Очень многие люди на самом деле мечтают стать РАНТЬЕ - "rentier" (от фр.) означает, что вы живете за счет ренты. Это может быть доход от вложенного капитала или же доходного имущества. Такой ренты, в принципе, достаточно, чтобы не думать о хлебе насущном.
Давайте разберемся, насколько реально стать рантье в России и почему одни считают ее заслуженным доходом, а другие - нет.
Рантье хотят стать те, кто добывает себе средства на жизнь нелюбимой работой. Мало кому повезло в жизни стать тем, кем они мечтали, и заниматься любимым делом, да ещё получая за это деньги. Кому не повезло, рассматривают зарплату как вознаграждение за терпение, как откуп работодателя за использование вашего времени на наёмный труд, а откладываемые сбережения - как взнос на будущую свободу от обязанности работать не на себя. Стратегия среднего класса такова - по максимуму напряжения в активный период жизни, для того чтобы иметь достаточные сбережения и потом наслаждаться столь долгожданной свободой. Конечно, у каждого своё понимание «достаточности» и сроков наступления долгожданного «потом». Как правило, многие, кто сумел накопить средства после трат на текущие нужды, после расходов на семейные экономические цели, после оказания помощи детям, вышеупомянутая свобода достигается лишь к пенсии.
Надо понимать, что рантье - это не тот, кто живёт на сбережения, проедая их, а тот, кто живёт только на доходы от сбережений (капитала, имущества), при этом сохраняя и приумножая свои доходы. Очень сложная задача - обеспечить себя рентой, нежили просто отложить денег столько, чтобы их хватило на достойную жизнь. Запомните, настоящей ренты должно хватить на достойную жизнь вам и вашим детям.
Люди, которые хотят получить стабильную отдачу от своих сбережений, как показывает практика, действуют более методично и рассудительно, и имеют все шансы стать полноценными рантье.
Когда люди начинают задумываются о ренте?
Это всегда очень индивидуально и связано с жизненным опытом, благодаря которому вырабатывается ваш собственный так называемый аппетит к риску. Как правило, серьёзные размышления о ренте приходят с возрастом.
Для обладателя «базового капитала» становится очень важно сберечь деньги, нежели гнаться за шансом их приумножить. Как правило, для рантье страх всегда сильнее жадности.
Конечно, если капитал достаточно велик, чтобы без особого риска для благосостояния разделить его на «сберегательную» и «рискованную» части, можно применять разные подходы к вложению этих составных частей: например, со сбережениями вы осмотрительный рантье, а с «горячими» деньгами - активный инвестор.
Понимание того, что часть сбережений должна генерировать предсказуемый денежный поток, попытки выжать максимум из всего, что есть в распоряжении, несут фатальную опасность для благосостояния, достигается в определенном возрасте, когда вы обретаете должный экономический статус, формируется мировоззрение зрелого человека, ставятся долгосрочные цели (в отношении себя и ваших близких).
Что же доступно в качестве ренты гражданам России?
Недвижимость (сдача её в аренду), банковский вклад (с выплатой регулярных процентов), индивидуальное доверительное управление ценными бумагами (с рентной инвестиционной стратегией) либо самостоятельная покупка ценных бумаг, паевые инвестиционные фонды (в том числе рентные).
Самая простая рента - сдача своей недвижимости в аренду. Дополнительной квартирой много россиян обладают как правило, по наследству или же целенаправленно вкладывают сбережения в недвижимость. Затем сдают недвижимость в аренду, тем, у кого таковой нет.
Тут все достаточно понятно, единственное, что нужно отметить, что получатель ренты от недвижимости должен платить налог на доходы физических лиц (13%) и обязательно оформлять взаимоотношения с арендаторами официальным образом - договором аренды. Если вы этого не сделаете, то вам как собственнику жилья придётся отвечать за возможный ущерб, нанесённый арендатором третьим лицам, и интересы собственника не будут защищены законом должным образом.
Надо сказать, что доходность (на вложенный капитал) ренты от жилой недвижимости на самом деле далеко не самая впечатляющая, даже в Москве. Давайте посмотрим. Самая востребованная для аренды однокомнатная квартира в обычном панельном доме, рядом со станцией метро, в спальном районе столицы стоит порядка 5 миллионов рублей. Сдать её (если квартира в относительно приличном состоянии) можно за 30 тысяч рублей в месяц. Получается, за год можно «отбить» порядка 7% вложенного капитала, а с учётом налогов и прочих накладных расходов, связанных с содержанием квартиры, - не более 6%. Получается, что такой показатель доходности уступает даже тривиальному банковскому депозиту, особенно в период высоких процентных ставок. Кроме того, эквивалент одной тысячи долларов в месяц при столь высокой цене «входного билета» на рынок недвижимости - явно недостаточная цифра для обеспечения беззаботной жизни рантье.
