Kündigung eines Lebensversicherungsvertrages für ein Darlehen. So kündigen Sie einen Lebensversicherungsvertrag

Viele Menschen, die mindestens einmal einen Bankkredit beantragt haben, sind sich der Problematik der Auferlegung von Versicherungsleistungen bewusst. Mitarbeiter von Finanzinstituten sagen direkt, dass ein Kredit nicht an eine Person ohne gültige Versicherung vergeben wird. Die Regierung der Russischen Föderation hat auf diese Situation aufmerksam gemacht, und nun ist die Kündigung eines Lebensversicherungsvertrags für ein Darlehen kein außergewöhnlicher Fall mehr.

In diesem Material erfahren Sie, was sich in diesem Bereich geändert hat und wie ein Bürger das im Rahmen eines unterzeichneten Vertrags an die Versicherungsgesellschaft gezahlte Geld zurückerstatten kann.

Fragen der vorzeitigen Beendigung eines Versicherungsvertrages werden in Artikel 958 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation geregelt.

So verweigern Sie Lebensversicherungsleistungen

Der Kreditnehmer sollte verstehen, dass er zwei unabhängige Verträge abschließt – mit der Bank und mit der Versicherung. Und alle Mitteilungen bezüglich verschiedener Kontakte sollten an die entsprechenden Organisationen gerichtet werden.

Heute gilt die Richtlinie der Bank von Russland Nr. 3854-U vom 20. November 2015. Dieses Dokument legt zwingende Anforderungen für die Rückerstattung der Versicherungsprämie bei Beendigung des Vertrages auf Initiative des Versicherungsnehmers fest. Es wurde festgestellt, dass das Unternehmen verpflichtet ist, ihm die gesamte Versicherungsprämie zurückzuzahlen, wenn ein Bürger innerhalb der ersten 5 Werktage nach Vertragsunterzeichnung seine Ablehnung des Abschlusses des entsprechenden Vertrags erklärt. Diese Frist kann nach Ermessen der Parteien verlängert werden.

Für den Fall, dass der Vertrag zum Zeitpunkt der Kündigung bereits in Kraft getreten ist, kann der Erstattungsbetrag im Verhältnis zur Anzahl der Tage, an denen die Lebensversicherungsleistung erbracht wurde, gekürzt werden.

Ein Bürger kann einen Antrag selbstständig über das Amt stellen oder ihn per Einschreiben verschicken. Bei persönlicher Einreichung muss der Antragsteller über eine zweite Kopie des Dokuments verfügen, auf der der Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft die Eintragungsnummer vermerkt.

Der Antrag wird in freier Form erstellt und muss folgende Angaben enthalten:

• VOLLSTÄNDIGER NAME. und Passdaten des Versicherungsnehmers;
• Vertragsdetails;
• Antrag, die Vereinbarung als beendet zu betrachten;
• Aufforderung zur Rückerstattung des entsprechenden Teils der Versicherungsprämie;
• Gewünschte Rückerstattungsart (Bargeld oder Überweisung auf ein Bankkonto).

Beachten Sie! Der Antrag des Kreditnehmers muss innerhalb von 5 Werktagen nach Vertragsunterzeichnung bei der Versicherungsgesellschaft eingehen.

Um diese Frist aufgrund der Sonderarbeit der Post nicht zu verpassen, empfiehlt es sich, auf die Dienste eines der Kurierdienste zurückzugreifen. Das Dokument wird innerhalb eines Werktages zugestellt und der Absender erhält eine Kopie der Empfangsbestätigung, die den Eingang der Korrespondenz beim Empfänger bestätigt.

Wenn die Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft die Annahme des Antrags des Bürgers selbst oder des Kuriers verweigern, sollte dieser Umstand im Beschwerdebuch oder per Videoaufzeichnung festgehalten werden. Gemäß den Bestimmungen von Artikel 165.1 des Bürgerlichen Gesetzbuches gilt die Nachricht als zugestellt.

Innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt der Nachricht des Kreditnehmers ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, ihm die Versicherungsprämie ganz oder teilweise zu überweisen.

Wenn das Geld nicht zurückgegeben wurde und die Versicherungsgesellschaft nicht schriftlich auf den Antrag des Bürgers reagierte, sollte die Bank von Russland über die aktuelle Situation informiert werden. Die Regulierungsbehörde wird wirksame Maßnahmen gegen die Organisation ergreifen, die gegen das Gesetz verstoßen hat.

So kündigen Sie einen Lebensversicherungsvertrag nach 5 Werktagen

Es gibt Fälle, in denen die Notwendigkeit einer Lebensversicherung erst viel später als nach Ablauf der Fünf-Tage-Frist ab Vertragsunterzeichnung entfällt. So werden beispielsweise Verbindlichkeiten gegenüber der Bank vorzeitig zurückgezahlt und Versicherungsleistungen entfallen.

In einer solchen Situation besteht der natürliche Wunsch eines Bürgers darin, den ungenutzten Teil der Versicherungsprämie zurückzuerstatten.

Der Antrag wird zur Prüfung angenommen, die Versicherungsprämie wird jedoch nicht zurückerstattet, da eine solche Klausel im Vertrag nicht enthalten ist. Infolgedessen bleibt der Bürger ohne Geld und ohne Versicherung.

Es bleibt nur noch ein Weg: Vertragskündigung und Rückerstattung der Prämie vor Gericht. Hierzu müssen Sie eine Klage beim Amtsgericht am Sitz der Versicherung einreichen. Das Dokument sollte die folgenden Informationen enthalten:

1. Name und Standort des Gerichts;
2. VOLLSTÄNDIGER NAME. und die Wohnadresse des Klägers;
3. Name und Standort des Beklagten;
4. Angaben zum Kreditvertrag: Angaben zum Dokument, Name der Bank, mit der der Kredit unterzeichnet wurde, Kredithöhe und Verwendungszweck;
5. Angaben zum Versicherungsvertrag: Angaben, Name der Versicherungsgesellschaft, Höhe der Versicherungsprämie, Gültigkeitsdauer;
6. Begründung, dass die Gewährung des Darlehens von der Unterzeichnung eines Lebensversicherungsvertrags abhängig war;
7. Verweis auf Artikel 16 des Gesetzes „Über den Schutz der Verbraucherrechte“, der den Verkauf von Waren, Werken oder Dienstleistungen unter der Bedingung verbietet, andere Waren, Werke oder Dienstleistungen zu kaufen;
8. Wir beantragen gemäß den Bestimmungen der Artikel 131 und 132 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation, den Versicherungsvertrag für ungültig zu erklären und vom Beklagten Folgendes zurückzufordern:
   • Versicherungsprämie;
   • Kosten für juristische Dienstleistungen;
   • Zinsen für die Verwendung fremden Geldes.

