Gjithçka në lidhje me një hipotekë në një apartament në një bankë kursimi. Si të merrni një kredi hipotekare në Sberbank - kushtet e huadhënies, kërkesat për huamarrësit dhe normat e interesit

Sipas të dhënave të fundit, njerëzit preferojnë të marrin hipoteka nga Sberbank dhe VTB24. Sidoqoftë, Sberbank ka qenë në krye për një kohë të gjatë. Pothuajse çdo i dyti rus i drejtohet atij për ndihmë në blerjen e banesave të tyre. Kjo statistikë shpjegohet me kushtet e favorshme të kreditimit, shërbimin e shpejtë dhe mbështetjen e qeverisë.

Si të merrni një hipotekë në Sberbank: kushtet

Zakonisht, kushtet për huamarrësit janë afërsisht të njëjta në të gjitha bankat. Të gjithë duan të mbrohen nga rreziqet. Për këtë arsye, është e domosdoshme të siguroni një dokument që përmban informacione rreth fitimeve tuaja. Ju vetë mund të vlerësoni në mënyrë adekuate nevojat dhe të ardhurat tuaja. Nëse doni të huazoni 4 milion rubla dhe merrni 15,000 në të njëjtën kohë, ka të ngjarë që banka t'ju refuzojë edhe për periudhat më të gjata, pasi thjesht nuk mund të përballoni pagesa të tilla mujore. Në mënyrë që klientët të mos kenë nevojë të shkojnë në bankë për këtë informacion, faqja ka një kalkulator në internet.

Të gjithë huamarrësit duhet të jenë relativisht të rinj dhe të aftë për punë. Domethënë mbi 21 vjeç, por mundësisht jo më i vjetër se mosha e daljes në pension (nëse kredia është për një afat të gjatë). Sberbank gjithashtu ofron hipoteka për pensionistët në një program të veçantë. Kjo do të diskutohet më poshtë.

Huamarrësi duhet të jetë i punësuar zyrtarisht dhe të punojë në vendin e fundit për të paktën gjashtë muaj. Përvoja totale e punës duhet të jetë së paku një vit.

Tani ju e dini se si të merrni miratimin për një hipotekë në Sberbank. Nëse plotësohen të gjitha këto kërkesa, ka të ngjarë që banka të japë miratimin e saj për një kredi.

Si të merrni një hipotekë me mbështetjen e shtetit: Sberbank

Kur flasin për mbështetjen e shtetit, zakonisht nënkuptojnë blerjen e banesave në një ndërtesë të re. Gjatë marrjes së një kredie të tillë, si rregull, supozohet një normë e reduktuar interesi, nga 11.4%, me kusht që zhvilluesi të jetë një kompani zyrtare. Megjithatë, përqindja mund të jetë më e lartë për shkak të pamundësisë për të bërë peng një apartament të paregjistruar.

Pagesa fillestare është e njëjtë me blerjen e një shtëpie të dytë - 20% e kostos së banesës. Shuma minimale është 300,000 rubla. Shuma maksimale është deri në 8 milion rubla në rajonin e Moskës dhe Shën Petersburg dhe deri në 3 milion në qytete të tjera të Rusisë. Kredia lëshohet për një periudhë nga një deri në 30 vjet.

Nëse merrni paga në një kartë Sberbank, një pasaportë do të jetë e mjaftueshme kur aplikoni.

Që nga momenti kur banka pranoi të lëshojë para, brenda 60 ditëve ju duhet të siguroni dokumente për apartamentin.

Ju tashmë e dini se si të merrni një hipotekë në Sberbank me një pagesë paraprake. Ju duhet të aplikoni. Kërkesat për huamarrësin janë të njëjta. Mosha nuk duhet të jetë më e lartë se mosha e daljes në pension dhe më e ulët se 21 vjeç, përvojë pune të paktën 1 vit. Aplikimi shqyrtohet brenda 3-5 ditëve të punës.

Duhet mbajtur mend se vonesat në pagimin e pagesave mujore nuk lejohen. Në këtë rast, parashikohet një gjobë - 20% në vit.

Si të merrni dokumente në Sberbank: cilat dokumente nevojiten

Lista e dokumenteve mund të ndryshojë dhe të plotësohet në varësi të programit specifik të hipotekës dhe huamarrësit. Listën e saktë të dokumenteve mund ta gjeni në degën e bankës.

• Pasaporta e huamarrësit me regjistrim dhe kopje
• Aplikimi për një kredi
• Certifikatat e lindjes së fëmijëve (nëse jeni në programin e familjes së re)
• Vërtetim nga vendi i punës, i cili tregon pozicionin e mbajtur dhe të ardhurat
• Ekstrakt nga libri i punës me përvojë pune
• Të gjitha dokumentet për banesën e blerë
• Dokumentet që konfirmojnë paradhënien (pasqyra e bilancit dhe dokumentet e tjera të pagesës)

Kjo është lista kryesore e dokumenteve që ju nevojiten. Nëse merrni pjesë në ndonjë program social, do t'ju duhet një certifikatë që konfirmon përfitimet. Kur përdorni kapitalin e lehonisë, kërkohet një certifikatë, një vërtetim i gjendjes së fondeve nga fondi pensional. Ushtria paraqet një dokument që konfirmon shërbimin ushtarak.

Si të merrni një peng për një pensionist në Sberbank

Zakonisht pensionistët nuk janë veçanërisht të gatshëm të marrin kredi nga bankat. Ka shumë arsye për këtë: dikush tashmë ka arritur të marrë strehim deri në moshën e pensionit, dikush ka frikë nga borxhi për shkak të edukimit dhe dikush thjesht nuk mund ta përballojë atë. Dhe bankat nuk ishin veçanërisht të gatshme për të lëshuar kredi afatgjatë për njerëzit në moshë pensioni. Megjithatë, qëndrimi i pensionistëve në kredi dhe bankave ndaj pensionistëve kohët e fundit ka filluar të ndryshojë. Por kreditë hipotekare për njerëzit mbi 55-60 vjeç lëshohen nga një bankë e vetme - Sberbank. Dhe nëse ai jep një pension, përfitime shtesë janë të mundshme.

Kontributi fillestar për pensionistët është pak më i ulët - 15%, dhe jo 20, si zakonisht. Norma e interesit nga 12.5%. Afati maksimal është 30 vjet (por mosha ende merret parasysh kur aplikoni).

Shuma minimale është 45,000 rubla, maksimumi është deri në 85% të kostos së strehimit. E njëjta gjë vlen edhe për banesat parësore. Për blerjen e banesave në ndërtim, norma e interesit është pak më e lartë - 13.5%.

Nga dokumentet do t'ju duhet:

• Formulari i aplikimit të aplikantit;
• Pasaportë me regjistrim;
• Dokumentet që konfirmojnë praninë e të ardhurave të përhershme;
• Dokumentet e pasurive të paluajtshme (kontrata e shitjes, etj.).

Si të merrni një hipotekë në Sberbank për një familje të re

Sberbank ofron një program të veçantë preferencial për familjet e reja, i cili përfshin një normë më të ulët interesi, një paradhënie më të vogël dhe një afat më të gjatë. Në këtë rast, ata mund të mos kërkojnë as një certifikatë të ardhurash.

Për t'u bërë anëtar i një programi të tillë, duhet të plotësoni kriteret e mëposhtme.

• Mosha e njërit prej bashkëshortëve është jo më pak se 21 vjeç dhe jo më shumë se 35 vjeç.
• Përvojë pune të paktën gjashtë muaj në vendin e fundit të punës, përvojë totale të paktën një vit.
• Prania e një shume të caktuar si paradhënie (10% për familjet me fëmijë, 15% pa fëmijë).
• Një familje jo e plotë mund të marrë pjesë gjithashtu në program (për shembull, një nënë e vetme dhe një fëmijë).

Në këtë rast, ju nuk mund të siguroni jetën dhe shëndetin e huamarrësit. Pas lindjes së një fëmije, banka ofron një periudhë mospagimi prej 3 vjetësh. Ju gjithashtu mund të përdorni kapitalin e maternitetit për të shlyer një hua ose si paradhënie.

Informacion më të detajuar se si të aplikoni për një hipotekë në Sberbank për një familje të re mund të merren në një degë bankare. Lista e dokumenteve është e njëjtë si në marrjen e ndonjë hipotekë tjetër, por duhet të shtoni pasaportën e bashkëshortit, certifikatën e martesës, certifikatat e lindjes së fëmijëve, dokumentet për kapitalin e lindjes, nëse është e nevojshme.

