Heutzutage ist es für Menschen viel einfacher geworden, nicht nur eine Hypothek, sondern auch eine Hypothek zu bekommen. Viele Bürger nehmen aktiv an einer solchen Kreditvergabe teil. Es wird beispielsweise zu relativ günstigen Konditionen ausgegeben, die vielen Personengruppen zur Verfügung stehen. Es ist bei Russen sehr beliebt. Ein solches Programm kann auch bei anderen Finanzinstituten ausgestellt werden. Genauere Informationen erhalten potenzielle Kreditnehmer auf ihren offiziellen Webseiten oder bei Hotline-Betreibern. Unter der gebührenfreien Nummer einer beliebigen Bank können Menschen herausfinden, wie sie staatliche Unterstützung erhalten können.
Hypothek mit staatlicher Unterstützung – bis zu welchem Jahr ist sie gültig?
Viele Menschen haben keine Ahnung, was eine staatlich geförderte Hypothek ist, und tun daher nichts, um ihre Lebensbedingungen zu verbessern. Die Regierung der Russischen Föderation ist sich der Wohnungsprobleme der Bevölkerung des Landes bewusst und entwickelt und implementiert daher regelmäßig spezielle Programme, die den Menschen den Erwerb von Immobilien ermöglichen.
Im Jahr 2017 wurde den Einwohnern Russlands ein Hypothekenprogramm mit staatlicher Unterstützung angeboten. Personen, die alle festgelegten Kriterien erfüllen, können bei verschiedenen Banken Kredite zu 12 % pro Jahr erhalten. Sämtliche Zinsdifferenzen, die den Finanzinstituten entgehen, werden aus dem Staatshaushalt ausgeglichen.
Beratung: Obwohl mit der Umsetzung dieses Programms vor nicht allzu langer Zeit begonnen wurde, wird es das ganze Jahr 2017 hindurch laufen. Menschen, die ihre Lebensbedingungen verbessern wollen, müssen aktiv werden, um Zeit für die Beantragung eines rentablen Hypothekenprodukts zu haben.
Hypothek mit staatlicher Unterstützung 2017 - Konditionen
Um Wohnraum zu erschwinglichen Preisen zu erwerben, müssen russische Staatsbürger alle in einem Sonderprogramm vorgesehenen Bedingungen erfüllen. Für die Teilnahme an Hypothekarkrediten im Rahmen des Landesprogramms gelten folgende Beschränkungen:
- das Alter eines Kunden, der einen Wohnungsbaukredit zu Vorzugskonditionen beantragen möchte, sollte 21-65 Jahre nicht überschreiten;
- zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Hypothekenprogramms darf die Person nicht älter als 65 Jahre sein;
- der maximale jährliche Zinssatz für Teilnehmer an einem Hypothekenprogramm mit staatlicher Unterstützung darf 12,00 % nicht überschreiten;
- der Mindestbetrag, der einem Kunden ausgegeben werden kann, beträgt 300.000 Rubel;
- der maximale Hypothekendarlehensbetrag beträgt 8.000.000 Rubel für Einwohner der Hauptstadt St. Petersburg und ihrer Außenbezirke, und für Einwohner anderer Regionen wird dieser Betrag auf 3.000.000 Rubel reduziert;
- Kunden von Finanzinstituten müssen eine Anzahlung leisten, deren durchschnittlicher Betrag 20 % beträgt (berechnet aus dem Wert der gekauften Immobilie);
- Einzelpersonen können Mitkreditnehmer in die Hypothekendarlehen einbeziehen (nicht mehr als 3 Personen);
- Russische Staatsbürger können im Bau befindliche Immobilien erwerben.
Beratung: Alle oben genannten Bedingungen gelten für jede russische Bank, die am staatlichen Programm teilnimmt. Potenzielle Kreditnehmer müssen sich zunächst bei dem Finanzinstitut erkundigen, ob es über eine spezielle Lizenz verfügt, die das Recht zur Bereitstellung solcher Kreditprodukte an Bürger gewährt.
Merkmale eines solchen Hypothekenprogramms
Die Bedingungen der Hypothekendarlehen im Rahmen des Landesprogramms sehen Beschränkungen für erworbene Immobilien vor. Russische Staatsbürger können zu Vorzugskonditionen nur folgende Objekte erwerben:
- Immobilien in neuen Häusern, die von Bauträgern gebaut wurden;
- Objekte, die sich noch im Bau befinden;
- Immobilien in einer Wohnanlage eines Bauträgers, der von der für die Kreditvergabe ausgewählten Bank akkreditiert ist.
Bei der Beantragung eines Hypothekenprogramms mit staatlicher Unterstützung müssen Einzelpersonen dem Finanzinstitut persönliches Eigentum verpfänden. Wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kaufs einer Immobilie auf Kredit kein Privatgrundstück besitzt, dient die beliehene Immobilie als Sicherheit. Es ist zu beachten, dass eine natürliche Person in diesem Fall keine Rechtsgeschäfte mit auf Kredit gekauften Immobilien tätigen kann. Dieses Recht steht ihm erst am Tag der endgültigen finanziellen Begleichung der Hypothek zu.
Beratung: Dieses Hypothekarkreditprogramm mit staatlicher Unterstützung richtet sich an nichtsoziale Bevölkerungsgruppen. Daran nehmen Ärzte, Lehrer, Sozialarbeiter, kinderreiche Familien und andere Bürger teil, die von ihrem Gehalt nicht den nötigen Betrag für den Kauf einer Wohnung sparen können.
Die beliebtesten Angebote russischer Banken
Derzeit sind mehr als 50 Banken beim Finanzministerium der Russischen Föderation registriert und haben den Wunsch geäußert, am staatlichen Hypothekendarlehensprogramm teilzunehmen. Für 2017 hat die russische Regierung eine kurze Liste von Finanzinstituten genehmigt, die mit staatlicher Unterstützung Hypothekenprodukte an Bürger ausgeben können:
- Sberbank von Russland;
- VTB 24;
- MTS-Bank;
- Raiffeisenbank;
- Rosselkhozbank usw.
Sberbank
Hypotheken mit staatlicher Unterstützung werden von diesem Finanzinstitut zu sehr günstigen Konditionen angeboten. Die Sberbank lädt auf ihrer offiziellen Website Einzelpersonen ein, die Kreditlast, die ihnen bei der Beantragung eines Hypothekenprogramms entstehen wird, selbstständig zu berechnen.