Dem Anspruch sind beizufügen:

• Eine Kopie der Klage für den Beklagten;
• Kopien von Verträgen;
• Quittung über die Zahlung der staatlichen Abgaben.

Beachten Sie! Viele Bürger behaupten vor Gericht, sie seien gezwungen worden, einen Versicherungsvertrag abzuschließen, weil sie einen Kredit benötigten. Der Kreditvertrag enthält jedoch keinen Hinweis auf eine obligatorische Lebensversicherung für den Kreditnehmer.

Darüber hinaus las der Versicherungsnehmer den Vertragstext, unterzeichnete ihn eigenhändig und überwies dem Unternehmen für seine Leistungen das entsprechende Entgelt. Alles deutet darauf hin, dass er die Bedeutung seines Handelns verstanden hat und es keinen Druck von außen gegeben hat.

Banken haben das Recht, ihre Eigentumsinteressen zu schützen. Daher stellt der Abschluss einer Versicherung direkt in der Geschäftsstelle des betreffenden Finanzinstituts keine Nötigung dar. Vertreter des Kreditgebers erhalten lediglich Auskunft darüber, wo ihr Kunde versichert ist.

Wenn sich der Kläger darauf beruft, dass der Versicherungsvertrag nicht freiwillig abgeschlossen wurde, muss er dies beweisen. Der beste Beweis ist die Aussage des Bankmitarbeiters, der dem Kreditnehmer den entsprechenden Kredit gewährt hat. In der Regel bestätigt ein Mitarbeiter eines Finanzinstituts solche Aussagen des Klägers vor Gericht nicht und die Entscheidung fällt zugunsten der Versicherung.

Entscheidungen über die Kündigung eines Lebensversicherungsvertrags und die Rückerstattung der Versicherungsprämie werden noch getroffen. Damit kann gerechnet werden, wenn der Kläger seine Verbindlichkeiten gegenüber der Bank vorzeitig zurückgezahlt hat und der Vertragstext folgende Voraussetzungen erfüllt:

1. Der Vertrag ist nicht an die Laufzeit des Darlehensvertrages gebunden;
2. Die Höhe der Versicherungsleistung richtet sich nach dem Restbetrag der Darlehenszahlung. Wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, beträgt der Betrag, den der Versicherungsnehmer erhalten kann, 0.

Beachten Sie! Im beschriebenen Fall kann der Kreditnehmer entsprechend der Restlaufzeit des Vertrages eine Rückerstattung der Versicherungsleistung verlangen.

Seit 2015 sind solche Bestimmungen jedoch vollständig aus den Standardformen von Versicherungsverträgen ausgeschlossen, die Bürgern bei der Aufnahme von Bankkrediten angeboten werden.

Bürger sollten sich an Banken wenden, um einen Kredit zu erhalten, ohne zuvor einen Lebensversicherungsvertrag abzuschließen. Lehnt ein Finanzinstitut die Kreditvergabe ab, sollten Sie einen Versicherungsvertrag abschließen und diesen unmittelbar nach Kreditvergabe kündigen.

Beendigung des Vertrages bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens

Die Bedingungen für eine vorzeitige Vertragsbeendigung werden im Vertrag selbst festgelegt und bestimmen, ob eine Rückerstattung möglich ist. Versicherer betrachten den Versicherungsvertrag oft als eigenständigen Vertrag und sind nicht an den Kreditvertrag gebunden und verweigern die Rückerstattung des Geldes. In diesem Fall müssen Sie den Versicherungsvertrag sorgfältig lesen und wenn ein Link zum Kreditvertrag vorhanden ist, besteht die Chance, den Fall vor Gericht zu gewinnen.

Gemäß der Gesetzgebung der Russischen Föderation kann jeder Lebensversicherungsvertrag eines Kunden oder jede Sicherheit für einen Kredit vorzeitig gekündigt werden. Wir erfahren, wie man einen Antrag auf vorzeitige Vertragsauflösung schreibt, welche Unterlagen dafür im Jahr 2018 benötigt werden und welche Regeln für Ingosstrakh, PPF, ERGO und andere Versicherungsgesellschaften gelten.

Die Aufnahme eines Versicherungsvertrages in das Standardpaket der Kreditvertragsbedingungen ist bei den meisten Banken gängige Praxis, beispielsweise bei der Russian Standard Bank, Sberbank oder VTB-24.

Häufig wird dieser Service von einer Versicherungsgesellschaft erbracht, die eine Tochtergesellschaft der Bank ist, beispielsweise bei der Alfa-Bank von der Alfa-Versicherungsgesellschaft. Die Praxis, eine Versicherung zu erzwingen, ist nicht legal, aber es ist fast unmöglich, sie zu umgehen und einen Kredit zu erhalten.

Eine der Möglichkeiten, zumindest einen Teil des ausgegebenen Geldes zurückzuerstatten, ist die vorzeitige Vertragsauflösung. Eine Vertragskündigung kann auch dann erforderlich sein, wenn sich der Kreditnehmer im Rahmen der Kreditbeantragung dazu entschließt, die Zusammenarbeit mit der Bank zu verweigern oder ihm ein Kredit verweigert wird. Sollte der Vertrag in diesem Zeitraum bereits in Kraft getreten sein, muss er gekündigt werden.

Wichtig! Es ist wichtig zu verstehen, dass die Bank und die Versicherungsorganisation unterschiedliche Strukturen sind und für unterschiedliche Vorgänge verantwortlich sind. Daher sollten Sie sich bei allen Fragen rund um die Versicherung an die Geschäftsstelle der Versicherungsgesellschaft wenden. Bankmitarbeiter sind nicht befugt, in Versicherungsangelegenheiten Handlungen vorzunehmen oder Dokumente entgegenzunehmen.

Somit lassen sich zwei Fälle der Kündigung von Versicherungsverträgen unterscheiden:

• Kündigung des Vertrages sofort nach Vertragsschluss;
• Kündigung eines Vertrages nach längerer Laufzeit.

Fast alle Versicherungsverträge werden nach einem dieser beiden Verfahren gekündigt, egal ob es sich um eine Kfz-Haftpflichtversicherung oder eine Lebensversicherung handelt. Schauen wir uns diese Fälle genauer an.

