ความแตกต่างระหว่างอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักและอัตราที่แท้จริง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักเป็นเท่าใด การคำนวณอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินกู้ยืม

การทำงานเต็มรูปแบบของ บริษัท ทั่วไปนั้นเป็นไปได้หากมีแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมและถาวร องค์กรสามารถใช้ทั้งทรัพยากรของตนเองและดึงดูดทรัพยากรทางการเงินจากสถาบันสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น หัวหน้าสำนักงานหรือผู้ประกอบการอาจยื่นขอสินเชื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์กับธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยจะกำหนดโดยลูกค้าแต่ละราย ในขณะเดียวกัน การเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากความแตกต่างของตัวบ่งชี้ในธนาคารต่างๆ ด้วยเหตุนี้จึงใช้อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินกู้ยืม วิธีการกำหนดคำนิยามและสูตรสำหรับการคำนวณนั้นเป็นมาตรฐานและนำไปใช้ในทุกธนาคาร

คำจำกัดความของคำศัพท์

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อนั้นขึ้นอยู่กับระดับของการใช้งาน ตัวบ่งชี้ขององค์กรทางการเงินหมายถึงมูลค่ารวมของสินเชื่อที่ออกและรับก่อนหน้านี้ พูดง่ายๆ คำนี้หมายถึงราคาเฉลี่ยของพอร์ตสินเชื่อ ตัวบ่งชี้ได้รับการพิจารณาภายในบริษัทเพื่อวิเคราะห์ประสิทธิภาพของกิจกรรม

ภายในกรอบของระบบธนาคารทั่วไป คำนี้หมายถึงต้นทุนรวมของสินเชื่อทั้งหมดในทุกธนาคารของประเทศ ความสำเร็จและประสิทธิภาพของระบบธนาคารพิจารณาจากตัวบ่งชี้ของระดับนี้ อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักยังสามารถใช้เป็นเกณฑ์ในการประเมินการเปลี่ยนแปลงของนโยบายสินเชื่อ

ประเภทของสินเชื่อเพื่อกำหนดตัวบ่งชี้

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับเงินให้กู้ยืมนั้นคำนวณตามเกณฑ์บังคับซึ่งเกิดจากความจำเป็นในการวิเคราะห์กิจกรรมของ บริษัท ไม่สามารถดำเนินการคำนวณที่จำเป็นได้โดยใช้ตัวบ่งชี้อย่างง่ายที่แสดงลักษณะของขั้นตอนการให้ยืม ด้วยเหตุนี้ผู้เชี่ยวชาญจึงคำนึงถึงสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่ออกโดยธนาคารเมื่อทำการคำนวณ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อประเภทต่อไปนี้ใช้:

ด้วยระยะเวลาผ่อนผันที่ยาวนาน
การลงทุน.
ให้ในช่วงเวลาสั้น ๆ
กองทุนที่ออกโดยธนาคารในรูปแบบของสินทรัพย์หมุนเวียน

ควรสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียคำนวณสำหรับบุคคลและบริษัท ตัวบ่งชี้ทั้งสองนี้เปิดเผยต่อสาธารณะ ตัวอย่างเช่น ปีที่แล้วตัวบ่งชี้คือ 15% ต่อปี

สินทรัพย์ของธนาคารมีอะไรบ้าง?

ในการประเมินสภาพคล่องของสถาบันสินเชื่อ จำเป็นต้องทราบว่ามีสิ่งใดรวมอยู่ในสินทรัพย์ของตน ภายใต้ทรัพย์สินของธนาคาร หมายถึง ทรัพยากรที่องค์กรเป็นเจ้าของ บริษัทอาจกำจัดทิ้งตามดุลยพินิจของบริษัทเอง

สินทรัพย์ของธนาคารประกอบด้วย:

เป็นเจ้าของทรัพยากร
ยอดเงินสดในบัญชีปัจจุบันที่เป็นของนิติบุคคลและบุคคล
บัญชีเงินฝากที่เป็นขององค์กร
เงินฝากส่วนตัว
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อระหว่างธนาคารและที่คล้ายกัน

ธนาคารที่มีสภาพคล่องมากเกินไปซึ่งขาดความสมดุลเริ่มสูญเสียกำไร เนื่องจากเงินฟรีสามารถหมุนเวียนและเริ่มได้รับเปอร์เซ็นต์ของกำไรจากพวกเขา แต่ในช่วงเวลาที่มีเงินอยู่ในบัญชี พวกเขาวางเป็น ภาระที่ไร้ประโยชน์และใช้งานไม่ได้

ทำไมต้องคำนวณต้นทุนถัวเฉลี่ยของสินเชื่อ

สถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ในรัสเซียควบคุมสภาพคล่องของตนเองโดยการดึงดูดทรัพยากรของบุคคลที่สามหรือวางเงินส่วนเกินไว้นอกธนาคาร ทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์คือ:

ทุนเริ่มต้น.
สัญญาเงินฝากของวิสาหกิจ
ยอดเงินสดในการชำระบัญชีหรือบัญชีธนาคารปัจจุบันที่เป็นของนิติบุคคลและ/หรือบุคคล
เงินฝากธนาคารของประชากร.
สินเชื่ออื่น ๆ รวมถึงสินเชื่อระหว่างธนาคาร

สถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ที่มีสภาพคล่องมากเกินไปอาจออกเงินกู้ระหว่างธนาคารให้กับโครงสร้างอื่นที่มีสภาพคล่องน้อยกว่า ในทางกลับกัน เมื่อขาดสภาพคล่อง ธนาคารพาณิชย์จึงหันไปใช้การให้กู้ยืมระหว่างธนาคารเพื่อดึงดูดทรัพยากร

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารขึ้นอยู่กับความสมดุลของอุปสงค์และอุปทานทางการเงินในตลาดโดยตรง ในขณะเดียวกัน การดำเนินการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารส่งผลกระทบต่อต้นทุนของสินเชื่อสำหรับบุคคลและประสิทธิภาพของสถาบันการเงิน

ด้วยเหตุนี้ปริมาณธุรกรรมสินเชื่อในตลาดสินเชื่อจึงได้รับการตรวจสอบและควบคุมอย่างสม่ำเสมอโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เขาปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างระมัดระวัง

การตอบสนองอย่างทันท่วงทีและเพียงพอของธนาคารกลางแห่งรัสเซียต่อการเปลี่ยนแปลงสภาพคล่องในระบบธนาคารของรัฐและต้นทุนของทรัพยากรของชาติเป็นไปได้เฉพาะกับการคำนวณตัวบ่งชี้อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักอย่างสม่ำเสมอและถูกต้องซึ่งส่งผลต่อสถาบันสินเชื่อระหว่างธนาคาร

สูตรสำหรับการคำนวณ

พารามิเตอร์ของอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลและบริษัทคำนวณโดยใช้สูตรพิเศษ คำจำกัดความของค่าเฉลี่ยมาตรฐานแตกต่างจากรูปแบบการคำนวณอัตราดอกเบี้ย: จำนวนเงินกู้มีบทบาทสำคัญในนั้น สูตรการคำนวณมีดังนี้:

ATP \u003d ∑ (K * P) / ∑ K โดยที่:

ATP คืออัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก
K - ยอดคงเหลือของบัญชีเครดิต
P - อัตราเครดิต

ตัวอย่างการคำนวณ

ตัวอย่างการปฏิบัติจะช่วยให้คุณเข้าใจลำดับการคำนวณที่ถูกต้อง คุณสามารถรับเงินกู้ได้สามรายการโดยมีพารามิเตอร์ต่างกัน:

เงินกู้ก้อนแรกจำนวน 15 ล้านรูเบิลที่ 10%
ประการที่สอง - จำนวน 10 ล้านรูเบิลที่ 8% โดยมีเงื่อนไขว่าได้ส่งคืน 8 ล้านไปแล้ว
ที่สาม - จำนวน 2 ล้านรูเบิลที่ 15% โดยมียอดเงินกู้ 1.5 ล้าน

การคำนวณโดยใช้สูตรข้างต้นช่วยให้เราสามารถบอกได้ว่ามูลค่าของอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักคือประมาณ 10% อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศจะกำหนดในลักษณะเดียวกัน อย่างไรก็ตาม เมื่อทำการคำนวณ อัตราแลกเปลี่ยนหลักของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกนำมาพิจารณาด้วย

การลดลงของดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ย

การใช้ทรัพยากรทางการเงินที่ดึงดูดอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุดเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักขั้นต่ำ เพื่อให้อยู่ในระดับต่ำ คุณต้องปฏิบัติตามกฎสองสามข้อ:

ทำสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด
จัดลำดับความสำคัญของเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
เพื่อรีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้างเงินกู้โดยมีอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในระหว่างระยะเวลาเงินกู้
ตารางการชำระหนี้ถูกวาดขึ้นในลักษณะที่เฉพาะเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเท่านั้นที่ยังคงเปิดอยู่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

ภายในองค์กรเดียว อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อควรได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด กลยุทธ์นี้ช่วยให้คุณสามารถกระจายทรัพยากรของบริษัทได้อย่างเหมาะสม และรักษาประสิทธิภาพของกิจกรรมต่างๆ