Shpesh njerëzit pyesin se si të marrin një hipotekë me kredi në Sberbank për një familje me të ardhura të ulëta. Fakti është se banka nuk është një organizatë bamirëse dhe nuk synon të ndihmojë segmente të caktuara të popullsisë. Këtë e bën shteti. Nëse një familje bën pjesë në kategorinë e përfituesve, fillimisht duhet të kontaktoni administratën vendore dhe të zbuloni saktësisht se cilat përfitime duhet t'i detyrohen dhe më pas të merrni një certifikatë që konfirmon këtë fakt. Mund t'ju jepet në rastet e mëposhtme:

• Nëse familja jeton me persona të tjerë në të njëjtin apartament;
• Nëse familja nuk ka banesën e saj dhe jeton me qira;
• Nëse apartamenti është i përbashkët ose ka më pak se 14 m2 sipërfaqe banimi për person;
• Nëse kjo dhomë nuk është fare rezidenciale ose nuk i plotëson standardet.

Nëse ka një certifikatë preferenciale, banka mund të japë një kredi me një normë më të ulët interesi dhe një pjesë e interesit do të kthehet çdo vit në kartë nga shteti.

Si të merrni një hipotekë në Sberbank për një person të papunë

Çdo bankë kërkon të zvogëlojë rreziqet në zero kur lëshon një kredi. Për këtë arsye, ai patjetër do të kontrollojë aftësinë tuaj paguese, do të kërkojë një certifikatë të të ardhurave. Si mund të shlyeni një kredi pa të ardhura? Prandaj, duke qenë i papunë, nuk është e mundur të marrësh një hipotekë. Sidoqoftë, duhet të kihet parasysh se një numër i madh i qytetarëve rusë punojnë jo zyrtarisht. Për shumë arsye: paga më e lartë, orar i lirë, nuk gjeta punë tjetër, etj.

Si të merrni një hipotekë për një apartament në Sberbank, nëse keni të ardhura, por nuk ka certifikatë të ardhurash dhe nuk do të mund ta merrni? Përgjigja është e thjeshtë - jo drejtpërdrejt. Banka nuk do t'ju japë një kredi. Por ka ende një zgjidhje. Provoni të kontaktoni një ndërmjetës hipotekor. Tani ka shumë organizata të tilla. Por zgjidhni vetëm ato kompani që punojnë zyrtarisht me të gjitha dokumentet.

Duke kontaktuar një organizatë të tillë, ju përshkruani situatën tuaj, dhe gjithashtu plotësoni një aplikim, ku tregoni shumën dhe kushtet e kërkuara të hipotekës. Organizata kërkon opsione të përshtatshme dhe ju ofron ato, dhe ju tashmë zgjidhni ato më të përshtatshmet. Më pas ndërmjetësi shkon në bankë. Nëse transaksioni është i suksesshëm, kompania merr një përqindje të caktuar të shumës totale. Sigurohuni që të specifikoni vlerën e kësaj përqindje përpara se të lidhni një kontratë.

Si të merrni një hipotekë në Sberbank pa një pagesë paraprake

Një nga momentet më të vështira në marrjen e një kredie është mbledhja e shumës së nevojshme të parave për këstin e parë. Jo të gjithë kanë burime të tilla. Prandaj, shpesh njerëzit janë të interesuar se si të marrin një hipotekë në Sberbank pa një pagesë paraprake.

Në fakt, Sberbank nuk lëshon hipoteka pa paradhënie dhe dekurajon fuqimisht marrjen e kredive konsumatore ose lëshimin e kartave të kreditit për këtë qëllim. Pa disa njohuri për financat, mund të jetë e vështirë të përcaktohet se sa të rrezikshëm janë hapa të tillë. Ekziston një probabilitet i lartë që një person thjesht nuk do të tërheqë dy kredi me interes dhe mbipagesa.

Kanë mbetur vetëm dy opsione. E para është përdorimi i kapitalit të lindjes si parapagim. Për ta bërë këtë, natyrisht, do t'ju duhet të vraponi rreth fondit të pensionit, si dhe të prisni 3 vjet nga lindja e një fëmije, por kjo metodë e shpëton huamarrësin nga çdo problem me marrjen e një hipotekë. Sberbank nuk refuzon klientë të tillë nëse nuk ka arsye të tjera përveç kapitalit amë.

Opsioni i dytë është shlyerja e një kredie të ngjashme të mëparshme të marrë nga një bankë tjetër. Sberbank e ndërmerr këtë hap dhe lëshon një kredi pa paradhënie vetëm nëse huamarrësi me të vërtetë nuk ka mundësinë të paguajë këste të mëdha dhe kjo është mënyra e vetme për të dalë nga situata. Shuma maksimale e kredisë nuk duhet të kalojë gjendjen e hipotekës në një bankë tjetër, por nuk duhet të jetë më e vogël se 80% e kostos së strehimit.

Duhet mbajtur mend se kur merrni një kredi për të blerë një apartament në një pallat të ri, norma e interesit është më e lartë, pasi banesat nuk janë regjistruar ende dhe nuk mund të shërbejnë si kolateral. Por pengu mund të jetë çdo pronë tjetër, përfshirë tokën.

Si të merrni një shtyrje të hipotekës në Sberbank

Ajo që ne e quanim shtyrje është në fakt ristrukturim. Orari i pagesave është rindërtuar plotësisht për ju në kushte të caktuara. Shtyrja lejohet vetëm nëse huamarrësi vërtet nuk është në gjendje të vazhdojë të paguajë një shumë të tillë. Sigurisht, duhet të ketë arsye të mira për këtë. Për shembull, një shtyrje 3-vjeçare u jepet familjeve të reja pas lindjes së një fëmije, pagesat mund të reduktohen nëse jeni pushuar nga puna për një ulje, pagat janë ulur, kaloni në një punë tjetër. Dhe kjo ende duhet të vërtetohet, pra të paraqesë dokumentet përkatëse: një çertifikatë lindjeje të një fëmije, një ekstrakt nga libreza e punës për uljen, një vërtetim të ardhurash nëse janë ulur.

Edhe nëse të gjitha dokumentet janë të disponueshme, nuk ka asnjë garanci që banka do të pranojë të shkojë për ristrukturim. Së pari, ai do të kontrollojë të gjitha dokumentet e paraqitura. Nëse janë të vërteta, do të ftoheni për intervistë dhe do të bisedoni personalisht me ju dhe më pas do të merret një vendim brenda dy javësh. Një shtyrje jepet vetëm nëse të gjitha pagesat e mëparshme janë marrë siç duhet.

Si të aplikoni për një hipotekë në Sberbank në internet

Shumë shpesh, huamarrësit janë të interesuar se si të aplikojnë për një hipotekë në Sberbank në shtëpi, që do të thotë shërbimi i bankës për plotësimin e një pyetësori direkt në faqe. Shumë ende preferojnë të shkojnë në një degë bankare dhe të plotësojnë një pyetësor atje nën mbikëqyrjen e punonjësve të Sberbank. Por tani është e mundur të merrni një konsultë online, si dhe të telefononi falas në linjën telefonike.

Lehtësia qëndron jo vetëm në faktin se nuk keni nevojë të shkoni askund, por edhe në mundësinë për të zbuluar paraprakisht pyetjet e pyetësorit, cilat dokumente nevojiten për ta plotësuar atë. Kjo do t'ju shpëtojë nga nevoja të shkoni dhe të mblidhni të gjitha letrat disa herë.

Të dhënat tuaja futen në pyetësor - emri i plotë, vendi i regjistrimit, të dhënat e pasaportës, mosha, gjinia, data dhe vendi i lindjes, NIPT, të dhënat për ndryshimin e emrit ose mbiemrit, të dhënat e kontratës së punës, NIPT-i i organizatës, përvoja e punës. , emri i organizatës, pozicioni i mbajtur, i disponueshëm në pronësi të transportit ose pasurive të paluajtshme, të ardhurat, qëllimi i huadhënies, etj.

Pasi të dorëzoni aplikacionin tuaj, ai do të shqyrtohet dhe do të thirreni për t'ju ftuar për intervistë. Nëse pyetësori juaj nuk shkakton ankesa, do t'ju kërkohet të sillni dokumente për verifikim.

Një hipotekë tremb jo vetëm nevojën për të shlyer paratë për një periudhë të gjatë, por edhe kompleksitetin e mundshëm të vetë procesit të kredisë. Më parë, duhet të studioni udhëzimet hap pas hapi, veçoritë e produkteve individuale të kredisë.

Fazat e blerjes së një apartamenti në një hipotekë Sberbank hap pas hapi duken kështu:

1. Studimi i tregut të pasurive të paluajtshme, një vlerësim i përafërt i vlerës së pronës së përzgjedhur, shumës së kredisë;
2. Analiza e programeve të hipotekave të ofruara nga Sberbank;
3. Llogaritja e përafërt e pagesës mujore, vetëvlerësimi i mundësive të miratimit të kredisë;
4. Mbledhja e një pakete dokumentesh për të aplikuar për një kredi;
5. Kërkimi dhe grumbullimi i dokumenteve për apartamentin e përzgjedhur kur miraton një kërkesë për kredi;
6. Regjistrimi i një transaksioni për blerjen dhe shitjen e një apartamenti, nënshkrimi i një marrëveshje hipotekore, sigurimi i shtëpisë, kontratat e sigurimit shëndetësor dhe jetës për huamarrësit;
7. Regjistrimi i pronesise se apartamentit,.

