Пластиковые карты дебетового и кредитного вида от Райффайзенбанка – это современный и удобный способ оплаты товаров и услуг безналичным способом расчета. Для клиентов данной организации доступен вариант использования реальных бумажных купюр, но стоит учесть, что лимит снятия наличных Райффайзенбанк через банкомат имеет фиксированное значение. Далее речь пойдет обо всех существующих ограничениях на вывод банкнот за конкретный промежуток времени.
Лимитированные условия вывода денежных средств с дебетовых пластиковых карт
Райффайзенбанк имеет обширную линейку продуктов дебетового направления для своих постоянных клиентов. Стать обладателем подобной пластиковой «кредитки» может практически любой житель нашей страны, обратившись с соответствующим заявлением в ближайшее отделение банка. Сотрудники организации всегда помогут подобрать наиболее подходящий продукт.
Лимит снятия наличных с дебетовой карты может варьироваться в зависимости от ее вида. На сегодняшний момент Райффайзенбанк предлагает своим клиентам следующий перечень категорий дебетовых продуктов:
- Стандарт/Классик;
- Голд;
- Премиум.
Эти продукты банка обладают дополнительными приятными бонусами в виде различных скидок при оплате с помощью «кредитки» в некоторых заведениях, начислением бесплатных миль специально для путешественников и многое другое.
В банке Райффайзен комиссия за снятие наличных напрямую будет зависеть от временного лимита пластиковой карты. Среди них можно выделить основные фиксированные лимитные периоды:
- В течение суток.
- Календарный месяц.
- Общий лимит времени на осуществление всех расходных операций.
Более подробная информация отображена в договоре, заключаемом между Райффайзенбанком и физическим лицом. Перед его составлением и подписанием рекомендуется внимательно изучить все условия использования будущим дебетовым продуктом в виде пластиковой карты.
Суточный размер
Райффайзен банк за снятие наличных в течение 24 часов с дебетовой карты предусматривает следующий перечень условий:
- Для снятия суммы размером до 120000 рублей (2000 евро для валютного счета) можно использовать карты Виза Анембоссед и Мастер Кард Анембоссед.
- Сумма в 200000 рублей (3000 евро) доступна для продуктов Мастер Кард Стандарт (Золотая Середина и Элле) и Виза Классик (Малина, Мир, МТС и другие).
- Лимит в 300000 рублей (5000 евро/доллар) доступен для снятия с любой пластиковой карты Голд.
- Сумма в 500000 рублей доступна для обладателей «кредиток» премиального сегмента, таких как Платинум Мастер Кард, Виза Платинум Премиум, Виза Сигнатуре, Ейси Европ и другие.
Месячный размер
Линейка дебетовых продуктов от Райффазена также обладает лимитированными условиями на использование реальных денежных банкнот в течение календарного месяца. Существуют следующие условия:
- Дебетовые карты Виза Электрон, Маестро, Мастер Кард позволяют своим обладателям снимать в банкоматах сумму не более 300000 рублей (5000 долларов/евро) в месяц.
1000000 рублей (20000 долларов) доступен для линейки карт категорий Стандарт, Мир и Классик; - Золотые карты премиального сегмента Виза и МастерКард обладают лимитом до 2000000 рублей (30000 евро/доллар).
- Индивидуальные пластиковые продукты премиальной категории дают возможность своим обладателям снимать в банкоматах 3000000 рублей.
Сумма, равная 3000000 рублей – это максимально возможная сумма денег, доступная для снятия в течение 24 часов для клиентов Райффзенбанка.
Лимит для кредитных пластиковых карт
У многих клиентов данной организации возникает вопрос о том, позволяет ли Райффайзенбанк снять деньги без комиссии с кредитной пластиковой карты? Возможность обналичить текущий кредитный остаток по карте присутствует для каждого клиента банка. Доступная для этого сумма будет ограничена размером остатка на «кредитке».
Стоит отметить, что эта услуга облагается дополнительными комиссионными сборами, размер которых больше по сравнению с аналогичными операциями по дебетовым пластиковым картам.
