Что означает установка кредитного лимита? Установлен кредитный лимит: что это значит Срок действия кредитного лимита что.

Грейс-период - льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.

Карта с льготным периодом кредитования (грейс-периодом) представляет собой удобный финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банка деньги выгодных условиях.

Единственное, необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.

Получите кредитный лимит до 1 млн. рублей и бесплатно пользуйтесь кредитными средствами 65 дней по программе "Карта с льготным периодом кредитования 65 дней"!

Данная карта предоставляет Вам возможность круглосуточного доступа к денежным средствам в любой точке мира:

Карта международной платежной системы VISA
Возобновляемый кредитный лимит от 30 000 до 1 млн. рублей
Срок действия кредитного лимита 2 года
Льготный период кредитования: 0% годовых 65 дней за пользование кредитными средствами
Процентная ставка по кредиту (в случае непогашения задолженности в льготный период): 28% годовых
Оплата без комиссии товаров и услуг в России и за рубежом, в том числе через Интернет
Скидки в магазинах в рамках совместных программ с платежной системой VISA, а также с КЛУБОМ ДРУЗЕЙ Банка
Бесплатное подключение и обслуживание услуги Интернет-Банк iBANK/Мобильный банк
Бесплатное подключение и обслуживание услуги СМС-информирования

Условия кредитной программы

Российский Рубль

Длительность Льготного периода кредитования

65 календарных дней (включая дни образования и гашения ссудной задолженности)

Все операции, совершённые с помощью кредитной карты: снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, а также в устройствах сторонних банков, безналичные операции (переводы денежных средств со счета карты, оплаты товаров и услуг с помощью карты, в т.ч. совершенные через Интернет)

Сумма кредитного лимита от 30 000 руб. до 1 млн. руб. Устанавливается индивидуально на основании анализа дохода клиента. Максимальный размер кредитного лимита до 2-х чистых ежемесячных доходов

Валюта кредита
Льготный период кредитования (грейс-период)	Установленный Банком период кредитования, в течение которого не производится начисление процентов на сумму образованной и полностью погашенной задолженности. Условием начала льготного периода является отсутствие обязательств по задолженности
Операции, на которые распространяется действие льготного периода кредитования
Срок действия лимита кредитования	2 года с даты оформления карты (равен сроку действия карты) *
Годовая Процентная ставка	В течение срока Льготного периода кредитования – 0% В случае отсутствия полного погашения задолженности в течение Льготного периода кредитования – 28%

* Перезаключение договора на новый срок осуществляется автоматически без обязательного предоставления документов на условиях, действующих на дату перезаключения при условии отсутствия задолженности, в т.ч. просроченной, на дату перезаключения и при условии, что в течение срока действия лимита кредитования просроченная задолженность возникала не более 3-х раз и сроком не более 5 календарных дней по каждому случаю

Подробнее

Диапазоны значений полной стоимости Потребительского кредита
Штрафы за нарушение условий кредитного договора	В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом Заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по Договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств, в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств.
Порядок получения кредита	На отдельную пластиковую карту Visa Classic или Visa Gold (обслуживание осуществляется согласно тарифу, указанному в Сборнике тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый) На карту Visa Gold предоставляется кредитный лимит от 50 000 рублей и выше. На карту Visa Gold предоставляется кредитный лимит от 50 000 рублей и выше.
Комиссия за обслуживание карты	В соответствии с тарифным планом сборника тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый
Платёжный период	С даты совершения первой операции с использованием средств кредитного лимита (с даты списания суммы со счёта).
Минимальный платеж	В случае если в дату окончания льготного периода кредитования задолженность по кредиту полностью не погашена - 5% от размера задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода/последний рабочий день месяца и сумма процентов, начисленных со дня, следующего за днем образования задолженности/даты уплаты процентов в предыдущем месяце до даты фактической уплаты минимального платежа. Уплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода/последнего дня каждого следующего месяца
Досрочное погашение	Возможно в любой момент без комиссии
Условия начисления процентов	Проценты начисляются ежедневно на остаток фактической задолженности
Обеспечение	Без обеспечения
Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с Договором потребительского кредита	Договор текущего счета с использованием банковской карты; Договор дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк».
Срок принятия решения	Не позднее двух рабочих дней
Срок действия решения	30 календарных дней

Банковские карты

Кредитные, доходные и дебетовые карты с функцией Сash-Back Карты Visa Classic c оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания

бесконтактная технология payWave
безопасный чип и технология защиты 3DSecure
мобильный и интернет банки

Часто задаваемые вопросы

Какой срок действия карты с льготным периодом кредитования?