กฎที่คล้ายกันนี้ใช้กับจำนวนแหล่งสินเชื่อในประเทศเนื่องจากประสิทธิภาพของระบบการเงินของรัฐขึ้นอยู่กับอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักโดยตรง ธนาคารกลางมีหน้าที่ติดตามและปรับอัตรา

ผล

ขั้นตอนการคำนวณค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักนั้นค่อนข้างง่าย ในการทำเช่นนี้เป็นที่พึงปรารถนาที่จะทราบเกณฑ์พื้นฐานสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อและสามารถใช้สูตรพิเศษได้

ในสภาวะที่มีความผันผวนอย่างต่อเนื่องในตลาดและตลาดหลักทรัพย์ ผู้อยู่อาศัยจำนวนมากในประเทศของเราชอบที่จะไว้วางใจในการเก็บรักษาและเพิ่มทุนของตนเองให้กับธนาคาร ในการทำเช่นนี้พวกเขาใช้ระบบเงินฝาก บางองค์กรดำเนินการในลักษณะเดียวกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีหน่วยเงินตราที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์ในช่วงเวลาที่กำหนด

ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารดังกล่าวเกิดจากอะไร?ประการแรก โอกาสในการบันทึกและเพิ่มจำนวนเงินฝากเล็กน้อย แต่ความเสี่ยงที่ค่อนข้างต่ำที่แสดงโดยการคำนวณในระบบธนาคารก็มีความสำคัญเช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องมีตัวเลือกของโปรแกรมการฝากเงิน:

การลงทุนระยะยาวตามความต้องการ
การลงทุนเร่งด่วน

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญไม่เพียงแต่ต้องเลือกประเภทเงินฝากที่ถูกต้องเท่านั้น แต่ยังต้องกำหนดธนาคารที่จะให้ความร่วมมืออย่างถูกต้องด้วย และที่นี่ตัวเลือกส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่เสนอโดยธนาคารและความเกี่ยวข้องกับอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในตลาดเฉลี่ยคืออัตราเฉลี่ยสำหรับเงินฝากทั้งหมดในสกุลเงินใดสกุลเงินหนึ่งระหว่างธนาคารต่างๆ ในประเทศ ในเวลาเดียวกัน เงินฝากที่มีระยะเวลาการลงทุนและเงื่อนไขที่แตกต่างกันจะถูกนำมาพิจารณาด้วย

อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักยังเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกำหนดสภาพคล่องและความน่าเชื่อถือของเงินฝาก ดังนั้นดอกเบี้ยที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยทำให้เกิดความสุขและความปรารถนาที่จะลงทุนในหมู่นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์ในทันที นักลงทุนที่เหลือเข้าใจว่าในกรณีส่วนใหญ่ สิ่งที่จับได้จะซ่อนอยู่หลังข้อเสนอที่แสนอร่อย

ตัวอย่างเช่น แนวทางปฏิบัติทั่วไประหว่างโครงสร้างที่ใกล้จะล้มละลายคือการดึงดูดเงินทุนจำนวนสูงสุดเพื่อพยายามแก้ไขปัญหา ธนาคารดังกล่าวยินดีรับความเสี่ยงและจ่ายเงินเพื่อบรรเทาปัญหาด้วยอัตราเงินปันผลที่สูงขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์ แต่มีโอกาสใดบ้างที่ธนาคารจะดึงตัวเองออกจากเหวและไม่ไปที่ด้านล่างแล้วลากเงินของคุณไปด้วย? ท้ายที่สุดวันนี้จำนวนเงินชดเชยเพียงเจ็ดแสนรูเบิล

อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ไม่ได้เลวร้ายเสมอไป บางครั้งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงก็เกี่ยวข้องกับช่วงเวลาที่เหมาะสมเช่นกัน:

วันหยุด;
วันครบรอบธนาคาร
พวกเขาเสนอโดยโครงสร้างที่อายุน้อย แต่มีความน่าเชื่อถืออยู่แล้ว

จะคำนวณอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินฝากในตลาดได้อย่างไร?

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในตลาดของเงินฝากถือว่าจำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเสนอทั้งหมดในตลาด รวมเข้าด้วยกันและหารผลลัพธ์ด้วยจำนวนธนาคารต้นทาง นั่นคือเราได้สูตรต่อไปนี้:

F=((N_1+ N_2+⋯+N_n))/n

F – อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก;
N - อัตราของธนาคาร
n - จำนวนธนาคาร

ผลการคำนวณสามารถใช้ในการวิเคราะห์สภาพคล่องและความเป็นไปได้ในการลงทุนของคุณ

ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่ การคำนวณไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยตลาดเฉลี่ยของประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการคำนวณภายในธนาคารเฉพาะ พอร์ตการลงทุน สิ่งนี้ควรคำนึงถึง:

ระยะเวลาการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน
ประเภทเงินฝาก
อัตราดอกเบี้ย.

พารามิเตอร์	พารามิเตอร์	คำอธิบาย
ประเภทของการลงทุน	ตามความต้องการ	เงินฝากดังกล่าวรวมถึงเงินฝากที่ไม่มีกำหนดระยะเวลาการลงทุนที่ชัดเจน เงินจะถูกส่งกลับไปยังผู้ฝากตามคำร้องขอของเขา ในเวลาเดียวกัน ดอกเบี้ยในบัญชีดังกล่าวจะต่ำกว่าเงินฝากประจำ
	การลงทุนระยะยาว	ลงทุนตามระยะเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัด มีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงซึ่งทำให้น่าสนใจ แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน: เมื่อพยายามถอนเงินออกจากการหมุนเวียนก่อนเวลา จะมีการลงโทษกับนักลงทุน ไปจนถึงการทำให้เงินปันผลทั้งหมดเป็นศูนย์โดยสมบูรณ์
ระยะเวลาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่	1 เดือน
	1 ไตรมาส	โดยปกติแล้ว การคงค้างในช่วงเวลาดังกล่าวจะระบุความถี่ ซึ่งหมายความว่าเรากำลังพูดถึงดอกเบี้ยทบต้น พวกเขามีลักษณะโดยข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาจะสะสมในช่วงเวลาหนึ่งตลอดระยะเวลาการลงทุนทั้งหมด ตัวอย่างเช่น: เงินฝากเปิดเป็นเวลา 1 ปีพร้อมดอกเบี้ยทบต้นและระยะเวลาการแปลงเป็นทุน 1 ไตรมาส ซึ่งหมายความว่าเงินปันผลจะเกิดขึ้น 4 ครั้งต่อปี
	ในตอนท้ายของงวด	การลงทุนประเภทนี้แตกต่างจากข้อเท็จจริงที่ว่าเงินปันผลจะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดการฝาก นั่นคือหากเปิดบัญชีเป็นระยะเวลา 3 ปี เงินปันผลจะเกิดขึ้นครั้งเดียวเป็นเวลา 3 ปีนับจากวันที่เปิดบัญชี กรณีที่ใช้การจ่ายเงินปันผลประเภทนี้เรียกว่าเงินฝากที่มีดอกเบี้ยธรรมดา
อัตราดอกเบี้ย		อัตราดอกเบี้ยเฉพาะจะกำหนดจำนวนเงินปันผลที่จะเกิดขึ้น แต่ทั้งนี้ต้องวิเคราะห์อย่างรอบคอบโดยเทียบกับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย หากเราพูดถึงสิ้นปี 2014 สำหรับเงินฝากในสกุลเงินในประเทศ อัตราตลาดเฉลี่ยคือ: · ประมาณ 9% สำหรับการลงทุนระยะสั้น · 9.7% สำหรับการลงทุนระยะยาว; · ระยะเวลาสามและสามสิบสามเปอร์เซ็นต์สำหรับการจ่ายเงินปันผล โดยมีระยะเวลาการลงทุนสูงสุดตามข้อกำหนดในการชำระบัญชี ข้อมูลล่าสุดสามารถพบได้ในเอกสารเผยแพร่ของธนาคารกลาง

วิธีการคำนวณอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักพอร์ตโฟลิโอ

สำหรับการลงทุนแบบพอร์ตโฟลิโอ แนวคิดเช่นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของตลาดก็สามารถใช้ได้เช่นกัน คำนวณสำหรับเงินฝากทั้งหมด และวิธีการคำนวณขึ้นอยู่กับเงินฝากที่อยู่ในพอร์ต: เรากำลังพูดถึงดอกเบี้ยธรรมดาหรือดอกเบี้ยทบต้น แม้ว่าแน่นอนว่ามีอิทธิพลและ ตัวบ่งชี้อื่นๆ:

จำนวนเงินฝาก;
ระยะเวลาการลงทุน
ระยะเวลาการแปลงเป็นทุนสำหรับดอกเบี้ยทบต้น
อัตราเงินฝาก.

