Пенсионные фонды рейтинги. Риа рейтинг

Вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов, для многих сегодня является открытым. Рассмотрим, по каким критериям выбираются лучшие среди всего многообразия, входящие в ТОП 10 НПФ рейтинговых компаний.

Негосударственные пенсионные фонды, существующие на сегодняшний день в большом количестве, так же как и многие компании стараются продать свои услуги населению. Точнее, они привлекают денежные средства в виде накопительной части пенсии, обещая определенные доход плюсом в виде процентов. По сути, это получается как долгосрочный вклад без возможности проведения расхода до определенного момента.

Поэтому так же как при выборе лучшего вклада и организации для его открытия необходимо обращать внимание на следующие критерии:

• Рейтинги надёжности, составленные специализированными агентствами. Чаще всего они уже включают в себя анализ многих параметров;
• Срок существования организации;
• Доходность за всё время существования фонда;
• На сайте Агентства по страхованию вкладов можно посмотреть, будет ли застрахована по государственной системе накопительная часть пенсии, переведенная в определённый негосударственный пенсионный фонд;
• Публичная информация, репутация, инфраструктура компании. Здесь же можно рассмотреть и сведения о том, какая Управляющая Компания, а их, скорее всего, будет несколько, инвестирует средства фонда.

Рейтинги по различным параметрам

10 лучших НПФ, по данным национального рейтингового агентства относительно надёжности:

1. Благосостояние;
2. Европейский;
3. КИТ Финанс;
4. Лукойл-Гарант;
5. Нефтегарант;
6. Сбербанк;
7. Телеком-союз;
8. Электроэнергетики;
9. Наследие.

1. Газфонд;
2. ВТБ Пенсионный фонд;
3. Нефтегарант;
4. Промагрофонд;
5. Европейский пенсионный фонд;
6. Национальный;
7. КИТ Финанс;
8. Благосостояние;
9. Сбербанка;
10. Сургутнефтегаз.

А вот лучший НПФ по объёму пенсионных накоплений по данным сайта пенсия-маркет (по убыванию):

1. АО Сбербанка;
2. ОАО Лукойл-гарант;
3. АО Будущее;
4. ОАО РГС;
5. ОАО Газфонд;
6. АО ВТБ;
7. ОАО Элктроэнергетики;
8. ЗАО КИТ Финанс;
9. ЗАО Промагрофонд;
10. ОАО Стальфонд.

Участвуя в ТОП лучших, Негосударственный Пенсионный Фонд предоставляет рейтинговому агентству всю необходимую информацию, для выставления соответствующей оценки. На сайте рейтинговых агентств можно посмотреть информацию за несколько лет, проанализировав финансовое положение НПФ за определённый период.

Конечно, наибольшей надёжностью отличается ПФР, Управляющей Компанией которого является Внешторгбанк. Но, соответственно, уровень дополнительного дохода в виде процента индексации значительно меньше. Но, есть и другая сторона: в условиях кризиса индексация пенсии ПФР может превышать НПФ. Поскольку УК последних являются частные компании, которые в кризис могут сокращать статью расходов, снижая процент индексации, а государственный ПФ при поддержке из казны будет продолжать индексировать пенсию в соответствии с ростом инфляции.

Доверять рейтингам или государству решать всё-таки каждому индивидуально. К сожалению, нет рейтинговых данных по отзывам клиентом, которые определённое время состоят в том или ином НПФ. Такие показатели также могли бы сказать о многом. Здесь можно порекомендовать просмотреть отзывы клиентов.

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбирая негосударственный фонд для создания пенсионных накоплений, необходимо ориентироваться на его надежность, стабильность и доходность. Помочь определиться может рейтинг НПФ России по надежности и доходности по статистике 2015-2016 года.

Стоит сказать, что самые высокодоходные фонды не всегда являются наиболее популярными или надежными. Например, в 2016 году наиболее привлекательные условия предлагал НПФ «Империя». Доходность накоплений составляет практически 24%. Но эксперты специализированного агентства «Эксперт РА» отозвали у него дистанционный рейтинг надежности еще в 2008 году. Также в рейтинг не включен и НПФ «Сберфонд», но доходность накоплений в нем составляет 23%. А вот фонду «Образование и наука», прибыльность накоплений в котором превышает 21%, присвоен рейтинг «А». Это означает, что при сохранении условий внешней стабильности фонд будет исполнять свои обязательства. При этом прогноз по нему стабильный. Это означает, что с высокой долей вероятности в среднесрочной перспективе все так и останется.

Если выбирать 5 лучших негосударственных пенсионных фондов, то обращать внимание надо на соотношение надежности и доходности. Основная пятерка выглядит так.

1. НПФ АО «Европейский пенсионный фонд». Он по подсчетам регулятора дает 20,64% дохода на вложенные пенсионные накопления, при этом ему присвоен рейтинг А++. Даже при неблагоприятных изменениях ситуации в стране, можно предположить с высокой долей вероятности, что он продолжит нормально работать.
2. НПФ ЗАО «Промагрофонд». Доходность вложений в нем составляет 17,32% при стабильном рейтинге по надежности А++.
3. АО НПФ (ТНК) «Владимир» предлагает немного меньшую доходность – 15,03%, но зато он надежный. По экспертной оценке у него подтвержденный рейтинг А++.
4. НПФ ОАО «Ханты-Мансийский» в 2016 году начислял доход около 19,46% годовых. При этом эксперты ему присвоили рейтинг А+. Это означает, что даже в неблагоприятных условиях сохраняется вероятность, что он продолжит выполнять взятые обязательства.
5. АО НПФ «Доверие» показало 19,01% доходности. При этом ему присвоен рейтинг А+.