Gründe für die Vertragsbeendigung

Um den Versicherungsvertrag kündigen zu können, muss der Kunde des Versicherungsunternehmens einen ausreichenden Grund dafür haben. Die Gesetzgebung unseres Landes (Artikel Nr. 958 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation) sieht mehrere solcher Gründe vor. Die häufigsten Gründe für die Einreichung eines Antrags sind:

• Sich verändernde Lebenssituation. Dies sind alles Fälle, in denen sich der Kunde gegen die Aufnahme eines Kredits entscheidet oder ihm von der Bank ein Kredit verweigert wird. Eine Lebens- oder Sachversicherung ist selbstverständlich nicht erforderlich;
• Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag. Von diesem Moment an liegt die Sicherheit des Eigentums des Kreditnehmers oder seines Lebens und seiner Gesundheit im alleinigen Vorrecht des Kunden. Laut Gesetz kann ihn niemand zum Abschluss einer Versicherung verpflichten. Daher hat der Kunde das Recht, den Vertrag zu kündigen und die Zahlung für den nicht genutzten Zeitraum zurückzuerhalten;
• Verstoß gegen die Vertragsbedingungen durch eine der Parteien. In den meisten Fällen ist diese Klausel die Grundlage für die Kündigung des Vertrags durch die Versicherungsgesellschaft. In manchen Fällen kann der Versicherte diesen Grund aber auch in Anspruch nehmen;
• Verschleierung wichtiger Informationen über die Versicherungsleistung durch die Versicherungsgesellschaft, beispielsweise das Vorhandensein nicht offensichtlicher Zahlungen, zusätzlicher Provisionen oder anderer Bedingungen, die die Kosten der Leistungen erhöhen.

Liegt einer dieser Gründe vor, erfolgt die Vertragskündigung recht schnell und ist kostenfrei. Es lohnt sich jedoch, auf einen schriftlichen Nachweis zu achten. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, reicht es aus, eine Kreditrückzahlungsbescheinigung von der Bank einzuholen.

Wichtig! Bevor Sie mit dem Kündigungsverfahren beginnen, sollten Sie den Vertragstext sorgfältig studieren. Enthält der Vertrag Hinweise darauf, dass er nicht vorzeitig gekündigt werden kann, ist eine Kontaktaufnahme mit der Versicherung zwecklos.

Entscheidet sich der Kreditnehmer, den Versicherungsvertrag sofort nach Abschluss zu kündigen, ist schnelles Handeln wichtig. Die Richtlinie der Bank von Russland Nr. 3854-U vom 20. November 2015 sieht eine Frist von fünf Tagen für solche Maßnahmen vor. Wenn der Kunde die Bank innerhalb dieser Frist benachrichtigt, kann er Anspruch auf eine vollständige Rückerstattung des im Rahmen der Vereinbarung eingezahlten Geldes haben.

Aufmerksamkeit! Ist seit Vertragsschluss mehr Zeit vergangen, verringert sich der Rückerstattungsbetrag im Verhältnis der verstrichenen Zeit zur Gesamtgültigkeit des Vertrages. Der Kunde kann jedoch eine vollständige Rückerstattung verlangen, wenn er nachweist, dass er den Antrag aus objektiven Gründen nicht innerhalb von fünf Tagen stellen konnte.

Um nicht auf die Geschwindigkeit der Zustellung von Dokumenten per Post angewiesen zu sein, ist es besser, eine Möglichkeit zu finden, Dokumente persönlich einzureichen. Wenn Sie sie in eine andere Stadt schicken müssen, ist es besser, Kurierdienste zu nutzen.

Wie erstelle ich einen Antrag auf vorzeitige Beendigung eines Versicherungsvertrages?

Um einen Lebensversicherungsvertrag vorzeitig zu kündigen, müssen Sie Unterlagen gemäß der Liste vorbereiten:

• Russischer Reisepass oder anderes Dokument zur Identifizierung;
• Versicherungsvertrag soll gekündigt werden;
• Kreditvereinbarung. Ist eine Versicherung nicht Bestandteil des Kreditgeschäfts, ist diese Vereinbarung nicht erforderlich;
• Nachweis (schriftlich) über das Vorliegen eines Kündigungsgrundes des Versicherungsvertrages.

Wird die Versicherung für einen anderen Zweck, beispielsweise MTPL, gekündigt, kann sich das Dokumentenpaket erweitern. Es werden Unterlagen für das Auto hinzugefügt. Darüber hinaus müssen Sie die Versicherungspolice und den Zahlungsbeleg an das Unternehmen zurücksenden und diese ebenfalls den Unterlagen beifügen. Es ist sinnvoll, Fotokopien dieser Dokumente anzufertigen. Sie können nützlich sein, wenn Sie eine Rückerstattung auf rechtlichem Wege verlangen müssen.

Aufmerksamkeit! Kündigt nicht der Versicherte selbst, sondern sein bevollmächtigter Vertreter, muss dem Dokumentenpaket eine notariell beglaubigte Vollmacht beigefügt werden.

Nachdem das Dokumentenpaket abgeholt wurde, reicht die versicherte Person es bei der Versicherungsgesellschaft ein (vorzugsweise bei derselben Zweigstelle, bei der der Vertrag abgeschlossen wurde). Nach dem Verfassen des Antrags wird das Verfahren zur Prüfung des eingereichten Dokumentenpakets durchgeführt und das Geld an die im Antrag angegebenen Daten überwiesen.

Ein Muster zum Ausfüllen eines Antrags auf vorzeitige Beendigung eines Versicherungsvertrages finden Sie auf den Webseiten der Versicherungsunternehmen. Sowohl VSK, Sberbank Life Insurance als auch Renaissance Insurance verwenden dasselbe Antragsformular.

Die Gesetzgebung sieht jedoch kein konkretes Modell vor. Der Antrag kann handschriftlich verfasst oder in ein vorgefertigtes Formular eingegeben werden, das auf der Website veröffentlicht wird.

Antragsformular zur Kündigung des Versicherungsvertrages

Ein typisches Bewerbungsformular enthält in der Regel folgende Datenblöcke:

• Angaben zum Versicherer;
• Angaben zur versicherten Person, die den Antrag stellt;
• Informationen zur Versicherungspolice (Nummer, Ausstellungsdatum usw.);
• Gründe für die Vertragsbeendigung;
• Antrag auf Erhalt nicht ausgegebener Gelder im Rahmen der Vereinbarung;
• Informationen über die geplante Art und Weise, das zurückerstattete Geld zu erhalten (Bankkontonummer und deren Details);
• Gegebenenfalls zusätzliche Kommentare zur Klärung des Sachverhalts;
• Liste der beigefügten Dokumente.

Ein ordnungsgemäß ausgefülltes Antragsformular ist die Grundlage für die Prüfung der Frage der Rückerstattung des Geldes an die Versicherungsgesellschaft. Es muss entsprechend angemeldet werden. Es ist üblich, dem Kunden eine Quittung über die Annahme des Antrags oder eine zweite Kopie mit einem Registrierungsstempel und einer handschriftlichen Unterschrift des Mitarbeiters auszuhändigen, der den Antrag angenommen hat.