เมื่อพูดถึงเงินฝากที่แปลงเป็นตัวพิมพ์ใหญ่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาซึ่งให้ดอกเบี้ยง่ายๆ จำนวนเงินปันผลจะคำนวณตามอัลกอริทึมต่อไปนี้:

จำนวนเงินลงทุนต้องคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี
คูณผลลัพธ์ของจุดที่ 1 ด้วยระยะเวลาการลงทุนเป็นวัน
หารผลคูณด้วย 365 และหารผลลัพธ์ด้วย 100

การทำงานกับดอกเบี้ยทบต้นนั้นยากกว่า:

คำนวณจำนวนเงินฝากทั้งหมดโดยคำนึงถึงจำนวนเงินที่แปลงเป็นทุนตามโครงการดอกเบี้ยง่าย ทุนที่ได้รับถือเป็นปริมาณการลงทุน
คูณจำนวนเงินลงทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี
คูณผลิตภัณฑ์ด้วยระยะเวลาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นวัน
หารผลลัพธ์ด้วย 365 และ 100
นำผลหารที่เกิดขึ้นเป็นจำนวนเงินปันผลสุดท้ายเป็นเวลา 1 ปี

ดังนั้น การคำนวณอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินฝากไม่เพียงแต่ช่วยให้สามารถวิเคราะห์และประเมินสถานการณ์ในตลาดและภายในระบบธนาคารได้อย่างถูกต้องเท่านั้น นอกจากนี้ยังทำหน้าที่ประเมินเงินฝากเฉพาะและคำนวณการสร้างรายได้จากเงินปันผล

เมื่อวันที่ 15 มิถุนายน 2018 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียตัดสินใจคงอัตราการรีไฟแนนซ์ปัจจุบันไว้ วันนี้คือ 7.25% และจะใช้ได้จนถึง 09/18/18 ในบทความนี้ เราจะพูดถึงมูลค่าของอัตรา ไดนามิก การคาดการณ์การเปลี่ยนแปลง และวิธีการนำไปใช้ในการคำนวณ

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียถูกใช้โดยองค์กรสินเชื่อเมื่อคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนิติบุคคลและบุคคล ความแตกต่างระหว่างอัตรานี้กับอัตราเงินกู้คือรายได้ของผู้ให้กู้ โดยปกติจะเป็น 5-7% อย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งมีไหวพริบและพยายามหาเงินจากสินเชื่อ 10% ขึ้นไป ข้อมูลที่ทันเวลาเกี่ยวกับมูลค่าของอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับวันนี้ (สำหรับปี 2561) จะช่วยหลีกเลี่ยงการหลอกลวงจากนายธนาคารและรับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีกว่า นอกจากนี้ อัตราการรีไฟแนนซ์ในปัจจุบันยังใช้ในการคำนวณค่าปรับและค่าปรับอีกด้วย

เราจะบอกคุณว่าขนาดของอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมีผลใช้บังคับในวันนี้ (2018) และวิธีการใช้ในช่วงเวลาที่ผ่านมา

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2018 สำหรับวันนี้

อัตราการรีไฟแนนซ์คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางออกสินเชื่อเงินสดให้กับธนาคารพาณิชย์ของรัสเซีย จนถึงวันที่ 1 มกราคม 2016 ผู้ควบคุมกำหนดอัตราการรีไฟแนนซ์แยกต่างหาก ตอนนี้ก็เท่ากับอัตราสำคัญ ครั้งสุดท้ายที่ธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยในการประชุมคณะกรรมการเมื่อวันที่ 26 มีนาคมปีนี้ - เป็น 7.25% การประชุมครั้งล่าสุดของธนาคารกลางคือวันที่ 27 กรกฎาคม ซึ่งคณะกรรมการตัดสินใจคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ระดับเดิม

การประชุมครั้งต่อไปของธนาคารกลางมีกำหนดจัดขึ้นในวันที่ 18/09/18 ขนาดของอัตราการรีไฟแนนซ์จะเป็นอย่างไรในปี 2561 หลังจากการประชุมของธนาคารกลาง เราจะเผยแพร่ในบทความ เฝ้าดูการเปลี่ยนแปลง

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับวันนี้ (2018) คือ 7.25% ต่อปี (ข้อมูลของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ณ วันที่ 27/07/2018)

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับปี 2561 ในตารางเป็นเดือน

มูลค่าเดือน %

01.01.2018 - 11.02.2018	7.75 (การตัดสินใจของธนาคารกลางเมื่อวันที่ 12/18/17)
12.02.2018 - 28.02.2018
01.03.2018 - 25.03.2018	7.50 (การตัดสินใจของธนาคารกลางของ 09.02.18)
26.03.2018 - 14.06.2018	7.25 (คำตัดสินของธนาคารกลางเมื่อวันที่ 27/04/18)
15.06.2018 - 26.07.2018	7.25 (คำตัดสินของธนาคารกลางเมื่อวันที่ 15/06/18)
27.07.2018 - 18.09.2018	7.25 (คำตัดสินของธนาคารกลางเมื่อวันที่ 27/07/18)
กันยายน
ตุลาคม
พฤศจิกายน
ธันวาคม

ระดับของอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสะท้อนถึงสถานะของเศรษฐกิจในประเทศ อัตรานี้ใกล้เคียงกับมูลค่าของอัตราเงินเฟ้อมากที่สุด ยิ่งอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น อัตราการรีไฟแนนซ์ก็จะยิ่งสูงขึ้น และเงินกู้ก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น ตารางด้านล่างแสดงประวัติการเปลี่ยนแปลงของอัตราการรีไฟแนนซ์ตั้งแต่ปี 2009 ถึงปัจจุบัน

อัตราการรีไฟแนนซ์ในปี 2018 และก่อนหน้านี้: ตาราง

ระยะเวลา	ขนาดเดิมพัน
27.07.2018 - 18.09.2018	7,25%
26.03.2018 - 26.07.2018	7,25%
12.02.2018 - 25.03.2018	7,50%
21.12.2017 - 11.02.2018	7,75 %
30.10.2017 20.12.2017	8,25 %
18.09.2017-29.10.2017	8,50 %
19.06.2017-17.09.2017	9,00 %
02.05.2017-18.06.2017	9,25 %
27.03.2017-01.05.2017	9,75 %
19.09.2016-26.03.2017	10,00 %
14.06.2016-18.09.2016	10,50 %
01.01.2016-13.06.2016	11,00 %
14.09.2012-31.12.2015	8,25 %
26.12.2011-13.09.2012	8,00 %
03.05.2011-25.12.2011	8,25 %
28.02.2011-02.05.2011	8,00 %
01.06.2010-27.02.2011	7,75 %
30.04.2010-31.05.2010	8,00 %
29.03.2010-29.04.2010	8,25 %
24.02.2010-28.03.2010	8,50 %
28.12.2009-23.02.2010	8,75 %
25.11.2009-27.12.2009	9,00 %
30.10.2009-24.11.2009	9,50 %
30.09.2009-29.10.2009	10,00 %
15.09.2009-29.09.2009	10,50 %
10.08.2009-14.09.2009	10,75 %
13.07.2009-09.08.2009	11,00 %
05.06.2009-12.07.2009	11,50 %
14.05.2009-04.06.2009	12,00 %
24.04.2009- 13.05.2009	12,50 %
01.12.2008-23.04.2009	13,00 %
11.11.2008-30.11.2008	12,00 %
14.07.2008-11.11.2008	11,00 %
10.06.2008-13.07.2008	10,75 %
29.04.2008-09.06.2008	10,50 %
04.02.2008-28.04.2008	10,25 %
19.06.2007-03.02.2008	10,00 %
29.01.2007-18.06.2007	10,50 %

การใช้อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2018

นอกเหนือจากการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แล้วนักบัญชียังต้องการจำนวนอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อคำนวณอย่างถูกต้อง:

บทลงโทษหาก บริษัท เกินกำหนดเวลาชำระภาษีและเงินสมทบประกันตามงบประมาณ (มาตรา 75 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ค่าชดเชยให้กับพนักงานหากองค์กรจ่ายค่าจ้างหรือการชำระเงินอื่น ๆ ล่าช้า (มาตรา 236 แห่งประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ผลประโยชน์ที่สำคัญแก่พนักงานจากการประหยัดดอกเบี้ยหาก บริษัท ออกเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย (มาตรา 212 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)

เราจะวิเคราะห์วิธีใช้อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในแต่ละกรณีข้างต้น

บทลงโทษสำหรับการชำระภาษีและเงินสมทบล่าช้า จ่ายเงินนอกงบประมาณก่อนกำหนด นอกเหนือจากจำนวนภาษีและเงินสมทบแล้ว เธอจะต้องจ่ายค่าปรับสำหรับความล่าช้าในแต่ละวันตามปฏิทิน โดยเริ่มจากวันถัดจากวันที่ชำระภาษีหรือค่าธรรมเนียมที่กำหนดโดยกฎหมายว่าด้วยภาษีและ ค่าธรรมเนียม จำนวนของค่าปรับต้องคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนภาษีและค่าธรรมเนียมที่ชำระก่อนกำหนด อัตราดอกเบี้ยสำหรับ:

ผู้ประกอบการแต่ละราย - 1/300 ของอัตราการรีไฟแนนซ์ปัจจุบันของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
องค์กร - 1/300 ของอัตราการรีไฟแนนซ์ปัจจุบันของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการชำระภาษีล่าช้าสูงสุด 30 วันตามปฏิทิน (รวม) เริ่มตั้งแต่วันที่ 31 ตามปฏิทิน - 1/150 ของอัตราการรีไฟแนนซ์ปัจจุบันของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

