Obwohl wir in diesem Artikel über die Sberbank sprechen, ist das meiste, was geschrieben steht, mit Ausnahme der Liste der akkreditierten Versicherungsunternehmen, für jede russische Bank relevant.
Die Versicherung der gekauften Gegenstände (Wohnung, Haus, Zimmer etc.) ist im Gegensatz zur Personenversicherung obligatorisch. Dies wird direkt in Artikel 31 des Bundesgesetzes Nr. 102 „Über Hypothek (Eigentumsverpfändung)“ festgelegt:
1. Die Versicherung der im Rahmen eines Hypothekenvertrags verpfändeten Sachen erfolgt gemäß den Bestimmungen dieses Vertrages. Ein Versicherungsvertrag für das im Rahmen eines Hypothekenvertrags verpfändete Eigentum muss zu Gunsten des Hypothekengläubigers (Begünstigten) abgeschlossen werden, sofern im Hypothekenvertrag oder im Vertrag, der die Hypothek kraft Gesetzes begründet, oder in der Hypothek nichts anderes bestimmt ist.
2. Sofern im Hypothekenvertrag keine anderen Bedingungen für die Versicherung der verpfändeten Sache vorgesehen sind, ist der Hypothekengläubiger verpflichtet, diese Sache auf eigene Kosten zum vollen Wert gegen Verlust- und Beschädigungsrisiken zu versichern, und wenn voller Preis Die Immobilie übersteigt den Betrag der durch die Hypothek gesicherten Verpflichtung – und zwar um einen Betrag, der nicht geringer ist als der Betrag dieser Verpflichtung.
Tatsächlich folgt aus diesem Gesetz:
- Eine mit einer Hypothek erworbene und an die Bank verpfändete Wohnung muss versichert sein.
- Die Versicherungspflicht besteht nur für die Risiken Verlust und Beschädigung von Sicherheiten (Feuer, Katastrophe, Schäden an Tragkonstruktionen etc.)
- Der Begünstigte eines solchen Versicherungsvertrages muss eine Bank sein. Es ist die Bank, die den Betrag erhält Versicherungszahlung wenn ein Versicherungsfall eintritt. Die Höhe der Schulden des Kreditnehmers wird um den Betrag der Zahlung gekürzt.
- Der Betrag, für den das Objekt versichert werden muss ( Versicherungssumme) darf nicht geringer sein als der Nennbetrag des Darlehens.
Beispielsweise kostet eine Wohnung 3 Millionen Rubel, die Anzahlung beträgt 1,4 Millionen Rubel und die Kreditsumme beträgt dementsprechend 1,6 Millionen Rubel. Dies ist der Betrag (nicht weniger), der für die Wohnung im ersten Jahr der Hypothek versichert werden muss. Dieser Betrag verringert sich dann mit der Tilgung der Hypothek.
- Sie müssen Ihre Immobilie für die gesamte Laufzeit der Hypothek versichern, solange Sie diese abbezahlen und die Immobilie an die Bank verpfändet ist. Dabei Standardbegriff Die Laufzeit des Vertrages mit Versicherungsgesellschaften beträgt 1 Jahr. Daher müssen Sie jedes Jahr einen neuen Versicherungsvertrag abschließen.
Die Versicherungssumme verringert sich, wie oben erwähnt. Bevor Sie den Versicherungsvertrag verlängern oder einen neuen abschließen, erkundigen Sie sich daher bei der Bank nach der genauen Höhe der Hauptschuld der Hypothek.
Versicherungskosten bzw Versicherungsprämie gemessen als Prozentsatz der Versicherungssumme, die, wie Sie wissen, in der Regel der Höhe der Hypothekenschuld entspricht. Die Höhe der Versicherungsprämie wird auch von der Immobilie selbst beeinflusst.
Für Neue Backsteinhäuser es wird kleiner und bei alten Stalin-Gebäuden mit Holzböden natürlich größer sein.
Ingosstrakh hat traditionell einige der attraktivsten Versicherungstarife Hypothekenimmobilien. Die Versicherungssumme können Sie direkt auf der Website berechnen.
Bei durchschnittlichen Zahlen beträgt die Versicherungsprämie für diese Versicherungsart 0,3 % - 0,6 % der Versicherungssumme. In Rubel umgerechnet beträgt der Betrag 3.000 bis 6.000 Rubel. pro 1 Million Rubel. Darlehensschuld.
Liste der akkreditierten Versicherungsunternehmen der Sberbank
Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen an Versicherungsgesellschaften, bei denen Kreditnehmer Immobilien als Sicherheit versichern müssen. Schauen Sie sich daher vor dem Abschluss einer Police unbedingt die Liste der Versicherungsgesellschaften an.
Nachfolgend finden Sie die Namen der Versicherungsunternehmen, die für die Versicherung von Pfandeigentum bei der Sberbank akkreditiert sind. Nicht zu verwechseln!
Stand Februar 2018:
- „Freiheitsversicherung“
- „Tschulpan“
- „Transnational Versicherungsgesellschaft»
- „SF „Adonis“
- „Versicherungsgesellschaft „SDS““
- „Versicherungsgesellschaft „DIANA“
- „Versicherungsgesellschaft „Helios“
- „Versicherungsgruppe „Spassky Gate“
- „Sterch“
- „SOGAZ“
- „SO „Surgutneftegaz“
- "Sberbank-Versicherung"
- „RSHB-Versicherung“
- „Rosgosstrach“
- „RESO-Garantie“
- „REGIONGARANT“
- "WETTE"
- „Unabhängige Versicherungsgruppe“
- „Nationale Versicherungsgesellschaft TATARSTAN“
- „Ingosstrach“
- „Zetta-Versicherung“
- „Renaissance-Versicherungsgruppe“
- „VSK“
- „AlfaStrakhovanie“
- „AIG“
- „Absolute Versicherung“
Wie Sie sehen, ist die Liste ziemlich beeindruckend – 26 Unternehmen, sodass Sie ganz einfach eine Versicherungsgesellschaft zu den für Sie passenden Konditionen auswählen können.
Hinterlassen Sie Fragen und Feedback in den Kommentaren.
Bei der Beantragung einer Hypothek bei der Sberbank unterliegen nur die Sicherheiten der Pflichtversicherung. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer durchführen Personenversicherung. Dadurch verringert sich der Zinssatz für das Darlehen um 1 Prozentpunkt.
Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:
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Bei der Auswahl einer Bank für Hypothekendarlehen denken nicht alle zukünftigen Kreditnehmer an die Notwendigkeit einer Versicherung.
Sie interessieren sich für Themen wie das Image Bankorganisation, Anforderungen an Kreditnehmer, Antragsverfahren und Zinssätze usw.
Dennoch hat die Einhaltung der Versicherungsbedingungen großen Einfluss auf die Bewilligungswahrscheinlichkeit und die Kosten des Kreditprodukts selbst. Was bedeutet, dies aus den Augen zu verlieren wichtiger Punkt es wäre ein Fehler.