Ein korrekt ausgefüllter Antrag wird zügig bearbeitet und bei Vorliegen von Kündigungsgründen wird der Restbetrag problemlos auf das Konto des Kunden zurückgebucht.

Wie Sie einen Versicherungsvertrag vorzeitig kündigen, erfahren Sie im Video.

Versicherung ist eine auf freiwilliger Basis geschlossene Vereinbarung zur Erbringung von Dienstleistungen zwischen einem potenziellen Kunden (Versicherungsnehmer) und einem Versicherungsunternehmen (Versicherer). Wie jedes andere offizielle Dokument mit Rechtskraft muss ein Versicherungsvertrag den Normen des Rechtsrahmens der Russischen Föderation entsprechen, um den Kunden von Versicherungsunternehmen Schutz zu bieten.

Welche Unterlagen sind beigefügt?

Damit die Angelegenheit in der Sitzung behandelt werden kann, muss der Initiator dem Antrag auf vorzeitige Beendigung des Versicherungsvertrags einen Originalausweis und ein Paket mit den erforderlichen Dokumenten beifügen, die die Tatsache der Registrierung der Versicherung bescheinigen – das Original und ein Duplikat des Versicherungsvertrages und der Police. Darüber hinaus ist es von Vorteil, dokumentarisch nachzuweisen, aus welchen Gründen eine Kündigung erforderlich ist.

sieht Fälle vor, in denen der Versicherer das Recht hat, den Versicherungsträger nicht selbstständig, sondern über einen Bevollmächtigten zu kontaktieren. Der Bevollmächtigte muss außerdem einen Reisepass eines russischen Staatsbürgers und das Original einer notariell beglaubigten Vollmacht vorlegen, aus der eindeutig hervorgeht, dass er berechtigt ist, einen Antrag auf Beendigung des Versicherungsvertrags durch einen offiziellen Vertreter zu stellen.

Einreichungs- und Überprüfungszeitraum

„Über Standardnormen für die Bedingungen und das Verfahren für den Abschluss besonderer Arten freiwilliger Versicherungen“ vom 25. November 2015 wurde eine bestimmte vorübergehende Frist eingeführt, in der der Kunde das Recht hat, die Versicherung mit vollständiger Rückerstattung aller Geldentschädigungen zu verweigern. Der entsprechende Zeitraum wird als „Abkühlphase“ bezeichnet. Um die festgelegte Kühlfrist nutzen zu können, muss sich der Versicherer mit einem Antrag auf Kündigung des Vertrages an die Hauptverwaltung des Versicherungsträgers wenden. Wenn es in Ihrer Region keine Vertretung des Versicherungsträgers gibt, ist ein schriftlicher Kündigungsantrag mit den Initialen des Kontos per Einschreiben mit Rückschein an die Adresse der Hauptverwaltung des Versicherers zu senden. Als Datum der Vertragsbeendigung gilt in diesem Fall nicht das Eingangsdatum des Antrags, sondern das Datum der Absendung des eingeschriebenen Briefes.

Liste der erforderlichen Dokumente:

• Antrag auf Ablehnung in zweifacher Ausfertigung;
• Original und Fotokopie des Versicherungsvertrages;
• Scheck über die Auszahlung der Versicherungsleistungen;
• Ausweis.

Nach allgemein anerkannten Regeln beträgt die Frist für die Prüfung eines Antrags auf vorzeitige Beendigung eines Versicherungsvertrages 14 Tage ab dem Datum seines offiziellen Abschlusses. Die Höhe der dem Versicherungsnehmer zurückerstatteten Versicherungsleistung hängt jedoch direkt von der Kündigungsfrist ab, daher kommt es darauf an, an welchem ​​Tag der Antrag eingereicht wurde – am ersten, dritten oder letzten. Die Rückerstattung der Mittel erfolgt direkt proportional zum Zeitraum ab Vertragsbeginn. Eine vollständige Rückerstattung der Versicherungsprämie erfolgt auf Antrag während der Bedenkzeit oder sogar vor der Rechtswirksamkeit des Versicherungsdokuments.

Trotz der Tatsache, dass der Versicherungsvertrag offiziell in der Geschäftsstelle der Organisation gekündigt wird, muss das Bankinstitut schriftlich über die Beendigung der vertraglichen Verpflichtungen informiert werden, um den Einzug von Geldern vom Verbraucher zu verhindern. Es ist zu beachten, dass die Bank bei Beendigung des Versicherungsvertrages gesetzlich das Recht hat, den Kreditvertrag automatisch zu kündigen oder den Kreditzins zu erhöhen.

Derzeit sind bewegliche und unbewegliche Sachen, die Gesundheit und das Leben von Menschen gegen Schäden versichert. Bürger können sich auch durch eine Versicherung vor Unfällen schützen. Am häufigsten wird bei der Aufnahme eines Kredits eine Lebensversicherung abgeschlossen. So wollen sich Bankinstitute im Falle eines Versicherungsfalls, nämlich Tod oder Invalidität der Gruppe I, vor der Nichtzahlung der Schulden des Kreditnehmers schützen. Wie Sie einen Versicherungsvertrag kündigen (analog zur Kündigung eines Kreditvertrags) und in welchen Fällen dies möglich sein wird, werden wir näher betrachten.

Fristen

Nach dem Zivilrecht hat ein Bürger, der einen Versicherungsvertrag abgeschlossen hat, die Möglichkeit, den oben genannten Vertrag zu kündigen und einen Teil der nicht genutzten Mittel im Verhältnis zur verbleibenden Laufzeit zurückzuerstatten, wenn:

• die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsfalls ist verschwunden;
• das Vorliegen des versicherten Risikos ist aufgrund von Faktoren, die keinen Einfluss auf den Versicherungsfall haben, weggefallen. Als oben genannte Faktoren gelten der Verlust des versicherten Eigentums oder die Insolvenz des Versicherers.

Sie können den Versicherungsvertrag vorzeitig kündigen, ohne dessen Ablauf abzuwarten. Wenn diese besondere Möglichkeit jedoch nicht im Vertrag selbst vorgesehen ist, ist eine Rückerstattung des Geldes für den nicht genutzten Zeitraum nicht möglich.

Viele Versicherungsnehmer äußerten ihre Unzufriedenheit mit der Auferlegung eines Versicherungsvertrags bei der Aufnahme eines Kredits. In diesem Zusammenhang führte die Zentralbank ab November 2015 das Konzept einer „Bedenkzeit“ ein, in der eine Kündigung gesetzlich zulässig ist die Vereinbarung.

