Der Versicherungssatz für das Lebensversicherungsprogramm des Kreditnehmers beginnt bei 0,22 % der Versicherungssumme, die auf der Grundlage der Höhe der Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber festgelegt wird.
Für Mitkreditnehmer ist der Satz etwas niedriger – 0,135 % der Versicherungssumme. Das Alter des Versicherungsnehmers muss mindestens 18 Jahre betragen und darf am Ende der Kreditrückzahlung nicht älter als 55-60 Jahre sein.
Der Versicherer verpflichtet sich zum Abschluss des Vertrages, wenn:
- der Versicherungsnehmer keinen Schlaganfall erlitten hat;
- hat keinen Krebs, keine koronare Herzkrankheit (Myokardinfarkt, Angina pectoris) oder Leberzirrhose;
- kein Behinderter der Gruppe 1, 2 oder 3 ist.
Sie können eine Police einzeln oder durch Abschluss eines Vollkaskoversicherungsvertrages abschließen, also durch den gleichzeitigen Abschluss von drei Versicherungen: Sach-, Lebens- und Titelversicherung (Verlust von Eigentumsrechten an Wohnraum).
Tritt ein Versicherungsfall ein, beispielsweise Invaliditätsgruppe 1 oder 2, verpflichtet sich der Versicherer zur Zahlung von bis zu 75-100 % der Versicherungssumme. Im Todesfall des Versicherten wird der volle Betrag an seine Erben ausgezahlt. Bei Verlust der Arbeitsfähigkeit werden auch der Verdienst für die gesamte Behandlungsdauer und die zur Wiederherstellung der Gesundheit notwendigen Mehraufwendungen erstattet.
Der Versicherer kann vom Kunden eine ärztliche Untersuchung verlangen, wenn sich nach Prüfung seines Antragsformulars herausstellt, dass er in der Vergangenheit an verschiedenen Krankheiten gelitten hat.
Welche Fälle gelten als versichert?
Kreditnehmer sind gegen große Risiken versichert, die dazu führen können, dass sie ihre Arbeitsfähigkeit (vorübergehend oder dauerhaft) verlieren oder sogar ihr Leben verlieren.
Versicherungsfälle:
- Erhalt einer Behinderung der Gruppe I oder II infolge von Verletzungen, Verstümmelungen, Krankheiten;
- vorübergehende Behinderung nach einem Unfall oder einer Krankheit;
- Tod des Kreditnehmers aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit.
Im Krankheitsfall erstattet der Versicherer einen Teil der Darlehenszahlung, proportional zur Dauer des Krankheitsurlaubs, bei Vollinvalidität oder Tod den gesamten Restbetrag der Darlehensschuld.
Tritt der Versicherungsfall jedoch infolge einer Alkohol- oder Drogenvergiftung, bei der Begehung einer Straftat (z. B. einem vorsätzlichen Unfall) oder beim Fahren eines Autos ohne Führerschein ein, werden keine Zahlungen geleistet.
Es gibt viele Einschränkungen bei der Lebensversicherung. Bevor Sie einen Vertrag abschließen, sollten Sie darin lesen, welche Ereignisse der Versicherer nicht als Versicherung ansieht und wann er das Recht hat, die Zahlung einer Entschädigung zu verweigern.
Mit welchen Banken funktioniert es?
IC „Ingosstrakh“ ist in der Liste der akkreditierten Unternehmen aller Spitzenreiter enthalten Hypothekendarlehen. Sie können beispielsweise eine Versicherung abschließen, indem Sie einen Kredit bei Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB und anderen Banken aufnehmen.
Wovon hängen die Tarife ab?
Die Höhe des Tarifs wird auch von der Werbepolitik des Unternehmens beeinflusst (Sie können einen Rabatt erhalten) sowie Versicherungsgeschichte– in der Vergangenheit Zahlungen aus Lebensversicherungen erhalten haben (dies erhöht die Versicherungskosten).
Wie berechnet man die Kosten?
Der Lebensversicherungssatz wird gemäß seiner Berechnungsmethode berechnet. Die Kosten der Police werden auf der Grundlage der Grundtarifsätze unter Berücksichtigung steigender oder sinkender Anpassungsfaktoren ermittelt.
