Реструктуризация долга – мера, применяемая в отношении заемщиков, не способных обслуживать свой долг. Это возможность для банка избежать судебных издержек. Могут списать только пени и штрафы, Подразумевает:
- изменение сроков и размеров платежа;
- обмен долга на долю в собственности;
- списание части долга.
В банке «Хоум Кредит» реструктуризации долга НЕТ , но банк может предоставить вам каникулы, также вы можете обратиться к финансовому примирителю на сайте банка.
Рефинансирование кредита или перекредитование – получение нового займа, на более выгодных условиях, для полного или частичного погашения предыдущего, может происходить как в прежнем банке, так и в каком-либо другом. Не все банки рефинансируют свои собственные кредиты.
Постоянным клиентам «Хоум Кредит» может предложить получение кредита на более выгодных условиях. Узнать об этом можно по телефону контактного центра 8-800-700-800-6 и уточнить наличие персонального предложения.
Перекредитование помогает снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.
Чтобы получить рефинансирование кредита от банка, нужно подать заявку в офисе или на сайте банка. Если новый кредит больше необходимой суммы для погашения старого кредита, оставшаяся часть используется по усмотрению заемщика. Рефинансировать стоит лишь в том случае, если разница ставок по кредиту, не меньше 2%. Также нужно узнать взимает ли прежний банк штраф за досрочное погашение, и все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.
Для заявки вам потребуется предоставить банку следующие документы:
- Паспорт РФ;
- Водительские права, или пенсионное удостоверение, или загранпаспорт, или страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
- Действующий кредитный договор другого банка;
- Ежемесячный график погашения;
- Документ о вашей платежеспособности (выписка по зарплате за 6 месяцев, или ПТС на имя клиента, или полис страхования КАСКО, или загранпаспорт с отметкой о пребывании за рубежом за последние 12 месяцев, или оригинал и копия на право собственности на любую недвижимость);
- Справка о сумме долга по действующему кредиту
Стоит отметить, что реструктуризацию одобрят не всем, если у вас часто возникают просрочки или у вас может наступить ухудшение материального положения, вам могут отказать. На руки деньги вы не получите, банк сам, в тесение 5 дней, перечислит необходимую сумму по старому кредиту (в другой банк) и дальше вы будете выплачивать кредит уже в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» В данный момент ставка по перекредитованию составляет 19, 9 % на 12-60 месяцев от 50 000 до 500 000 руб. Надо сказать, НЕ САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ
.
Кредитные каникулы
Если вы попали в трудную ситуацию , то вы можете попросить у банка каникулы по выплатам, для этого нужно придти в офис банка написать заявление, в свободной форме, указать ваши ФИО и дату рождения или номер договора. Время рассмотрения составляет 5 дней.
Для решения вопросов об оплате задолженности по кредитному договору обращайтесь в отдел по работе с просроченной задолженностью по телефону 8-495-785-82-26 или 8-800-700-80-06. Так же в связи со сложной жизненной ситуацией Вы можете обратиться в офис «Хоум Кредит»Банка и написать заявление, которое будет рассмотрено в индивидуальном порядке.
Точную информацию о штрафе по вашему договору можно получить по номеру отдела взыскания 8-495-785-82-26.
Если кредит застрахован
Если у вас страховка от потери работы , то страховая компания будет выплачивать кредит в течение определенного времени (ограничение размера прописывается в договоре), при условии что вы попали под сокращение или если вы потеряли работу по независящим ни от вас, ни от работодателя причинам (например, смерть /разорение работодателя; их намного больше, чем можно представить, обязательно посмотрите документы, имеющиеся у вас или на сайте банка). Если вы уволились по собственной инициативе , то страховая компания в этом случае, ничего за вас платить не будет.
Оформляя кредит в банке, заемщик уверен, что сможет погашать его исправно и вовремя, без просрочек. Однако срок кредитования зачастую несколько лет и случиться может всякое. О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злостных неплательщиков, мы расскажем в нашей статье.