2 года с момента выпуска.

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования позволяет Вам бесплатно пользоваться кредитными средствами в рамках утвержденного для Вас кредитного лимита в течение 65 календарных дней (максимум) с момента совершения операции с использованием карты (оплата товаров/услуг или снятие наличных денежных средств). Этот льготный период составляет максимум 65 календарных дней. Если Вы полностью погашаете задолженность по карте не позднее дня окончания льготного периода, Банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.

Подробнее

Для чего мне нужен льготный период кредитования?

Часто возникают ситуации, когда Вам необходимы дополнительные средства для оплаты Ваших расходов, как запланированных, так и неожиданных. Карта с кредитным лимитом и льготным периодом позволяет Вам совершать любые покупки, не неся при этом никаких дополнительных расходов (в случае погашения задолженности в течение 65 дней с момента оплаты).

Когда начинается и когда заканчивается льготный период?

Началом льготного периода является любой день календарного месяца, в котором произошло первое предоставление кредитных средств (включительно), а окончанием - дата, приходящаяся на 65-ый календарный день с первого дня действия льготного периода (включительно). Льготный период исчисляется в календарных днях. При полном погашении всей задолженности (с учетом процентов и комиссий, при наличии таковых) льготный период восстанавливается и вновь начинается при первом последующем использовании кредитных средств.

В случае если до даты окончания льготного периода (включительно) вся задолженность не погашена, то за льготный период пользования кредитными средствами осуществляется начисление процентов по ставке, указанной в программе кредитования.

Как я могу узнать, когда заканчивается льготный период кредитования?

Для Вашего удобства, Вы будете проинформированы о дате возникновения первой задолженности по льготному периоду кредитования и длительности льготного периода посредством SMS на Ваш мобильный телефон.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на:

операции по оплате товаров/услуг с помощью карты, в т.ч. совершенные через Интернет;
операции по переводу денежных средств со счета карты;
снятие наличных в банкоматах Банка, а также банкоматах сторонних банков.

Действует ли льготный период при снятии наличных в банкоматах?

Да, льготный период распространяется, в том числе, и на снятие денежных средств в банкоматах и кассах банков, как в России, так и в любой стране мира. В случае погашения полной суммы задолженности в течение льготного периода проценты за пользование кредитными средствами (в т.ч. и полученные наличными) не взимаются.

Каким образом я могу погасить задолженность по карте с льготным периодом кредитования?

Вы можете погасить задолженность любым удобным для Вас способом:

в кассе Банка на счет карты.
Внести наличные денежные средства без комиссии через систему денежных переводов «CONTACT» .
Пополнить счет карты безналичным переводом из стороннего банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифами банка, из которого осуществляется перевод.
Внести наличные денежные средства через терминалы системы QIWI . Комиссия в размере 1,6% от суммы платежа (мин. 50 рублей).
Внести наличные денежные средства - без комиссии

Все комиссии уплачиваются сверх суммы платежа.

Что такое минимальный платеж в рамках льготного периода кредитования?

В случае если в дату окончания льготного периода задолженность не погашена, формируется минимальный платеж, включающий в себя 5% от суммы задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода и сумму процентов, начисленных за фактические дни пользования кредитными средствами с начала льготного периода, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода.

В дальнейшем (если вся задолженность не погашена) ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, по состоянию на 1 число месяца формируется минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности, по состоянию на 1 число месяца и проценты, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца следующего за месяцем формирования данных.

Если в указанный срок минимальный платеж, начисленные проценты (за период с даты начала льготного периода/с даты последней уплаты процентов по дату очередного внесения средств) и комиссии не погашены, будет взиматься штраф от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае образования просроченной задолженности неиспользованный лимит по карте блокируется.

Для определения точной суммы погашения минимального платежа - в день осуществления операции получите выписку или обратитесь к клиентскому менеджеру Банка.

Смогу ли я повторно воспользоваться условиями льготного периода?

Да, после полного погашения задолженности по карте уже на следующий день Вы сможете воспользоваться кредитными средствами с возможностями нового льготного периода кредитования, поскольку Ваш кредитный лимит является возобновляемым. Обратите внимание, что в том случае, если после внесения средств в тот же день будут проведены расходные операции по карте в рамках кредитного лимита, погашение задолженности и, фактически, окончание льготного периода зафиксировано не будет.