Në çdo fazë, ka detaje që duhet të studiohen paraprakisht, kjo do të ndihmojë udhëzimet hap pas hapi për blerjen e një apartamenti me hipotekë.

Studimi i situatës në tregun e pasurive të paluajtshme

Kur aplikoni për një rishitje, udhëzimet hap pas hapi përfshijnë një studim paraprak të ofertave të pasurive të paluajtshme - këtu duhet të filloni në mënyrë që të blini me fitim një apartament me hipotekë. Faza është e nevojshme, përndryshe do të jetë e vështirë të përcaktohet shuma e kredisë.

Ju mund të merrni një hipotekë në Sberbank për një ndërtesë të re si nga zhvilluesit partnerë të bankës ashtu edhe nga kompani të tjera. Në rastin e parë, norma mund të jetë më e ulët.

Kur lidhni një marrëveshje pjesëmarrjeje në kapital me një zhvillues jo të akredituar, jepen si më poshtë:

• ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
• një dokument që vërteton të drejtat e një personi të autorizuar që nënshkroi DDU nga ana e zhvilluesit;
• leje ndërtimi;
• dokumente që konfirmojnë statusin e truallit - një marrëveshje qiraje ose një certifikatë pronësie;
• leje për të vënë në punë;
• akt transferimi.

Metodat e mbledhjes së informacionit mund të jenë të ndryshme: mund të kontaktoni agjencinë përkatëse, botime studimore dhe udhëzime përzgjedhjeje në gazeta të specializuara, në portalet e internetit. Sberbank ka gjithashtu një shërbim të markës për zgjedhjen e banesave si në tregun sekondar ashtu edhe në tregun e ndërtesave të reja. Në burimin "DomClick" ata vendosin gjithashtu aplikime për një hipotekë, konsultohen me specialistët e bankës.

Pasi të keni mësuar koston e apartamenteve në kategorinë e zgjedhur, duhet të vlerësoni mundësinë e pagesës së këstit fillestar me fondet tuaja. Sipas programeve të kreditimit të banesave, sipas udhëzimeve të Sberbank, kërkohet nga 15% e çmimit.

Analiza e programeve të hipotekave

Sberbank ofron 6 produkte kreditimi për strehim për blerjen e pasurive të paluajtshme në tregjet parësore dhe dytësore, për kategoritë preferenciale të huamarrësve (familje të reja, personel ushtarak), me mundësinë e bërjes së një pagese paradhënie ose shlyerjes së një pjese të borxhit në kurriz të kapitalit të lindjes. , si dhe për blerjen e pasurive të paluajtshme periferike dhe ndërtimin e një individi në shtëpi.

Një normë prej 6% ose më shumë u ofrohet familjeve të reja si pjesë e programit "për familjet me fëmijë". Preferenca është e disponueshme për familjet në të cilat fëmija i dytë ose i tretë ka lindur midis 1 dhjetorit 2018 dhe 31 dhjetorit 2022.

Për huamarrësit e tjerë, një normë minimale prej 7.1% ofrohet në kuadër të programit "Blerja e banesave në ndërtim". Në kuadër të këtij projekti, mundësohet blerja e pasurive të paluajtshme në tregun primar nga zhvillues – shitës të përcaktuar nga banka. Shuma maksimale e mundshme e huasë është 85% e vlerës kontraktuale ose të vlerësuar të pronës së fituar.

Mund të blini një apartament në tregun sekondar me kredi me normën 8.6% në kuadër të fushatës “Për Familjet e Reja”. Në fazën e zgjedhjes së një programi në Sberbank, duhet të sqaroni të gjitha nuancat në lidhje me një hipotekë në një apartament. Shkalla varet nga disponueshmëria e një projekti pagash në Sberbank, shuma e pagesës së parë, maturimi i kredisë së marrë.

Duke vlerësuar shanset tuaja për të marrë një kredi

Ju mund të vlerësoni potencialin për të marrë një kredi duke përdorur. Duke futur të dhëna për të ardhurat, shpenzimet e familjes së huamarrësit, koston e objektit të kredisë, afatin e kredisë, madhësinë e pagesës së parë, mund të mësoni shumën e pagesave mujore, mbipagesën totale të kredisë. Llogaritësi do të tregojë gjithashtu shumën maksimale të kredisë për të cilën mund të aplikojë një huamarrës me të ardhura të caktuara.

Llogaritjet në kalkulatorin e kredisë janë paraprake, për sqarim, duhet të kontaktoni degën e Sberbank. Pagesa mujore e kredisë nuk duhet të kalojë 50% të të ardhurave të huamarrësit.

Është gjithashtu e nevojshme të merren parasysh kërkesat e Sberbank për klientët e mundshëm. Qytetarët e vendit mund të aplikojnë për një hipotekë në një apartament:

• nga mosha 21 deri në 75 vjeç në kohën e shlyerjes së plotë të kredisë ose deri në 65 vjet nëse huamarrësi nuk konfirmoi faktin e punësimit gjatë aplikimit;
• duke punuar në vendin e fundit të punës për të paktën 6 muaj. Nëse aplikanti merr një pagë jo sipas projektit të pagave të bankës, atëherë përvoja e tij totale për 5 vitet e fundit duhet të jetë së paku 1 vit.

Dokumentet për marrjen e një kredie hipotekore

Për të aplikuar për një kredi, duhet të paraqisni dokumentet e mëposhtme në Sberbank:

• Formulari i aplikimit;
• një kopje e pasaportës së huamarrësit dhe bashkë-huamarrësve;
• dokumenti i dytë, për shembull, TIN, SNILS, politika mjekësore, pasaporta, patentë shoferi;
• certifikatën e regjistrimit në vendbanimin, nëse regjistrimi është i përkohshëm;
• certifikatën e të ardhurave në formën e 2-NDFL, për sipërmarrësit individualë - deklarata tatimore;
• një kopje të librit të punës të vërtetuar nga punëdhënësi;
• Certifikata e martesës (nëse ka);
• Certifikata e lindjes së fëmijës (nëse ka).

Nëse fitimet merren si pjesë e projektit të pagave të Sberbank, atëherë nuk kërkohet konfirmimi i shumës së të ardhurave dhe kohëzgjatja e punës.

Sipas programit "", duhet të siguroni një certifikatë që vërteton të drejtën e familjes për të marrë fonde të kapitalit të lindjes dhe një dokument nga Fondi i Pensionit që konfirmon shumën e bilancit të llogarisë.

Duke ndjekur udhëzimet e brendshme, menaxherët mund të kërkojnë dokumente të tjera për të vlerësuar rrezikun e mundshëm të lëshimit të një kredie.

Vendimi për dhënien e kredisë merret brenda 3-5 ditëve dhe është i vlefshëm për 60 ditë.

Përzgjedhja e banesave dhe mbledhja e dokumenteve të nevojshme

Pasi të keni marrë një vendim pozitiv nga banka, pasi të keni mësuar shumën e hipotekës së miratuar, duhet të kërkoni dhe zgjidhni në mënyrë aktive apartamentin e duhur vetë ose me ndihmën e sekserëve. Është e nevojshme të merren parasysh kërkesat që parashtrohen nga struktura bankare për pasuritë e paluajtshme hipotekore:

• ndërtesa në të cilën ndodhet objekti kreditues nuk duhet të jetë emergjente, e rrënuar, e planifikuar për prishje;
• nuk ka rizhvillim të paligjshëm;
• disponueshmëria e të gjitha komunikimeve.

Kur gjendet një objekt interesant, lidhet një kontratë paraprake shitblerjeje.

Më pas, marrëveshja paraprake e shitblerjes duhet të dorëzohet në bankë së bashku me një paketë dokumentesh për pasuri të paluajtshme, që përbëhet nga:

• kontratat e shitjes, dhurimit, këmbimit e kështu me radhë, pra dokumente në bazë të të cilave shitësi ka fituar të drejtën e pronësisë;
• pasaporta kadastrale e banesës;
• një ekstrakt nga USRR dhe Certifikata e Pronësisë, nëse objekti është blerë përpara datës 01/01/2017, ose një ekstrakt i zgjeruar nga USRR, nëse regjistrimi i transferimit të fundit të pronësisë ka ndodhur pas datës së specifikuar. Banka pranon ekstrakte nga USRR të lëshuara jo më vonë se 30 ditë më parë;
• certifikatë e mungesës së borxhit në faturat e shërbimeve;
• një kopje e kartës së banesës;
• një fotokopje e pasaportës së shitësit;
• detajet bankare të llogarisë së shitësit;
• konfirmimi i pranisë së fondeve të veta të blerësit - një faturë nga shitësi për marrjen e një shume të caktuar ose një vërtetim nga banka për disponueshmërinë e fondeve në llogarinë e blerësit.