Abkühlphase- Dies ist eine Frist von fünf Tagen, ab der die Berechnung des Abschlusses eines Versicherungsvertrags beginnt und die einer Einzelperson (dem Versicherungsnehmer) zur Kündigung des bestehenden Vertrags eingeräumt wird. Der Eingriff wird einseitig und mit geringen oder keinen finanziellen Verlusten durchgeführt, wenn der Versicherungsfall nicht eintritt.

Der Versicherer führt aus Teilerstattung an den Versicherungsnehmer, der sich für eine vorzeitige Kündigung des Vertrags entscheidet, wenn der Versicherungsvertrag mehrere Monate gültig ist. Die Berechnung der Zahlungen richtet sich nach der seit Abschluss des Dokuments verstrichenen Zeit.

Etwas zum Erinnern! Nach der „Bedenkzeit“ kündigen Sie den Versicherungsvertrag Die Chance ergibt sich nur, wenn das oben genannte Dokument das entsprechende Kriterium aufweist.

Wie kündige ich einen Lebensversicherungsvertrag?

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist meist eine Zusatzleistung bei der Kreditaufnahme bei einem Bankinstitut und gilt als freiwilliger Vorgang. Sie können einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft kündigen, indem Sie dem schrittweisen Aktionsalgorithmus folgen:

• Sammlung und Vorbereitung der notwendigen Dokumentation;
• Kontaktaufnahme mit der Versicherungsgesellschaft mit einem schriftlichen Antrag;
• Prüfung des Antrags innerhalb einer Frist von zehn Tagen durch die Versicherungsgesellschaft;
• endgültige Beendigung des Versicherungsvertrages und Berechnung der Zahlungen.

Der Geldtransfer erfolgt innerhalb einer Frist von höchstens zehn Tagen. Dem Antrag sind folgende Unterlagen beizufügen:

• Ausweisdokument des Antragstellers-Versicherten – Original und Fotokopie;
• Duplikat und Original des Lebensversicherungsvertrages;
• Unterlagen, die die Rechtmäßigkeit der Gründe für die Kündigung des Vertrages bestätigen.

Der bestehende Vertrag zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer kann während der „Cooling-off-Periode“ oder während eines anderen Zeitraums gekündigt werden, wenn diese Bedingung im Vertrag festgelegt ist.

Per Leihgabe

Bei der Aufnahme eines Kredits wird den Mitarbeitern eines Bankinstituts häufig zusätzlich die Pflicht auferlegt, einen Lebensversicherungsvertrag abzuschließen. Bei vorzeitiger Beendigung eines KrAuch das Kreditinstitut ist zu benachrichtigen.

Um eine Vereinbarung einseitig zu kündigen, sollten Sie die Art der Unterzeichnung des Dokuments berücksichtigen. Mitarbeiter eines Bankinstituts bieten ihren Kunden folgende Möglichkeiten zum Abschluss einer Versicherung an:

• Registrierung einer individuellen Versicherungspolice;
• Beitritt zu einem kollektiven Versicherungsprogramm.

Im letzteren Fall liegt eine unterzeichnete Vereinbarung zwischen der Bank und der Versicherung vor. Der Kreditnehmer wird in dieses Dokument aufgenommen und gilt ab diesem Zeitpunkt als versichert. Die Versicherungsleistung ist die Zahlung der entsprechenden Provision an das Kreditinstitut für die Durchführung des Beitrittsvorgangs zum oben genannten Programm. In diesem Fall ist eine Kündigung des Vertrags während der Bedenkzeit nicht möglich..

Die wichtigste Voraussetzung für die Möglichkeit der Vertragskündigung ist das Vorliegen einer solchen Bedingung im abgeschlossenen Vertrag. Der zurückerstattete Betrag beträgt möglicherweise nicht 100 Prozent, da das Bankinstitut das Recht hat, von natürlichen Personen Einkommensteuer zu erheben.

Bei freiwilliger Anmeldung der Versicherung

Nach allgemein anerkannten Regeln können Sie einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft innerhalb einer Frist von fünf Tagen, der sogenannten „Widerrufsfrist“, kündigen. Tritt der Versicherungsfall nicht innerhalb einer bestimmten Frist ein, erfolgt die Rückerstattung in voller Höhe.

Nach Ablauf von 5 Tagen sollte sich der Versicherungsnehmer über den Inhalt des bestehenden Versicherungsvertrages informieren. Wenn die Rückerstattung der Finanzmittel bei vorzeitiger Beendigung eine erklärte Klausel ist, kann das Geld zurückerstattet werden, jedoch nicht in voller Höhe. Um den Vertrag zu kündigen, müssen Sie einen schriftlichen Antrag bei der Versicherung stellen.

Der Mitteltransfer erfolgt im Verhältnis zur ungenutzten Zeit unter Abzug der betriebswirtschaftlichen Kosten. Die oben genannten Kosten können zwischen 25 und 90 % liegen. Die Versicherungsvorschriften sehen manchmal vor, dass nach der Stornierung ein Abzug vom fälligen Betrag in Höhe der geleisteten Zahlungen erfolgt.

Im Folgenden betrachten wir, wie ein Antrag auf Kündigung eines Versicherungsvertrages erstellt wird.

Stellungnahme

Sie können einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft kündigen, indem Sie einen Antrag stellen. Das unterschriebene Dokument wird persönlich beim Unternehmen abgegeben oder per Einschreiben verschickt. Ein schriftlicher Einspruch wird in zweifacher Ausfertigung verfasst – eine verbleibt beim Antragsteller, die andere bei der Versicherung.

Das Standard-Antragsformular muss folgende Angaben enthalten:

• Aufnahme des Namens des Versicherungsträgers ohne Abkürzungen;
• Angaben zum Versicherungsnehmer – vollständiger Name, Meldeort, Passdaten;
• Angabe von Informationen zum Lebensversicherungsvertrag – Nummer der Versicherungspolice, Datum der Unterzeichnung und Ablaufdatum des Dokuments;
• eine Beschreibung des Grundes, warum der Versicherungsnehmer den Vertrag kündigen möchte;
• eine Aufforderung zum Ausdruck bringen, den Vertrag zu kündigen und Gelder für den nicht genutzten Zeitraum zurückzuerstatten;
• Festlegung der Art und Weise der finanziellen Zahlung – in bar oder bargeldlos, durch Überweisung auf ein Bankkonto;
• Datum und Unterschrift.

Einen Musterantrag zur Kündigung eines Lebensversicherungsvertrages können Sie hier herunterladen Verknüpfung .

