Как воруют деньги с бесконтактной карты оплаты? Visa PayWave и MasterCard PayPass под прицелом мошенников! Бесконтактная карта от сбербанка Чем отличается контактная карта от бесконтактной.

Насколько безопасны бесконтактные банковские карты?

Выдали мне в Сбербанке взамен старой пластиковой карты современную – бесконтактную. Которую можно просто поднести к терминалу для оплаты покупки, и деньги сами утекут – безо всяких пин-кодов. А отказаться можно? – спросила я. «Нельзя», – ответил менеджер банка. Не заподозрив во мне журналиста, она поделилась, как деньги с их карт «украдывают» и какую защиту от этого предлагает банк.

Кошелек или сумочка?

В Сбербанке меняют ваши старые пластиковые карты на новые – они с уже встроенным радиочипом. Технология бесконтактной оплаты для карт Visa называется PayWave, для Mastercard – PayPass. Суть одинакова: карту можно не засовывать в терминал при оплате покупки, а просто поднести ее. При этом используется технология RFID (когда пластиковая карта и терминал обмениваются радиосигналами). Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то система пин-код не спрашивает – просто списывает деньги со счета. Можно ли отказаться от этого чуда технологий? – спросила я менеджера допофиса № 9055/1823 Марию. У Марии был важный вид. Она посмотрела на меня как на отсталую в техническом плане гражданку и сказала, что отказаться от использования бесконтактного чипа нельзя. Получить карту без радиометки тоже нельзя. И даже уменьшить сумму «бесконтактного и бесконтрольного» списывания средств (без ввода пин-кода) нельзя.

Ответ меня сильно удивил, и я на всякий случай включила диктофон. Заодно решила узнать у Марии то, что давно собиралась спросить у Сбербанка, но стеснялась. Насколько эта замечательная система PayPass/PayWave безопасна?

При оплате карту вообще «можно не доставать из кошелька» – написано на сайте Сбербанка. Меня волнует: а из сумочки она действует? А если да, то любой, кто прижался в автобусе своим мобильным терминалом к моей карте (которая в сумочке), сможет воспользоваться моим счетом (в пределах 1000 руб)?

– Нет, через сумку не получится, – подумав, сказала Мария. – Надо прижиматься очень-очень плотно! Когда я сама прикладываю, если криво карту приложу – не срабатывает. У меня даже в метро не всегда получается рассчитаться, хотя я прям так прижимаю, – менеджер показала руками как.

– Для чего тогда нужны металлические чехлы, на которых написано, что они предназначены для защиты карт от несанкционированного снятия денег?

– Возможно, они нужны для защиты от переносных скиммингов, рассчитанных на систему PayPass и PayWave, – сказала Мария.

(Ремарка в скобках: скиммеры – это устройства такие, для кражи денег с карт.) Как они работают? – спросила я.

– Ни разу не видела! Но есть скимминги, которые мошенники устанавливают прям на терминалы банкомата. А у таксистов есть такие небольшие … Когда вы прям там карту вставляете… Я думаю, это должно быть что-то наподобие. Но к нему тоже надо прям хорошо приложиться! – немного сбивчиво, но уверенно объяснила Мария.

– И что делать? Как защищаться? – вскричала я в испуге.

– Сбербанк может вам предложить оформить финансовую защиту от мошеннических действий, – сообщила Мария.

По ее словам, финансовая защита страхует от «краж по скиммингу», «краж, когда перехватывают данные карты в общественных местах».

– Например, сотрудники общественных предприятий – кафе, отелей – считывают номер карты, запоминают оборотные три цифры и совершают покупки в Интернете. Как правило, именно сотрудники крадут данные карт! А вот если кто украдет саму вашу карточку, то он сможет пойти в магазин и до тысячи рублей рассчитаться за покупки. Три операции он так совершит, а на четвертый раз уже потребуется пин-код. А еще бывает, что в очереди люди стоят деньги снимать, а у них пин-коды подсматривают и карты украдывают! – решила быть откровенной со мной менеджер.

