So versichern Sie Leben und Gesundheit für eine Hypothek. Lebensversicherung für Hypothekendarlehen für den Kreditnehmer

Letzte Änderungen: Januar 2020

Eine der zwingenden Voraussetzungen für eine Hypothek ist die Versicherung. Bei der Prüfung des Antrags wird die Bank auf jeden Fall die Bereitschaft des Kunden berücksichtigen, für eine Hypothek eine Lebens- und Krankenversicherung abzuschließen. Mittlerweile weiß nicht jeder, dass die Bank und der akkreditierte Versicherer optionale Optionen in das Versicherungspaket aufnehmen. Vor einer Hypothekentransaktion empfiehlt es sich, die Merkmale und Konsequenzen einer Verweigerung der Versicherung oder der Annahme der vorgeschlagenen Option zu verstehen.

Merkmale der Hypothekenversicherung

Ein Kreditnehmer, der sich auf die schnelle Registrierung von Immobilien konzentriert, vergisst oft, auf Versicherungsfragen zu achten, was es der Bank ermöglicht, Geld zu verdienen, indem sie alle möglichen Optionen anbietet.

Eine Hypothekenversicherung ist von Natur aus mit dem Besitz verbunden Kreditverpflichtungen und die Immobilie selbst. Weitere Möglichkeiten bestehen im gegenseitigen Einvernehmen zwischen Kunde und Bank.

Dem zukünftigen Kreditnehmer werden drei Arten von Versicherungsprodukten angeboten:

1. Schutz des Pfandeigentums. Eine verpfändete Immobilie ist während der gesamten Laufzeit der Hypothek täglich der Gefahr von Überschwemmungen, Bränden, teilweiser oder vollständiger Zerstörung ausgesetzt. Es ist Wohnen Quadratmeter und unterliegen im Verlustfall dem Versicherungsschutz. Wenn nur die Ausstattung beschädigt wurde, ist eine Entschädigung für Eigentum nicht standardmäßig vorgesehen, sondern kann durch eine gesonderte Klausel im Vertrag ergänzt werden, wie dies in Sogaz der Fall war, wo eine Entschädigung für Schäden an Sanitäranlagen, Haushaltsgeräten und Möbeln vorgesehen ist. Die zusätzliche Leistung führt zu einer jährlichen Erhöhung der Versicherungskosten für das mit einem Darlehen erworbene Versicherungsobjekt um tausend Rubel, wobei für die Einzelsachversicherung ein Satz von 0,1 % der Versicherungssumme angewendet wird.
2. Eine Eigentumsversicherung bietet Schutz bei Eigentumsverlust an einer Immobilie. Die Gültigkeitsdauer beträgt drei Jahre, d.h. In Russland akzeptierter Begriff Begrenzungszeitraum. Die Eigentumsversicherung schützt Sie vor dem Risiko, die Verfügungsgewalt über Ihr Haus zu verlieren. Eigentumsversicherung bei Eintritt kontroverse Situationen mit Immobilien ist von unschätzbarem Wert - der Käufer erhält, wenn er seine Rechte nicht vor Gericht verteidigt, eine Entschädigung zur Begleichung der Schulden gegenüber der Bank. Wenn ein rechtmäßiger Anspruchsberechtigter auf die Immobilie auftritt (Erbe, Mieter, Eigentümer), übernimmt das Unternehmen alle Kosten der Bank und erstattet den Betrag der Restschuld. Wichtig bei der Anmeldung: Die Zahlung für den Versicherungsfall erhält die Bank, die die Mittel dann zur Begleichung der Hypothekenschuld verwendet. Auf Wunsch hat der Kunde das Recht, eine gesonderte Vereinbarung abzuschließen, wonach im Versicherungsfall der Gläubiger und der Kunde selbst eine Zahlung erhalten.
3. Die persönliche Versicherung des Kreditnehmers umfasst finanzieller Schutz bei Gesundheitsschäden, Einstufung in eine Behindertengruppe, Tod, Verlust der Arbeitsfähigkeit infolge einer Verletzung.

Die oben genannten Gründe führen zu einer Verschlechterung finanzielle Lage Kunde, Verlust oder Minderung des Verdienstes. Die Versicherungsgesellschaft verpflichtet sich, bei Eintritt eines Versicherungsfalls die Hypothekenverbindlichkeiten des Kunden zu erfüllen.

Die letzten beiden Optionen aus der obigen Liste sind für eine Hypothek nicht zwingend erforderlich, worüber der Kreditgeber praktischerweise Stillschweigen bewahrt. Infolgedessen zahlt der Kunde den Versicherern zu viel, ohne überhaupt zu wissen, dass er seine Eigentums- und Lebensversicherung kündigen kann.

Andere Klienten hingegen bestehen darauf, ein Komplettpaket zu erhalten, zweifeln an der Rechtsreinheit oder befürchten gesundheitliche Probleme in der Zukunft. In den meisten Fällen ist dies gegeben bester Prozentsatz B. bei einer Hypothek, sodass der Kreditnehmer sich selbst und den Titel ohne Weiteres versichert und dabei die Risiken eines Versicherungsfalls abschätzt.

Wie bewerbe ich mich?

Sie sollten sich mit den Feinheiten der Gestaltung eines Versicherungsvertrags für die Risiken Gesundheitsverlust oder Tod befassen, da dies häufig im Rahmen des Abschlusses eines umfassenden Vertrages erfolgt Hypothekendarlehensnehmer. Oft beschränkt die Bank die Auswahl der Versicherungsunternehmen auf die Anzahl der akkreditierten Organisationen. Daher müssen Sie unter Berücksichtigung des festgelegten Limits auswählen, wo die Ausstellung einer Police günstiger ist.

Für die Ausstellung einer Police benötigen Sie eine Standardliste von Dokumenten des Kreditnehmers sowie die Erstellung eines vom Versicherer vorgeschlagenen Fragebogens mit grundlegenden Informationen über den Gesundheitszustand und Lebensstil des Versicherten. Aufgrund des Grundsatzes der Freiwilligkeit hat das Gesetz nicht das Recht, einheitliche Maßstäbe für die Berechnung der Kosten einer Police festzulegen.

Dies führt dazu, dass der Preis der Police von jedem Versicherer unterschiedlich berechnet wird:

1. Die Sberbank wird eine eigene Versicherung anbieten Versicherungsunternehmen zu Kosten von 1 % der Gesamtschuld.
2. RESO bietet eine Police zu 0,26 % an.
3. Ingosstrakh versichert mit einem Mindestsatz von 0,23 %.
4. Rosgosstrakh berechnet den Versicherungspreis mit etwa 0,28 %.
5. Zu den teuren Versicherern gehören verbundene Unternehmen Alfa-Versicherung und VTB-Versicherung – dort beträgt der Satz 0,33–0,38 %.
6. In Rosno (Allianz) wird eine Privatpolice zu einem Satz von 0,66 % ausgestellt. Mit einer persönlichen Police können Sie bei anderen Versicherungsarten erhebliche Rabatte erhalten Hypothekenversicherung- Titel und Eigentum.