Geldrückgabe

Möchte der Versicherungsnehmer die Lebensversicherungsleistung verweigern und den Vertrag kündigen, kann er sich der sogenannten „Bedenkzeit“ für einen Zeitraum von fünf Tagen ab dem Zeitpunkt der Dienstregistrierung. Der Versicherungsträger ist gesetzlich dazu verpflichtet, die oben genannten Vorschriften einzuhalten.

Etwas zum Erinnern!Gemäß der Anordnung der Zentralbank wird die Fünf-Tage-Frist ab dem 1. Januar 2018 um zwei Wochen verlängert.

Wenn die Entscheidung zur Kündigung des Lebensversicherungsvertrags bereits zu Beginn seiner Gültigkeit getroffen wurde, erfolgt die Rückerstattung in voller Höhe. Voraussetzung ist vor allem, dass in diesem Zeitraum kein Versicherungsfall eintritt.

Nach Ablauf der angegebenen 5 Tage erfolgt die Rückerstattung im Verhältnis der nicht realisierten Versicherungszeit. Betrachten Sie die folgende Situation:

Eine natürliche Person hat einen Lebensversicherungsvertrag mit einer Laufzeit von 20 Jahren abgeschlossen. Nach Ablauf einer Frist von fünf Jahren beschließt der Bürger, den Vertrag zu kündigen. 70 % der gezahlten Gebühren werden zurückerstattet.

Die Übertragung erfolgt innerhalb von maximal 10 Tagen nach Prüfung des Antrags und positivem Bescheid.

Was tun, wenn die Versicherung sich weigert, den Vertrag zu kündigen?

Die Kündigung eines Versicherungsvertrages ist nicht einfach. Der Versicherungsträger kann in folgenden Fällen ablehnen:

• der Antrag auf Vertragskündigung wurde fehlerhaft verfasst;
• der entsprechende Zustand ist nicht im Dokument festgehalten;
• ein Versicherungsfall eingetreten ist.

In manchen Fällen entbehrt die Weigerung des Versicherungsunternehmens, den Vertrag zu kündigen, jeder Rechtsgrundlage. In diesem Fall können Sie eine entsprechende Klage bei der Zentralbank Russlands einreichen oder das Problem vor Gericht lösen.

Die Klageschrift wird mit einem formulierten Antrag auf Kündigung des Lebensversicherungsvertrages an das Schiedsgericht übermittelt. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, können Sie nach einem Monat eine 100-prozentige Kapitalrendite erzielen. Wenn mehr Zeit vergangen ist, können Sie nur eine Rückerstattung von 50 % erreichen. Innerhalb eines Monats nach Annahme des Antrags auf Prüfung entscheidet das Gericht positiv über die Kündigung des Versicherungsvertrages und verpflichtet den Versicherungsträger zur Zahlung.

Sie können eine Musterklageschrift zur Kündigung eines Lebensversicherungsvertrages herunterladen.

Dank der Innovationen der Bank of Russia Kündigung eines Lebensversicherungsvertrags für ein Darlehen In bestimmten Situationen erfolgt sie schnell und zugunsten des Kreditnehmers. Die Förderung von Programmen mit niedrigen Tarifen und Pflichtversicherung ist eine Marketingmaßnahme der Banken. Höhere Zinsen ohne Versicherung sind oft das beste Angebot. Was tun, wenn der Kunde unwissentlich oder unter Zwang zusätzlichen Leistungen zugestimmt hat?

Gesetzgebung zur Kreditversicherung

Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation (Artikel 958) definiert das Recht der Kunden von Versicherungsunternehmen, die Versicherung zurückzugeben, wenn ein Versicherungsfall nicht eintritt und das Risiko des Unternehmens gesunken ist. Artikel 958 regelt auch die Möglichkeit, den Vertrag auf Antrag des Versicherungsnehmers zu kündigen. In diesem Fall ist der Kunde nicht in der Lage, die gezahlte Versicherungsprämie zurückzuerstatten, sofern dies nicht im Vertrag festgelegt ist.

Durch Änderungen des Gesetzes Nr. 353-FZ wurde den Kreditunternehmen die Möglichkeit genommen, Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung zu zwingen. Die Beschränkung gilt nur für Verträge, die zwischen einer natürlichen Person und einem Versicherungsunternehmen geschlossen werden. Das neue Gesetz ermöglicht Ihnen neben der Ablehnung des Versicherungsverfahrens auch die Inanspruchnahme verschiedener Zusatzleistungen von Finanzinstituten.

Was ist eine „Bedenkzeit“?

Abkühlphase ist die von der Zentralbank Russlands eingeführte Mindestfrist, in der der Verbraucher von Dienstleistungen das Recht hat, den Versicherungsvertrag zu kündigen. Der Kunde stellt einen Antrag und erhält eine Rückerstattung der zu viel gezahlten Versicherungssumme. Hauptbedingung: Ausbleiben von Versicherungsfällen in diesem Zeitraum.

Ab dem 1. Januar 2018 erhöhte sich die Fristdauer von 5 auf 14 Tage. Die Frist kann nach Ermessen des Versicherers um mehrere weitere Tage verlängert werden. Nach Eingang des Antrags muss der Versicherer das Geld innerhalb von 10 Tagen zurückerstatten. Die Höhe der Prämie richtet sich nach der Versicherungsdauer. Wenn es im Darlehensbestand enthalten ist, wird der Betrag abgeschrieben, wodurch sich der Gesamtschuldenbetrag verringert.

Die Versicherungsprämie wird in voller Höhe zurückerstattet, wenn der Kunde den Vertrag innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung und vor Beginn der Versicherung kündigt. Bei einer Kündigung nach Inkrafttreten des Versicherungsvertrages wird ein Teil der Prämie einbehalten. Die Möglichkeit, den Vertrag nach Ablauf der Bedenkzeit zu kündigen, besteht nur, wenn dies im Vertrag vorgesehen ist.

Welche Versicherungen sind erstattungsfähig?

Versicherungsdienstleistungen im Kreditsektor können freiwillig oder obligatorisch sein. Zu den obligatorischen Verfahren gehören die Kfz-Versicherung beim Abschluss eines Autokredits und die Immobilienversicherung bei der Beantragung einer Hypothek.

Der Versicherungsnehmer hat das Recht, Zusatzleistungen folgender Art abzulehnen:

• Kranken-, Lebens-, Sachversicherung;
• Renten-, Anlage-, Sparversicherung;
• Risikoversicherung, zum Beispiel eine Police gegen Entlassungen usw.