บันทึก

จะต้องเสียค่าปรับสำหรับแต่ละวันตามปฏิทินที่มีความล่าช้าในการปฏิบัติตามข้อผูกพันตามงบประมาณโดยเริ่มจากวันถัดไปและสิ้นสุดด้วยวันที่ชำระเงินจริง (ข้อ 3 บทความ 75 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย) ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องรวมวันที่ชำระภาษีในการคำนวณค่าปรับเพราะไม่มีการล่าช้าอีกต่อไป ข้อสรุปนี้ได้รับการยืนยันโดย Federal Tax Service ในจดหมายลงวันที่ 6 ธันวาคม 2017 หมายเลข ZN-3-22 /

ค่าชดเชยแก่คนงานสำหรับค่าจ้างล่าช้าและการจ่ายเงินอื่น ๆ นายจ้างฝ่าฝืนกำหนดเวลาการจ่ายค่าจ้าง ค่าพักร้อน ค่าเบี้ยเลี้ยง และเงินอื่น ๆ ที่กำหนดโดยมาตรา 236 แห่งประมวลกฎหมายแรงงาน นายจ้างมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าชดเชยให้แก่ลูกจ้างสำหรับระยะเวลาที่เริ่มทำงานล่าช้าตั้งแต่วันถัดจากวันที่กำหนดจ่ายค่าจ้าง รวมค่าจ้างถึงวันที่จ่ายจริง จำนวนเงินชดเชยจะต้องคำนวณเป็นผลคูณของจำนวนค่าจ้างที่ไม่ได้จ่ายตรงเวลา 1/150 ของอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางในปัจจุบัน และจำนวนวันที่ล่าช้า

ค่าชดเชยสำหรับการจ่ายค่าจ้างล่าช้าไม่จำเป็นต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (มาตรา 217 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย) หากค่าชดเชยของ บริษัท สำหรับการจ่ายเงินล่าช้าให้กับพนักงานถูกกำหนดเป็นจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นจะต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากส่วนต่างระหว่างค่าชดเชยนี้กับค่าชดเชยที่กำหนดโดยรหัสแรงงาน

ผลประโยชน์ทางการเงินจากการออมดอกเบี้ย ตั้งแต่ปี 2561 วันที่บุคคลได้รับรายได้จากการออมดอกเบี้ยคือวันสุดท้ายของเดือน ดังนั้นในการคำนวณผลประโยชน์ที่เป็นสาระสำคัญนักบัญชีจะต้องมีอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีผลในวันสุดท้ายของเดือนที่ใช้เงินกู้

สูตรการคำนวณผลประโยชน์ที่เป็นสาระสำคัญมีดังนี้: ผลประโยชน์ที่เป็นสาระสำคัญจากการออมดอกเบี้ย = 2/3 * อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ณ วันที่ได้รับรายได้ - อัตราดอกเบี้ยก่อนสัญญาเงินกู้ * เงินกู้ จำนวน / 365 (366) วัน * จำนวนวันตามปฏิทินของเงินกู้ในเดือนปฏิทิน

คัดสรรบทความที่น่าสนใจ:

www.gazeta-unp.ru

ศาลฎีกาบอกศาลถึงวิธีการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับสัญญาเงินกู้ระยะยาวแบบกำหนดระยะเวลา

ศาลฎีกาได้ออกบทวิจารณ์ 44 หน้าเกี่ยวกับหลักนิติศาสตร์ในคดีคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน The Sun จำได้ว่าภายใต้สัญญาเงินกู้ขนาดเล็กที่มีกำหนดระยะเวลาคงที่ ดอกเบี้ยที่อยู่นอกระยะเวลาของข้อตกลงควรคำนวณตามอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืม

หมายเหตุของศาลฎีกา: เมื่อระยะเวลาของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยหมดอายุ จะไม่สามารถคิดดอกเบี้ยได้อีกต่อไป ซึ่งกำหนดไว้ในข้อตกลงเฉพาะในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้เท่านั้น

กรณีที่จะยกตัวอย่างต่อไปนี้ ผู้หญิงคนนั้นสมัครกับองค์กรการเงินรายย่อย (MFO) เพื่อทำสัญญาเงินกู้ ระยะเวลาถูกกำหนดให้เป็น 15 วันตามปฏิทิน ผู้กู้ไม่คืนเงิน ดังนั้น MFI จึงไปขึ้นศาล อุทธรณ์เรียกร้องดอกเบี้ยจากจำเลยตามเงื่อนไขของสัญญา - ร้อยละ 2 ของวงเงินกู้ในแต่ละวัน สำหรับความล่าช้า 467 วัน ศาลภูมิภาคคำนวณจำนวนเงิน 730% ต่อปี

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำชี้แจงของบทวิจารณ์:

วิทยาลัยคดีแพ่งไม่เห็นด้วยกับตำแหน่งของศาลอุทธรณ์ ศาลฎีกาสังเกตว่าดอกเบี้ยที่ระบุนั้นจัดทำโดยสัญญาเงินกู้ขนาดเล็กเป็นระยะเวลา 15 วัน สำหรับช่วงเวลาที่เหลือ มีความจำเป็นต้องสะสมจำนวนเงินในอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืมสำหรับบุคคลในรูเบิลเป็นระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี ณ วันที่สรุปข้อตกลงเงินกู้ขนาดเล็ก ข้อมูลดังกล่าวจัดทำโดยธนาคารแห่งรัสเซีย (การกำหนดวันที่ 22 สิงหาคม 2017 หมายเลข 7-KG17-4)

ในทำนองเดียวกัน จะต้องคำนวณดอกเบี้ยในข้อตกลงที่ทำขึ้นก่อนการแก้ไขกฎหมายว่าด้วย MFIs ซึ่งห้ามไม่ให้มีดอกเบี้ยหากจำนวนดอกเบี้ยค้างรับและการชำระเงินอื่น ๆ ภายใต้ข้อตกลงถึงสี่เท่าของจำนวนเงินกู้

ในเวลาเดียวกัน ศาลฎีกาตั้งข้อสังเกตว่าศาลไม่สามารถลดดอกเบี้ยสำหรับการใช้ไมโครเครดิตให้เท่ากับขนาดของอัตราการรีไฟแนนซ์ได้ ควรอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก ดังนั้น Civil Collegium of the Armed Forces จึงประกาศว่าคำตัดสินของศาลที่คำนวณดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญของธนาคารกลางนั้นผิดกฎหมาย เนื่องจากดอกเบี้ยดังกล่าวจะต่ำกว่าสินเชื่อผู้บริโภคทุกประเภท (กำหนด ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2017 เลขที่37-KG17-6).

ดูข้อความฉบับเต็มของการทบทวนแนวทางการพิจารณาคดีที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคทางการเงินซึ่งได้รับอนุมัติจากประธานศาลฎีกาเมื่อวันที่ 27 กันยายน 2017 ได้ที่นี่

pravo.ru

อัตราของธนาคารแห่งรัสเซียปี 2018 วัสดุใหม่ ณ วันที่ 20/01/2018

เมื่อวันที่ 15 ธันวาคม 2017 คณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยหลักจาก 8.25% เป็น 7.75% ต่อปี อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2.5% และจะค่อยๆ เข้าใกล้ 4% ภายในสิ้นปี 2561 การขยายข้อตกลงเกี่ยวกับการจำกัดการผลิตน้ำมันช่วยลดความเสี่ยงด้านอัตราเงินเฟ้อในระยะเวลานานถึงหนึ่งปี ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียจึงปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 50 เบสิสพอยต์ ในขณะเดียวกัน ความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อในระยะปานกลางจะมีมากกว่าความเสี่ยงที่อัตราเงินเฟ้อจะเบี่ยงเบนลงอย่างต่อเนื่องจากเป้าหมาย ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงเดินหน้าจากนโยบายการเงินที่เข้มงวดปานกลางไปสู่นโยบายการเงินที่เป็นกลางอย่างค่อยเป็นค่อยไป

การแถลงข่าวหลังการประชุมจะเริ่มเวลา 15:00 น. ตามเวลามอสโกว ในช่วงเย็น ธนาคารกลางจะเผยแพร่รายงานนโยบายการเงิน ซึ่งจะนำเสนอการคาดการณ์เศรษฐกิจมหภาคที่ได้รับการปรับปรุง นอกจากนี้ เราคาดว่าจะเห็นความคิดเห็นจากธนาคารกลางเกี่ยวกับการจัดทำดัชนีเงินเดือนของพนักงานภาครัฐ (และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อ) รวมถึงการเปลี่ยนแปลงในกลไกกฎการคลัง การประชุมคณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียครั้งต่อไปเกี่ยวกับประเด็นนโยบายการเงินจะมีขึ้นในวันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2561

ธนาคารแห่งรัสเซียประกาศลดอัตราดอกเบี้ยหลักเป็น 7.75% ต่อปี อัตรานี้ลดลง 0.5 เปอร์เซ็นต์ ผู้เชี่ยวชาญจาก Interfax คาดการณ์ว่าธนาคารกลางจะลดอัตราดอกเบี้ยลงเพียง 0.25 จุดเปอร์เซ็นต์

อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ร้อยละ 2.5 และจะค่อยๆ เข้าใกล้ร้อยละ 4 ภายในสิ้นปี 2561 ธนาคารกลางเชื่อว่า “การขยายข้อตกลงเกี่ยวกับการจำกัดการผลิตน้ำมันช่วยลดความเสี่ยงด้านอัตราเงินเฟ้อในระยะเวลานานถึงหนึ่งปี ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียจึงปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 50 เบสิสพอยต์