Natürlich wird sich die Bank in erster Linie um die Interessen ihrer eigenen Tochtergesellschaften kümmern, so dass mit hoher Wahrscheinlichkeit davon ausgegangen werden kann, dass die VTB über ihr Unternehmen eine Police ausstellt und sich wahrscheinlich nicht bereit erklärt, alternative Optionen in Betracht zu ziehen . Ähnliche Lösungen stehen Kreditnehmern sowohl bei der Sberbank als auch bei der Alfabank zur Verfügung.

Wenn Umstände eintreten, die im Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft als Versicherungsfall bezeichnet sind, kann die Gesellschaft die Schulden des Kreditnehmers sofort in Höhe der Versicherungssumme zurückzahlen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass das Unternehmen die monatliche Belastung übernimmt und die Hypothekenzahlungen der Bank samt Zinsen bezahlt. Gemäß den Versicherungsregeln basiert die Berechnung der Zahlung auf der Reduzierung des Betrags Versicherungsentschädigung zusammen mit einer Reduzierung des Schuldensaldos. Dies schließt jedoch nicht aus, dass ein Betrag erhalten wird, der den Wert der Schuld um bis zu 10 % übersteigt.

Versicherer weisen häufig auf folgende Situationen hin, die einen Anspruch auf Entschädigung begründen:

• Tod einer Person. Wenn der Schuldner verstirbt und die Hypothek nicht zurückgezahlt hat, können Sie mit einer Privatversicherung die Zahlung erhalten, wenn Sie den Antrag innerhalb des ersten Jahres nach Eintritt des Versicherungsfalls stellen.
• Zuordnung von 1-2 Behindertengruppen. Wenn eine Verschlechterung des Gesundheitszustandes zum Erwerb der Invaliditätseigenschaft geführt hat, müssen Sie sich jederzeit, spätestens jedoch 6 Monate nach Vertragsende, an die Versicherung wenden.
• Verlust der Arbeitsfähigkeit. Wenn der Kreditnehmer schwer erkrankt, was zu einem Verdienstausfall führt, und die Dauer des Krankenstands 30 Tage überschreitet, hat der Kunde auch Anspruch auf eine Versicherungsleistung. Im letzteren Fall erstattet das Unternehmen nur den Zeitraum, in dem der Hypothekenkunde krankheitsbedingt vom Arbeitsplatz abwesend war. Die Zahlung wird auf der Grundlage von 1/30 der monatlichen Zahlung während der gesamten Krankheitsdauer berechnet.

Im Prozess der Ausübung von Versicherungsrechten gibt es wichtiger Punkt— Es kann nur einmal vollständig genutzt werden. Wenn beispielsweise ein Kunde zunächst eine Invalidität erlitt und dann starb, wird die Entschädigung nur einmal entsprechend der Höhe der Schulden des Kunden gezahlt. Wird die Hypothek für zwei Personen vergeben, versichert sich der Mitkreditnehmer zu den gleichen Konditionen. Mangelnde Politik Personenversicherung Der Mitkreditnehmer hat keinen Anspruch auf Zahlungen an den Hauptkreditnehmer, wenn der Versicherungsfall bei ihm nicht eingetreten ist.

Wenn die Zahlung verweigert wird

Der Abschluss einer Police garantiert nicht immer, dass Sie bei Eintritt eines Versicherungsfalls auch die Zahlung erhalten. Es gibt eine Reihe von Situationen, in denen die Regeln der Personenversicherung nicht gelten:

• der Versicherungsnehmer Träger von HIV ist oder bei ihm AIDS diagnostiziert wurde;
• der Tod des Versicherten durch Selbstmord eingetreten ist (es sei denn, es wird gerichtlich nachgewiesen, dass der Kreditnehmer in den Selbstmord getrieben wurde);
• beim Nachweis von Drogen oder Alkohol im Blut, bei der Feststellung der Todesumstände;
• der Schuldner starb an den Folgen eines Unfalls beim Fahren ohne Führerschein;
• die Ursache des Versicherungsfalles die Begehung einer Straftat war und eine entsprechende richterliche Anordnung vorliegt;
• Nachweis der Tatsache, dass dem Unternehmen eine schwerwiegende Diagnose verschwiegen wurde, die die Entscheidung darüber, ob der Versicherer die Vertragsbedingungen akzeptieren würde, hätte beeinflussen können.

Es ist unwahrscheinlich, dass sich die Versicherungsgesellschaft von dem Geld trennt, ohne die Umstände des Versicherungsfalls ernsthaft zu prüfen, und im Falle einer Unstimmigkeit wird sie die Erfüllung ihrer Verpflichtungen nicht verweigern. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, vor Vertragsabschluss oder der Kontaktaufnahme mit der Versicherung zur Zahlung einen Anwalt zu konsultieren.

Wird die Entschädigung verweigert, müssen die Erben, Bürgen und Mitkreditnehmer die Schulden an die Bank und nicht an den verstorbenen Kreditnehmer begleichen.

Es ist wichtig zu bedenken, dass eine persönliche Versicherung keine Garantie gegen alle Krankheiten darstellt. Wenn eine Person ihren Arbeitsplatz verliert oder der Arbeitgeber mit Zahlungen in Verzug gerät, gibt es keinen Grund, das Ereignis als versicherbar zu betrachten. Spätere finanzielle Probleme werden mit Hilfe oder auf andere Weise gelöst Kreditinstitut.

Brauche ich eine Versicherung?

Eine Lebens- und Krankenversicherung mit Hypothek ist immer mit zusätzlichen Kosten verbunden, während der Eintritt eines Versicherungsfalls unwahrscheinlich ist. Infolgedessen zahlt der Kunde jährlich zu viel große Mengen, die sich über die gesamte Kreditlaufzeit auf eine stattliche Summe belaufen kann.

Aufgrund des Bundesgesetzes über Hypotheken ist zu beachten, dass gemäß Art. Gemäß Art. 31 ist die Zahlung für die Versicherung des im Rahmen einer Hypothek verpfändeten Eigentums eine wesentliche Vertragsbedingung. Allerdings verlangt weder der Kreditgeber noch der Versicherer den Abschluss einer Privatversicherung. Bei einem anhaltenden Versicherungsangebot sollten Sie im Gespräch mit der Bank auf die Verbraucherrechte und das einschlägige Gesetz verweisen, das die Auferlegung von Leistungen direkt verbietet.

Nach der Kündigung Ihrer Privatversicherung müssen Sie darauf vorbereitet sein, Ihren Hypothekenzins zu erhöhen. Die Bank behält sich dieses Recht vor und ihre Handlungen werden als rechtmäßig anerkannt. Dadurch steigen die Kosten für die Hypothekenzahlung.

