Заключение договора банковского счета является правом, а не обязанностью ИП. Учетная запись в финансовой организации может понадобиться при работе с серьезными контрагентами или для разделения финансовых потоков на личные и на цели бизнеса. Открытие счета в Сбербанке для ИП займет немного времени, так как банк отличается клиентоориентированностью.
Почему юрлица выбирают Сбербанк
Благодаря тому, что Сбербанк обладает крупнейшей филиальной сетью и сетью банкоматов/терминалов, с ним предпочитают связывать свои финансы многие юридические лица. Ведь, например, для того чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке понадобится буквально полчаса и несколько сотен рублей.
Удобные условия получения наличных, использование прогрессивных технологий по клиент-банку, а также конкурентная ценовая поитика по стоимости обслуживания привлекают новых клиентов для сотрудничества.
В банке достаточно просто открывать расчетный счет юридическим лицам не только в национальной валютной единице, но и в иностранных валютах.
Это помогает наладить ведение внешнеэкономической деятельности, способствует расширению рынков для продажи собственной продукции.
Способы оформления учетной записи
Сбербанк, учитывая занятость потенциальных клиентов, предлагает 2 варианта открытия учетной записи: дистанционно и непосредственно в офисе.
В первом случае ее резервирование осуществляется в режиме онлайн. Спустя 5 минут пользователь может получить его номер, который не поменяется после предоставления в кредитную организацию полного пакета документов. Зарезервированный счет является действительным в течение 5 рабочих дней. При этом его пополнение возможно спустя 5 минут после получения реквизитов. Операции по снятию средств или безналичному перечислению возможны только после проверки документов банком. В случае их отсутствия или несвоевременного предоставления учетная запись аннулируется. Все перечисленные деньги возвращаются отправителям.
Для получения реквизитов счета в режиме онлайн потребуется:
- зайти на сайт банка ;
- нажать вкладку «Номер расчетного счета онлайн» ;
- прочитать банковский договор;
- ввести свой номер мобильного телефона, адрес электронной почты, планируемый объем выручки и адрес подразделения Сбербанка (или номер ВСП), в котором планируется проведение операции;
- нажать вкладку «Зарезервировать» ;
- подтвердить операцию одноразовым кодом (он будет направлен на указанный телефон).
Также, можно перейти по вкладкам: » Малый бизнес» - «Банковское обслуживание» - «Расчетно-кассовое обслуживание» и нажать на «Открытие и ведение счетов»
Преимуществом дистанционного резервирования является получение номера учетной записи без посещения офиса банка и предоставления документов. Это может потребоваться при необходимости оперативно предоставить реквизиты контрагентам, указать их в договоре аренды или в документах на участие в госзакупках. Резервирование счета возможно только в рублях.
Открытие расчетного счета для ИП Сбербанк непосредственно в офисе осуществляется в 2 этапа. На первом клиентский менеджер знакомится с потенциальным клиентом, предоставляет ему исчерпывающую консультацию по расчетно-кассовому обслуживанию и дополнительным опциям и снимает ксерокопии с необходимых документов. После принятия комплекта документов менеджеры проверяют предпринимателя и его контрагента на благонадежность через собственные сервисы безопасности. Если бизнесмен или его контрагент числится в стоп-листе, то это является поводом для отказа для дальнейшего сотрудничества.
Причиной попадания бизнесмена в стоп-лист является задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, подозрение в отмывании средств и финансировании терроризма.
Важно! Банк имеет право отказать в открытии счета без указания причины. Информирование клиента об этом решении может осуществляться как устно, так и письменно (при подаче полного комплекта документов).
Документы для открытия счета
В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» предприниматель должен предоставить следующие документы:
- удостоверение личности;
- свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ОГРН);
- лицензии или патенты (для определенных видов предпринимательской деятельности);
- доверенность, если осуществляется передача полномочий на распоряжение средствами третьим лицам;
- паспорт доверенного лица.
