Ведение различных видов деятельности обязательно предусматривает проведение расчетных операций. Чтобы упростить процедуру финансовых и расчетных операций, Сбербанк предлагает оформить бизнес карту. Прежде чем получить бизнес карту от Сбербанка, необходимо выяснить основные ее особенности использования и получения.
Карточка бизнес от Сбербанка для ИП и прочих видов юридических лиц представляет собой очень удобный инструмент, который позволяет управлять финансовыми процессами по предприятию. Такой пластик не только позволяет управлять финансовыми средствами, но еще и облегчает такой вид управления.
Карта выпускается на расчетный счет компании, при этом разрешается оформлять неограниченное количество аналогичных продуктов. Пользоваться картой имеют право уполномоченные сотрудники, но только с разрешения руководителя. Данный тип пластика подходит для ООО, ИП и юридических лиц. К преимуществам таковых типов пластиков относятся:
- Назначается индивидуальный держатель пластика, что говорит о том, что эта карта индивидуальная.
- На счет устанавливается определенный лимит.
- Имеется наличие возможности перевыпуска карты.
- Возможность осуществлять оплату не только на территории России безналичным способом, но и за границей. Начальник может выдать пластик работнику, который отправляется в командировку. На счет пластика перечисляется определенная сумма, которую работнику можно тратить на соответствующие нужды. При этом начальству не нужно будет предоставлять все чеки по расходам, так как все операции по пластику будут отображены в выписке по счету, который можно посмотреть в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
- Оплата товаров и услуг, а также прочих расходных материалов. При этом плательщику картой не понадобится представлять дополнительные документы.
- Пополнение счета можно проводить с помощью бизнес карты, для чего деньги зачисляются с помощью банкомата.
- Осуществление контроля за финансовыми процессами, что возможно благодаря личному кабинету. Наличие возможности оптимизации затрат.
- Получение информации о совершенных операциях руководителем.
Такие возможности также присущи и для бизнес-карт, которые оформляются ИП. При этом ускоряется процедура оплат, отсутствует потребность в проведении платежей через отделения, а также наличие возможностей по управлению затратами дистанционным путем.
Это интересно! С помощью интернет банкинга предоставляется возможность заказа выпуска и перевыпуска пластика, а также установки доступных лимитов и изменения данных держателя. Все проводимые операции будут отображаться на телефоне в виде СМС-уведомлений.
Выпуск пластика или особенности оформления
Заказать производство пластика можно в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если пользователь не разобрался с принципом работы в личном кабинете, то можно обратиться в ближайшее отделение банка. Заявка заполняется на сервисе или же в отделении банка.
Во время заполнения заявки следует установить необходимые варианты расходных лимитов. Для работы с бизнес карточками понадобится предварительно в личном кабинете зарегистрировать счет. Сделать это можно путем выполнения следующих манипуляций:
- В разделе формирования счета нужно выбрать пункт «Действия со счетом».
- После этого нажать на пункт «Сделать счетом для бизнес карт».
- Активируется пункт «Бизнес карты», который находится в разделе «Продукты и услуги».
Теперь рассмотрим особенности создания держателя для пластика. Для заказа пластика понадобится зарегистрировать держателя, которому и будет предназначаться данный продукт. Делается путем выполнения следующих манипуляций:
- Во вкладке нужно выбрать раздел «Держатели карт», после чего выбрать пункт «Добавить и заполнить анкету».
- В анкете вносятся следующие данные: персональные сведения, фамилия и имя, которые будут расположены на титульной стороне пластика, пол и дата рождения, гражданство, а также адрес проживания и прописки.
- На следующем шаге появится соответствующий запрос на изготовление бизнес карты. Ее можно заказать сейчас или позже в данном разделе.
- После того, как выбран держатель пластика, понадобится заполнить заявление, посредством которого будет выпущена карточка. Для этого указываются такие сведения, как счет, к которому привязывается пластик, тип платежной системы (Visa или MasterCard), а также данные о владельце.
- На заключающем шагу понадобится поставить электронную подпись ООО или ИП, и отправить заявление в банк.
- При необходимости можно отслеживать статус заявки. Для этого нужно войти в раздел «Заявления».
Используя данный сервис и аналогичный принцип можно осуществлять подачу заявок на изменение статуса карты, а также данных держателя. После изготовления данного пластика он будет доставлен непосредственно к месту ведения расчетного счета. Получать карту и ее активировать должен исключительно владелец. ПИН-код выдается вместе с пластиком в соответствующем конверте.
Установка лимитов для корпоративной карты
Перед тем, как пользоваться бизнес картой для ИП от Сбербанка, необходимо установить соответствующий лимит. Как установить лимит карты Сбербанк бизнес онлайн, рассмотрим подробно.
- Необходимо войти в раздел «Карты», в котором и отображаются корпоративные продукты. Здесь можно найти номер пластика, ФИО владельца и прочую полезную информацию.
- Выбрав соответствующую карточку, можно выполнить такие виды действий, как установление лимита, блокирование карты и просмотр отчета по 10 последним операциям.
- Выбирается раздел «Установка лимита». В нем нужно указать такие сведения, как получение в день и месяц, а также сумма возможных транзакций в день и за месяц.