Duke filluar mbledhjen e dokumentacionit të nevojshëm, duhet të sqaroni një numër pyetjesh, për shembull, nëse:

• pronarët e pronës së tjetërsuar janë qytetarë të paaftë, përfshirë të miturit, atëherë do të kërkohet pëlqimi i autoriteteve të kujdestarisë;
• prona është blerë nga një shitës i martuar, atëherë do të kërkohet një pëlqim i noterizuar i bashkëshortit për transaksionin;
• fitohet një pjesë e pasurisë së paluajtshme, atëherë shkruhet një refuzim i noterizuar për të blerë pronarët e aksioneve të tjera;
• transaksioni i shitjes bëhet nga përfaqësuesi i autorizuar i pronarit të banesës, do të kërkohet pasaporta e tij dhe një prokurë e noterizuar.

Më pas vlerësohet strehimi potencial për hipotekë.

Për të imagjinuar se cilat faza duhet të kalojnë pronarët e ardhshëm të shtëpive, për të parë udhëzime hap pas hapi se si lëshohet një hipotekë në Sberbank, është e nevojshme për të përcaktuar procedurën për marrjen e letrave, sepse secila prej tyre ka një periudhë vlefshmërie, dhe edhe prodhimi i tyre kërkon kohë.

Nëse dokumentacioni për objektin e blerë nuk është gati brenda kohës së caktuar nga banka, duhet të paraqisni një kërkesë të re për një kredi hipotekore.

Duke qenë se pa pëlqimin e bankës për të dhënë një kredi, shitësi nuk do të mbledhë asnjë dokument, këshillohet që njëkohësisht të kërkoni strehim dhe të kontaktoni bankën me dokumentacionin parësor, me një pyetësor.

Shërbimi i sigurisë i Sberbank, sipas udhëzimeve, studion dokumentacionin, vlerëson rrezikun e lëshimit të një hipotekë. Pas kësaj, vendimi i komunikohet klientit, fillon procesi, udhëzimet hap pas hapi të të cilit janë paraqitur më poshtë.

Kontrata për shitjen e një apartamenti në një hipotekë të Sberbank

Kontrata për shitjen e banesave me një hipotekë Sberbank, në përgjithësi, ka një formë standarde. Sidoqoftë, duhet të përmbajë një përmendje të detyrueshme që një pjesë e kostos së strehimit do të paguhet në kurriz të fondeve të huazuara të siguruara nga kjo bankë e veçantë, si dhe se objekti i blerë do të merret peng, dhe Sberbank do të veprojë si pengmarrës.

Dokumenti përmban të dhënat e kreditorit, por vetëm blerësi dhe shitësi e nënshkruajnë atë.

Së pari, formohet dhe nënshkruhet një marrëveshje paraprake e shitjes dhe blerjes, dhe më pas ajo kryesore. Tekstet e të dy dokumenteve janë thelbësisht të ndryshme. Thjesht se i pari thotë për qëllimin e palëve për të lidhur një marrëveshje, kushtet e regjistrimit të saj janë të përshkruara, dhe i dyti flet drejtpërdrejt për blerjen. Kontrata paraprake i dorëzohet shërbimeve të brendshme të bankës për analizë njëkohësisht me një paketë dokumentesh për pronën e fituar.

Shpenzimet kur aplikoni për një hipotekë në Sberbank në 2018

Ndër shpenzimet kryesore të huamarrësve janë këto:

1. detyra shtetërore kur aplikoni në MFC ose Rosreestr - 2000 rubla kur blini një shtëpi në tregun sekondar dhe 350 rubla për institucionet parashkollore;
2. shërbimet e një noteri, nëse transaksioni kryhet nëpërmjet tij - nga 1% e shumës së transaksionit. Nëse është e nevojshme, ata paguajnë për përgatitjen e autorizimeve - rreth 1000 rubla;
3. vlerësimi i objektit të fituar - nga 2000 rubla;
4. shërbimet e sekserit - nga 35,000 rubla. Më shpesh, ky artikull i shpenzimeve përfshihet në koston e strehimit dhe shitësi paguan me këtë specialist;
5. kontratë sigurimi për pronën e blerë - nga 0.15% e shumës së kredisë;
6. sigurimi personal i titullit bashkë-huamarrës - nga 1%. Ky lloj mbrojtjeje është vullnetar.

Për të ulur kostot e shërbimit të borxhit, mund të përfitoni nga zbritjet në programet e hipotekave të ofruara nga banka:

• 1% kur aplikoni për sigurimin e jetës dhe shëndetit;
• 0.1% për regjistrimin elektronik të transaksionit. Kostoja e shërbimit është 6700 rubla. Detyra shtetërore për regjistrim do të jetë 175 rubla;
• 2% kur blini banesa nga një zhvillues i akredituar;
• 0.3% kur blini disa objekte të pasurive të paluajtshme të paraqitura në faqen e internetit Dom Click nga Sberbank.

Madhësia e këstit të parë ndikon në madhësinë e normës së interesit të kredisë: sa më e lartë të jetë, aq më pak interes do të paguhet për hipotekën.

Kostot shtesë kur aplikoni për një hipotekë në Sberbank

Kostot shtesë mund të përfshijnë:

• një kasafortë (nga 1500 rubla), nëse shlyerja me shitësin supozohet të jetë në para;
• kopjimi i dokumenteve;
• sigurimi i titullit (mbrojtja nga humbja e të drejtave pronësore) është një lloj sigurimi vullnetar, nga i cili mund të hiqet dorë.

Shitësi paguan për porosinë e një ekstrakti nga USRR (400 rubla). Informacioni për përbërjen e familjes, për praninë e borxhit për strehimin dhe shërbimet komunale është falas.

Kur paguhet parapagimi për hipotekën Sberbank?

Pagesa e paradhënies për një hipotekë zakonisht përbëhet nga fondet e pronarëve të ardhshëm të shtëpive. Më shpesh, kjo sasi ndahet në 2 pjesë.

E para është një paradhënie ose depozitë. Në rastin e parë, nëse transaksioni nuk kryhet për një arsye ose një tjetër, e gjithë shuma i kthehet blerësit. Në rastin e dytë, nëse blerësi është fajtori i refuzimit të banesave, atëherë paratë mbeten tek shitësi, dhe nëse shitësi, atëherë ai kompenson palën e dytë për një depozitë të dyfishtë.

Shuma e pjesës së parë të paradhënies përcaktohet me marrëveshje ndërmjet palëve. Më shpesh kjo është një shumë në rangun prej 50,000-100,000 rubla. Ai i kalon shitësit me nënshkrimin e kontratës paraprake të shitjes.

Pjesa e dytë jepet në ditën e regjistrimit të transaksionit, gjatë hartimit të kontratës kryesore të shitjes. Në të njëjtën datë nënshkruhet edhe dokumentacioni i kredisë.

Çdo fakt i transferimit të parave duhet të shoqërohet me nënshkrimin e letrave përkatëse.

Nëse po flasim për para, atëherë mbishkrimet e nevojshme bëhen në kontratat e shitjes (si në atë paraprake ashtu edhe në atë kryesore). Për më tepër, veçanërisht për Sberbank, ata shkruajnë një faturë për marrjen e fondeve. Është e dëshirueshme që shitësi ta shkruajë personalisht dhe ta nënshkruajë atë vetëm në prani të blerësit.

Nëse pritet një transferim bankar, atëherë mjafton një dokument bankar që konfirmon faktin e transferimit të parave.

Kur Sberbank transferon paratë e hipotekës tek shitësi

Autoritetet përkatëse kanë 5 ditë pune për veprimet e regjistrimit në lidhje me transaksionet e hipotekave. Pas skadimit të tyre, blerësi duhet të marrë dokumentet e regjistrimit, të lidhë kontratat e nevojshme të sigurimit dhe t'i japë bankës paketën e dokumentacionit që rezulton.

Pas kësaj, nënshkruhet një kërkesë për kredi. Në të njëjtën kohë, paraqitet një kërkesë për transferimin e këtyre fondeve te shitësi në llogari, numri i të cilave është i regjistruar në kontratën e shitjes.

Për të mos humbur në komision kur merr fonde, është e dobishme që shitësi të ketë një llogari në të njëjtën bankë territoriale në të cilën blerësi merr një kredi. Kur transferoni fonde në një rajon tjetër ose në një bankë tjetër, shitësi do të duhet të paguajë një tarifë komisioni.

Është e mundur të merret pagesa përfundimtare me para në dorë. Më pas fondet do të merren në ditën e transaksionit, përpara se të vizitoni autoritetin e regjistrimit. Por ato do të vendosen në një kasafortë dhe do të mund të tërhiqen paratë vetëm pas regjistrimit të marrëveshjes së shitblerjes, pra pas të njëjtave 5 ditë pune.

Përfundimi i një transaksioni shitblerjeje të pasurive të paluajtshme

Në këtë fazë, huamarrësi po nënshkruan hap pas hapi një sërë marrëveshjesh: për dhënien me qira të një qelie bankare (nëse është e nevojshme), shitjen dhe blerjen e një prone me një shitës, një hipotekë me një bankë.