Райффайзенбанк предусматривает фиксированный размер для обналичивания кредитных денежных средств при помощи «кредиток», также данная услуга предоставляется не каждому клиенту организации.
Конкретная денежная сумма для снятия устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Лимит напрямую зависит от платежеспособности физического лица, которую сотрудники банка определяют по определенным внутренним алгоритмам.
При своевременном внесении денежных средств за использование данного продукта, клиент вправе обратиться в банк для увеличения или сокращения лимита. Для этого потребуется написать соответствующее заявление и обратиться с ним в ближайшее отделение банка Райффазен.
Конкретное представление о том, каким функционалом обладает ваша карта от Райффа - приводит к ее рациональному применению, а информация о лимитах снятия в Райффайзенбанке поможет избежать дополнительных расходов.
Лимиты на снятие наличных в Райффайзенбанке: в день и месяц
Рассмотрим, как меняются ограничения на получение денег с платежных инструментов в зависимости от их вида, типа и способа изъятия налички в 2018 году.
Дебетовые карты
Совокупный лимит на выполнение любых расходных операций с дебетовой карты составляет 6 млн. рублей в сутки.
На получение наличных в банкоматах и кассах и выполнение моментальных переводов (в другие банки или других клиентам Райффа) установлены следующие ограничения, в сутки:
В месяц вы можете потратить: Для зарплатных клиентов в 2018 году действуют специальные условия снятия наличных с карт Райффайзенбанка (банкомат сети/партнера, касса):
- В сутки 300 тыс./5 тыс. у.е.
- В месяц - безлимит.
Не забывайте, что к общим лимитам по дебетовым картам Райффайзенбанка могут устанавливаться дополнительные ограничения, в зависимости от способа получения денег и перевода. Например - в банкоматах партнеров (см. ниже).
На переводы через сайт, которые приравнены к операциям по снятию наличных, установлены следующие лимиты:
Кредитные карты
Здесь все просто. Ваш кредитный лимит это максимальная сумма, которую вы можете обналичивать.
При этом:
- 60% от этой суммы – в сутки;
- 100% - в месяц.
Следует помнить, что любое изъятие денежных средств с кредитки облагается комиссией, (кроме ). Кроме того, такая сумма не войдет в льготный период и будет облагаться процентом - 39% годовых.
Комиссия за снятие наличных с карт Райффайзенбанка в 2018 году
Тарифы на выдачу денег зависят не только от ее типа, но и от способа, который предпочел пользователь.
В банкоматах сети и партнеров
Самый выгодный способ - использовать терминал самообслуживания или банкомат. В этих ситуациях комиссия с дебетовых платежных инструментов взиматься не будет.
Причем, лимиты на снятие наличных с карт Райффайзенбанка в банкоматах партнеров в 2018 году приятно удивляют:
Для кредитных карт все на так приятно:
- Стандартная ставка: 3% +300 рублей;
- Премиальный сегмент: 2% +200 рублей;
- Карта Наличная: 0%.
Такие же проценты в 2018 году действуют и для банкоматов партнеров.
В кассе Райффайзен банка
Если вам нужна очень крупная сумма денег, и вы не желаете тратить много времени (ведь каждый банкомат имеет свои ограничения на одну итерацию, например в Райффе - это 30 тыс.), имеет смысл обратиться в кассу.
Для кредиток в правилах ничего не меняется - они обслуживаются по той же ставке, что и в банкоматах.
А вот по дебетовым картам Райффайзенбанка комиссия в 2018 году будет составлять:
- 0,7% - от величины полученных денег, минимум 300 руб./10 у.е.;
- 150 руб. - для зарплатных клиентов, кроме (для нее стандартный тариф).
- 150 руб. - для владельцев категорий World, World Black Edition или Platimun.
За границей
Если валюта счета и получаемых денег разная, дополнительно списывается плата 1,65% (для премиальных карт – 1,15%).При снятии денег за границей используются банкоматы сторонних организаций, ввиду чего взимается соответствующая комиссия. Банки, обслуживающие банкоматы, как правило, собственную комиссию не взимают.