Der Kunde hat die Möglichkeit, die bei der Beantragung einer Kreditkarte, eines Barkredits oder eines Verbraucherkredits anfallenden Versicherungskosten zu erstatten. Das Ergebnis des Rückgabeverfahrens hängt nicht nur von der Art der Kreditvergabe ab, sondern auch von der Möglichkeit der Leistungserbringung.

Finanzinstitute bieten Kreditnehmern zwei Arten von Versicherungen an:

1. Erhalt einer individuellen Police;
2. Teilnahme an einem kollektiven Versicherungsprogramm (Substitution von Konzepten der Banken zur Umgehung gesetzlicher Normen für die Rückgabe von Versicherungen).

Bis 2018 zahlten Unternehmen die Versicherungsprämien innerhalb von 14 Tagen nur dann freiwillig zurück, wenn sie eine Einzelpolice hatten. Sobald die Gruppenversicherung abgeschlossen war, konnte das Geschäft nicht mehr storniert werden und der Kunde konnte nichts zurückgeben. Im Jahr 2018 erkannte der Oberste Gerichtshof der Russischen Föderation an, dass Versicherungsprogramme Bedingungen für die Ablehnung vorsehen müssen. Darüber hinaus bestätigte der Oberste Gerichtshof, dass ein Verbraucher Anspruch auf eine Bedenkzeit hat, wenn er sich für ein Versicherungsprogramm anmeldet.

Aufmerksamkeit! Verweigert die Bank die Rückerstattung der Versicherungsleistung innerhalb von 14 Tagen mit der Begründung, dass dies nach Beitritt zum Versicherungsprogramm nicht möglich sei, hat der Dienstleistungsnehmer das Recht, Klage einzureichen.

Rückerstattung durch die Versicherung

Merkmale des Rückgabeverfahrens während der Kühlperiode

Kreditnehmer haben das Recht, den Versicherungsvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne anwaltliche Hilfe zu kündigen. Laut Gesetz muss die Bank oder der Versicherer das Geld spätestens 10 Tage nach Eingang der Anfrage überweisen. Um während der Bedenkzeit eine Rückerstattung zu erhalten, müssen Sie:

• die im Vertrag festgelegten Bedingungen berücksichtigen;
• Senden Sie spätestens 14 Tage lang einen Antrag auf Leistungsverweigerung an den Versicherer (diese Frist hängt nicht vom Zeitpunkt der Zahlung der Versicherungsprämie ab).

Beispiel aus der Praxis. Ein Bürger kam zu einem Finanzinstitut, um einen Kredit zu 14 % pro Jahr zu erhalten. Ein Bankvertreter erklärte, dass es für die Festsetzung eines niedrigeren Zinssatzes notwendig sei, eine Rückerstattung zu garantieren, falls der Kunde krank werde oder verstirbe. Wenn Sie die Versicherung ablehnen, erhöht sich der Prozentsatz auf 20 %.

Der Kreditnehmer versicherte Leben und Gesundheit für 20.000 Rubel. Am nächsten Tag schrieb ich eine Forderung an die Bank und schickte sie per E-Mail. Aus dem Dokument geht hervor, dass bei Nichtberücksichtigung oder Ablehnung eine Klage an die Zentralbank weitergeleitet wird. Ein paar Tage später wurde er ins Büro eingeladen, um Geld entgegenzunehmen, das sofort auf sein Konto überwiesen wurde. Bei der Bank stellte der Kunde einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung. Die Schulden verringerten sich um 20.000 Rubel.

Sie können sich nicht an eine Bank, sondern an eine Versicherungsorganisation wenden, deren Einzelheiten in der Police aufgeführt sind. Wartet der Versicherungsnehmer nicht auf eine Antwort oder erhält er eine Absage, ist die Vorbereitung einer Klage erforderlich. In diesem Fall liegt das Recht auf der Seite des Kreditnehmers. Der Kunde kann nicht nur die vom Versicherungsnehmer oder der Bank abgeschlossene Versicherung „verklagen“, sondern auch Strafen und Entschädigungen für immateriellen Schaden. Das Gericht verpflichtet das Unternehmen zur Zahlung eines Bußgeldes und zur Erstattung der Anwaltskosten.

Muss man wissen! Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, sollten Sie dessen Inhalt sorgfältig lesen und die Versicherungsregeln studieren. Viele Banken sehen eine Erhöhung der Tarife nach Kündigung der Versicherung vor.

Rückerstattung der Versicherung für ausstehende Kredite nach Ablauf der Bedenkzeit

Das neue Gesetz gilt nicht für Policen mit einer Gültigkeitsdauer von mehr als 14 Tagen. In diesem Fall empfiehlt es sich, die im Versicherungsvertrag festgelegten Regeln zu beachten. Große Banken, zum Beispiel Sberbank, VTB 24, Home Credit, erlauben Kreditnehmern, die die Abkühlungsphase verpasst haben, weiterhin, die Lebensversicherung abzulehnen.

Die Versicherer legen in der Dokumentation Bedingungen für die Rückerstattung gezahlter Gelder unter Berücksichtigung des verwendeten Zeitraums fest. Vom Betrag werden in der Regel Kosten in Höhe von 25 bis 90 % abgezogen. Ist eine solche Regelung im Vertrag nicht vorgesehen, ist das gezahlte Entgelt nicht erstattungsfähig. Dann ist eine Rückerstattung des investierten Geldes nicht mehr möglich, da der Kunde der Dienstleistung tatsächlich freiwillig zugestimmt hat.

Die Lebensversicherung gilt nicht für die Fälle nach Art. 958 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, das die Rückerstattung von Versicherungsleistungen vorsieht. Sie können die Versicherung jederzeit ablehnen, die Prämie jedoch nur bei positiver Entscheidung des Versicherers zurückerstatten. Wenn der Kreditnehmer die Bedenkzeit verpasst hat und keine vorzeitige Rückzahlung plant, sollten Sie nicht mit einer Rückerstattung der Versicherungsprämie rechnen.

Verzicht auf eine Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung

Der Versicherungsvertrag wird für die Dauer der Kreditrückzahlung abgeschlossen. Der Verbraucher hat Anspruch auf eine Entschädigung für den für Versicherungsleistungen gezahlten Betrag. Da der verantwortliche Kreditnehmer die Schulden beglichen hat, ist das Risiko der Bank gesunken und der Versicherungsfall ist nicht eingetreten.

Beispiel. Das Paar nahm einen Kredit über 600.000 Rubel auf. Ein Sberbank-Mitarbeiter bestellte eine Versicherung über 50.000 Rubel. unter dem Vorwand: „Wer es nicht schafft, bekommt eine Absage.“ Die Schulden wurden vorzeitig zurückgezahlt; natürlich hatten sie während der Bedenkzeit keine Zeit, einen Antrag einzureichen. Sie brachten eine Stellungnahme ein und beharrten auf ihrem Standpunkt. Der Leiter der Kreditabteilung nahm den Antrag an. Innerhalb von 10 Tagen wurde dem Konto eine Entschädigung in Höhe von 30.000 Rubel gutgeschrieben.