อัตราดอกเบี้ยอย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในวันนี้คือเท่าไร? การประชุมครั้งต่อไปของธนาคารแห่งรัสเซียและการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในปี 2560 จะมีขึ้นเมื่อใด การคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเป็นอย่างไร? ติดตามอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญของธนาคารกลางสำหรับวันนี้ได้ที่พอร์ทัล InvestFuture

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารแห่งรัสเซีย 2018 ข้อมูลโดยละเอียด

ก่อนหน้านี้เราได้เขียนไว้ว่า 1) อัตราเงินเฟ้อซึ่งขับเคลื่อนโดยอุปสงค์ของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปนั้นเกือบจะเป็นไปตามเป้าหมายของธนาคารกลาง และ 2) กิจกรรมทางเศรษฐกิจตามที่ธนาคารกลางระบุว่าใกล้เคียงกับระดับศักยภาพหรือเกินกว่านั้นเล็กน้อย

คณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยหลักลง 0.5 เปอร์เซ็นต์เป็น 7.75 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ประกาศเมื่อวันศุกร์ที่ 15 ธันวาคมโดยบริการกดของหน่วยงานกำกับดูแล

ก่อนหน้านี้ธนาคารแห่งรัสเซียตั้งใจที่จะพิจารณาข้อมูลสถิติเศรษฐกิจที่เข้ามาเมื่อทำการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราที่สำคัญ คณะกรรมการเน้นย้ำว่า "ธนาคารแห่งรัสเซียยอมรับความเป็นไปได้ของการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงครึ่งแรกของปี 2561" ในเวลาเดียวกัน เรามองว่าแนวทางปัจจุบันมีความเข้มงวดมากขึ้น เนื่องจากข่าวประชาสัมพันธ์ฉบับก่อนระบุว่า "ธนาคารแห่งรัสเซียยอมรับความเป็นไปได้ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยหลักในการประชุมครั้งต่อไป"

สภาวะปัจจุบันยังคงรักษาความน่าดึงดูดใจในการออมและรับประกันการเติบโตของการบริโภคที่สมดุล แนวโน้มเหล่านี้จะดำเนินต่อไปท่ามกลางการผ่อนคลายนโยบายการเงินแบบค่อยเป็นค่อยไปและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ในระดับต่ำในหมู่ธนาคารและผู้กู้

การอ้างอิงถึงอัตราของธนาคารกลางสามารถพบได้ในประมวลกฎหมายแพ่งและภาษี บ่อยครั้งที่เธอเป็นผู้ที่ส่งผลกระทบต่อจำนวนบทลงโทษสำหรับข้อผูกมัดต่อคู่สัญญาหรือหน่วยงานด้านภาษี มีบางสถานการณ์ที่อัตราดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการกำหนดฐานภาษีสำหรับการคำนวณภาษีเงินได้หรือภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เป็นต้น

เมื่อวันที่ 15 ธันวาคม 2017 คณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญลง 50 bp เป็น 7.75% ต่อปี อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2.5% และจะค่อยๆ เข้าใกล้ … Read More

คณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียปรับลดอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญลง 50 bp เป็น 7.75% การตัดสินใจดังกล่าวสร้างความประหลาดใจให้กับนักเศรษฐศาสตร์และผู้ค้าจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่ตามการคาดการณ์ที่เป็นเอกฉันท์ สันนิษฐานว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง 25 bp ทั้งหมดนี้เป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจมากเนื่องจากเราไม่ได้ยินความคิดเห็นใด ๆ ก่อนการประชุม...

ในขณะที่การเปลี่ยนไปใช้นโยบายการเงินที่เป็นกลางยังคงดำเนินต่อไป กระบวนการเปลี่ยนรูปร่างของเส้นอัตราผลตอบแทนจากกลับเป็นปกติจะดำเนินต่อไป ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ ศักยภาพในการลดอัตราระยะสั้นมีมากกว่าอัตราระยะยาว

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารแห่งรัสเซียปี 2018 ข่าววันนี้ 20/01/2018

อย่างไรก็ตาม ตามสถิติของธนาคารกลาง ผลกระทบที่เห็นได้ชัดเจนที่นี่: ในเดือนมกราคม อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อแก่บริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินเป็นระยะเวลานานกว่าหนึ่งปีอยู่ที่ 12.46% และในเดือนกันยายน - 10.2% .

ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับราคาน้ำมันที่ลดลงในระยะสั้น การตัดสินใจด้านงบประมาณและภาษีในปี 2562-2563 ถูกเพิ่มเข้าไปในรายการความเสี่ยงระยะกลาง หน่วยงานกำกับดูแลยังคงตั้งข้อสังเกตว่า "ความเสี่ยงระยะกลางของอัตราเงินเฟ้อที่เกินเป้าหมายมีมากกว่าความเสี่ยงของการเบี่ยงเบนของอัตราเงินเฟ้อที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง"

อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อจำนองรูเบิลสำหรับที่อยู่อาศัยหลักลดลงจาก 12.49% เมื่อต้นปีเป็น 10.94% ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน ตามสถิติของธนาคารกลาง ในตลาดจำนอง ตาม Tabakh คลื่นของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเก่าได้เริ่มขึ้นแล้ว

InvestFuture.ru - ทั้งหมดเกี่ยวกับการซื้อขายและการลงทุนส่วนตัวในรัสเซีย ข่าวเศรษฐกิจ ธุรกิจ และการเงินล่าสุด บทวิเคราะห์ตลาดการเงิน แผนภูมิและราคาออนไลน์ การคาดการณ์ของดอลลาร์ ยูโร รูเบิล น้ำมัน และราคาทองคำในปี 2559-2560

เราคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะฟื้นตัวขึ้นอีกครั้งใน 1Q18 อัตราเงินเฟ้อสำหรับบริการที่ไม่ได้รับการควบคุม s-core ซึ่งเราสร้างขึ้นและติดตามการเปลี่ยนแปลงของราคาที่ขับเคลื่อนโดยความต้องการของผู้บริโภคนั้นเพิ่มขึ้นตั้งแต่เดือนกันยายน และแนวโน้มนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปในปี 2018 ปัจจัยต่างๆ เช่น ความไม่แน่นอนอาจมีบทบาทเช่นกัน ในการเร่งตัวของเงินเฟ้อสถานการณ์ในตลาดอาหารและผลกระทบของฐานที่ต่ำในปี 2560 เราเชื่อว่าใกล้กลางปี 2561 อัตราเงินเฟ้อจะกลับเข้าสู่เป้าหมายที่ 4% ของธนาคารกลางและภายในสิ้นปี จะอยู่ที่ 5.1%

ธนาคารแห่งรัสเซียปรับลดอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญในปี 2561 วัสดุใหม่

gi-wom.ru

จำนวนธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนองใหม่ลดลงอย่างรวดเร็ว

ธนาคารปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อจำนองใหม่ และอัตราการจำนองเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 0.9 เปอร์เซ็นต์ต่อปี - สูงถึง 13.4% ต่อปี การกู้เงินเพื่อซื้อบ้านในวันนี้คุ้มค่าหรือไม่?

ในปี 2558 จำนวนธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยรายใหม่ลดลงอย่างรวดเร็ว ตามเนื้อหา “ในสถานะของตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในปี 2558” ที่เผยแพร่โดยธนาคารกลางเมื่อวันพุธ

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืมของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2018

สินเชื่อผู้บริโภคในยุโรปมีราคาถูกกว่าในรัสเซียถึง 4 เท่า

หลังจากตัดสินใจซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ก่อนปีใหม่ เพื่อนร่วมชาติของเราบางคนอาจใช้ประโยชน์จากสินเชื่อผู้บริโภคเป็นระยะเวลา 6 เดือนถึง 1 ปี จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ สิ้นไตรมาสที่สามของปีนี้ อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อที่จัดทำโดยธนาคารรัสเซียสำหรับระยะเวลาหกเดือนถึงหนึ่งปีคือ 34.3% ต่อปี

เงินกู้ดอกเบี้ยเป็นศูนย์: ธนาคารเยอรมันดึงดูดผู้บริโภคได้อย่างไร

ในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยหลัก ECB ต่ำเป็นประวัติการณ์ ธนาคารบางแห่งในเยอรมนีกำลังเสนอสินเชื่อผู้บริโภคฟรี ทำไมพวกเขาต้องการมัน หา DW

นโยบายเงินราคาถูกที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางยุโรป (ECB) ทำให้ธนาคารพาณิชย์เริ่มลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอย่างมาก

การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อและเงินฝากของธนาคารในปี 2558

ตัวอย่างประกอบด้วยธนาคาร TOP-30 ข้อมูลถูกนำเสนอโดยไม่รวมการดำเนินการของ Sberbank เนื่องจากกำหนดเวลาการรายงานในภายหลังในแบบฟอร์ม 0409128 "ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของกองทุนที่จัดทำโดยสถาบันสินเชื่อ" และ 0409129 "ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของกองทุนที่ระดมทุนโดยสถาบันสินเชื่อ" ตามกฎหมายของธนาคารรัสเซียตั้งแต่วันที่ 12

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืมของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2018

ความสนใจ! รายงานประจำปี 2558

เราเตือนคุณถึงความจำเป็นในการส่งภายในวันที่ 21 มีนาคม 2018:

1) งบการเงิน ("งบดุล", "งบผลประกอบการ") ที่จัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายว่าด้วยการบัญชีสำหรับ CPC ในไฟล์ PDF ไฟล์เดียว

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบหนึ่งปี

Quote.rbc.ru 05.10.2015 12:46

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อรูเบิลแก่ประชากรสูงสุดหนึ่งปีหลังจากผลประกอบการแปดเดือนของปี 2558 (ไม่รวม Sberbank) ลดลงสู่ระดับต่ำสุดสำหรับปีและอยู่ที่ 26.11% ต่อปี ตามเว็บไซต์ของ Central ธนาคาร.