Die Versicherungsprämie entspricht dem Produkt Versicherungsrate der in der Police angegebenen Versicherungssumme und der Versicherungssumme zum Zeitpunkt des Vertragsbeginns.
Wie viel kostet eine Versicherung: Berechnungsbeispiel
Beispiel für eine Versicherungsberechnung: Wenn der Kreditnehmer ausgestellt hat Hypothek in Höhe von 1,5 Millionen Rubel, um dann den Betrag zu bestimmen Versicherungszahlung Sie müssen den im Vertrag angegebenen Tarif nehmen, ihn mit der Höhe der Schulden multiplizieren und durch einhundert dividieren. Somit betragen die Versicherungskosten: 1,5 Millionen Rubel x 0,22/100 = 3300 Rubel (pro Jahr).
Dies ist die einfachste Berechnungsmöglichkeit, wenn der Versicherer den Tarif bereits bekannt gegeben hat. Ist dieser nicht bekannt, ist eine eigene Berechnung nur schwer möglich, da der Kunde die Tabelle der Anpassungsfaktoren und oft auch die Grundtarife des Versicherers nicht kennt. Am einfachsten ist es, einen Versicherungsmanager um Hilfe zu bitten, der Ihnen bei der Ermittlung der Versicherungskosten hilft.
Verfahren zum Erhalt einer Police
Der Abschluss einer Lebensversicherung für einen Kreditnehmer ist ganz einfach. Sie müssen sich mit einer Kopie Ihres Reisepasses und anderer Dokumente an eine Zweigstelle der Versicherungsgesellschaft wenden.
Der politische Prozess beinhaltet:
1. Füllen Sie einen Antrag für eine Police aus.
2. Übergeben Sie das gesammelte Dokumentenpaket an den Versicherer.
3. Lesen Sie die Versicherungsregeln.
4. Unterzeichnen Sie den Versicherungsvertrag.
5. Bezahlen Sie die Police auf beliebige Weise.
Im Versicherungsantrag sind alle Angaben zu Gesundheit, Alter, Geschlecht, Vorverletzungen, chronischen Erkrankungen und der Art der Tätigkeit enthalten.
Die Zahlung der Versicherung kann in der Geschäftsstelle des Versicherers oder durch Überweisung auf sein Konto unter Verwendung der im Vertrag angegebenen Daten erfolgen. Der Vertrag wird für ein Jahr ausgestellt und muss jedes Jahr erneuert werden.
Die Ingosstrakh Insurance Company hat die Möglichkeit dazu persönliches Büro auf der Seite . Dort können Sie die Versicherung auch per Karte bezahlen.
Welche Unterlagen muss ich vorlegen?
Was tun, wenn Ihre Gesundheit geschädigt ist?
Beim Vorrücken Versicherungsfall Es ist wichtig, ruhig zu bleiben und alle Schritte zu befolgen in der Vereinbarung vorgesehen Versicherung.
Wenn ein Gesundheitsrisiko besteht, müssen Sie:
- Rufen Sie einen Krankenwagen.
- Rufen Sie die Polizei, die Verkehrspolizei, das Ministerium für Notsituationen (bei einem Angriff, einem Unfall, einer Naturkatastrophe usw.) oder eine Versicherungsgesellschaft an.
- Melden Sie sich innerhalb von 30 Kalendertagen Versicherungsfall an den Versicherer.
- Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen und stellen Sie sie der Versicherungsgesellschaft zur Verfügung.
- Zahlung erhalten.
Alle der Versicherung vorgelegten Unterlagen (Bescheinigungen, Gutachten) müssen in beglaubigter Kopie oder im Original vorliegen. Das Recht, einen Antrag zu stellen, steht der versicherten Person selbst zu Vertraute oder die Erben des Verstorbenen.
Die Entscheidung über die Versicherungsleistung wird in der Regel innerhalb eines Monats getroffen. Aber das Unternehmen kann verlangen zusätzliche Dokumente, wodurch sich die Wartezeit auf die Zahlung geringfügig verlängern kann.
Was ist erforderlich, um Zahlungen zu erhalten?
