποιημένα. Η αποπληρωμή είναι αυτόματη.
• Πιστωτικό όριο. Χρησιμοποιείται για την επέκταση της επιχείρησης. Το πιστωτικό όριο μπορεί να είναι ανακυκλούμενο και μη. Συνήθως, αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούνται για την αγορά νέων κεφαλαίων. Είναι δυνατή η αγορά πρώτων υλών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δανείζουν σε μη μετρητά. Τα κεφάλαια δαπανώνται εν όλω ή εν μέρει. Χρησιμοποιείται ένα μη στοχευμένο πρόγραμμα, αλλά ένα πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ελέγξει τις δαπάνες.
• Επενδυτικό δάνειο. Για να επεκτείνετε την επιχείρηση ή την ανάγκη αγοράς εξοπλισμού, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα τέτοιο δάνειο. Αλλά οι όροι για αυτό είναι πιο αυστηροί σε σύγκριση με άλλα δάνεια. Είναι απαραίτητο να συλλέξετε πολλά έγγραφα, καθώς και να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο που αντικατοπτρίζει τρόπους αύξησης του εισοδήματος.

Ένα πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να απαιτήσει την πρώτη πληρωμή 30-40%. Η διάρκεια του δανείου είναι 15 χρόνια. Εάν η εταιρεία λειτουργεί όχι πολύ καιρό πριν, τότε μπορεί να υπάρξει άρνηση. Τα δάνεια δεν εκδίδονται με μηδενικό υπόλοιπο. Μερικές φορές απαιτείται κατάθεση.

Οροι

Ένα δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης για μια LLC εκδίδεται στη Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Κάθε πρόγραμμα έχει τους δικούς του όρους και προϋποθέσεις. Είναι δυνατή η έκδοση δανείων με εξασφάλιση, εγγύηση ή χωρίς παροχή ασφάλειας.

Οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια μέχρι 5 εκατομμύρια ρούβλια με επιτόκιο από 14,5 έως 17%. Συχνά, στους επιχειρηματίες προσφέρονται κρατικά προγράμματα και εγγραφή μέσω μεγάλων ιδρυμάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Παραλαβή

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για την ανάπτυξη της επιχείρησης; Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να περάσετε από διάφορα στάδια:

1. Επικοινωνήστε με μια τράπεζα που έχει έγκυρους λογαριασμούς.
2. Κάντε αίτηση για δάνειο.
3. Συλλέξτε τεκμηρίωση.
4. Μετά την έγκριση, διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις.
5. Υπογράψτε έγγραφα και λάβετε χρήματα.

Εάν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα που δεν διαθέτει λογαριασμούς, το ίδρυμα μπορεί να σας ζητήσει να μεταφέρετε το σύνολο ή μέρος των κεφαλαίων.

Πού να υποβάλετε αίτηση;

Δάνεια για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παρέχονται από διαφορετικές τράπεζες. Τα ποσά και οι τιμές για κάθε πελάτη μπορεί να είναι διαφορετικά:

• Sberbank - έως 5 εκατομμύρια ρούβλια από 16%.
• Alfa-Bank - έως 6 εκατομμύρια ρούβλια στο 17%.

• Raiffeisen Bank - έως 4,5 εκατομμύρια ρούβλια και το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα.
• VTB 24 - έως 4 εκατομμύρια ρούβλια από 14,5%.
• "Bank of Moscow" έως 150 εκατομμύρια ρούβλια σε ατομική τιμή.

Sberbank

Η Sberbank προσφέρει επιχειρηματικά δάνεια, όπου μπορούν να υποβάλουν αίτηση όλοι οι επιχειρηματίες. Τα προγράμματα ισχύουν για εκπροσώπους μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, καθώς και για μεγάλους εταιρικούς πελάτες. Η τράπεζα προσφέρει πολλά προγράμματα με εξασφάλιση, εγγύηση και χωρίς εξασφαλίσεις.

Το ποσό μπορεί να φτάσει τα 5 εκατομμύρια ρούβλια. Το ποσοστό είναι 16-19,5% ετησίως. Τα δάνεια παρέχονται για διάφορους σκοπούς: ανακατασκευή, αγορά παγίων, επέκταση.