Исключение составляют только владельцы ПУ Premium Banking. Для них операции в любом банкомате мира - бесплатна.
Важно знать, что экстренная выдача наличных с карты Райффайзенбанка за рубежом (например, если вы потеряли платежный инструмент) - очень дорогостоящая процедура - 6000 т.р., а бесплатно доступна только премиальным клиентам:
В других кредитных учреждениях
Если возникла необходимость получить средства с дебетовой карты в подразделении другого банка или использовать его банкомат, это повлечет дополнительные расходы:
- 1% или 100 рублей - Все сразу, Детская, Buy&Fly
- 1% +150 рублей (5 у.е.) - прочие.
- 0% - Премиальные.
Для кредитки процент за обналичку в сторонних ФКУ и банкоматах выше базовых тарифов - от 2,9 до 3,9%, в зависимости от уровня карты.
Операции, приравненные к снятию наличных
Важно, что ряд операций, который не имеет отношения к получению денег через банкоматы (кассы) и проводится безналичным путем, приравнивается банком к снятию наличных.
Такие транзакции учитываются в общем лимите на получение денег.
У дебетовых к таким сделкам приравниваются только переводы в другие банки.
У кредитных, кроме переводов в эту категорию входят Квази-кэш операции. Т.е. сделки с активами, которые напрямую конвертируются в наличку:
- Пополнение интернет кошельков;
- Покупка ценных бумаг, драгметаллов;
- Оплата в онлайн казино, покупка лотерейных билетов и т.п.;
- Комиссии за вышеперечисленные процедуры.
Помните, что снятие наличных с кредитной карты относится к не льготным операциям, по которым начисляется процент.
Овердрафт - особенности и подводные камни
В разрезе Over draft клиентов обычно интересует его "техническая" разновидность - она может возникнуть при разных обстоятельствах. Вот самые распространенные:
В своих тарифах 2018 года Райффайзенбанк не указывает, какое наказание следует за несанкционированным перерасходом по дебетовой карте (обычно он случается при превышении доступного лимита (остатка) по счету).
Судя по отзывам и комментариям сотрудников банка, проценты не начисляются и сроков погашения технический овердрафт не имеет (с банки.ру):
Нередко, однако, Райфф пренебрегает своими правилами, начисляя проценты на образовавшуюся задолженность. В целом, все эти ситуации решаемы:
Помните, что овердрафт может образоваться не только по дебетовой карте Райффайзенбанка, но и по кредитной.
Заключение
Точное понимание о лимитах снятия наличных Райффайзенбанка в 2018 году избавит вас от лишних расходов и сэкономит время. Стоит отметить, что напрямую количество денег, доступных к получению в сутки и месяц зависит от типа (дебетовая или кредитная), категории карты и подключенного пакета услуг. Самый простой способ избежать комиссии - использовать банкомат сети или партнера.
Райффайзенбанк в два раза сократил лимиты на выдачу наличных через банкоматы, рассказали в call-центре банка. Держатели пластиковых карт типа Visa Classic и MasterCard Standard могут снять не более 150 тыс. руб. за день. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold -- не более 300 тыс. руб. За выдачу средств в отделении банка придется заплатить от 0,5 до 5% от суммы снятия. Официальные представители Райффайзенбанка говорят, что такие условия действовали до кризиса - с ноября 2007 года.
Оператор информационной службы поддержки клиентов Райффайзенбанка говорит, что дневной расходный лимит на получение наличности не должен превышать 150 тыс. руб., или $5 тыс., или €5 тыс. -- в зависимости от того, в какой валюте была оформлена карта (ранее 300 тыс. рублей). В месяц можно снимать не более 2 млн руб. ($60 тыс. или €60 тыс.). «Если уровень карты выше, то лимиты по ней шире, -- пояснил оператор. -- По Visa Gold и MasterCard Gold они составляют 300 тыс. руб. ($10 тыс. или €10 тыс.) в день и 3 млн руб. ($100 тыс. или €100 тыс.) за месяц».
