Какие документы нужны для автокредита. Документы и нюансы автокредита Необходимые документы для автокредита

Не каждый человек может позволить себе купить автомобиль на наличные средства, ведь сумма требуется не маленькая. Большинство автолюбителей обращаются к помощи банков и кредитам. При этом, программ для получения займа достаточно много, каждая из них требует свой пакет документов и соблюдение различных условий. Попробуем разобраться в деталях и тонкостях.

Какие бывают типы кредитов для покупки автомобиля

В зависимости от финансового положения клиента банка и его желаний, могут быть подобраны такие кредиты:

Обычный потребительский кредит, который не предусматривает первоначального взноса. Этот вариант выбирает большинство людей, однако, для него вам потребуется предоставить справку о своих доходах. Некоторые клиенты не могут сделать этого ввиду неофициальной занятости и других причин, поэтому вынуждены отказаться;
Кредитование с первоначальным взносом. Этот займ потребует от вас в среднем четверть суммы за первый взнос. Такие накопления есть не у каждого, поэтому стоит хорошо взвесить свои силы, прежде чем брать такой кредит. Плюсом является отсутствие справки о доходах в пакете документов;
Кредит с поручителем. Вы тоже сможете не вносить первоначальный взнос, но за вас должен поручиться кто-то из родных или друзей. Такую ношу редко стремятся возложить на себя.

Вам следует выбирать тот вариант кредитования, который вы точно сможете покрыть.

Документы для оформления кредита на машину

В зависимости от типа кредитования вам могут понадобиться различные документы, но можно выделить обязательный список:

Ваш паспорт и копии всех его страниц;
Анкета на получение кредита. В каждом банке она отличается, однако, в анкете должны быть указаны ваши ФИО, дата рождения, паспортные данные, информация о вашем месте работы, образование и семейное положение;
Дополнительно предоставляется ещё один документ, удостоверяющий личность, например, ваш заграничный паспорт или военный билет, либо водительское удостоверение.

Конечно же, пакет может изменяться самим банком.

Дополнительные документы для автокредитования

Вам стоит подготовиться и к альтернативным спискам документов, банк может потребовать от вас и такие документы:

При получении потребительского кредита у вас обязательно попросят справку 2 НДФЛ с работы. В ней должны быть указаны доходы за последний год;

Оригинал трудовой книжки и копия всех страниц, при этом, стаж на вашем последнем месте работы должен превышать полгода;
Иногда запрашивают копию диплома об образовании;
Выписку личного счета, если вы не предоставляете данных о своей работе и справку 2НДФЛ;
Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
Свидетельство о смене имени, если такое производилось;
Ваш ИНН и СНИЛС;
Договоры купли-продажи, если они уже подписаны;
Письменное согласие вашего супруга на кредитование.

Банком могут быть востребованы и другие документы, которые восполняют пробелы в сведениях о вас. Если у вас нет постоянной прописки, то потребуется временная регистрация, а также различные подтверждения вашего финансового состояния.

Можно ли взять автокредит онлайн

Конечно же, полноценную процедуру кредитования вы не можете пройти онлайн, так как для этого требуется личное присутствие. Однако, вы можете подать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.

Возьмем за пример сайт банка . Такие анкеты есть практически у каждого банка. Сначала вы можете рассчитать сумму взноса на каждый месяц.

Выберите тип автомобиля и его марку.

После этого уточните критерии: стоимость машины, первичный взнос, условия кредитования. Внизу появится информация о ежемесячном платеже.

Если информация вас устроила, подайте заявку сразу же. Для этого внесите личные данные о себе и нажмите “Отправить заявку”. Специалисты банка свяжутся с вами, чтобы пригласить на дальнейшее оформление.

Новый автомобиль в России более чем в половине случаев приобретается именно в кредит, однако некоторых останавливает необходимость собирать большое количество документов, требуемых для получения банковского займа. Процедура выдачи кредитов упрощается и становится всё более доступными. Какие документы нужны, чтобы взять машину в кредит?