Приложение

к Условиям предоставления

и обслуживания банковских карт

ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ,

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА

НА УСЛОВИЯХ РАЗРЕШЕННОЙ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

В ТЕЧЕНИЕ ОПРЕДЕЛЕННОГО СРОКА

(НЕПРЕРЫВНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ)

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В настоящем Приложении используются термины и определения, содержащиеся в Разделе 1 Условий предоставления и обслуживания банковских карт, а также следующие дополнительные термины и определения:

Заявление об установлении лимита кредитования – документ, представляемый Клиентом в Банк в целях установления правоотношений по предоставлению и возврату Кредита для совершения Операций с использованием Карты;

Срок действия лимита кредитования - срок, по окончании которого дальнейшее предоставление Кредита Банком не осуществляется, и Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.

Задолженность по основному долгу или Ссудная задолженность – отраженная на Ссудном счете задолженность Клиента перед Банком по предоставленному Кредиту, не включающая задолженность по уплате Процентов за Кредит.

Неиспользованный лимит кредитования – положительная разница между величиной Лимита кредитования и суммой текущей Ссудной задолженности.

Период полного погашения задолженности или Период обнуления задолженности - срок, исчисляемый со дня образования Ссудной задолженности (предоставления Кредита после акцепта Заявления об установлении Лимита кредитования либо полного погашения Кредита в период действия Лимита кредитования), в последний день которого Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.

Проценты за кредит - сумма процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Клиентом.

2. УСТАНОВЛЕНИЕ И ИЗМЕНЕНИЕ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Лимит кредитования по Карте устанавливается Банком индивидуально для каждого Клиента, обратившегося в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по Карте, по итогам анализа имущественнго и финансового состояния Клиента, его кредитной истории и других обстоятельств, которые, по мнению Банка, могуть иметь значение для исполнения Клиентом обязательств, связанных с предоставлением Кредита. Определение правил и методик расчета Лимита кредитования относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора. Банк не обязан устанавливать Лимит кредитования и предоставлять Кредит каждому Клиенту, обратившемуся с Заявлением об установлении лимита кредитования, если такое заявление не акцептовано Банком.

2.2. Для рассмотрения вопроса о возможности и условиях предоставления Кредита по Карте Клиент должен обратиться в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по форме, установленной Банком, и предоставить комплект документов, необходимых для рассмотрения данного заявления, по установленному Банком перечню. Определение перечня указанных документов относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора Перечень предоставляется Банком Клиенту по его запросу.

2.3. В случае принятия Банком положительного решения по итогам рассмотрения представленного Клиентом Заявления об установлении лимита кредитования и иных доументов Банк акцептует указанное заявление.

С момента совершения Банком надписи об акцепте на Заявлении об установлении лимита кредитования между Банком и Клиентом возникают правоотношения по кредитованию Счета на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.

Акцептованное Банком Заявление об установлении лимита кредитования является составной и неотъемлемой частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, заключенного между Банком и Клиентом в соответствии с Условиями.

2.4. Срок действия лимита кредитования составляет 2 (Два) года со дня акцепта Банком Заявления об установлении лимита кредитования.

2.5. Доступный остаток Лимита кредитования увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита кредитования в полном объеме.

2.6. Банк может уменьшить, а также прекратить и/или приостановить кредитование по письменному заявлению Клиента. Банк вправе увеличить размер Лимита кредитования по письменному заявлению Клиента, акцептованному Банком.

2.7. Банк вправе в одностороннем порядке, уведомив Клиента, уменьшить установленный Клиенту Лимит кредитования вплоть до полного прекращения кредитования Клиента, в следующих случаях:

2.7.1. при возникновении просроченной Задолженности по Договору;

2.7.2. при нарушении Клиентом обязательств, предусмотренных Договором;

2.7.3. при аресте денежных средств , находящихся на любом банковском счете (вкладе) Клиента, открытом в Банке, или при приостановлении или ином ограничении операций по любому их указанных счетов (вкладов);

2.7.4. при возникновении любых иных обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, очевидно свидетельствуют о том, что предоставленная Клиенту сумма Кредита не будет возвращена в срок, в том числе вследствие ухудшения имущественного состояния Клиента и/или при изменении места работы;

2.7.5. при нарушении Клиентом обязанностей по предоставлению Банку документов о финансовом состоянии, предусмотренных пунктами 5.2.2., 5.2.6. настоящего Приложения;

2.8. Банк уведомляет Клиента о полной стоимости Кредита (об изменении полной стоимости Кредита), рассчитываемой Банком в случаях, установленных законодательством Российской Федерации , путем вручения информационного письма о полной стоимости Кредита лично Клиенту при установлении/продлении Лимита кредитования (в случае если изменения в размере полной стоимости Кредита происходят по инициативе Клиента при его обращении в Банк),

2.9. В случае отказа Клиента в подписании информационного письма о полной стоимости Кредита, направленного Банком Клиенту в соответствии с п.2.8. настоящего Приложения, Банк вправе приостановить предоставление Клиенту Кредита до подписания данного уведомления.