Procedura për marrjen e hipotekës dhe regjistrimin e një prone mund të lehtësohet nëse përdorni një shërbim me pagesë nga Sberbank: regjistrim elektronik i një transaksioni. Shoqërimi në këtë rast merret nga një menaxher personal. Një ekstrakt nga USRR do të dërgohet në emailin tuaj. Kjo mënyrë regjistrimi është e disponueshme vetëm me kusht që prona të mos jetë në pronësi të përbashkët dhe pas regjistrimit të shitblerjes, e drejta e pronësisë nuk do të ndahet.

Shumë njerëz ëndërrojnë të kenë shtëpinë e tyre. Dikush arrin ta bëjë këtë pa asnjë problem, ndërsa dikush duhet të aplikojë për një kredi. Hipotekat luajnë një rol të madh për familjet e reja, veçanërisht aty ku jetojnë fëmijët. Prandaj, shumë pyesin, a ia vlen të marrësh një hipotekë? Për t'iu përgjigjur asaj, së pari duhet të kuptoni kushtet dhe kushtet e një kredie të tillë.

Çfarë ju nevojitet për të marrë një hipotekë

Para se të vendosë për një kredi mjaft serioze, një huamarrës i ardhshëm duhet të jetë gjithmonë i interesuar për kushtet e ofruara nga një institucion financiar i caktuar. Tani një nga organizatat tregtare më të mëdha dhe më të qëndrueshme është Sberbank.

Nëse prekim më konkretisht kushtet e kredidhënies hipotekore nga Sberbank, atëherë mund të themi se ka plot programe për këtë lloj shërbimi. Kjo bankë ka këto lloje të huadhënies hipotekore:

• Blerja e një shtëpie në një ndërtesë të re.
• Ndihma në ndërtimin e banesave.
• Strehimi i vendit.
• Garazhe.
• Strehimi për ushtrinë.

Sondazhet e opinionit të kryera në mënyrë periodike tregojnë se shumë banorë të rajoneve qendrore zgjedhin Sberbank. Hipoteka, kushtet e së cilës janë më të mirat në tregun rus të kredive afatgjata, u përshtaten atyre.

Kushtet për marrjen e një kredie

Për të marrë pjesë në një nga këto programe, duhet të plotësoni disa kushte:

• Bëhu qytetar rus.
• Të jetë të paktën 21 vjeç në momentin e blerjes. Por kreditë nuk u jepen qytetarëve pas moshës shtatëdhjetë e pesë vjeç. Për kufirin e moshës ushtarake të huamarrësit - deri në dyzet e pesë vjet.
• Të ketë një leje qëndrimi në rajonin ku është blerë kredia.
• Punoni në të njëjtin vend për të paktën gjashtë muaj dhe keni një përvojë totale prej më shumë se një viti në pesë vitet e fundit.

Çfarë kushtesh ofron banka

Kur zgjidhni opsionet për blerjen e banesave me kredi, është e nevojshme të kuptoni një koncept të tillë si një hipotekë. Shqyrtimet (ata që morën kredi afatgjata nga Sberbank do të pajtohen me ne) janë mjaft optimiste, dhe shumë aplikacione janë të kënaqur në provën e parë. Gjithashtu, duke gjykuar nga statistikat, nëse huamarrësi ka një histori të mirë krediti dhe një pagë mjaft të lartë të bardhë, ai ka çdo shans për të marrë kredinë e dëshiruar.

Shumë klientë janë të kënaqur me zgjedhjen e tyre dhe flasin mirë për Sberbank, pasi ofron një skemë të përshtatshme pagese. Ju mund ta shlyeni kredinë para kohe plotësisht ose pjesërisht, pa ngarkuar komision.

Banka ofron një normë më të ulët interesi për një kredi në krahasim me institucionet e tjera financiare. Asnjë komision nuk ngarkohet për regjistrimin dhe lëshimin e një kredie. Strehimi hipotekor është lënë si kolateral. Nëse banesa e blerë bëhet peng, atëherë normës bazë të kredisë i shtohet edhe një përqindje. Me kusht që prona johipotekore të bëhet kolateral, banka nuk do të ngarkojë interes shtesë. Por kushte të tilla janë të vlefshme menjëherë përpara lëshimit të kredisë.

Një hipotekë mund të merret në shumën prej pesëmbëdhjetë milionë rubla nëse banesa blihet në rajonet e Moskës ose të Shën Petersburgut. Për rajonet e tjera, kufiri është tetë milionë rubla.

Sberbank dhe kapitali i maternitetit

Nëse i përgjigjeni pyetjes, a ia vlen të merrni një hipotekë, atëherë mund të përgjigjeni menjëherë: "Po, ia vlen". Sidomos për prindërit e rinj, të cilëve në lindjen e një fëmije u është lëshuar e ashtuquajtura certifikatë për kapitalin e maternitetit. Falë një subvencioni të tillë, një familje mund ta zgjidhë problemin e strehimit me kushte më të favorshme.

Sipas programit Sberbank për familjet e reja, me ndihmën e kapitalit të maternitetit, mund të merrni një kredi për strehim nga tregu sekondar ose të transferoheni në një ndërtesë të re. Certifikata mbulon paradhënien, duke ju lejuar të mos përdorni fondet tuaja.

Hipoteka dhe kriza

Për shkak të paqëndrueshmërisë së vazhdueshme në vend, popullsia nuk mund të vendosë nëse do të marrë një hipotekë. Parashikimet e shumë analistëve janë zhgënjyese dhe të gjithë janë të prirur të besojnë se normat e interesit të kredive vetëm do të rriten. Por, përkundër pikëpamjeve të tilla pesimiste, një gjë mund të thuhet: pasuritë e paluajtshme do të jenë të kërkuara dhe të rëndësishme në çdo kohë. Prandaj, nga pikëpamja e investimit, ky është hapi i duhur, edhe pse mjaft i rrezikshëm.

Kush ka nevojë për një hipotekë

Nëse kuptoni se kush merr një hipotekë, atëherë përgjigja nuk do të jetë e paqartë. Çështja e strehimit prek pothuajse të gjitha segmentet e popullsisë. Përveç familjeve të reja, banesa mund të kenë nevojë për çifte të moshuarish, biznesmenë, të huaj dhe kategori të tjera. Për shkak të kërkesës së lartë të konsumatorëve për banesa, bankat filluan të studiojnë me kujdes një zonë të tillë kreditimi si hipotekat. Prandaj, konkurrenca mes tyre po rritet çdo vit. Falë kësaj, konsumatori ka një zgjedhje se ku të marrë një hipotekë.

Përfitimet e Hipotekës

Duke pasur parasysh situatën e vështirë në vend, natyrisht, shumë dyshojnë nëse është fitimprurëse të marrësh një hipotekë, nëse do të jenë në gjendje ta paguajnë atë. Në një ekonomi të paqëndrueshme, një premtim i tillë është i dobishëm në mënyrën e vet. Së pari, çmimet e banesave po rriten vazhdimisht, dhe nuk është gjithmonë e mundur të mblidhet shuma e kërkuar. Së dyti, nëse merrni një kredi përpara rritjes së normave të kredisë, atëherë kushtet e kontratës nuk do të rishikohen, kështu që huamarrësi do të jetë në një pozicion shumë të favorshëm.

Sberbank në këtë drejtim është një opsion shumë i përshtatshëm, pasi normat e interesit të tij janë mjaft të ulëta, ka programe për secilën kategori të popullsisë. Përveç kësaj, banka ofron një sistem shumë të përshtatshëm të shlyerjes së borxhit. Ju mund të paguani në çdo mënyrë: shlyeni me këste, paguani një shumë të përcaktuar qartë në kontratë ose, nëse është e nevojshme, paguani të gjithë borxhin menjëherë. E gjitha varet nga aftësitë e klientit.

Kur lind pyetja: "Ku është e dobishme të marrësh një hipotekë?" ju mund të kontaktoni Sberbank pa hezitim. Arsyeja për këtë vendim do të jenë jo vetëm kushtet mjaft të përshtatshme të huadhënies, por edhe besueshmëria e një institucioni financiar. Sberbank ka zënë vendet e para në vlerësime të ndryshme të stabilitetit për disa dekada tani. Edhe sipas shkallës së vlerësimit të huaj, ajo është lider në mesin e organizatave të tjera tregtare.

Por, duke marrë parasysh statusin e lartë të bankës dhe mbështetjen mjaft serioze të shtetit, ajo, në përputhje me rrethanat, bën kërkesa strikte për klientët e saj. Përveç sigurimit të një numri të madh certifikatash, duhet të keni një gjendje të mirë financiare.

