Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 вида коллекторов + 3 основных этапа их работы + 7 особенностей закона о коллекторской деятельности + 6 советов заемщику.
Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.
О том, , наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!
В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.
В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.
1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида
Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги , чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.
Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.
Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.
Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:
- Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
- Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.
Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.
Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.
Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.
При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.
В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.
2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа
Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).
Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.
Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:
Soft Collection.
На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.
На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.
Hard Collection.
На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.
Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.
Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.
Legal Collection.
На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.
Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.
3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов
Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.
Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html
В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:
- Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
- Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.
- Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
- Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
- Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
- Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.
Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.
Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.
С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!
Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:
- Коллектором не может работать ранее судимый человек.
- Запрещено угрожать заемщику расправой.
- Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
- Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.
Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.
Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.
В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.
Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.
Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:
- Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
- Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
- Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.
- Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
- В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.
Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.
И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.
Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.
Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/
Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы , который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.
В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.
Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.
Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.
Чем на самом деле занимается коллекторское агентство
вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:
Подробнее о том, что такое коллекторское агентство , можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте перечень коллекторских агентств, на текущий момент в нем фигурирует 26 таких организаций.
Как заявили "Интерфаксу" в пресс-бюро ФССП, по результатам рассмотрения поступивших заявлений выдано 26 свидетельств, "соответствующие сведения внесены в государственный реестр".
Вести коллекторскую деятельность могут лишь компании, включенные в госреестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов.
Компаниям, решившим продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до 2 млн рублей, а физическим лицам, самовольно ведущим такую деятельность, грозит штраф до 500 тыс. рублей.
Упорядочить работу взыскателей долгов потребовала ситуация, сложившаяся в стране вокруг коллекторов. Их деятельность шла бурно и, как правило, вразрез с Уголовным кодексом. Коллекторы стали практически постоянными фигурантами криминальных сводок. Лед тронулся летом прошлого года, когда президент России подписал федеральный закон о коллекторах.
Закон строго оговорил порядок и правила их существования и работы. запретили применять физическую силу и угрожать ее применением, повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Следить за порядком у коллекторов с начала года стали приставы. По этому же закону с 1 января свою деятельность могут вести только те коллекторские агентства, которые включены в реестр службы судебных приставов. Кроме перечня необходимых документов агентства должны иметь сайт, определенное программное обеспечение для записи и хранения файлов, средства записи телефонных переговоров.
Уже назначены ответственные по надзору за коллекторами. Так, в территориальных органах 28 крупнейших регионов Российской Федерации созданы специализированные отделы, а в остальных определены уполномоченные чиновники, на которых будут возложены специфические обязанности. Эти люди будут принимать и рассматривать обращения от коллекторов о включении сведений о них в государственный реестр.
Список легальных коллекторских агентств
Полное и сокращенное (при наличии) наименование юридического лица
Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», ООО «Сентинел»
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», ООО «АктивБизнесКоллекшн»
Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», ООО «НСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»
Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», АО «ФАСП»
Общество с ограниченной ответственностью "Центр ЮСБ-М", ООО "Центр ЮСБ-М"
Общество с ограниченной ответственностью "М.Б.А. Финансы", ООО "М.Б.А. Финансы"
Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Общество с ограниченной ответственностью "Центр ЮСБ", ООО "Центр ЮСБ"
Общество с ограниченной ответственностью "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР"
Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Региональная организация по сбору долгов", ООО "Агентство Р.О.С.долгЪ"
Общество с ограниченной ответственностью "Столичное агентство по возврату долгов", ООО "Столичное АВД"
Общество с ограниченной ответственностью "Кредит Инкасо Рус", ООО "Кредит Инкасо Рус"
Общество с ограниченной ответственностью "Кредитэкспресс Финанс", ООО "КЭФ"
Общество с ограниченной ответственностью "Феникс", ООО "Феникс"
Общество с ограниченной ответственностью "ЭВЕРЕСТ", ООО "ЭВЕРЕСТ"
Общество с ограниченной ответственностью "ЦЗ инвест", ООО "ЦЗ инвест"
Общество с ограниченной ответственностью "Филберт", ООО "Филберт"
Общество с ограниченной ответвенностью "Траст" (ООО "Траст")
Общество с ограниченной ответвенностью "Траст-Западная Сибирь" (ООО "Траст-Западная Сибирь")
Общество с ограниченной ответвенностью "Управляющая компания Траст" (ООО "Управляющая компания Траст")
Общество с ограниченной ответвенностью "Компания Траст" (ООО "Компания Траст")
ООО "ГК Финансовые услуги" (ООО "ГК ФИН")
Общество с ограниченной ответственностью "Долговоеагентство "Центр кредитной безопасности" ООО"ДА-ЦКБ"
Общество с ограниченной отвественностю "Камелот" (ООО "Камелот")
Файл для скачивания PDF,
Если у Вас есть долги которые уже длительное время не погашаются, особенно в случае с задолженностью перед банком, то впору задумываться о появлении в Вашей жизни новых знакомств, причем не самых приятных. А познакомится с Вами решит представитель коллекторского агентства, т.е. фирмы по взысканию проблемных долгов. Возможно, что Вам уже пришлось с ними пообщаться. В любом случае, Вам будет полезно узнать подробнее о том с кем Вы имеете дело, как с ними стоит общаться, а в случае злоупотреблений с их стороны - как бороться с коллекторскими агентствами.
Со сбором долгов на Русской земле всегда были проблемы, как в далеком прошлом во времена Золотой Орды, так и во времена недавних событий - в «лихие 90-е». Сегодня, на смену бандитам конца ХХ века действовавшим без оглядки на нормы морали и права пришли новые люди - профессиональные коллекторы. С моралью у этих ребят тоже пока не все бывает хорошо, но работают они уже по закону, или по крайней мере с оглядкой на него. Правильнее было бы сказать что их действия находятся на грани закона, порой переступая то на одну, то на другую сторону.