«Для того чтобы получить сумму, превышающую $5 тыс., нужно обратиться в отделение, в котором оформлялась банковская карта, или в любое другое отделение того же типа (A или B) и написать заявление об увеличении лимита, -- рассказали в Райффайзенбанке. -- В заявлении необходимо обязательно указать, почему именно вам банк должен предоставить возможность снимать сумму больше установленного лимита».
По словам оператора, ранее держатели пластиковых карт могли снимать по 300 тыс. руб. за день. Он отметил, что ограничение начало действовать с 8 сентября и распространяется на клиентов, которые открывали счета в банке самостоятельно. «Для корпоративных клиентов у нас другие порядки, для них лимит, как правило, составляет 310 тыс. руб.», -- пояснил он.
ЗАО «Райффайзенбанк» является 100-процентным дочерним банком австрийской банковской группы «Райффайзен».
По информации другого оператора службы информационной поддержки, ограничение начало действовать еще с ноября 2007 года, однако «распространялось не повсеместно». В пресс-службе банка подтвердили: условия снятия наличных действуют с 2007 года и в последнее время не менялись.
Вкладчикам, желающим получить деньги с депозита на сумму, превышающую 100 тыс. руб., необходимо заказывать ее заранее. «Деньги с вклада могут быть переведены на текущий счет клиента. Тогда он сможет снять их через банкомат, но с условием действующих ограничений», -- пояснил оператор банка.
Лимиты на снятие наличных действуют в Сбербанке. Они соответствуют новым лимитам Райффайзенбанка, но, как отмечает сотрудник банка, «всегда были на таком уровне и никакие изменения не предполагаются».
В Росбанке отметили, что для снятия денег с депозита может понадобиться предварительный запрос на сумму «приблизительно от 100 тыс. руб.». «Однако какие-либо расходные лимиты на снятие наличности у нас отсутствуют», -- уточнили в банке.
Сотрудники ВТБ 24 рассказали, что лимит по картам международных платежных систем Visa и MasterCard составляет 1 млн руб. в день, или 3 млн руб. в месяц. Сумму свыше 100--150 тыс. руб. можно будет получить с депозита аналогично, по запросу.
Сократил лимиты по выдаче наличных в 2006 году Альфа-банк. С тех пор дневной лимит для клиентов банка составляет 450 тыс. руб. По вкладам банк готов выдавать 750 тыс. руб. в день без запроса. Тогда в Альфа-банке объясняли решение «противодействием отмыванию доходов, полученных преступным путем, а также минимизацией финансовых потерь клиентов».
«Как правило, банки ссылаются на усиление борьбы с легализацией и безопасности клиентов. На самом деле причины могут быть какие угодно», -- считает эксперт юридического бюро «Пепеляев, Гольцблат и партнеры» Лидия Горшкова.
По мнению сотрудника финансово-юридической консультации НК Дмитрия Ефремова, внимание банков к борьбе с отмыванием последнее время связано с дестабилизацией мировых финансовых рынков. «Есть вероятность, что банку не хватает средств на текущие операции и в сложившейся обстановке он вынужден прибегать к подобным мерам. Аналогично тому как многие банки вынуждены сейчас повышать процентные ставки по кредитам», -- предположил эксперт.
Директор центра маркетинговых исследований ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков считает понижение лимитов внутренним делом банков. «Условия оговариваются в договорах каждого банка индивидуально. Но вряд ли они оставляют возможность придраться», -- отметил эксперт.
Давно не секрет, что многие граждане имеют право оформить банковскую карту, чтобы получать на нее заработную плату. Ведь во многих организациях до сих пор действует стандартный метод выдачи денег – в кассе предприятия.
В таком случае намного удобнее оформить «зарплатную» карточку и получать деньги прямо на неё. Потом уже смотреть, какие есть методы обналичивания либо вовсе использовать её для безналичных расчетов в интернет-магазинах и даже обычных супермаркетах.
В данной статье будет затронута тема снятия наличных в Райффайзенбанке, какими сервисами рекомендуют пользоваться сотрудники банка и в каких случаях будет начислена комиссия за проведение операции.