ในเดือนมกราคม 2558 อัตราอยู่ที่ 29.28% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืมของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2018

วันที่ 18 เมษายน FINMARKET.RU - หากราคาน้ำมันยังคงอยู่ที่ระดับปัจจุบัน อัตราเงินเฟ้ออาจสูงถึง 6% หรือต่ำกว่าภายในสิ้นปี 2561 Maxim Oreshkin รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลังรัสเซียเชื่อว่า

ผลกระทบของนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซียต่อการพัฒนาเศรษฐกิจของวิสาหกิจรัสเซีย

คำอธิบายบรรณานุกรม: Martyushova L. A. Ermakova K. L. Lysenko K. Yu. // นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์. 2018. №2. ส.545-547.

บทความนี้พิจารณาทิศทางหลักของนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซียในระยะปัจจุบันของการพัฒนาเศรษฐกิจและอิทธิพลที่มีต่อตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลักของรัฐวิสาหกิจรัสเซีย

– ลักษณะที่สะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของเงินกู้ยืมที่ออกภายในบริษัทเดียวกัน ตัวบ่งชี้นี้มีไว้เพื่ออะไร?

เพื่อรับข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับต้นทุนรวมของเงินกู้ทั้งหมด มูลค่านี้ขึ้นอยู่กับปริมาณสินเชื่อที่ได้รับและเงื่อนไข

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินกู้ยืม

หลายคนเชื่อผิดว่าอัตราคำนวณตามสูตร:

Iav.vz. = (X1+X2+X3+Xn)/n,

โดยที่ Х1, Х2, Х3…Xn – อัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ในธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง

n คือจำนวนเดิมพันทั้งหมดที่มี

อย่างไรก็ตาม การคำนวณเหล่านี้จะนำไปสู่ค่าเฉลี่ย แต่ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก ในการคำนวณตัวบ่งชี้สุดท้ายอย่างถูกต้องควรจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายในการใช้เงินกู้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินโดยตรง

จากข้อมูลนี้ สรุปได้ว่าหากบริษัทมีเงินให้กู้ยืมในปริมาณมาก แต่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในพอร์ตสินเชื่อ ราคารวมของสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมดจะลดลงอย่างรวดเร็ว

ตามหลักการนี้ จึงตัดสินใจคำนวณไม่ใช่ค่าเฉลี่ย แต่เป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก

พอร์ตสินเชื่อ

พอร์ตสินเชื่อ - ตัวบ่งชี้จำนวนหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่บนพื้นฐานขององค์กรเดียวสำหรับการดำเนินการให้กู้ยืมที่ใช้งานอยู่ทั้งหมดในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

คุณสามารถค้นหามูลค่าของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักตามจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่ในสัญญาเงินกู้แต่ละฉบับ

สูตรที่ถูกต้องมีลักษณะดังนี้:

Iav.vz.=Tot.(Srem.*Itek.)/Tot.Srem.,

ที่ไหน - ยอดคงเหลือของหนี้เงินกู้

ไอเทค. คืออัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

เพื่อความสะดวก การคำนวณจะดำเนินการในตาราง Excel โดยใช้สูตร SUMPRODUCT พิเศษ

ผู้บริโภครับทราบ!

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อนั้นไม่ได้หมายความว่าคงที่ และอาจเปลี่ยนแปลงขอบเขตของมันได้ ขึ้นอยู่กับเหตุผลหลายประการและการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง มีอิทธิพลต่อการลดลงหรือในทางกลับกัน, เพิ่มตัวบ่งชี้:

ชำระหนี้เงินต้นเต็มจำนวน
บริษัทได้รับงวดใหม่หรือเงินกู้ใหม่
หนึ่งในเงินกู้เปลี่ยนพารามิเตอร์และอัตรารายปีก็เปลี่ยนไปเช่นกัน

เพื่อให้มีข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันของพอร์ตสินเชื่อในธนาคารที่คุณเลือก คุณควรติดตามการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักอย่างรอบคอบ
มีความเข้าใจผิดอย่างกว้างขวางว่าอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อจะลดลง สร้างเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้นสำหรับการใช้ทรัพยากรการให้กู้ยืมโดยการปรับปรุงสถานะทางการเงินของทั้งองค์กร ไม่เลย. หลังจากวิเคราะห์ปัจจัยทั้งหมดที่มีอิทธิพลต่ออัตราแล้ว ผู้เชี่ยวชาญสามารถจัดทำแผนได้ตามที่ราคาสำหรับโอกาสในการใช้จ่ายเงินที่ยืมมามีแนวโน้มที่จะมีขนาดต่ำสุด เมื่อปฏิบัติตามประเด็นด้านล่าง ลูกค้าแต่ละรายสามารถคว้าช่วงเวลาแห่งผลกำไรและยื่นขอสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสม หรือโอนโปรแกรมการให้กู้ยืมที่มีอยู่ไปยังช่องทางที่สะดวกสบายมากขึ้นสำหรับตนเอง

ทำข้อตกลงภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อรับ;
ชั้นเชิงที่ถูกต้องคือการปิดหนี้ที่ออกโดยดอกเบี้ยสูงสุด (จากทั้งหมดที่มีอยู่ในชื่อของคุณ) ก่อน
หากไม่สามารถจัดการกับเงินกู้ในอัตราที่ "แพง" ได้ทันที ขอแนะนำให้พยายามแทนที่ (เช่น รีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้าง) ด้วยเงื่อนไขที่ภักดีกว่า
ลดหรือลดอัตราดอกเบี้ยรายปีของสินเชื่อปัจจุบัน (คุณสามารถขอคำแนะนำจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งได้ เนื่องจากธนาคารมักจัดโปรโมชั่นดังกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตดี)
วางแผนกำหนดการดำเนินการชำระหนี้ของคุณอย่างชัดเจนและมีความสามารถเพื่อชำระหนี้ในลักษณะที่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระคืน คุณมีเฉพาะสินเชื่อที่ให้อัตราขั้นต่ำอยู่ในมือคุณ

อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อเป็นภาพสะท้อนที่สมบูรณ์ที่สุดของต้นทุนที่แท้จริงของทรัพยากรทั้งหมดของสถาบันการเงินที่ออกสินเชื่อ บ่อยครั้งที่ค่านี้แสดงให้เห็นว่าพนักงานทุกคนในโครงสร้างการกู้ยืมสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด เนื่องจากหน้าที่ทันทีของพวกเขารวมถึงการลดราคาสูงสุดสำหรับโอกาสในการใช้เงินของบริษัทสินเชื่อเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้นและเพิ่มกระแสเงินสด

ค่าของอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักในรัสเซีย

เป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามนี้อย่างชัดเจน เนื่องจากแต่ละภูมิภาคดำเนินการด้วยตัวบ่งชี้ของตนเอง นอกจากนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่ออก (จำนอง สินเชื่อรถยนต์ วัตถุประสงค์ของผู้บริโภค) ลักษณะเหล่านี้ยังแตกต่างกันไปด้วย

ทำไมถึงมีความแตกต่าง? เนื่องจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดเงื่อนไขที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงสำหรับโปรแกรมเงินกู้ตามกฎของนโยบายภายใน - มีคนขึ้นอัตราดอกเบี้ย บางคนขยายระยะเวลาการชำระคืน และบางแห่งจำเป็นต้องลงทะเบียนภาคบังคับของประกันหลายประเภทและค้ำประกันเงินกู้ด้วยหลักประกันจริง ทรัพย์สินหรือของมีค่าอื่นๆ

เพื่อไม่ให้ตกหลุมพรางอัตราดอกเบี้ยสูงและล่าช้านานจำเป็นต้องเตรียมตัวและศึกษาข้อมูลล่วงหน้า

วันนี้ อินเทอร์เน็ตมอบโอกาสที่ดีในการทำความคุ้นเคยกับธนาคารที่มีอยู่ทั้งหมดและข้อเสนอของพวกเขา

ภายในเวลาไม่กี่วินาที ระบบจะคำนวณค่าพารามิเตอร์ทั้งหมดของสินเชื่อที่ต้องการ และจะแสดงการชำระเงินที่คาดหวังทั้งหมดด้วยความแม่นยำสูงถึงรูเบิล

โดยเน้นที่อัตราเฉลี่ยสำหรับโปรแกรมของแต่ละธนาคาร คุณสามารถกำหนดอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักได้อย่างง่ายดาย (โดยใช้สูตร)

และเมื่อคำนวณบริษัทโดยอิสระแล้ว ก็เหลือเพียงการเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับกรณีของคุณ และอย่าลังเลที่จะหาเงินตามความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนหรือหินก้อนแรกในการเริ่มต้นธุรกิจ ธุรกิจ.