Aus diesem Grund sollten Sie auf Hypotheken der Sberbank achten. Hier, in einer der größten Banken des Landes, gelang es ihnen, sich zu vereinen gewinnbringende Konditionen Hypothekarkredite und sehr flexible Versicherungsanforderungen.
Was ist das und warum wird es benötigt?
Im Rahmen der Versicherungsbedingungen fordern viele Hypothekengeber ihre Kreditnehmer ständig auf, verschiedene Risiken abzusichern, die mit dem Kauf von Immobilien auf Kredit verbunden sind.
Deshalb sollten Sie bei der Entscheidung, Immobilien auf Kredit zu kaufen, genau wissen, ob eine Hypothekenversicherung bei der Sberbank erforderlich ist oder nicht.
Darüber hinaus wir reden über nicht nur über die Versicherung des Sicherungsgegenstandes, sondern auch über andere Versicherungsarten: Leben und Arbeitsfähigkeit (Gesundheit) des Kreditnehmers, Titel.
Obligatorische Versicherung der verpfändeten Sachen
Hinsichtlich der Versicherung eines Hypothekendarlehens werden für niemanden Ausnahmen gemacht. Dies ist keine einfache Anforderung der Sberbank, die den Kredit gewährt, sondern eine Anforderung der Gesetzgebung der Russischen Föderation.
Kunde drin obligatorisch Es wird eine Police ausgestellt, die eine kombinierte Hypothekenversicherung enthält.
Das Dokument enthält ein Paket von Versicherungsfällen, darunter mehrere Risiken der Bank. Der Grund für diese Anforderung der Bank besteht darin, dass die Sicherheit zugunsten der Sberbank gegen Zerstörung, Beschädigung oder Verlust versichert ist.
Die Gültigkeitsdauer des Versicherungsvertrages muss sich über die gesamte Laufzeit des Darlehensvertrages erstrecken. In diesem Fall muss der Kreditnehmer die Versicherungsleistungen bezahlen.
Die erwähnte Sachversicherungspflicht ist in der aktuellen Gesetzgebung der Russischen Föderation zur Gewährung von Hypotheken verankert.
Daher ist eine Nichteinhaltung nicht möglich. Gemäß Artikel 31 des Bundesgesetzes „Über die Hypothek (Wohnungsverpfändung)“ ist der Hypothekengeber (Kreditnehmer) verpflichtet, die Immobilie zugunsten des Hypothekengläubigers (der Bank) als Sicherheit gegen Verlust- und Beschädigungsrisiken zu versichern.
In diesem Fall muss die Versicherung die Höhe der gesicherten Verpflichtung vollständig abdecken. Mit anderen Worten, wann Versicherungsfall, muss der Kreditgeber seine Verluste durch die Versicherung, die der Kreditnehmer abgeschlossen hat, vollständig ausgleichen.
Dadurch muss die Bank keinen Verlust der Immobilienliquidität befürchten und somit das Verlustrisiko minimieren.
Wenn daher die obligatorische Sicherheitenversicherung abgelehnt wird, wird die Sberbank den Antrag auf Hypothekendarlehen nicht genehmigen.
Anforderungen der Sberbank an die Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers
Die Bundeshypothekengesetze sehen außer der Sicherheitenversicherung keine obligatorische Versicherung vor. Die Sberbank bietet Kreditnehmern jedoch an, ein weiteres Risiko zu versichern: das Leben und die Gesundheit des Kreditnehmers.
Die Bank hat kein Recht, eine Hypothek abzulehnen, wenn der Kreditnehmer diese Art der Versicherung ablehnt. Lehnen Sie daher nicht ab, der Kreditgeber motiviert Kunden mit einer Erhöhung Kreditzins auf die Verpflichtung um 1 Prozentpunkt (PP).
Die Gründe, die die Sberbank zu dieser Art der „freiwilligen Registrierung“ von Versicherungen veranlassen, sind sehr transparent.
Hypothekendarlehen belaufen sich auf mehrere Millionen Rubel Langzeit(manchmal Jahrzehnte).
Im Laufe der Jahre können dem Kreditnehmer vielfältige Probleme widerfahren, die zum Verlust der Arbeitsfähigkeit führen.
Dies bedeutet einen Einkommensrückgang. Deshalb ist die Bank gezwungen, ihre Risiken zu minimieren. Für den Kreditnehmer und seine Familie ist eine solche Versicherung zudem eine zusätzliche Sicherheit.
Entwurfsmethoden
Bei der Hypothekenversicherung handelt es sich um ein umfassendes Angebot, das aus mehreren Versicherungsarten besteht. Und der endgültige Tarif wird von vielen Faktoren beeinflusst.
Zur Auswahl gutes Angebot Der Versicherer sollte folgende Punkte bewerten:
- Berechnen Sie die vorläufigen Kosten;
- klären Sie die Liste der erforderlichen Dokumente;
- den Registrierungs- und Zahlungsvorgang verstehen Versicherungspolice;
- Informieren Sie sich, ob die Aushändigung der Versicherungspolice am Tag der Vertragsunterzeichnung mit der Bank möglich ist und weitere wichtige Punkte.
Damit die Versicherung geben kann finales Angebot, müssen Sie einen Antrag ausfüllen und absenden erforderliches Paket Unterlagen.
Die beste Lösung für einen zukünftigen Kreditnehmer besteht darin, mehrere Versicherungsgesellschaften auszuwählen und Anträge an diese zu senden. Normalerweise wird die endgültige Antwort dem Kunden innerhalb von 24 Stunden mitgeteilt.
Verlangt die Bank den Abschluss eines Versicherungsvertrages für mehrere Jahre auf einmal, empfiehlt es sich, beim Versicherer einen Zahlungsplan und Tarife für künftige Zeiträume anzufordern.
Bei der Versicherung von Gesundheit und Leben des Kreditnehmers erhöht sich in der Regel der Satz. Bei der Sachversicherung bleibt es unverändert.
Manchmal verlangen nicht sehr gewissenhafte Versicherungsgesellschaften im ersten Dienstjahr einen niedrigen Tarif. Und dann heben sie ihn hoch.
Dadurch soll sichergestellt werden, dass der Kunde die Versicherungsgesellschaft nicht wechseln kann (oder will). Daher ist es besser, einen Versicherer nach einer umfassenden Analyse seines Angebots auszuwählen.
Bedingungen
Für die Versicherungsgesellschaft gelten die wichtigsten Bedingungen für den Abschluss einer Versicherung bei der Sberbank.
Nicht jede Police kann von der Bank akzeptiert werden. Wichtig ist, dass der Versicherer die Anforderungen des Kreditgebers erfüllt.
Die Sberbank wählte Unternehmen aus, die die genannten Risiken als Versicherungsfälle einschlossen. Dies gibt der Bank die Gewissheit, dass etwaige Verluste gedeckt werden.