Уважительные причины
Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.
Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:
- Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
- Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
- Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
- Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
- Смерть заемщика либо его родственников.
- Форс-мажорные обстоятельства , связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
- Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.
Как получить
Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.
Обращение в банк
В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.
Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.
Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.
Документы
Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:
- справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
- для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка с места работы о задержке заработной платы;
- справка с центра занятости;
- больничные листы;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.
Варианты решения проблемы
Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.
Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.
Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.
Реструктуризация
Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.
Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.
Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:
- Новый расчет кредитных платежей , т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
- Новый расчет процентов , т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
- Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
- Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
- Временное прекращение начисления процентов , но с условием, что будет погашаться тело кредита.
- Выдача нового кредита на погашение действующего , только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.
Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.
Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.
Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.
Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.
Видео о получении отсрочки по кредиту
Чем грозит конфликт с банком
Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.
- Звонки . В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
- Уведомления . Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
- Коллекторы . Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
- Суд . После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
- Судебные приставы . По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
- Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.
Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.
Двадцать первый век стал отправной точкой в формировании современного потребительского общества. Научно-технический прогресс толкает вверх не только экономику, но и запросы людей, их потребности. Нам становится мало того, что мы уже имеем.
А потому приходится приобретать более совершенные вещи. Но при этом наши доходы не растут так быстро, как этого хотелось, и в конечном итоге приходится прибегать к финансовой помощи банков.
Их кредитные программы позволяют нам приобрести то, чего обычно многие себе не могут позволить. С радостью подписывая кредитный договор, идем в магазин, автосалон или к местному риелтору. Но порой бывают моменты, когда наступает разочарование. Стоимость кредита по факту оказывается больше, чем хотелось бы. И как результат – приходится значительно переплачивать.
Чтобы решить данную проблему можно воспользоваться услугой «реструктуризация кредита в хоум кредит банке». С помощью нее можно выйти из кабальных условий другого кредитно-финансового учреждения и получить более достойное предложение о кредитном обслуживании.
Реструктуризация кредита в хоум кредит банке – это удобный и эффективный инструмент управления своими финансовыми обязательствами. Здесь внимательно прислушаются к клиенту и постараются подобрать наиболее выгодный вариант рефинансирования. Что для этого требуется? Можно как обычно прийти в банк и подать заявку на пользование этой услугой, а есть возможность, не выходя из дома, заполнить анкету на сайте кредитно-финансового учреждения и получить ответы на все интересующие вопросы.
Рефинансирование кредита в хоум кредит банке поможет своим клиентам иметь более выгодные условия кредитования, а также получить индивидуальный подход и лояльное отношение в самых непростых ситуациях при потере источника заработка или временных финансовых трудностях.
О том, что можно взять кредит на различные нужды, в том числе и для покупки жилья или автомобиля, знают многие. Но не все знают, как поступить, если возникают сложные обстоятельства с выплатой долга. Информацией о том, что по кредиту можно взять отсрочку владеют немногие. Однако такая услуга существует и более того, широко предоставляется банками. Ведь кредиторы согласны идти на многие условия для того, чтобы заемщик выполнял исправно свои долговые обязательства и у него не возникало просрочек платежей по кредиту. Для этого банками предоставляются «кредитные каникулы».
Кто может воспользоваться
В основном уважительные причины лежат в основе предоставления кредитных каникул. Это могут быть: внезапная потеря работы, тяжелое заболевание, стихийное бедствие, переезд на новое место жительства. В таких случаях банки обычно требуют документального подтверждения форс-мажора. Например, в случае потери работы, необходимо предоставить трудовую книжку с отметкой об увольнении или справку из больницы, заверенную ВКК, если человек внезапно тяжело заболел.
Сейчас список причин, по которым предоставляются кредитные каникулы, значительно расширился. Вы можете взять отсрочку от кредита, если отправляетесь в отпуск или просто захотели устроить себе финансовую передышку.
Некоторые банки используют кредитные каникулы, как праздничную акцию, например в преддверии Нового года.