- Далее заявка подписывается электронной подписью, после чего отправляется в банк. Устанавливать ограничения можно в любое время дня и ночи. Если нужно уточнить текущую сумму баланса, то сделать это можно через раздел «Посмотреть лимиты и установить новые».
После этого остается активировать пластик, и пользоваться ним.
Тарифы на бизнес карты
Пользоваться бизнес картой необходимо так же, как и обычной. В первый день после получения продукта, его нужно активировать. Если этого не сделать, то активация произойдет автоматически на следующий день. Тарифы, которые установлены на карту Сбербанка, следующие:
- Возможность внесения до 100 тысяч по каждому типу пластика.
- За пополнение взимается комиссия в размере 0,3 процента.
- Ограничения по снятию в сумме до 170 тысяч рублей в день и 5 млн. в месяц.
- За снятие наличных взимается комиссия в размере 1,4%. Если же снимать деньги с карты в отделении другого банка, то комиссия составит 3%.
- Для каждой карты стоимость сервиса «Мобильный банкинг» составляет 60 рублей в месяц.
Немаловажно упомянуть тот факт, что первый год обслуживания является бесплатным. В иных случаях стоимость годового обслуживания составляет 2500 рублей. Существует несколько видов пакетов, которые предполагаются для юридических лиц. Для ИП и ООО подходят разные тарифы, отличающиеся между собой по объемам возможных бесплатных операций:
- Для тарифного плана «Легкий старт» количество бесплатных операций в день составляет 3 платежа. С каждого последующего стоимость равняется 100 рублей.
- Для тарифа «Минимальный +»: 5 платежей, а с каждого последующего цена равна 50 рублей.
- «Базис +»: 20 операций в день, и каждая последующая составляет 11 рублей.
- Тариф «Оптима +»: 100 операций.
Если переводы осуществляются внутри банка, то комиссия за это не взимается. По второму и третьему тарифу имеется возможность бесплатного пополнения счета до 30 и 100 тысяч рублей. Стоимость обслуживания при этом составляет 990 рублей для второго варианта тарифа, 2100 рублей для Базиса и 3100 рублей для последнего.
Особенности правильного перевода на карточку
По функционалу бизнес карта во многом похожа на обычную карточку Сбербанка. Одним из важнейших отличий такого типа продукта является выполнение перевода на бизнес карту. Выполнить такую процедуру с карты другого пластика невозможно.
Это интересно! Нельзя выполнить перевод с бизнес карты на свой пластик.
Если же возникает потребность в переведении средств на бизнес пластик, то для этого имеется только один способ. Заключается он в следующем: нужно перевести деньги на расчетный счет, а уже с него осуществить пополнение пластика. Для этого необходимо привлечь руководителя, так как только он имеет доступ к сервису Онлайн. Не стоит забывать о том, что внести на пластик деньги можно с помощью банкоматов или терминалов самообслуживания.
Пользуемся бизнес картой: особенности осваивания
Корпоративный тип пластика может использоваться для проведения платежей в сети интернет. Пользователю предоставляет возможность расплачиваться безналичным способом за товары и услуги в интернете. Как снять деньги с такой карты Сбербанка? Для этого необходимо прибегнуть к выполнению следующих манипуляций:
- Вставить карту в картоприемник.
- Выбрать раздел «Выдача наличных».
- Указать необходимую для снятия сумму.
- Получить денежные средства.
Снятие наличных осуществляется в пределах установленного собственного лимита. При этом стоит помнить о размере комиссии, которая составляет 1,4% для банкоматов Сбербанка и 3% для иных видов банкоматов.
Это интересно! Блокирование бизнес пластика – эта опция, которая доступна для его держателя или представителя юрлица. Функция приостановки действия пластика осуществляется в случае выявления предположений о том, что пластиком пользуются посторонние лица.
Можно ли оформить в Сбербанке Бизнес Онлайн зарплатную карточку
Помимо корпоративных карточек, юрлицо также имеет возможность заказать зарплатную карту своим работникам. Такой заказ возможен не только при персональном обращении в отделение банка, но и посредством сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Заказать такое предложение можно путем выполнения следующих манипуляций:
- Открыть раздел «Услуги», после чего выбрать «Зарплатный проект», а затем «Реестр на открытие счетов и выпуск карт».
- Выбрать пункт «Создать».
- Заявление будет практически на 80% заполненным, поэтому пользователю следует внести только имя исполнителя и номер телефона.
- Заполняется блок под названием «Список физических лиц». Это список работников, которым планируется выплачивать заработную плату. Далее следует кликнуть на пункт «Добавить», и ввести такую информацию, как ФИО, заработная карта, адрес проживания и т.п.
- Аналогичным образом заполнить информацию о каждом сотруднике.
- Как только заявка будет сформирована, потребуется ее только подписать и отправить на обработку в банк.
За этой заявкой можно следить, и как только она будет высвечиваться со статусом «Исполнено», то можно изучить сведения от банка. Как только пластик будет выпущен, то появится соответствующая запись. Карты на сотрудников поступают в офис, после чего их можно получить и приступать к пользованию.