Die Sberbank hat auf ihrer Website eine Liste von Versicherungsorganisationen veröffentlicht, die an der Hypothekenversicherung teilnehmen. Gleichzeitig hat der Gläubiger nicht das Recht, „seine“ Versicherer, mit denen er einen Kooperationsvertrag abgeschlossen hat, durchzusetzen.
Ein solches Verhalten kann als Verstoß gegen das Wettbewerbsschutzgesetz gewertet werden.
Der Kreditnehmer hat das Recht, ein alternatives Unternehmen zu wählen, sofern es die Anforderungen erfüllt, die die Sberbank an Versicherungsunternehmen und deren Dienstleistungen stellt.
Es ist jedoch zu beachten, dass der Hypothekenantragsteller durch die Wahl eines Drittkreditgebers das Risiko erhöht, dass ihm ein Kredit ohne Angabe von Gründen verweigert wird.
Ist eine Versicherung erforderlich?
Bereits im Jahr 2010 lehnten Rospotrebnadzor und der Föderale Antimonopoldienst die Pflicht ab, Kunden bei der Beantragung einer Hypothek eine umfassende Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Eigentumsversicherung vorzuschreiben.
Danach wurden Gesetzesänderungen genehmigt, die eine Einschränkung der Liste ermöglichten Pflichttypen Versicherung bei der Vergabe von Hypothekendarlehen ausschließlich durch Versicherung von Sachrisiken in Bezug auf die Sicherheiten.
Somit handelt es sich bei der Pflichtversicherung heute ausschließlich um die Versicherung von Sicherungseigentum.
Arten der Hypothekenversicherung
Mit der Eintragung einer Hypothek geht die Verpflichtung einher, eine Lebensversicherung für den Kreditnehmer und die Immobilie abzuschließen.
Die Sberbank unterscheidet zwei Arten von Versicherungen:
- Leben und Gesundheit (Arbeitsfähigkeit) des Kreditnehmers;
- Sicherungsgegenstand, insbesondere eine Wohnung.
Leben
Eine Lebensversicherung für eine Hypothek bei der Sberbank ist sowohl für den Kreditgeber als auch für die Angehörigen des Kunden von Vorteil. Mit zunehmendem Alter des Kreditnehmers erhöht sich die Höhe der Versicherungsleistungen. Darüber hinaus wird dieser Betrag vom Gesundheitszustand des Kunden beeinflusst.
Es wäre noch einmal nützlich, Sie daran zu erinnern, dass die Lebensversicherung bei der Beantragung einer Hypothek ein freiwilliger Wunsch des Kunden ist.
Wenn diese Art von Sicherheit gewählt wird, muss der Kreditnehmer zwischen 0,3 % und 1,5 % pro Jahr zahlen. Die Höhe variiert je nach Kredithöhe, Alter und Gesundheitszustand der versicherten Person.
Wohnungen
Eine Wohnung ist als Sicherungseigentum zwingender Versicherungsgegenstand. Ohne dieses Verfahren erhalten Sie Hypothek unmöglich in einer Bank.
Bei der Versicherung einer Sicherheit, bei der es sich um eine Wohnung handelt, kann die Sberbank mindestens eine Versicherung gegen Verlust- und Beschädigungsrisiken verlangen.
Wenn der Kreditnehmer es wünscht, kann er jedoch eine Eigentumsversicherung hinzufügen. Dadurch erhöht sich die Höhe der Versicherungsleistungen um 0,2–0,7 % auf 1,3–1,5 %.
Es lohnt sich jedoch, diesen Zeitraum zu bedenken Begrenzungszeitraum in Bezug auf das Eigentum innerhalb von drei Jahren. Daher ist eine Titelversicherung für einen längeren Zeitraum nicht praktikabel.
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Preis
Wenn der Kreditnehmer einen von der Sberbank akkreditierten Versicherer wählt, dann ist dies in diesem Fall der Fall Pauschaltarif, für alle Versicherungsunternehmen etabliert.
Ihr Wert beträgt 0,15 % der Höhe der Hypothekenschuld. Eine größere Menge Ein Feststellungsrecht der Versicherung besteht nicht, da dies den Bedingungen der Zusammenarbeit zwischen Bank und Versicherer widerspricht.
Ermittlung der Versicherungssumme
Die Höhe der Versicherungssumme richtet sich nach dem Darlehensvertrag. Dieser kann 100 % – 115 % der Kreditsumme betragen.
Der erhöhte Betrag soll sämtliche Verbindlichkeiten gegenüber der Bank auch im Falle verspäteter Vertragsstrafen vollständig abdecken.
Der Kreditnehmer muss sich jedoch darüber im Klaren sein, dass in diesem Fall ein hohes Risiko besteht, bereits gezahltes Geld in Form einer Anzahlung zu verlieren. Unter dem Gesichtspunkt der Risikominimierung empfiehlt es sich daher, Immobilien zu 100 % des Verkehrswertes zu versichern.
Die Auswirkung des Vorhandenseins oder Fehlens einer Versicherung auf den Hypothekenzins
Die überwiegende Mehrheit der am Hypothekarkreditmarkt teilnehmenden Banken erhöhen den Zinssatz für Immobilienkredite, weigern sich jedoch gleichzeitig, dem Kreditnehmer eine Lebensversicherung und eine Eigentumsversicherung anzubieten.
Gleichzeitig erhöht sich die Höhe der prozentualen Prämie auf Jährliche Rate Hypotheken variieren stark. Bei einigen Banken ist es überhaupt nicht verfügbar, bei anderen beträgt der Unterschied zwischen den Tarifen „mit“ und „ohne“ Versicherung bis zu 5 Prozentpunkte.
Im Durchschnitt erhöhen Banken die Zinssätze um nicht mehr als 3,5 Prozentpunkte, während die Eigentumsversicherung etwa 2 % des Wertes der Hypothekenschuld selbst übernimmt.
Nach Angaben von Kreditmanagern russischer Banken nach dem Verbot weitere Typen Versicherungen haben die meisten Banken Schutztarife für Hypotheken festgelegt, die bei der Registrierung gelten Pflichtversicherung Sicherheit
Wenn der Kunde beispielsweise seine Arbeits- oder Lebensfähigkeit nicht bei der Sberbank absichern möchte und eine Lebens- und Krankenversicherung ablehnt, erhöht sich der Satz um 1 %.
Einige Kreditgeber haben die Situation noch verschlimmert, indem sie sich geweigert haben, Kredite an Personen zu vergeben, die keine persönliche Versicherung abgeschlossen haben.
Was tun, wenn Ihre Versicherung abgelaufen ist?
Die Hypothekenversicherung muss für die gesamte Laufzeit bestehen Kreditvereinbarung. Für den Fall, dass der Kreditnehmer gegen die obligatorische Kontinuität verstoßen hat, ist eine Verlängerung der Versicherung zulässig.