Тем, кому важнее не доходность фонда, а объем его финансов, более интересным покажется НПФ «Газфонд». По объему имущества по результатам на конец 2016 года он был лидером. Но при этом доходность его не велика – чуть более 10%. Статистика свидетельствует о том, что по объему накоплений в 2016 году лидировал «Лукойл-гарант» НПФ. Но в июне 2015 его рейтинг был отозван в связи с тем, что завершился срок его действия, а компания отказалась его актуализировать.

По объему резервов в России по итогам истекшего года лидировал также НПФ «Газфонд». А вот по количеству застраховавшихся лиц на первом месте оказался ОАО НПФ «Лукойл-Гарант» — на окончание 2016 года их было практически 2,5 млн. По числу клиентов, ставших участниками негосударственного пенсионного обеспечения, лидирует НПФ «Благосостояние» — их количество превысило 1,198 млн. Указанные НПФ удерживают первые позиции уже 2 года, не смотря на относительно невысокую доходность.

Стоит отметить, что лидирующий к началу 2017 года по уровню доходности «Европейский ПФ» по объему накоплений оказался лишь на 15 месте, а по объему имущества на 26. По числу застраховавшихся в нем лиц он смог достичь лишь 20 места. Немного лучше ситуация у второго по доходности в нынешнем году ЗАО НПФ «Промагрофонд». По числу застрахованных участников он занял 4 место, а по объему накоплений пенсионных – 9. Оценивая размер имущества, эксперты отнесли «Промагнофонд» на 13 место.

При выборе можно ориентироваться, как на популярность фонда, число его участников, так и на уровень надежности и доходности.

Правительство в очередной раз приняло решение о «заморозке» накопительной части пенсий, что приведет к недополучению негосударственными пенсионными фондами (НПФ) 300 млрд рублей. Это скажется на их стабильности, популярности среди людей, но в то же время это дает возможность выявить наиболее надежные среди них.

Список из 5 лучших моделей НПФ по данным Центробанка

По совместным заверениям Центробанка, Минфина, Минтруда они ведут разработку наиболее эффективных моделей управления накоплениями, что должно сделать любой негосударственный фонд независимым от бюджетных решений.

Чтобы не быть голословным российский национальный банк обяжет НПФ компенсировать людям потери от недобросовестного инвестирования денег. То есть ЦБ хочет исключить риски вложений в так называемые дружеские, связанные проекты с низкой доходностью, которые будут приносить прибыль самим Негосударственным ПФ, связанным с ним структурам, однако люди, вложившиеся в них недополучат средства. Если такие случаи будут выявляться, то любому фонду придется рассчитываться за то, что пенсия людей не в надежных руках. Также Центробанк ведет постоянный надзор за работой некоммерческих ПФ, что позволяет назвать 5 лучших и худших организации за каждый период времени.

Так по данным ЦБ по ходу 2015 г. наибольшую прибыльность показывали НПФ Доверие (27%), Европейский ПФ (более 23%), более 20% для своих вкладчиков заработали еще несколько организаций: Империя, Регионфонд. Также статистика говорит, что большинство НПФ прошли минувший год стабильно, показав прибыльность выше инфляции.

Худший показатель показал Уралоборонзаводский, он к августу 2015 г. потерял около 40% вложений, за такие показатели был лишен лицензии, средства переведены в ПФР.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по надежности

Наиболее объективным считается рейтинг, который составляют независимые эксперты различных рейтинговых агентств (РА). Наиболее известное — Эксперт РА, крупнейшее в стране международное агентство с 17 летней историей. Оно давно доказало свою объективность, профессионализм.

По оценкам данной организации наибольшую надежность, по совокупности разных показателей, на сегодня показывают НПФ Благосостояние, Промагрофонд, Европейский пенсионный фонд, КИТ Финанс, Сбербанк НПФ, а также еще ряд фондов, которым присвоен наивысший рейтинг А++. Это означает, что даже если Россия будет испытывать еще большие экономические трудности, это не скажется на работе указанных организаций, и они дальше смогут показывать стабильность.

Эксперт РА проверяет все ПФ прошедшие аккредитацию, однако некоторые НПФ отказываются участвовать в данном рейтинге, например, фонд Лукойл-Гарант, он традиционно входил в ТОП по надежности, но со средины 2015 г. решил не подтверждать свои показатели.

Негосударственные пенсионные фонды — отзывы вкладчиков

Кроме официальной статистики интересен рейтинг некоммерческих ПФ в блогосфере (составляется по отзывам в Интернете). Такой список составляется на основе тысяч упоминаний о НПФ. Нужно отметить, что доверие клиентов испытывают не только лидеры рынка, но и достаточно небольшие фонды, например, наиболее часто в Интернете упоминается НПФ Стальфонд , который также имеет наибольшее количество положительных отзывов. Первое, что отмечается — данная организация неконфликтная.

А вот о достаточно крупном фонде Электроэнергетики , упоминают в сети достаточно редко, причем в большинстве случаев нейтрально, но почти никогда о нем не говорят отрицательно, также отзывы свидетельствуют, что фонд достаточно неконфликтный.

КИТ Финанс получил достаточно неплохие отзывы и индекс конфликтности средний.Лукойл-Гарант не может похвастаться значительным количеством отзывов в сети, большая часть из них нейтральная, хотя есть положительные и отрицательные отзывы. К отрицательным относится в основном конфликты с сотрудниками организации, хотя индекс конфликтности у них средний по рынку.