Зачем нужна бизнес карточка от Сбербанка? Благодаря такому продукту юридические лица могут оптимизировать расходные операции, которые проводятся с финансами. Для каждого собственника пластика устанавливается соответствующий лимит. Пластик практически ничем не отличается от обычной дебетовой карты, а исключением отсутствия возможности ее пополнения путем переводов. При этом все также доступна функция пополнения пластика через банкоматы или терминалы. Тарификация зависит от пакета выбранных услуг, поэтому перед ее заказом, нужно ознакомиться со всеми подробностями и характеристиками.
Независимо от характера деятельности компании, на определенном этапе появляется такая потребность, как расходование финансов на различные нужды организации. Это могут быть командировки, расходы на корпоративные мероприятия, текущие нужды компании и т. д. И если раньше для подобных целей существовала своеобразная копилка, которой заведовал бухгалтер, то сегодня удобнее и выгоднее всего использовать такое средство, как корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц. Что это такое?
Деньги на счет перечисляются в определенном объеме, в рамках строгой отчетности, а затем расходуются по усмотрению руководства компании. Любые операции, естественно, имеют документальное подтверждение.
Правила оформления
На сегодняшний день Сбербанк предлагает корпоративные банковские карты систем Visa и MasterCard.
Несмотря на то, что карта считается «общественной», выпускается она строго на имя конкретного человека, сотрудника компании. Для получения ее в банке прежде всего необходимо открыть расчетный счет. Также работник должен в Интернете или отделении Сбербанка написать заявление на получение корпоративной карты. Необходимо приложить учредительные документы, а также внести на счет определенную сумму за обслуживание на 1 год.
Иногда возникает правомерный вопрос: существует ли риск, что сотрудник, на чье имя оформлена корпоративная карта Сбербанка для использования юридическими лицами, может снять сумму, которая значительно превышает необходимые расходы, или воспользоваться ею не по назначению? При оформлении всегда изначально определяется лимит расходных операций для конкретных людей. Для этого в банк подается реестр с перечнем сотрудников и их паспортных данных, при необходимости оформляется доверенность на получение средств.
Карта оформляется в течение 1-2 недель и выдается в отделении банка.
После оформления человек получает право:
- снимать наличные средства в России и за рубежом;
- рассчитываться в магазинах и других торговых учреждениях;
- переводить финансы другим работникам фирмы.
Преимущества пластиковой «копилки»
- Даже при хранении на счету крупных сумм исключается риск их потери в случае утери карты юридического лица, достаточно лишь позвонить на горячую линию банка и совершить блокировку.
- Возможно получать деньги за рубежом в валюте страны без открытия дополнительного счета – конвертация происходит автоматически, по текущему курсу банка.
- Корпоративная карта, выдаваемая Сбербанком для ИП, позволяет пользоваться пониженной комиссией на большинство операций.
- Есть возможность пользоваться средствами на счете в качестве аванса.
- Заметно упрощается контроль за движением финансов, так как руководство в любое время может проследить все операции в онлайн-режиме, получить СМС-сообщение, когда снимаются деньги.
- Находясь за рубежом, сотрудник может самостоятельно произвести оплаты за гостиницу, купить билеты онлайн, получить перевод, снять деньги с корпоративной карты Сбербанка.
- Есть возможность пользоваться большим набором скидок на товары и услуги компаний-партнеров.
Для того чтобы произвести оплату онлайн, не требуется особых умений и навыков. Любая операция по покупкам производится после ввода специального пароля, который можно получить, воспользовавшись терминалом Сбербанка и распечатав чек.
Независимо от того, на какие цели будут расходоваться средства с корпоративной карты и на кого она оформлена, само собой разумеется, что все финансы принадлежат юридическому лицу – компании или группе предпринимателей. Пополнение счета производится бухгалтером предприятия с указанием цели перечисления.
Как пользоваться картой? Сотрудник, осуществивший оплаты безналичным способом или через снятие наличных, получает квитанции или чеки и затем отчитывается по ним в бухгалтерию, которая составляет расходный отчет о потраченных средствах.
Таким образом, существенно ускоряются процессы расчетов, снижается стоимость различных расходов на проезд и другие текущие затраты по совершению оплат, переводов и т. д., что удобно для всех, кто занимается бизнесом, ведет ООО или любую другую организацию.
Текущий индивидуальный счет, к которому прикрепляется карта, открывается бесплатно. Если выпускается класс Visa или MasterCard Business, необходимо заплатить сумму в размере 2 500 руб. в качестве ежегодной оплаты за обслуживание, а также осуществить первый взнос. Со всеми тарифами можно ознакомиться при оформлении.
Сбербанк обслуживает более 1 млн предприятий и частных предпринимателей. Для них проблема эффективного управления денежными потоками - одна из насущных. Для корпоративных клиентов Сбербанк разработал специальную систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющую готовить и передавать платежки, отслеживать поступления, проводить безналичные расчеты.
В «Сбербанк-Бизнес» можно заказать пластиковую карточку для операций с наличностью, которая упростит компании получение средств на различные нужды, поможет моментально пополнить счет, избавить бухгалтерию от громоздкого документооборота.