Kommt der Kreditnehmer den Anforderungen des Kreditgebers nicht nach und erneuert die Versicherung nicht, hat die Sberbank das Recht, eine vorzeitige Rückzahlung zu verlangen.
Geschieht dies nicht, wird die Sberbank eine Zwangsvollstreckung des Pfandeigentums einleiten. Bei verspäteten Versicherungszahlungen ist der Kreditnehmer daher zur Rückzahlung verpflichtet.
Wie erneuern?
Wenn der Kreditnehmer einen Versicherungsvertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen hat, die Partner der Sberbank ist, ist seine Teilnahme zur Verlängerung des Vertrags nicht erforderlich. Zahlen Sie einfach Ihre jährliche Versicherungszahlung bis zu dem im Zeitplan angegebenen Datum.
Wenn der Kreditnehmer das Hypothekendarlehen teilweise oder vollständig vorzeitig zurückzahlt, ist der Versicherer verpflichtet, die Versicherungssumme und die zu zahlenden Versicherungsprämien einmal jährlich neu zu berechnen.
Hierzu meldet der Kreditnehmer die Versicherung mindestens 10 Tage im Voraus an. Kalendertage vor der Zahlung. Nach der Neuberechnung erhält der Kunde einen neuen Tilgungsplan.
Anmeldefristen
Der Hypothekenversicherungsvertrag mit der Sberbank wird für einen vom Versicherungsnehmer und Versicherer festgelegten Zeitraum abgeschlossen.
Der Vertrag beginnt mit dem im Vertrag angegebenen Datum in Kraft zu treten.
Dabei kann es sich um eine einjährige Police mit der Möglichkeit einer weiteren Verlängerung oder eine mehrjährige Police handeln.
Video: Wie bekomme ich ein Hypothekendarlehen?
Vorteile und Nachteile
Die Vor- und Nachteile einer Hypothek bei der Sberbank sowie bei anderen Banken sind wie eine Schaukel. Einerseits die Nivellierung der Risiken zunächst für den Kreditgeber, aber auch für den Kreditnehmer. Andererseits erhöht sich die finanzielle Belastung des Kreditnehmers.
Wenn wir von Polen sprechen, fallen sie eher bei Banken auf, die mit Hilfe von Versicherungsleistungen ihre Verluste bei Verlust oder Beschädigung von Sicherheiten decken.
Für den Kreditnehmer bedeutet diese Art der Versicherung, wenn die Bank als Begünstigter identifiziert wird, lediglich einen Zeit- und Geldverlust. Aber es ist unmöglich, dies zu vermeiden.
Banken, die eine Immobilienversicherung verlangen, handeln ausschließlich im Rahmen des Gesetzes.
Der Kreditnehmer kann sich nur dann schützen und eine vorteilhafte Position übertragen, wenn die Höhe der Versicherungsleistungen die Kreditsumme übersteigt. Dazu müssen Sie jedoch die Beitragshöhe erhöhen, was für eine Person, die eine Wohnung auf Schulden kauft, ohnehin schwierig ist.
Etwas anders sieht es bei der Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers aus. Empfänger der Versicherung ist in diesem Fall der Kreditnehmer selbst oder dessen Angehörige (im Todesfall).
Dies bedeutet, dass eine Person den Kredit zurückzahlen kann, auch wenn sie die Möglichkeit verliert, Geld zu verdienen.
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Das Thema wird oft im Internet diskutiert: „Ist es möglich, die Hypothekenversicherung der Sberbank für das zweite Jahr abzulehnen?“ Viele Diskussionsteilnehmer beklagen, dass die Sberbank gegen die Bedingungen des Hypothekenvertrags verstößt und den Kreditzins illegal erhöht. Diese Situation löst bei den Nutzern des globalen Netzwerks eine heftige Reaktion aus. In Bankenforen tauschen Menschen ihre Erfahrungen aus und geben Empfehlungen für eine kompetente Kommunikation mit Mitarbeitern der Finanzbranche.
Immobilien, die als Sicherheit für ein Hypothekendarlehen dienen, können mehrere zehn Millionen Rubel kosten. Bei Verlust der Sicherheiten erleidet die Sberbank erhebliche Verluste. Die Versicherung der Sicherheiten ist nach russischem Recht eine zwingende Maßnahme.
Wenn der Kunde keine Police abschließen möchte, kann die Sberbank die Gewährung eines Kredits verweigern. Die Banker werden den wahren Grund für ihre Entscheidung verbergen. Ist ein Sachschaden durch Verschulden des Kreditnehmers entstanden, erfolgt keine Entschädigung. Der Kontrahent der Sberbank muss den materiellen Schaden selbstständig kompensieren.
Eine weitere Absicherungsart ist die Bürgerlebensversicherung. Dieser Service ist gesetzlich nicht vorgeschrieben. Es hilft der Sberbank, kommerzielle Risiken zu reduzieren. Verstirbt der Kreditnehmer, bevor der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, zahlt die Versicherungsgesellschaft (IC) die Restschuld ab. Ohne eine Police lastet die Schuldenlast auf den Schultern der Angehörigen des Verstorbenen.
Versichert ist nicht nur das Leben, sondern auch das Risiko einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit sowie des Verlusts des Arbeitsplatzes. Schuldverschreibungen Der erwerbsunfähige Vertragspartner wird aus dem Gewinn der Versicherungsgesellschaft zurückgezahlt. Ein rechtlich bedeutsames Ereignis im Falle des Verlusts des Arbeitsplatzes ist die Auflösung des Arbeitgebers oder die erzwungene Entlassung aus dem Unternehmen (das Ausscheiden aus dem Unternehmen auf eigenen Wunsch berechtigt nicht zum Erhalt einer finanziellen Entschädigung).
Wenn der Inhaber eines Hypothekendarlehens Dienstleistungen verweigern möchte zusätzliche Versicherung, Das Finanzielle Institution darf kein Darlehen vergeben. Tatsächlich sprechen wir von einer Auferlegung kostenpflichtige Dienste. Die meisten Menschen stimmen dem Abschluss einer Police zu, um einen Kredit für den Kauf einer Wohnung zu erhalten. Nach Ablauf des Vertrags weigern sich die Gegenparteien der Sberbank, ihn zu verlängern. Bank rein einseitig erhöht den Zinssatz und verstößt damit gegen die bestehende Vereinbarung.
Viele sind mit dem Vorgehen der Bank einverstanden und beginnen, den Kredit zu einem erhöhten Zinssatz zurückzuzahlen. Die gebildetsten Menschen stellen sich die Frage: „Ist es möglich, die Hypothekenversicherung der Sberbank für das zweite Jahr abzulehnen?“ Nachdem sie die Normen der geltenden Gesetzgebung studiert haben, verstehen sie, dass die Bank ein Finanzprodukt auferlegt. Anschließend wird ein Antrag auf Rückerstattung zu viel gezahlter Beträge erstellt. Geld.