Ein Antrag auf Kündigung der Versicherung muss gestellt werden:

1. nach vollständiger Tilgung der Schulden (wie im dargestellten Beispiel);
2. zusammen mit einem Antrag auf vorzeitige Rückzahlung (die Versicherungssumme kann zur Begleichung der Restschuld verwendet werden).

Vorzeitige Beendigung eines Lebensversicherungsvertrages ermöglicht es dem Kreditnehmer, die zu viel gezahlte Versicherungssumme unter folgenden Bedingungen zurückzuzahlen:

• im Vertrag (Police), in den Versicherungsregeln der Organisation gibt es eine Klausel über die teilweise Rückerstattung der Versicherungsprämie;
• Zusammen mit den regelmäßigen Darlehenszahlungen wurden in regelmäßigen Abständen Versicherungszahlungen geleistet.

Wenn in den oben genannten Dokumenten eine Klausel über die Rückgabe der Versicherung enthalten ist, ist die Bank verpflichtet, diese an den Kunden auszuzahlen. Der Versicherer beabsichtigt nicht, das Geld zu überweisen oder hat einen kleinen Teil zurückerstattet – Sie können getrost vor Gericht gehen. Es ist schwieriger, eine pauschal gezahlte Versicherungsprämie zurückzuerstatten, aber es ist möglich, wenn eine entsprechende Klausel in der Police und den Regeln enthalten ist.

Aufmerksamkeit! Bei der Beantragung eines Kredits bestätigt der Kreditnehmer mit seiner Unterschrift, dass die Bank ihn mit den Versicherungsregeln vertraut gemacht hat und dass das Gericht dies berücksichtigen wird. Alles, was in diesem Dokument steht, wird zur gerichtlichen Entscheidungsfindung herangezogen.

Warum ist es nicht möglich, Überzahlungen im Rahmen einer „auferlegten Versicherung“ einzuklagen?

In der Gerichtspraxis von 2010 bis 2015 kam es häufig zu Fällen, in denen der Versicherungsnehmer keine Zeit hatte, die Versicherungsverweigerung formal zu formulieren, und vor Gericht die Rückerstattung der Überzahlung aus dem auferlegten Versicherungsvertrag forderte.

Beispiel. Der Kreditnehmer nahm 4 Jahre lang einen Kredit in Höhe von 300.000 Rubel auf. Für den gesamten Zeitraum wurde eine Versicherung für 60.000 Rubel abgeschlossen. Der Kreditmanager informierte den Kunden nicht darüber, dass ein erheblicher Betrag für Lebensversicherungen ausgegeben wurde. Zusätzlich zum Kreditvertrag wurden dem Bürger Papiere zur Unterschrift ausgehändigt, in denen die Versicherungsbedingungen kleingedruckt abgedruckt waren.

Einen Monat später erfuhr der Kreditnehmer, dass er das Recht hatte, die Versicherung abzulehnen. Er stellte eine Forderung an die Bank und erhielt eine schriftliche Absage. Der Bürger reichte Klage ein und verlangte:

• den Kreditvertrag ungültig machen;
• den Betrag der Versicherungsprämie von der Bank einfordern;
• Strafen und Entschädigungen für die Verursachung moralischen Schadens einfordern.

Das Gericht erkannte die Gerechtigkeit der Anforderungen an.

Viele ähnliche Fälle vor Gericht hatten vor einigen Jahren Erfolg, da eindeutig Verbraucherrechte verletzt wurden. Doch Kredit- und Versicherungsverträge wurden im Laufe der Jahre überarbeitet. Im Jahr 2019 sind die Chancen, die auferlegte Versicherung zu kündigen und die Überzahlung zurückzuzahlen, praktisch auf Null gesunken. Versicherungen werden nun offen angeboten.

Kündigung des Versicherungsvertrages : Schritt-für-Schritt-Anleitung

Der Verbraucher hat das Recht, den Vertrag zu kündigen und Schadensersatz zu verlangen, indem er sich an die Versicherungsgesellschaft oder Bank wendet. Eine Reklamation oder Erklärung muss schriftlich erfolgen, persönlich einem Mitarbeiter der Organisation übergeben, per Post oder an ein elektronisches Postfach gesendet werden. Nach einer rechtswidrigen Ablehnung können Sie sich an die Zentralbank wenden oder eine Klage einreichen.

Tabelle – Phasen der Beendigung eines Vertrags mit einem Versicherer

Persönliche Berufung beschleunigt den Prozess der Vertragskündigung. Wenn ein Besuch beim Versicherer nicht möglich ist, müssen Sie Kopien der Unterlagen per Post, Fax oder E-Mail senden. Fügen Sie dem Antrag beglaubigte Kopien der Unterlagen bei und senden Sie ihn an die Adresse der Hauptniederlassung der Versicherungsgesellschaft. Als Tag der Absendung des Schreibens gilt der Tag der Einreichung des Antrags. Die erhaltene Mitteilung kann als Beweismittel vor Gericht verwendet werden.

So erstellen Sie einen Antrag

Antrag auf Kündigung eines Lebensversicherungsvertrages in freier Form geschrieben. Ein Standardmuster finden Sie auf den Websites von Banken oder Versicherern.

Der Antrag muss folgende Angaben enthalten:

• vollständiger Name des Finanz- oder Versicherungsunternehmens;
• Angaben zum Antragsteller (vollständiger Name, Passdaten);
• Informationen zum Versicherungsvertrag – Datum des Abschlusses, Ablauf seiner Gültigkeit, Einzelheiten und Versicherungsnummer;
• Angabe des Grundes für die Beendigung der Versicherung (z. B. vorzeitige Rückzahlung von Schulden);
• Aufforderung zur Kündigung des Vertrags und zur Rückerstattung des Geldes für den nicht genutzten Zeitraum. Das Dokument muss die Rückerstattungsmethode, die Kartennummer und das Konto angeben, auf das der Kunde monatliche Zahlungen leistet.
• Datum und Unterschrift.

Nach Einreichung eines Schadensfalls oder Antrags wird empfohlen, sich regelmäßig telefonisch nach der Entscheidung des Versicherers und nach der Festlegung des Termins für die Überweisung der Rückerstattung zu erkundigen. Wenn das Geld überwiesen wird, müssen Sie einen Antrag auf teilweise Rückzahlung der Schulden vorbereiten.