Клиент может самостоятельно предоставить карточку с образцами подписи и печати. Также ее изготовлением занимается Сбербанк (подпись и печать ИП заверяется уполномоченным сотрудником, открывающим счет).
Важно! Бизнесмен может работать как с печатью, так и без нее. В первом случае оттиск печати фиксируется в карточке с образцами. Это означает, что все операции в банке (приходные, расходные, получение справок и иных документов по счету) будут осуществляться с проставлением печати.
Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: алгоритм действий
После проверки пакета документов клиента осуществляется непосредственное открытие счета. Все документы заполняет клиентский менеджер, а клиент лишь расписывается, подтверждая достоверность предоставленной информации.
Пакет документов на открытие счета включает:
- Заявление о присоединении (ранее оно называлось заявление на открытие расчетного счета). В нем указываются контактные данные ИП, фактический и юридический адрес регистрации, выбранный пакет услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания, перечень дополнительно подключаемых опций (корпоративная карта, электронный документооборот Е-Инвойсинг, Сбербанк Бизнес Онлайн и т.д.).
- Заявление на обработку персональных данных.
- Заявление на отказ получения счет-фактур на бумажных носителях.
- 4.Информационные сведения. В них указывается основной контрагент, с которым собирается сотрудничать ИП, сфера деятельности, планируемый годовой оборот, информация о наличии счетов в других кредитных организациях и т.д.
- Опросный лист. В нем фиксируются сведения об учетных записях для учета денежных операций в других кредитных организациях.
- Карточку с образцами подписи и печати (в случае если клиент не предоставил ее сам).
- Лист ЕГРЮЛ (как правило, его печатают сотрудники банка самостоятельно с сайта ИФНС, а клиент подтверждает достоверность предоставленной информации).
Образец уведомления об открытии расчетного счета
На заполнение документов уходит в среднем 15 минут. Счет открывается на следующий рабочий день. Об этом предварительно информируют сотрудники Сбербанка.
Стоимость открытия счета составляет 2000 рублей . При подключении «Сбербанк Бизнес Онлайн» плата составляет 1960 рублей (1000 рублей - непосредственное открытие счета и 960 рублей - подключение интернет-банкинга). Дополнительно взимается плата в размере 450 рублей за карточку с образцами подписи и печати. Первоначально взнос средств осуществляется через услугу самоинкассации (через терминалы банка). Она является бесплатной, но при пополнении счета взимается комиссия 0,2% от суммы.
Открыть счет в Сбербанке для ИП - просто и удобно! Кредитная организация периодически проводит акции, в рамках которых осуществляется оформление учетной записи на проведение денежных операций бесплатно.
Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.
Банковские услуги онлайн
Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.
Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.
Оформление заявки через интернет
Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:
- фамилия, имя, отчество;
- адрес и контактные данные;
- данные паспорта.
Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.
Открытие счета в Альфа-банке онлайн
Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.
После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.
Расчетный счет для юридических лиц
Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:
- идентификационный код налогоплательщика;
- ОГРН;
- паспорт учредителя.
Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.
Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.
Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.
Открытие счета в банке - это важное дело, которое не терпит спешки и принятия неверных решений. При этом особое внимание уделяется самой цели обращения в финансовую организацию. Например, это может быть получение пенсии, оформление карты и т. д. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу и при каких условиях можно это сделать, мы расскажем в данной статье.
Кто может открыть в Сбербанке счет?
Чаще всего открытие счета связано с необходимостью в осуществлении различных финансовых операций. Открыть свой счет в Сбербанке могут все граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие прописку или регистрацию. Это могут быть как физические, так и юридические лица, а также корпоративные клиенты. Для этого им необходимо прийти в ближайшее отделение кредитной организации с паспортом или выполнить это в удаленном режиме через «Сбербанк-Онлайн».
От чего зависит выбор программы?
