Վարկային պայմանագիր իրավաբանական անձի հետ նմուշի լրացում. Վարկային պայմանագիր

Վարկային պայմանագիրը` նմուշ, որը հասանելի է այստեղ ներբեռնման համար, նախատեսված է կոնկրետ դեպքի համար, երբ վարկատուն բանկ է, իսկ վարկառուն` ֆիզիկական անձ: Բայց այս հոդվածում դուք կսովորեք դրա մասին ընդհանուր կարգըկազմելով վարկային պայմանագիրորոնք են էական պայմանները, ինչ հետեւանքներ կարող է ունենալ դրա դադարեցումը։

Ինչ է վարկային պայմանագիրը

Վարկային պայմանագիր, համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 819-ը համաձայնագիր է, որով վարկատուն պարտավորվում է վարկ տրամադրել, իսկ վարկառուն պարտավորվում է վերադարձնել ստացված գումարը և դրա համար վճարել տոկոսներ և այլ վճարումներ, ներառյալ վարկի տրամադրման հետ կապված: .

Վարկատուն կարող է լինել բանկ կամ ոչ բանկ վարկային կազմակերպություն, վարկառուն՝ ցանկացած անձ.

Նշում! Վարկը պաշտոնապես վարկային պայմանագրի տեսակ չէ: Այնուամենայնիվ, դրա վրա կիրառվում են վարկի որոշ կանոններ (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 819-րդ հոդվածի 2-րդ կետ) - օրինակ, արվեստի 1-ին կետ: 807, Արվեստի 1-ին կետ. 809 թ ֆինանսական ծառայություններ, հաստատված Ռուսաստանի Դաշնության Զինված ուժերի նախագահությունը 2017 թվականի սեպտեմբերի 27-ին):

Ավարտված վարկային պայմանագիր՝ առարկա և էական պայմաններ

Այսպիսով, վարկային պայմանագրի առարկան է.

• պարտատիրոջ կողմից տրամադրումը Փող;
• վարկառուի կողմից ստացված գումարի մարումը` տոկոսների և այլ վճարումների հետ միասին` պայմանագրով սահմանված կարգով և ժամկետներում:

Էական պայմանները ներառում են (Գերագույն արբիտրաժային դատարանի 2011 թվականի սեպտեմբերի 13-ի թիվ 147 տեղեկատվական նամակի 12-րդ կետ).

• պայմանագրի առարկա;
• վարկի գումարը;
• դրա տրամադրման ժամկետը և կարգը.
• վարկի վճար ( տոկոսադրույքը);
• վարկի մարում և տոկոսների վճարում.

Վարկային ծառայություններ առաջարկող կազմակերպությունները պետք է տրամադրեն ավարտված վարկային պայմանագրի օրինակ: Նման եզրակացություն կարելի է անել հ.հ. 4, 5 արվեստ. դեկտեմբերի 21-ի թիվ 353-FZ (այսուհետ՝ թիվ 353-FZ օրենք) «Սպառողի մասին ...» օրենքի 5-ը, համաձայն որի՝ ծառայությունների մատուցման վայրերում վարկատուները պետք է մանրամասն տեղեկատվություն տրամադրեն. փոխառու միջոցների տրամադրման, օգտագործման և վերադարձի պայմանները.

Այս տեղեկություններից մի քանիսն են ընդհանուր պայմաններըգործարքներ. Հետագայում դրանք կարտացոլվեն վարկային պայմանագրում։

Վարկային պայմանագիր կնքելու կարգը

Վարկային պայմանագիրը երկկողմանի փոխհամաձայնություն է

Ռիսկեր. Վարկային պայմանագիրը պետք է կնքվի գրավոր՝ անվավերության ցավով, այսինքն՝ այն սկսում է գործել միջոցների տրամադրման վերաբերյալ համաձայնության ձեռքբերման պահից, և դրանով նախատեսված պարտավորություններն առաջանում են երկու կողմից:

Վարկային պայմանագիր կնքելու կարգը ոչ մի կերպ չի կարգավորվում, այն սահմանվում է պարտատերերի կողմից։

Գործնականում այն ​​նման է հետևյալին.

• վարկատուն և վարկառուն քննարկում են վարկ տրամադրելու և ստանալու պայմանները.
• Վարկառուն ներկայացնում է վարկ ստանալու դիմում, վարկատուի պահանջով ներկայացնում է տեղեկատվություն (փաստաթղթեր) իր եկամուտների և գույքային դրության վերաբերյալ.
• վարկատուն քննարկում է ստացված դիմումը, որոշում է կայացնում վարկ տրամադրելու մասին.
• կողմերը ստորագրում են վարկային պայմանագիր.

Պայմանագրի կնքումից հետո տեղի է ունենում դրա փաստացի կատարումը։

Սպառողների հետ վարկային պայմանագրի նմուշ - 2018 - 2019 թթ

Ի՞նչ տեսք ունի վարկային պայմանագիրը:

1. Ընդհանուր պայմաններ, ինչպես նշված է Արվեստի 3-րդ մասում: Թիվ 353-ФЗ օրենքի 5-ը սահմանվում են պարտատիրոջ կողմից ք միակողմանիև հետագայում բազմիցս օգտագործվել: Դրանք ներառում են.
   • պարտատիրոջ անունը, գտնվելու վայրի հասցեն, լիցենզիայի համարը.
   • պայմանագրի առարկա;
   • վարկի տրամադրման կարգը (ժամկետը, եղանակը).
   • կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները.

   Այս պայմաններն ընդունվում են վարկառուի կողմից՝ ամբողջությամբ միանալով վարկային պայմանագրին (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 428-րդ հոդվածի 1-ին կետ):

2. Անհատական ​​պայմանները թվարկված են Արվեստի 9-րդ մասում: Թիվ 353-FZ օրենքի 5:
   • տրամադրված գումարը, արժույթը;
   • վերադարձի ժամկետ;
   • տեղեկատվություն վճարումների, դրանց կատարման կարգի մասին.
   • փոխատուի և փոխառուի միջև տեղեկատվության փոխանակման ուղիները և այլն:

Վարկային պայմանագրի դադարեցում (փոփոխություն).

Վարկային պայմանագրի դադարեցումը հնարավոր է միայն մեկ դեպքում՝ երբ վարկառուն կատարում է պարտքը տոկոսներով մարելու իր պարտավորությունը:

Դադարեցումը և փոփոխությունը տեղի է ունենում ըստ ընդհանուր սահմանված Չ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 29-ը հիմքերով.

Խորհուրդ է տրվում: Ինչպես նշված է Արվեստի 1-ին կետում. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 451-ը, պայմանագրի փոփոխության (դադարեցման) հիմքը հանգամանքների էական փոփոխությունն է: Հանգամանքների փոփոխությունը էական է համարվում, երբ կողմերը, եթե կարողանային նման սցենար նախատեսել, չէին կնքի համաձայնություն։

Նշում! Փոխարժեքի փոփոխությունը հանգամանքների էական փոփոխություն չէ։ Համաձայն թիվ 1 վերանայման 8-րդ կետի, հաստատված. Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն դատարանի նախագահությունը 2017 թվականի փետրվարի 16-ին պարտքի փոխարժեքի փոփոխության ռիսկը կրում է վարկառուն:

Ով կարող է պահանջել վարկային պայմանագրի պատճենը

Պայմանագրով պարտատիրոջ պարտավորությունների թվում սպառողական վարկ, համաձայն Արվեստ. Թիվ 353-FZ օրենքի 10-ը ներառում է վարկառուին տեղեկատվություն ուղարկելը ընթացիկ պարտքի չափի, կատարված և վարկի վերաբերյալ առաջիկա վճարումների մասին:

Այս տեղեկատվության ուղարկման կարգը որոշում են իրենք՝ կողմերը և նշված են պայմանագրում:

Այս դրույթը համապատասխանում է Արվեստի 2-րդ մասին: «Բանկերի մասին…» 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-I օրենքի 26-րդ հոդվածը (այսուհետ՝ «Բանկերի մասին» օրենք), որը երաշխավորում է քաղաքացիներին տեղեկատվության տրամադրումը սույն վարկում իրենց սեփական գործառնությունների և հաշիվների մասին։ հաստատություն։

Արդյունք! Սրանից բխում է, որ վարկառուն իրավունք ունի դիմել պարտատիրոջը՝ իրենց միջև կնքված վարկային պայմանագրի պատճենի համար, և պարտատերը, համապատասխանաբար, պարտավոր է այն տալ։

Նույն հոդվածում Բանկային գործունեության մասին օրենքի 26-րդ կետում նշված է, թե ովքեր կարող են ստանալ վարկային պայմանագրի պատճենը (որի նմուշը ներկայացված էր վերևում) կամ դրանից տեղեկատվություն.

• դատարաններ;
• հարկային մարմին;
• PFR, FSS;
• FSSP և այլն:

Վարկառուի երաշխավորներն իրավունք չունեն ստանալու նման տեղեկատվություն (Օմսկի բողոքարկման որոշումը շրջանային դատարան 01.07.2015թ. թիվ 33-4285/2015թ.):

Ինչ վերաբերում է իրավաբանական անձանց, ապա վարկառուին պայմանագրի պատճենը տրամադրելու հատուկ կանոններ չկան, համապատասխանաբար, այդ հարցը կարող է կարգավորվել հենց պայմանագրում։

Ինչպե՞ս է մարվում վարկը:

Վարկի վճարումները կատարվում են պայմանագրում նշված չափով, կարգով և ժամկետներով:

Եթե ​​վարկառուի կողմից ներդրված գումարը պակաս է սահմանվածից, ապա միջոցներն ուղարկվում են մարման (տե՛ս թիվ 353-FZ օրենքի 5-րդ հոդվածի 20-րդ մասը).

• տոկոսային պարտք;
• հիմնական պարտքը;
• տույժեր;
• ընթացիկ հետաքրքրություն;
• ընթացիկ հիմնական պարտքը;
• այլ վճարումներ:

Ներկայումս առաջին ընթերցմամբ հավանության է արժանացել թիվ 287844-7 օրենքի նախագիծը՝ ենթադրելով վերը նշված հաջորդականության փոփոխություններ։

Այս նախագծով առաջարկվում է մարել պարտքը հետևյալ հաջորդականությամբ.

• հետաքրքրություն;
• հիմնական պարտքը;
• կորցնել;
• այլ վճարումներ:

Նոր ընթացակարգը հնարավորություն կտա վարկառուներին ավելի արագ մարել իրենց պարտքերը։ Պարտատիրոջ համար նման ընթացակարգը, իհարկե, ավելի քիչ եկամտաբեր կլինի, քան հիմա է։

Վարկային պայմանագրով բանկը կամ ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունը պարտավորվում է միջոցներ տրամադրել դիմած վարկառուին, իսկ վերջինս՝ համապատասխանաբար, վերադարձնել փոխառված գումարը։

Պայմանագրում նշվում է վարկի տրամադրման կարգը, գումարը, ժամկետը, պարտքի մարման կարգը և այլն։

Պայմանագրի դադարեցումը և փոփոխումը հնարավոր է ընդհանուր հիմունքներով:

հիմքով գործող անձի մոտ, այսուհետ` «. Բանկ», մի կողմից, և դրա հիման վրա գործող անձի մոտ, այսուհետ` «. Վարկառու», մյուս կողմից` այսուհետ` «. Կուսակցություններ», կնքել են սույն պայմանագիրը, այսուհետ` «Համաձայնագիր», հետևյալ կերպ.

1. Բանկը Վարկառուին վարկ է տրամադրում (վարկի նպատակի համար):

2. Ընդհանուր չափսվարկ - ռուբլի ռուբլի:

Վճարման համար տրամադրվում է ապառիկ։

3. Վարկառուն պարտավորվում է վարկը մարել մինչև «» տարին:

Վարկի մարումն իրականացվում է. Եթե ​​նշված ժամկետում վարկը մարելու համար միջոցներ չեն ստացվել, ապա վարկի պարտքը, ներառյալ տոկոսները, մուծվում է ժամկետանց վարկերի հաշվին և դեբետագրվում բանկում գտնվող թիվ հաշվեհամարից:

4. Վարկի օգտագործման համար Վարկառուն վճարում է տարեկան տոկոսադրույք՝ տոկոսի չափով:

Տոկոսները հաշվարկվում և գանձվում են Բանկի կողմից ամսական կտրվածքով` յուրաքանչյուր ամսվա օրվանից հետո անվիճելի ձևով` Վարկառուի ընթացիկ հաշվից գանձման հանձնարարականով:

Տոկոսների հաշվեգրման ժամանակաշրջանի հետհաշվարկը սկսվում է վարկի հաշվից միջոցների տրամադրման օրվանից և ավարտվում է վարկի մարման համար Վարկառուի վարկային հաշվին միջոցների փոխանցման ամսաթվով:

Բանկի հաշվին դրամական միջոցներ չստանալու դեպքում Վարկառուից վճարված տոկոսները մինչև ս.թ. հաջորդ ամիսՎարկառուի կողմից վճարված վարկի տոկոսները համարվում են ժամանակին չվճարված:

Վարկի մարման ժամկետի և տոկոսների վճարման խախտման դեպքում Բանկը յուրաքանչյուր ուշացման օրվա համար գանձում է տույժ վարկի պարտքի չմարված գումարի տոկոսի չափով:

5. Վարկառուն պարտավորվում է կատարել հետևյալ պարտավորությունները.

Վարկի գրանցման և տրամադրման համար Բանկին ներկայացնել հետևյալ փաստաթղթերը՝ կազմված բանկային գործող պրակտիկային համապատասխան.

Կանոնադրություն, հաշվեկշիռ, պետական ​​գրանցման վկայական;

Ժամկետային պարտավորություն վարկի չափի և մարման ժամկետի համար.

Նմուշի ստորագրություններով և կնիքի դրոշմով քարտ՝ պատշաճ կերպով վավերացված.

Օգտագործեք ստացված վարկը պայմանագրով նախատեսվածնպատակներով ժամանակին մարել ստացված վարկը` հաշվեգրված տոկոսների հետ միասին, Բանկին վերահսկելու իրավունք տալ նախատեսված է օգտագործման համարվարկ.

Վարկը չարաշահելու, ինչպես նաև պայմանագրի այլ պայմանները չկատարելու դեպքում Բանկն իրավունք ունի վարկը ներկայացնել վաղաժամկետ վերականգնման համար:

6. Բանկը, ղեկավարվելով պայմանագրի առարկայից, պարտավորվում է վարկի օգտագործման համար ամսական հաշվարկել տոկոսներ և հավաքագրել դրանք Վարկառուի ընթացիկ հաշվից՝ հավաքագրման հանձնարարականներով:

7. Սույն Համաձայնագրի պայմանների կատարման գործընթացում ծագած տարաձայնությունները կողմերի կողմից նախնական քննարկվում են՝ երկկողմ քննարկման արձանագրության կատարմամբ փոխընդունելի լուծում մշակելու նպատակով:

Եթե ​​հնարավոր չէ լուծել վեճերն ու տարաձայնությունները միջոցով երկկողմանի համաձայնագիրդրանք ուղղորդվում են իշխանություններին արբիտրաժային դատարանկամ դատարան։

8. Կողմերից ոչ մեկն իրավունք չունի սույն պայմանագրով նախատեսված իր իրավունքներն ու պարտականությունները փոխանցել երրորդ անձանց՝ առանց մյուս կողմի գրավոր համաձայնության:

9. Սույն պայմանագիրը կնքվում է եռակի. առաջինը և երրորդը պահվում են Բանկում, երկրորդը` Վարկառուի մոտ:

Սույն պայմանագիրն ուժի մեջ է մտնում ստորագրման պահից և գործում է մինչև դրանով նախատեսված հարաբերությունների դադարեցումը։

Պայմանագրի բոլոր հավելվածները նրա անբաժանելի մասն են:

Սույն պայմանագրում կատարված ցանկացած փոփոխություն և լրացում վավեր կլինի միայն այն դեպքում, եթե դրանք կատարվել են գրավոր և ստորագրված երկու կողմերի կողմից:

Սույն պայմանագիրը կարող է խզվել միակողմանիորեն և Վարկառուին նախապես ծանուցելով՝ պայմանով, որ նա ամբողջությամբ մարի վարկը՝ դրա տոկոսների հետ միասին:

Կողմը, որի համար անհնար է դարձել կատարել պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները, պարտավոր է (ոչ ուշ, քան դրանց առաջացման պահից օրերի ընթացքում) գրավոր տեղեկացնել մյուս կողմին՝ համապատասխան որոշում կայացնելու համար։

9. ԿՈՂՄԵՐԻ ՄԱՆՐԱՄԱՍՆԵՐԸ ԵՎ ՍՏՈՐԱԳՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ

Բանկ

• Իրավաբանական հասցե.
• Փոստային ՀԱՍՑԵ:
• Հեռախոսային ֆաքս.
• TIN/KPP:
• Վճարային հաշիվ.
• Բանկ:
• Թղթակցային հաշիվ.
• BIC:
• Ստորագրություն:

Վարկառու

• Իրավաբանական հասցե.
• Փոստային ՀԱՍՑԵ:
• Հեռախոսային ֆաքս.
• TIN/KPP:
• Վճարային հաշիվ.
• Բանկ:
• Թղթակցային հաշիվ.
• BIC:
• Ստորագրություն:

Վարկային հարաբերությունները ձեւակերպելիս ամենակարեւոր պայմանը պայմանագրի կնքումն է։ Իմացությունը, թե ինչ կետերի վրա պետք է ուշադրություն դարձնել ձեր դիմումը հաստատելիս, կարևոր է: Վարկային հարաբերությունների վերաբերյալ բանկային պայմանագրի մեկ մոդել չկա, և դա պետք է հիշել:

Վարկային պայմանագիր կնքելու կարգը

Նախքան վարկային պայմանագիր կազմելու ընթացակարգը սկսելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք ստանդարտ ձևանմուշը: Դուք նաև պետք է հասկանաք, թե արդյոք Ձեզ հարմար են վարկավորման բանկի պայմանները, արդյոք կարող եք պատշաճ կերպով կատարել Ձեր պարտավորությունները։

Պայմանագիրը կազմվում է հետևյալ հաջորդականությամբ.

1. Նշանակված է ընդհանուր դրույթներպայմանագրեր։
2. Լրացվում է կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները:
3. Պատասխանատվությունը սահմանված է վարկային հաստատությունև վարկառուն:
4. Նշված են հարաբերությունների պայմանները։
5. Ստորագրել դրույթները պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարման դեպքում տույժերի և տույժերի մասին.
6. Որոշվում է հաշվարկների հերթականությունը.
7. Գործում են այլ պայմաններ:
8. Կողմերի մանրամասներն ու դրանց մասին տեղեկությունները արտացոլված են։

Պայմանագրի բոլոր նրբությունները պետք է որոշվեն տեղում՝ փաստաթղթի մշակման և պատրաստման ընթացքում։ Այն բանից հետո, երբ վարկառուն և բանկի մասնագետը որոշել են փաստաթղթի բոլոր դրույթները, մնում է միայն ստորագրել այն երկու կողմերի կողմից և սկսել կատարել իրենց պարտավորությունները:

Վարկային պայմանագիր կազմելիս նրբությունները

Այս փաստաթուղթը պետք է պարունակի մանրամասներ այն կողմերի մասին, որոնք ներգրավված կլինեն վարկային հարաբերություններում: Դրանք ներառում են Բանկի մանրամասներըև անձնագրային տվյալներ։ Արժե նաև նշել վարկի գումարը կանխիկ միջոցների դուրսբերման պայմանների հետ միասին։ Անհրաժեշտ է նաև ստուգել հաշիվ բացելու գումարի ենթադրությունը, ինչպես նաև գումարի օգտագործման միջնորդավճարները։ Հենց այս բաղադրիչներից էլ կախված կլինի նրանից, թե ինչ կլինի ֆինանսական վիճակհաջորդ ժամանակահատվածի համար:

Պարտադիր նշանակման տոկոսները ժամանակին վարկային հարաբերություններ. Հաճախորդի հիմնական խնդիրն է հիշեցնել բանկի աշխատակցին, որ տոկոսները կարող են հաշվարկվել կախված պայմանագրի ժամկետից: Արժե նաև ստուգել, ​​թե արդյոք նշված է վարկի ամբողջ գումարը։ Միջնորդավճարը և տոկոսադրույքը կորոշվեն վարկառուի QI-ի հիման վրա:

Պայմանագիրը պետք է ներառի նաև նկարագրություն վճարման ժամանակացույցը. Կարող է լինել երկու տարբերակ պարտքային պարտավորություն – .

Պայմանագրում արժե ներառել նաև կետ պարտավորություն ուշ վճարումների համար. Գոյություն ունի բանկային հաստատություններ, որոնք պայմանագրում նախատեսում են պայմանագրային պարտավորությունները խախտելու դեպքում պարտապանի երրորդ անձանց հաշիվներից միջոցները հանելու մասին կետ:

Կարող եք նաև պայմաններ սահմանել վաղաժամկետ մարումպարտքային պարտավորությունները՝ պայմանագիրը լուծելու պայմանների հետ միասին. Վարկային պայմանագիր կնքելիս անհրաժեշտ է ստուգել՝ արդյոք գանձվում են տույժեր վաղաժամկետ մարման կամ միջնորդավճարների համար։ Որոշ վարկային հաստատություններ կարող են ներառել կետ վարկառուի գույքի վրա կալանք դնելու բանկի կարողության մասին, եթե պարտքը չվճարվի:

Առողջ. Պայմանագրի բոլոր դրույթները ստանդարտ նմուշով են: Եթե ​​դրանք մանրամասն ուսումնասիրեք, կարող եք խուսափել բանկի հետ հարաբերություններում հետագա դժվարություններից։ Անհասկանալի արտահայտություններն ու տերմինները պետք է տեղում ճշտել մասնագետների հետ։

Խարդախություն վարկային պայմանագրի պատրաստման ժամանակ

Վարկային խարդախությունը կարող է ուղղված լինել և՛ վարկատուին, և՛ վարկառուին: Առաջին դեպքում խաբեությունն այսպիսի տեսք ունի.

1. Գրանցումն ըստ կեղծ փաստաթղթերի և «կեղծ» վկայականների. Վարկառուն կարող է շպարվել նախքան բանկ գնալը գոյություն չունեցող անձի համար վարկ վերցնելու համար։
2. Թեթև խեղաթյուրում. Պարտքային պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ համաձայնագիրը անօրինական ճանաչելու և պարտքը վճարելու մերժում տալու հիանալի միջոց:
3. Հետագա բողոքի դեպքում վարկ ստանալը: Բողոք է ներկայացվում դրա տրամադրման օրինականության դեմ, եթե առկա է անձնագիրը կորցնելու կամ այն ​​գողանալու մասին հայտարարություն, որի ընթացքում փոխառու գումար է ստացվել։
4. Ձեռնարկության գրանցում և դրա գործունեության կեղծում. Դա արվում է փոքր բիզնեսի համար փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու համար։ Ֆիրման այս դեպքերում կամ վերանում է, կամ ընդհանրապես գոյություն չունի։

ՎՏԲ 24-ի և Սբերբանկի միջև վարկային պայմանագիր

Տարբերությունները միջև վարկի փաստաթղթերՎՏԲ 24-ից և Սբերբանկից հաճախորդներին վարկերի մարման մասին տեղեկատվություն իրականում չկա: Որպես կանոն, բոլոր ստանդարտ դրույթներն ու կետերը նշված են երկու պայմանագրերում: Հաստատությունները նման են նաև նրանով, որ չեն փոխում կամ լրացնում իրենց պայմանագրերի կետերը, քանի որ, համաձայն. CEOsբանկեր, նրանց պայմանագրերը անբասիր ենև պարունակում է բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները:

Հետաքրքիր է. Ըստ հաճախորդների կարծիքների սպառողական վարկավորում, հենց Սբերբանկն ու ՎՏԲ 24-ն են առաջատարները վարկային գործարքի մշակման մոտեցման հարցում: Հաճախորդները գործնականում հարցեր չունեն, քանի որ ամեն ինչ հիանալի բացատրված է մինչև պայմանագիրը կնքելը, ինչպես նաև վարկի պատասխանատուներմի քանի անգամ ինքնուրույն արտասանել պայմանները.

Այս բանկերի հետ ստանդարտ վարկային պայմանագրի անբասիրությունը երաշխավորում է բանկերի կողմից խարդախության բացակայությունը: Ի դեպ, վիճակագրության համաձայն, վերջին մեկ տարվա ընթացքում այս բանկերում խարդախության դեպքերը կտրուկ նվազել են՝ Սբերբանկում 42%-ով, ՎՏԲ 24-ում՝ 33%-ով։ Սա հուշում է, որ այս հաստատությունները կանոնավոր կերպով աշխատում են ոչ միայն հաճախորդների սպասարկման որակի բարելավման, այլ նաև սեփական անվտանգության բարելավման ուղղությամբ:

Դիրք

Փաստաթուղթը, որը կքննարկվի այս հոդվածում, մեծ հետաքրքրություն է ներկայացնում քաղաքացիների ճնշող մեծամասնության համար։ Ի վերջո, նման պայմանագիրը հիմք է հանդիսանում վարկային հաստատության հետ հարաբերությունների մեջ մտնելու համար։ Բոլոր հետագա գործողությունները (երկու կողմից) կկարգավորվեն սույն ակտով: Հաջորդը, մենք կվերլուծենք նման թղթի կառուցվածքը, ինչպես նաև նշենք դրա եզրակացության հիմնական կանոնները:

Վարկային պայմանագիր և Սբերբանկի վարկային պայմանագրի էական պայմաններ

Թղթի բնութագիրը ունի որոշակի պայմաններ, որոնք սովորաբար նշանակվում են որպես էական, և դրանք կիրառելի են ինչպես Սբերբանկի ստանդարտ ձևերի, այնպես էլ Ռուսաստանի Դաշնության ցանկացած այլ վարկային հաստատության ձևերի հետ: Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ պայմանագրի բովանդակությունը ներառում է որոշ տարրեր, որոնց բացակայության դեպքում դա տրամաբանական իմաստ չի ունենա։ Այս պաշտոնները ներառում են հետևյալը.

• վարկի գումարը (մմ առանձին դեպքերայն նշված է որպես համաձայնագրի առարկա);
• տոկոսադրույք;
• վարկի մարման կարգի (կամ ժամանակացույցի) վերաբերյալ դրույթներ.
• պատասխանատվություն (պարտավորությունների չկատարման դեպքում տույժերի կուտակումներ);
• մանրամասներ և յուրաքանչյուր կողմի այլ տվյալներ:

Նրանք. ստանդարտ պայմանագիր() Սբերբանկը կամ ստորագրված պայմանագիրը պետք է պարունակի վերը նշված պայմանները: Հենց նրանք էական նշանակություն ունեն վարկառուի, իսկ որոշ դեպքերում՝ երաշխավորի համար։

Վարկային պայմանագիր և դրա բովանդակությունը Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքին համապատասխան

Նման տեղեկատվությունը նշված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 820-րդ հոդվածում: Սբերբանկի կամ Ռուսաստանի Դաշնության մեկ այլ բանկի հետ կնքված պայմանագրի հիմնական պահանջներից կարելի է առանձնացնել, որ այն պետք է (առանց բացառության) կնքվի միայն գրավոր (ձևը կարող է կամայական լինել կամ օգտագործել ստանդարտ ձև): Այս հրամայականին չկատարելը նախատեսում է պայմանագրի լիակատար անվավերություն։ Որտեղ, քաղաքացիական օրենքչունի տարբերություն, թե արդյոք փաստաթուղթը կնքված է անհատի կամ հաստատության հետ: Պահանջը պարտադիր է բոլորի համար։ Ստորագրումը տեղի է ունենում կողմերի լիակատար շահագրգռությամբ։

Վարկային պայմանագրի օրինակ.

Ինչպես վերը նշեցինք, բոլոր հաստատությունների համար առանց բացառության ընտրանքը նույնն է: Նրանք. Այնպիսի բանկերը, ինչպիսիք են «Ռուսական ստանդարտը», «Տնային կրեդիտը» և այլն, ունեն քաղաքացիական օրենսգրքին համապատասխան կազմման միասնական ընթացակարգ: Նույնը վերաբերում է թիվ 1 բանկին, որի վարկային թղթերը էական տարբերություն չունեն մնացածից։ Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք, թե որտեղ դիտել ավարտված փաստաթուղթը, ապա կարող եք դա անել հաստատության պաշտոնական ռեսուրսի վրա:

ՎՏԲ 24 վարկային պայմանագիր - և լրացման կարգը

ՎՏԲ 24-ը երկրորդն է հաստատությունների պաշտոնական ռեգիստրում, և այստեղ պայմաններն ու առանձնահատկությունները, կապված կնքված ակտերի բովանդակության հետ, նույնպես չեն տարբերվում բոլոր մյուս դեպքերից, ներառյալ Սբերբանկի օրինակը: Կայք ֆինանսական հաստատությունպարունակում է համաձայնագրերի բազմաթիվ օրինակներ, ինչպես նաև ներկայացվելիք հայտերի նմուշներ (օրինակ՝): Դուք կարող եք նաև դրանք անվճար ներբեռնել այստեղից:

Վարկառուի նախաձեռնությամբ բանկի հետ վարկային պայմանագրի դադարեցում, ինչպե՞ս է դա տեղի ունենում:

Օրենքը նշում է, որ ցանկացած պայմանագիր/համաձայնագիր, կարևոր չէ, արդյոք Սբերբանկը կամ ՎՏԲ 24-ը կարող են դադարեցվել որոշակի հանգամանքներում, այնուամենայնիվ, կարևոր է դիտարկել ընթացակարգը:

Տեսականորեն պայմանագիրը կարող է վաղաժամկետ խզվել, եւ վարկառուն նման իրավունք ունի։ Բայց շատերին իզուր չի հետաքրքրում, թե ինչպես կարելի է միակողմանի դադարեցնել վարկային ակտը բանկի հետ, քանի որ. այստեղ կարող են լուրջ դժվարություններ առաջանալ։

Նախ, ակտի միակողմանի դադարեցումը պետք է ունենա հատուկ հիմքեր։ Այս պահը շատ կարևոր է, քանի որ. դուք չեք կարող պարզապես դադարեցնել գոյություն ունեցող փաստաթուղթը կամքով: Օրինակ՝ հնարավոր պատճառ չէ այն հանգամանքը, երբ վճարելու բան չկա։ Երկրորդ, շատ դեպքերում այն ​​դադարեցվում է հիմնարկի նախաձեռնությամբ։ Բայց երկու դեպքում էլ դա տեղի է ունենում դատական ​​համակարգի միջոցով։

Բանկի հետ վարկային պայմանագիրը լուծելու մասին դիմում - կազմման կարգը

Այս ընթացակարգն իրականացնելու համար անձը պետք է դիմում ներկայացնի հաստատության հետ կապված։ Ցանկալի է դա անել խորհրդի հետ՝ նշելով նման որոշման պատճառները: Պատասխանը սովորաբար գալիս է հաջորդ օրը, և շատ դեպքերում այն, իհարկե, բացասական է։ Նման հետևանքների հնարավորությունը, ինչպիսիք են Սբերբանկի կամ այլ անձանց կողմից պարտքերի հավաքագրումը, ցեսիան, դատական ​​փուլը և այլն: չափազանց մեծ:

18.02.2019, Սաշա Բուկաշկա

Սբերբանկի վարկային պայմանագիրը պայմանագիր է, որի համաձայն բանկը քաղաքացուն տրամադրում է վարկային (փոխառված) միջոցներ, և քաղաքացին պարտավորվում է դրանք վերադարձնել տոկոսներով համաձայնեցված ձևով: Եկեք պարզենք, թե ինչ է թաքցնում այս ամենակարևոր ֆինանսական փաստաթուղթը և ինչ նրբերանգների վրա պետք է ուշադրություն դարձնել Հատուկ ուշադրությունստորագրելիս։

Բանկային վարկը քաղաքացի-վարկառուի և բանկի միջև գործարք է, որն ունի գրանցման կանոններ, որոնք կարգավորվում են Քաղաքացիական օրենսգիրքև այլ օրենքներ։ Այս դեպքում հիմնական փաստաթուղթը վարկային պայմանագիրն է։ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքը կարգավորում է, որ այն պետք է կազմվի գրավոր և ստորագրվի գործարքի բոլոր կողմերի կողմից: Նման փաստաթղթի պայմանները պարտադիր են, հետևաբար, դրա բովանդակությանը պետք է առավելագույն ուշադրություն դարձնել նույնիսկ ստորագրումից առաջ: Ի վերջո, այդ դեպքում գրեթե անհնար կլինի ինչ-որ բան չեղարկել կամ փոխել:

Վարկային պայմանագրի հայեցակարգը

Վարկային պայմանագիրը գրավոր պայմանագիր է բանկի կողմից վարկառուի (քաղաքացու կամ կազմակերպության) կարիքների համար գումար հատկացնելու մասին՝ որոշակի պայմաններով: Օրինակ, հիփոթեք կամ մեքենա գնելը: Կամ պարզապես փող է պետք խանութ գնալու համար (): Սույն փաստաթղթի եզրակացությունն ու ստորագրումը կարգավորում է. Համաձայնագիրը պետք է ունենա հստակ կառուցվածք, որը ամրագրված չէ օրենքով, բայց անպայման պետք է ներառի մի շարք էական պայմաններ։ Մասնավորապես, այն պետք է պարունակի այնպիսի բաժիններ, ինչպիսիք են.

• գործարքի էությունը (նախաբան);
• պայմանագրի առարկա;
• վարկի պայմանները՝ գումար, տոկոս և պայմաններ;
• երկու կողմերի պարտավորությունները՝ փոխատուի և փոխառուի.
• վարկառուի և փոխատուի իրավունքները.
• վարկի մարման պայմանները;
• կողմերի պատասխանատվությունը;
• վեճերի լուծման պայմաններ;
• վարկատուի և վարկառուի մանրամասները.

Համաձայնագիրը պետք է ունենա նաև համար, ստորագրման ամսաթիվ և գործարքի երկու կողմերի ստորագրությունները: Մինչ վարկային պայմանագիր կնքելը, պետք է ուշադիր կարդալ այն։ Անհրաժեշտության դեպքում կարող են փոփոխություններ կատարել տեքստում, քանի որ վարկառուից չի պահանջվում ստորագրել իրեն չհամապատասխանող փաստաթուղթ։ Սովորաբար պայմանագրի սկիզբն այսպիսի տեսք ունի (ներկայացվում է անհատի հետ Սբերբանկի վարկային պայմանագրի օրինակ).

Վարկային պայմանագրի հիմնական պայմանները

Ինչպես յուրաքանչյուր փաստաթուղթ, այնպես էլ բանկի հետ վարկի վերաբերյալ պայմանագիրն ունի հիմնական և լրացուցիչ դրույթներ։ Օրինակ, բացարձակապես ցանկացած նման պայմանագրում պետք է նշվի այն գումարի չափը, որը բանկը տալիս է վարկ։ Դրա չափը և տոկոսները, որոնք վարկառուն կվճարի ֆինանսների օգտագործման համար, պետք է համաձայնեցվեն, առանց այս էական պահանջի գործարքը պարզապես չի կայանա: Օրենսդրված է նաև, որ կարևոր կետէ:

• ձեր վարկի գումարը;
• տոկոսադրույք (տարեկան);
• մարման կարգը և պայմանները.
• վարկի ամբողջ արժեքը.

Որպես կանոն, այդ կետերը չեն կարող միակողմանի փոփոխվել։ Հիփոթեքային վարկի պայմանագիրը, ավտոմեքենայի վարկը կամ սովորական սպառողական վարկը ենթադրում են դրանց առկայությունը: Սակայն տարբեր բանկերի համար փաստաթղթի տեքստը զգալիորեն կտարբերվի։ Օրինակ, դա վերաբերում է պարտքի մարման սկզբունքին։ Երկու ճանապարհ կա…

- երբ տոկոսները հաշվարկվում են անմիջապես վարկի օգտագործման ողջ ժամանակահատվածի համար, և վճարումները բաշխվում են այնպես, որ դրանք լինեն նույնը վարկի մարման ողջ ժամանակահատվածում: Սա ավելի քիչ եկամտաբեր է, քան տարբերակված վճարումները, քանի որ սկզբում վարկառուն վճարում է մայր գումարի փոքր մասը, ուստի վարկի օգտագործման ողջ ժամանակահատվածի համար տոկոսների չափն ավելի մեծ է:

Տարբերակված մեթոդ - այս դեպքում միայն վարկի գումարը բաժանվում է հավասար մասերի, ուստի յուրաքանչյուր վճարման հետ գումարը կրճատվում է՝ նվազեցնելով պարտքը և նվազեցնելով մնացորդի տոկոսները: Բանկերը սովորաբար դա անում են հիփոթեքային կամ ավտոմեքենայի վարկերով: Սպառողական վարկերում ավելի քիչ է հանդիպում։

Օրինակ, Սբերբանկի սպառողական վարկի պայմանագրի նմուշը պարունակում է հետևյալ կետը.

Բացի այդ, շատ կարևոր է, թե ինչ պայմաններում է տեղի ունենում վարկի վաղաժամկետ մարումը։ Օրինակ, Tinkoff համաձայնագիրը ԿՐԵԴԻՏ քարտսովորաբար ներառում է հնարավորություն արտոնյալ ժամանակահատված, որի ընթացքում վարկառուն իրավունք ունի դրամական միջոցները վերադարձնել քարտին առանց տոկոսների, այսինքն. օգտագործել դրանք անվճար: Բայց սովորաբար դուք պետք է համոզվեք, որ բանկը չի պահանջում լրացուցիչ վճարներ կամ տուգանքներ վարկի վաղաժամկետ մարման համար:

Ի դեպ, շատ կարևոր է նաև վարկի համար միջնորդավճարների հաշվարկման կարգը։ Նաև պայմանագրում հաճախ կա վարկի, օրինակ, երաշխիքի դրույթ: Սակայն այս դեպքում դրանք թողարկվում են առանձին։

Որոգայթներ. ինչին պետք է հատուկ ուշադրություն դարձնել

Երբ ձեզ տրվում է վարկային պայմանագիր ստորագրելու համար (Սբերբանկի նմուշ), դուք պետք է ուշադիր կարդաք այն: Եթե ​​վարկի գումարը բավականին մեծ է, և դուք վախենում եք, որ ձեր գիտելիքները չեն բավարարի փաստաթուղթն ամբողջությամբ հասկանալու համար, գործարքին հրավիրեք ձեզ հետ մասնագետ։ Եթե ​​դա հնարավոր չէ, պետք է ուշադրություն դարձնել լրիվ արժեքըվարկ. Շատ կարևոր է, որ տոկոսները մանրամասն լինեն, ինչպես նաև բոլոր լրացուցիչ հանձնաժողովները (եթե այդպիսիք կան): Կարևոր է ուշադիր կարդալ տեքստի բոլոր տառերը, քանի որ հենց դրանում են բանկիրները հաճախ փորձում թաքցնել անբարենպաստ պայմանները: Փաստաթուղթը չպետք է պարունակի արտահայտություններ, որոնք կարող են մեկնաբանվել տարբեր ձևերով, օրինակ՝ «կոպիտ խախտում» կամ նման գնահատող հասկացություններ:

Շատ կարևոր է ուսումնասիրել, թե որ դեպքերում բանկն իրավունք ունի տույժեր կիրառել կամ նույնիսկ պահանջել պարտքի վաղաժամկետ մարում։ Պայմանագրի հավելվածը պետք է պարունակի վարկային և այլ կազմակերպությունների մարման ժամանակացույցեր և հասցեներ, որոնց միջոցով դուք կարող եք վճարել առանց լրացուցիչ հանձնաժողով. Հիմնական բանը, որ պետք է հիշել, այն է, որ եթե տեքստում ինչ-որ բան ձեզ չի համապատասխանում, այդ մասին տեղեկացրեք բանկի մենեջերին: Հնարավոր է, որ ձեր մեկնաբանությունը հաշվի առնվի։ Եթե ​​քեզ բացարձակապես դուր չի գալիս տեքստը, իսկ պարտավորությունները չեն համապատասխանում, ոչ ոք իրավունք չունի քեզ ստիպել ստորագրել այն։

Պակաս կարևոր չէ այն փաստը, որ եթե դրա կարիքը չկա.

Վարկային պայմանագրի դադարեցում

Հարցը, թե ինչպես կարելի է խզել վարկային պայմանագիրը բանկի հետ, հաճախ չի մտահոգում վարկառուներին: Ի վերջո, սա ավտոմատ կերպով նշանակում է վարկի ամբողջ գումարի վաղաժամկետ և միանվագ վերադարձ: Սովորաբար դա տեղի է ունենում, երբ պարզվում է, որ պայմանագրի որոշ կետեր, այս կամ այն ​​պատճառով, անընդունելի են եղել մարդու համար, սակայն նա այդ մասին իմացել է փաստաթղթերը ստորագրելուց հետո։ Երբեմն բանկը համաձայնում է դադարեցնել պարտքը մարելուց հետո, բայց ամենից հաճախ այդ հարցը պետք է լուծվի դատական ​​կարգը, և դա այլ պատմություն է: Վարկառուն կարող է անվերապահորեն դադարեցնել գործարքը միայն այն դեպքում, եթե բանկը նրան գումարը չի տվել, կամ ամբողջությամբ չի տվել:

Վարկային պայմանագրի օրինակ

Մի փոքր ավելի բարձր՝ մենք ձեզ ցույց տվեցինք, թե ինչ տեսք ունի 2019 թվականի Սբերբանկի վարկային պայմանագրի նմուշը անհատներ. Նման նմուշով ֆայլ կարող եք ներբեռնել հոդվածի տեքստի տակ։