Классическое автокредитование и экспресс-займы

Самым дешёвым вариантом кредитования остаётся классический автокредит, требующий максимальной благонадёжности заёмщиков. Для него необходимо собрать справки о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство . Примерный перечень для классического автокредита выглядит следующим образом:

Паспорт заёмщика. Во многих банках кредитование предполагает привлечение созаёмщика, в роли которого выступает супруг/супруга клиента. Второму заёмщику также необходимо предоставить паспорт с отметкой о постоянной регистрации.

Лица с временной пропиской тоже смогут получить займ, но его срок чаще всего не превышает срока действия регистрационного документа.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Именно с её получением возникает больше всего проблем. Не секрет, что многие россияне работают неофициально или получают существенную часть зарплаты «в конверте», поэтому в справке эти доходы не будут отражены. В итоге заёмщик не может доказать, что он обладает достаточным уровнем дохода.
Трудовая книжка, в которой должны быть поставлены все необходимые отметки и записи о трудоустройстве. Стаж работы на последнем месте по требованию большинства банков должен составлять не менее 3 месяцев, в Сбербанке этот срок равен полугоду.
Другие документы по требованию банка: часто требуется водительское удостоверение или ИНН, свидетельство о браке и т. д. Бланк вправе запрашивать любые данные о заёмщике при условии соблюдения конфиденциальности. Запрос обязательно делается и в бюро кредитных историй, так как банк будет проверять, нет ли у клиента каких-либо крупных просрочек и непогашенных займов.

Для получения кредита также составляется заявление-анкета, в которое должна быть внесена вся информация о заёмщике и его финансовых возможностях. Сведения, указанные в анкете, будут проверяться, поэтому отвечать на вопросы банка следует максимально честно.

Если предполагается покупка машины б/у, документы требуются те же самые, однако приобретать автомобиль у частного продавца разрешают лишь некоторые кредитные организации. В большинстве случаев в качестве продавца может выступать только автосалон, что создает для заёмщика дополнительные трудности.

Такая сложная система подходит не всем: не у всех есть официальное трудоустройство и высокая «белая» зарплата, многих не устраивает длительный срок ожидания, поэтому сейчас набирает популярность такая услуга, как машина в кредит по двум документам. Такие займы оформляются очень быстро, их называют экспресс-кредитами.

Особенности экспресс-автокредитования

Займ на новый или подержанный автомобиль можно получить, предъявив только паспорт и водительское удостоверение или другой документ из банковского списка. Справки о доходах и трудовая книжка не нужны, решение по выдаче автокредита будет принято за несколько часов, а в некоторых банках для этого будет достаточно 15 минут. Понятно, что за такой срок банк не успеет проверить все сведения о заёмщике, поэтому кредит будет более рискованным.

Если уже выбрана машина в кредит, документы можно подавать не только через банк, но и через автосалон, в этом случае требования к заёмщику будут даже ниже. Это очень популярный вид банковских услуг, поэтому сейчас в каждом крупном автосалоне есть свой собственный кредитный отдел с целым радом выгодных предложений от нескольких банков. Заёмщику достаточно заполнить анкету-заявку вместе с кредитным специалистом, чтобы очень быстро получить кредит и завершить сделку.

Документы после одобрения заявки

Если заявка уже одобрена, какие документы нужны для кредита на машину? Заёмщик в течение определённого срока выбирает автомобиль, после чего сделка проходит несколько этапов. В результате в банк нужно подавать следующий перечень бумаг:

Договор купли-продажи. В нем указываются все параметры выбранного транспортного средства и его стоимость, также в договор вписывается стоимость дополнительного оборудования, на которую также может распространяться кредитная сумма.
Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса. По большинству программ банков авансовый платёж составит не меньше 15% от цены автомобиля.
Страховой полис по программе КАСКО. Его можно получить в одной из аккредитованной банком компаний или оформить непосредственно в салоне, где обычно работают представители страховщиков.
Документ, подтверждающий оплату страхового полиса. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита, но об этом обычно нужно договариваться отдельно.

После проверки всего представленного перечня в банке будет заключён кредитный договор. Заёмщику важно максимально внимательно с ним ознакомиться, так как именно этот документ определяет размер и порядок выплат.