Этот вопрос актуальный не только для держателей зарплатных карт, но и простых дебетовых и кредитных решений от Райффайзенбанка.
Ведь бывают различные ситуации, когда необходимо расплатиться за ту или иную услугу именно наличными. К примеру, у магазина нет терминала для оплаты картой.
Круглосуточный помощник. Использование банкомата
Для многих граждан уже привычно видеть расположение банкомата в любом торговом центре или даже возле простого ларька где-то в спальном районе.
Райффайзен старается максимально упростить жизнь своим клиентам, чтобы они не искали сомнительные методы вывода своих денег с банковского счета, а предлагают использовать проверенные – банкоматы и терминалы самообслуживания банков-партнеров.
Для тех клиентов, которым необходимо получить информацию по всем банкоматам, которые установлены в городе (а именно адрес их месторасположения), был создан дополнительный сервис.
Как отыскать банкомат?
Доступ к нему можно получить из главной страницы Райффайзенбанка, кликнув на кнопочку «Банкоматы». Она находится справа в самом верху, причем возле неё будет написан город, с которого в данный момент заходит пользователь.
Для тех случаев, когда город определился неверно или же просто необходимо глянуть месторасположение устройств в другом городе, было предусмотрено изменение города. От пользователя требуется нажать на название города и просто выбрать нужный из предложенного списка.
Данный сервис может показать карту с отметками доступных банкоматов и отделений или просто вывести список с их адресами. Также есть специальный фильтр, который покажет только нужные объекты.
К примеру, можно отфильтровать по значениям круглосуточно и выдача наличных в евро и долларах. Изменятся отметки на карте и будут показаны нужные банкоматы.
Снятие наличных без комиссии в Райффайзенбанке будет возможно, если клиент будет использовать «родные» банкоматы и устройства банков-партнеров.
Сама процедура длится всего пару минут, которые уйдут на авторизацию в банкомате (вставить карточку и ввести пин), выбор соответствующего пункта и ввод суммы.
После получения денег, необходимо забрать карту и распечатать чек. Рекомендуется перечитать условия тарифного пакета, в рамках которого была выпущена карточка, потому что для некоторых типов карт начисляется комиссия.
Касса в банке – не всегда выгодно и не всегда быстро
Стоит упомянуть ещё один привычный метод совершения банковских операций – обращение в ближайшее отделение банка в операционную кассу.
Для многих граждан это уже пройденный этап, и они больше не желают тратить своё время на ожидание в очереди. А бывают и такие случаи, когда просто нет другого выхода, кроме как обращения в кассу.
Рассмотрим этот вариант более детально. Практически во всех банках России обслуживание своих клиентов является бесплатным, а в Райффайзенбанке немного иначе к этому относятся.
В большинстве случаев клиенту предстоит потратить время на ожидание в очереди, потому что клиентов у банка много и большинство их них предпочитает выполнять банковские операции в отделении самого банка. Поэтому рекомендуется запастись временем.
Процедура обслуживания клиентов в кассах отделения является платной.
Комиссия за снятие наличных в Райффайзенбанке будет начислена в размере 150 рублей или 5 долларов/евро за каждую операцию для дебетовых карт, а для некоторых тарифов – 0,7% (минимум 300 рублей). В любом случае, необходимо уточнить её размер при обращении в банк.
Банкоматы партнеров и лимиты на снятие
Райффайзенбанк заключил партнерские отношения с другими крупными банками, такими как:
- Газпром;
- УралСиб;
- Росбанк;
- Бинбанк;
- Московские кредитный банк;
- Россельхоз;
- Энерготранспортбанк.
Это было специально сделано, чтобы клиент мог ориентироваться по карте города и смотреть, какой из банкоматов банков-партнеров находится ближе всего.
Снятие наличных в других банкоматах Райффайзенбанк будет проводить на таких же условиях, если бы операция производилась в «родном» банкомате. Иными словами, все будет зависеть от тарифного пакета, в рамках которого обслуживается карта.