Если вы пока только задумываетесь над тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, начните с определения цели. А уже на ее основании можно будет детально рассмотреть условия оформления того или иного банковского продукта. Также перед началом обращения к представителю банка вам стоит ответить на следующие вопросы:
- смогут ли участвовать в работе вашего счета другие люди (например, если ближайшие родственники изъявят желание положить энную сумму);
- планируете ли вы дожидаться окончания срока действия вашего договора либо хотите снимать проценты по требованию и раньше времени;
- предполагаете ли вы держать на вашем счету несгораемый остаток либо хотите снимать с него всю сумму до копейки.
О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, мы расскажем далее.
Для каких целей могут открывать счета физлица?
В зависимости от банковской программы и своего целевого назначения доступные счета для физических лиц условно разделяют на четыре основных вида:
- расчетные;
- текущие;
- накопительные или депозитные;
- карточные.
Расчетные счета в Сбербанке
Расчетный счет, как правило, открывается частными лицами с целью дальнейшего их участия в действующих в банке депозитных программах, а также в случае необходимости. Например, весомым аргументом для данного действия является получение заработной платы, пенсии или социального пособия. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для ответим ниже.
Текущие и карточные счета в Сбербанке
Текущий, или «рабочий» счет, обычно используется для выполнения необходимых операций (отправки или получения денег) и хранения личных финансов.
Карточные счета условно делятся на два вида:
- дебетовые;
- кредитные.
Если вы не представляете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для пенсии и какой вид карточного счета выбрать, обратите внимание на дебетовые. Эти счета как раз и рассчитаны на выполнение самых разнообразных выплат, в том числе пенсий, заработных плат, социальных пособий и алиментов. При оформлении дебетового счета вы становитесь владельцем пластиковой карты. В дальнейшем с нее можно снимать деньги наличными и осуществлять покупки в пределах суммы, находящейся на вашем счету.
Кредитная же карта имеет определенный лимит и позволяет клиенту выполнять покупки в пределах этой суммы. При этом за использование кредитных средств вам также придется платить процент банку. Соответственно, новый кредит можно будет взять при полном погашении предыдущего.
Накопительные или депозитные счета
Отдельного внимания достойны, пожалуй, накопительные и депозитные счета. Именно они подойдут вам, если вы решили получить сведения о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу в иностранной валюте и накопить при этом деньги. Депозитные счета бывают двух видов:
- сберегательные;
- накопительные.
Смысл открытия таких счетов сводится к следующему: вы кладете на счет энную сумму денег и ожидаете определенное время; за период хранения ваших денег в банке происходит накопление процентов, которые можно снимать либо в конце срока действия договора, либо делать это по мере необходимости, например, ежемесячно (ежеквартально).
Как открыть счет в Сбербанке частному лицу?
Для открытия расчетного счета в Сбербанке России необходимо обратиться к представителям кредитной организации с паспортом и небольшой суммой для первого взноса. Например, при выборе программы вкладов «Сохраняй» клиенту банка обязательно предложат написать заявление и внести минимум 1000 рублей, 100 $ или 100 €.
Однако перед тем как открыть счет в Сбербанке частному лицу под проценты, необходимо внимательно изучить условия действующих программ банка. Например, все тот же вклад «Сохраняй» открывается в национальной и иностранной валюте на срок от месяца и до трех лет. Он не предусматривает частичное снятие и пополнение, зато предполагает ежемесячную капитализацию процентов.
Как для получения пенсии?
К примеру, при обращении в Сбербанк вы решили открыть карточный счет и получить «Классическую» или «Социальную» карту. Что нужно для ее оформления и получения? Для того чтобы получить данную карту и открыть счет, вам необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства, написать заявление и внести в него свои данные паспорта, ИНН кода и пенсионного удостоверения. При этом в соответствующей графе необходимо вписать сведения о Пенсионном фонде, который и начисляет вам пенсию. Затем вам следует отдать бланк заявления представителю банка и ожидать его рассмотрения от одного до двух дней. По истечении данного срока вам будет открыт счет и выдана карта либо отказано в этом.