Расскажем, какими еще функциями и достоинствами наделена бизнес-карта Сбербанка.
Внешний вид карты по формату и расположению реквизитов схож с обычными банковскими пластиковыми карточками. Содержит 16-значный номер, срок действия, на обороте – защитные CVV2/CVC2-коды. Период обращения носителя - 3 года.
Чем отличается от обычной карты
Но есть и отличия. На лицевой стороне логотип платежной системы Visa или MasterCard дополнен обозначением «Business». В левом нижнем углу располагается название предприятия, для которого выпущена корпоративная карта Сбербанка, а под ним - фамилия и имя держателя латиницей.
Особенности использования
Пластиковый носитель обеспечит круглосуточный доступ к текущему счету предприятия. Карточку оформляют, чтобы оплатить:
- мелкие товары для потребностей компании и канцпринадлежности в торговой сети;
- онлайн-покупки;
- бронирование отелей;
- командировочные и представительские расходы;
- заправку автомобилей на АЗС;
При этом бухгалтерия избавлена от рутинной работы. Бизнес-карта предоставляет возможность пользоваться скидками партнерских структур и привилегиями платежных систем.
Для кого стоит открыть корпоративную карту
Заказывают бизнес-карты на имя руководящих сотрудников, а также работников бухгалтерии или ответственных за снабжение. Организационно-правовая форма юридического лица не играет роли. Это могут быть: индивидуальный предприниматель, ООО, акционерное общество или бюджетное учреждение.
Выбор вида карты бизнес-класса зависит от производственных потребностей, решения руководителя и тарифа обслуживания. Количество носителей банк не ограничивает, а главе компании дает право распределения лимита расходов.
С какой целью стоит оформлять
Насколько удобна корпоративная карта, покажем на примере командировочных. Чтобы отправить работника в командировку, издается приказ руководителя, и бухгалтер по бумажному чеку получает в банке наличность.
Дальше процесс выглядит так. Деньги приносят в кассу предприятия, регистрируют приходную операцию вручную или с помощью программы, выдают наличные под отчет, фиксируют операцию прихода-расхода в учете. По окончании поездки, работник отчитывается об использованных средствах, что снова отражается документально. Времени на рутинные действия уходит немало.
Предположим, что таким работником является глава компании. Насколько ему удобно будет с наличностью в дороге, рассчитаться за гостиницу, купить билет, оплатить бизнес-ланч в ресторане?
С корпоративной картой Сбербанка гораздо комфортней: она обеспечит прямой доступ к бизнес-счету или текущему счету предприятия. На карточке установлено ограничение по расходам и больше этой суммы потратить нельзя. Приехав из командировки, сотрудник отчитывается, прилагает билеты, чеки, накладные, которые подтверждают целесообразность операций. И что наиболее важно, в банк за деньгами ходить не надо.
Условия использования
Перечислим условия пользования карточкой:
- носитель «привязан» к счету предприятия, расчетному или специальному, который называется бизнес-счетом;
- расходы лимитируются. Установлено два вида лимитов - посуточно и на месяц, которые распределяются между открытыми карточками;
- количество операций в сутки по каждой карточке регулируется тарифом; за превышение банку уплачивают процент;
- при увольнении работника, выданный на его имя карточный пластик закрывается, либо обнуляется лимит.
Карты позволяют оперативно контролировать внутренние расходы, избежать краж наличных, отказаться от использования чековых книжек. Бизнес-карты являются собственностью банка, поэтому не отражаются в учете предприятия.
Виды
Носители эмитируются под брендами Visa и MasterCard, с логотипом «Business», бывают дебетовыми или кредитными. Предназначены для расчетов внутри страны и за ее пределами. Принадлежность бизнес-карт к международным платежным системам позволяет отказаться от покупки валюты для командировок за границу. Эмиссия карточек проводится банком бесплатно, комиссия за обслуживание списывается с соответствующего счета.
За рубежом с бизнес-картой комфортно забронировать гостиницу, аренду автомобиля, оплатить авиабилеты и билеты на поезда, расходы на деловые встречи и совещания. Корпоративная карточка свидетельствует о солидности и надежности компании, статусе держателя.
Выбор бизнес-карт Виза или МастерКард, а также тарифов обслуживания зависит от направления поездок. Для командировок в государства Еврозоны рекомендуют выбрать MasterCard Business. Если планируются путешествия в страны Северной и Южной Америки, Мексику - советуют Visa Business.
Тариф «Бюджетный» для Visa или MasterCard Business
Для данного тарифа открывается специальный бизнес-счет, аналог карточного. На нем резервируются деньги для операций по бизнес-картам. Валюта счета и карточки - российский рубль. Клиенту доступны бесплатные услуги:
- годовое обслуживание;
- зачисления со счетов;
- перевыпуск носителя по сроку и досрочный;
- приостановка и закрытие карты.
Обслуживание карты в торговой сети и на предприятиях сервиса проводится без комиссии. Спецсчет пополняется простым переводом денег с других счетов компании, что позволяет контролировать расходы. Тариф рекомендован для использования внутри страны.