Κυβερνητικό πρόγραμμα

Δεν γνωρίζουν όλοι ότι υπάρχουν διάφορα προγράμματα υποστήριξης επιχειρήσεων για τα οποία μπορείτε να κάνετε αίτηση για επιδοτήσεις για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας. Η υποστήριξη μπορεί να επιστρέφεται ή να μην επιστρέφεται. Δεν μπορούν όλοι να λάβουν αυτού του είδους τη χρηματοδότηση. Τα έργα κοινωνικού προσανατολισμού, βιομηχανικά, αγροτικά, επιχειρηματικά απολαμβάνουν το πλεονέκτημα.

Λαμβάνεται υπόψη ο αριθμός των θέσεων εργασίας, η χρησιμότητα των προϊόντων ή των υπηρεσιών. Είναι επίσης σημαντικό να αξιολογηθεί η πρωτοτυπία, η κερδοφορία και η περίοδος απόσβεσης του έργου. Προγράμματα εργασίας και προϋποθέσεις συμμετοχής σε αυτά εκδίδονται στις επίσημες ιστοσελίδες της πόλης.

Η εφαρμογή είναι δωρεάν, οπότε κάθε οργανισμός μπορεί να δοκιμάσει. Εάν ετοιμάσετε ένα κατάλληλο επιχειρηματικό σχέδιο, τότε είναι ρεαλιστικό να λάβετε κεφάλαια από το κράτος. Περισσότερη προτίμηση δίνεται σε επιχειρηματίες που έχουν ήδη μια καθιερωμένη επιχείρηση με σταθερό εισόδημα.

Πώς να εφαρμόσει?

Σε λίγες μέρες εκδίδονται δάνεια για μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Εξαρτάται από τις συνθήκες και τις απαιτήσεις, για παράδειγμα, κατά τη λήψη δανείου με εξασφαλίσεις.

Η λήψη δανείου για μια LLC συνήθως πραγματοποιείται με την παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων ή την πρόσκληση ενός εγγυητή. Διαφορετικά, το δάνειο θα απορριφθεί.

Από την αρχή

Δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη εκδίδονται από την αρχή, αλλά είναι αρκετά δύσκολο να τα κανονίσουμε. Οι τράπεζες επιβάλλουν αυστηρές απαιτήσεις στους δανειολήπτες:

• αποκόμιση κέρδους από την επιχείρηση·
• εγγραφή εταιρείας για τουλάχιστον 6 μήνες-1 έτος.

Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις συχνά απορρίπτονται αυτόματα για δάνεια. Η διέξοδος σε αυτή την κατάσταση είναι η έκδοση καταναλωτικού δανείου σε ιδιώτη, παρέχοντας ακίνητο ως εγγύηση. Με εγγυητές εκδίδονται και δάνεια για ανάπτυξη επιχειρήσεων από την αρχή.

Χωρίς εξασφαλίσεις

Η λήψη δανείου για μια LLC χωρίς εξασφαλίσεις είναι αρκετά δύσκολη. Οι δανειολήπτες πρέπει να θυμούνται ότι ορισμένα ιδρύματα, για παράδειγμα, η Sberbank, η VTB, παρέχουν τέτοια δάνεια, αλλά το επιτόκιο θα είναι αρκετά υψηλό. Προϋπόθεση για την εκτέλεση μιας τέτοιας συναλλαγής είναι η εγγύηση των ιδιοκτητών της επιχείρησης.

Απαιτήσεις

Ένα δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης για μια LLC παρέχεται με την επιφύλαξη πολλών απαιτήσεων:

• προσωπικό - όχι περισσότερα από 100 άτομα.
• κέρδος ετησίως - έως 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• το εισόδημα των μικροοργανισμών είναι 60 εκατομμύρια ρούβλια και το προσωπικό - όχι περισσότερο από 15.
• εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία ·
• επιχειρηματική νομιμότητα·
• ηλικία 23-65 ετών;
• θετικό πιστωτικό ιστορικό·
• καλό οικονομικό κύκλο εργασιών.

Τα έγγραφα

Απαιτείται αίτηση για τη λήψη δανείου επιχειρηματικής ανάπτυξης για LLC. Τα έγγραφα ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με το αν το άτομο είναι πελάτης τράπεζας ή όχι. Οι τακτικοί δανειολήπτες πρέπει να παρέχουν πρόσφατες οικονομικές καταστάσεις, έγγραφα εξασφαλίσεων και εγγυητές.