В случае же положительного ответа и получения карты вам останется лишь взять необходимые реквизиты Сбербанка (р/с, МФО) и отнести их в ваш Пенсионный фонд. Позднее вы сможете с легкостью получать пенсию в ближайших банкоматах банка.
Примечание: если на свое имя вы решили завести собственный счет, то для реализации задуманного вам необходимо лично присутствовать при оформлении всех документов. Если вы планируете сделать счет, например, на своего ребенка или иного ближайшего родственника, друга, коллегу, то вам есть смысл сначала разузнать о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое лицо. Об этом мы расскажем чуть позже.
Существуют ли льготы для пенсионеров при открытии вкладов?
Согласно действующему банковскому регламенту для вкладчиков пенсионного возраста работают определенные программы лояльности. Например, при открытии вклада «Пополняй» или «Сохраняй» пенсионеров ждет максимально допустимая процентная ставка.
Сложно ли открывать счета с целью накопления процентов?
Хотите открыть счет в Сбербанке и накопить, например, на образование своему ребенку? Тогда стоит рассмотреть накопительные программы, которые широко представлены в Сбербанке. К примеру, ваш выбор пал на бессрочный вклад «До востребования Сбербанка России». Как его открыть?
Открыть подобный вклад можно в национальной и иностранной валюте по паспорту и в любом отделении банка. Исключение составляют в редких видах валюты. Для открытия счетов в таком случае необходимо заранее уточнять список филиалов, предоставляющих подобную услугу. Остальным вкладчикам необходимо составить договор с банком, где указать следующее:
- сумму и валюту вложения;
- срок вложения;
- дату окончания срока вложения;
- приходные и расходные операции по вкладу;
- размер минимального взноса для вклада наличными;
- периодичность внесения дополнительных взносов;
- размер несгораемого остатка;
- периодичность уплаты процентов;
- адрес и контактные данные.
Также открытие счета по вкладу возможно при помощи банкоматов, терминалов и других сервисов с удаленным обслуживанием. О том, можно ли и как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое имя, расскажем далее.
Можно ли открывать вклад на чужое имя?
Открывать счет и вклад на чужое имя допускается. Например, вы решили подарить вклад своей супруге. В этом случае вам необходимо прийти в любое банковское отделение, а затем составить договор, предъявив свой паспорт. Также вам необходимо будет указать следующее:
- ФИО третьего лица;
- число и год рождения;
- наличие гражданства;
- контактный адрес регистрации;
- разновидность предоставляемого документа третьего лица с его реквизитами.
Если же вы не знаете, в Сбербанке частному лицу без его присутствия, мы поможем вам разобраться в этом.
Можно ли открывать счет на третье лицо, но без его присутствия?
Без присутствия третьего лица открывать вклад можно. Делается это по аналогии с предыдущим вариантом оформления. Единственно, что если открытие счета выполняет секретарь или бухгалтер предприятия, то помимо вышеуказанных документов ему необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность. Например, если иностранный гражданин планирует открыть счет в Сбербанке не лично, а через посредника, то он должен предоставить банку доверенность, подписанную либо нотариусом, либо консулом.
Какое количество вкладов может делать один человек? Физическое лицо, проживающее на территории РФ, имеет полное право открывать неограниченное количество вкладов при желании.
Как открывать счет в иностранной валюте?
Большинство вкладов и счетов работают в двух направлениях - иностранной и отечественной валюте. Поэтому открытие подобных счетов не связано с какими-либо трудностями. Например, вы решили в американских долларах. Что для этого нужно? Для открытия такого счета необходимо обратиться в банк и, согласно действующему российскому законодательству, выбрать подходящий депозит.
Например, вы выбрали программу бессрочного вклада «Универсальный» с возможностью частичного снятия, пополнения и ежемесячным начислением остатка. Для открытия такого счета вам необходимо заключить договор с банком и внести на свой счет минимум 5 $. В дополнение ко всему можно составить завещательное распоряжение или доверенность на своих ближайших родственников.
Можно ли открывать счет в Сбербанке иностранцам?