Neben der Erhöhung des Zinssatzes kann die Bank auch andere Bedingungen der Transaktion überdenken – die Einschaltung eines Bürgen verlangen, die Kreditlaufzeit verkürzen oder andere Vergeltungsmaßnahmen ergreifen. Bei der Entscheidung, ob es notwendig ist, das eigene Leben mit einer Hypothek abzusichern, sollten Sie nicht sofort ablehnen. Es ist besser, alles zu schätzen mögliche Risiken und Konsequenzen erkennen und die richtige, informierte Entscheidung treffen.

Wenn Sie die Police kündigen möchten, sollten Sie vor allem bedenken, dass der Kunde ohne Versicherung gefährdet ist und im Todesfall seine Angehörigen erhebliche Summen für die Erbschaftsbegleichung zahlen müssen. Wenn die Situation des Kunden instabil ist, kann die Entscheidung, sich nicht gegen Gesundheitsverlust oder Tod zu versichern, viele Unannehmlichkeiten mit sich bringen – Forderungen von Banken, Probleme bei der Suche nach Rückzahlungsmitteln. All diese Folgen hätten vermieden werden können, wenn der Kreditnehmer rechtzeitig eine Police abgeschlossen hätte.

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Willkommen! Das Thema unseres heutigen Treffens ist die Hypothekenlebensversicherung. In diesem Beitrag erfahren Sie, ob Sie bei einer Hypothek eine Lebens- und Krankenversicherung abschließen müssen. Ist es notwendig, eine Lebensversicherung für Ihre Hypothek abzuschließen, wenn Sie bereits eine Lebensversicherung haben? Welche Sanktionen sind für Sie vorgesehen, wenn Sie dies verweigern? Konditionen und Angebote der Versicherungsgesellschaften für dieses Produkt.

Eine Hypothekenversicherung ist Standard Bankforderung beim Erhalt einer Hypothek. Entsprechend Bundesgesetz„Bei Hypotheken“ ist lediglich die Versicherung der Sicherheiten obligatorisch – dies gewährleistet die finanzielle Sicherheit sowohl der Bank als auch des Kreditnehmers im Falle höherer Gewalt oder anderer Umstände. Banken bieten jedoch häufig eine sogenannte umfassende Hypothekenversicherung an und schreiben sie manchmal sogar vor. Dazu gehören:

• Immobilienversicherung;
• Lebens- und Krankenversicherung;
• Versicherung von Eigentumsrechten.

Sachversicherung als Sicherheit

Die Immobilie, die Sie mit einer Hypothek erwerben, ist während der gesamten Laufzeit des Hypothekendarlehens gegen Verlust oder Beschädigung versichert. Versicherungspflichtig ist nur die Immobilie selbst (Bauwerk), nicht jedoch die Innenausstattung. Um das verbleibende Eigentum zu versichern, ist es notwendig, dieses zusätzlich in den Vertrag aufzunehmen.

Bei der SOGAZ-Versicherungsgesellschaft wird bei der Beantragung einer Immobilienversicherung vorgeschlagen, eine Wohnungsversicherung mit dem Produkt „Aufgrund des Zufalls der Umstände“ für Innenausstattung, Sanitär, Haushaltsgeräte und Möbel sowie abzuschließen zivilrechtliche Haftung für nur 1150 Rubel. Gleichzeitig gilt für das Hauptprodukt „Wohnungshypothekenversicherung“ ein Vorzugssatz von nur 0,1 % der Versicherungssumme.

Lebensversicherung

Diese Art der Versicherung beinhaltet den Erhalt von Versicherungsleistungen im Falle einer Invalidität des Kreditnehmers, im Todesfall, bei einer Verletzung oder bei schwerer Krankheit – alles, was zu einer Verletzung der Zahlungen für das Hypothekendarlehen führen würde.

Versicherungen können stattdessen die Hypothekenschuld des Kreditnehmers vorübergehend begleichen, die Versicherungssumme pauschal auszahlen oder diese beiden Optionen kombinieren.

Die Höhe der Versicherungssumme entspricht in der Regel der Kreditschuld und verringert sich mit dieser. Manchmal übersteigt der Betrag sogar die Höhe des gesamten Hypothekendarlehens, in der Regel jedoch nicht mehr als 10 %.

Titelversicherung

Im Gegensatz zu den beiden vorherigen Arten der Hypothekenversicherung können Sie Ihr Eigentumsrecht maximal für drei Jahre versichern. Dies ist die maximale „Haltbarkeitsdauer“ aller Eigentumsrechte.

Eine Hypothekentitelversicherung kann Sie vor dem Verlust des Eigentums an Ihrem Eigenheim schützen. Wenn die Wohnung, die Sie mit einer Hypothek kaufen, in der Vergangenheit umstrittene rechtliche Probleme aufwies und irgendwelche Verpflichtungen bestehen blieben, kann es vorkommen, dass Sie Ihr Eigentum an der gekauften Wohnung verteidigen müssen.

Beispielsweise können potenzielle Bewerber für den Besitz von Wohnraum auftauchen – das Ergebnis früherer Transaktionen mit dieser Immobilie. Die Titelversicherung erstattet der Bank Verluste und Kosten, die mit dem Verlust Ihres Titels verbunden sind.

Das Besondere an dieser Art von Versicherung ist, dass Sie eine separate Police abschließen können, in der Sie das Eigentum an Immobilien nicht nur zu Gunsten der Bank, sondern auch zu Ihren Gunsten versichern. Dies schützt Sie vor möglichen unangenehmen Folgen. Während der drei Jahre, in denen die Versicherungspolice gültig ist, verlieren alle anderen Titel als Ihrer Ihre Gültigkeit.

Entsprechend Russische Gesetzgebung, diese Art der Versicherung ist für den Kreditnehmer bei der Beantragung einer Hypothek optional. Allerdings kann die Bank von Ihnen den Abschluss einer Eigentumsversicherung verlangen, wenn rechtliche Reinheit Die mit einer Hypothek erworbene Wohnung weckt bei ihm Zweifel.

Lesen Sie mehr über Hypothekenlebensversicherungen

Lassen Sie uns zunächst verstehen, warum Sie diese Versicherung benötigen. Mit einer Lebensversicherung können Sie die Hypothekenschuld des Kreditnehmers vollständig auf Kosten der Versicherungsgesellschaft zurückzahlen. Diese Verpflichtung entsteht gegenüber dem Versicherungsunternehmen, wenn einer der in der Police genannten Versicherungsfälle eintritt. Lassen Sie uns diese Risiken skizzieren.