Εάν ο πελάτης δεν χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες της τράπεζας, τότε πρέπει να συντάξει συστατικά έγγραφα εγγραφής. Θα χρειαστείτε επίσης μια κάρτα με δείγμα υπογραφών προσώπων που έχουν δικαίωμα υπογραφής. Χρειαζόμαστε τα διαβατήριά τους, ΑΦΜ. Μερικές φορές ο κατάλογος των εγγράφων επεκτείνεται.

Αθροισμα

Ένα δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης για μια LLC εκδίδεται στο ποσό των 3-5 εκατομμυρίων ρούβλια. Αλλά ορισμένα ιδρύματα, για παράδειγμα, η Τράπεζα της Μόσχας, εκδίδουν μεγάλα ποσά. Προϋπόθεση είναι η φερεγγυότητα της εταιρείας και η εκπλήρωση των υποχρεώσεων που αναλαμβάνονται κατά την υπογραφή δανειακών εγγράφων.

Τιμές

Οι τόκοι των δανείων για όλους τους πελάτες καθορίζονται για κάθε πελάτη ξεχωριστά. Η χρέωση για τη χρήση δανείων εξαρτάται από διάφορους παράγοντες:

• φερεγγυότητα;
• περίοδος χρηματοδότησης·
• Νόμισμα δανείου?
• ύπαρξη ενεχύρου ή εγγύησης.

Τα βασικά επιτόκια είναι πλέον 14,5-17% ετησίως. Και σύμφωνα με προνομιακά προγράμματα από το κράτος ισχύει το 10%.

Συγχρονισμός

Σύμφωνα με τα τυπικά προγράμματα, τα δάνεια εκδίδονται για έως και 3 χρόνια. Μερικές φορές υπάρχει μεγαλύτερος χρόνος πίστωσης. Είναι επίσης δυνατή η πρόωρη εξόφληση, αλλά πρέπει να μάθετε αμέσως εάν υπάρχει πρόσθετη προμήθεια για αυτό.

Εξαγορά

Το δάνειο αποπληρώνεται σε ισόποσες ή διαφοροποιημένες δόσεις. Μερικές φορές είναι δυνατές επιλογές μεμονωμένων προγραμμάτων αποπληρωμής. Η μεταφορά γίνεται από τρεχούμενο λογαριασμό σε πιστωτικό λογαριασμό. Σε περίπτωση μη έγκαιρης πληρωμής από την τράπεζα, προκύπτει καθυστέρηση και επίσης μειώνεται η πιστοληπτική ικανότητα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Ένα επιχειρηματικό δάνειο έχει τα πλεονεκτήματά του:

• δεν απαιτείται απόσυρση από την κυκλοφορία κεφαλαίων.
• είναι δυνατή η λήψη δανείου χωρίς εξασφαλίσεις.
• Μπορείτε να γίνετε μέλος του κρατικού προγράμματος με την έκδοση προνομιακού δανείου.

Αλλά πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι τράπεζες στον τομέα του δανεισμού συνεργάζονται μόνο με αποδεδειγμένους επιχειρηματίες. Οι δανειολήπτες πρέπει να επιβεβαιώσουν τη φερεγγυότητα, να ανοίξουν τρεχούμενους, καταθετικούς λογαριασμούς, εταιρικές κάρτες για την εταιρεία. Μόνο τότε είναι δυνατός ο δανεισμός.

Το να ξεκινήσετε τη δική σας εταιρεία ή να προωθήσετε ένα έργο είναι ακριβό. Για τους νεοφυείς επιχειρηματίες, τέτοιες επενδύσεις κεφαλαίου γίνονται αφόρητο βάρος, επομένως τα δάνεια για τη στήριξη επιχειρήσεων γίνονται εξαρχής εξαιρετικές πηγές χρηματοδότησης.

Ποια είναι τα χαρακτηριστικά;

Εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης, τότε πιθανότατα έχετε συχνά καταστάσεις που πρέπει να κάνετε ενέσεις μετρητών. Αυτό μπορεί να είναι η αγορά νέου εξοπλισμού ή αναλώσιμων σε μεγάλες ποσότητες, ο εκσυγχρονισμός μιας υπάρχουσας επιχείρησης ή η επέκτασή της, η ανάπτυξη μιας επιχείρησης κ.λπ.