Um die Zahlung zu erhalten, müssen Sie ein großes Paket an Dokumenten vorlegen. Ihre Art hängt von der Todes- oder Invaliditätsursache bzw. dem Verlust der Arbeitsfähigkeit ab. Zum Beispiel, ereignete sich der Unfall bei einem Flugzeugabsturz, ist ein vom Beförderer erstellter Bericht erforderlich. Wenn der Grund ein Angriff anderer Personen ist, dann eine Entscheidung über die Einleitung eines Strafverfahrens und andere Dokumente.
Der Versicherte oder seine Erben müssen Folgendes vorlegen:
- Zahlungsantrag;
- Original-Sterbeurkunde oder notariell beglaubigte Kopie (im Todesfall);
- Sterbeurkunde des Standesamtes oder eine Kopie (Auszug) des letzten Teils des gerichtsmedizinischen Untersuchungsberichts;
- eine Kopie des Berichts über einen Arbeitsunfall oder eine Kopie des Berichts über die Untersuchung eines Unfalls auf dem Weg zur/von der Arbeit;
- Original oder zertifiziert Transportunternehmen eine Kopie des Unfallberichts;
- Originaldokument (Beschluss über die Einleitung/Ablehnung der Einleitung eines Strafverfahrens, Unfallbescheinigung);
- Kopieren Gesundheitskarte bezüglich einer Verletzung/Krankheit, die zu einer Behinderung führt;
- Post-Mortem-Epikrise, wenn der Tod im Krankenhaus oder in der Entlassungszusammenfassung eingetreten ist;
- ITU-Prüfungszeugnis, Behindertenzeugnis.
Bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit sind zusätzlich Kopien der geschlossenen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen erforderlich.
Aus den eingereichten Unterlagen muss der Versicherer alle Umstände des gemeldeten Falles, die vollständige Diagnose, den Beginn und das Ende der Behandlung, die Ergebnisse aller durchgeführten Studien und den Zeitraum der vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit verstehen.
Dem Antrag sind Kopien der Behandlungs- und Rehabilitationsbelege medizinischer Einrichtungen beizufügen.. Der Versicherer hat das Recht, auf der Grundlage der vorgelegten Unterlagen eine Untersuchung durchzuführen, den Sachverhalt festzustellen und die Ursachen und Umstände des Ereignisses herauszufinden.
Hypothekarkreditnehmer können auf freiwilliger Basis eine Lebensversicherung abschließen und das Invaliditätsrisiko (vorübergehend oder dauerhaft) abdecken. Dies hilft ihnen, die Kreditzahlungen zu bewältigen, wenn sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls ihren Arbeitspflichten nicht nachkommen können. Beim Vorliegen der Invaliditätsgruppen 1 und 2 kann die Auszahlungshöhe 75-100 % der Kreditsumme erreichen.
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Die 2003 gegründete Versicherungsgesellschaft Ingosstrakh-Life hat nicht nur höchste Bewertung Zuverlässigkeit A++, verfügt aber auch über das „Quality Mark“-Rating des NAFI Analytics Center. Hinter Finanzielle Verpflichtungen Die Organisation ist für ihre Rückversicherer verantwortlich – die Weltklasseunternehmen Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE und SK Ingosstrakh. Das Unternehmen bietet Privatkunden Kapital- und Kapitallebensversicherungen an.
Verwendete Notationen
- ICH LI - Investitionsversicherung Leben;
- NSZH – Kapitallebensversicherung;
- ZL – versicherte Person;
- LP – irgendein Grund;
- NS - Unfall;
- UI – Feststellung der Behinderung.
Kapitallebensversicherung
„Ingosstrakh-life“ bietet nur eine Option für Lebensversicherungen – „Vector“. Der Verkaufsstart der Policen begann im Jahr 2015.
Vektorprogramm
Das Unternehmen teilt die vom Kunden eingezahlten Mittel in zwei Teile auf:
- Garantiefonds – das Vorhandensein dieses Teils garantiert die Rückgabe des gesamten zur Versicherung überwiesenen Betrags am Ende der Police, da das Geld mit hoher Zuverlässigkeit in Einlagen und Anleihen angelegt wird;
- Der riskante Teil bringt dem Anleger am Ende der Police Gewinn, indem er die Mittel in Instrumente mit hoher vorhersehbarer Rendite investiert.