3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА КРЕДИТ

3.1. Период полного погашения задолженности Клиента перед Банком устанавливается в 180 (Сто восемьдесят) календарных дней. В последний день указанного периода Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за Кредит.

В день окончании Срока действия лимита кредитования Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.

3.2. Датой предоставления Клиенту Кредита или его части в пределах Лимита кредитования является дата зачисления на Счет денежных средств со Ссудного счета для оплаты Операции с использованием Карты.

3.3. Датой погашения Задолженности по Кредиту (полностью либо частично) является дата списания Банком со Счета средств, перечисленных Клиентом или третьими лицами на Счет, достаточных для погашения Задолженности по Кредиту.

3.4. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставкам, установленным в акцептованном Банком Заявлении об установлении лимита кредитования. При этом устанавливаются две различные процентные ставки , применяемые:

3.4.1. при погашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение первых 60 дней со дня возникновения Ссудной задолжненности;

3.4.2. При непогашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение периода, указанного в п.3.4.1. настоящего Приложения, начиная с 61 дня, следующего за днем предоставления Кредита, на всю сумму остатка по Ссудному счету и по последний день Периода полного погашения задолженности (включительно), указанного в п.3.1. настоящего Приложения.

3.5. Проценты начисляются за каждый календарный день пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита до даты фактического погашения Кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

3.6. В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в сроки, указанные в п.3.1. настоящего Приложения, Задолженность по Кредиту считается просроченной. Клиент обязан уплатить Банку проценты в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной Ссудной задолженности и/или просроченных Процентов за кредит за период со дня, следующего за днем, когда сумма Ссудной задолженности и/или Процентов за кредит должна была быть уплачена, по день фактического исполнения обязательств включительно.

3.7. При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением ему Кредита, в том числе обязательств по погашению Ссудной задолженности, уплате Процентов за кредит, независимо от окончания Периода полного погашения задолженности, все поступающие на Счет денежные средства в день их поступления без распоряжения Клиента с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) списываются Банком со Счета в погашение обязательств по Договору.

Свободные денежные средства, оставшиеся на Счете после погашения обязательств Клиента, используются на совершение Операций по Карте. Если оставшихся денежных средств недостаточно для исполнения Операций, их исполнение осуществляется за счет Кредита (при наличии и в пределах действующего Лимита кредитования).

4. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ

4.1. Если в отношении Клиента согласно Разделу 5 Условий и настоящего Приложения установлен Лимит кредитования и/или имеется задолженность по возврату Кредита, уплате Процентов за кредит, процентов за несвоевременное погашение Основного долга и процентов , при недостаточности денежных средств на Счете для погашения всей Задолженности Клиента устанавливается следующая очередность погашения требований Банка по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом:

4.1.1. в первую очередь – возмещение судебных и иных расходов, связанных со взысканием Задолженности;

4.1.2. во вторую очередь - налоги, подлежащие удержанию с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;

4.1.3. в третью очередь – комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение Клиентом Операций, и расходы Банка, понесенные Банком, в связи с оспариванием Клиентом Операций (в случае, когда такие расходы после проведения расследования возлагаются на Клиента);

4.1.4. в четвертую очередь – задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям;

4.1.5. в пятую очередь – комиссии за совершение Операций, установленные Тарифами Банка;

4.1.6. в шестую очередь – просроченные Проценты за кредит;

4.1.7. в седьмую очередь - проценты на сумму просроченных Процентов за кредит;

4.1.8. в восьмую очередь - проценты на просроченную сумму Ссудной задолженности;

4.1.9. в девятую очередь - срочные Проценты за кредит;

4.1.10. в десятую очередь – просроченная Ссудная задолженность;

4.1.11. в одиннадцатую очередь – Ссудная задолженность;

4.1.12.в двенадцатую очередь - проценты (неустойка), начисляемые на задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям.

4.2. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке без уведомления Клиента изменить указанную в п.4.1. очередность погашения требований и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом.