In diesem Papier heißt es:
- Passdaten;
- Melde- und tatsächliche Wohnadresse;
- Nummer und Datum des Abschlusses des Darlehensvertrages;
- Der angebliche Grund für die Zinssenkung;
- Benachrichtigungsmethode die getroffene Entscheidung;
- Kontaktnummer des Bürgers.
Dem Antrag sind beigefügt:
- Eine Kopie der Police;
- Kopie des Reisepasses;
- Eine Kopie des Darlehensvertrags;
- Bescheinigung über die Schuldenfreiheit.
Der Geschäftsführer teilt dem Antragsteller die Entscheidung per Einschreiben oder E-Mail mit. Eine weitere Möglichkeit der Benachrichtigung könnte ein persönlicher Besuch des Kunden in der Bankfiliale sein. Fällt die Entscheidung zur Kürzung der Kreditzahlungen positiv aus, muss sich der Kreditnehmer mit dem aktualisierten Zahlungsplan vertraut machen.
Ist es möglich, die Hypothekenversicherung der Sberbank für das zweite Jahr abzulehnen? Degradierung Zinsrate möglich, wenn entsprechende Klauseln im Vertrag enthalten sind. Wenn ein Bankmitarbeiter die Annahme eines Dokumentenpakets verweigert, müssen Sie eine Beschwerde an den Filialleiter richten. Die Zurückhaltung von Mitarbeitern und Management bei der Annahme von Dokumenten muss schriftlich festgehalten werden. Wenn der Verhandlungsprozess in eine Sackgasse geraten ist, müssen Sie sich an die Strafverfolgungs- und Regulierungsbehörden (Staatsanwaltschaft, Innenministerium, Rospotrebnadzor) wenden.
Der Antrag kann über die Sberbank Online-Bewerbung eingereicht werden. Das Dokument muss in gedruckter Form ausgefüllt und mit einer Niederschrift unterschrieben werden. Anschließend wird das Papier gescannt und in eine elektronische Datei umgewandelt. Dann müssen Sie zu Ihrem persönlichen Sberbank Online-Konto gehen und auf die Schaltfläche „Brief an die Bank“ klicken. Als nächstes müssen Sie den Postausgangsordner öffnen und eine neue Nachricht erstellen. Nach der Zusammenstellung des Beschwerdetextes wird der Nachricht eine Datei mit einer digitalen Kopie des Antrags beigefügt.
Normalerweise führt die Sberbank keine Konfrontationen mit Kunden und passt den Zinssatz freiwillig an. In manchen Fällen kommt es zu einem Rechtsstreit. Einige Kreditnehmer versuchen, vom Kreditinstitut moralischen Schadenersatz und Strafen für die Verwendung des Geldes anderer Leute zurückzufordern. Das Gericht lehnt diese Ansprüche in der Regel ab und erstattet dem Kläger die zu viel gezahlten Zinsen zurück.
Fälle kommen selten vor Gericht, da Hypothekenstreitigkeiten häufig die Aufmerksamkeit von Journalisten auf sich ziehen. Berichte und Geschichten im Fernsehen erzeugen Negativität Informationshintergrund, was zu einer Verringerung des Kundenstamms der Bank führt. Menschen, die den Abschluss eines Vertrags verweigern, sollten keine Filmfiguren werden.
Manager Kreditorganisation Sie bestehen oft darauf, dass eine Person eine Police bei der Sberbank-Versicherungsgesellschaft kauft. Solche Vorschläge verstoßen gegen das Gesetz. Der Kunde ist nicht verpflichtet, eine Lebensversicherung bei einem bestimmten Unternehmen abzuschließen. Der Versicherungsnehmer sollte alle Angebote von Drittversicherungsunternehmen studieren und die rentabelste Option wählen.
Bedenkzeit und Versicherungsverzicht
Die Frage des Verzichts auf die Hypothekenversicherung der Sberbank für das zweite Jahr beunruhigt viele. Massenauferlegung Kreditprodukte Banken führten zur Entstehung des Konzepts einer „Abkühlphase“.
Der neue Wirtschaftsbegriff wurde von der Bank von Russland eingeführt und in einer speziellen Anweisung festgehalten, die auf der Website der Mega-Regulierungsbehörde veröffentlicht wurde. Die „Cooling Off Period“ (CP) ist der Zeitraum, in dem der Kunde die Versicherung kündigen und die Police an den Versicherer zurückgeben kann. Danach ist die Versicherung verpflichtet, das zu viel gezahlte Geld an den Versicherungsnehmer zu überweisen. Im Jahr 2018 änderte die Zentralbank der Russischen Föderation die Laufzeit der Software. Jetzt sind es 14 Tage.
Ist der Vertrag zum Zeitpunkt der Antragstellung auf Geldrückerstattung noch nicht in Kraft getreten, werden die Gelder vollständig an den Versicherungsnehmer zurückerstattet. Rückerstattung bis aktuelle Vereinbarung mit einem gewissen Rabatt durchgeführt (die Höhe der Geldbuße richtet sich nach der Anzahl der Tage, die seit Vertragsschluss vergangen sind).
Nicht alle wirtschaftlich aktiven Bürger kennen sich mit Software aus. Solange die Zentralbank Kreditinstitute nicht verpflichtet, Kunden über die Software zu informieren, wird sich die Situation bei der Einführung von Richtlinien nicht ändern. Eine alternative Lösung für das Problem der „erzwungenen Vereinbarungen“ wäre die Einführung hoher Geldstrafen für die aggressive Werbung für Finanzprodukte.
Gegenmaßnahmen zur Verhinderung von Versicherungsablehnungen
Der Verzicht auf eine Hypothekenversicherung der Sberbank für das zweite Jahr ist nicht nur für Hypothekenkreditnehmer interessant, sondern auch Kreditinstitut. Die Banker tun alles, um die Zahl der gekündigten Verträge zu reduzieren.
Die Sberbank führt keine massive Senkung der Hypothekenzinsen durch. Dies kommt nur in Einzelfällen vor. Auf der Website des Kreditinstituts gibt es kein Antragsformular für eine Rückerstattung. Sie müssen das Dokument im Internet suchen und selbst bearbeiten. Nicht alle Mandanten können eine Aussage ohne die Hilfe eines Anwalts korrigieren. Dies schafft zusätzliche Komplikationen nach Rückgabe des Geldes.
Die Finanziers der Sberbank haben ein spezielles Produkt namens „Geschützter Kreditnehmer für die Hypothekenlaufzeit“ entwickelt. Der Käufer einer verlängerten Police muss den Vertrag nicht jährlich erneuern, da der „geschützte Kreditnehmer“ so lange gültig ist, bis der Kunde den gesamten Betrag zurückzahlt Hypothekendarlehen. Die Versicherungskosten richten sich nach dem Restbetrag des Hypothekendarlehens.