Карта к бизнес-счету
Эмиссия корпоративных карт для этого тарифа закончена в сентябре 2015-го, но некоторые клиенты до сих пор успешно ими пользуются. Особенности тарифа:
- открытие бизнес-счета и пластика проводилось в трех валютах: рублях, USD, euro;
- требовался первоначальный взнос в размере $100/100 euro на каждую открытую карточку;
- стоимость обслуживания - 2500 руб./$50/50 euro в год.
Тариф несколько дорогостоящий, поэтому Сбербанк предложил клиентам более выгодные условия.
Карта к основному счету
Универсальный тариф, который не предусматривает открытия спецсчета и первоначальных вложений на карточки. Услуга «подключается» к расчетному счету предприятия, а карты открываются в рублях РФ. Стоимость банковских услуг - 2500 руб./год.
Карточки удобно использовать для расчетов внутри страны и за рубежом. Транзакции снятия наличных в иностранной валюте или оплата покупок за границей сопровождаются конвертацией по банковскому курсу. Лимиты распределяются самостоятельно в пределах, выделенных банком.
Как получить бизнес-карту в Сбербанке
Заказать в отделении или онлайн
Открытие Visa/ MasterCard Business возможно в подразделении Сбербанка, где находится текущий счет, или в режиме online, через «Сбербанк-бизнес». Если пользователь не зарегистрирован в системе интернет-банкинга, подачу заявления проводят через официальный сайт банка. При заполнении электронного бланка программа перенаправит на страницу открытия счета в Сбербанке.
Что необходимо
Получить бизнес-карту можно на таких условиях:
- быть клиентом Сбербанка, открыть счет и заключить договор банковского обслуживания;
- подать заявку на открытие специального счета для зачисления средств по бизнес-носителям с указанием количества карточек;
- предоставить реестр сотрудников предприятия, которым предоставлено право пользования карточками, с указанием индивидуального лимита.
Поскольку носители именные, на каждого работника заполняются личные данные. Изготовление пластика займет от 7 до 10 дней.
В каких случаях Сбербанк может отказать в выдаче?
Банк исполняет законодательство о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем. Если денежные операции держателя карты вызывают подозрение в финансировании экстремистской или террористической деятельности, то:
- пластиковый носитель может быть временно заблокирован;
- отключен онлайн-сервис на период расследования;
- приостановлены транзакции, вызывающие сомнения.
На тех же основаниях Сбербанк отказывает соискателю в выдаче пластиковых карт или перевыпуске.
Доверенность на получение
Карту и ПИН-конверт в Сбербанке можно получить лично, по предъявлении паспорта или поручают работнику бухгалтерии, которому выдают доверенность. В документе должны быть реквизиты:
- дата составления;
- полное наименование организации;
- сведения об уполномоченном лице: личные и паспортные данные;
- обоснование оформления документа: цель, номер банковского договора;
- образец подписи сотрудника;
- срок действия доверенности.
Доверенность готовится в письменной форме, на фирменном бланке компании, подписывается руководителем и главным бухгалтером, скрепляется печатью. Документ также заполняют в электронном виде, скрепляют цифровой подписью и передают удаленными каналами связи.
Активация
Активировать корпоративную карту Сбербанка можно традиционными способами:
- автоматически. Через сутки после выдачи пластик активируется самостоятельно;
- выполнить запрос на операцию в банкомате или терминале. Для верификации пользователя вводится ПИН-код;
- в отделении банка.
Успешная активация возможна при наличии средств на счете. Для поездки за рубеж, необходимо убедиться, что карта активна.
Как пользоваться
Пользование бизнес-картами подразумевает стандартные процедуры, для которых изложим последовательность действий.
Управление через «Бизнес онлайн»
Операцию выполняют руководитель структуры или бухгалтер, отвечающий за расчетные операции. Вход в «Сбербанк-бизнес» возможен после введения логина и пароля. Выбирают раздел «Корпоративные карты», в котором перед пользователем откроются активные носители, расходы, суммы платежей. В онлайн-доступе также регулируют лимиты по карточкам.
Доказательством расходов выступают кассовый и чек терминала, накладная на товар, которыми отчитывается работник. Выделить НДС в сумме оплаты можно по фискальному чеку.
Как снимать наличные деньги
С бизнес-карты наличность снимается также, как и с любой карты Сбербанка:
- убеждаются, что на устройстве есть наклейка требуемой платежной системы;
- карту вставляют в «гнездо» устройства;
- с помощью PIN-кода проводится авторизация держателя;
- по появляющимся на экране подсказкам, указывают необходимую сумму, номинал;
- получают наличность, не забыв чек и пластиковый носитель.
Необходимо внимательно вводить ПИН, поскольку число неудачных попыток регламентировано. После третьей неудачи карточный носитель блокируется. Разблокировка наступает автоматически, через сутки.
Внесение наличных
Зачисление наличных также проводится через банкомат. После инсталляции пластика в считывающее устройство и авторизации, выбирают транзакцию «Зачислить», указывают сумму. Купюры подаются в приемное устройство и через мгновение деньги будут на счете, что проверяют с помощью запроса. Зачисление проводят также через кассу банка.
Перевести деньги на бизнес-карту с расчетного счета
В «Сбербанк-бизнес» перевод онлайн с расчетного счета на бизнес-карту Сбербанка выполняется в «Кабинете» пользователя.