Когда договор оформлен, банк перечислит деньги на счёт продавца, после чего машина будет готовиться к передаче владельцу. При процедуре приёмки-передачи составляется акт, в котором покупатель подтверждает отсутствие претензий.

В итоге кредитная сделка оформляется всего за день, и скоро покупатель сможет забрать свой автомобиль в полностью укомплектованном виде. Если внимательно отнестись ко всем этапам сделки, очень скоро машина станет вашей, а долг будет вполне посильным. Заёмщик должен сразу выяснять все непонятные вопросы, чтобы кредит был действительно выгодным, без скрытых платежей и иных признаков обмана.

Перед оформлением банковского договора на покупку транспортного средства необходимо ознакомиться с тем, какие документы нужны для автокредита. Каждая финансовая организация предлагает своим клиентам множество вариантов кредитования со стандартными и индивидуальными параметрами.

Роль при оформлении

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Автокредиты можно условны разделить, на займы, которые оформляются в и банках. Процесс оформления кредита в автосалоне гораздо проще получения средств у финансовой организации. Данное обстоятельство обуславливается экономией времени из-за того, что при оформлении ссуды в автосалоне решение о выделение средств приходит в течение рабочего дня.

Что касается банков, то соответствующие заявления и документы рассматриваются в течении 3 дней , а весь процесс оформления договора может превысить 1 неделю .

Также в пользу автосалонов говорит то, что такие организации одновременно сотрудничают сразу с целым рядом банков, что дает возможность клиенту выбрать наиболее выгодную и оптимальную для него кредитную программу.

Важно: особое внимание стоит обратить на общую сумму комиссии при выдаче кредита – это может быть единовременный платеж или ежемесячные выплаты. В целом ряде кредитных программ данная сумма может быть заведомо завышена.

Главные положения

Стандарт

Большинство банков предлагают заемщикам широкий спектр кредитных программ, которые отличаются требованиями, условиями, максимальными суммами, годовыми ставками и иными параметрами.

Однако, неизменным в данном случае является перечень предоставляемых документов, в пакет которых включаются:

специальное заявление по банковской форме на покупку транспортного средства и заполненная анкета от заемщика;
документ, удостоверяющий личность – чаще всего паспорт гражданина РФ;
любой иной документ, например, водительское удостоверение;
копия трудовой книжки – важно, чтобы в ней последняя запись была не позднее, чем за 6 месяцев до взятия кредита;
справка о доходах по форме 2 НДФЛ.

Довольно часто финансовые организации изменяют установленный перечень документации и в расширенную версию могут входить совсем другие свидетельства и справки.

С полным списком актуальных документов можно ознакомится в индивидуальном порядке на официальных сайтах банков

Ссуда под залог

Оформление ссуды под залог является довольно популярной услугой, которая позволяет заемщику взять достаточно крупную сумму на выгодных для него процентных условиях.

При покупке транспортного средства в рамках подобных кредитных программ необходимо предоставить в банк следующие документы:

заявление;
паспорт РФ и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
ПТС и государственное свидетельство о регистрации;
в особых случаях может потребовать доверенность и дополнительный комплект ключей, если в качестве залога заемщик оставляет не свое транспортное средство.

Как и в других случаях банки могут потребовать пакет дополнительных документов, поэтому рекомендуется ознакомиться с полным списком требуемой документации у сотрудников финансовой организации.

Поручения

Любое лицо, претендующее на получение банковского кредита, должно подтвердить свою финансовую состоятельность. Это касается и поручителей.

Для получения такого автокредита необходимо предоставить следующие документы:

паспорт и любой другой документ;
копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
справка о доходах;
анкета, заполненная поручителем.

Стоит отметить, что перечень документов для поручителя и самого заемщика имеет практически идентичный вид. Касаемо индивидуальных предпринимателей данная процедура несколько усложняется.

Для ИП помимо стандартного набора бумаг нужно подать свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя и документ, подтверждающий постановку на учет в налоговые органы.

Помимо прочего банки могут потребовать финансовую отчетность за определенный период и информацию об актуальном балансе на расчетных счетах в других финансовых организациях.