Die Hypotheken-Lebensversicherung deckt folgende Risiken ab, die durch Krankheit oder Unfall entstehen:

• Tod des Versicherten;
• Empfangsbehinderung, jedoch nur Gruppen 1 und 2;
• Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit für mehr als 30 Tage;

Es ist jedoch sehr wichtig zu verstehen, dass es bestimmte Bedingungen gibt, unter denen der Versicherer die Zahlung an den Kreditnehmer verweigert. Schauen wir uns die Umstände an, unter denen die Versicherung die Zahlung verweigert, wenn die oben beschriebenen Versicherungsfälle eintreten:

1. Wenn der Kreditnehmer AIDS oder HIV hat und in einer Apotheke registriert ist.
2. Im Falle eines Suizids (wenn es sich nicht um einen Suizid handelt).
3. Wenn im Blut Alkohol, Drogen und andere Substanzen nachgewiesen werden, die zu einer toxischen Vergiftung beitragen.
4. Beim Fahren eines Autos oder eines anderen Geräts ohne Führerschein.
5. Wenn der Versicherungsfall während der Begehung einer gerichtlich nachgewiesenen Straftat eingetreten ist.

Wenn dem Hypothekennehmer etwas zustößt Versicherungsfall, aber wenn einer dieser Umstände bekannt wird, verweigert die Versicherungsgesellschaft die Rückzahlung der Hypothek an die Bank und die Angehörigen oder der Kreditnehmer selbst ist verpflichtet, die Schulden gegenüber der Bank selbst zurückzuzahlen.

Die Lebens- und Krankenversicherung für eine Hypothek weist hinsichtlich der Frist für die Anerkennung eines Ereignisses als Versicherungsfall eigene Besonderheiten auf. Also:

1. Für das Risiko „Tod“ ist es erforderlich, während der Laufzeit des Versicherungsvertrags, spätestens jedoch ein Jahr nach dem Unfall oder der Krankheit, die zum Tod des Kreditnehmers geführt hat, Kontakt mit der Versicherungsgesellschaft aufzunehmen.
2. Im Invaliditätsfall – während der Versicherungsdauer und spätestens sechs Monate nach deren Ablauf
3. Bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit – nach 30 Tagen ununterbrochenem Krankenstand.

Tritt beim Kreditnehmer ein Versicherungsfall ein und erkennt der Versicherer ihn an, so ist er verpflichtet, die Schulden des Kreditnehmers gegenüber der Bank zurückzuzahlen. Versicherungssumme Im Falle einer Lebensversicherung für eine Hypothek handelt es sich um die Höhe der Schulden gegenüber der Bank. Diesen Betrag überweist die Versicherung mit Ausnahme des Risikos einer vorübergehenden Erwerbsunfähigkeit an die Bank. Dort wird für jeden Tag der Arbeitsunfähigkeit eine tatsächliche Zahlung in Höhe von 1/30 der Hypothekenzahlung geleistet.

Es ist wichtig zu wissen! Wenn ein Versicherungsfall „Invalidität“ eingetreten ist und dafür eine Leistung erbracht wurde und dann der Tod eingetreten ist, erfolgt keine weitere Leistung. Wenn zunächst eine Leistung wegen vorübergehender Erwerbsunfähigkeit gezahlt wurde und dann Tod oder Invalidität eingetreten sind, werden Zahlungen wegen vorübergehender Erwerbsunfähigkeit von der Versicherungssumme abgezogen. Die Versicherungszahlung erfolgt nur für den Kreditnehmer, der in der Police angegeben ist. Tritt bei einem Mitkreditnehmer ein Versicherungsfall ein und dieser verfügt nicht über eine solche Police, erfolgt keine Zahlung und der Kreditnehmer ist verpflichtet, weitere Zahlungen selbst zu leisten.

Die Versicherungsdauer beträgt ein Jahr. Jedes Mal müssen Sie sich an die Versicherungsgesellschaft wenden und Ihre Versicherung verlängern nächstes Jahr, sonst drohen Sanktionen seitens der Bank. Wir werden im letzten Teil des Beitrags darüber sprechen.

Wichtig! Lesen Sie den Hypothekenvertrag sorgfältig durch. Schauen Sie sich den Abschnitt über Versicherungen an. Möglicherweise enthält es eine Bedingung, nach der die Bank nicht berechtigt ist, Sie in den Folgejahren zur Versicherung von Leben und Gesundheit zu verpflichten. Dadurch können Sie bei der Hypothekenbedienung deutlich sparen.

Zahlungsbelege

Tritt ein Versicherungsfall ein, müssen Sie der Versicherungsgesellschaft folgende Unterlagen mitbringen:

1. Antrag auf Zahlung.
2. Sterbeurkunde mit Angabe der Todesursache (falls der Tod des Kreditnehmers eingetreten ist).
3. Dokumente zum Erbrecht von Verwandten.
4. Bescheinigung über die Behinderung und Dokumente einer medizinischen Einrichtung, die die Tatsache eines Unfalls oder einer Krankheit bestätigen, die zu einer Behinderung geführt hat.
5. Dokumente, die die Tatsache der Invalidität bestätigen, unter Angabe der Anzahl der Tage und des Zusammenhangs mit dem Versicherungsfall.
6. Bescheinigung der Bank mit dem zu überweisenden Betrag und Einzelheiten.

Unterlagen zum Versicherungsfall können über einen Bankmitarbeiter eingereicht werden. Anstehen in der Warteschlange entfällt, denn in der Regel gibt es einen eigenen Spezialisten in der Mahnabteilung.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Verzugszinsen und Strafen nicht von der Versicherungsgesellschaft erstattet werden. Sie müssen Ihre Hypothek daher weiterhin gemäß dem Zahlungsplan abbezahlen, bis das Geld von der Versicherungsgesellschaft überwiesen wird.

Wie viel kostet eine Lebensversicherung?

Der genaue Zinssatz und die Kosten einer Lebensversicherung für den Kreditnehmer werden von vielen Faktoren bestimmt. Zunächst prüfen Versicherungsvertreter Ihr Alter, Geschlecht, Ihren Gesundheitszustand und die Höhe Ihres Hypothekendarlehens. Auch Beruf, Hobbys und Lebensstil werden berücksichtigt. Dem Kreditnehmer wird ein spezieller Fragebogen mit medizinischen Fragen zur Verfügung gestellt.

Bei Übergewicht des Kreditnehmers kann die Versicherung die Versicherung verweigern oder den Zinssatz deutlich erhöhen. Berücksichtigen Sie dies bei der Festlegung, wer der Haupthypothekendarlehensnehmer sein soll.

Bitte beachten Sie, dass der Versicherungsvertrag gekündigt wird und Sie keine Zahlungen für den Versicherungsfall erhalten, wenn sich herausstellt, dass Ihre Angaben in diesem Formular falsch sind.

Sie sollten verstehen, dass Sie Ihr Leben und Ihre Gesundheit sowohl bei der Bank selbst als auch bei der Versicherungsgesellschaft selbst versichern können. Gleichzeitig ist es sehr wichtig, eine Liste der von der Bank akkreditierten Versicherungsunternehmen zu führen; jeder hat seine eigene. Nicht alle Versicherungsunternehmen können von der Bank akkreditiert werden, was bedeutet, dass die Bank ihre Police nicht akzeptiert.