Optionen:
- öffnet in Rubel oder Dollar;
- die Gebühr wird einmalig gezahlt;
- Mindestbetrag Praktika - 50.000 Rubel;
- Der Vertrag kann mit einem Einleger abgeschlossen werden, der zum Eröffnungsdatum 18 Jahre und am Ende des Programms bis zu 85 Jahre alt ist.
- die Anlagerichtung wird vom Anleger gewählt;
- am Ende der Police ist die vollständige Rückerstattung des Anlegerbeitrags garantiert;
- der Vertrag hat eine Laufzeit von 3 oder 5 Jahren;
- Wenn ein Kunde nach einem Unfall stirbt, beträgt die Zahlung 200 %, im Falle eines Unfalls 300 %.
Sie können das Programm sowohl bei der Versicherungsgesellschaft selbst als auch über Agenten, beispielsweise UniCredit oder Promsvyazbank, eröffnen. Abhängig von den Bedingungen Agenturvertrag, Versicherungsbedingungen und Anlagestrategien können variieren.
Kapitallebensversicherung
Abhängig von den Bedürfnissen und Zielen des Kunden bietet Ingosstrakh-life 5 Optionen für Lebensversicherungen an:
- "Garantie";
- "Horizont";
- "Axiom";
- "Hauptstadt";
- "Goldener Schlüssel".
Bei allen Programmen fallen grundlegende Kapitalerträge an.
Garantie
Charakteristisch:
- AP – Einleger im Alter von 18 bis 65 Jahren;
- Laufzeit - von 5 bis 35 Jahren.
Hauptrisiken:
- Überleben bis zum Ablaufdatum des Vertrags;
- Tod unter LP während der Versicherungslaufzeit.
Zusätzliche Chancen und Risiken:
- Zahlung bei Diagnose einer kritischen Erkrankung;
- Zahlung bei Tod oder Tod (1. oder 2. Gruppe) infolge NS;
- Zahlung der Miete für UI der 1. oder 2. Gruppe (unabhängig vom Grund);
- zusätzliche (zusätzlich zur Versicherungsleistung) Rente im Todesfall.
Horizont
Geeignet für Kunden, die Ersparnisse für ein Familienmitglied anlegen, das beispielsweise aus gesundheitlichen Gründen nicht versichert werden kann. Die Besonderheit des Vertrags besteht darin, dass die Zahlung zu dem in der Police angegebenen Datum erfolgt Versicherungssumme(unabhängig davon, ob die versicherte Person bis zu diesem Zeitpunkt überlebt hat oder nicht).
Die Auslegungsparameter, Haupt- und Zusatzrisiken entsprechen dem „Garant“-Programm.
Hauptstadt
Das Programm richtet sich an Kunden, die an einer Erbschaft für ihre Angehörigen interessiert sind und die Möglichkeit haben, den Betrag bei Bedarf zu verwenden.
Charakteristisch:
- AP – Einleger im Alter von 18 bis 75 Jahren;
- Währung - Rubel, Dollar oder Euro;
- Laufzeit - lebenslange Ersparnisse (mindestens 5 Jahre);
- verfügbare Zahlungsbedingungen für Beiträge – einmal alle 1, 2, 5, 10, 15 oder 20 Jahre; bis zum 65. oder 75. Lebensjahr, bis zur Pensionierung;
- Bei Rückzahlungsbeträgen mit Auszahlung der Kapitalrendite ist eine vorzeitige Kündigung möglich.
Hauptrisiken:
- Tod unter LP während der Police;
- Überleben bis zum Alter von 100 Jahren.
Zusätzliche Risiken ähneln den Programmen Horizon und Garant.
Axiom
Die beste Option für Kunden, die sich eher auf Sparen als auf Versicherungen konzentrieren.
Die Parameter für die Vertragseröffnung entsprechen den Konditionen der Programme Horizon und Garant.
Das Hauptrisiko besteht darin, bis zum Ablaufdatum der Police zu überleben.