Um Wohnraum über diese Bank zu kaufen, müssen russische Staatsbürger mehrere Bedingungen für die Hypothekendarlehen im Rahmen des staatlichen Programms erfüllen:
- Die Altersgrenze des Kreditnehmers liegt im Bereich von 21 bis 65 Jahren;
- der maximale Kreditbetrag beträgt 3.000.000 Rubel, für Einwohner von Moskau, St. Petersburg und Umgebung - 8.000.000 Rubel;
- der jährliche Zinssatz beträgt 11,90 %;
- An der Hypothekendarlehensvergabe können Personen teilnehmen, die die russische Staatsbürgerschaft und einen offiziellen Arbeitsplatz haben (Arbeitserfahrung zuletzt mindestens 6 Monate);
- Für Gehaltskunden bietet die Sberbank Sonderkonditionen für die Kreditvergabe und weitere Dienstleistungen an.
Moskauer Industriebank
Hypotheken mit staatlicher Unterstützung dieses Finanzinstituts werden zu einem der günstigsten Zinssätze vergeben:
Bedingungen für die Teilnahme an Hypothekendarlehen im Rahmen des Landesprogramms:
- das Alter der Personen muss zwischen 22 und 65 Jahren liegen;
- Vorhandensein der russischen Staatsbürgerschaft und örtlicher Registrierung;
- Mitkreditnehmer dürfen sich an Hypothekendarlehen usw. beteiligen.
Welche zusätzlichen Bedingungen können russische Banken den Kreditnehmern auferlegen?
Eine der Hauptvoraussetzungen für die Teilnahme an Hypothekendarlehen im Rahmen des staatlichen Programms ist die Registrierung einer Versicherungspolice. Obwohl das Gesetz es Finanzinstituten verbietet, Privatpersonen zum Abschluss einer Versicherung zu zwingen, zwingen ihnen viele Banken solche Programme auf. Als zusätzliche Bedingungen für die Hypothekarkreditvergabe können Finanzinstitute ihren Kunden Folgendes anbieten:
- die Dienste eines auf Immobilienbewertung spezialisierten Unternehmens in Anspruch nehmen, das von dieser Bank akkreditiert ist;
- der Kreditnehmer muss die vorgelegten Unterlagen notariell beglaubigen lassen;
- Um ein Hypothekenprogramm zu beantragen, benötigt ein Finanzinstitut möglicherweise zusätzliche Dokumente, beispielsweise einen ausländischen Reisepass, einen Militärausweis usw.
Beratung: Wenn eine Person nicht über ein sehr hohes Gehalt verfügt, kann sie dem Finanzinstitut Einkommensbescheinigungen aller im selben Wohnraum lebenden Familienmitglieder sowie Dokumente über den Erhalt von Zinserträgen und Geldtransfers vorlegen.
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Derzeit zu angemessenen Konditionen verfügbar. Diese Kategorie von Kreditnehmern ist jedoch in ihren Möglichkeiten sehr begrenzt. Es ist für sie sehr schwierig, sich an Hypothekarkrediten zu beteiligen, da alle Finanzinstitute Altersbeschränkungen festlegen. Die einzige Möglichkeit für ältere Menschen, ihre Lebensbedingungen zu verbessern, ist die Teilnahme an Hypothekarkrediten mit staatlicher Unterstützung. Dieses Programm kann von russischen Staatsbürgern im Alter zwischen 21 und 65 Jahren beantragt werden. Gleichzeitig müssen sie eine Reihe von Bedingungen erfüllen, die das Hypothekenprogramm mit staatlicher Unterstützung vorsieht.
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Hypothek mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern ist ein neues Kreditprogramm der Sberbank, das jungen Familien beim Wohnungskauf helfen soll. Unter bestimmten Voraussetzungen (siehe unten) können verheiratete Paare nun ein Hypothekendarlehen für den Erwerb einer Wohnung oder einer anderen Wohnimmobilie erhalten 6 % pro Jahr. Nachfolgend werden die Bedingungen des Programms, Konditionen sowie Anforderungen an zukünftige Kreditnehmer beschrieben.
Merkmale einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Sberbank
Gemäß den Bedingungen der staatlichen Unterstützung kann der Kunde im Rahmen des Programms oder im Rahmen des Programms ein Hypothekendarlehen zu Vorzugskonditionen erhalten. Familien, die von Anfang 2019 bis Ende 2022 ein zweites oder drittes Kind bekommen, können eine Hypothek zu 6 % pro Jahr aufnehmen. Die Liste der Wohnräume umfasst sowohl Wohnungen als auch Privathäuser. Eine der Anforderungen der Sberbank ist der Erwerb von akkreditiertem Wohnraum nur von juristischen Personen. Person (Auftragnehmer oder Entwickler). Anforderungen an den Kreditnehmer:- Geburt des 2. oder 3. Kindes im Zeitraum vom 01.01.2018 bis 31.12.2022.
- Staatsbürgerschaft – Russische Föderation (beide Eltern müssen Staatsbürger der Russischen Föderation sein);
- Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 und 75 Jahren;
- Berufserfahrung – 6 Monate am aktuellen Arbeitsplatz und 12 Monate Gesamterfahrung in den letzten 5 Jahren.
Voraussetzungen
Heute hat das Hypothekenprogramm mit staatlicher Unterstützung den niedrigsten Zinssatz der angebotenen Kredite und daher strengere Konditionen. Die folgende Liste ist grundlegend für die Prüfung eines Kreditantrags, je nach Einzelfall kann die Bank jedoch zusätzliche Anforderungen stellen:- Die Höhe der monatlichen Beiträge sollte 40 % des Familieneinkommens nicht überschreiten.
- Verfügbarkeit von Sicherheiten. Bei der Beantragung einer Hypothek ist eine der zwingenden Voraussetzungen der Sberbank das Vorhandensein einer Sicherheit in Form einer Immobilie. Die erworbene Wohnung kann als Sicherheit für eine Immobilie eingetragen werden.
- Sie können Kreditmittel nur für den Erwerb von Immobilien auf dem Primärmarkt erhalten, unabhängig davon, ob diese fertig sind oder sich im Bau befinden. Dieses Programm sieht keinen Kauf von Wohnungen auf dem Zweitmarkt vor.
- Obligatorischer Kreditnehmer sowie die gekaufte Immobilie.