Льготы

Государство разрабатывает все новые и новые программы при покупке транспортных средств в кредит. Такая помощь представляет собой определенный род программ, в рамках которых часть процентной ставки выплачивается из федерального бюджета. Обычна, данный показатель составляет около 5,5% от общей суммы.

На данный момент в перечень автомобилей, которые попадают под субсидирование, входит 60 транспортных средств. Льготные займы подобного рода предоставляют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие.

Для покупки транспортных средств в рамках программы государственного субсидирования заемщик должен предоставить стандартный набор документов. В который входят паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и справки о доходах.

Для получения кредита также необходимо предоставить заполненное заявление по банковской форме и, в некоторых случаях оставить в залог имущество

Различия между заёмщиками

Физ. лицам

Физическим лицам будет проще получить кредит, если он уже является зарплатным клиентом банка. В данном случае покупателю не нужно будет предоставлять справку о доходах. К тому же, некоторым держателям зарплатных карт предоставляются различные дисконтные программы именно в рамах автокредитования.

Список основных документов включает в себя следующие бумаги:

специальная анкета на выдачу кредита по банковской форме – данный документ выдается и заполняется непосредственно в отделениях финансовых организаций;
паспорт РФ;
любой второй документ, который может выступить в качестве дополнительного удостоверения личности заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);
документ, подтверждающий наличие временной регистрации, если таковая имеется;
для военнослужащих необходимо предоставить военный билет или приписное удостоверение;
справка о доходах за последние полгода по форме 2 НДФЛ;
копию трудовой книжки или соответствующего договора, которые были заверены организацией, где трудоустроен заемщик;
договор купли-продажи автомобиля;
счет на приобретение транспортного средства;
страховой полис в трех экземплярах;
документ, подтверждающий прохождение процедуры обязательного автомобильного страхования;
квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
свидетельство ПТС;

Также банк может установить то, что взять кредит можно только после предоставления дополнительной документации:

копия документов о получении дивидендов и дополнительных платежей;
подтверждение не погашенных долговых обязательств;
краткое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик;
копии дипломов и других документов об образовании;
информация о доходах каждого члена семьи.

Юр. лицам

Среди требуемых финансовой организацией документов могут оказаться следующие:

заполненное по банковской форме заявление – его можно найти на официальных сайтах любого банка;
анкета от клиента и его поручителей;
нотариально заверенные копии паспорта гражданина РФ;
свидетельство о состоянии на учете в налоговых органах;
справки об открытых счетах в российских банках;
кредитная история за отчетный календарный год;
документы о наличии действующих кредитов.

Стоит отметить, что любой банк имеет полное право потребовать от заемщика более полный перечень документов и отчетов. Информацию о полном списке требуемых документов можно получить на сайте финансовой организации.

Зависимость документов для автокредита от места выдачи

Салон

Для оформления кредита в автосалоне необходимо предоставить следующий перечень бумаг:

заявление заемщика;
анкета;
паспорт;
водительские права–в данном случае стоит отметить, что многие салоны не требуют для кредита минимальный стаж водителя.

Банк

Набор документации для получения средств на автомобиль в банке включает в себя:

специальное заявление от клиента;
паспорт с российской пропиской в районе, где находится отделение банка;
водительское удостоверение с минимальным стажем от 1 года;
нотариально заверенная копия трудовой книжки;
справка о доходах (стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев);
копия договора с автомобильным салоном;
оригинал или ксерокопия ПТС;
любые другие бумаги по усмотрению финансовой организации.

Стоит отметить, что финансовые организации в самостоятельном порядке устанавливают минимальный возрастной порог для кредитования. В основном, автокредит берут лица от 22 до 50 лет .

Также многие банки требуют нотариально заверенное согласие законного супруга или супруги на покупку транспортного средства. Ко всему прочему, общая сумма семейного дохода в месяц, должна быть выше ежемесячного платежа в рамках кредита примерно на 70% .

От подачи заявки на автокредит до ее одобрения проходит 30–60 минут. А оформление займа и перевод денег продавцу занимает 7–30 дней. Логично, что заемщика интересует, откуда берется такая большая разница во времени, и как ее сократить.