Бухгалтер входит в программу, выбирает раздел обслуживания корпоративных носителей и опцию пополнения бизнес-карточки с текущего счета.
Возможны ли переводы с расчетного счета на карту физлица?
Перевести деньги в Сбербанке с расчетного счета на дебетовую карточку физлица возможно, если перечисляются заработная плата или социальная помощь работнику, доход предпринимателя.
Перевести деньги с бизнес-карты Сбербанка на другую или карточку физлица
Сделать перевод денег с одной корпоративной карты на другую в пределах одного предприятия не составит труда. По сути, происходит перераспределение лимита между бизнес-карточками.
Что касается других получателей, вспомним: бизнес-карта предназначена для расчетов. Поэтому переводы на бизнес-носитель другой компании или предпринимателя - невозможны. Для перечислений используют другие способы.
Корпоративная карточка и переводы физлица
Переводы на карты физлиц по правилам Сбербанка разрешаются в том случае, если производится оплата товара, услуги, а получатель денег зарегистрирован как предприниматель. Другие переводы физическим лицам с бизнес-карт не разрешены.
Часто предприниматели задают вопрос, как перевести деньги на бизнес-карту в «Сбербанк-онлайн». Отметим, что программа «Сбербанк-онлайн» предназначена для управления карточными счетами обычных клиентов банка и не работает с бизнес/расчетными счетами. Даже, когда корпоративная карта и дебетовая принадлежат одному держателю, переводить деньги между ними нельзя.
Если возникла потребность в срочном пополнении бизнес-карточки, выполняют следующее:
- в «Сбербанк-Бизнес» переводят деньги с дебетового счета на расчетный;
- с р/счета пополняют корпоративную карту.
Но также, операционная система заблокирует с корпоративной карточки переводы зарплаты или соц. помощи; транзакции по номеру карточного пластика или номеру мобильного телефона.
Перевод с бизнес-носителя на расчетный счет
Безналичное перечисление денег с корпоративной карты на счет организации возможно. Так, деньги выделенные для хозяйственных расходов, возвращаются для дальнейшего хранения.
Тарифы и ограничения
Стандартные условия и лимиты по картам бизнес-класса таковы:
- стоимость годового обслуживания зависит от вида носителей;
- устанавливается суточный лимит на снятие наличных, сумма составляет 170 тыс. руб./сутки по всем счетам. В месяц текущие расходы по счету не могут превышать 5 млн руб. Выделенные лимиты распределяет руководитель;
- снятие наличных в банкоматах Сбербанка сопровождается уплатой комиссии в размере 1,4% или 300 руб. минимально, в других банковских структурах - 3%;
- безналичный расчет за товары, услуги проводится без комиссионных;
- суточное зачисление наличных на счет организации ограничено до 100 тыс. руб., комиссия за внесение наличности - 0,3% от суммы.
Стоимость SMS-информирования по каждому носителю - 60 руб./мес.
Преимущества и недостатки
Большинство корпоративных пользователей отмечают преимущества бизнес-носителей. Небольшой пластик избавил предприятия от громоздких наличных расчетов, обслуживание которых отнимало «львиную» долю рабочего времени, требовало организационных расходов. Устранена необходимость в кассовой наличности, ее хранении, контроле расходования.
Негативные отзывы свидетельствуют, чаще всего, о поверхностных навыках пользования банковским пластиком, онлайн-программами, а также недостаточным изучением договора на обслуживание.
Заключение
Корпоративная карта – результат работы Сбербанка над усовершенствованием расчетных операций. Это удобно, современно и выгодно.
Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц – инструмент, с помощью которого можно совершать широкий спектр денежных операций, параллельно получая поддержку эмитента в деле управления денежными потоками. Бизнес инструмент комфортен и для ИП с небольшими оборотами денежных средств, и для юридических лиц, имеющих различные уровни ежемесячных доходов.
Если ваша фирма открыла в Сбербанке расчётный счёт, вы можете привязать к нему и карту корпоративного типа. Количество привязываемых к счёту пластиковых носителей неограниченно. Пользоваться ними может как руководство, так и сотрудники компаний, уполномоченные этим руководством.
Возможности финансового бизнес инструмента
К главным возможностям описываемой карты Сбербанка относятся:
- отправка переводов сотрудникам предприятия;
- оплата товаров и услуг в торговых точках и организациях, предоставляющих услуги;
- снятие наличности в аппаратах самообслуживания различных государств.
С помощью корпоративной карты можно оплачивать всевозможные хозяйственные нужды компании, рассчитываться с поставщиками и сотрудниками, оплачивать работу и приобретение материалов, выдавать работникам командировочные и т. п. Если придерживаться установленного лимита, можно снимать наличные без выплаты в пользу Сбербанка комиссионного сбора.
Держателям описываемого бизнес продукта открывается доступ ко всем возможностями сбербанковской онлайн системы.
Основанием для оформления корпоративной карточки служит заключение с финучреждением контракта на открытие в его системе РКО и расчётного счёта.