При этом Банк вправе списывать со Счета суммы задолженности, относящейся к двенадцатой очереди, только в том случае, если в день такого списания у Банка отсутствуют требования к Клиенту, относящиеся к очередям с первой по одиннадцатую (пункты 4.1.1.-4.1.11.), срок исполнения которых наступил.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА

Настоящий раздел Приложения содержит дополнительные к установленным Условиями права и обязанности Банка и Клиента, возникающие при установлении Клиенту Лимита кредитования и предоставлении Кредита. Данные дополнительные права и обязанности действуют до полного погашения Клиентом Ссудной задолженности, уплаты Процентов за кредит, проценты за просрочку исполнения обязательств и/или до окончания Срока действия лимита кредитования, в зависимости от того, какое из указанных обстоятельств наступит позднее.

5.1. Клиент вправе:

5.1.1. Получать Кредит в пределах действующего Лимита кредитования в порядке и на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.

5.1.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, обратиться в письменной форме к Банку с требованием о предоставлении уточненного расчета полной стоимости Кредита.

5.2. Клиент обязан:

5.2.1.Полностью возвратить Кредит, уплатить Проценты за кредит и проценты, начисленные за просрочку исполнения обязательств, в сроки и размерах, определенных в соответствии с настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.

5.2.2. По требованию Банка предоставлять документы, позволяющие получить информацию о его финансовом состоянии.

5.2.3. Уведомить Банк в письменной форме в десятидневный срок:

а) об изменении места жительства (места регистрации и фактического проживания), работы (смены работодателя), фамилии, имени, отчества, паспортных данных и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору;

б) о наложении ареста на имущество Клиента или средства, находящиеся на его банковских счетах или во вкладах;

в) о заключении Клиентом договоров о получении банковских кредитов , и/или займов, и/или выдаче обеспечения по кредитам и/или иным обязательствам;

г) об уменьшении ежемесячного дохода.

5.2.4. Уведомить Банк в письменной форме в пятидневный срок, считая с даты, когда Клиент узнал о возбуждении в отношении себя:

а) дела особого производства, в том числе дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным;

б) искового или исполнительного производства, способного повлиять на исполнение обязательств по Договору, в том числе о ставшем ему известном предъявлении любого иска, удовлетворение которого судом может привести к ухудшению финансового положения Заемщика;

в) уголовного дела.

5.2.5. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Клиентом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором, включая настоящее Приложение, Клиент обязан досрочно возвратить Кредит, уплатить начисленные Проценты за кредит в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней со дня получения Клиентом письменного требования Банка (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Клиентом своих обязательств).

5.2.6. Ежегодно предоставлять Банку документы о своем финансовом состоянии (справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ/налоговые декларации/справку по форме Банка, а также по согласованию с Банком - иные документы, подтверждающие финансовое состояние) в срок не позднее 01 мая года, следующего за отчетным годом, по итогам отчетного года, а также по требованию Банка в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения указанного требования Банка.

5.2.6. Выполнять иные обязательства, предусмотренные Договором и действующим законодательством РФ.

5.3. Банк имеет право:

5.3.1. Досрочно потребовать возврата Кредита (Ссудной задолженности) вместе с начисленными, но не уплаченными Процентами за кредит, в любом из следующих случаев:

При возникновении просроченной Задолженности по Договору;

В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

5.3.2. Списывать со Счета, а также с любых иных банковских счетов Клиента, открытых в Банке, без его распоряжения с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита (Ссудной задолженности), Процентов за кредит, процентов, начисленных за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит, судебных и иных расходов, связанных с невыполнением Клиентом своих обязательств по Договору, в следующих случаях:

При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением Кредита (п.3.7. настоящего Приложения);

При непогашении (невозврате) в установленные сроки (в частности, по окончании Периода полного погашения задолженности, Срока действия лимита кредитования или при предъявлении Банком требования о досрочном возврате Кредита);

При наступлении любого из условий, указанных в п. 5.3.1. настоящего Приложения.

В случае отсутствия на счетах Клиента денежных средств в валюте Кредита, Банк имеет право списывать денежные средства, имеющиеся на счетах Клиента, открытых в Банке, в иных валютах, по курсу, установленному Банком на дату списания.

При наличии указанных в настоящем пункте оснований Банк вправе списывать денежные средства с банковских счетов Клиента в день возникновения соответствующего основания, а также в любой из следующих за ним дней.

5.3.3. При недостаточности денежных средств, перечисленных/списанных со счетов в Банке, обратить взыскание на любое имущество Клиента, принадлежащее ему на праве собственности, на которое согласно законодательству может быть обращено взыскание, в том числе: ценные бумаги , включая бездокументарные акции, доли и паи в капиталах любых обществ, компаний и организаций, имущественные и неимущественные права, нематериальные активы и интеллектуальную собственность , прочее имущество, принадлежащее Клиенту.