Zinssätze und Kredithöhe
Die Sberbank kann einen Kredit für eine tilgungsfreie Zeit gewähren, in der ein zweites oder drittes Kind in der Familie geboren wird. Die maximale Nachfrist beträgt 8 Jahre. Für eine ungefähre Berechnung der Zinsen sowie der monatlichen Zahlungen einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung können Sie Folgendes verwenden:Zinsen:
- 6 % für 3 Jahre ab Kreditantrag bei der Geburt des 2. Kindes;
- 6 % für 5 Jahre ab Kreditgewährung bei der Geburt des 3. Kindes;
- 6 % für 8 Jahre ab dem Datum der Kreditgewährung bei der Geburt von zwei oder mehr Kindern.
Wichtig! Nach Ablauf des angegebenen Zeitraums gilt der Tarif 9,25% pro Jahr.
Ein Hypothekendarlehen kann für einen Zeitraum von 12 Monaten bis 30 Jahren in Höhe von 300.000 Rubel aufgenommen werden. Die maximale Kreditsumme wird anhand des Kaufortes der Wohnimmobilie berechnet. Die Anzahlung muss mindestens 20 % des Immobilienwertes betragen. Maximaler Kreditbetrag:
- bis zu 8 Millionen Rubel für den Kauf von Wohnungen in Moskau und der Region sowie der Region Leningrad und St. Petersburg.
- bis zu 3 Millionen Rubel für Wohnimmobilien in anderen Regionen.
Phasen der Hypothekenaufnahme:
- Erstellung einer verbindlichen Dokumentenliste (siehe oben).
- Erstellung und Einreichung eines Antragsformulars und Prüfung (von 2 bis 5 Tagen).
- Im Falle der Erstellung eines Hypothekenvertrags.
- Zahlung der Gebühr von 20 % aus Eigenmitteln des Kreditnehmers.
- Registrierung von Sicherheiten.
- Zahlung des Restbetrages per Banküberweisung (per Banküberweisung).
Wer erhält keine Hypothek mit staatlicher Unterstützung?
Im Zusammenhang mit den oben beschriebenen Regelungen haben die meisten Kunden viele Fragen zur Gewährung von Leistungen beim Wohnungskauf. Die aufgeworfenen Fragen sind Gegenstand von Streitigkeiten unter zukünftigen Kreditnehmern, und aus diesem Grund ist es notwendig, die Hauptfrage zu klären: Wer erhält keine Hypothek mit staatlicher Unterstützung?Staatliche Unterstützung wird nicht gewährt:
- Familien mit einem Kind;
- Kreditnehmer, deren Ehegatte nicht die russische Staatsbürgerschaft besitzt;
- Ehegatten, die zum Zeitpunkt der Antragstellung das 21. Lebensjahr noch nicht vollendet haben;
- Kreditnehmer, die Immobilien auf dem Sekundärmarkt oder von nicht akkreditierten Entwicklern kaufen möchten;
- Familien, deren Kinder außerhalb des festgelegten Zeitraums geboren wurden;
- Familien mit unbefriedigendem Einkommen.
Wie bekomme ich eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung?
Im Jahr 2018 können Russen mit staatlicher Unterstützung eine Hypothek aufnehmen und ihr Wohnungsproblem lösen. Dieses Programm ist bis Ende 2022 gültig.
Bestimmte Banken gewähren zinsgünstige Kredite. Bereits heute können Sie einen Antrag bei Sberbank, VTB24, Gazprombank, FC Otkrytie, Promsvyazbank stellen. Mit Stand Februar 2018 haben bereits 47 Banken an dem Programm teilgenommen.
Der unangefochtene Spitzenreiter in diesem Segment ist Russland. In dieser Institution werden mehr als die Hälfte der Hypothekendarlehen vergeben. In diesem Artikel erfahren Sie, wer und unter welchen Bedingungen ausstellen kann Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Sberbank.
Am 1. Januar 2018 startete ein neues Landesprogramm zur Wohnraumversorgung für junge Familien. Die Sberbank begann am 7. Februar 2018 mit der Abwicklung der ersten Hypothekentransaktionen.
Um eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung zu beantragen, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:
- Legen Sie den Kreditbetrag und die Rückzahlungsdauer fest.
- Reichen Sie einen Antrag auf der Sberbank-Website ein oder wenden Sie sich persönlich an eine Filiale.
- Wählen Sie die zu erwerbende Immobilie aus.
- Stellen Sie der Bank die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung.
- Einen Deal haben.
Dieser Vorgang kann zwei bis drei Wochen dauern. Die Sberbank wird innerhalb von 3-5 Tagen auf Ihren Antrag antworten. Dann hängt alles vom Kunden ab und davon, wie schnell er das angeforderte Dokumentenpaket erstellt.
Wem und welche Art von Wohnraum steht im Rahmen dieses Programms zur Verfügung?
Nur junge Familien, in denen zwischen dem 01.01.2018 und dem 31.12.2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde, können einen Kredit zu Vorzugskonditionen beantragen. Geborene Babys müssen die russische Staatsbürgerschaft besitzen.
Wenn eine Familie zwei Kinder hat, können sie die Hypothek drei Jahre lang mit 6 % pro Jahr abbezahlen. Für Familien mit drei oder mehr Kindern beträgt die Förderdauer fünf Jahre.
So erhalten Sie eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung
Werden in einer Familie zwischen 2018 und 2022 sowohl ein zweites als auch ein drittes Kind geboren, beträgt die Förderdauer 8 Jahre (3 Jahre für das zweite und 5 Jahre für das dritte Kind). Nach Ablauf der Zahlungsfrist wird ein fester Zinssatz von 9,5 % pro Jahr festgelegt.
Die Sberbank kann auch ein bestehendes Hypothekendarlehen für den Kauf einer „primären“ Immobilie bereitstellen. Vorausgesetzt jedoch, dass es unverzüglich zurückgezahlt wurde und vor mehr als sechs Monaten ausgestellt wurde.
Um eine Hypothek von der Sberbank zu erhalten, muss der Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Altersspanne 21–65 Jahre (bei Vertragsende);
- Vorhandensein der russischen Staatsbürgerschaft;
- Dienstzeit am letzten Arbeitsplatz - ab sechs Monaten und insgesamt - ab einem Jahr;
- positive Bonitätshistorie;
- stabile Finanzlage.