Тарифные планы
Бизнес карта Сбербанка представлена в нескольких вариациях. Тариф за ежегодное обслуживание зависит от того, какой тарифный план (ТП) выбирает клиентура. От ТП зависят лимиты на количество производимых в день бесплатных операций. Представлены 4 варианта:
- «Лёгкий старт». Обладатели ТП могут производить в сутки до 3-х бесплатных платежей. За каждую операцию, проведённую сверх установленного лимита, придётся заплатить 100.00 рублей.
- «Минимальный+». В рамках пакета добавляется ещё 2 бесплатные денежные операции, а за транзакции, не входящие в ТП, нужно заплатить 50.00 рублей.
- «Базис+». Количество допустимых операций в сутки – 20 . Каждая операция сверх лимита будет обходиться 11.00 рублей.
- В рамках пакета «Оптима» можно производить до 100 бесплатных транзакций в сутки.
Самое дешёвое предложение — «Лёгкий старт», в первый год использования его и других ТП обслуживание будет бесплатным. Для ТП «Минимальный+» стоимость последующего годового обслуживания равна 990.00 рублям, пользователям «Базис+» придётся заплатить 2 100.00, а «Оптима» — 3 100.00. Стандартные условия обслуживания предполагают ежегодную оплату услуг в размере 2 500.00 рублей.
Другие тарифы на использование бизнес карт таковы:
- пополнение пластикового средства – 0,3%;
- вывод наличных в сервисах Сбербанка – 1,4%;
- снятие в иных финансовых учреждениях – 3%;
- за использование «Мобильного банкинга» ежемесячная оплата – 60.00 рублей;
Вопрос выбора зависит от того, для какого бизнеса открывается корпоративная карта. К примеру, стандартный вариант будет наиболее приемлемым для представителей малого бизнеса.
Условия открытия карточки и её обслуживание
Необходимо соблюдение 2-х условий для открытия описываемого пластика:
- Быть юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем,
- Иметь отрытый счёт в системе Сбербанка.
Для того чтобы к счёту прикрепили карту для бизнеса, нужно обратиться в финансовое учреждение с заявкой на открытие. Её можно оформить в сервисе «Сбербанк Онлайн» либо в отделении СБ.
Установка лимитов по корпоративным картам для юридических лиц
Важным моментом является установление такого параметра, как лимит. Делается это следующим образом:
- Заходите в личный кабинет на официальном ресурсе Сбера.
- Переходите в раздел «Карты», где видны и корпоративные платёжные инструменты.
- Находите нужный пластик по номеру и фамилии пользователя.
- Устанавливаете параметры. Можно сделать в кабинете следующее: задать нужный лимит, просмотреть последние 10 операций, произведённых держателем, заблокировать карточку.
- Чтобы установить лимит, нужно выбрать команду «Установка лимита». Здесь меняются такие параметры: допустимое количество транзакций в сутки, допустимое количество транзакций в месяц, вывод наличных в день, вывод наличных в месяц.
- Ставите на сформированную заявку электронную подпись и направляете документ в Сбербанк на рассмотрение.
Кроме уже сказанного, увидеть и изменить лимиты можно в разделе «Посмотреть лимиты и установить новые».
Осуществление переводов на карту
Пользоваться корпоративной картой удобно, так как во многом она напоминает обычные платёжные инструменты Сбербанка. Одним из важных отличий является возможность отправки переводов. Корпоративный пластик невозможно пополнить с другой карточки даже при условии, что последняя принадлежит владельцу компании.
Если есть необходимость пополнить баланс бизнес пластика, удобный вариант – влить на него деньги с привязанного расчётного счёта. Для этого необходимо иметь открытый доступ в кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».
Ещё одним комфортным способом внесения налички служат аппараты самообслуживания финансового учреждения.
Как пользоваться Бизнес картой Сбербанка?
Использовать описываемый продукт можно для покупок в интернете и оплаты услуг. Для того чтобы сделать платёж, нужно ввести в соответствующее окошко:
- дату произведённого действия;
- шифр CVV;
- номер пластика.
Если перевод или снятие денег осуществляются посредством терминала или банкомата, последовательность шагов такая:
- Вставляете карточку в картоприёмник.
- Вводите PIN.
- Выбираете нужную позицию, к примеру «Выдача наличных».
- Указываете количество денег.
- Осуществляете транзакцию или получаете запрошенную сумму.
При выводе средств учитывайте лимиты и то, что с вас будет взыскана комиссия.
Блокировка или прекращение действия
Блокировку корпоративной карты делают её держатель, руководящее лицо компании или представитель руководства, имеющий доступ к таким операциям. Приостановить действие описываемого пластика может и администрация Сбербанка. Обычно такое происходит, когда возникают подозрения в мошеннических действиях, произведённых с платёжным инструментом третьими лицами.
Если руководство компании подозревается в противозаконных действиях или задолжало большую сумму денег, блокировку карты могут произвести судебные исполнители.
Почему стоит выбрать Бизнес карту Сбербанка?
Есть много причин, по которым стоит остановить свой выбор именно на корпоративном пластике Сбербанка. Это:
- Возможность контролировать расходы по всем карточкам. Информация о действиях поступает в отчётах, отправляемых сообщениями на мобильный телефон.