วันหยุด;
วันครบรอบธนาคาร
พวกเขาเสนอโดยโครงสร้างที่อายุน้อย แต่มีความน่าเชื่อถืออยู่แล้ว

จะคำนวณอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินฝากในตลาดได้อย่างไร?

F=((N_1+ N_2+⋯+N_n))/n

F – อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก;
N - อัตราของธนาคาร
n - จำนวนธนาคาร

ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่ การคำนวณไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยตลาดเฉลี่ยของประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการคำนวณภายในธนาคารเฉพาะ พอร์ตการลงทุน สิ่งนี้ควรคำนึงถึง:

ระยะเวลาการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน
ประเภทเงินฝาก
อัตราดอกเบี้ย.

พารามิเตอร์	พารามิเตอร์	คำอธิบาย
ประเภทของการลงทุน	ตามความต้องการ	เงินฝากดังกล่าวรวมถึงเงินฝากที่ไม่มีกำหนดระยะเวลาการลงทุนที่ชัดเจน เงินจะถูกส่งกลับไปยังผู้ฝากตามคำร้องขอของเขา ในเวลาเดียวกัน ดอกเบี้ยในบัญชีดังกล่าวจะต่ำกว่าเงินฝากประจำ
	การลงทุนระยะยาว	ลงทุนตามระยะเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัด มีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงซึ่งทำให้น่าสนใจ แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน: เมื่อพยายามถอนเงินออกจากการหมุนเวียนก่อนเวลา จะมีการลงโทษกับนักลงทุน ไปจนถึงการทำให้เงินปันผลทั้งหมดเป็นศูนย์โดยสมบูรณ์
ระยะเวลาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่	1 เดือน
	1 ไตรมาส	โดยปกติแล้ว การคงค้างในช่วงเวลาดังกล่าวจะระบุความถี่ ซึ่งหมายความว่าเรากำลังพูดถึงดอกเบี้ยทบต้น พวกเขามีลักษณะโดยข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาจะสะสมในช่วงเวลาหนึ่งตลอดระยะเวลาการลงทุนทั้งหมด ตัวอย่างเช่น: เงินฝากเปิดเป็นเวลา 1 ปีพร้อมดอกเบี้ยทบต้นและระยะเวลาการแปลงเป็นทุน 1 ไตรมาส ซึ่งหมายความว่าเงินปันผลจะเกิดขึ้น 4 ครั้งต่อปี
	ในตอนท้ายของงวด	การลงทุนประเภทนี้แตกต่างจากข้อเท็จจริงที่ว่าเงินปันผลจะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดการฝาก นั่นคือหากเปิดบัญชีเป็นระยะเวลา 3 ปี เงินปันผลจะเกิดขึ้นครั้งเดียวเป็นเวลา 3 ปีนับจากวันที่เปิดบัญชี กรณีที่ใช้การจ่ายเงินปันผลประเภทนี้เรียกว่าเงินฝากที่มีดอกเบี้ยธรรมดา
อัตราดอกเบี้ย		อัตราดอกเบี้ยเฉพาะจะกำหนดจำนวนเงินปันผลที่จะเกิดขึ้น แต่ทั้งนี้ต้องวิเคราะห์อย่างรอบคอบโดยเทียบกับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย หากเราพูดถึงสิ้นปี 2014 สำหรับเงินฝากในสกุลเงินในประเทศ อัตราตลาดเฉลี่ยคือ: · ประมาณ 9% สำหรับการลงทุนระยะสั้น · 9.7% สำหรับการลงทุนระยะยาว; · ระยะเวลาสามและสามสิบสามเปอร์เซ็นต์สำหรับการจ่ายเงินปันผล โดยมีระยะเวลาการลงทุนสูงสุดตามข้อกำหนดในการชำระบัญชี ข้อมูลล่าสุดสามารถพบได้ในเอกสารเผยแพร่ของธนาคารกลาง

วิธีการคำนวณอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักพอร์ตโฟลิโอ

สำหรับการลงทุนแบบพอร์ตโฟลิโอ แนวคิดเช่นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของตลาดก็สามารถใช้ได้เช่นกัน คำนวณสำหรับเงินฝากทั้งหมด และวิธีการคำนวณขึ้นอยู่กับเงินฝากที่อยู่ในพอร์ต: เรากำลังพูดถึงดอกเบี้ยธรรมดาหรือดอกเบี้ยทบต้น แม้ว่าแน่นอนว่ามีอิทธิพลและ ตัวบ่งชี้อื่นๆ:

จำนวนเงินฝาก;
ระยะเวลาการลงทุน
ระยะเวลาการแปลงเป็นทุนสำหรับดอกเบี้ยทบต้น
อัตราเงินฝาก.

จำนวนเงินลงทุนต้องคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี
คูณผลลัพธ์ของจุดที่ 1 ด้วยระยะเวลาการลงทุนเป็นวัน
หารผลคูณด้วย 365 และหารผลลัพธ์ด้วย 100

การทำงานกับดอกเบี้ยทบต้นนั้นยากกว่า:

คำนวณจำนวนเงินฝากทั้งหมดโดยคำนึงถึงจำนวนเงินที่แปลงเป็นทุนตามโครงการดอกเบี้ยง่าย ทุนที่ได้รับถือเป็นปริมาณการลงทุน
คูณจำนวนเงินลงทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี
คูณผลิตภัณฑ์ด้วยระยะเวลาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นวัน
หารผลลัพธ์ด้วย 365 และ 100
นำผลหารที่เกิดขึ้นเป็นจำนวนเงินปันผลสุดท้ายเป็นเวลา 1 ปี

ตัวอย่างสูตรคำนวณอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักใน Excel

สมมติว่าเราต้องการทราบอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของพอร์ตการลงทุน รูปด้านล่างแสดงพอร์ตการลงทุนที่สมบูรณ์เริ่มต้น สำหรับการลงทุนแต่ละครั้งจะมีการระบุมูลค่าและอัตราผลตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ สมมติว่าเราจำเป็นต้องกำหนดอัตราดอกเบี้ยผลตอบแทนโดยรวมสำหรับพอร์ตการลงทุนทั้งหมด ในการกำหนดระดับผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอเป็นเปอร์เซ็นต์ เราใช้สูตรต่อไปนี้:

ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก ส่วนแบ่งสำหรับแต่ละวัตถุการลงทุนในมูลค่ารวมของพอร์ตจะคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยของผลตอบแทน ฟังก์ชัน SUMPRODUCT เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการคูณชุดข้อมูล (อาร์เรย์) สองชุดแล้วรวมผลลัพธ์ ฟังก์ชันสามารถมีอาร์กิวเมนต์ได้สูงสุด 255 รายการ โดยคั่นด้วยเครื่องหมายอัฒภาค แต่ในสูตรนี้ คุณต้องใช้เพียง 2 อาร์กิวเมนต์

อาร์กิวเมนต์แรกคือมูลค่าของการลงทุนทั้งหมดหารด้วยผลรวม ซึ่งให้ 5 เปอร์เซ็นต์ที่แสดงถึงน้ำหนักของการลงทุนแต่ละรายการในพอร์ตโฟลิโอ กองทุน Pioneer Eastern European Equity คิดเป็น 17% ซึ่งคำนวณโดยการหารจำนวน 72,021.35 ด้วย 423,655.02 อาร์กิวเมนต์ที่สองของฟังก์ชันประกอบด้วยอัตราดอกเบี้ยของผลตอบแทนจากการลงทุนแต่ละครั้ง ฟังก์ชัน SUMPRODUCT จะคูณแต่ละองค์ประกอบในอาร์กิวเมนต์แรกด้วยองค์ประกอบที่สอดคล้องกันในอาร์กิวเมนต์ที่สอง องค์ประกอบ B2/B7 คูณด้วย C2, องค์ประกอบ B3/B7 ด้วย C3 และอื่นๆ หลังจากคูณองค์ประกอบทั้งห้าแล้ว ฟังก์ชันจะรวมผลลัพธ์

หากใช้ฟังก์ชัน AVERAGE ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยผลตอบแทนเฉลี่ย ผลลัพธ์จะเป็น 5.906% ซึ่งน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของพอร์ตโฟลิโอ ตัวอย่างเช่น การลงทุนในกองทุน Top Brands Treasury Fund มีเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนสูง รวมทั้งมีส่วนแบ่งในพอร์ตการลงทุนมากกว่าตำแหน่งอื่นๆ

วิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักใน Excel ทีละขั้นตอน

ในตัวอย่างข้างต้น การคำนวณทั้งหมดดำเนินการโดยใช้ฟังก์ชัน SUMPRODUCT ในกระบวนการคำนวณค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก การคำนวณเหล่านี้สามารถนำไปใช้ได้โดยใช้ฟังก์ชันง่ายๆ ที่เขียนในเซลล์ที่อยู่ติดกัน รูปด้านล่างแสดงการคำนวณแบบเดียวกับในตัวอย่างก่อนหน้า แต่แทนที่จะใช้ฟังก์ชัน SUMPRODUCT จะใช้วิธีการที่แตกต่างกันเล็กน้อย ในเซลล์ที่แยกกัน จะมีการคำนวณส่วนแบ่งในพอร์ตโฟลิโอสำหรับการลงทุนแต่ละรายการ หลังจากนั้นจะคำนวณผลกระทบของเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนแต่ละรายการต่อผลลัพธ์สุดท้าย และในตอนท้าย ผลลัพธ์ทั้งหมดจะถูกสรุปโดยฟังก์ชัน SUM ปกติ

Excel เป็นเครื่องมือวิเคราะห์อเนกประสงค์ที่ยอดเยี่ยมที่สุดสำหรับการวิเคราะห์ข้อมูลทางสถิติ ในการทำเช่นนี้ Excel มีคลังแสงขนาดใหญ่ของฟังก์ชันทางสถิติพิเศษ ต่อไป ให้พิจารณาสูตรที่ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลทางสถิติ เช่น การหาค่าเฉลี่ย แบ่งกลุ่ม หรือคำนวณกราฟความถี่

วัตถุประสงค์ของการคำนวณต้นทุนเฉลี่ยของสินเชื่อคืออะไร?