По ее словам, от всех этих безобразий (и еще много от чего) может спасти «финансовая защита» от Сбербанка, и всего за 990 рублей в год. Я обещала подумать и попрощалась. Но вопросы остались. Если я не заплачу Сбербанку за «защиту финансов» 990 рублей, значит, мои финансы будут защищены меньше, чем у тех, кто заплатил?

И еще непонятно про кошелек и сумочку. Если можно платить, не доставая карту из кошелька, то почему нельзя платить, не доставая карту из сумочки?

Мучаясь этими вопросом, я положила свое бесконтактное чудо технологий поглубже в карман кошелька сумочки (есть у меня такой) и пошла искать ответы у других специалистов.

ЦБ РФ: экранируйте фольгой

Мои сомнения оказались не беспочвенными. Бесконтактные карты оказались довольно беззащитными существами. Хотя MasterCard, Visa, как и Сбербанк, уверяют, что пользоваться ими не опаснее, чем другими технологиями для безналичной оплаты. Но Центробанк РФ предупреждает россиян.

«В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт», – это информация официального сайта Банка России.

Там же есть рецепты, как защищаться.

«Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций», – рекомендует Центробанк.

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ (ФинЦЕРТ), рассказали, что наиболее популярным способом краж в РФ по-прежнему остается скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства.

Хакерский «считыватель» достаточно приблизить на 20 см к карте с чипом RFID, чтобы считать информацию. Разновидностью скимминга являются шимминг и Black Box – взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения.

Как сообщает сайт ЦБ РФ, ФинЦЕРТ «зафиксировал единичные случаи использования устройств, способных считывать информацию с чипов платежных карт. В настоящее время проводится техническое исследование этих устройств… Использование злоумышленниками полученной информации для создания копии платежной карты возможно, но затруднительно».

По данным аналитического центра Zecurion, в 2017 году число краж денег с банковских карт в России может вырасти по сравнению с предыдущим годом на 30 %.

Пойду куплю шоколадку для своей банковской карты. Шоколадку съем, в фольгу положу свой пластик.

Елена Роткевич

Сбербанк комментирует

Мы попросили ответить на два наших вопроса пресс-службу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк. Получили ответы на большее количество вопросов.

– Безопасны ли платежи с помощью карт, имеющих PayWave/PayPass? Что делать, чтобы защитить такую карту от злоумышленников?

– Сама по себе возможность бесконтактной оплаты не дает никаких преимуществ мошенникам: они не могут списать деньги без вашего ведома. Просто необходимо соблюдать основные правила безопасности, и рекомендуем обязательно подключить услугу Мобильный банк.

Ответы на возможные вопросы:

– Могут ли мошенники списать деньги считывающим устройством, незаметно прижав его к моему карману, – например, в транспорте, в магазинной очереди или в уличной толпе?

– POS-терминал «как в магазине» не может купить человек с улицы. Все подобные устройства регистрируются торговыми точками, деньги через терминалы переводятся на счета, у которых всегда есть владельцы – с паспортными данными, ИНН и т.п. Если какой-то предприниматель пойдет со своим терминалом в транспорт совершать фальшивые продажи, его сразу вычислят после первого же заявления пострадавшего

Терминал активируется для оплаты всего на несколько секунд. За это время очень сложно понять, где находится кошелек, и приблизиться к нему на расстояние не больше 4 см (именно таков радиус действия волн терминала).

Если бы мошенник сделал POS-терминал своими руками и научился бы мгновенно находить подходящие кошельки в толпе, ему надо было бы принимать безналичную оплату на какой-то счет. Анонимных счетов в России не бывает, а это значит, что мошенник не смог бы получить деньги, не «засветив» чье-то имя.

– Если коснуться терминала дважды, оба раза спишутся деньги?

– Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует только на одну оплату, причем всего несколько секунд. Как правило, мы слышим при этом звуковой сигнал и видим на терминале значок бесконтактной оплаты. Если вы второй раз коснетесь терминала, а кассир при этом не вводил сумму новой покупки, терминал не «пикнет» и операция не пройдет.

– Если карту украли, могут ли воры потратить все деньги?