5.3.4. Осуществлять проверки достоверности предоставляемых Клиентом данных о его финансовом состоянии.

5.3.5. Обратиться в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, или его территориальный орган с целью временного ограничения права на выезд Клиента из Российской Федерации, в случае уклонения Клиента от исполнения обязательств по Договору, наложенных на него судом, - до исполнения обязательств, либо до достижения согласия Сторонами (в соответствии со ст. ст. 15, 16, 18 Федерального Закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 01.01.2001 г.).

5.3.6. Без согласия Клиента уступать права (требования), возникшие из Договора, а также поручать третьим лицам взыскание задолженности Клиента по Договору и предоставлять им документацию (информацию), необходимую для исполнения поручения Банка.

5.4. Банк обязан:

5.4.1. Предоставлять Кредит Клиенту на условиях, предусмотренных Договором, Условиями (включая настоящее Приложение), Заявлением об установлении лимита кредитования.

5.4.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, по письменному требованию Клиента предоставить уточненный расчет полной стоимости кредита.

Настоящее Приложение является составной и неотъемлемой частью «Условий предоставления и обслуживания банковских карт.

Кредитные карты имеют определенные условия, которые выдвигает банк в индивидуальном решении. Лимит кредитной карты – это максимально доступная сумма по карточке, которую заемщик может реализовать с целью покупок или в качестве наличных денежных средств. При этом банковская организация может назначать ограничения на кредитный лимит или вводить дополнительные комиссии, чтобы регулировать траты по кредитке. В этой статье рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте.

Типы карт

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
клиент снимает в банке 18 000 рублей;
это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

Если деньги не поступают в срок, то может быть начислен штраф, исходя из условий договора. Обычно 0,1% от суммы просроченной задолженности. Услуга овердрафта является добровольный, поэтому клиент может отключить эту функцию.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

соблюдаются сроки выплат;
производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Кредитная карта выдается человеку не в пожизненное пользование, а на определенный срок, который устанавливается банком самостоятельно и может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.

Самый распространенный срок действия карты - 1-3 года. К примеру, Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» предлагают кредитки со сроком на 2 года, Сбербанк и Райфаззенбанк - 3 года, ВТБ24 - от 1 года до 3 лет. На фоне других банков выделился Русский Стандарт , который выпускает карты на 5 лет.

По истечении этого времени старая карта изымается и выпускается новая на следующий срок. Периодическая замена происходит не по прихоти банка - она необходима по причине физического изнашивания пластика, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.

Дата окончания срока действия (обычно в формате ММ/ГГ, иногда - ДД/ММ/ГГ) указана на лицевой стороне карточки. К примеру, 12/12 обозначает, что кредитка действительна до 23-59 ч. 31 декабря 2012 года. После этой даты выполнять операции с использованием карты запрещено, да и невозможно.

Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет закрывается и придется открывать новый. Карта - всего лишь инструмент (ключ), позволяющий управлять заемными средствами, поэтому новая карта будет иметь тот же кредитный счет, что и предыдущая. Меняется только срок ее действия, а в некоторых банках - и ПИН-код.

Процедура выпуска новой карты

Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.

Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:

на карточном счете нет средств;
держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
имеется непогашенная задолженность;
клиент не пользовался картой.

Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке - 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.

Получение перевыпущенной кредитной карты

Способ доставки новой карты держателю также предусматривается договором. Это может быть:

получение карты в отделении банка;
доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание карточного счета;
доставка курьером или сотрудником банка.

При получении карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный срок - обычно не позже месяца (реже трех) после окончания срока старой кредитки. Невостребованные в этот период карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться счетом, ему придется обращаться в банк и самостоятельно оплачивать изготовление карты.

Если вы не планируете использовать кредитку, лучше за 1,5-2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом кредитную организацию. Банк не будет изготавливать новую карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.

Помните, что карты, срок действия которых подошел к концу, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.

Пользователи финансовых услуг часто сталкиваются с понятием кредитного лимита. Обычно этот термин тесно связан с банковской картой. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте, как он устанавливается и изменяется.