Еще не знаете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу-иностранцу? Для начала вам следует прибыть в любое отделение банка, написать заявление и предоставить следующие документы:
- паспорт (загранпаспорт или документ, дающий право на жительство в РФ);
- миграционную карту.
При составлении договора обратите внимание на то, что вы можете указать лиц и их паспортные данные, которые в ваше отсутствие или от вашего имени могут пользоваться вкладом. И, конечно, вам понадобится выбрать валюту вложения и внести минимально допустимую сумму по депозиту.
Сегодня практически у каждого из нас имеется собственный счет в каком-нибудь финансовом учреждении, а то и не один. Как открыть лицевой счет в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от вашего статуса.
Для физических лиц
Если вы достигли совершеннолетия, ничто не мешает вам в одном из самых крупных банков страны. Для этого вам нужно просто посетить с паспортом ближайшее отделение Сбербанка. Учтите, что все возможные вопросы в дальнейшем вы будете решать именно в этом филиале, так что не стоит «заводить отношения» с офисом, в который вам будет неудобно добираться.
Обратитесь к специалисту и расскажите, для каких целей вы хотите завести счет. Вам подскажут оптимальный вариант и заключат с вами договор на обслуживание. Конечно, договор следует прочитать до подписания, а не дома. После того, как счет откроется, вы можете начать им пользоваться – принимать переводы от других лиц, положить наличные в кассу банка, и так далее.
Для несовершеннолетних
Можно , но при этом имейте в виду, что снять средства с него вам не удастся. Счета, открытые для детей, становятся доступными для расходных операций только после достижения их владельцами совершеннолетия.
Кроме договора, к вашему счету будет прилагаться сберкнижка или пластиковая карта. Карты гораздо удобнее в использовании, потому что позволяют совершать различные операции самостоятельно и в любом населенном пункте страны. А вот бумажная книжка привязана к отделению, в котором вы заключали договор. Ее преимущество в том, что средства на ней находятся в большей сохранности, чем на карте, которой могут воспользоваться мошенники.
Для ИП
Не все так просто для тех, кто зарегистрирован как ИП. Хотя открытие лицевого счета в Сбербанке не является обязательным требованием для индивидуальных предпринимателей, все же бывает удобно иметь его для совершения безналичных операций. Итак, чтобы открыть лицевой счет, вам потребуется целый список бумаг:
- ваше свидетельство о регистрации;
- заявление для банка;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- ваш паспорт и его копия;
- лицензия, если она нужна для вашего вида деятельности;
- специальные карточки с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати.
Если с бумагами все в порядке, то через несколько дней, отведенных на проверку, ваш счет будет открыт.
Юридическому лицу
Для не роскошь, а необходимость. Причем банки предоставляют эту услугу вовсе не даром: за обслуживание взимается ежемесячная плата. И документов нужно будет собрать немало.
Открыть счет в Сбербанке России может любой человек. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и указать цель, для которой вы хотите открыть счет. От цели зависит то, какой именно банковский продукт вам предложат.
Оформление счета для всегда включает в себя его привязку к сберегательной книжке или пластиковой карте. Это делается для того, чтобы человек мог управлять своими средствами, поступающими на счет.
Использование сберкнижки
Сберегательная книжка пока еще существует, но банк нацелен на то, чтобы сократить ее до минимума. Она оформляется для:- выдачи займов;
- пенсий или социальных пособий тем гражданам, которые отказываются от использования пластиковой карты;
- для получения денег от юридических лиц, не заключивших с банком договора на обслуживание (без этого договора расчеты на пластиковые карты возможны, но с комиссией, а для перечисления на сберкнижку комиссии нет);
- а также отдельным категориям граждан с внушительными сбережениями, которые они хотят поместить на депозит под проценты.