Anët negative të hipotekave

Sberbank, për të njohur popullatën me produktet e ofruara të kredisë, lëshon një numër broshurash në të cilat shpjegon thelbin e konceptit të "hipotekës", rishikimet e atyre që morën kredi afatgjata, rekomandimet e tyre për marrjen dhe kurthet e këtij lloj kreditimi. Shumë janë të kënaqur me zgjedhjen e tyre bankare dhe hipotekore, të tjerë janë të indinjuar sepse u refuzuan ose iu ofruan kushte krejtësisht të papranueshme. Në përgjithësi, do të ketë më shumë momente pozitive, por pavarësisht tyre, ka karakteristika të përbashkëta negative që ka çdo lloj hipotekë:

• Nëse prona e hipotekuar është kolateral, atëherë ajo nuk mund të shitet.
• Shuma mjaft të mëdha pagesash, ndonjëherë të padurueshme për familjet e zakonshme.
• Nëse, për shkak të rrethanave të caktuara, pagesat ndalojnë, banka mund të vendosë në shitje banesa hipotekore.

Të mirat e hipotekave

Hipoteka, pavarësisht nga organizata tregtare e zgjedhur, ka disa veçori. Ndër pikat pozitive janë këto.

1. Është mjaft fitimprurëse blerja e apartamenteve që sapo janë ndërtuar. Çdo vit kërkesa dhe çmimi për një apartament të tillë vetëm sa do të rritet.
2. Nëse huamarrësi punon zyrtarisht, ai mund të kërkojë nga shteti një rimbursim prej 13% të fondeve që i zbriten shtetit. Këto para mund të ridrejtohen për të shlyer kredinë.
3. Shumë banka, përfshirë Sberbank, e kuptojnë se për shkak të një situate të vështirë ekonomike, një person mund të humbasë punën e tij ose, për shkak të forcës madhore, të humbasë mundësinë për të shlyer një kredi. Prandaj, nëse lind një situatë e tillë, huamarrësi mund të kontaktojë bankën e tij dhe të shkruajë një kërkesë për shtyrje. Por jo më shumë se gjashtë muaj. Gjatë kësaj kohe, ju mund të gjeni një punë ose të eliminoni rrethanat tuaja të paparashikuara.
4. Kur një huamarrës ka sigurim për jetën e tij dhe diçka i ndodh, atëherë në disa situata shuma e mbetur e kredisë mund të mbulohet nga sigurimi i marrë.

Pra, a ia vlen të marrësh një hipotekë? Duke marrë parasysh të gjitha nuancat, mund të përgjigjemi me besim: "Po, nëse ka një pagë të qëndrueshme dhe një dëshirë për të investuar në pasuri të paluajtshme".

Sberbank është një nga më të kërkuarit në tregun e shërbimeve financiare. Hipoteka, kushtet e së cilës ofrohen në këtë institucion, është më e mira në të gjithë hapësirën e Federatës Ruse.

Do t'ju duhet

• Aplikim-pyetësor, i plotësuar në formularin e bankës.
• Është paraqitur një fotokopje e pasaportës së huamarrësit/bashkëhuamarrësit/garantuesit/të pengdhënësve, origjinali.
• Certifikata 2NDFL ose pasqyra e të ardhurave në formën e një banke për huamarrësin / bashkëhuamarrësin / garantuesin.
• Një kopje e librit të punës të vërtetuar nga punëdhënësi (kur dorëzoni një certifikatë 2NDFL).
• Dokumentet për pronën e fituar mund të sigurohen brenda 4 muajve nga data e vendimit të bankës për dhënien e kredisë.

Udhëzim

Ju mund të aplikoni për një kredi nëse jeni midis 21 dhe 75 vjeç në kohën e huasë. Përvoja e punës në vendin e fundit duhet të jetë së paku 6 muaj. Personave që marrin paga duke përdorur kartat e pagave të Sberbank u sigurohen kushte preferenciale të huadhënies (normë e reduktuar). Është e mundur për të tërhequr bashkë-huamarrës (bashkëshorti është gjithmonë një bashkë-huamarrës). Kredia jepet me garantues.

Sipas Sberbank të Rusisë, ekzistojnë programet e mëposhtme të kredisë hipotekore.
“Blerje të gatshme: Kredi për blerje banese të përfunduar e siguruar me kredi ose ambiente të tjera banimi. Fillestare nga 10%. Norma e interesit varet nga shuma e paradhënies dhe nëse huadhënësi është pjesëmarrës në projektin e pagave të Sberbank. Në këtë rast, është 9,5-14%. Afati i kredisë është deri në 30 vjet “Blerje banese në ndërtim e sipër: Kredi për investim në ndërtim banesash e siguruar me kredi apo ambiente të tjera banimi. Pagesa fillestare nga 10%. Norma e interesit 9.5-14%. Afati i kredisë deri në 30 vjet
“Ndërtimi i një godine banimi: Kredi për ndërtimin e një godine banimi e siguruar nga një ndërtesë banimi e kredituar ose ambiente të tjera banimi. Pagesa fillestare nga 15%. Norma e interesit 11.05-14%. Afati i kredisë deri në 30 vjet “Pasuri e paluajtshme në vend: Kredi për blerjen e pasurive të paluajtshme periferike (me përjashtim të një objekti banimi) kundrejt kolateraleve të ndryshme të miratuara nga Banka. Paradhënie nga 15% Norma e interesit 11.05-14% Afati i kredisë deri në 30 vjet “Garazh: Kredi për blerjen ose ndërtimin e një garazhi apo parkimi kundrejt kolateraleve të ndryshme të miratuara nga Banka. Pagesa fillestare nga 10%. Norma e interesit 9.5-14% Afati i kredisë deri në 30 vjet “Hipoteka me mbështetje shtetërore: Kredi për blerjen e një prone banimi në ndërtim ose të ndërtuar nga një person juridik i siguruar nga një pronë e dhënë hua ose pronë tjetër rezidenciale. Paradhënie nga 20%, nga 0% në rast regjistrimi të hipotekës së një banese tjetër. Norma e interesit 10.5-11%. Afati i kredisë deri në 30 vjet “Rifinancimi i kredisë për banim: Kredi për shlyerjen e një kredie të marrë nga një bankë tjetër për blerjen ose ndërtimin e një apartamenti ose objekti banimi. Pagesa fillestare 0%. Norma e interesit 11.7-13.5%. Afati i kredisë deri në 30 vjet.

Për të marrë vetë hipotekën, së pari duhet të konsultoheni me një specialist banke dhe të merrni një paketë formularësh nga oficeri i kredisë, më pas të sillni dokumentet e kompletuara në bankë dhe ta zbuloni pas vendimit të komitetit të kredisë. Më pas, duhet të vini në bankë me garantues / bashkëhuamarrës / pengdhënës, të nënshkruani dokumentet e kredisë dhe vetëm atëherë të merrni një kredi

Video të ngjashme

Këshilla të dobishme

Vendimi për kërkesën për hipotekë merret në shqyrtim nga banka brenda 2-4 ditëve pune. Pas kësaj, huadhënësit kanë 120 ditë kalendarike për të gjetur opsionin e duhur dhe pa nxitim për të mbledhur dokumentet e nevojshme për bankën për pasuri të paluajtshme.

Burimet:

• merrni një peng në një apartament në Sberbank

Sipas statistikave, vetëm çdo i qindti rus mund të përballojë të marrë një hipotekë. Edhe pse çdo i teti mund ta bëjë këtë. Shumë nuk rrezikojnë të përfshihen me një hipotekë, sepse kanë frikë të ngatërrohen në kompleksitetin e regjistrimit.

Do t'ju duhet

• dokumente identiteti;
• informacion mbi të ardhurat;
• informacione për objektet që zotëroni;
• letërnjoftim ushtarak;
• dokumentet e arsimit

Udhëzim

Shumë qytetarë të vendit preferojnë të marrin nga më të vjetrit. Kjo është arsyeja pse ata zgjedhin Sberbank. Përveç kësaj, është në këtë popullsi financiare që ofrohen kushtet më optimale për marrjen e një kredie hipotekore. Për të aplikuar për një kredi hipotekare në Sberbank, duhet të mbledhni dokumentet e nevojshme për këtë.

Në faqen e internetit të bankës sbrf.ru mund të gjeni një pyetësor që duhet të plotësoni në mënyrë që dokumentet tuaja të pranohen për shqyrtim. Mos u trembni nga fakti që është hartuar në disa fletë dhe është projektuar në mënyrë të tillë që të merrni sa më shumë informacion për ju. Këto janë të dhëna personale, informacione për punën, përbërjen e familjes dhe shumë më tepër. Ju duhet të përgjigjeni sa më sinqerisht të jetë e mundur, sepse çdo pasaktësi mund të çojë në dyshimin e një punonjësi kredie për ju. Dhe, si rezultat, e gjithë kjo mund të çojë në një refuzim për të nxjerrë fonde.

Nëse jeni pjesëmarrës në një projekt pagash në Sberbank, atëherë detyra juaj është thjeshtuar. Sepse banka nuk do të kërkojë dëshmi të të ardhurave nga ju. Ai thjesht do të kërkojë të gjithë informacionin e nevojshëm nga departamenti i tij përkatës.