Практически во всех дебетовых картах комиссия за обналичивание средств с карты в «родных» банкоматах и аппаратов банков-партнеров не взимается.При использовании кредитных карт она составит 3,9% и минимально 390 рублей. В любом случае, во время снятия будет отображена комиссия на экране, если она предусмотрена тарифами.
Лимиты и другие ограничения
Важно отметить, что для разных пакетов обслуживания начисляются разные лимиты на обналичивание денежных средств.
Для большинства дебетовых и зарплатных тарифов предусмотрен дневной лимит на совершение операций по выдаче наличных, и они составляют 300 тысяч рублей или 50 тысяч долларов/евро.
Лимит на снятие наличных в Райффайзенбанке для кредитных карт немного по-другому рассчитывается:
- сумма дневного лимита на снятие равна 60% от общего кредитного лимита по карте;
- сумма месячного лимита – 100% от кредитного лимита.
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
| Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от банка Восточный | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Дебетовая карта от Альфа банка |
Банковская система в РФ развивается, рынок стабилизируется, и в связи с этим все популярнее становятся разнообразные продукты, к примеру дебетовые карты. Перед тем как подать заявку на получение такого инструмента, стоит понять, для чего он необходим и как им правильно пользоваться.
Многие клиенты, когда речь заходит о платежных карточках, именуют их «кредитками», хотя такое название ошибочно. Дебетовая карта - своеобразный кошелек, позволяющий рассчитываться безналичным способом. На кредитке лежат заемные средства, взятые у банка, а на расчетном счете - деньги, которые принадлежат клиенту. Здесь можно хранить неограниченную сумму, не беспокоясь о ее безопасности, кроме того, некоторые продукты даже позволяют получать прибыль.
Основные моменты
Карта Дебетовая Райффайзенбанка используется для оплаты товаров и услуг через терминал, снятия наличных в банкомате и осуществления онлайн-покупок.
Не каждая карточка способна приносить своему владельцу прибыль, но такая возможность существует, если соискатель подаст заявку на оформление «доходного» продукта, позволяющего начислять процент на остаток средств на счете.
ДК бывают разными: одни применяются только для совершения платежей в интернете, другие универсальны и обладают большим функционалом. Различия встречаются и в географии использования, поэтому такие нюансы стоит уточнять заранее.
Существуют неименные и именные карты. Первые оформляются за несколько минут, если же потребитель заказал пластик второго типа, ему придется ожидать около двух недель (конкретный срок изготовления устанавливается банком-эмитентом).
При подписании соглашения необходимо узнать о наличии дополнительных комиссий за обслуживание и платных опций, которые могут быть активированы.
Заказ карты
С получением Дебетовая карты Райффайзенбанка все очень просто - соискатель, имеющий при себе паспорт, выполняет следующие действия:
- Выбирает ФО, Дебетовая карту, условия ее оформления и использования.. Пользователь обозначит, что его интересует, а затем из представленных вариантов выделит наиболее подходящий по всем характеристикам.
- Нажимает кнопку «Онлайн-заявка».
- Заполняет анкету, вносит туда персональную информацию и паспортные данные.
- Связывается с менеджером и окончательно заключает сделку.
- Получает карточку.
Каковы плюсы
Почему ДК настолько востребованы:
- гарантия безопасности;
- удобство использования;
- отсутствие трудностей с декларированием дохода при выезде за границу;
- возможность постоянно контролировать траты;
- широкая география;
- оплата любых покупок и услуг через интернет, без ожидания в очередях;
- начисление прибыли на остаток и кешбэка.
Как пользоваться
Использовать карточку удобно, и с ней, в отличие от кредитки, не придется думать о том, в какое время понадобится внести деньги на счет, чтобы погасить долг. Пополнения для дальнейшего применения осуществляются тогда, когда нужно владельцу, либо он получает на ДК зарплату, пенсию, стипендию и т. д. Покупки в офлайн и онлайн-точках оплачиваются моментально: в первом случае пластик вставляется или прикладывается к терминалу, а во втором требуется указание реквизитов.