Какими они бывают
Вариантов кредитных каникул несколько и каждый из них имеет и преимущества и недостатки.
Полная отсрочка
Такой вид каникул банки предоставляют неохотно и редко. Для этого должны быть очень уважительные причины, подтвержденные документально. При таком виде отсрочки заемщику разрешается не платить ни процентов по кредиту, ни ежемесячных платежей. Однако следует знать, что как только каникулы закончатся, сумма платежей возрастет, так как не проводится продление срока действия договора.
Услуга эта чаще всего платная. Заемщик должен будет оплатить определенные комиссии (в некоторых банках это называется «штраф») за оформление кредитных каникул.
Частичная отсрочка
Это более популярный и востребованный вид каникул, который имеет несколько вариантов.
В первом случае, заемщик выплачивает только проценты по кредиту, при этом само тело займа остается неоплаченным. Предоставляется такая услуга не более двух раз за весь период погашения долга с интервалом не менее полугода. Для этого должно пройти более трех месяцев с момента получения займа.
Другим вариантом является отсрочка выплаты части займа и оплата его в последние месяцы. Заемщик может какое-то время вообще не вносить платежи или просто оплачивать проценты (по соглашению с банком), а весь остаток потом выплачивается в последние месяцы.
Есть еще вариант, при котором клиент может продлить срок действия договора и при этом уменьшить сами платежи.
Как оформить
Процедуру оформления кредитных каникул каждый банк предоставляет индивидуально. Иногда об этом прописывается сразу в кредитном договоре с пошаговой инструкцией. В таком случае заемщику будет намного легче. Он просто сможет действовать согласно пунктам договора.
Если же такой записи в договоре нет, то механизм предоставления следующий:
— вы должны прийти или позвонить в банк и объяснить свои затруднения;
— необходимо собрать и предоставить в банк документы, подтверждающие ваше тяжелое
положение. В каждом банке они могут быть различны;
— подаете заявление кредитному инспектору с просьбой предоставления вам кредитных
каникул;
— оформляется новый договор или приложение к «старому» об открытии для вас такой
услуги.
Как видим, процесс довольно простой. И если до этого момента вы являлись добросовестным заемщиком, не имели задолженностей по выплате займа, то банки обычно идут навстречу своим клиентам.
Давайте проанализируем условия и требования некоторых банков при оформлении кредитных каникул.
«Восточный Экспресс»
Минимальный срок кредитных каникул в банке – один месяц, максимальный – три месяца. На такой же период можно продлить и срок договора. Вид предоставляемых каникул – частичный, с выплатой процентов. Воспользоваться услугой можно не более двух раз.
Промсвязьбанк
Предлагаются оба варианта каникул: полный или частичный. Заемщик должен иметь безупречную кредитную историю (допускается задержка платежей не более чем на неделю). Услуга платная, плата 15% от суммы, выплачиваемой ежемесячно.
Альфа-Банк
Разрешена лишь частичная отсрочка. Заемщик может задержать погашение тела кредита с обязательной выплатой процентов. Каникулы предоставляются сроком до одного года. Заявка рассматривается в течение месяца. Требуется наличие подтверждающих документов и справок об отсутствии задолженностей в других банках.
Хоум Кредит Банк
По условиям банка, заемщик может перенести дату выплаты долга на удобное для него время. Воспользоваться такой услугой можно только один раз. Плюсом является то, что отсрочка предоставляется бесплатно, без оплаты дополнительных комиссий.
Следует помнить, что кредитные каникулы – это не отказ от выплаты долга, а лишь временная передышка для заемщика. Они позволяют вам избежать судебных разбирательств и не попасть в число злостных неплательщиков. Но возвращать банку деньги все равно необходимо. И чтобы переплата во время каникул не стала слишком огромной, все проблемы нужно решить максимально быстро и уложиться в отведенный срок. Не рассматривайте кредитные каникулы как панацею, это всего лишь кратковременная помощь для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации.