เพื่อให้สถาบันการธนาคารทำงานได้อย่างมั่นคงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ จำเป็นที่พวกเขาจะต้องสามารถควบคุมสภาพคล่องของตนเองได้ ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงความเป็นไปได้ที่แท้จริงของการขายสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่สะดวก โดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าสามารถขายอสังหาริมทรัพย์ได้ในเวลาอันสั้นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในราคาตลาด

เมื่อวิเคราะห์สภาพคล่องในปัจจุบัน บริษัทอาจพบว่ามีสภาพคล่องส่วนเกิน กล่าวคือ เมื่อมีสินทรัพย์ดังกล่าวเป็นจำนวนมาก หากต้องการใช้เงินเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณสามารถออกเป็นเงินกู้ระหว่างธนาคารได้ สถานการณ์จะกลับกันเมื่อธนาคารมีสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำและถูกบังคับให้ดึงดูดสินทรัพย์ในฝั่ง

เมื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ย จะใช้กฎของเคนส์แบบดั้งเดิม กล่าวคือ ความสัมพันธ์ระหว่างอุปสงค์และอุปทาน ช่วงเวลานี้กำหนดความจำเป็นในการคำนวณอัตราเฉลี่ยของสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น ตัวบ่งชี้ช่วยให้คุณตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในตลาดการเงินได้อย่างทันท่วงที ตลอดจนระบุความจำเป็นในการเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ใช้สูตรอะไรคำนวณครับ?

ในการกำหนดตัวบ่งชี้อย่างถูกต้อง คุณต้องใช้สูตรพิเศษ รูปแบบการคำนวณแตกต่างอย่างมากจากคำจำกัดความของค่าเฉลี่ยอย่างง่าย ที่นี่ไม่เพียง แต่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนเงินกู้ด้วย สูตรมีลักษณะดังนี้:

ATP \u003d ∑ (K * P) / ∑ K โดยที่:

ATP - เปอร์เซ็นต์ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก
K - ยอดเครดิต
P - อัตราเงินกู้

เพื่อให้เข้าใจขั้นตอนการคำนวณ ควรใช้ตัวอย่างจริง สมมติว่ามีเงินกู้สามรายการ และแต่ละรายการมีพารามิเตอร์ของตัวเอง:

1 - 15 ล้านรูเบิล ต่ำกว่า 10%;
2 - 10 ล้านรูเบิลที่ 8% แต่คืนไปแล้ว 8 ล้าน
3 - 2 ล้านรูเบิลที่ 15% โดยมียอดเงินกู้ 1.5 ล้าน

การคำนวณจะมีลักษณะดังนี้:

ATP \u003d (15 * 0.1 + 8 * 0.08 + 1.5 * 0.15) / (15 + 8 + 1.5) * 100% \u003d 0.097 * 100% \u003d 9.7% นั่นคือค่าเฉลี่ยประมาณ 10% อัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศจะกำหนดในลักษณะเดียวกัน อย่างไรก็ตาม เมื่อทำการประเมิน จำเป็นต้องคำนึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

สรุปแล้ว เป็นที่น่าสังเกตว่าขั้นตอนการคำนวณค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักนั้นค่อนข้างง่าย ในการทำเช่นนี้ คุณจำเป็นต้องรู้เกณฑ์พื้นฐานสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อและสามารถใช้สูตรพิเศษได้

ผู้บริโภครับทราบ!

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อนั้นไม่ได้หมายความว่าคงที่ และอาจเปลี่ยนแปลงขอบเขตของมันได้ ขึ้นอยู่กับเหตุผลหลายประการและการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง มีอิทธิพลต่อการลดลงหรือในทางกลับกัน, เพิ่มตัวบ่งชี้:

ชำระหนี้เงินต้นเต็มจำนวน
บริษัทได้รับงวดใหม่หรือเงินกู้ใหม่
หนึ่งในเงินกู้เปลี่ยนพารามิเตอร์และอัตรารายปีก็เปลี่ยนไปเช่นกัน

เพื่อให้มีข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันของพอร์ตสินเชื่อในธนาคารที่คุณเลือก คุณควรติดตามการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักอย่างรอบคอบ
มีความเข้าใจผิดอย่างกว้างขวางว่าอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อจะลดลง สร้างเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้นสำหรับการใช้ทรัพยากรการให้กู้ยืมโดยการปรับปรุงสถานะทางการเงินของทั้งองค์กร ไม่เลย. หลังจากวิเคราะห์ปัจจัยทั้งหมดที่มีอิทธิพลต่ออัตราแล้ว ผู้เชี่ยวชาญสามารถจัดทำแผนได้ตามที่ราคาสำหรับโอกาสในการใช้จ่ายเงินที่ยืมมามีแนวโน้มที่จะมีขนาดต่ำสุด เมื่อปฏิบัติตามประเด็นด้านล่าง ลูกค้าแต่ละรายสามารถคว้าช่วงเวลาแห่งผลกำไรและยื่นขอสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสม หรือโอนโปรแกรมการให้กู้ยืมที่มีอยู่ไปยังช่องทางที่สะดวกสบายมากขึ้นสำหรับตนเอง

ทำสัญญาภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อรับเงินกู้ในอัตราต่ำสุด
ชั้นเชิงที่ถูกต้องคือการปิดหนี้ที่ออกโดยดอกเบี้ยสูงสุด (จากทั้งหมดที่มีอยู่ในชื่อของคุณ) ก่อน
หากไม่สามารถจัดการกับเงินกู้ในอัตราที่ "แพง" ได้ทันที ขอแนะนำให้พยายามแทนที่ (เช่น รีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้าง) ด้วยเงื่อนไขที่ภักดีกว่า
ลดหรือลดอัตราดอกเบี้ยรายปีของสินเชื่อปัจจุบัน (คุณสามารถขอคำแนะนำจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งได้ เนื่องจากธนาคารมักจัดโปรโมชั่นดังกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตดี)
วางแผนกำหนดการดำเนินการชำระหนี้ของคุณอย่างชัดเจนและมีความสามารถเพื่อชำระหนี้ในลักษณะที่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระคืน คุณมีเฉพาะสินเชื่อที่ให้อัตราขั้นต่ำอยู่ในมือคุณ

อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อเป็นภาพสะท้อนที่สมบูรณ์ที่สุดของต้นทุนที่แท้จริงของทรัพยากรทั้งหมดของสถาบันการเงินที่ออกสินเชื่อ บ่อยครั้งที่ค่านี้แสดงให้เห็นว่าพนักงานทุกคนในโครงสร้างการกู้ยืมสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด เนื่องจากหน้าที่ทันทีของพวกเขารวมถึงการลดราคาสูงสุดสำหรับโอกาสในการใช้เงินของบริษัทสินเชื่อเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้นและเพิ่มกระแสเงินสด

ค่าของอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักในรัสเซีย

วันนี้ อินเทอร์เน็ตมอบโอกาสที่ดีในการทำความคุ้นเคยกับธนาคารที่มีอยู่ทั้งหมดและข้อเสนอของพวกเขา เครื่องคิดเลขออนไลน์จะคำนวณพารามิเตอร์ทั้งหมดของเงินกู้ที่ต้องการในเวลาไม่กี่วินาทีและแสดงการชำระเงินที่คาดหวังทั้งหมดเป็นรูเบิลที่ใกล้ที่สุด โดยเน้นที่อัตราเฉลี่ยสำหรับโปรแกรมของแต่ละธนาคาร คุณสามารถกำหนดอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักได้อย่างง่ายดาย (โดยใช้สูตร)

การเก็บภาษีซ้อน การเก็บภาษีซ้อนคือการจัดเก็บภาษีรายได้เดียวกันพร้อมกันในประเทศต่างๆ ภาษีซ้อนเกิดจาก...

กรม Rosprirodnadzor สำหรับเขต Crimean Federal District, Kerch การเลือกหน่วยงานในอาณาเขต Rosprirodnadzor Central Office02 Rosprirodnadzor Department สำหรับ...