Zusätzliche Risiken:
- Befreiung von der Gebührenzahlung für UI der 1. oder 2. Gruppe;
- Zahlung bei Tod oder UI (1. oder 2. Gruppe) infolge NS.
Der Hauptunterschied zu anderen Programmen besteht darin, dass es in der Basisversion keine Sterbeschutzrichtlinie gibt. Verstirbt der AP während der Vertragslaufzeit, werden nur die tatsächlich gezahlten Beiträge zurückerstattet.
goldener Schlüssel
Ein Programm zur Ersparnis zugunsten eines Kindes, das sowohl Versicherter als auch Empfänger von Geldern ist.
Charakteristisch:
- Das Alter des Kindes liegt zwischen sechs Monaten und 18 Jahren zum Zeitpunkt der Anmeldung zum Programm und bis zu 23 Jahren zum Zeitpunkt des Abschlusses.
- Währung - Rubel, Dollar oder Euro;
- Zeitraum – bis zum Erreichen eines Alters im Bereich von 16–23 Jahren, jedoch nicht weniger als 5 Jahre.
Das Hauptrisiko besteht im Überleben des Kindes bis zum Ende der Police. Im Todesfall vor Ablauf der genannten Frist erhalten die Begünstigten die eingezahlten Beiträge zurück.
Zusätzliche Risiken:
- Zahlung bei Tod oder Tod (1. oder 2. Gruppe) eines Kindes infolge von NS;
- Rente im Todesfall des Versicherungsnehmers (desjenigen, der die Mittel einzahlt);
- Beitragsschutz bei Tod des Versicherungsnehmers oder Einstufung in die 1. oder 2. Invaliditätsgruppe.
Wichtig ist, dass nur die Eltern oder Erziehungsberechtigten des Kindes als Begünstigte benannt werden können.
Offizielle Website des Unternehmens: www.lifeingos.ru
Video: Präsentation der Versicherung vom offiziellen Kanal Ingosstrakh-life.
Das Unternehmen bietet folgende Versicherungsarten an:
- Kapitallebensversicherung
- Kapitalversicherung Leben
- Pensionsversicherung Leben
- Kredit Versicherung Leben
- Unfall- und Krankheitsversicherung
Registrierungsnummer in einem Staatsregister Themen des Versicherungsgeschäfts: 3823
Lizenzen der Zentralbank der Russischen Föderation für Versicherungen:
- Lizenz zur Ausübung freiwillige Versicherung Lebens-Nr. SZH 3823 vom 01.10.2015 ohne Gültigkeitsbeschränkung.
- Lizenz zur freiwilligen Ausübung Personenversicherung, mit Ausnahme der freiwilligen Lebensversicherung Nr. SL 3823 vom 01.10.2015 ohne zeitliche Begrenzung
Generaldirektor: Tschernikow Wladimir Wladimirowitsch
Wladimir Wladimirowitsch Tschernikow wurde am 31. Januar 1969 in Kiew geboren. 1991 schloss er sein Studium am Militärischen Rotbanner-Institut des Verteidigungsministeriums der UdSSR an der Fakultät für Orientalische Sprachen ab. Er absolvierte Praktika bei den ausländischen Versicherungsgesellschaften Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis und eine Ausbildung an der Österreichischen Versicherungsakademie. Im Jahr 2009 schloss er sein Studium an der Ashridge Business School (UK) mit einem Abschluss in Versicherungen und Management sowie an der Academy ab nationale Wirtschaft unter der Regierung der Russischen Föderation mit einem Abschluss in Finanzen und Kreditwesen.
- Von 1993 bis 1998 arbeitete er als stellvertretender Leiter der Kfz-Versicherungsabteilung der Rossiya Insurance Company (Ingosstrakh-Gruppe).
- Von 1998 bis 2006 war er Erster stellvertretender Generaldirektor der Renaissance Insurance Group LLC.
- Von 2006 bis Februar 2011 war er Erster stellvertretender Generaldirektor der ORANTA Insurance Company LLC.
- Im Juli 2011 wurde er zum Leiter der Abteilung ernannt Großunternehmen OSJSC „Ingosstrakh“.
- Ernennung im Januar 2014 Generaldirektor GMBH " Versicherungsgesellschaft„Ingosstrakh-Leben“.