Сущность кредитного лимита

Оформляя договор карточного обслуживания, клиент банка получает пластик с определенным ограниченным количеством денежных средств, то есть с кредитным лимитом. Иначе говоря, лимит кредита – это сумма, в рамках которой можно пользоваться карточкой, осуществляя расчетные операции на протяжении периода, указанного в договоре (от года и более). На протяжении этого периода картой пользуются в зависимости от установленной на ней кредитной линии. Существует множество видов линий кредитования, но для физических лиц характерны только два варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности – это выраженное право заемщика использовать денежные средства единожды или многократно в рамках установленного банком срока и лимита.

Невозобновляемая (простая) линия кредита – финансирование клиента заемными средствами частями в рамках срока, оговоренного в договоре. Погашение задолженности не увеличивает возможный лимит карты, а, напротив, уменьшает начальную сумму кредита. В итоге пользования кредитом задолженность будет погашена, и кредит закроется.
Возобновляемая линия – кредитование заемщика по мере его необходимости в пределах установленного лимита. При этом клиент может брать часть денежных средств или полностью всю доступную сумму, осуществлять полное или неполное погашение долга, после чего повторно пользоваться деньгами. Данный вид кредитной линии наиболее часто используется для банковских карт, делая их удобными для пользования. Так, если полностью погасить задолженность, то лимит восстановится в полном объеме, а если ежемесячно вносить минимальный платеж, то можно использовать остаток кредита по карте. Свобода операций по карте делает ее универсальным расчетным средством, позволяющим использовать средства в любой момент, когда это необходимо.

Размер кредитного лимита

Главная цель установления кредитного лимита – снижение рисков непогашения задолженности за счет четкого ограничения суммы для каждого клиента. Сегодня банки используют три разновидности лимита: нулевой, минимальный и максимальный.

Нулевой

Данный кредитный лимит означает, что на карте нет заемных средств, то есть их количество равно нулю. Обстоятельств, при которых выпускают такие карты несколько.

Во-первых, личное желание клиента оформить дебетовую карту . Обычно банки стараются навязать больше услуг, чем от них требуется, и выдают вместо дебетовых карт универсальные, но с нулевым лимитом. Так появляется шанс в будущем увеличить указанную сумму заемных средств и получать дополнительную прибыль от ее возможного использования.
Во-вторых, несоответствие требованиям банка . Кредитная карта с нулевым остатком выдается тогда, когда заемщик является неблагонадежным, но финансовая организация хочет заполучить его в качестве нового клиента. Решение банка может быть пересмотрено в одностороннем порядке.

Минимальный

Небольшая сумма заемных средств обычно выдается на начальном этапе сотрудничества с новыми клиентами, а это значит, что кредитный лимит на карте есть, но его размер минимален по сравнению со среднерыночным значением. Помимо новых клиентов, рассчитывать на небольшой кредит могут лица с небольшим опытом работы, невысоким уровнем доходов или с отсутствием кредитного прошлого. Значение минимального лимита варьируется от 1 до 5 тысяч рублей.

Максимальный

Политика установления максимальных денежных пределов карты у всех банков разная, поэтому и суммы, которые может получить заемщик, значительно отличаются. Максимальный лимит зависит от:

банка;
карточного продукта;
данных конкретного клиента.

Например, ограничения суммы по стандартной кредитке в Сбербанке составляют 600 тысяч рублей, а в Альфа Банке - 300 тысяч рублей. Отличие в зависимости от типа карты Сбербанка: стандартная - 600 тысяч рублей, молодежная - 200 тысяч рублей. Данные клиента, его кредитная история, а также личные предпочтения являются последним ограничением в определении размера кредитного лимита.

Определение кредитного лимита

Существует несколько десятков методик расчета минимальной суммы заемных средств, которые могут быть выданы на карту клиента. На практике банки используют в основном три из них:

Установление лимита на уровне минимального значения параметров – возможности заемщика обслуживать займ, финансовое положение и устойчивость клиента, наличие обеспечения с высокой или средней ликвидностью.
Определение суммы кредитной линии в размере 25-35% от среднемесячного оборота денежных средств на счету клиента, открытом в любом другом банке.
Расчет лимита овердрафта как 40-50% от среднемесячного денежного оборота по счету клиента, обслуживаемого в банке-кредиторе.

Доступная сумма по карте для каждого заемщика индивидуальна. При расчете ее максимальных значений банки оперируют не только финансовыми показателями, но и глубоким анализом данных клиента: кредитной истории, рейтинга в кредитном бюро, характера и продолжительности закрытых/открытых просрочек и др.

На больший лимит могут рассчитывать те заемщики, которые документально подтвердили свое финансовое положение, а также являются постоянными клиентами банка или участниками зарплатных проектов.