In der Regel ist eine Versicherung direkt bei einer Bank teurer als bei Versicherungen. Aufgrund der Ergebnisse einer langfristigen Zusammenarbeit im Rahmen einer Hypothek oder einer anderen Versicherung kann Ihre Versicherungsgesellschaft für Sie persönlich spezielle Rabatte anbieten.

Die Lebens- und Krankenversicherung einer Hypothek wird fast immer mit den beiden anderen Versicherungsarten kombiniert. Nachfolgend finden Sie ungefähre Preise.

Wichtiger Punkt! Für Frauen ist der Versicherungssatz niedriger, daher ist es bei der Versicherung einer Hypothek besser, eine Frau zur Hauptkreditnehmerin zu machen und eine Police für sie abzuschließen. Dadurch können Sie Geld sparen.

Online-Rechner für Hypothekenversicherungen

Um die genauen Kosten einer Hypothekenversicherung zu ermitteln, füllen Sie die Informationen im Online-Rechner auf unserer Website aus. Damit können Sie den Preis der Police unter Berücksichtigung aller Hauptrisiken ermitteln: Leben, Wohnungsstruktur und Eigentum. Nach der Berechnung können Sie online eine Police beantragen.

Was passiert, wenn Sie eine Hypothekenversicherung ablehnen?

Ist für eine Hypothek eine Lebensversicherung erforderlich? Nein, das ist ein Mythos: Keine Bank hat das Recht, Ihnen diesen Service aufzuzwingen. Aber wie immer gibt es Fallstricke. Natürlich können Sie die Versicherung ablehnen, aber dann könnte Ihr Hypothekenzins um 3 % oder mehr steigen. Stimmen Sie zu, Sie müssen rechnen, bevor Sie die endgültige Entscheidung treffen.

Sehr oft sind Militärangehörige und andere Kreditnehmer bereits gegen die Risiken Tod, Invalidität und Verlust der Arbeitsfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen am Arbeitsplatz versichert. Es stellt sich die Frage, ob in diesem Fall eine Ablehnung der Lebensversicherung möglich ist. Die Antwort ist nein. Der Grund dafür ist, dass das Geld im Rahmen dieser Versicherung beim Kreditnehmer oder seinen Angehörigen und nicht bei der Bank ankommt und es keine Tatsache ist, dass dieses Geld zur Tilgung der Hypothek verwendet wird, weshalb Banken dies verlangen Leben und Gesundheit versichert sind und die Bank Begünstigte der Police ist.

Hier sind die ungefähren Sanktionen großer Hypothekenbanken für die Ablehnung einer Versicherung:

• Sberbank +1 %
• VTB24 und Bank of Moscow +1 %
• Rosselkhozbank +3,5 %
• Raiffeisenbank + 0,5 %
• Deltacredit +1 %

Es gibt eine Reihe von Banken, die dies nicht verlangen Pflichtversicherung Leben. Dies ist ein unverzichtbarer Vorteilsfaktor bei der Bankwahl, denn... Die Versicherungsgebühr für den gesamten Vertrag wird ziemlich hoch sein. Banken, die keine obligatorische Lebensversicherung verlangen, sind Gazprombank, Globex.

Wenn Sie es getan und vollständig geschlossen haben, dann haben Sie das Recht. Dazu müssen Sie sich an die Versicherungsgesellschaft wenden und eine Abrechnung verfassen.

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Mit einer Hypothekenversicherung können Sie die finanziellen Interessen des Kreditnehmers und Kreditgebers in unvorhergesehenen Lebenssituationen schützen. Danke an die Versicherung Finanzielle Institution vermeidet die Nichtrückzahlung von Kreditmitteln und der Kreditnehmer vermeidet verschiedene Risiken (Sie können nicht nur Immobilien, sondern auch Leben und Gesundheit versichern), die Bank erhält Zahlungen entsprechend Versicherungsvertrag. Verfügbarkeit einer Police - erforderliche Bedingung bei der Kreditvergabe.

Die Versicherung deckt Risiken im Zusammenhang mit Schäden an der verpfändeten Immobilie (Wohnung, privates Haus), Verlust der Arbeitsfähigkeit des Kreditnehmers oder dessen Tod. Das Risiko des Verlusts der Sicherheiten infolge der Beendigung des Eigentumsverhältnisses. Sie können ein Risiko oder eine Reihe von Risiken auswählen.

Die Versicherung deckt nicht die gesamten Wohnkosten ab, sondern nur die Gelder, die Ihnen die Bank auszahlt. Zahlt der Kunde beispielsweise 30 % des Betrags selbst und nimmt 70 % auf Kredit, dann sollte die Police genau diese 70 % abdecken.

Hypothekenversicherungsprogramme

Das Unternehmen AlfaStrakhovanie bietet mehrere Programme an, die auf die Anforderungen von Finanzorganisationen zugeschnitten sind:

• Erstantrag für eine Hypothekenversicherung.
• Wechsel von einer anderen Versicherungsgesellschaft.
• Betreuung des Hypothekenversicherungsvertrages.
• Freiwillige Titelversicherung.

Unterlagen zum Vertragsabschluss

• Versicherung der Sicherheiten(Immobilien) erfordert einen Darlehensvertrag, eine Kopie des Gutachtens und Dokumente, die das Eigentum bestätigen.
• Für Lebensversicherungen Sie müssen eine Erklärung des Kreditnehmers vorlegen. Der Versicherer kann den Versicherungsnehmer zusätzlich zur Untersuchung verweisen oder fehlende ärztliche Atteste nachfordern.
• Bei Titelversicherung Kopien der Titeldokumente sind erforderlich. Wenn die Bank den Kredit genehmigt hat, müssen Sie einen Antrag auf Abschluss einer Police ausfüllen. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch nicht alles haben Notwendige Dokumente,Sie können die Details später melden.

Warum das Leben des Kunden im Rahmen eines Kreditvertrags versichern?

Der Hypothekenvertrag sieht Zahlungen über einen Zeitraum von 10 bis 25 Jahren vor. Das langfristig, wodurch der Versicherungsnehmer erkranken, sich verletzen oder seine Arbeitsfähigkeit verlieren kann. In diesem Fall wird er die Schulden gegenüber der Bank nicht zurückzahlen. Für die Wache Eigentumsinteressen beiden Parteien und es wird eine Kranken- und Lebensversicherungspolice ausgestellt. Die Versicherungsgesellschaft zahlt einen Teil der Zahlung, wenn der Kunde krankgeschrieben ist, und im Todesfall den Restbetrag gemäß dem Hypothekenvertrag.