Gjithashtu, për të hartuar një aplikim dhe për të paraqitur të gjitha dokumentet e nevojshme, duhet të vendosni nëse do të merrni bashkë-huamarrës. Nëse po, atëherë banka do t'u kërkojë gjithashtu atyre të japin të njëjtën listë dokumentesh. Mos harroni të llogaritni edhe moshën e bashkë-huamarrësve tuaj. Në fund të fundit, banka do t'ju lëshojë fonde për një periudhë që do të llogaritet në bazë të asaj se sa kohë kanë ende bashkë-huamarrësit tuaj deri në daljen në pension.

Më pas i dorëzoni të gjitha dokumentet zyrtarit të kredisë dhe ai e paraqet kërkesën tuaj për shqyrtim. Kjo procedurë zgjat afërsisht 5-7 ditë pune, pas së cilës do të informoheni se çfarë vendimi është marrë për aplikimin tuaj. Ndonjëherë banka miraton për emetim jo shumën që keni kërkuar, por shumë më pak.Në këtë rast ju keni të drejtë të refuzoni marrjen e një kredie hipotekore. Nëse banka vendosi t'ju japë paratë plotësisht, atëherë duhet të zgjidhni një pronë të përshtatshme brenda tre muajve dhe t'i dorëzoni informacionet në lidhje me të një institucioni financiar. Pasi vetë banka të kontrollojë apartamentin tuaj të ardhshëm, do të ftoheni të lidhni një marrëveshje. Sapo të nënshkruani kontratën, dijeni që apartamenti është tashmë i juaji. Tani gjëja kryesore është të mos harroni të paguani pagesat mujore në kohë.

përmbajtja

Shitja e banesave është një kërkesë e jashtëzakonshme, pavarësisht krizës, por banesat dhe shtëpitë janë të shtrenjta dhe nuk ka para të mjaftueshme për to, sidomos te familjet e reja. Sberbank konsiderohet si një nga institucionet më të mëdha financiare në vend me një rrjet të gjerë degësh, kështu që shumë do të dëshironin të zgjidhin çështjen se si të merrni një hipotekë nga Sberbank, në mënyrë që programi të parashikojë kushte me një paradhënie të vogël nga huamarrësi. . Sberbank ka shumë produkte kredie hipotekore, dhe para se të merrni një kredi hipotekare nga Sberbank, duhet të merrni parasysh të gjitha kushtet.

Çfarë është një hipotekë

Shumë njerëz mendojnë se një hipotekë është një kredi për të blerë pasuri të paluajtshme. Sidoqoftë, ky koncept është shumë më i gjerë. Nëse një person dëshiron të marrë një kredi në një bankë dhe siguron pasurinë e tij të paluajtshme si garanci, atëherë konsiderohet se ai merr hipotekë. Fillimisht, një shtyllë quhej hipotekë, të cilën grekët e lashtë e vendosnin në tokën e debitorit të tyre, duke vënë në dukje se nëse nuk paguhen borxhet, toka do t'i shkojë huadhënësit. Bankat, duke siguruar emetimin e kredive në rubla dhe në valutë të huaj, kanë të drejtë të marrin pronën për vete nëse huamarrësi nuk e shlyen borxhin brenda afatit të caktuar.

Gjatë dhënies së kredive, bankat duhet të jenë të sigurta që japin para kundrejt kolateralit të besueshëm. Një kredi për pasuri të paluajtshme është një mënyrë e mirë për të investuar para, sepse apartamentet janë gjithmonë me çmim, ato mund të shiten me fitim. Prandaj, për ata që duan të marrin një hipotekë në një apartament në Sberbank, kjo strukturë financiare ofron kërkesat më të mira, interesi për marrjen e fondeve është i ulët dhe periudha e shlyerjes shtrihet për shumë vite, ndonjëherë edhe dekada.

Programet e hipotekave të Sberbank

Për ata që janë të interesuar në pyetjen se si të marrin një hipotekë në Sberbank, ky institucion financiar ofron produkte dhe programe të ndryshme zyrtare. Çdo huamarrës nga Moska dhe Shën Petersburgu mund të zgjedhë opsionin e duhur nga sa vijon:

• Merrni një kredi hipotekare nga Sberbank, që i nënshtrohet mbështetjes shtetërore. Shuma minimale e kredisë është nga 300 mijë rubla, kësti fillestar është 20% e vlerës së pronës, periudha e vlefshmërisë është deri në 30 vjet me një normë prej 11.4% në vit. Borxhi është shlyer pensioni.
• Merrni një kredi për të hipotekuar pronën tuaj. Shuma maksimale nuk duhet të kalojë 10 milion rubla, një pagesë fillestare nuk kërkohet, një hipotekë lëshohet për një periudhë deri në 20 vjet me një normë prej rreth 15% në vit, borxhet paguhen në pagesa të barabarta pensioni mujore.
• Familjet e reja mund të marrin një hipotekë për një apartament në Sberbank me kushte preferenciale - me 9.5% në vit, me një pagesë fillestare prej 20%, në shumën prej 300 mijë rubla, për një periudhë deri në 30 vjet, me pagesa mujore llogaritur duke përdorur një kalkulator kredie për faqen e internetit të Sberbank.
• Për banesat në ndërtim, mund të merret një kredi me një kontribut fillestar prej 15% me një normë deri në 10% në vit, me një shumë minimale prej 300 mijë rubla, për një periudhë prej 7 deri në 30 vjet, në varësi të mënyrës se si kjo Kredia subvencionohet nga Gosstroy. Ofrohet në një ose dy pjesë, borxhet shlyhen çdo muaj.
• Për ata që pyesin se si të marrin një hipotekë në Sberbank për apartamente në tregun sekondar, Këshilli i Sigurimit i Federatës Ruse ofron kushtet e mëposhtme: shumën e kredisë nga 300 mijë rubla, një normë deri në 10% në vit, deri në deri në 30 vjet me pagesë fillestare 20%, pagesa mujore të shlyera.
• Nëse dëshironi të ndërtoni një shtëpi ose një vilë jashtë qytetit, atëherë Këshilli i Sigurimit i Federatës Ruse ofron një program të veçantë hipotekor: shuma e kredisë është nga 300 mijë rubla, pagesa fillestare është 25%, norma është 11.5% për në vit për një periudhë 30 vjeçare me shlyerje anuiteti.
• Për ata që dëshirojnë të ndërtojnë një shtëpi private brenda qytetit, Sberbank jep kredi me kushtet e mëposhtme: një shumë prej 300 mijë rubla. për 30 vjet, me normë 12% në vit, pagesë fillestare 25%, shlyerje me këste të barabarta çdo muaj.

Me mbështetjen e shtetit

Për të zgjidhur çështjen se si të merrni një hipotekë preferenciale në Sberbank, në varësi të mbështetjes shtetërore për personelin ushtarak, duhet të dini se do të duhet të bëni sigurime, përndryshe norma e interesit do të rritet nga 11.4% në 12.4% në vit. Përveç kësaj, ju mund të blini pasuri të paluajtshme vetëm nga zhvilluesi ose pronari, i cili është një person juridik, jo një individ. Produkti shtrihet në tregun e pasurive të paluajtshme parësore dhe dytësore.

Rifinancim i siguruar me pasuri të paluajtshme

Dallimi midis kësaj kredie dhe të tjerave është se ajo nuk është e synuar - paratë mund të shpenzohen sipas dëshirës, ​​Sberbank nuk ndjek shpenzimet e synuara të klientëve që kanë përdorur këtë lloj kreditimi. Përveç kësaj, nuk ka tarifë fillestare, dhe sigurimi është fakultativ. Çdo pasuri e paluajtshme, deri në garazhin apo truallin ekzistues, mund të shërbejë si peng.

familjet e reja

Për të marrë një hipotekë për familjet e reja që kanë një fëmijë, duhet të dini se oferta e hipotekës vlen vetëm për tregun sekondar të banesave kur një apartament ose shtëpi shitet nga një individ. Në të njëjtën kohë, një fëmijë nuk mund të jetë pjesëmarrës në transaksion, mosha e huamarrësit është nga 21 deri në 35 vjeç, apartamenti nuk duhet të jetë në pronësi të përbashkët dhe duhet të merret nga shitësi pas vitit 1998. Për shkak të fluksit të madh të njerëzve që duan të marrin pasuri të paluajtshme hipotekore, Sberbank po stimulon përpunimin elektronik të aplikacioneve për hipotekë në internet me një normë prej 9.5% me një normë bazë prej 10%.

Banesa ne ndertim

Për të zbuluar se si të merrni një hipotekë në Sberbank për banesat në ndërtim, duhet të lexoni me kujdes kushtet e promovimit - në varësi të marrjes së kredisë nga zhvilluesi, një kredi mund të ndahet me 10.7% ose 8% në vit për një periudhë prej 7 deri në 30 vjet. Në të njëjtën kohë, pagesa fillestare është 15% nëse huamarrësi ka dhënë informacion mbi të ardhurat, dhe 50% nëse Këshilli i Sigurimit i Federatës Ruse nuk i ka marrë këto të dhëna. Shlyerjet kryhen përmes akreditimit - banka e transferon shumën në llogarinë e klientit, dhe ai mund ta tërheqë atë vetëm pasi të dorëzojë dokumentet e nevojshme tek ndërmjetësi (DDU).