Законны ли коллекторские агентства?
Российская правовая система не позволяет однозначно ответить на этот вопрос. С одной стороны, деятельность долговых агентств прямо не запрещена, и даже косвенных запретов профессиональной деятельности по в российских законах найти нельзя. С другой стороны, такой государственных орган как Роспотребнадзор занимает позицию в соответствии с которой коллекторская деятельность не имеет правовых основ . Получается что коллекторские не законны, но не потому что их деятельность запрещена, а потому что не имеется специальных правовых норм напрямую ее регулирующих.
Как это понимать, и самое главное какие принимать решения на основании текущего законодательства никто не знает, даже суды.
Еще одним камнем преткновения является работа коллекторских агентств по банковским кредитам, точнее по долгам граждан и организаций перед банками за невыплаченный займ. Дело в том, что в России, как и во всем мире существует такое понятие как «банковская тайна», в соответствии с которым кредитные организации имеют право разглашать информацию о своих клиентах лишь ограниченному кругу лиц (например правоохранительным органам), а вот коллекторы в этот перечень не входят. Таким образом коллекторам противоречит закону, однако на практике почему-то нет массового принятия подтверждающих подобную позицию.
Исходя из вышесказанного каждый сам для себя решить вопрос законны ли коллекторские агентства или нет.
Как правильно решать вопросы с коллекторами
Первое чем надо озаботится после звонка коллектора, так это проверить не истек ли . по кредитным обязательствам составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком. Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия свидетельствующие в пользу того что Вы знали об образовавшейся задолженности, например это может быть написанное Вами заявление с просьбой об отсрочке платежа, или аудио-запись телефонного разговора с банком. Если срок давности истек, то Вы больше никому ничего не должны, а потому любые требования коллекторов Вы имеете полное право не удовлетворять, так как юридическим они никак не подкреплены.
Второе что важно знать - лучший способ решения вопросов с долговым агентством это судебное разбирательство , так как закон на Вашей стороне. В суде есть возможность уменьшить размер штрафа за , там можно заявить ходатайство о рассрочке платежа, там есть масса способов маневра для того чтобы облегчить выплату долга. - гарантия того что не заплатите коллекторам лишнего.
Третье : не стоит иметь дел с долговым агентством без поддержки юриста . Помощь грамотного специалиста по праву поможет сэкономить Вам колоссальное количество денег, времени и нервов, юрист сможет взять все заботы на себя и разьяснит любые имеющиеся вопросы, Вы сможете спать спокойно. Выбрать хорошего специалиста по праву Вы можете на нашем сайте, здесь же Вы можете задать конкретный вопрос и получить четкий ответ в режиме онлайн.
Общение с коллекторами
Главное что Вам необходимо знать в общении с представителем долгового агентства - закон на Вашей стороне. Неважно сколько и кому Вы должны, в любом случае разговор с Вами должен быть построен на логике, а не на эмоциях, а собеседник должен вести себя корректно.
Правила общения:
- Первое что необходимо сделать - попросить представиться собеседника, назвать ФИО, место работы, повод для звонка и основание по которому с Вас что-то требуют.
- Далее необходимо запросить документальные подтверждения сказанного, а именно бумаги подтверждающие факт передачи Вашего долга от банка к агентству, а также письменное требование последнего выплатить указанный долг. До тех пор пока не увидите в живую указанных документов - можете просто вешать трубку.
- В начале разговора сообщайте собеседнику что ведете аудио-запись разговора (даже если на самом деле этого не делаете), это усмирит пыл коллектора.
- Ни о чем не уговаривайте коллектора и не оправдывайтесь перед ним.
- Ни в коем случае не сообщайте о себе личную информацию - доход, место работы, собственные телефоны и адреса либо контактные данные родственников и знакомых.
Еще одна особенность о которой важно знать - угрозы коллекторов пустые. Чего можно не боятся:
- Пугают обращением в суд? Да пожалуйста, именно через суд и надо решать все вопросы.
- Говорят что приедут и заберут все имущество? Не приедут и не заберут, это могут сделать только на основании , если это сделают работники коллекторского агентства то отправятся дружным рядом отбывать наказание в виде лишения свободы по статье 158 УК РФ «кража».
- Обещают «поставить на счетчик» и угрожают большими процентами? Не имеют права, если только Вы сами на это не согласитесь. Штрафные сакнции (неустойка) за невыплату долго устанавливаются либо законом, либо подписанным Вами договором, больше никак. Поэтому все угрозы о страшных процентах можно назвать только блефом.
Как бороться с незаконными действиями коллекторских агентств
Продажа долга коллекторам не дает им права преступать через нормы закона и нарушать чужие права. Как правило долговые агентства не заходят дальше словесных угроз, но даже этого вполне достаточно чтобы сформировать целый букет правонарушений различной степени тяжести и размера возможной ответственности.
Начать стоит с неприятного - собственно угрозы российским правом никак не наказываются. Зато в КоАП РФ существуют статьи устанавливающие ответственность за оскорбления и клевету . Кроме того, совершение подобных правонарушений дает основание для в суд о .
Также не стоит сбрасывать со счетов статью 163 УК РФ «Вымогательство»
. Перечисление указанных норм права как правило хорошо усмиряет зарвавшихся взыскателей долгов.
Уместить все необходимые при общении с коллекторами знания в рамках одной статьи, или даже цикла статей просто невозможно, поэтому мы рекомендуем не стесняться обращаться за правовой помощью к профессионалам, в рамках проекта Юрист Онлайн можно найти отличных специалистов.