Seitdem verlangen nicht alle Banken eine solche Richtlinie Kreditinstitute legen selbstständig die Regeln für die Kreditvergabe fest. Im Rahmen der Sachversicherung deckt das Unternehmen Schäden ab, die entstehen durch:

• Überschwemmung.
• Feuer.
• Naturkatastrophen(Stürme, Überschwemmungen, Überschwemmungen, Taifune, Tsunamis, Erdbeben, Vulkanausbrüche usw.).
• Explosion von Gas oder Gegenständen an der Stelle, an der es gelagert wird.
• Sie können das Schadensrisiko in den Vertrag einbeziehen Innenausstattung oder technische Ausrüstung.

Was ist ein Versicherungsfall?

Die Versicherungsgesellschaft ersetzt keinen Schaden, der durch Folgendes verursacht wird:

• Strahlenbelastung.
• Nukleare Explosion.
• Kriege.
• Interventionen.
• Die Absicht des Versicherungsnehmers oder der in seinem Namen handelnden Personen.
• Beschlagnahme von Eigentum im Auftrag staatlicher Behörden.

Was tun, wenn ein Versicherungsfall eintritt?

Der Versicherungsnehmer benötigt:

1. Melden Sie den Vorfall den zuständigen Behörden.
2. Benachrichtigen Sie den Versicherer (spätestens innerhalb von 3 Werktagen).
3. Geben Sie dem Versicherer schriftliche Informationen und stellen Sie ihm die von den zuständigen Behörden erhaltenen Unterlagen zur Verfügung.
4. Lassen Sie den Artikel beschädigt, bis er von einem Vertreter des Unternehmens überprüft wird.

Bitte beachten Sie, dass die Nichtzahlung der ersten Zahlung aus dem Versicherungsvertrag als ungültig gilt – der Versicherer leistet keinen Ersatz für Schäden. Wenn Sie die nächste Rate nicht zahlen, wird der Vertrag mit der Versicherung gekündigt. In diesem Fall wird der Bank eine Kopie der Mitteilung zugesandt. Die Gläubigerbank kann die Bedingungen des Kreditvertrags ändern, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Beim Abschluss einer Jahrespolice kann die nächste Zahlung (nicht die erste) nur dann aufgeschoben werden, wenn die Bank dem schriftlich zugestimmt hat.

Was bestimmt die Versicherungskosten?

Der Versicherungspreis berücksichtigt:

1. Kreditbetrag.
2. Anforderungen der Bank an die Höhe des Versicherungsschutzes.
3. Gesundheitszustand, Alter, Geschlecht des Kreditnehmers.
4. Merkmale der Immobilie – der Abnutzungsgrad der Struktur, das Material der Böden.
5. Objektstatus. Befindet sich das Haus noch im Bau, ist eine Lebens- und Krankenversicherung erforderlich, und wenn die Immobilie in Betrieb genommen wird oder Sie kaufen Zweitwohnung, dann eine Vereinbarung zum Schutz von Immobilien.
6. Die Anzahl früherer Transaktionen mit dieser Immobilie (sofern eine Eigentumsversicherung ausgestellt wurde).

Wenn der Kreditnehmer die Schulden teilweise zurückzahlt, kann der Versicherer die Kosten der Police neu berechnen, dies ist jedoch nur zum Zeitpunkt der Vertragsverlängerung oder Zahlung der nächsten Rate möglich. Die Neuberechnung erfolgt für nachfolgende unbezahlte Raten.

Merkmale der Zahlung und Vertragslaufzeit

Wenn Sie einen Vertrag mit einer Laufzeit von 1 Jahr abschließen, müssen Sie eine einmalige Zahlung leisten. Bei Abschluss einer mehrjährigen Police erfolgt die Auszahlung einmal im Jahr.

In den meisten Fällen fällt die Versicherungsdauer mit der Leihfrist zusammen.

Um die Einzelheiten des Programms zu klären und die Kosten zu berechnen, wenden Sie sich telefonisch an die Unternehmensvertreter

8 800 333 0 999 (Anrufe innerhalb Russlands sind kostenlos).

Lesezeit: 8 Min

Fixkosten Versicherungspolice existiert nicht, da sie maßgeblich von den Konditionen einer bestimmten Bank und den Eigenschaften des Kreditnehmers selbst abhängt. Die Faktoren, die dies beeinflussen, sind insbesondere:

1. Merkmale des verpfändeten Objekts (z. B. Wohnung oder). Beispielsweise können sich die Kosten der Police erheblich erhöhen, wenn sich das Haus in einer gefährlichen Gegend befindet. Auch die Eigentumsversicherung (also Eigentumsrechte) kostet mehr, wenn die Immobilie auf dem Zweitmarkt erworben wird.
2. Merkmale des Kreditnehmers. Dabei werden insbesondere sein Alter und sein Tätigkeitsfeld berücksichtigt. Für einen jungen Büroangestellten können die Kosten beispielsweise minimal sein, für einen Bau- oder Fertigungsarbeiter können sie jedoch deutlich höher sein. Dies liegt daran, dass die Versicherung versucht, mögliche Risiken zu kompensieren.

Die Versicherungskosten sind an die Kreditsumme gebunden und werden in Form eines Zinssatzes festgelegt.

Am häufigsten liegt sie zwischen 0,5 und 1,5 % der gesamten Hypothekensumme pro Jahr.

Erhalt einer Entschädigung im Versicherungsfall

Bei Eintritt eines Versicherungsfalls ist der Kunde (im Todesfall der Erbe bzw ) müssen sich an die Versicherungsgesellschaft wenden und Kopien der Belege vorlegen. Dies können ärztliche Atteste, Arztberichte oder eine Sterbeurkunde sein. Es lohnt sich auch, die Bank über mögliche Zahlungsverzögerungen und deren Gründe zu informieren.

Nach Erhalt der Unterlagen prüft die Versicherungsgesellschaft diese und stellt fest, ob ein Versicherungsfall eingetreten ist, sowie die Höhe der dem Kunden zustehenden Entschädigung.

Es ist möglich, dass der ausgegebene Betrag nicht ausreicht, um die Schulden zu begleichen – in diesem Fall muss ein Teil der Mittel vom Kreditnehmer selbst zurückgezahlt werden.

Sollte die Versicherung die Zahlung einer Entschädigung überhaupt verweigern, lohnt es sich, dies der Bank mitzuteilen. Da der Kreditgeber ein direktes Interesse an der Rückforderung der Mittel hat, kann er eine eigene Untersuchung durchführen. Es kommt häufig vor, dass der Versicherungsnehmer auch danach noch zur Zahlung einer Entschädigung verpflichtet ist.

Fallstricke beim Abschluss einer Versicherung

Das Hauptrisiko, das ein Kreditnehmer beim Abschluss einer Lebensversicherung trägt, besteht darin, dass für ihn nachteilige Bestimmungen in den Vertrag aufgenommen werden. Viele Unternehmen geben beispielsweise an, dass ein Kunde an chronischen Krankheiten, einer HIV-Infektion oder Hepatitis leidet Versicherungszahlung wird nicht produziert. Die Liste solcher Einschränkungen kann umfangreicher sein.