– Да. Они не смогут получить наличные с вашей карты и им будут доступны лишь мелкие покупки. Но чтобы любую попытку оплатить что-либо вашей картой отследить, обязательно подключите услугу Мобильный банк, с которой вы будете получать СМС-уведомления обо всех операциях. Если вы увидели, что с карты списана сумма, которую вы не тратили, сразу позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 и заблокируйте карту.

– Не спишутся ли деньги с моей карты за чужую покупку, если человек платит в магазине, а я стою в очереди очень близко, вплотную за ним?

– Нет. Для проведения операции карта должна быть прямо у терминала, на расстоянии не больше 4 см. Вряд ли человек в очереди перед вами будет стоять так близко к вам.

– С какой карты спишутся деньги, если касаться терминала кошельком, а в нем лежат кредитная и дебетовая карты (обе – бесконтактные)?

– Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдет, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». С какой карты платить, выбираете только вы сами, терминал не сделает это за вас.

– Можно ли на этих картах снизить лимит оплаты без ввода пин-кода ниже 1000 руб?

– Снизить лимит нельзя.

Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.

Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.

Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.

Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

• списание и пополнение наличными и безналичным способом;
• денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
• управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

Как это работает

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

• удостовериться, что сумма к списанию точная;
• на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
• терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

Мобильные платежи

Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.

Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.

Смартфоны на платформе Android

Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».

Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.

iPhone на платформе iOs

Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.

Оплата покупок через браслет

Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.

Как отключить

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.

Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

• недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
• вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
• возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

Бесконтактная технология оплаты – новый продукт, позволяющий совершать покупки в одно прикосновение. Одним из первых активно внедрять инновацию начал Сбербанк с мая 2017 года, и к настоящему моменту объем платежных средств, со встроенным чипом NFC превышает отметку в 15 миллионов (что составляет 11% от общего числа карт, выпущенных кредитной организацией).

Банк также продолжает проводить модернизационную политику в отношении сети POS-терминалов, делая их пригодными для новой технологии.

Руководство организации отмечает, что благодаря использованию бесконтактных карт Сбербанка, их владельцы сократят количество времени, затрачиваемого на стандартную оплату покупок. Ожидается, что теперь новые карточки, выпускаемые учреждением, будут бесконтактными.

Особенности бесконтактной технологии

Бесконтактная банковская карта Сбербанка является в каком-то смысле стандартной картой, но в нее встроена особая технология. С ее помощью можно делать быстрые покупки, сумма которых не превышает отметку в 1000 рублей (в противном случае требуется ввод секретного кода).

В пластике содержится чип NFC (Near Field Communication, переводится как «коммуникация ближнего поля»), он по радиоканалам передает сведения о прошедшем платеже в банк.

Чтобы активно использовать данную инновацию необходимо наличие устройства, которое могло бы принимать радиосигналы. Поэтому расплатиться посредством карты с NFC можно только в местах, где установлены POS-терминалы.

Особенности процедуры

У оплаты бесконтактной картой есть отличительная черта: чтобы совершить покупку не нужно ставить карточку в устаревший терминал и набирать ПИН-код, следует лишь приложить ее к считывающему устройству.

Пошаговая инструкция процедуры оплаты:

1. Проверьте корректность отображенной суммы.
2. Прикоснитесь карточкой к считывающему POS-терминалу.
3. Дождитесь, пока на экране не отобразится сообщение «Одобрено» и не раздастся характерный звуковой сигнал.
4. Уберите карту.

Сегодня бесконтактно оплатить покупки можно в любом торговом центре, фитнес-клубе, супермаркете, кафе или ресторане. А в ряде больших городов России с помощью данной карты можно расплатиться за проездной билет, установив приложение «Тройка», которое доступно как на Android, так и на IPhone.

Основные достоинства бесконтактной технологии

NFC карта Сбербанка стремительно набирает популярность на российском рынке благодаря ряду весомых преимуществ.

Среди них:

1. Комфорт. Пользоваться картами удобно, поскольку нет нужды вставлять их в терминалы, достаточно просто приложить к специальному устройству. Примечательно, что их даже не придется доставать из кошелька или визитницы. Это выручает при оплате платежей, когда руки заняты всевозможными пакетами.
2. Простота. Теперь нет нужды запоминать ПИН-коды и постоянно вводить их. Для совершения покупки следует лишь брать с собой карточку и прикладывать ее к терминалу.
3. Мгновенное проведение платежа. Любые денежные операции проходят очень быстро, не отнимая у владельца дебетовой карты драгоценного времени.
4. Уменьшение технических ошибок. Бесконтактная технология обезопасит вас: поскольку пластик перестает иметь непосредственный контакт с терминалами, снижается возможность размагничивания черной магнитной полоски. Срок эксплуатации увеличивается.
5. Безопасность. Совершая оплату в одно касание, вы можете защитить реквизиты карты от незаконных фотографирующих и считывающих устройств, которые используются мошенниками.

Основные недостатки

Хотя бесконтактные карты имеют ряд неоспоримых плюсов, недостатки в них также присутствуют:

1. Невозможность использования. Создание карт не вызывает сложностей, но не все терминалы способны поддерживать их. Это главное обстоятельство, препятствующее массовому распространению бесконтактных программ и технологий.
2. Лимит. Чтобы уберечь клиентов, введены специальные платежные ограничения, свыше которых расплатиться карточкой нельзя. Это связано с тем, что система не может гарантировать абсолютную защиту от хакеров и злоумышленников. Имели место прецеденты, когда посредством самодельных RFID-ридеров мошенники воровали деньги у людей. Поэтому отключить данную защитную опцию нельзя.

Если же злоумышленникам удастся украсть платежное средство, они смогут спокойно совершать покупки, не превышающие 1000 рублей, поскольку для этого не требуется секретный код.

Как выглядит бесконтактная карта

По внешнему виду карточка ничем не отличается от обыкновенных видов, идентифицировать её можно по наличию логотипов и символов.

Например, универсальный логотип карт бесконтактной оплаты MasterCard и Visa представляет собой пиктограмму волны, похож на перевернутый значок Wifi.

На лицевой стороне указана следующая информация:

• Ф.И.О. владельца.
• Период действия.
• Отличительный знак.

На обратной стороне, как и у контактной карты, отображен CVV–код.

Чем она обладает:

• Возможностью хранения денежных средств.
• Возможностью списания и пополнения расчетных счетов.
• Возможностью оплаты покупок.
• Возможностью переводов денег.
• Управлением денежными активами посредством специальных интернет-сервисов и программ Сбербанка.

Какой «пластик» Сбербанка поддерживает технологию?

Сейчас Сбербанк перевыпускает и предлагает новым клиентам стать владельцем карточки бесконтактной оплаты Mastercard или Visa. Также не так давно появилась альтернатива расплачиваться посредством бесконтактной карты Мир Сбербанк, которые также оснащены этой теххнологией..

Существуют следующие типы карточек Visa:

1. Visa Classic. Виза классик обладает базовым набором опций, стоимость первого года использования – 900 рублей, затем снижается до 600 рублей.
2. Visa Gold от «Аэрофлота» двух типов: дебетовая и кредитная. Её особенность в возможности получать бонусные мили, которыми впоследствии можно расплатиться, покупая авиабилеты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam. Оформить её можно в любом отделении банка, при этом на счет сразу будут начислена одна тысяча приветственных миль. Обслуживание стоит 3500 руб./год. Владельцам данных карт также доступны разнообразные скидочные программы от «Мира привилегий». Лимит кредитной – 600 тысяч рублей.
3. Visa Platinum. Открывает доступ к услугам «Сбербанк Премьер», предоставляется множество приятных бонусов.
4. «Подари жизнь». В рамках данной программы фиксированная доля от совершаемых покупок перечисляется на благотворительный счет организации, оказывающей материальную помощь и поддержку детям с онкологией. Годовое обслуживание – 15 тысяч рублей за первый календарный год, затем снижается до 10 тысяч рублей в год. Владелец карты пользуется любыми преимуществами и бонусами: усиленной защитой от мошенников, страховой программой, увеличением гарантийного срока, поддержкой за рубежом и прочих привилегий.

Предложения от Mastercard:

1. MasterCard Classic – классическая дебетовая карточка. Обладает перечнем стандартных опций. Использование обойдется в 900 рублей за первый календарный год, затем уменьшается до 600 рублей.
2. MasterCard Премьер – открывает полный доступ к услугам «Сбербанк Премьер». Примечательно, что один человек может оформить не более 5 средств оплаты для себя или близких.

Обменять, оформить или заменить средства бесконтактной оплаты сегодня можно в удобном вам отделении Сбербанка. Необходимо только заранее подать соответствующее заявление, которое можно составить письменно в банковском учреждении или отправить заявку онлайн через интернет.

Если вы являетесь владельцем обыкновенной контактной банковской карточки, вы можете также обратиться в отделение с просьбой о ее замене на бесконтактную. При этом лицевой счет остается неизменным.

Можно ли отключить бесконтактную оплату?

Несмотря на то что бесконтактный способ оплаты набирает популярность, многие с подозрением относятся к данному нововведению. Что оправдано в связи с высоким уровнем различных банковских преступлений. Для собственного спокойствия бесконтактную оплату на карте можно отключить, но стоит удостовериться, так ли это необходимо.

Есть два способа отключения функции бесконтактной оплаты:

1. Удаление соответствующего приложения на телефоне (официальной программы Сбербанка, доступной на IOS и Android).
2. Отключение NFC-чипа в настройках телефона. Для этого нужно в настройках открыть раздел «Беспроводные сети» и перевести модуль в выключенное состояние.

Оба эти варианта избавят от бесконтактной оплаты. Примечательно, что удалив приложение с гаджета, не нужно отключать модуль NFC. Бесконтактная оплата уже будет деактивирована.

Вы в любой момент можете подключить бесконтактную оплату. Для этого не нужно обращаться за помощью в банк, просто заново установите и настройте приложение либо перевести модуль в режим работы.

Бесконтактная оплата через смартфон

Еще одно инновационное предложение Сбербанка для своих клиентов – возможность совершать оплату с помощью смартфона. Благодаря такому нововведению не нужно всюду брать устаревшую пластиковую карту. Роль инструмента оплаты выполнит телефон. Для осуществления транзакций используется та же технология NFC, в которую заложены принципы радиосвязи с определенной зоной действия.

Для оплаты счетов телефоном нужно, чтобы:

• В гаджете был NFC чип;
• Было установлено специальное приложение;
• В месте оплаты были установлены считывающие устройства.

Алгоритм проведения процедуры следующий: смартфон подноситсяк устройству и подождать, пока транзакция не будет проведена. Как правило, обмен информацией между банком и терминалом проходит мгновенно, это не занимает больше 1-2 секунд.

Узнать, поддерживает ли смартфон технологию NFC, можно самостоятельно. Проверьте его корпус или батарею: если на них изображен значок NFC (пиктограмма волны), то технология поддерживается. Также, можно «покопаться» в настройках, и определить.

Сейчас на территории России работают следующие бесконтактные системы:

1. Sumsung Pay. Данную систему поддерживают 6 моделей телефонов, что является абсолютным рекордом (другие разработчики не могут похвастаться таким обилием контрагентов). Ценовая политика компаний, поддерживающих данную технологию, вполне демократична, смартфоны можно приобрести по разумной стоимости. Также, приложение имеет изображение магнитной полоски, что делает возможным его использование и в стандартных терминалах.
2. Apple Pay. Сбербанк является первым и единственным российским банком, сотрудничающим с компанией Apple. Приложение поддерживается исключительно оригинальными флагманскими смартфонами, начиная с шестой версии (Apple Iphone 6). К системе может быть привязано не больше 4 девайсов, для работы необходим отсканированный отпечаток пальца.
3. Android Pay – данная система платежей является разработкой Google, встраивается в гаджеты на базе Андроид. Среди плюсов можно выделить: большое разнообразие банков-партнеров; автоматическую привязку накопительных и скидочных карт; возможность участия в бонусных программах.

Все системы схожи по функционалу, способам проведения транзакций и системой защиты. Алгоритм настройки един: нужно установить соответствующее модели телефона приложение; перевести модуль NFC в настройках в активный режим.

Бесконтактная оплата посредством карт или смартфонов пока еще кажется чем-то невероятным и не заслуживающим доверия. Определенная доля россиян скептически настроена по отношения к инновационной технологии, однако постепенно это недоверие спадает, и, возможно, в ближайшем будущем этот способ оплаты прочно закрепится в повседневной жизни.

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал. Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него. Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей. По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти. Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование, вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

В очередной раз разговаривая про технологические новинки и интересные решения в банковском продуктовом ряду, нельзя не упомянуть реализуемые Сбербанком услуги и удобные сервисы. В данной статье пойдет речь про бесконтактные карты Visa PayWave и MasterCard PayPass.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактные карты появились достаточно давно, их внедрение датировано 2002 годом, однако на рынке отечественных банковских продуктов — веяние достаточно новое. Как один из новаторов, во внедрении данной технологии участвует Сбербанк.

Бесконтактная карта представляет собой обычную пластиковую банковскую карту со строенным чипом с радио лентой (FRID). Данная технология актуальна при оплате достаточно крупных покупок от тысячи рублей.

Банки, предлагающие лучшие кредитные карты

При помощи POS терминала, считанная с карты информация передается через радиоканал в банк. Так же одним из плюсов технологии является то, что нет необходимости вводить пин-код от банковской карты, пользоваться диспенсером для считывания карты.

ВНИМАНИЕ: если магазин не может предоставить pos-терминал для считывания информации с чипа, то в данном случае бесконтактную карту можно использовать как обычную.

Для осуществления безопасности пользователей бесконтактных карт, сбербанком устанавливается лимит на снятие денег при осуществлении покупки и использовании расчета с помощью чипа в 1000 рублей. То есть оплатить покупку на сумму свыше тысячи вы сможете, но нужно будет ввести пин-код.

Как пользоваться бесконтактной картой

Теперь давайте разберемся, как пользоваться бесконтактной картой.

• • Первым делом вам необходимо удостовериться в точности указанной для покупки суммы на кассе.
  • Далее, вы подносите к специальному устройству(POS-терминалу) бесконтактную карту и держите несколько секунд возле него. Так же можно приложить карту непосредственно к экрану.

• После того, как радио сигнал будет прочитан, на табло терминала будет высвечено уведомление о совершении оплаты. В том случае, если ваша сумма для оплаты товара превышает тысячу рублей, вам будет необходимо ввести ПИН код.

Что характерно, радиосигнал от банковской карты может быть прочитан терминалом даже находясь в кошельке или визитнице.

Данная технология бесконтактной оплаты покупок внедрена в крупных городах, в гипермаркетах, торговых центрах и.т.д.

А в Москве при помощи подобной карты можно расплачиваться за проезд в приложении Тройка. С помощью данного приложения вносится оплата за проезд на общественном транспорте.

Бесконтактные карты от Сбербанка

Внешне отличить бесконтактную карту от простой пластиковой достаточно сложно, ведь основные стандарты внешнего вида характерны для всех типов карт. Это и наличие на карте реквизитов:

• Имя владельца.
• Срок действия карты.
• и др.

Основное же отличие — это специальный знак.

Помимо возможности бесконтактной оплаты, остальной функционал у данной банковской карты вполне стандартен:

1. Можно оплачивать различные покупки и счета как в магазинах, так и через интернет.
2. Достаточно удобное компактное средство хранение денежных средств.
3. Используется по всему миру.
4. С помощью специальных мобильных приложений можно удаленно управлять своими финансами.

В настоящее время Сбербанк для своих клиентов предлагает бескотактные банковский карты от платежных систем VISA и Mastercard.

Дополнительная информация:

Карты Visa PayWave: виды и особенности

Теперь давайте рассмотрим виды и особенности бесконтактных банковских карт.