Bei der Kreditvergabe muss die Bank auf eine fristgerechte Rückzahlung achten. Bei der Berechnung des Kreditlimits wird das Nettoeinkommen des Kunden berücksichtigt. Die Hypothekenzahlung sollte die Hälfte des Nettoeinkommens des Kreditnehmers nicht übersteigen.
Hypotheken mit staatlicher Unterstützung werden nur für den Erwerb von Immobilien auf dem Primärmarkt von einem akkreditierten Bauträger vergeben. Der Kauf- und Verkaufsvertrag wird mit einer juristischen Person abgeschlossen.
Die Wohnung muss während der gesamten Kreditlaufzeit versichert sein. Sie müssen auch für die persönliche Versicherungspolice des Kunden bezahlen.
Um einen Kredit zu beantragen, stellt der Kreditnehmer folgendes Dokumentenpaket zur Verfügung:
- Reisepass;
- Kopien der Geburtsurkunden der Kinder;
- eine Kopie aller Seiten des Arbeitsbuchs, die vom Mitarbeiter der Personalabteilung beglaubigt wurde;
- Einkommensbescheinigung für die letzten sechs Monate.
Da die Immobilie von ihrem Entwickler gekauft wird, fordert die Sberbank seine Unterlagen nicht an. Eine Sachverständigenbewertung der Immobilie ist nicht erforderlich. Sein Wert wird von einem Bankexperten ermittelt.
Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek
Die Regeln des Programms legen alle Kriterien für die Kreditvergabe klar fest. Sie sind für alle teilnehmenden Banken gleich.
Hypotheken werden für eine Laufzeit von 3 bis 30 Jahren gewährt. Sie können Ihre Schulden jederzeit vorzeitig abbezahlen. Es gibt keine Einschränkungen für diesen Vorgang. Die Transaktion kann nur in russischen Rubel abgeschlossen werden.
Der Kunde muss mindestens 20 % der Kosten des gekauften Hauses auf eigene Kosten bezahlen. Der maximale Kreditbetrag beträgt 8 Millionen Rubel. Es kann für den Kauf von Wohnungen in den Regionen Moskau, St. Petersburg, Moskau und Leningrad ausgestellt werden. Für Einkäufe in anderen Regionen werden nicht mehr als drei Millionen Rubel ausgegeben.
Während des Förderzeitraums zahlt der Kunde die Hypothek mit einem Zinssatz von 6 % pro Jahr. Am Ende dieses Zeitraums erhöht sich der Satz auf 9,5 % pro Jahr. Die Schuldentilgung erfolgt nach einem Rentenplan, also in gleichen Raten.
Das Darlehen kann beantragt werden:
- am Ort der Registrierung des Kunden oder eines der Mitkreditnehmer;
- am Standort der gekauften Wohnung;
- am Ort der Akkreditierung des Entwicklerunternehmens.
Die endgültige Entscheidung wird auf Grundlage aller vorgelegten Unterlagen getroffen. Der Kredit steht denjenigen Kreditnehmern zur Verfügung, die die festgelegten Kriterien erfüllen und über eine ausreichende Zahlungsfähigkeit verfügen.
So erhalten Sie eine Hypothek von der Sberbank
Wenn Sie mit dem staatlichen Programm keine Hypothek aufnehmen können, sollten Sie die Lösung der Wohnungsfrage nicht aufschieben. Die Sberbank verfügt über weitere ebenso profitable Kreditprogramme:
- Für den Erwerb von Wohnraum auf dem Primär- und Sekundärmarkt wird eine „Hypothek plus Mutterschaftskapital“ ausgegeben. Das Darlehen wird für 30 Jahre vergeben. Zinssatz ab 8,9 % pro Jahr. Wenn Sie die Personenversicherung ablehnen, erhöht sich diese um 1 %. Obligatorische Anzahlung – 15 %. Zur Finanzierung kann das Mutterschaftskapital herangezogen werden. Der Mindestbetrag der Hypothek beträgt 300.000 Rubel, der Höchstwert wurde nicht festgelegt. Ein Kreditnehmer, der nicht älter als 35 Jahre ist, kann im Rahmen dieses Programms einen Kredit aufnehmen. Bei der Geburt eines Kindes hat der Kunde das Recht, die Zahlung der Hauptschuld um ein Jahr aufzuschieben.
- „“ ist das beste Angebot für Teilnehmer am Spar- und Hypothekensystem. Zinssatz – 9,5 % pro Jahr. Der Vertrag wird für eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren geschlossen, zum Zeitpunkt des Vertragsendes darf der Kreditnehmer jedoch nicht älter als 45 Jahre sein. Der maximale Kreditbetrag beträgt 2.330.000 Rubel. Obligatorische Vorauszahlung – 15 %.
Für diese Programme gelten weniger Einschränkungen als für staatlich abgesicherte Hypotheken. Insbesondere hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, Immobilien nicht nur auf dem Primär-, sondern auch auf dem Sekundärmarkt zu erwerben.
Für welches Programm Sie sich auch entscheiden, Sie müssen Ihren Schuldenverpflichtungen rechtzeitig nachkommen. Wird der Kredit nicht fristgerecht zurückgezahlt, kann die Bank die Sicherheiten einziehen und Sie sind erneut obdachlos.
Um Ihre Hypothekenzahlungskosten teilweise auszugleichen, können Sie einen Steuerabzug vornehmen. Der Höchstbetrag der Entschädigung beträgt 260.000 Rubel. Der Steuerabzug beträgt 13 % der insgesamt gezahlten Zinsen.
Hypotheken mit staatlicher Unterstützung haben ihre Vor- und Nachteile. Der Hauptvorteil ist der niedrige Zinssatz. Zu den Nachteilen gehören: die Notwendigkeit, eine persönliche Versicherung abzuschließen, eine Vorauszahlung von 20 % zu leisten, die Höhe des möglichen Kredits ist gering und der Vorzugszins gilt nur für 3 oder fünf Jahre. Aber auf jeden Fall ist dieses Angebot das profitabelste auf dem Markt.
Sehen Sie sich das folgende Video zum Thema Hypothekarkredite mit staatlicher Unterstützung an:
8. März 2018 Hilfehandbuch
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Da die Mehrheit der Einwohner des Landes über ein durchschnittliches Einkommen verfügt, ist ein staatlich gefördertes Hypothekendarlehen für sie die einzige Möglichkeit, eine eigene Wohnung zu erwerben. Die Sberbank vergibt an viele Kreditnehmer Hypotheken mit staatlicher Unterstützung, und diese Art von Darlehen ist recht erschwinglich. Es hat jedoch seine eigenen Nuancen.
Was bedeutet eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung?
Was ist das also – eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Sberbank of Russia? So heißt ein spezielles Kreditprogramm, das teilweise vom Staat finanziert wird. Ein im Rahmen dieses Darlehens gewährtes Hypothekendarlehen hat einen reduzierten Zinssatz, wodurch sich die Gesamtkosten des Darlehens verringern.
Nicht alle Bankenorganisationen in Russland nehmen an diesem Projekt teil, daher ist es ziemlich schwierig, ein Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung zu erhalten, da die Parameter und Anforderungen eines bestimmten Bankinstituts erfüllt werden müssen. Die Regierung unterstützt russische Familien finanziell beim Kauf eines Eigenheims und trägt so zur Entwicklung des Baumarktes bei.
Das staatliche Programm der Sberbank zur Aufnahme einer Hypothek gilt für Wohnungen in neu gebauten Häusern oder im Bau befindlichen Gebäuden. Darüber hinaus muss die Immobilie vom Bauträger erworben werden und über eine Akkreditierung durch ein Finanzinstitut verfügen. Der Wohnungsbau auf dem Sekundärmarkt ist nicht im staatlichen Hypothekenförderungsprogramm der Sberbank enthalten.
Dauer des Programms
Derzeit kann ab dem 02.07.2018 eine Wohnhypothek der Sberbank mit staatlicher Unterstützung vergeben werden. Es ist geplant, die Vergabe solcher Hypothekendarlehen Ende 2022 einzustellen. Wenn dieses Projekt die gewünschte Wirkung zeigt und Mittel im Budget vorhanden sind, kann es verlängert werden.
Eine der Voraussetzungen für den Erhalt einer Hypothek zu 6 % pro Jahr ist die Geburt eines zweiten und/oder dritten Kindes in diesem Zeitraum. Hypotheken bei der Sberbank können nicht auf Kosten des Staates umstrukturiert werden. Obwohl die Bank in diese Richtung arbeitet.
Wem und welche Art von Wohnraum steht im Rahmen dieses Programms zur Verfügung?
Gemäß den Programmbedingungen können Sie Wohnungen nur von einem Partnerentwickler der Sberbank kaufen, der am staatlichen Förderprogramm teilnimmt. Eine vollständige Liste der Bauorganisationen finden Sie im Büro der Finanzorganisation.
Personen, die eine Sberbank-Hypothek mit staatlicher Unterstützung beantragen, können gleichzeitig andere Vorzugsprogramme der Sberbank nutzen – Mutterschaftskapital, regionale Programme zur Unterstützung kinderreicher Familien usw.
Vorteile
Kunden, die mit staatlicher Unterstützung am Hypothekendarlehensprogramm teilnehmen, weisen auf folgende Vorteile des Projekts hin:
- Für Kreditnehmer, die Lohn- und Gehaltsabrechnungen von der Bank beziehen, reicht es aus, beim Ausfüllen des Antrags einen russischen Pass vorzulegen.
- Eine Erhöhung des Hypothekarkreditlimits ist unter Beteiligung von Mitkreditnehmern (von 1 auf 3 Personen) möglich.
- Die Schuldentilgung erfolgt automatisch – durch monatliche Abbuchung des erforderlichen Betrags vom Girokonto des Kunden.
So erhalten Sie eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung von der Sberbank
Vor Aufnahme einer Hypothek muss der Kreditnehmer die Kreditbedingungen lesen. Sie finden sie auf der offiziellen Website des Finanzinstituts.
Der Antrag wird in der Zweigstelle am Ort der Registrierung eingereicht. Der Algorithmus zum Erhalt eines Hypothekendarlehens zu Vorzugsbedingungen im Rahmen des Sberbank-Programms lautet wie folgt:
- Sammeln Sie ein Paket mit den erforderlichen Dokumenten.
- Stellen Sie einen Kreditantrag und erhalten Sie eine positive Entscheidung vom Kreditgeber (innerhalb von 2-5 Bankarbeitstagen).
- Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag und die zugehörigen Dokumente (Kreditsicherheiten und Zahlungsplan).
- Zahlen Sie die erste Rate.
- Registrieren Sie die Transaktion bei der Registrierungsstelle.
Anschließend überweist die Bankorganisation den Restbetrag bargeldlos auf das Konto des Bauunternehmens.
Anschließend zahlt der Kreditnehmer das Hypothekendarlehen monatlich mit Annuitätenzahlungen gemäß dem genehmigten Zahlungsplan zurück. Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist durch einen Antrag bei der Bank möglich. Laut Gesetz gibt es keine Bußgelder oder Provisionen.
Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek
Ein Hypothekendarlehen der Sberbank wird zu folgenden Konditionen abgeschlossen:
- Zinsen – 6 % pro Jahr.
- Der Anzahlungsbetrag beträgt ab 20 % des Immobilienpreises.
- Kreditlaufzeit – 1-30 Jahre.
- Kreditlimit: Minimum – 300.000 Rubel, Maximum – 8 Millionen Rubel. für Moskauer und Einwohner der Region sowie für diejenigen, die in St. Petersburg leben. Für diejenigen, die in anderen Regionen des Landes leben – 3 Millionen Rubel.
- Als Sicherheit für den Kredit dient die erworbene Immobilie, die den Anforderungen des Finanzinstituts entsprechen muss.
- Eine Versicherungspolice ist erforderlich.
- Bei Verstößen gegen die Bedingungen der Versicherungsvertragsverlängerung erhöht die Bank automatisch den Zinssatz auf 12,4 % pro Jahr.
Für den Kauf von Wohnungen in im Bau befindlichen oder neu gebauten Gebäuden, für den Kauf einzelner Häuser oder Reihenhäuser mit Grundstück wird von der Sberbank eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung vergeben.
Hypotheken mit staatlicher Unterstützung werden von der Sberbank für staatlich anerkannte Wohnungen vergeben. Eine Liste dieser Hypotheken finden Sie auf der Website des Finanzinstituts im Bereich des staatlichen Hypothekenunterstützungsprogramms. Dieser Faktor minimiert alle Kundenrisiken. Die Sberbank fungiert als Garant für die Übereinstimmung der erworbenen Immobilien in den gebauten Häusern mit den Baunormen und garantiert die Fertigstellung des Baus der Häuser im neuen Gebäude, in dem die Wohnungen gekauft wurden.
Über die Anforderungen an den Bewerber
Russen, die die folgenden Anforderungen eines Finanzinstituts erfüllen, können mit staatlicher Unterstützung am Sberbank-Programm teilnehmen:
- Die Altersgrenze reicht von 21 Jahren zum Zeitpunkt des Kreditantrags bis zu 60 Jahren (Männer) und 55 Jahren (Frauen) zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses.
- Russische Zulassung.
- Ein regelmäßiges Einkommen haben.
- Die gesamte Berufserfahrung beträgt mehr als 12 Monate, am letzten Beschäftigungsort mehr als 6 Monate.
Durch die Beantragung einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung bei der Sberbank kann der Kreditnehmer Mitkreditnehmer gewinnen. Bei der Festlegung des Kreditlimits wird in diesem Fall das Gesamteinkommen der an der Transaktion beteiligten Teilnehmer berücksichtigt, deren Anzahl nicht mehr als drei betragen darf. Der Ehemann/die Ehefrau des Kreditnehmers gilt automatisch als Mitkreditnehmer, unabhängig von Alter und Zahlungsfähigkeit. Eine Ausnahme von dieser Regelung bilden Personen, die einen Ehevertrag geschlossen haben.
Paket mit Dokumenten
Sie können bei der Sberbank eine Hypothek auf der Grundlage eines Dokumentenpakets erhalten, das aus Folgendem besteht:
- Ein von allen Mitkreditnehmern unterzeichnetes Antragsformular.
- Reisepässe der Mitkreditnehmer mit Meldestempel.
- Kopien der Arbeitsunterlagen aller Mitkreditnehmer.
- Dokumente, die das Einkommen der Mitkreditnehmer bestätigen.
Bei der Beantragung einer durch andere Immobilien besicherten Hypothek müssen Sie Unterlagen für die Hypothek einreichen. Nach Einreichung eines Dokumentenpakets prüft die Bank den Antrag. Die Bearbeitungsdauer des Antrags beträgt 2 bis 5 Bankarbeitstage. Nach Erhalt einer positiven Entscheidung muss der Kreditnehmer auf Verlangen des Kreditgebers die Verfügbarkeit des Anzahlungsbetrags und eine Reihe weiterer Dokumente bestätigen.
Aufnahme und Rückzahlung eines Hypothekendarlehens
Um eine Hypothek bei der Sberbank zu beantragen, muss sich der Antragsteller an eine Filiale des Finanzinstituts wenden:
- am Ort der Registrierung des Empfängers oder Mitkreditnehmers.
- am Standort der auf Kredit erworbenen Immobilie.
- am Meldeort Ihres Arbeitgebers.
Das Darlehen wird jeweils vergeben. Das Darlehen wird in jährlichen (gleichen) monatlichen Raten gemäß dem genehmigten Zeitplan zurückgezahlt. Um eine Hypothek bei der Sberbank vorzeitig abzuschließen, müssen Sie einen Antrag stellen, in dem Sie die Nummer, den Betrag und die Kontonummer angeben, von der das Darlehen zurückgezahlt wird. Bei verspäteter Zahlung der Monatsgebühr wird eine Strafe in Höhe von 20 % des überfälligen Betrags erhoben. Aktionsalgorithmus:
- Sammlung notwendiger Dokumente.
- Einholen von Informationen beim Ministerium über Immobilien, die mit einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung erworben werden können.
- Wohnung auswählen, mit dem Verkäufer verhandeln.
- Einreichen eines Antrags bei der Bank (Prüfung bis zu 5 Tage).
- Registrierung von Rechten an Immobilien.
- Hausratsversicherung.
- Registrierung einer Hypothek für eine Wohnung.
Wenn der Kreditnehmer ein Gehaltskunde der Sberbank ist, ist es einfacher, eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung zu erhalten. Für die Beantragung benötigen Sie lediglich einen russischen Reisepass. Um das Kreditlimit eines Kredits zu erhöhen, werden Mitkreditnehmer gewonnen.
Sie können ein Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlen. Es gibt keine Mindestzahlung, um den Kredit vorzeitig abzuschließen.
Über Versicherungen
Der Abschluss einer Versicherungspolice ist eine zwingende Voraussetzung der Sberbank bei der Beantragung einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung. Als Versicherungsfall werden anerkannt:
- Der Tod des Kreditnehmers aufgrund eines Unfalls oder einer schweren Krankheit.
- Verlust der Arbeitsfähigkeit, Invalidität (Gruppen 1 und 2).
Höhe der jährlichen Versicherungsleistung:
- 1,99 % der Kreditsumme (Allgemeine Versicherungsbedingungen).
- 2,5 % der Kreditsumme (Versicherung mit selektiven Parametern).
Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung sind für Kreditnehmer mit durchschnittlichem Einkommen eine einzigartige Möglichkeit, zu Vorzugskonditionen ein Eigenheim zu erwerben.
Die Sberbank vergibt Hypotheken an Beamte und im öffentlichen Dienst Beschäftigte, die ihre Wohnverhältnisse verbessern müssen und dies dokumentiert haben. Wer die Voraussetzungen der Sberbank für den Erhalt einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung erfüllt, hat die Möglichkeit, ein Eigenheim auf Kredit zu kaufen.
Was passiert mit dem Zinssatz nach Ablauf der Nachfrist?
Die staatliche Unterstützung bei der Tilgung von Hypotheken im Jahr 2018 besteht in der Subventionierung des Zinssatzes von 6 % pro Jahr, der dem Kreditnehmer während der tilgungsfreien Zeit festgelegt wird. Es bezieht sich auf den Zeitraum, in dem das zweite und/oder dritte Kind in der Familie geboren wurde. Die Schonfrist beträgt maximal 8 Jahre. Das Gesetz sieht folgende Abstufung der Zahlungsfristen und Zinssätze vor:
- Wenn das 2. Kind geboren wurde - 6 % pro Jahr für 3 Jahre ab dem Datum der Darlehensaufnahme.
- Wenn das 3. Kind geboren wurde - 6 % pro Jahr für 5 Jahre ab dem Datum der Darlehensaufnahme.
- Wenn zwei oder mehr Kinder geboren wurden - 6 % pro Jahr für 8 Jahre ab dem Datum der Darlehensaufnahme.
Nach Ablauf der Nachfrist beträgt der Zinssatz für eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung bei der Sberbank 9,5 % pro Jahr, oder das Refinanzierungsangebot der Zentralbank wird um 2 Punkte erhöht.
Verwendung des Mutterschaftskapitals
Die Teilnahme am staatlichen Hypothekenzuschussprogramm der Sberbank beinhaltet die Verwendung von Mutterschaftskapital durch den Kreditnehmer. Es kann zur Rückzahlung der Darlehensschuld (sowohl der aufgenommenen Darlehenssumme als auch der aufgelaufenen Zinsen) und als Anzahlung verwendet werden.
Sobald Ihr zweites oder drittes Kind geboren ist, können Sie das Mutterschaftskapital direkt nutzen. Diese Möglichkeit und der subventionierte Zinssatz reduzieren die Kreditbelastung des Familienbudgets und sind eine ernsthafte Unterstützung seitens des Staates.
Über andere Programme mit staatlicher Unterstützung bei der Sberbank
Sberbank-Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für kinderreiche Familien sind nicht das einzige vom Staat subventionierte Programm. Die Sberbank bietet mit staatlicher Unterstützung folgende Kreditprodukte an:
- Registrierung von Hypotheken für Militärpersonal aus der NIS-Liste.
- Beantragung eines Hypothekendarlehens mit Mutterschaftskapital.
- Aufnahme eines Hypothekendarlehens für junge Familien.
- Teilnahme am Hilfsprogramm für Hypothekendarlehensnehmer.
- Umstrukturierung von Hypothekendarlehen.
Die Konditionen dieser Projekte finden Sie auf der Website des Kreditinstituts. Eine Bankorganisation kann eine Hypothekenrefinanzierung zu Standardkonditionen arrangieren. Mit diesem Verfahren können Sie ein bestehendes Hypothekendarlehen mit einem Zinssatz von 9,5 % pro Jahr und einer Kreditlaufzeit von bis zu 30 Jahren an die Sberbank übertragen.
Es besteht die Möglichkeit, den Zinssatz einer zuvor zu einem höheren Zinssatz vergebenen Hypothek zu senken. Der Satz wird gesenkt, allerdings nicht wesentlich – um maximal 0,5-1 Punkt. Die Sberbank of Russia ist der größte Anbieter von Hypothekendarlehensprogrammen mit staatlicher Unterstützung. Sie realisieren viele staatlich geförderte Projekte.
Für die überwiegende Mehrheit der Bürger der Russischen Föderation ist eine Hypothek eine ausgezeichnete Gelegenheit, eine Wohnung zu erwerben (oft die einzige), aber die Aufnahme einer Hypothek bedeutet auch, freiwillig jahrelange „Kopfschmerzen“ zu bekommen. Die prekäre Wirtschaftslage des Jahres 2015 hat viele Menschen getroffen, so dass ein großer Teil der Bürger nicht einmal in der Lage ist, die Anzahlung zu leisten. Die Lösung ist eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung, mit der Sie zumindest einen Teil der Risiken einer Kreditvergabe vermeiden können. Tatsächlich bezeichnete die Sberbank selbst 2015 als das Jahr der Wiederbelebung dieses Programms.
Ein Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung ist eine „Lebensader“ für Menschen, die keine andere Möglichkeit haben, eine Wohnung zu erwerben. Glücklicherweise kommt die Regierung unter solch ungünstigen Bedingungen den Bürgern entgegen: Die Sberbank ist völlig zuversichtlich, dass fast jeder mit einem durchschnittlichen, aber stabilen Einkommen im Rahmen dieses Programms eine Hypothek/einen Kredit aufnehmen kann.
Zweck der staatlichen Unterstützung
Staatlich geförderte Hypotheken/Darlehen sollen nicht nur möglichst viele Kunden anlocken, sondern auch den Bau ankurbeln. Wir betonen, dass dieser Prozess natürlich ist, da 2014 ein ähnliches Programm gestartet wurde (am Ende des Programms wollten viele, dass Hypotheken mit staatlicher Unterstützung so lange wie möglich funktionieren). Auch die Wirtschaft des Landes sei in einer „positiven“ Lage, da erhebliche Mittel in den Bau neuer Wohnungen fließen würden.
Wichtige Voraussetzungen für den Erhalt staatlicher Unterstützung
Die Bedingungen für den Erhalt staatlicher Unterstützung sind transparent. Neben der Hauptbank, der Sberbank, gibt es eine Reihe anderer Finanzinstitute. Organisationen bieten Hypan. Wenn die Regierung den Bürgern entgegenkommt, werden ihre eigenen Kosten für den Wohnungskauf minimiert.
Supportbedingungen der Sberbank für 2015-2016: 
- obligatorische Anzahlung – 20 %;
- Kreditlaufzeit – von 12 bis 30 Jahren;
- Festzins – ab 11,9 %;
- Hypotheken/Darlehen werden in Höhe von 3 bis 8 Millionen vergeben, jedoch nur in Landeswährung.
Das Darlehen selbst kann in Landeswährung aufgenommen werden und ist durch die zu erwerbende Immobilie besichert. Nur Einwohner von St. Petersburg haben die Möglichkeit, eine Hypothek in Höhe von bis zu 8 Millionen Rubel aufzunehmen, und Bürger anderer Städte können einen Kredit von bis zu maximal 3 Millionen Rubel aufnehmen. Sie können ein „Nest“ aus im Bau befindlichen oder fertigen Neubauten sowie aus vertrauenswürdigen Verkäufern auswählen.
Die Dokumentation des ausgewählten Objekts muss frühestens 60 Tage nach Erhalt einer möglicherweise positiven Entscheidung erfolgen. Mit staatlicher Unterstützung sind es, wie oben erwähnt, 11,9 %. Diese Zahl ist statisch, wird jedoch stark von der Höhe der ersten Zahlung, der positiven Bonitätshistorie und anderen Faktoren beeinflusst. Zu den zusätzlichen Kosten zählen die Lebens- und Krankenversicherung, die Bewertung der gekauften Immobilie und die notarielle Beglaubigung von Dokumenten.
Wer kann das Angebot nutzen?
Eine Person über 21 Jahre kann mit staatlicher Unterstützung eine Hypothek aufnehmen, wobei die Grenze je nach Geschlecht festgelegt wird: Für Männer liegt die Grenze bei 60 Jahren, für das schöne Geschlecht bei 55 Jahren. Eines der wichtigsten Dokumente ist der Reisepass eines russischen Staatsbürgers. Wenn möglich, lohnt es sich, Mitkreditnehmer zu gewinnen, die bei der Tilgung des Kreditjochs helfen können. Das heißt, das Einkommen wird als gemeinschaftlich betrachtet und dementsprechend ist es möglich, teurere Wohnungen zu kaufen. Mitkreditnehmer können sein: Ehepartner, Freunde, Verwandte.
Das staatliche Förderprogramm richtet sich an schutzbedürftige Bürger und kann daher nur von wenigen in Anspruch genommen werden. Personen, die als Erste Leistungen beziehen: Familien mit geringem Einkommen; Familien mit weniger als 12 Quadratmetern Wohnfläche pro Person; Einzelpersonen/Familien, die ihre Lebensbedingungen verbessern müssen; Gesundheitspersonal, Lehrer, Militärpersonal.
Beantragung einer Staatshypothek: Schritt-für-Schritt-Anleitung
Um staatliche Unterstützung zu erhalten, müssen Sie das folgende Verfahren befolgen:
- Zuerst müssen Sie in einer Sberbank-Filiale oder über die offizielle Website der Bank ein Antragsformular für ein Unterstützungsprogramm ausfüllen.
- Jetzt sammeln wir alle notwendigen Dokumente des Förderprogramms: Reisepässe aller an der Transaktion Beteiligten, Einkommensbescheinigungen, Daten vom Arbeitsplatz, die die offizielle Beschäftigung bestätigen.
- Wir wenden uns an die Spezialisten der Sberbank, um alle notwendigen Informationen zu den zu erstellenden Dokumenten zu erhalten.
- Wir senden das vorbereitete Dokumentenpaket für das staatliche Förderprogramm an die nächstgelegene Sberbank-Filiale.
- Wir warten auf eine Entscheidung.
- Wir beginnen mit der Sammlung des zweiten Dokumentensatzes (erforderlich für den Immobilienerwerb).
- Bei positiver Rückmeldung beginnen die Bankmitarbeiter mit der Ausarbeitung eines Kreditvertrages im Rahmen des staatlichen Förderprogramms.
- Am Ende wird alles versichert, eine Kaution festgelegt usw.
Um die Sicherheiten zu ermitteln, müssen Sie über folgende Unterlagen verfügen:
- Dokument zur Bestätigung der Registrierung;
- Katasterpass;
- eine Bescheinigung, die das Fehlen von Versorgungsschulden bestätigt;
- Bescheinigung über die Zusammensetzung der Familie.
Hypothekenprogramme
Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung zu erhalten. Um herauszufinden, welche für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie die Vor- und Nachteile jeder einzelnen kennen. Es gibt folgende Möglichkeiten:
- Subventionierung bereits vergebener Hypotheken;
- Kauf eines Objekts aus dem Staatsfonds zu einem Preis, der unter dem Marktwert liegt;
- ermäßigter Satz oder .
Jedes der oben genannten Systeme ist deutlich profitabler als herkömmliche Kreditkonditionen, die sowohl von der Sberbank selbst als auch von anderen Institutionen angeboten werden. Um einen klassischen Immobilienkredit zu erhalten, müssen Sie also ein wirklich beeindruckendes Einkommen erzielen, und eine staatlich geförderte Hypothek der Sberbank schließt diese Bedingung aus. Das heißt, ein durchschnittliches, aber konstantes Einkommen führt nicht zur Ablehnung durch die Bank und ist die Hauptvoraussetzung für die Teilnahme am Immobilienprogramm.
Vor- und Nachteile des Hypothekenprogramms der Sberbank
Die größten Nachteile dieser Art von Hypothekendarlehen sind: eine kleine Auswahl an Immobilienobjekten, etwas hohe Objektkosten; beim Kauf über eine andere Organisation steigen die Kosten des Objekts.
Für viele ist auch die erste Rate wichtig: Die Konditionen des klassischen Kreditprogramms sehen 10 % vor, bei einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung sind es jedoch bereits 20 %. Dies deutet darauf hin, dass eine Person bei 10 % über den Kauf einer Zweizimmerwohnung nachdenken könnte, jetzt aber nur noch eine Einzimmer- oder Studiowohnung in Betracht ziehen kann. Wenn jedoch Mittel für die Anzahlung vorhanden sind, sind alle Probleme beseitigt.
Ein weiterer unangenehmer Moment ist die Rate, die tatsächlich um etwa 1 % steigt. Somit ist die Sberbank bereit, einem Kunden eine Hypothek zu 11,9 % zu gewähren, gleichzeitig muss er jedoch sein eigenes Leben für mindestens 1 Jahr versichern. Wenn der Kreditnehmer die Versicherungsdauer nach diesem Jahr nicht verlängert, erhöht sich der Zinssatz auf 12,9 %.
Es gab aber auch gute Kritiken von Programmteilnehmern. Es ist sehr schön, dass der gesamte Papierkram von einem Bankangestellten erledigt wird und die Kunden nur die Papiere unterschreiben müssen. Und noch ein wichtiger Punkt: Selbst unter Berücksichtigung aller Versicherungsleistungen ist die erforderliche monatliche Zahlung ungefähr gleich hoch, wenn eine vergleichbare Wohnung gemietet würde.
Ergebnisse
Dank dieses Programms können Sie ein Objekt bis zu 30 Jahre lang mit einem Zinssatz von 11,9 % abkaufen. Kreditnehmerinnen wird die Möglichkeit gegeben, mit Mutterschaftskapital einen Teil der Schulden abzubezahlen. Es gibt aber auch Nachteile, die für manche kritisch sein können.
Insgesamt nehmen also 30 Bankorganisationen an dem Programm teil, aber tatsächlich kann man in kleinen Punkten nur einen Kredit bei Sberbank und VTB24 aufnehmen. Die zweite unangenehme Bedingung ist die erste Zahlung von 20 %. Beispielsweise können Sie bei derselben TransCapitalBank im Rahmen derselben staatlichen Förderung eine Hypothek mit einer Anzahlung von 15 % statt 20 % aufnehmen. Doch umgekehrt gilt: Je höher der erste Betrag, desto einfacher wird es für den Kreditnehmer, die Hypothek künftig abzubezahlen.