Dadurch kann sich herausstellen, dass die Erlangung einer Entschädigung in der Praxis grundsätzlich unmöglich ist.

Eine solche Police ist nur für den Versicherungsnehmer vorteilhaft und für den Kunden oder die Bank wertlos. Daher sind es die Interessenten, die den Inhalt des Vertrags mit der Versicherungsgesellschaft kontrollieren und gegebenenfalls auf eine Änderung der Vertragsbedingungen drängen müssen.

Ist eine Ablehnung möglich?

In einigen Fällen kann der Kreditnehmer den Lebensversicherungsvertrag während der Laufzeit des Kreditvertrags kündigen (in der Regel wird die Laufzeit jährlich verlängert). Allerdings muss er in diesem Fall damit rechnen, dass die Bank die sofortige und vollständige Rückzahlung der Restschuld verlangen kann.

Neben der Ablehnung kann der Kreditnehmer die Versicherungsgesellschaft wechseln, indem er einen Vertrag mit einem anderen Versicherungsnehmer abschließt. Aber auch in diesem Fall muss die Bank informiert werden, ohne deren Zustimmung dies nicht möglich ist.

Es ist zu bedenken, dass Banken nicht von allen Unternehmen Policen akzeptieren – sie müssen groß sein und in der Lage sein, ihren Kunden einen erheblichen Betrag zurückzuerstatten.

In jedem Fall sind besondere Bedingungen für den Wechsel des Versicherten oder die vollständige Kündigung der Police enthalten Kreditvereinbarung. Daher müssen zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Dokuments alle diese Fragen untersucht und vereinbart werden.

Bedingungen für Versicherungen bei Banken

Beinahe alles große Banken, die Hypothekendarlehen vergeben, haben mit Versicherungsgesellschaften Vereinbarungen über die Ausstellung ihrer Policen an Kunden geschlossen. Die Bedingungen dieser Policen können Sie am Beispiel von Marktführern betrachten:

Sberbank

Kooperiert mit mehreren Versicherungsgesellschaften und gibt dem Kunden das Recht, eine davon auszuwählen. In diesem Fall sind die Versicherungsrisiken:

• Tod des Kreditnehmers (infolge Krankheit oder Unfall);
• Verlust der Arbeitsfähigkeit und Zuordnung zu den Behinderungsgruppen I-II.

Der Versicherungssatz hängt von bestimmten Bedingungen ab, die der Kunde selbst festlegen kann, und liegt zwischen 1,99 und 2,99 % des ausgegebenen Kreditbetrags. Maximale Größe Die Haftung der Versicherungsgesellschaft entspricht dem Saldo der Schulden des Kunden zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls.

VTB 24

Stellt eine umfassende Versicherungspolice aus, die unter anderem beinhaltet Risiken für Leben und Gesundheit des Kreditnehmers. Die Versicherungsfälle dieses Kreditgebers sind die gleichen wie bei der Sberbank. Die Kosten für eine Vollkaskoversicherung betragen durchschnittlich 1 % der Kreditsumme für ein Jahr der Transaktion.

Für die meisten Kreditnehmer ist eine Lebensversicherung eine unnötige Leistung, die von der Bank auferlegt wird und nur zusätzliche Kosten verursacht. In manchen Fällen ermöglicht es Ihnen jedoch, Mittel zur Erfüllung Ihrer Schuldenverpflichtungen zu erhalten und Erben oder Mitkreditnehmer von der Notwendigkeit zu befreien, den Kredit einer anderen Person zurückzuzahlen.

Viele Kreditnehmer haben keine Ahnung, warum sie bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens ihr Leben und ihre Gesundheit absichern sollten.

Wofür ist das? Ist eine Ablehnung möglich? Wenn ich eine Versicherung abschließen möchte, wie mache ich das? Hat es irgendwelche Vorteile? Wie schließt man eine Versicherung im Versicherungsfall ab?

Schauen wir uns all diese Fragen genauer an.

Warum eine Lebens- und Krankenversicherung abschließen?

Die Sberbank ist heute eine davon Hauptakteure im Bereich der Versorgung. Bei der Beantragung einer Hypothek nutzt diese Bank ein System Personenversicherung.

Eine Lebensversicherung, die von vielen Banken, darunter auch der Sberbank, verlangt wird, ist in erster Linie notwendig, um im Nachhinein rückversichert zu werden Entstehung verschiedener Risiken, nämlich:

• wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund stirbt (einschließlich aufgrund eines Unfalls);
• aufgrund der Arbeitsunfähigkeit und der damit einhergehenden Unfähigkeit zur weiteren Rückzahlung in der Zukunft Hypothek;
• das Auftreten verschiedener schwerer Krankheiten.

Im Großen und Ganzen kann der Kreditgeber im Falle eines Versicherungsfalls sein Geld zurückgeben und der Kreditnehmer erhält wiederum eine finanzielle Entschädigung, die nach Abschluss des Kredits durch die Versicherer verbleibt.

Verantwortung für den Abschluss einer Versicherungspolice

Viele Bürger stellen sich bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens die gleiche Frage: Ist eine Lebens- und Krankenversicherung notwendig?

In diesem Zusammenhang muss ein Merkmal berücksichtigt werden: trotz der Tatsache, dass eine Versicherung besteht es ist optional, ohne Versicherungspolice Zinsrate Das Darlehen wird um ca. 1 % erhöht.

Darüber hinaus erzwingt die Sberbank selbst dies nicht potentielle Kunden schließen Sie eine Versicherung bei einer bestimmten Versicherungsgesellschaft ab, hier heißt es so schön: Der Kreditnehmer wählt das Unternehmen selbst aus, die bereit ist, Versicherungen zu für beide Seiten vorteilhaften Konditionen anzubieten.

Bei der Versicherungsabwicklung ist jedoch zu berücksichtigen, dass nicht alle Versicherungsunternehmen mit bestimmten Banken zusammenarbeiten. Die Sberbank verfügt über eine eigene Versichererliste, VTB 24 über eigene Versicherer. Aus diesem Grund müssen Sie bei der Beantragung einer Hypothek nachfragen, welche Versicherungsgesellschaften mit der Bank zusammenarbeiten.

Nutzungsbedingungen

Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens bei der Sberbank gilt als Versicherungsgegenstand das Leben und die Gesundheit des Kreditnehmers.

Gemäß den Versicherungsbedingungen ist Versicherungsfälle kann aus folgenden Gründen auftreten:

• im Falle des Todes eines potenziellen Kreditnehmers;
• bei Verlust der Geschäftsfähigkeit, parallel dazu, welche Gruppe 1 oder 2 zugeordnet wird.