Banesa e përfunduar

Dallimi midis këtij produkti hipotekor dhe të tjerëve është avantazhet për familjet e reja - ata mund të marrin një kredi me 9.5% në vit, duke iu nënshtruar përpunimit elektronik të dokumenteve. Për më tepër, kur bëni pagesa, mund të përdorni kapitalin e maternitetit dhe të merrni zbritje tatimore deri në 13% për interesin e transferuar, i cili, në varësi të kostos së banesës, mund të jetë deri në 260 mijë rubla.

pasuri e vendit

Për ata që mundohen nga pyetja se si të marrin një hipotekë fitimprurëse në Sberbank për ndërtimin e një shtëpie verore ose një vilë jashtë qytetit, propozohet të lëshoni një kredi me kufizimet e mëposhtme - nëse nuk jeni klient i Këshilli i Sigurimit i Federatës Ruse, atëherë norma rritet me 0.5%, dhe do të jetë 12% në vit. Përveç kësaj, norma rritet me një për qind tjetër nëse refuzoni të merrni sigurimin e jetës. Lejohet të tërheqë bashkë-huamarrës në shumën jo më shumë se 3 persona.

Ndërtimi i objektit të banimit

Ju mund të aplikoni për një kredi për ndërtimin e shtëpisë tuaj vetëm pasi të keni kryer një vlerësim paraprak të banesave në ndërtim. Shuma e kredisë nuk do të kalojë 75% të vlerës së vlerësuar, ndërkohë që lejohen bashkë-huamarrësit. Deri në hipotekën e një shtëpie në ndërtim, është e nevojshme t'i jepet bankës kolateral tjetër - ambiente të tjera banimi, një truall dhe të merren garanci nga garantuesit.

Si të merrni një hipotekë në Sberbank

Shumë klientë të mundshëm nuk dinë të marrin një hipotekë me norma interesi të favorshme në Sberbank, ata kanë frikë të mos shlyejnë borxhin e tyre në një krizë dhe nuk e imagjinojnë skemën e përgjithshme për paraqitjen e dokumenteve të nevojshme. Sipas rishikimeve, marrja e një kredie për strehim në Sberbank është një procedurë komplekse, suksesi përfundimtar i së cilës nuk është i garantuar, kështu që ju duhet të jeni të përgatitur për çdo kërkesë shtesë bankare dhe ndryshim në pretendimet fillestare, si dhe faktin që menaxherët gjejnë është e pamundur të servisosh programin që ke zgjedhur.

Hapat e procedurës

Para se të merrni një hipotekë në Sberbank, duhet të ndiqni një algoritëm hap pas hapi në sekuencën e mëposhtme:

• Vendosni se çfarë programi dëshironi të merrni një kredi - për një shtëpi në ndërtim, banesa të përfunduara, një apartament, një shtëpi të vendit.
• Pastaj, përdorni kalkulatorin në faqen e internetit të Sberbank për të llogaritur mbipagesën e përafërt që do të paguani për përdorimin e kredisë.
• Gjeni strehim dhe mblidhni dokumentet e kërkuara - certifikatë pagash, informacione për përvojën e punës, të ardhura të tjera.
• Pasi të keni mbledhur paketën fillestare të dokumenteve, kontaktoni degën më të afërt me një kërkesë për një kredi. Shqyrtimi i dokumenteve zgjat 2-5 ditë.
• Pas kësaj, ju nënshkruani një marrëveshje kredie për blerjen e banesave, zyrtarizoni të drejtën e pronësisë në Rosreestr dhe dorëzoni të gjitha dokumentet në Sberbank. Kjo fazë zgjat 7-10 ditë.
• Nënshkruani një marrëveshje hipotekore dhe merrni shumën e kërkuar.

Në cilat kushte ata japin një hipotekë në Sberbank

Programe të ndryshme parashikojnë parakushte të ndryshme mbi të cilat do të jetë e mundur të zgjidhet çështja se si të merrni një hipotekë në Sberbank. Ato kanë të bëjnë si me identitetin e huamarrësit ashtu edhe me pronën që ai mund t'i japë bankës si kolateral. Për të përfituar nga programet preferenciale, do t'ju duhet të grumbulloni dokumente shtesë dhe procedura e verifikimit do të zgjasë deri në 2 javë.

Kërkesat për huamarrësin

Për të marrë një kredi hipotekore, duhet të jeni shtetas i Rusisë në moshën 21-75 vjeç, të punoni të paktën gjashtë muaj në një vend, të keni të ardhura të mjaftueshme për të paguar interesin e kredisë. Disa opsione kreditimi parashikojnë përfshirjen e bashkë-huamarrësve dhe garantuesve. Nuk do të jepet një kredi rifinancimi jo e synuar nëse njëri nga bashkëhuamarrësit është sipërmarrës privat, fermer, drejtor i një biznesi të vogël.

Sigurimi i kredisë

Për të siguruar investimet e saj, banka merr si kolateral pasuri të paluajtshme të siguruara që shërbejnë si objekt i një marrëveshjeje hipotekore, qofshin ato në ndërtim, banesa të gatshme, një shtëpi, një apartament brenda qytetit, një zonë periferike apo vilë. Në disa raste, huamarrësi mund të hipotekojë pasuri të tjera të paluajtshme, nga një truall në një garazh, nëse një urdhër i tillë parashikohet nga kushtet e programit.

Cilat dokumente nevojiten për të marrë një hipotekë nga Sberbank

Në varësi të programit të huadhënies që do të përdorni, paketa e dokumenteve mund të ndryshojë nga disa letra në një grumbull të tërë certifikatash, certifikatash, certifikatash, kopjesh të noterizuara. Një qasje individuale ndaj klientëve, e cila reklamohet nga Sberbank si avantazh, në praktikë do të thotë që mund të kërkohen një sërë dokumentesh për të konfirmuar aftësinë paguese.

Paketa bazë

Të gjitha produktet e kredisë për blerjen e banesave në tregun primar ose dytësor të pasurive të paluajtshme kërkojnë që huamarrësi të ketë dokumentet e mëposhtme:

• formularët e aplikimit të huamarrësit;
• pasaportë dhe ndonjë dokument tjetër identifikimi (letërnjoftim ushtarak, patentë shoferi);
• vërtetime nga vendi i punës për të ardhurat dhe përvojën e punës;
• një kopje të noterizuar të librit të punës.

hipoteka sociale

Produkti ofrohet për studentët dhe kategoritë e tjera në nevojë të qytetarëve. Ata bashkëngjisin dokumentet e mëposhtme në paketën kryesore të dokumentacionit:

• kopje të vërtetuara të certifikatave të martesës, lindjes së fëmijëve;
• kopjet e diplomave, certifikatave;
• çertifikatat e kuadratit të dhomave për çdo anëtar të familjes, të lëshuara nga Zyra e Banesave në vendin e regjistrimit;
• dokumentacion per apartamentin e blere.

Programet e përfitimeve

Mbështetja shtetërore ndihmon disa kategori të qytetarëve për të marrë kredi për strehim me kushte të favorshme. Për të marrë një kredi, përveç paketës bazë, duhet të dorëzojnë në bankë dokumentet e mëposhtme:

• një certifikatë zyrtare që konfirmon punën e huamarrësit në një institucion buxhetor federal;
• dokumente familjare (kopje të vërtetuara të certifikatave të martesës dhe lindjes);
• certifikatën e pjesëmarrjes në NIS;
• çertifikatat e marrjes së subvencioneve për përmirësimin e kushteve të jetesës.

Kredidhënie me pjesëmarrjen e kapitalit të lindjes

Për të marrë një kredi sipas programeve me pjesëmarrjen e kapitalit amë, sipas udhëzimeve, duhet të paraqisni dokumentet e mëposhtme në bankë:

• certifikatën e kapitalit të lindjes;
• një vërtetim nga fondi pensional për disponueshmërinë e fondeve për kapitalin e lindjes;
• një certifikatë martese e vërtetuar (nuk jepet nëse aplikanti është një prind i vetëm);
• certifikata e vërtetuar e lindjes së fëmijës;
• dokumentet që konfirmojnë marrëdhënien e aplikantit me fëmijën janë të rëndësishme.

Të mirat dhe të këqijat e huadhënies hipotekore në Sberbank

Përparësitë e huadhënies hipotekore Sberbank përfshijnë shumëllojshmërinë e programeve të ofruara, lehtësinë e llogaritjes së pagesave dhe kontributeve, përshkrime të hollësishme të përfitimeve të secilit lloj kredie dhe konsultime hap pas hapi. Sidoqoftë, sipas rishikimeve, është e vështirë të përdoren kredi për pasuri të paluajtshme - aplikacionet për marrjen e parave nuk marrin miratimin e menaxherëve. Përveç kësaj, ju duhet të mbledhni shumë dokumente shtesë për të marrë një kredi.

Video