- Огромное количество банкоматов по всей стране. Сегодня их более 45 000, и цифра продолжает расти.
- Можно пополнять счёт и снимать наличку без лишних затрат времени.
- Пластик можно использовать в заграничных поездках.
- Платёжный инструмент напрямую привязан к корпоративному расчётному счёту.
- Управлять пластиком комфортно с помощью инструментов личного кабинета Сбербанк Онлайн.
Большинство представителей бизнеса России пользуются картами СБ, так как это самый крупный и развитый в техническом и информационном плане эмитент РФ.
Оформить Бизнес карту
Традиционно оформление описываемого продукта осуществляется в интернет-банкинге финансового учреждения. Первым делом нужно:
- Войти в детали расчётного счёта.
- Нажать на команду «Сделать счётом для бизнес карт».
После указанных действий произойдёт активация нового раздела «Бизнес карты». Найти его можно во вкладке «Продукты и услуги».
Оставить заявку на оформление Бизнес карты
Прежде чем отправить заявку в СБ, нужно заняться в личном кабинете регистрацией держателя или держателей. Для этого:
- Посещаете вкладку «Держатели».
- Кликаете на команду «Добавить».
- Заполняете всплывшую анкету.
В анкету вносите данные о сотруднике:
- ФИ, которые будут в указанном формате перенесены на лицевую сторону пластика;
- личную информацию;
- дату рождения;
- половую принадлежность;
- гражданственную принадлежность;
- где проживает;
- по какому адресу зарегистрирован.
- Перепроверяете внесённые данные и кликаете на команду отправки запроса.
Последнее действие можно сделать сразу или отложить и отправить заявку чуть позже.
Преимущества и недостатки
Рассматриваемый продукт Сбера имеет ряд важных преимуществ:
- при отправке работника в командировку не нужно вручать ему наличные деньги, если поездка будет дольше запланированного, можно докинуть необходимую сумму на остаток;
- при надобности карту быстро можно заблокировать;
- просто управлять лимитами и счетами;
- сокращаются затраты предприятия на произведение финансовых операций;
- возможность досконально проверть расходы компании на основании данных, поступающих в интернет-банкинг;
- для защиты денежных средств компании применяются технологии Verified by Visa и MasterCard SecureCode.
К недостаткам можно отнести:
- невозможность пополнения с других карт;
- расходы, которые требует обслуживание продукта и выплата комиссионных за проведённые транзакции.
Бизнес продукт – это не кэш карта, её нельзя подключить к программе «Спасибо от Сбербанка».
Оформив бизнес карту в Сбербанке ИП, или другое юридическое лицо, вместе с расчетно кассовым обслуживанием, получает отличный инструмент контроля и управления собственными средствами. Давайте подробно разберемся в тарифах корпоративной карточки и выясним. как ее пользоваться для получения наибольшей выгоды.
Бизнес карта — это обычная банковская карточка, которая напрямую связана с расчетным счетом ИП в Сбербанке. Она позволяет контролировать и пользоваться деньгами вашего предприятия через установку лимитов на расходование в Бизнес Онлайн. С ее помощью класть денежные средства на счет и снимать их в банкоматах. В некоторых тарифах кредитной организации корпоративная карта предоставляется бесплатно.
Сбербанк дает возможность несколько бизнес карточек и выдать их сотрудникам для совершения оплат, связанных с деятельностью ИП. При этом можно ограничить размер трат и получать отчеты о совершенных операциях через удобный сервис Бизнес Онлайн.
Тарифы бизнес карты
Получить бизнес карту можно бесплатно в любом отделении Сбербанка. Тариф на ежегодное обслуживание составляет 2 500 ₽. За эти деньги можно привязать к счету неограниченное количество корпоративных карточек. Комиссии и условия по основным услугам:
Данные тарифы корпоративной карты Сбербанка указаны только при условии открытия расчетного счета. Если вы заказываете пакет услуг, то обслуживание может стать бесплатным и уже включать определенный объем услуг без начисления комиссии (например, снятие наличных до 500 тыс. ₽).
До 31 декабря 2018 года действует акции, во время действия которой оплачивая корпоративной картой авиа и ж/д билеты на OneTwoTrip можно получить 10% возврата затраченных средств в виде бонусных баллов.
Как пользоваться
Пользоваться бизнес картой Сбербанка юридических лиц очень просто и по сути ничем не отличается от применения обычной дебетовой или кредитной карточки. Вы также можете оплачивать товары и услуги в магазинах и снимать наличные средства в банкоматах, но при этом не забывайте о комиссиях. Корпоративный пластик также имеет свой срок действия.
Если у вашего ИП есть сотрудники, то доверить им можно доверить корпоративную карту для совершения финансовых операций. связанных с финансовой деятельностью юридического лица. При этом в системе Сбербанк Бизнес Онлайн можно установить лимиты на размер расходов и ограничить другими способами не желаемые действия сотрудника.
Карточка позволяет легко и удобно контролировать и распоряжаться денежными средствами ИП или другого юридического лица. Заказывая пакет услуг ее обслуживание может обойтись бесплатно и включать в себя определенный набор услуг без дополнительных комиссий.