Gemäß den Bedingungen des Programms freiwillige Versicherung auch dafür sorgen einige Einschränkungen, wonach es im Bedarfsfall unmöglich sein wird, eine Versicherung abzuschließen. Insbesondere geht es um:

Schließen Sie eine Versicherung ab unmöglich, Wenn:

• der Tod des Kreditnehmers wurde durch Alkohol verursacht;
• der Tod des Kreditnehmers wird durch Krankheiten wie HIV oder AIDS verursacht;
• Der Tod ist auf Profisport zurückzuführen (z. B. Tod im Ring usw.).

Bitte beachten Sie dies bei der Beantragung einer Versicherung Höhe der Versicherungsentschädigung beträgt 1 % mehr als die Hypothekendarlehenssumme selbst. Tritt ein Versicherungsfall ein, zahlt die Versicherungsgesellschaft das Hypothekendarlehen vollständig ab und zahlt den Restbetrag der Versicherung selbst an den Kreditnehmer aus.

Überprüfung der Unternehmensangebote

Wenn wir über Unternehmen sprechen, die mit der Sberbank zusammenarbeiten, dann über sie scrollen wie folgt:

Die Versicherung des Lebens und der Gesundheit des Kreditnehmers kostet bei diesen Unternehmen wiederum folgenden Betrag:

• IC „Sberbank“ – etwa 1 % der Versicherungssumme;
• OJSC Sogaz – etwa 1,17 % der Versicherungssumme;
• LLC-Versicherungsgesellschaft VTB-Versicherung” – etwa 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC – etwa 0,321 %.

Wenn darüber gesprochen wird Versicherungsgesellschaft VSK, hier wird der Zinssatz für Lebens- und Krankenversicherung individuell berechnet und hängt weitgehend direkt von der Höhe des Hypothekendarlehens ab. Aber gleichzeitig können wir das auf jeden Fall mit Zuversicht sagen Bessere Konditionen Renaissance Insurance Group LLC bietet Dienstleistungen in diesem Bereich an.

Ablauf der Registrierung und Liste der erforderlichen Unterlagen

Wenn wir darüber sprechen, wie die Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers abgewickelt wird, dann Algorithmus hat die folgende Form:

• alle versammeln Notwendige Dokumente;
• Kontaktaufnahme mit einer Versicherungsgesellschaft;
• eine Bewerbung schreiben;
• Unterzeichnung der Vereinbarung.

Wo hin

Jeder Kreditnehmer muss bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens eine Versicherung für sein Leben und seine Gesundheit abschließen. Dazu müssen Sie sich direkt an die Versicherungsgesellschaft wenden, die mit einem bestimmten Bankinstitut zusammenarbeitet.

Gleichzeitig kann es viele Versicherungsgesellschaften geben, daher ist es besser, eine Liste dieser direkt bei der Bank anzufordern, bei der die Hypothek ausgestellt wird.

Liste der Dokumente

Zunächst müssen Sie schreiben Stellungnahme. Da jede einzelne Versicherungsgesellschaft ein eigenes Formular hat, wird dieses Dokument immer im Beisein eines Versicherungsvertreters ausgefüllt.

Zusätzlich zur Aussage, muss zur Verfügung gestellt werden:

• Original und Kopie des Reisepasses des Kreditnehmers;
• Originaler ärztlicher Bericht, der bestätigt, dass der Kreditnehmer keine ernsthaften Krankheiten hat.

Nachdem das gesamte Dokumentenpaket einschließlich des Antrags selbst fertig ist, kommt der Versicherungsvertreter erstellt eine Vereinbarung, welche Staaten:

• Gültigkeitsdauer der Versicherungspolice;
• Wie hoch ist die Versicherungssumme?
• die Bedingungen, unter denen der Versicherungsfall eintritt;
• was für den Versicherungsfall nicht gilt;
• Passdaten und Initialen der versicherten Person;
• Unterschriften beider Parteien.

Maßnahmen bei Eintritt eines Versicherungsfalls

Zunächst müssen Sie bedenken, dass Sie bei der Unterzeichnung eines Vertrags stets sorgfältig prüfen sollten, unter welchen Bedingungen ein Versicherungsfall eintritt.

Im Moment des Eintritts eines Versicherungsfalls Verfahren ist wie folgt:

Dabei ist eine Nuance zu beachten: Es ist notwendig, den Versicherungsvertreter unmittelbar nach Eintritt des Versicherungsfalls zu benachrichtigen (also noch am selben Tag und sogar in den ersten Stunden).

Vorteile einer Lebens- und Krankenversicherung bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens

Der Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung hat zweifellos Vor- und Nachteile.

Wenn wir reden über die Mängel, dann erst einmal hier wir reden über die Kosten einer solchen Police. Dies liegt daran, dass die Versicherung für die gesamte Laufzeit des Hypothekendarlehens abgeschlossen wird, und wenn wir berücksichtigen, dass diese 20 oder 30 Jahre betragen kann, erscheint der Betrag erheblich.

Es ist zu berücksichtigen, dass der Kreditnehmer gemäß den Bedingungen der Versicherungspolice zur Zahlung verpflichtet ist Versicherungsprämien jährlich und es stellt sich heraus, dass er einen beeindruckenden Betrag für den Kredit überzahlt.

Wenn wir jedoch sprechen positive Seiten , dann ist hier alles viel einfacher. Stimmen Sie zu, nur wenige von uns wissen, was in ein oder zwei Jahren passieren könnte. Und das Hypothekendarlehen muss nicht für 5 Jahre, sondern viel länger zurückgezahlt werden.

Aus diesem Grund garantiert der Kreditnehmer durch die Versicherung seines Lebens und seiner Gesundheit sich und der Bank in vollem Umfang, dass das Hypothekendarlehen in jedem Fall vollständig zurückgezahlt wird.

Stellen wir uns eine einfache Situation vor: Der Kreditnehmer hat keine Versicherung abgeschlossen und das Hypothekendarlehen nicht zu 15 %, sondern zu 17 % zurückgezahlt (sein Zins wurde erhöht, weil keine Versicherung bestand). Das Darlehen hatte eine Laufzeit von 30 Jahren, davon hatte er 10 Jahre lang keine gesundheitlichen Probleme und er zahlte pünktlich. Doch bei der elften Rückzahlung des Darlehens erkrankte er schwer und starb. Sein einziger Sohn erbte, und so ging das Hypothekendarlehen auf seine Schultern über. Wenn es eine Versicherung gäbe, müsste mein Sohn die restlichen 20 Jahre der Hypothek nicht bezahlen.

Wie Sie sehen, liegen die Vorteile einer Versicherung auf der Hand und daher ziehen es laut Statistik immer 95 % der Kreditnehmer vor, eine solche Police abzuschließen.

Welche Vorteile der Abschluss einer Versicherung mit sich bringt, erfahren Sie im folgenden Video: