В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только , но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется . Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, а также как можно получить государственную поддержку.
Ипотека с господдержкой - до какого года действует?
Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.
В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.
Совет : несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.
Ипотека с господдержкой 2017 - условия
Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:
- возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамки 21-65 лет;
- на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
- максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
- минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляет 300 000 рублей;
- максимальная сумма ипотечного займа составляет 8 000 000 рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до 3 000 000 рублей;
- клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
- физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
- российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.
Совет : все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.
Особенности такой ипотечной программы
Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:
- недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
- объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
- недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.
При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.
Совет : такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.
Самые популярные предложения российских банков
В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- МТС банк;
- Райффайзен банк;
- Россельхозбанк и т. д.
Сбербанк
Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.
Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:
- граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
- максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – 8 000 000 рублей;
- годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
- принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
- для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.
Московский индустриальный банк
Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:
Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:
- возраст физических лиц должен быть в диапазоне 22-65 лет;
- наличие российского гражданства и местной прописки;
- допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.
Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?
Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:
- воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
- предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
- для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.
Совет : если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.
Сохраните статью в 2 клика:
В настоящее время можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.
Вконтакте
Ипотека с господдержкой для семей с детьми - новая программа кредитования от Сбербанка, направленная на помощь молодым семьям в приобретении жилья. Теперь при соблюдении определенных условий (см. ниже), семейные пары могут оформить ипотечный займ на покупку квартиры или другой жилой собственности под 6% годовых . Об условиях проведения программы, сроках, а также требованиях к будущим заемщикам, рассказано далее.
Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка
В соответствии с условиями господдержки, клиент может оформить ипотечный займ по программе или по программе , на льготных условиях. Те семьи, у которых с начала 2019 года и до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку под 6% годовых. В список жилых помещений входят как квартиры, так и частные дома. Одним из требований Сбербанка, является приобретение аккредитованного жилья только от юр. лица (подрядчика или застройщика).Требования к заемщику:- Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
- Гражданство - РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
- Возраст заемщика - от 21 до 75 лет;
- Стаж работы - 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
Обязательные условия
На сегодняшний день ипотечная программа с господдержкой обладает самой низкой процентной ставкой из предложенных кредитов, в связи с этим она обладает более жесткими условиями. Нижеперечисленный список является основным при рассмотрении заявки на получение ссуды, но в зависимости от конкретного случая, банк может предъявить дополнительные требования:- Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% от заработка семьи.
- Наличие залога. При оформлении ипотеки, одним из обязательных условий Сбербанка выступает наличие залога в виде недвижимости. В качестве залоговой недвижимости может быть оформлено приобретаемое жилье.
- Получить кредитные средства можно только на покупку недвижимости с первичного рынка, вне зависимости от того, готово оно или же строится. Данная программа не предусматривает приобретение жилья на вторичном рынке.
- Обязательное кредитополучателя, а также приобретаемого имущества.
Процентные ставки и сумма кредита
Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 8 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться .Процентные ставки:
- 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка;
- 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка;
- 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.
Важно! По завершению установленного периода будет действовать ставка 9,25% годовых.
Ипотечный займ можно получить сроком от 12 месяцев до 30 лет на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма займа будет рассчитываться исхода из места приобретения жилой собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.Максимальная сумма кредита:
- до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
- до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.
Этапы оформления ипотеки:
- Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
- Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
- В случае , составление ипотечного договора.
- Оплата 20%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
- Оформление залогового имущества.
- Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).
Кто не получит ипотеку с господдержкой
В связи с вышеописанными правилами, у большинства клиентов возникает множество вопросов, по поводу предоставления льгот на покупку жилья. Появившиеся вопросы являются предметом споров будущих заемщиков, и по этой причине нужно внести ясность в главный вопрос - кому не предоставляется ипотека с господдержкой?Господдержка не предоставляется:
- семьям с одним ребенком;
- заемщикам, где супруг(а) не имеет гражданства РФ;
- супруги, не достигшие на момент оформления заявки 21-летнего возраста;
- заемщики, которые желают купить недвижимость на вторичном рынке или не аккредитованных застройщиков;
- семьям, дети которых родились вне установленного срока;
- семьям с неудовлетворительным уровнем дохода.
Как оформить ипотеку с господдержкой?
В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.
Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.
Неоспоримым лидером в данном сегменте является России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.
Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:
- Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
- Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
- Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
- Предоставить в банк необходимые документы.
- Заключить сделку.
Данная процедура может растянуться на две - три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.
Кому и какое жилье доступно по данной программе?
Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.
Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.
Как получить ипотеку с господдержкой
Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.
Сбербанк также может осуществить действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
- положительная кредитная история;
- стабильное финансовое состояние.
Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата . При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.
Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.
В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.
Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:
- гражданский паспорт;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
- справку о доходах за последнее полугодие.
Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.
Условия получения ипотеки
Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.
Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.
За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.
На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.
Кредит можно оформить:
- по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков;
- по месту расположения приобретаемого жилья;
- по месту аккредитации компании-застройщика.
Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.
Как получить ипотеку в Сбербанке
Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:
- «Ипотека плюс материнский капитал» выдается на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет. Процентная ставка от 8,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%. Обязательный первоначальный взнос – 15%. На его оплату можно использовать средства материнского капитала. Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей, а максимального значения не установлено. Взять кредит по данной программе может заемщик, которому не более 35 лет. При рождении ребенка клиент имеет право взять отсрочку по выплате основного долга на один год.
- « » - лучшее предложение для участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка – 9,5% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет, но на момент его окончания заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальный размер кредита – 2 330 000 рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%.
По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.
Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.
Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.
Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.
Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео:
Мар 8, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Так как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.
Что значит ипотека с государственной поддержкой
Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.
Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.
Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.
Сроки программы
На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2018. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.
Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.
Кому и какое жилье доступно по данной программе
По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.
Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.
Преимущества
Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:
- Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
- Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
- Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.
Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке
Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.
Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:
- Собрать пакет необходимых документов.
- Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
- Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
- Оплатить первый взнос.
- Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.
В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.
Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.
Условия получения ипотеки
Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:
- Проценты – 6% годовых.
- Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
- Период кредитования – 1-30 лет.
- Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
- Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
- Оформление страхового полиса обязательно.
- При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.
Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.
Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки. Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента. Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам, гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.
О требованиях к соискателю
Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:
- Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
- Российская прописка.
- Наличие постоянного дохода.
- Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.
Пакет документов
Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:
- Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
- Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
- Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
- Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.
При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление. Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней. При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.
Получение и погашение ипотечного кредита
Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:
- по месту прописки получателя или созаемщика.
- по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
- по месту регистрации своего работодателя.
Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем. За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:
- Сбор необходимых документов.
- Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
- Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
- Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
- Оформление прав на недвижимость.
- Страховка жилья.
- Оформление закладной на квартиру.
Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.
Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.
О страховании
Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:
- Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
- Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).
Размер ежегодного платежа по страховке:
- 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
- 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).
Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.
Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.
Что будет со ставкой после окончания льготного периода
Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:
- Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
- Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
- Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.
После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.
Использование материнского капитала
Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.
Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.
О других программах с господдержкой в Сбербанке
Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:
- Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
- Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
- Получение ипотечного займа молодым семьям.
- Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
- Реструктуризация ипотечного кредита.
Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.
Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.
Для подавляющего числа граждан РФ ипотека – отличная возможность обзавестись квартирой (зачастую, единственная), но оформление ипотеки также подразумевает под собой добровольное получение многолетней «головной боли». Шаткое экономическое положение 2015 года коснулось многих, поэтому огромное количество граждан сейчас даже не способно заплатить первый взнос. Выход – ипотека с государственной поддержкой, позволяющая уйти хоть от некоторой части рисков кредитования. Собственно сам Сбербанк назвал 2015 год – годом возрождения этой программы.
Ипотечный кредит с государственной поддержкой – «спасательный круг» для людей, у которых нет какой-либо другой возможности приобрести квартиру. К счастью, при таких неблагоприятных условиях правительство идет гражданам навстречу: Сбербанк полностью уверен, что взять ипотеку/кредит по этой программе сможет почти любой человек, имеющий средний, но стабильный достаток.
Цель государственной поддержки
Ипотека/кредит с господдержкой разработана не только с целью заманить как можно большее количество клиентов, но также и для стимуляции строительства. Подчеркнем, что этот процесс естественен, т. к. подобная программа была запущена и в 2014 году (по окончании программы многие хотели, чтобы ипотека с господдержкой работала как можно дольше). Экономика страны также оказывается в «плюсовом» положении, ведь будут вложены немалые средства для строительства нового жилья.
Ключевые условия получения господдержки
Условия получения государственной поддержки прозрачны. Помимо главного – Сбербанка, ряд других фин. организаций оказывают услугу ипотечного кредитования. Когда правительство идет гражданам навстречу, то собственные расходы на покупку жилья минимизируются.
Условия поддержки от Сбербанка на 2015-2016:
- обязательный первый взнос – 20%;
- срок кредитования – от 12 до 30 лет;
- фиксированная ставка – от 11,9%;
- ипотека/кредит выдается на сумму от 3 до 8 млн, но только в национальной валюте.
Сам заем можно получить в национальной валюте под залог покупаемого объекта. Только жители Санкт-Петербурга имеют возможность получить ипотеку на сумму до 8 млн, а граждане других городов могут взять заем максимум до 3 млн рублей. Выбрать «гнездышко» можно среди возводящихся или уже готовых новостроек, а также у проверенных продавцов.
Документацию по выбранному объекту необходимо предоставлять не ранее чем за 60 дней после получения потенциально положительного решения. Как уже упоминалось выше, с государственной поддержкой равна 11,9%. Это число статично, но на него сильно влияет размер первого платежа, положительная кредитная история и прочие факторы. Из дополнительных расходов стоит выделить страховку жизни и здоровья, оценку покупаемого объекта, нотариальную заверку документов.
Кто может воспользоваться предложением?
Получить ипотеку с господдержкой может человек возрастом от 21 года, а предельная черта устанавливается в зависимости от гендера: для мужчин установлена планка в возрасте 60 лет, а для представительниц прекрасного пола – 55 лет. Одним из главных документов является паспорт гражданина России. При возможности стоит привлекать созаемщиков, которые могут помочь выплачивать кредитное «иго». То есть доход будет считаться совместным, а соответственно, можно будет купить и более дорогостоящее жилье. Созаемщиками могут быть: супруг(а), друзья, родственники.
Программа господдержки таргетирована на уязвимых граждан, поэтому получить ее могут только некоторые. Лица, которые первые попадают под льготы: малоимущие семьи; семьи, где на одного человека приходится менее 12 квадратов площади; лица/семьи, которым необходимо улучшить состояние условий проживания; медработники, преподаватели, военнослужащие.
Оформление государственной ипотеки: пошаговая инструкция
Для получения государственной господдержки нужно выполнить такой порядок действий:
- Сначала нужно заполнить анкету-заявление программы поддержки в отделении Сбербанка или же через официальный сайт банка.
- Теперь собираем все нужные документы программы поддержки: паспорта всех участников сделки, справки о доходах, данные с места работы, которые подтверждают официальное трудоустройство.
- Обращаемся к специалистам Сбербанка для получения всей необходимой информации относительно оформляемых документов.
- Отдаем подготовленный пакет документов программы государственной поддержки в ближайшее отделение Сбербанка.
- Ожидаем решения.
- Приступаем к сбору второго набора документов (необходимы для получения недвижимости).
- Если будет получен положительный ответ, то сотрудники банка приступят к составлению кредитного договора по программе господдержки.
- В завершение все будет страховаться, определяться залог и т. п.
Чтобы определить залог, необходимо иметь следующий набор бумаг:
- документ, подтверждающий регистрацию;
- кадастровый паспорт;
- справка, которая подтверждает отсутствие долгов по коммуналке;
- справка о составе семьи.
Схемы ипотеки
Всего существует несколько вариантов получения ипотеки с господдержкой, и чтобы определить, какая именно подойдет вам больше всего, стоит знать достоинства и недостатки каждой. Существуют такие варианты:
- субсидирование ранее оформленной ипотеки;
- покупка объекта из фонда государства по стоимости, ниже рыночной;
- пониженная ставка или .
Каждая из вышеперечисленных схем значительно выгодней обычных кредитных условий, предлагаемых как самим Сбербанком, так и прочими учреждениями. Так, для получения классического кредита на недвижимость, нужно получать действительно внушительный доход, а ипотека государственной поддержки Сбербанка это условие исключает. То есть средний, но постоянный достаток не приведет к отказу со стороны банка и является главным условием для участия в программе получения недвижимости.
Достоинства и недостатки ипотечной программы Сбербанка
Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: незначительный выбор недвижимых объектов, несколько высокая стоимость объектов, при покупке через другую организацию стоимость объекта увеличивается.
Для многих также немаловажен первый платеж: условия классической программы кредитования требуют 10%, а вот ипотека с господдержкой уже просит 20%. Это говорит том, что при 10% человек мог думать о покупке «двушки», а вот теперь может смотреть только в сторону однокомнатной или квартиры-студии. Но если средства на первый взнос есть, то все проблемы снимаются.
Еще один неприятный момент – ставка, которая по факту возрастает примерно на 1%. Так, Сбербанк готов предоставить ипотеку клиенту под 11,9%, но при этом ему придется застраховать собственную жизнь минимум на 1 год. Если через этот год заемщик не продлит срок страхования, то процентная ставка увеличится до 12,9%.
Но от участников программы поступали и хорошие отзывы. Очень приятно, что всей бумажной работой занимается сотрудник банка, а клиенты нужны исключительно для подписания бумаг. И еще немаловажный момент: даже при учете всех страховых платежей обязательный месячный платеж выходит примерно таким же, если бы снималась аналогичная квартира.
Итоги
Благодаря данной программе можно взять объект по ставке от 11,9% на срок до 30 лет. За заемщиками закрепляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга. Но есть и свои недостатки, и для некоторых они могут быть критичными.
Так, всего в программе участвует 30 банковских организаций, но фактически в малых пунктах можно взять кредит только в Сбербанке и ВТБ24. Второе неприятное условие – первый платеж 20%. Для примера, в том же ТрансКапиталБанке можно взять ипотеку в рамках такой же государственной поддержки с первым взносом в 15%, а не 20%. Но обратно же, чем большей будет первая сумма, тем проще будет заемщику выплачивать ипотеку в дальнейшем.