Таким образом, приобретение квартиры лишь с целью именно ренты - не самый эффективный вариант, если только мы не говорим о частных случаях: например, целенаправленная скупка нескольких квартир убеждённым консервативным инвестором ради системной сдачи внаём и получения кратно большего дохода либо так называемый «дауншифтинг», когда одной-двух тысяч долларов в месяц, получаемых с московской квартиры, вполне хватает для сносной жизни например, в провинции или в какой-нибудь тёплой азиатской стране.
Самый доступный вариант ренты – это банковский вклад с регулярной выплатой по нему процентов. Другое дело, что депозит в банке - тоже не самый перспективный способ жизни на проценты. Как правило, он является перспективным только в случае большой суммы, способной давать достойный регулярный доход: ведь даже в самые благоприятные периоды для вкладов, когда процентные ставки высоки, вряд ли от них можно добиться доходности более 8-10% в год.
Средний вклад в России в 2011 году составил 130 000 рублей, исходя из этих данных становится очевидно, что для среднестатистического вкладчика депозит не может быть источником достаточной ренты.
С банковскими депозитами связанно несколько проблем: Во-первых риск выбора банка, этот риск некоторым образом нивелируется наличием государственной системы страхования вкладов, по которой гарантируется возврат до 700 000 рублей по обязательствам каждой кредитной организации, входящей в систему, благодаря чему можно попробовать разложить яйца (вклады) по разным корзинам (банкам). Валютный риск – во –вторых. Как мы знаем, курс рубля периодически колеблется, принося отрицательную переоценку обладателям то рублевых, то валютных депозитов. Конечно существуют мультивалютные вклады, т.е вкладчик может менять валюту депозита в течение срока его действия, но и это не спасает от курсовых рисков. Поскольку мало иметь возможность сменить валюту - это нужно сделать еще и вовремя, чтобы не получилось убытков. Надо отметить ещё одну особенность банковских вкладов в России, мешающую долгосрочному планированию доходов рантье, - отсутствие многолетних депозитов. Как правило, максимум – это два года, да ещё и без особой премии в доходности, по сравнению с более короткими сроками размещения денег. Рантье открывает депозит на год-два, совершенно не представляя, по какой процентной ставке вклад будет продлён.
Портфели ценных бумаг, доверительное управление и паевые инвестиционные фонды (ПИФы), являются более долгосрочными и гибкими способами обеспечения ренты.
Инвестиционная стратегия предусматривает наличие регулярной выплаты дохода. К примеру, вы можете либо купить облигации, по которым будет выплачиваться процентный доход в виде ежеквартальных купонов, либо предусмотреть регулярные выплаты в договоре с доверительным управляющим вашим портфелем ценных бумаг. ПИФы (открытые и интервальные) не предусматривают выплаты промежуточных доходов по инвестиционным паям, поэтому выплату ренты вам придётся обеспечить себе самостоятельно - путём частичного погашения паёв на сумму накопленного дохода. Зато в правилах закрытых ПИФов может официально присутствовать выплата регулярного промежуточного дохода по паям, который управляющая компания фонда обязана рассчитывать и выплачивать по закреплённому в правилах алгоритму.
Базовые активы, лежащие в основе инвестиционного портфеля или инвестиционного фонда, имеют ключевое значение для рентной цели. Активы (ценные бумаги, недвижимость и т.д.) должны генерировать денежный поток, достаточный для регулярной выплаты ренты. Рентная стратегия не может быть основана на активах, первые доходы от которых ожидаются позже того срока, когда вы рассчитываете начать получать ренту, либо вероятность получения стабильного регулярного дохода от которых невелика. Поэтому такая стратегия обычно не основывается на акциях (кроме тех, которые исторически зарекомендовали себя стабильной выплатой дивидендов), инвестициях в венчурные проекты либо в проекты строительства объектов недвижимости, фьючерсах или опционах. И напротив, целевыми активами для рентных портфелей являются, например, купонные облигации и рентные ПИФы недвижимости. Последние, как правило, владеют коммерческой недвижимостью, приносящей доходы от сдачи площадей в аренду, которые в свою очередь регулярно выплачиваются владельцам инвестиционных паёв.
Бывает, что в качестве рентных продуктов упоминают накопительные пенсионные и страховые программы. Но я бы их не рассматривал как самостоятельный рентный продукт, потому что они являются производными от вышеупомянутых способов обеспечения ренты, причём ренты, отложенной во времени (до пенсионного возраста) либо обусловленной каким-то страховым случаем. Вы осуществляете «пропорциональное» инвестирование путём ежегодных взносов, а затем начинаете получать обратно свои деньги в виде пропорциональных или единовременных выплат, включающих в себя и накопленную за годы действия программы прибыль, в этом и состоит сотрудничество с негосударственными пенсионными фондами и страховыми компаниями.
Накопительные пенсионные и страховые программы - это очень удобный вариант для тех, кто не нуждается в ренте прямо сейчас, а копит к пенсии и не имеет желания или возможности самостоятельно выбирать инструменты для вложений.
Я бы также не стал рассматривать вариант с рентой от небольшого частного бизнеса. Поскольку это иллюзия, что в России можно купить долю в предприятии в качестве финансовой инвестиции и спокойно жить на соответствующие дивиденды, будучи в стороне от деятельности самого предприятия. Как показывает практика, такой расклад - скорее исключение из правил: для этого вам должно либо повезти с партнёром, либо с управляющим директором.
Однако, более реалистичен один из двух вариантов: 1) собственник, плотно не контролирующий деятельность предприятия, в итоге лишается существенной доли прибыли из-за снижения эффективности работы наёмных менеджеров либо из-за банального; 2) собственник, озабоченный сохранением эффективности и развитием бизнеса, в итоге начинает сам следить за работой предприятия и активно вовлекаться в его повседневную деятельность... а это, совершенно не тот образ жизни, который свойственен рантье.
Несколько слов об образе жизни рантье. Неоднократно сталкивался с отношением к статусу рантье как к чему-то желанному, но в каком-то смысле постыдному. Как будто рантье не несёт общественной пользы: дал деньги в рост, и живёт в своё удовольствие за счёт выплат от тех, кто на эти деньги занимается реальным делом.
Я далёк от позиции таких критиков, считая образ жизни рантье, в том числе достойным способом заниматься каким-нибудь общественно полезным, творческим, благотворительным делом, не приносящим существенного личного дохода, недостаток которого покрывается рентой. Например, для многих деятелей искусства и науки рента могла бы быть эффективным способом избегать излишней коммерциализации творчества и научных исследований.
Краткое содержание:
Хранить деньги у себя под подушкой невыгодно и небезопасно. Гораздо более правильным вариантом использования свободных денежных средств для их приумножения является инвестирование в консервативные инструменты. К сожалению, часто процент инфляции не покрывается доходом от размещенного в банке депозита. Но многие до сих пор мечтают жить на одни лишь проценты, при этом ни в чем себе не отказывая.
Кто такой рантье
Рантье – тот самый консервативный инвестор, владелец многомиллионных счетов в банке и просто успешный человек. Он не трудится на наемной работе, живет по собственному распорядку, лишь изредка выходя из дома для совершения покупок и снятия начисленных по своим вкладам процентов.
Если обратиться к статистике, наиболее популярная ставка по депозиту колеблется в районе 6,5-7%. Больше – значит срок от 3 лет, нет возможности досрочного снятия без потери выгоды, нет возможности для пополнения и прочие неудобства. Как утверждает в своих докладах Министерство Финансов, стоит ожидать уровень инфляции около 4,5%. То есть наиболее привлекательные предложения банков потенциально могут принести доход.
Рентабельность
На практике, чтобы оценить выгодность данного способа инвестирования, достаточно сравнить показатели цены на бензин в 2012 и 2019 годах. К удивлению можно обнаружить следующее: стоимость литра топлива увеличилась на 120-130%, в то время как размещенный в начале 2012 года депозит по ставке 7% с капитализацией изменился лишь на 60-65%.
Теперь пришло время ответить на вопрос: можно ли существовать лишь на доход от банковского вклада? Стать рантье вполне реально, но что для этого необходимо?
1. Денежные средства в размере 10 миллионов рублей. К цифре прийти очень просто, достаточно воспользоваться следующей формулой:
Sx = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:
Stx– сумма вклада через промежуток в x дней
S0 – начальная сумма вклада;
r – ставка по депозиту.
(за эталон решено взять требуемую сумму ежемесячного дохода в 50 тысяч рублей)
2. Правильно подобранные условия со ставкой 6,5-7 %.
В расчет не стоит брать предложения от кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций (МФО) и прочие виды относительно рискованных инвестиций, ведь к таковым сложно отнести обычные банковские вклады, вложения в которые застрахованы государством, а именно Ассоциацией Страхования Вкладов (АСВ).
К тому же многие не учитывают цифры инфляции. Если все начисленные проценты подвергать расходу, то уровень жизни рантье будет падать с каждым годом (приблизительно в два раза за 15 лет). Поэтому стоить предусмотреть частичную капитализацию, примерно половину дохода отправлять в дальнейшую работу. Так можно избежать «съедания» накоплений.
Заключение
Получается, что «рядовые» граждане позволить себе стать рантье не могут. Придется проработать несколько десятилетий и заработать стартовый капитал.
Американские налогоплательщики не спешат подавать декларации о доходах с операцией с криптовалютами, а американские города, оставшиеся без федерального финансирования из-за политики президента Дональда Трампа, все чаще рассматривают крипту как шанс избавиться от угрожающего бюджетного дефицита. Но, возможно, им в этом поможет блокчейн, готовый взять на себя многие виды работ, которые в настоящее время выполняют сидящие на бюджетных окладах чиновники.
"Деловой Петербург" продолжает публикацию ревю самых значимых тенденций, сделок и курсов из мира криптовалют и других проектов, реализованных на базе блокчейн (
Биткоин скорее жив
Главная криптовалюта мира пережила прошедшую неделю позитивно, перескочив, по данным Coinmarketcap , с плато $6-7 тыс. на уровень чуть больше $8 тыс., где и находилась на момент публикации без видимых признаков к тому, чтобы резко двинуться вверх или вниз. Это примерно на 30% выше, чем в начале месяца, и вроде бы говорит о неплохих перспективах, но есть существенный нюанс. Текущие всплески котировок демонстрируют пока что лишь временные улучшения состояния "пациента", сигнализируя, что он скорее жив, чем мертв. Однако это вовсе не означает, что в терапии наступил прорыв и дальше будет только лучше.
На чем основываются столь пессимистические соображения? На техническом анализе, который показывает, что текущая синусоида плавно идет в понижательном тренде с 17 декабря 2017 года. И тренд этот еще не переломлен. Когда же можно будет говорить о том, что потолок пробит и дальше курс потянется по направлению к солнцу? Аналитики вычислили эту точку на уровне $8,5 тыс. Если биток ее пройдет, скорее всего, мы увидим очередное ралли. А вот насколько долгосрочным оно будет, если будет, – это вопрос. Но предсказаний о том, что биткоин будет стоить сумасшедших денег к такому-то году, которых ранее было много, теперь почему-то нет совсем.
Американцы нарабатывают плохую налоговую карму
Компания Credit Carma, которая поставляет программное обеспечение для формирования налоговой отчетности для физических лиц, удивила своим анализом поведения собственных клиентов. Выяснилось , что из 250 тыс. пользователей, которые приобрели программы компании для того, чтобы отчитаться по доходам или убыткам в результате криптовалютных операций, в реальности до настоящего момента сделали это… менее 100 человек. Иными словами, лишь 0,04% признались в том, что заработали на виртуальных деньгах, и готовы заплатить с этого налоги. Возможно, все объясняется тем, что крайний срок подачи декларации в Службу внутренних доходов США наступает лишь через неделю, но все равно цифры уж очень красноречивые.
Фискальным органам будет за что побороться. Согласно расчетам, общая сумма "криптоналогов" по итогам за 2017 год должна составить около $25 млрд. Есть большие сомнения, что умеющий считать деньги президент Дональд Трамп так просто позволит исчезнуть столь солидному даже по американским меркам куску.
Напомним, что в США криптовалюты трактуются как собственность, со сделок с которой необходимо платить налоги. Налогообложению подлежит и деятельность майнеров, причем вне зависимости от того, перевели ли они добытые биткоины или другие валюты в фиатные, то есть традиционные, деньги или нет.
У властей в Америке – правда, не федерального, а регионального уровня – есть и другие возможности поставить крипту на службу интересам общества. Мэр-президент города Луизиана и округа Лафайетт Джоэль Робидо предложил создать местную валюту и продать ее на ICO. Цель – выручить средства, которых из-за сокращения федеральных программ перестало хватать на нормальное жизнеобеспечение территории. Местная валюта должна помочь справиться с неэффективностью правительства и, что еще более важно, обеспечить "альтернативу для финансирования общественной инфраструктуры". Мэр-президент также отметил необходимость создания лаборатории для выработки решений на основе блокчейна.
Честно говоря, до конца непонятно: как конкретно будет работать данный механизм, а именно – в чем будет состоять интерес покупателей валюты?
Ранее, как мы уже писали, городок Беркли в штате Калифорния озвучил идею выпуска локальных криптоденег с целью разбить городские облигации на микрооблигации, доступные населению. В отличие от Луизианы, у властей Беркли есть понятный механизм: в данном случае крипта служит лишь как инструмент для реализации старого способа займа средств через бонды, меняется лишь форма, но не содержание. А каким содержанием предлагается напомнить монеты, предложенные Робидо, пока неясно.
Блокчейн в роли безжалостного фейс-контроля
Блокчейн представляет собой надежную систему хранения информации, которую благодаря распределенному характеру "склада" практически невозможно подделать и утратить. Следствием такой надежности является то, что технология подходит для быстрой верификации данных, например идентификации личности, будь то пользователь банковских услуг или… бездомный.
Власти городка Остин в американском штате Техас изучают блокчейн на предмет возможности хранения в нем паспортных данных жителей, в первую очередь тех, кто оказался в прямом и переносном смысле на обочине жизни. Часто случается так, что лица без определенного места жительства теряют все свои документы, а без них обращение за социальной и медицинской помощью представляется затруднительным. Не говоря уж о возвращении к нормальной жизни, в том числе устройстве на работу.
А что если вбить персональные данные бездомных в блокчейн и таким образом избавить их от проблем, если они потеряют бумаги, которые могут их идентифицировать? Заодно туда вносятся все сведения о том, когда и куда такой человек обращался и какая помощь ему была оказана. Особенно ценно это при медицинском обслуживании, поскольку в распределенном реестре можно хранить историю болезни, что может спасти человеку жизнь.
У проекта есть изъяны, скажем, риск того, что личными данными завладеют мошенники. Собственно, этот и другие вопросы сейчас и отрабатываются в ходе обкатки пилотной версии.
Финансовая корпорация Mastercard также планирует использовать блокчейн для повышения уровня надежности идентификации. Данные пользователей и их операции будут вноситься в реестр, подделать который невозможно. Уточняется, что блокчейн будет, возможно, корпоративным, при этом только некоторые узлы системы будут ответственны за изменение сведений о пользователей, а какие именно узлы – будет известно лишь узкому кругу, что также добавляет барьеров для мошенников. Не исключено, что блокчейн заменит для Mastercard все другие системы, которые отвечают сегодня за идентификацию клиентов при осуществлении финансовых операций и хранение их данных.
Блокчейн в принципе может перевернуть нынешние представления о том, как должно быть организовано сотрудничество компаний в различных отраслях. Чем больше изучается и тестируется технология, тем все больше новых вариантов ее применения появляется. Доказательством этому служит деятельность консорциума R3, который был основан банками как платформа для обмена опытом и разработки решений на основе распределенного реестра. Изначально планировалось, что R3 займется изучением новаций, которые могут облегчить жизнь финансовым институтам, сократив издержки последних в ходе обмена активами и информацией. Каждый день между банками разных стран перетекает огромный объем данных, и даже маленькая их потеря или сбой вызывает серьезные убытки. Весь процесс обмена устроен сложно и бюрократически с целью не допустить таких сбоев, и блокчейн призван этот процесс упростить – при сохранении уровня надежности.
Однако, как считает технический директор консорциума Ричард Браун, наработки R3 могут пригодиться и другим отраслям, например туристической. Билетные кассы, платежные системы, турагентства и авиакомпании, будучи подсоединенными к единой платформе, избавятся от проблем, когда одно и то же место на рейсе было забронировано с разницей в секунды в разных концах света, и выяснением того, кому же оно в итоге принадлежит.
И таких примеров можно найти много. Скорее всего, в ближайшем будущем мы увидим конкуренцию нескольких платформ, аналогичных R3, которые будут предлагать подобные решения для разных сегментов бизнеса.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Чем заниматься на пенсии не думали? Шесть соток и колосящиеся в парнике помидоры? Скучно. Найти подработку, чтобы обеспечить себе небольшую прибавку к пенсии? Банально. Во-первых, до пенсии еще нужно дожить и эту самую пенсию заработать, а во-вторых, разве ковыряние в грядках и труд на заслуженном отдыхе - предел мечтаний? Надеюсь, что нет или дальше можете просто не читать. Давайте пофаназируем о прекрасной обеспеченной пенсии, где мы с вами, дорогие читатели, не обладатели шести соток и грошовой подработки, а, вполне себе, обеспеченные и уважаемые рантье. Итак, рантье - лицо, живущее за счет доходов, получаемых с капитала, размещенного в вида банковского вклада, ценных бумаг, доходной недвижимости, земли или бизнеса. С терминологией разобрались, а теперь к сути...