Внесение и снятие наличных денег, а также их перевод на счет третьих лиц по сберегательной книжке возможны только через оператора отделения Сбербанка. При этом действует территориальное ограничение. Т. е. данные по счету, привязанному к сберкнижке, есть только в отделениях относящихся территориально к тому отделению Сбербанка России, в котором был открыт счет. Например, Западно-Сибирское отделение банка включает в себя только Омскую, Тюменскую области и Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа. Это значит, что снятие денег и проверка состояния счета в других регионах будет доступна только по специальному заявлению. Согласно нему филиал Сбербанка, в котором был открыт счет, сделает перевод средств на то отделение, в котором вы хотите получить деньги, но при этом будет удержана комиссия в размере 300 рублей, а деньги будут переведены в срок от 1 до 2 месяцев.
Пластиковая карта
Во всех остальных случаях клиенту предлагается привязать счет к пластиковой карте, так как она имеет ряд преимуществ перед сберкнижкой. Пополнение и снятие наличных можно делать через любой . При этом за проведение операций комиссия не взимается, если банкомат принадлежит Сбербанку. На банкоматах других банков комиссия может составлять чаще всего от 0,7 до 7%, но не менее 100 рублей за операцию – о точном размере нужно узнавать в банке – собственнике терминала.Пластиковой картой можно рассчитываться непосредственно в магазинах с комиссией или без. Есть сети, которые предоставляют скидки на товары при расчете пластиковой картой, наиболее популярны от 5 до 20%.
Еще одно явное преимущество использования карты сбербанка – онлайн-обслуживание. Получив по карте логин и пароль в любом банкомате, можно зайти в свой личный кабинет через сайт Сбербанка. Видеть состояние своего счета или счетов, если их несколько, и здесь же управлять ими: переводить средства между своими счетами или сторонними, оплачивать услуги или покупки. Для пластиковой карты нет территориального ограничения на обслуживание. Воспользоваться ею можно в любом городе РФ, а также в любой стране мира за исключением социальных и моментальных карт, для которых установлены льготы на обслуживание.
Стоимость обслуживания по пластиковой карте зависит от того, какого она вида и колеблется от 0 до 3000 рублей в год. Если подключить к пластиковой карте мобильный банк, то можно управлять счетами с телефона. Мобильный банк стоит 30 рублей в месяц по бесплатным картам и 60 рублей по всем остальным.
Процедура открытия счета
Итак, вы определились с тем, для каких целей изначально вам требуется открыть счет в Сбербанке. С паспортом обратитесь в любое отделение, которое кажется удобным по расположению. Учтите, что все основные вопросы, связанные с вашим счетом, будут решаться именно в этом отделении в дальнейшем.Оператор банка предложит вам наиболее выгодную и подходящую программу для открытия счета. Составит типовой договор, в который будут внесены ваши данные и данные по открытому счету. Если вы решите открыть сберкнижку, вам выдадут ее сразу. Она действительна в течение 10 лет, после чего подлежит замене или закрытию счета.
изготавливается в срок до 3 недель максимум, после чего нужно будет ее получить, предъявив свой паспорт. Это касается именной карты. Срок ее действия три года. После чего карта перевыпускается банком и присылается в отделение, в котором вы открывали счет. Банк сам отслеживает эти сроки, и писать дополнительных заявлений на обновление новой карты не требуется. По правилам банка в нужное отделение новая карта приходит не позднее чем, через 2 недели после окончания срока действия. Получить ее следует в течение последующих 6 месяцев, иначе обслуживание счета будет приостановлено. В этот период банк попытается связаться с клиентом по имеющимся контактам, если сделать этого не получится, то карта уничтожается.
В случае смены места жительства и невозможности прибыть для получения карты в нужный филиал, следует обратиться в любое другое отделение, которое станет более удобным для вас по расположению. Написать заявление с просьбой перевыпустить карту и передать ее на обслуживание в другой филиал. Каждое такое заявление будет стоить 300 рублей.
В данный момент клиентам Сбербанка России также предлагается услуга по моментальному открытию счета с одновременной выдачей карты в момент обращения. Обслуживание по ней бесплатно, отличие в том, что она не именная, а срок действия до года, после окончания которого, следует обратиться в любое отделение и поменять на новую карту.