Das neue Finanzprodukt soll herkömmliche Versicherungspolicen ersetzen. "Lang Versicherungsschutz„wird Bürgern auferlegt, die in Moskau und der Region Moskau leben. In naher Zukunft wird das Produkt „Geschützter Kreditnehmer für die Hypothekenlaufzeit“ in allen Sberbank-Filialen verkauft. Die Hypothekenkosten werden wieder steigen. Antworten auf die häufigsten Fragen zur Hypothekenversicherung finden Sie bei der Sberbank
Tipps – Wie kann man eine Hypothek für die Sberbank günstiger versichern?
Es gibt kein einziges Unternehmen, das für alle gleich günstig zu versichern wäre. Jedes Land hat seinen eigenen Ansatz zur Risikobewertung und Zollpolitik. Daher ist der Ratschlag von Freunden oder Foren, dass Sie es geschafft haben, irgendwo eine Versicherung mit Gewinn abzuschließen, für Sie nicht immer hilfreich. Finden Sie das Meiste eine gute Option Nur indem Sie bei allen akkreditierten Versicherern ein Angebot einholen. AusnutzenOnline-Rechner für Hypothekenversicherungen der Sberbank .
1. Stimmen Sie nicht zu, eine Versicherung bei der Bank selbst abzuschließen
Das erste, was Ihnen begegnet Hypothekendarlehensnehmer- Das von der bankeigenen Gesellschaft namens Sberbank Life Insurance LLC (Protected Borrower-Programm). Dies geschieht ziemlich aggressiv, einschüchternd und täuschend. Darüber hinaus sind die Zinssätze für Hypothekenversicherungen bei der Sberbank selbst in den meisten Fällen deutlich höher als bei anderen akkreditierten Versicherern. Unter dem obigen Link können Sie nachlesen, warum das so ist und welche Vorteile es hat. Kreditspezialist Sberbank.
Infolgedessen stimmen einige Kreditnehmer einer solchen bewusst unrentablen Hypothekenversicherungsoption zu, weil sie Angst haben, darüber zu streiten, oder weil sie ihre Rechte einfach nicht verstehen. Es gibt jedoch immer eine Alternative in Form anderer zugelassener Unternehmen. Der einzige Ausweg besteht daher darin, sich über die Bedingungen für die Hypothekenversicherung in allen zu informieren und das günstigste und günstigste Angebot auszuwählen.
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Unternehmen anrufen. Es gibt Versicherer, die ihre Akkreditierung bei der Sberbank schon lange verloren haben (z. B. Rosgosstrakh, Uralsib, Soglasie, Renaissance, Spasskie Vorota). Aber Manager verheimlichen dies absichtlich oder aus Unwissenheit. Es gibt Fälle, in denen Experten sagen, dass die Akkreditierung kurz bevorsteht und die Sberbank die Richtlinie definitiv akzeptieren wird. Es ist nicht wahr. Kreditmanager prüfen die von Ihnen bereitgestellte Richtlinie sehr sorgfältig, um sicherzustellen, dass sie alle Anforderungen erfüllt, einschließlich der Überprüfung der Liste der zugelassenen Organisationen.
Wie unsere Erfahrung zeigt, nimmt der Anruf bei zahlreichen Unternehmen mit Fragen zu den Tarifen für die Hypothekenversicherung der Sberbank viel Zeit in Anspruch. Allerdings erhalten Sie nicht immer eine wirklich korrekte Berechnung. Nachfolgend haben wir eine Umfrage unter 10 führenden Versicherern zur Höhe der Hypothekenversicherung für die Sberbank durchgeführt. Die Studie dauerte 5 Stunden, zur Kontrolle wurden doppelte Anrufe getätigt. Allerdings konnten nicht alle Unternehmen antworten und manchmal war das angegebene Angebot bei einem erneuten Anruf anders.
2. Machen Sie eine Frau zur Hauptkreditnehmerin
Eine Hausratversicherung für eine Hypothek bei der Sberbank ist eine offizielle Anforderung des Kreditgebers. Sie ist durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation gerechtfertigt und wird von der Bank zur Minimierung ihrer eigenen festgelegt finanzielle Risiken. Die Versicherung einer Wohnung im Rahmen einer Hypothek bei der Sberbank ist ein obligatorisches Verfahren. Darüber hinaus kann der Kunde auf Wunsch freiwillig:
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- eine Lebensversicherung bei der Sberbank für eine Hypothek abschließen;
- eine Wohnungseigentumsversicherung abschließen (für den Fall, dass das Eigentum ohne Verschulden des Kreditnehmers verloren geht).
Bei der Auswahl eines Kreditprogramms stehen in der Regel der Ruf der Bank und die Voraussetzungen im Vordergrund, die für den Erhalt einer Hypothek erfüllt sein müssen. Allerdings hängt die Gesamtkreditsumme auch vom Versicherungsprogramm ab.
Eine Lebens- und Krankenversicherung ist für den Abschluss einer Hypothek gesetzlich nicht erforderlich. Allerdings erhöhen Kunden, die diese Art von Dienstleistung ablehnen, ihre Chancen auf Erhalt.
Die Titelversicherung wird ausschließlich auf persönlichen Wunsch des Kreditnehmers abgeschlossen und die Bank besteht nicht auf deren Abschluss.
Somit können sich die Endkosten eines Hypothekenprodukts aus drei Versicherungsarten zusammensetzen:
- eine Wohnung, die mit einer Hypothek erworben wird, ist erforderlich;
- das Leben der Person, die eine Immobilie kauft – vorzugsweise;
- Titel der Wohnung (Eigentumsverlust aus dem einen oder anderen Grund) - nach Ermessen des Kunden.
Die Versicherung von Immobilien, die mit einer Hypothek erworben wurden, ist Voraussetzung beliebig Hypothekenvertrag. Das ist es, was es sagt Das Bundesgesetz RF.
Dies kommt zunächst einmal dem Kreditinstitut zugute, das den Kredit vergibt.
Für den Kunden erhöht sich durch die Versicherung die finanzielle Belastung, da er neben den Zinsen für die Inanspruchnahme des Kredits auch Versicherungsprämien zahlen muss.
Wofür ist das?
Der Kern der Police besteht darin, dass im Falle unvorhergesehener Umstände und des Verlusts oder der Beschädigung der Wohnung die Verpflichtung zur Zahlung des Schadens bei der Versicherungsgesellschaft liegt. Die Police sieht verschiedene Fälle von Schäden oder vollständiger Zerstörung von Eigentum durch Feuer, Explosionen, Naturkatastrophen, Raubüberfälle, Überschwemmungen bei Nachbarn usw. vor. Somit ist eine Wohnungsversicherung von Vorteil:
- Sberbank, da sie die Rückgabe von Geldern aus dem Geld der Versicherungsgesellschaft garantiert;
- Der Kunde, weil er dadurch unerwartet hohe Kosten für Reparaturen oder die Restaurierung seines Hauses erspart.