01 - если с банковскими вкладами или ценными бумагами многие связываться остерегутся, ведь всякое случается - или у банка лицензию отберут, или съеденный в Намибии крокодилом папуас спровоцирует обвал рынка ценных бумаг, то покупка квартиры - это и просто, и понятно, и в жизни пригодится. 
02 - например, Белгород - вполне себе пригодный для жизни город с очень развитым пригородом. Почему бы на этой плодородной земле не выстроить свою безбедную старость с хорошей машиной, уютным домом и счастливыми внуками? Тут и условий-то соблюсти нужно минимум - стабильный заработок и небольшой начальный капитал. 
03 - итак, чтобы стать рантье, кроме желания и небольшой стартовой суммы, нужно будет посетить офис строительной компании, где опрятные девушки покажут планы имеющихся квартир, расскажут о стоимости и прямо на месте, т.е. в офисе компании, оформят заявку на ипотечный кредит. Никакой беготни с бумагами между офисами - это удобно!
04 - кредит одобрен, полная стоимость недвижимости перечислена на счет строительной компании, а перед будущим респектабельным рантье встает еще один вопрос - регистрация недвижимости. Вспоминаете? Кадастровая палата, БТИ, МФЦ, Росреестр и еще много страшных слов с километровыми очередями, но живем-то в цифровую эпоху... 
05 - цифровая эпоха - есть прогресс, блага и удобства для человеков. Вжух! и в момент подписания кредитного договора менеджер подготовит и отправит все необходимые для регистрации права собственности в Росреестр в электронном виде, а из Росреестра на электропочту придет письмо с выпиской из ЕГРП и договор купли-продажи. И это удобно!
06 - теперь к цифрам. Однокомнатная квартира (31-42 кв.м), не студия, а полноценная квартира в новостройке сейчас стоит 1,4-1,7 млн. руб. Двухкомнатная квартира (50-67 кв.м) - 2,1-2,8 млн. руб. Три комнаты (80-88 кв.м) в новом доме вполне реально купить за 3,2-3,7 млн. руб. Причем, низкоэтажная застройка дороже и берут ее охотнее... 
07 - в свете последнего снижения ставок по ипотеке банк может предложить клиенту срок кредитования - до 30 лет. Первоначальный взнос - от 15 до 25 %. Для молодых семей предложение по ипотеке стартует с отметки в 11,25 %. Для ИЖС-кредитования минимальная ставка - 12,25 %, а для покупки жилья в новостройках - 10,4 %. 
08 - увы, но ставка в 10,4 % для покупки жилья в новых домах - акция. Предложение банка актуально только до 31 мая 2017 года, а потом на полпроцента вырастет - до 10,9 %, но за три месяца можно успеть. Главное - не лениться и думать об ипотечном кредите не как о дьявольской кабале, а как об инвестиции в собственное будущее. 
09 - не нужно каких-то космических сумм под матрасом, чтобы стать обладателем квартиры. 250-300 тысяч на первоначальный взнос и 23-27 тысяч ежемесячного дохода. Пара кликов мышкой и вы обладатель однокомнатной квартиры в новом доме с ежемесячной выплатой около 11-13 тысяч рублей. Кабала? не думаю... 
Если начать инвестировать в недвижимость лет в тридцать или чуть больше, то к выходу на пенсию к уже имеющейся, если она есть, квартире вполне можно добавить актив из двух однокомнатных квартир. По 7-10 лет на одну квартиру и старость уже не так страшна - и гарантированная государством пенсия, и вполне себе доход от сдачи квартир. Опять же, имеющуюся квартиру всегда можно из пассива отправить в актив, переехав в пригород. Думайте сами, решать тоже вам, но зерно истины в моих словах, я чаю, имеет место быть!
Благодарю Белгородское отделение ПАО Сбербанк за приглашение и подробнейший рассказ о нюансах ипотечного крелдитования, а строительные компании "ДСК", "Оникс" и "Улитка" за обстоятельную экскурсию по своим объектам и обилие предложений на любой вкус и кошелек.