Συμβαίνει συχνά ότι αυτή τη στιγμή είναι αδύνατο να αποσυρθεί από την κυκλοφορία ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, το οποίο είναι τόσο απαραίτητο για την αγορά ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή υπηρεσίας. Σε αυτή την περίπτωση, τραπεζικά ιδρύματα που συνεργάζονται με νομικά πρόσωπα μπορούν να έρθουν σε βοήθειά σας.

Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν τράπεζες που στοχεύουν αποκλειστικά στη συνεργασία με επιχειρηματίες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, επιχειρήσεων και εταιρειών. Εδώ μπορείτε να βρείτε τις πιο συμφέρουσες προσφορές και ευέλικτους όρους.

Εάν χρειάζεστε τα χαμηλότερα επιτόκια, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με μεγάλες κρατικές τράπεζες - Sberbank, VTB, Gazprombank. Εάν χρειάζεστε ευέλικτες επιλογές για την επιβεβαίωση εισοδήματος και προγράμματα χωρίς εξασφαλίσεις, τότε επιλέξτε λιγότερο «προωθημένες» μάρκες, για παράδειγμα, Promsvyazbank, Avangard κ.λπ.

Τι ψάχνει ο δανειστής; Για το χρόνο της εργασίας σας στην αγορά, για δείκτες απόδοσης, οικονομικούς δείκτες κερδοφορίας και κέρδους. Όλα αυτά θα πρέπει να τεκμηριωθούν. Δεν είναι ασυνήθιστο ότι απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή εγγυήσεων, εγγυήσεων ή υλικών περιουσιακών στοιχείων.

Ποιος συνεργάζεται με ΜΜΕ

PJSC "Sberbank της Ρωσίας"

Οι περισσότεροι δεν μπορούσαν να μείνουν μακριά. Κάθε χρόνο, η Sberbank προσφέρει πιο ευνοϊκές τιμές και συνθήκες για να προσελκύσει επιχειρηματίες. Και το 2019, κατέγραψε μια θυγατρική εταιρεία μικροπιστώσεων, Outstanding Credits.

Η έναρξη του πιλοτικού έργου έχει προγραμματιστεί για το 3ο τρίμηνο του τρέχοντος έτους σε τρεις πόλεις της Ρωσικής Ομοσπονδίας - Μόσχα, Αγία Πετρούπολη και Νίζνι Νόβγκοροντ. Οι προϋποθέσεις είναι οι εξής:

• Η περίοδος εξυπηρέτησης του χρέους είναι 12 μήνες.
• Το όριο είναι μέχρι 1.000.000.

Το επίπεδο των επιτοκίων δεν έχει ακόμη ανακοινωθεί, αλλά, σύμφωνα με τους ειδικούς, δεν θα είναι υψηλότερο από τους ανταγωνιστές - 30% ετησίως. Για να υπογράψετε τη συμφωνία, πρέπει να προσκομίσετε διαβατήριο και νομικά έγγραφα, να συμπληρώσετε μια αίτηση με όλες τις πληροφορίες σχετικά με την εταιρεία. Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι μεταξύ 25 και 60 ετών.

Τα πλεονεκτήματα του οργανισμού έναντι άλλων εταιρειών περιλαμβάνουν γρήγορη ανταπόκριση, ελάχιστο πακέτο εγγράφων και έγκαιρη έκδοση δανείου.

Αυτή τη στιγμή, το ίδρυμα είναι έτοιμο να εκδώσει χρήματα στο πλαίσιο του υποκαταστήματος της τράπεζας για προγράμματα

1. "Ρητή εγγύηση",
2. "Αυτοπεποίθηση",
3. «Business Trust» με και χωρίς εξασφαλίσεις.

PJSC Promsvyazbank

Για μικρές επιχειρήσεις, όπου τα έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 540 εκατομμύρια ρούβλια. το πακέτο «Πιστωτική-Επιχείρηση» ισχύει:

• Ποσό - από 3 εκατομμύρια έως 150 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η θητεία είναι έως 15 έτη, το ανώτατο όριο δίνεται μόνο για αγορά ακινήτου. Για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης - 3 χρόνια, για - 10 χρόνια.
• Αναβαλλόμενη αποπληρωμή πληρωμής - ένα έτος.
• Ευέλικτη προσέγγιση στην επιλογή εξασφαλίσεων.
• Νόμισμα - δολάρια ΗΠΑ, ευρώ, ρούβλια.
• Η απάντηση παρέχεται εντός 5-10 ημερών.