Kosten im Jahr 2020
Die Höhe der Wohnungsversicherung richtet sich nach dem Zustand der Wohnung (wichtig ist das Baujahr) und dem Preis der Wohnung. Die Versicherungsgesellschaft produziert individuelle Berechnungen für jeden Kunden.
Sie können zwischen zwei Optionen wählen:
- die Police wird für die Gesamtkosten der Wohnung abgeschlossen;
- Der Abschluss der Police erfolgt für den Betrag, der noch an die Bank zu zahlen ist.
Der durchschnittliche Zinssatz beträgt 0,225 % pro Jahr der Höhe der Kreditverpflichtungen. Wenn beispielsweise eine Wohnung 3 Millionen Rubel kostet, die Anzahlung 1 Million Rubel beträgt und die Police für den geschuldeten Betrag abgeschlossen wird, dann kostet die Versicherung 4.500 Rubel.
WICHTIG: Die Police ist genau 1 Jahr gültig. Nach Ablauf der Laufzeit können Sie die Verlängerung nutzen oder bei einem anderen Unternehmen erneut beantragen. Jedes Jahr wird eine Police gegen Zahlung einer Jahresprämie erworben.
Leistungen der Wohnungsversicherung werden keinem Personenkreis gewährt. Die Regeln sind für alle Kreditnehmer gleich.
Lebens- und Krankenversicherung
Eine Lebens- und Krankenversicherung bei der Beantragung einer Hypothek ist laut Vereinbarung mit der Bank keine zwingende Voraussetzung. Die Sberbank besteht jedoch auf dem Kauf dieser Dienstleistung, um das eigene Risiko aus der Nichtzahlung des Kredits durch den Kunden zu verringern. Ein gewisser Druck seitens des Kreditinstituts trotz des offiziellen freiwilligen Kaufs der Leistung zeigt sich in den strengen Regeln für die Festsetzung des Zinssatzes für den Kredit. Wird keine Lebensversicherung abgeschlossen, erhöht sich der Zinssatz um 1 %.
Der Abschluss einer Versicherung stellt für den Kunden eine zusätzliche finanzielle Belastung dar, die in der Summe höher ist als Pflichtversicherung Wohnungen. Unter Berücksichtigung der oben genannten Regel der Sberbank und unter Berücksichtigung der Vorteile lohnt es sich, über den Kauf dieses Dienstes nachzudenken.
Wofür ist das?
Lebens- und Krankenversicherung garantieren Rendite geliehenes Geld an die Bank bei Gesundheitsverlust oder Tod des Kreditnehmers. Angesichts der beträchtlichen Konditionen und Beträge der Hypothekendarlehen ist es durchaus sinnvoll, dass die Bank versucht, sich vor solchen Risiken zu schützen. Für den Kreditnehmer ist diese Police eine Garantie dafür, dass bei Unfällen seine Sicherheit gewährleistet ist Kreditverpflichtungen wird nicht auf die Schultern von Bürgen und nahen Angehörigen fallen, da die Schulden von der Versicherungsgesellschaft zurückgezahlt werden. Ist der Kunde darüber hinaus vorübergehend arbeitsunfähig, wird sein Darlehen in diesem Zeitraum von der Versicherung ausgezahlt (gegen Vorlage eines Gesundheitsnachweises). Unter Berücksichtigung der Absicherung möglicher Risiken und der Tatsache, dass die Bank bei Ablehnung der Versicherung dennoch den Zinssatz erhöhen wird, lohnt es sich, über den Abschluss einer Versicherung nachzudenken.
Kosten im Jahr 2020
Tatsächlich ist der Stolperstein in Sachen Lebens- und Krankenversicherung nicht nur die Tatsache, dass eine Police gekauft werden muss, sondern auch die Tatsache, dass die Sberbank den Kunden dazu zwingt, diese bei bestimmten Unternehmen zu nicht sehr günstigen Konditionen zu kaufen. Erstens hat er sein eigenes Tochtergesellschaft„Sberbank-Versicherung“, wo sie gezwungen sind, Policen zu kaufen. Zweitens schränkt der Kreditgeber die Wahlmöglichkeiten der Organisation auf seine eigenen ein und erklärt, dass andere Policen nicht akzeptiert werden. Allerdings ist die Lage im Moment nicht so schlimm wie zuvor. Die Liste der Partner der Sberbank wurde auf 19 Organisationen erweitert, sodass der Kunde nach vorheriger Prüfung der Tarife und Preisvergleichen auswählen kann, wo die Lebensversicherung für eine Hypothek in der Sberbank günstiger ist.
Oftmals werden Menschen vom Manager der Sberbank unter Druck gesetzt, der darauf besteht, Dienstleistungen von der Sberbank-Versicherungsgesellschaft zu kaufen, wo die Zinssätze recht hoch sind. Im Kreditvertrag steht jedoch eindeutig, dass Sie dies bei jeder von der Sberbank akkreditierten Organisation tun können. Schauen Sie sich daher ruhig um, wo es günstiger ist, schließen Sie eine Versicherung ab und legen Sie Ihre Police vor.
Die Kosten der Police hängen von der Höhe der Schulden und den Risikoparametern ab. Es gibt verschiedene Risiken, die in die Police aufgenommen werden können:
- Tod;
- völliger Verlust der Arbeitsfähigkeit;
- teilweiser Verlust der Arbeitsfähigkeit;
- Arbeitsausfall aus Gründen, die außerhalb der Kontrolle des Kunden liegen.
Die Sberbank Insurance bietet folgende Programme an:
- Standard-Lebens- und Krankenversicherungsprogramm – 1,99 % pro Jahr;
- Kranken- und Arbeitsausfallversicherung – 2,99 %;
- Programm mit der Möglichkeit, Parameter unabhängig auszuwählen – 2,5 %.
Berechnen wir also, wie viel die Police beispielsweise kosten wird, wenn der Kunde die Parameter selbst wählen möchte. Wir werden die Kosten der Wohnung aus dem vorherigen Beispiel übertragen, sodass die Berechnung für die Schuldenhöhe von 2 Millionen Rubel erfolgt. Wir multiplizieren zwei Millionen mit dem Zinssatz von 2,5 % und erhalten den Betrag von 50.000 Rubel pro Jahr. Die Menge ist nicht gering. Aus diesem Grund suchen Menschen nach Unternehmen, bei denen die Versicherung günstiger ist.
Nachdem Sie nach Informationen gesucht und die Liste der Versicherungsorganisationen - Partner der Sberbank auf ihrer offiziellen Website studiert haben, können Sie Tarife von 1 % finden. In diesem Fall würde die Versicherung 20.000 Rubel kosten. Im Jahr.