Возрастные ограничения
Теоретически открыть счет в Сбербанке можно на любого гражданина, без ограничения по возрасту, но за несовершеннолетних детей с заявлением должны обратиться родители либо законные опекуны. При этом вносить наличные на счет несовершеннолетнего можно, а вот снимать их нельзя. Таким образом, счет может быть привязан только к сберкнижке до совершеннолетия гражданина.В отдельных случаях возможно обналичивание денег со счета несовершеннолетнего, но только в том случае, если родители или опекуны получат на это разрешение от органов опеки, что на практике в подавляющем большинстве случаев оказывается невозможным. Поэтому, если родители хотят откладывать деньги на детей, то лучше делать это на депозитные счета открытые на собственное имя, чтобы в случае необходимости в любой момент можно было снять их со счета.
Ограничения на управление счетами снимается по достижении 18 лет. В период с 18 до 25 лет гражданам предоставляется специальная студенческая карта с льготными условиями обслуживания (годовая плата составляет всего 150 рублей).
Зарплатная карта
Любой желающий гражданин может открыть карту в Сбербанке для получения на нее заработной платы, затем самостоятельно обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает с заявлением о безналичном перечислении зарплаты на собственный счет в банке. Хотя сейчас многие организации сами заключают с банком договора и заказывают выпуск карт для перечисления зарплаты сотрудникам, при этом берут на себя затраты на выпуск и обслуживание таких карт.Обратите внимание, несмотря на изначальную цель использования карты для определенных нужд, это не является ограничением для ее использования. Так, если вам выпустили карту для получения зарплаты или пособия, это не значит, что вы не можете предоставить реквизиты карты для получения на нее дополнительных средств или для перевода вам денег от третьих лиц. Например, перевести средства родным, совершать по ней оплату каких-либо услуг. Определение цели нужно исключительно для того, чтобы подобрать оптимальное предложение по цене обслуживания и набору функций. К тому же, один гражданин может иметь неограниченное число счетов, в случае необходимости, но если у вас, например, две социальных карты, то бесплатным будет обслуживание только первой, вторая и последующие будут обходиться в 150 рублей в год.
Кредитная карта
Кредитный счет привязывают к кредитной карте. Это более удобно, чем оформление кредита, так как проценты станут начислять только тогда, когда вы воспользуетесь ею, а при оформлении кредита обычным способом в независимости от того, пользовались вы деньгами или нет, сразу начисляют проценты и через месяц будут списаны средства в счет погашения долга.Кредитная карта выдается Сбербанком только по паспорту своим постоянным клиентам, имеющим у них действующие счета не менее полугода. В первую очередь одобрение получают те клиенты, на счета которых в течение полугода поступают примерно одинаковые суммы (зарплата, пенсия), а также те, кто уже брал кредит и зарекомендовал себя как добросовестный плательщик.
Для всех остальных, желающих иметь кредитную карту Сбербанка, следует предоставить к паспорту еще и заверенную копию трудовой книжки, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ.
Данные по кредитной карте можно отслеживать через Сбербанк онлайн и через смс-оповещения, но использовать ее можно только для оплаты услуг или покупок в торгово-сервисной сети (в том числе для оплаты через интернет). Совершить перевод средств с кредитной карты на другой свой счет или счет третьего лица невозможно.
Безопасность использования карт
В отличие от сберкнижек пластиковые карты уязвимы. Есть вероятность того, что данные станут доступны мошенникам, и они воспользуются вашими средствами в своих целях. Для предотвращения подобных инцидентов следует сохранять бдительность и внимательность. Не стоит передавать данные третьим лицам по телефону или оставлять карту без присмотра, а также пользоваться проверенными терминалами и банкоматами, желательно находящимися под видеонаблюдением или расположенными вблизи от отделений банка.Помните: чтобы воспользоваться картой, мошенникам нужно знать как минимум три параметра:
- номер карты;
- срок ее действия;
- номер мобильного телефона, к которому подключена карта или ПИН код.