• Дебетовая Карта Visa Gold Аэрофлот: как и ее обычный аналог, данная карта позволяет накапливать дополнительные бонусные баллы или мили участникам программы от Сбербанка, и производить ими оплату билетов в компании Аэрофлот и ее филиалах. Обслуживание данной карты составляет около 3500 рублей в год. Более подробное с особенностями данной карты ознакомиться можно .
• Если вы являетесь владельцем кредитной карты Visa Gold Аэрофлот , то вам стоит знать, что общий лимит по кредиту на данной карте составляет порядка 600 тысяч рублей. Но вот размер кредитной ставки будет в диапазоне 25,9-33,9 % годовых. Стоимость обслуживания данной карты в год такое же как и у дебетовой, и составляет порядка 3500 тысяч в год. Так же данная карта позволяет накапливать бонусные мили.
• Что же касается классического вида бесконтактной банковской карты visa paywave , то тут так же все стандартно. Начиная от набора услуг и заканчивая стоимостью годового обслуживания, которое составляет 900 рублей в первый год обслуживания и 600 рублей в последующие. Если выпускать дополнительные карты, то они так же имеют возможность для бесконтактной оплаты услуг.
• Еще один вид — Visa Platinum премьер . Особенность данной карты в более широком наборе услуг и других дополнительных привилегий, которые предоставляются для ее владельцев. Карта будет вам доступна, если вы приобретете пакет услуг от Сбербанка «Сбербанк Премьер».
• Еще одна интересная карта от Сбербанка — . Особенностью данной карты является возможность помочь детям в борьбе с неизлечимыми болезнями. При оплате покупок с помощью «Visa platinum Подари Жизнь», некоторое количество (небольшой процент) перечисляется в благотворительный фонд. Стоит обслуживание карты 15 000 рублей в год, в последующие — от 10000. Более подробно с возможностями данной и преимществами можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Виды и особенности карты Mastercard PayPass

Теперь пройдемся по видам и особенностям бесконтактных карт от системы Mastercard.

1. World MasterCard Black Edition Премьер: Данная карта характерна тем, что имеет функционал, схожий по основным возможностям с visa platinum Премьер.
2. Если вы подключите себе пакет услуг Сбербанк Премьер, то сможете выпустить для себя и близких до 5 премиальных карт.
3. Что касается бесконтактной классической Mastercard, то набор услуг для нее так же идет стандартным набором, стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей и в остальном аналогична visa classic .

Преимущества бесконтактных банковских карт

В начале статьи мы писали, что технология, предоставляющая возможность проведения бесконтактной оплаты покупок достаточно новая, но стремительно набирает популярность среди отечественных банковских клиентов. Это обусловлено тем, что позволяет экономить много времени, не задерживаясь на кассе с покупками.

• Быстрота оплаты покупки в магазине. Так как отправка радиосигнала от карты на подтверждение покупки осуществляется мгновенно, то не нужно ждать подтверждения операции по стандартным коммуникативным каналам.
• Карту весьма просто использовать. Нет необходимость вставлять в считыватель, и вводить пин код. Можно всего лишь поднести карту к терминалу оплаты и транзакция произойдет автоматически.
• Срок службы подобной карты более долгий, чем у обычной. Это объясняется тем, что не происходит физического контакта со считывателем, и исключается повреждение и размагничивания магнитной полосы.
• Карта имеет более высокую безопасность по сравнению с обычной, так как при осуществлении оплаты, вы ее не выпускаете из рук, что снижает риск попадания к злоумышленнику.

Недостатки бесконтактных банковских карт

Теперь пройдемся по основным недостаткам, которые не обошли стороной данную прогрессивную технологию.

• Основной, но немаловажный недостаток — это сравнительно высокая стоимость установки специальных считывателей сигнала с подобных банковских карт. Не каждый магазин может себе это позволить, даже не смотря на удобство клиентов. В связи с этим, технология бесконтактной оплаты приобрела распространение только в крупных городах и больших торговых центрах. В тоже самое время, технология развивается, что со временем приведет к удешевлению стоимости оборудования.
• Мошенники так же не оставили технологию без своего внимания, и изготавливают специальные фальшивые RFID-ридеры, что позволяет им похищать деньги с бесконтактных банковских карт. Однако для защиты своей кредитки, банки рекомендуют использовать специальные чехлы, экранирующие радио сигнал.
• Если вы житель крупного мегаполиса, то установленное ограничение в 1000 рублей на разовую оплату покупки может оставить у вас негативное впечатление. Ведь в связи с этим вам придется вводить пин-код. Но ради безопасности, данное неудобство не должно вызвать бурю отрицательных эмоций, ведь сохранность денег важнее.

Мне нравится 86 Не нравится 66