Ως μέρος της προσφοράς, μπορείτε να αγοράσετε επικερδώς ένα όχημα, εξοπλισμό, ακίνητα, να πραγματοποιήσετε επισκευές και να αναπληρώσετε κεφάλαιο κίνησης.

Για εταιρείες με έσοδα έως και 4,5 εκατομμύρια ρούβλια, υπάρχουν πολλά προγράμματα δανεισμού. Αυτά είναι τα "SuperOverdraft" και "Overdraft". Το πρώτο είναι διαθέσιμο για επιχειρήσεις με μέγιστο κύκλο εργασιών λογαριασμού. Έκδοση έως 60 εκατ. για 5 χρόνια.

Η προσφορά "Βραχυπρόθεσμου δανεισμού" σάς επιτρέπει να λαμβάνετε χρήματα για επιχειρηματική ανάπτυξη για μια LLC με τη μορφή πιστωτικής γραμμής ή εμπορικού δανείου (εδώ δίνονται αμέσως ρούβλια). Το ποσό του δανείου και οι τόκοι καθορίζονται ανεξάρτητα. Κατά κανόνα, η εξασφάλιση είναι απαραίτητη προϋπόθεση.

JSC Rosselkhozbank

Χρήματα για την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης στο πλαίσιο 5 έργων:

• «Micro overdraft»: 300 χιλιάδες για 12 μήνες.
• "Micro" - 4.000.000 για 3 χρόνια.
• "Πρότυπο εργασίας" - χρήματα για την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης για 2 χρόνια, είναι δυνατή η έκδοση 100% για την ασφάλεια αγαθών και υλικών.
• «Ατομικός δανεισμός», όπου το% και το όριο καθορίζονται από την τράπεζα ανεξάρτητα, ανάλογα με τις προσωπικές προτιμήσεις του πελάτη. Η περίοδος επένδυσης είναι 2 έτη.
• "Προσωπική υπερανάληψη" - ρούβλια για την κάλυψη των κενών μετρητών, το όριο είναι έως 10.000.000.

Οι δύο πρώτες προτάσεις έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν χρήματα σε επιχειρήσεις μικροεπιχειρήσεων. Επιπλέον, το ίδρυμα προσφέρει έργα για την προώθηση αγροτικών, κατασκευαστικών εταιρειών, κτηνοτροφικών και αλιευτικών επιχειρήσεων που ασκούν εποχιακές δραστηριότητες.

PJSC Vozrozhdenie

Ένα καλό πρόγραμμα Invest, όπου δανείζουν έως και 250.000 με επιτόκιο 13% ετησίως για έως και 5 χρόνια. Ακόμη και πριν από την υποβολή αίτησης, ο διαχειριστής, με βάση τα προσωπικά δεδομένα του δανειολήπτη και της εταιρείας του, θα μπορεί να ανακοινώσει ένα προσωπικό% επί του δανείου.

Ο δανειστής λαμβάνει πάντα υπόψη του, είναι έτοιμος να προσφέρει ευέλικτους όρους διακανονισμού μετρητών.

PJSC VTB24

Ελάχιστες διατυπώσεις και γρήγορη απάντηση υπόσχονται για το έργο Kommersant:

• Το ποσοστό είναι από 14%.
• Το όριο είναι από 500 χιλιάδες έως 5.000.000.
• Η θητεία είναι 5 χρόνια.

Το πρόγραμμα Επενδυτικού Δανεισμού θα σας επιτρέψει να ξεκινήσετε οποιαδήποτε επιχειρηματική διαδικασία:

• Το ποσό είναι από 850.000.
• Αναβολή αποπληρωμής - έξι μήνες.
• Από 11,8% ετησίως.

Ως μέρος της λήψης δανείων από τις τράπεζες, μην ξεχνάτε τα μπόνους από το κράτος. Πρόκειται για ορισμένα προγράμματα που στοχεύουν στην υποστήριξη των ΜΜΕ. Τα περιφερειακά μικροδάνεια είναι έτοιμα να δανείσουν έως και 1.000.000 το 2019 με 8,5-11% ετησίως. Η πληρωμή αναμένεται εντός 3 ετών.