Изменение лимита

Если уже был установлен кредитный лимит, что это значит для заемщика: банк на основании данных клиента принял решение о размере суммы денежных средств, которая, возможно, будет передана в его пользование. На данном этапе изменить размер нельзя, но с помощью некоторых рекомендаций через определенный промежуток времени это можно сделать.

Увеличение или уменьшение размера кредита на карте прерогатива исключительно банка. Процедура изменения лимита происходит на основании заключения аналитической системы, которая мониторит все данные клиента.

Основные важные моменты:

характер пользования карты (пассивный, активный);
периодичность и суммы поступлений на карточный счет;
возможные задержки при погашении задолженности/внесении минимального платежа;
предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика.

На основании перечисленной информации автоматизированная система присваивает клиенту внутрибанковский кредитный рейтинг, основываясь на который осуществляется увеличение или уменьшение карточного лимита. Также возможны варианты закрытия кредитной линии как таковой с требованием полного погашения задолженности. Решение об изменении суммы заемных средств сообщается клиенту в виде сообщения на мобильный телефон или в личный интернет-кабинет.

Увеличение размера кредита по инициативе банка

Существуют типовые условия, выполнение которых влияет на изменение лимита по карте в большую сторону. Основные из них:

активное пользование кредиткой на протяжении более полугода;
своевременное погашение задолженности/внесение ежемесячного минимального платежа;
доступный лимит не является максимальным для данного карточного продукта;
положительная кредитная история по договорам, обслуживаемым в банке-эмитенте и других банках.

Если условия соблюдаются, финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы доступных средств на 15-25% от начального значения . В противном случае, лимит может быть уменьшен, оставлен без изменения или «заморожен» до полного погашения задолженности.

Изменение лимита по желанию клиента

Данная формулировка не означает, что заемщик может самостоятельно увеличивать ограничения по карте, это исключительно информирование клиентом банка о желании изменить лимит. Случаи, когда можно написать заявление на новую карту:

Если заявка на карточный продукт подавалась без документов по платежеспособности, то предоставление последних может существенно повысить доверие банка.
У клиента значительно увеличился доход, и он может подтвердить этот факт документально.
Заемщик пользуется кредиткой более 6 месяцев, совершая различные платежи (по терминалу, в интернете) и обналичивая деньги в банкомате.
Отсутствие просрочек по любому кредиту независимо от банка-кредитора.
После предыдущего увеличения лимита прошло не менее 6 месяцев.
Клиент успешно закрыл кредит в любом банке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт.

Заявление пишется в свободной форме. К нему прилагаются копии и оригиналы паспорта, ИНН, справки об уровне доходов и другие, необходимые документы.

Пользование картой с кредитным лимитом

Каждый банк самостоятельно определяет условия пользования и обслуживания карты. Оформляя кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его положениями, в том числе и с составляющими ежемесячного платежа. Обычно банки пользуются такими видами комиссий, покрывающих:

Обслуживание карты. Оплачивается ежегодно, путем списания нужной суммы с карточного счета. Чем выше класс пластика, тем больше цена его обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч рублей в год. Наравне с ежегодным обслуживанием практикуется ежемесячная плата – 1,5-3% от использованной суммы.
Снятие наличных. Взимается при осуществлении каждой операции. Размер комиссии зависит от политики кредитно-финансового учреждения. Как правило, в сторонних банках плата за обналичивание больше, чем в банке-эмитенте пластика. Комиссия может быть в процентном выражении от суммы снятия или иметь фиксированный размер.
Пользование наличными деньгами. Кроме комиссии за снятие денежных средств, заемщик должен вносить плату за их пользование. Ставка определяется в годовом проценте в расчете за фактическое количество дней пользования.
Штрафы. Если клиент по какой-либо причине не осуществил платеж, он будет вынужден выплатить неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Неустойка бывает фиксированная, например, 500, 1000, 1500 рублей за каждый случай просрочки в расчетную дату или в процентном выражении от суммы текущей задолженности – от 10 до 25%. Пеня насчитывается ежедневно за каждый день просрочки по 0,1-0,5% от суммы долга.

Чтобы контролировать расходные операции, а также состояние баланса, необходимо мониторить данные выписки по кредитке. Документ содержит все операции, совершенные заемщиком за отчетный период. Получить его можно в отделении, где оформлялся договор, по почте или в интернет-кабинете пользователя пластика. Кроме контрольной функции, выписка по карточному счету может стать документальным подтверждением платежеспособности клиента, если он захочет взять кредит в другом финансовом учреждении.

Закрытие кредитного лимита

Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:

Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
Ввод ограничений в кризисное время.

Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.