Ответ на первый вопрос прост: от недели до месяца – это время ожидания банком пакета документации от заемщика и проверки этой документации. Сократить период можно, если знать заранее, какие документы нужны для автокредита, и подготовить их до подачи онлайн-заявки.

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

По двум документам. Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

загранпаспорт,
водительское удостоверение,
военный билет,
идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

Залоговый договор.
Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе , который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
свидетельство о браке;
трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

К этому списку надо приложить анкету клиента банка, в которой будут отражены реальные доходы (они должны перекрывать ежемесячную сумму платежа на 50–70%), семейный статус, информация о малолетних детях и другие сведения, требуемые по программе кредитования конкретной финансовой компании.

Требования банка

В поисках возможности покупки автомобиля за кредитные деньги физическое или юридическое лицо (потенциальный получатель) действует, как ему удобно: сначала выбирает банк, а у его партнеров уже ищет машину, или наоборот. В первом случае для получения ссуды потребуется полный пакет документов на автокредит:

Комплект, предоставляемый заемщиком (паспорт, код, справка НДФЛ с размером ежемесячного дохода, свидетельство о браке). Для удобства можно взять с собой оригиналы, а сотрудник офиса снимет с них копии.
Набор, оформляемый по месту: нотариальный залоговый договор, если заем выдается под залог приобретаемого транспорта, согласие супруга, страховка, кредитное соглашение, анкета.

Если банк допускает возможность оформления в кредит машины с частных рук, надо взять у его представителя подтверждение согласия о кредитовании. С ним можно обращаться в выбранный салон за счетом. Если условия займа предполагают сотрудничество только с автосалонами-партнерами, согласие банка не понадобится. Вся процедура проводится «в одном окне» – банковской кассе.

Требования автосалона

При получении автокредита в салоне нужны те же документы, что и для банка, когда ссуда проводится через его представителя, присутствующего в зале продавца. Фактически этот модуль (банковский представитель в автоцентре) и исполняет роль кредитора.

Если заемщик планирует оформлять заем в офисе финансовой компании, для получения машины в кредит он должен предоставить салону:

паспорт,
права.

На их основании подписывается счет, с которым клиент отправляется в банк.

Какие документы нужны для физических лиц

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

Стандартный перечень для физических лиц :

удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Для действующих клиентов банка

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

недавней смены фамилии, имени;
изменения места регистрации (прописки);
замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
новых расторжений или заключений брака.

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Автокредит с поручительством

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
СНИЛС, если есть;
подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
срок кредитования сократится до 2–3 лет;
ставка повысится до 20–30%;
потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

Какие документы нужны для согласования автокредита такому клиенту, банк определяет индивидуально. Примеры:

справка об отсутствии обязательств в банке, где были допущены просрочки;
свидетельство о праве собственности на дом, квартиру, иное дорогостоящее имущество;
загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы РФ;
поручительство родственника с хорошей КИ.

Этот список может меняться и корректироваться в зависимости от причин и обоснований допущенных ранее нарушений по кредитным договорам. Обязательным условием кредитования на таких условиях будет первоначальный взнос в размере от 20% и более.

Что нужно для оформления автокредита заемщику до 22 лет

Стандартный возрастной минимум для получателей займа на покупку транспортного средства составляет 21 год. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты и молодым людям от 18 лет под поручительство родителей.

В обоих случаях (возраст заемщика 18–21 год) клиент для банка является рисковым. Это не значит, что он получит отказ кредитора, но определяет жесткие требования к предоставляемым документам. Справка о доходах для этой категории заемщиков обязательна, также могут потребоваться:

диплом об образовании;
документы на дополнительный залог или поручительство (паспорт, ИНН, справка о доходах поручителя);
военный билет (молодой человек призывного возраста, не имеющий подтверждений негодности к службе или оснований для отсрочки от нее, имеет очень низкие шансы на одобрение ссуды).

Как получить автокредит пенсионеру

Пенсионерам, которые планируют получить заем не в том же банке, где обслуживается их пенсионная карта, следует заранее уточнить, какие документы нужны на автокредит для их категории заемщиков. Стандартный набор для людей старше 55–60 лет:

пенсионное удостоверение;
выписка с оборотами по пенсионной карте (справка из ПФ о размерах ежемесячной пенсии);
права, подтверждающие водительский стаж.

Безработным

Если заемщик не может подтвердить свою доходность справкой с места работы, в качестве альтернативного доказательства платежеспособности банк может принять заграничный паспорт (в нем должны быть пометки об 1–2 поездках, осуществленных за последние полгода) или справку с оборотами по счетам (дебетовая карта).

Иногда для одобрения заявки неофициально трудоустроенного клиента банк требует:

дополнительный залог (для его оформления нужны свидетельства о праве собственности и нотариально заверенное согласие супруга);
увеличенный авансовый платеж (до 50% от стоимости выбранного автомобиля).

Требования к заемщикам-иностранцам

Общим требованием к заемщикам большинства банков является российское гражданство. Но есть организации готовые предоставить заем и нерезидентам. От последних потребуются:

паспорт, выданный на родине;
вид на жительство или подтверждение временной регистрации с достаточным сроком ее действия для возврата займа;
поручительство гражданина России.

Автокредиты для военнослужащих (офицеров, контрактников)

Не все, но некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для военнослужащих заемщиков. В большинстве случаев речь идет об автокредите действующим пользователям программы военной ипотеки.

Для них процентная ставка будет снижена до минимума (на декабрь 2017 это 11–12,5%). Чтобы получить обещанные бонусы (их предлагают как минимум три лидера рынка – Сбербанк, РСХБ и ВТБ-24), надо предоставить:

военный билет;
ипотечный договор;
анкету и заявление на получение льготной процентной ставки.

Какие документы нужны для ИП

«Чистых» целевых кредитов на покупку автомобиля для индивидуальных предпринимателей банки не предлагают. ИП могут приобрести машины для коммерческих целей одним из следующих способов:

в рамках займа на нужды бизнеса;
по госпрограмме «Свое дело», если она будет продлена на 2018 год;
на имя предпринимателя, как физического лица.

В последнем случае понятно, какие документы нужны клиенту для получения автокредита. Их список аналогичен перечню для физических лиц и зависит от того, какие источники дохода может показать заемщик, его кредитной истории, наличия в собственности иного имущества и сбережений на первоначальный взнос.

В первых двух ситуациях для оформления займа корпоративному клиенту банка нужно предоставить:

паспорт предпринимателя, его супруги (а) и поручителя, если он требуется;
водительские права;
военный билет, если ИП мужчина моложе 27 лет;
свидетельство о регистрации в статусе индивидуального предпринимателя (для зарегистрированных ранее 01.01.2017);
отчет о действующей кредиторской и дебиторской задолженности с печатью и подписью на фирменном бланке, если он используется;
три последние декларации, сдаваемые в налоговую инстанцию, с ее пометкой;
выписки по счетам в других банках при наличии таковых;
счет из автосалона (или паспорт выбранной машины);
данные по товарному остатку (для случаев, когда ИП занимается торговой деятельностью, оформляется в свободной форме).

Какие документы нужны для юридических лиц

От юридического лица нужны следующие документы на автокредит для покупки коммерческого, грузового или представительского легкового транспорта:

устав;
приказы о назначении директора и главбуха и их паспорта;
отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности (предоставляющая организация проставляет подписи руководителя, бухгалтера и печать);
выписки по движениям на корпоративном счете (у кредитора надо взять запрос на предоставление такой справки);
товарный остаток;
декларации для налоговой (за последние полгода с пометкой ИФНС);
справки из Фонда статистики и Пенсионного фонда;
выписка из госреестра юрлиц;
свидетельство о регистрации (если выдавалось до января 2017);
карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (требуется не всегда);
данные по основным средствам.

Какие документы нужны при покупке нового автомобиля

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

Выбирая подержанный автомобиль, заемщик получает право выбора продавца. Вариант с официальными площадками (юридическими лицами) безопаснее. При этом для оформления автокредита в салоне нужны документы, подтверждающие возраст, титул и исправность техники:

справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
документы о праве собственности на машину у продавца;
заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

справка из ГИБДД с подтверждением владения;
паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
По программе корпоративного кредитования.

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).