Titelversicherung
Die Eigentumsversicherung für Eigentumswohnungen bezieht sich auf die Versicherung des Eigentumstitels der Immobilie. Wenn ein Kreditnehmer, der eine Hypothek für eine Wohnung bezahlt, aus irgendeinem Grund plötzlich seine Rechte daran verliert (normalerweise geschieht dies durch das Gericht), übernimmt der Versicherer die gesamte finanzielle Verantwortung für die Tilgung der Schulden. Auf diese Weise muss der Kunde nicht für etwas bezahlen, das er nicht besitzt.
Ein Kreditnehmer, der eine Wohnung mit einer Hypothek gekauft hat, kann in folgenden Fällen das Eigentumsrecht verlieren:
- Bei der Ausführung der Dokumente wurden Fehler festgestellt und die Transaktion für ungültig erklärt.
- Es sind neue Urheberrechtsinhaber aufgetaucht, deren rechtliche Interessen bei der Vertragsgestaltung nicht berücksichtigt wurden (Ehegatte, minderjährige Kinder, sonstige gesetzliche Vermögenserben usw.);
- die Person, in deren Namen die Transaktion getätigt wurde, wurde vom Gericht für geschäftsunfähig erklärt (sie ist für ihre Handlungen nicht verantwortlich);
- Es wurden betrügerische Verkaufsstrategien eingesetzt.
Daher ist der Abschluss einer Eigentumsversicherung am relevantesten für Zweitwohnung, da Sie höchstwahrscheinlich der erste Eigentümer einer Wohnung in einem Neubau sind. Sie sollten sich jedoch nicht entspannen, denn es gibt oft skrupellose Bauträger, die die Lieferfristen für Wohnungen grob verletzen oder den Verkauf über verschiedene illegale Systeme abwickeln.
Die Frage, ob der Titel versichert werden soll oder nicht, entscheidet der Kreditnehmer selbstständig. Es ist nicht Pflichtelement Kreditvereinbarung. Sie kann anstelle einer Lebensversicherung abgeschlossen werden.
Preis
Der durchschnittliche Satz ist normalerweise nicht hoch und schwankt zwischen 0,3 % und 0,5 % pro Jahr. Also wann Hypothekendarlehen Bei einem Betrag von 2 Millionen Rubel beträgt die Versicherungssumme 6.000 - 10.000 Rubel.
So schließen Sie eine Versicherung ab
Um eine Police abzuschließen, müssen Sie sich mit einem Paket relevanter Dokumente an die Versicherungsgesellschaft wenden. Für jede Art von Dienstleistung unterscheidet sich die Liste der erforderlichen Dokumente geringfügig. Die Hypothekenversicherung bei der Sberbank wird anhand der folgenden Dokumente ausgestellt:
- Reisepass;
- Anwendung der entsprechenden Probe;
- ein ausgefüllter Fragebogen (erforderlich zur Einschätzung des Risikogrades);
- Dokumente, die das Eigentum bestätigen;
- Bescheinigung über die Eintragung von Eigentumsrechten;
- Dokumente über Expertenbewertung Wohnungen;
- Auszug aus dem technischen (Kataster-)Pass der Wohnung;
- ärztlicher Bericht über den Gesundheitszustand;
- Attest eines psychiatrischen und narkologische Klinik(über die Tatsache, dass Sie dort nicht registriert sind).
Das Registrierungsverfahren ist einfach. Nach Durchsicht der Unterlagen müssen Sie eine Vereinbarung unterzeichnen. Sobald Sie die Versicherungsprämie bezahlt haben, wird Ihnen die Police ausgestellt.
Somit bestehen die Gesamtkosten des Hypothekenprodukts nicht nur aus dem Betrag des geliehenen Geldes und der für die Nutzung des Darlehens aufgelaufenen Zinsen, sondern auch aus den Versicherungsprämien, die der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit der Hypothek beim Abschluss einer Police zahlen muss jedes Jahr. Wenn ein Sberbank-Kunde für das erste Jahr eine Versicherung abschließt und sich weigert, diese zu verlängern, besteht die Gefahr, dass er Probleme in Form einer Erhöhung des Zinssatzes für das Darlehen oder einer Forderung bekommt vorzeitige Rückzahlung Kredite wegen Nichterfüllung von Vereinbarungen. Entscheidet sich der Kunde aus Sicherheitsgründen für den Abschluss aller drei Versicherungsarten (Wohnungs-, Lebens- und Eigentumsversicherung), beträgt die Gesamtgebühr pro Jahr zusätzlich 2,5 – 3 % der Kreditsumme.
Sberbank-Partnerunternehmen
- LLC IC "Sberbank Life Insurance"
- Absolut Insurance LLC (ehemals ISK Euro-Polis LLC);
- LLC „SF „Adonis“
- JSC "VSK"
- LLC IC "VTB Insurance"
- LLC Versicherungsgesellschaft „Helios“
- Zetta Insurance LLC
- SPAO „Ingosstrakh“
- JSC „Freiheitsversicherung“
- OJSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASCO)
- JSC SK PARI
- JSC SK REGIONGARANT;
- Renaissance Insurance Group LLC;
- SPAO „RESO-Garantiya“
- PJSC IC „Rosgosstrakh“
- JSC „SOGAZ“
- JSC SG „Spassky Gate“;
- JSC RSK „Sterkh“;
- GMBH " Versicherungsunternehmen„Surgutneftegaz“;
Antworten auf beliebt
Frage: Welche Unterlagen werden benötigt, um eine Wohnung mit einer Hypothek der Sberbank zu versichern?
Umfrage: Sind Sie mit der Qualität der Dienstleistungen der Sberbank im Allgemeinen zufrieden?
JaNein
Antwort: Zu den wichtigsten Dokumenten gehören der Reisepass des Kreditnehmers, ein Antragsformular und Dokumente, die den Besitz des Objekts bestätigen, sowie eine staatliche Bescheinigung über die Registrierung von Rechten. Ein Gutachten zur Beurteilung des Zustands und Wertes von Immobilien, Kataster und technisches Zertifikat Wohnungen.
Frage: Ist es notwendig, eine Wohnung mit einer Hypothek der Sberbank zu versichern?
Antwort: Ja, ohne Wohnungsversicherung kann kein Hypothekendarlehen vergeben werden. Als Begründung dient das Bundesgesetz der Russischen Föderation „Über Hypotheken“. Leistungen der Wohnungsversicherung werden keinem Personenkreis gewährt.
Frage: Ist es notwendig, die Lebensversicherung für eine Hypothek bei der Sberbank zu erneuern?
Antwort: Wenn Sie sich auf das Gesetz verlassen, ist eine Lebensversicherung beim Abschluss einer Hypothek keine Voraussetzung. In der Praxis besteht die Bank auf dem Kauf dieser Police. Lehnt der Kunde ab, erhöhen sich die Zinsen für das Darlehen um 1 %. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung nicht verlängert haben, bereiten Sie sich auf die oben genannten Maßnahmen der Bank vor.
