Дебетовая банковская карта – это удобный платежный инструмент, который позволяет осуществлять широкий спектр финансовых операций. Ее главное преимущество в том, что она заменяет наличные деньги, которые не всегда удобно и безопасно носить с собой (например, если вы планируете сделать крупную покупку). В этой статье мы рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает «ОТП Банк» – один из лидеров финансовых услуг не только в России, но и Европе.
Виды дебетовых карт
Продукты банка «ОТП» пользуются большой популярностью среди россиян. Своим клиентам финансовая организация предлагает оформить несколько видов пластика. Действующие условия и тарифы рассмотрим в нижеприведенной таблице:
| Наименование | Валюта | Размер процента,начисляемый на остаток средств | Стоимость обслуживания в месяц | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| MasterCard Gold | Рубли | 0.065 | 149 рублей | Для клиентов, которые планируют пользоваться пластиком не только в России, но и за рубежом. |
| MasterCard Unembossed | Рубли | 5,5% | 49 рублей | Подойдет тем, кто хочет получать доход с депозита, не переплачивая. |
| MasterCard Standard в валюте | Доллары или евро | Не предусмотрен | 20 долларов или евро | Позволяет совершать выгодные покупки за границей. |
| MasterCard Standard в рублях | Рубли | Не предусмотрен | Не взимается | Предназначается для молодых людей в возрасте от 18 до 25 лет. |
| Карта Мир «Счастливое время» | Рубли | Не предусмотрен | Не взимается | Условия карты подойдут людям пенсионного возраста. |
Особенности и преимущества
Пластик от «ОТП Банка» имеет множество преимуществ. Среди них стоит отметить следующие:
- является международным, поэтому позволяет осуществлять приходно-расходные операции за границей;
- положить деньги на счет можно через кассу банка или переводом с другого счета;
- с целью предотвращения мошенничества, сотрудники банка осуществляют постоянный мониторинг операций, осуществляемых по карте;
- к пластику подключен сервис 3D-Secure, который позволяет осуществлять безопасные расчеты в интернете;
- конвертация валюты происходит в автоматическом режиме по наиболее выгодному курсу;
- банк гарантирует своим клиентам вывоз денежных средств за границу без задержек и бюрократических процедур;
- за оплату картой товаров и услуг начисляются бонусы.
Такой платежный инструмент действительно очень удобный и не подведет в любой ситуации.
Известно, что оформить дебетовую карту гораздо проще, чем кредитную. Связанно это с тем, что клиенту не нужно доказывать банку свою платежеспособность и надежность. Для оформления пластика необходимо посетить отделение «ОТП» и написать соответствующее заявление. При себе нужно иметь только один документ – паспорт российского образца. На изготовление пластика в среднем уходит 3 дня, после чего его можно забрать в банке или заказать доставку на дом.
Оформление в режиме онлайн
Далеко не каждый человек может выделить время на посещение банка. Поэтому «ОТП Банк» предоставляет своим клиентам возможность заказать платежный инструмент в режиме онлайн на официальном сайте. Для этого нужно перейти в раздел «Дебетовые и кредитные карты» и выбрать пункт «Заявка на получение платежной карты». Клиенту будет предложено выбрать вид карты и заполнить анкету, где нужно будет указать ФИО и контактные данные.
После отправки онлайн-заявки, сотрудник банка перезвонит для уточнения информации, он также ответит на все интересующие вопросы. Как и в первом случае, пластик будет готов по истечению 3-х дней.
«ОТП Банк» разработал несколько видов дебетового пластика: MasterCard Gold, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard в валюте, MasterCard Standard в рублях и карта Мир «Счастливое время». Все они отличаются выгодными условиями и тарифами, отдельные имеют депозит и бесплатное обслуживание. Какому продукту отдать предпочтение, зависит от цели использования и индивидуальных пожеланий каждого.
Российское отделение ОТП Банк состоит в финансовой группе ОТП (OTP Group), являющейся ведущим игроком в банковском сегменте Центра и Востока Европы. Банковское учреждение на территории РФ предоставляет полную гамму банковско-финансовых услуг, как для частных (физических) клиентов, так и юридических лиц.
ОТП Банк активно продвигает такой прибыльный продукт, как пластиковые карты, ведь на сегодняшний день ею пользуется почти каждый человек.
Мы рекомендуем также рассмотреть возможность получения кредита наличными в ОТП банке. Заявку можно оформить прямо здесь:
Кредитная карта дает возможность расплачиваться ею на всей территории России и за ее пределами. Для клиента – это своеобразный запасной кошелек, которым можно воспользоваться в любой момент, когда это необходимо. Вставил в банкомат или оплатил покупку — вот зачем нужна кредитная карта ОТП банка. Онлайн заявка на данный банковский продукт помогает человеку сэкономить время на походах в банк при получении пластика.
Кредитные карты ОТП банка имеют различные параметры, на основании которых клиент сможет сделать выбор:
- Принадлежность к мировой платежной системе.
- Кредитный лимит.
- Статус пластиковой карты.
- Возможность использования льготного периода.
- Процентная годовая ставка за пользование кредитными средствами.
- Состав пакета документов, необходимого при подаче заявки на карту.
- Требования банка к клиенту, желающему приобрести карту с кредитным лимитом.
- Ежедневные и ежемесячные лимиты на снятие наличных.
- Комиссия на снятие наличных.
Отличительные особенности кредитных карт ОТП Банка.
- Продуктовая линейка кредитных карт банка узкая, и представлена всего двумя видами: классического и золотого статуса.
- Вся безопасность платежных операций по картам обеспечивается мировой платежной системой MasterCard.
- По операциям по карте приходят СМС-уведомления, что помогает контролировать списание средств с карты.
- Выбор валюты карты осуществляется по желанию клиента и его потребностей(при подаче онлайн заявки в ОТП банк нужно указать валюту)
- Кредитный максимум по карточному продукту любого статуса возможен до полутора миллионов рублей.
- Кредитные средства можно использовать до 55 дней без уплаты процентов.
- Кредитная карта ОТП банка работает как виртуальный электронный кошелек для совершения платежей в интернете.
- Снятие наличных средств возможно в миллионах банкоматах по всему миру.
- Декларировать средства на карты при выезде за границу не требуется.
Документы, необходимые для оформления кредитной карты ОТП Банка
.
В ОТП Банке клиент может оформить кредитнку двумя способами:
- только по паспорту,
- при предоставлении полного перечня документов (паспорт, второй документ на выбор (страховое пенсионное свидетельство, ИНН, водительское удостоверение, справка о доходах)).
Требования к потенциальному клиенту, желающему оформить кредитную карту ОТП Банка:
- гражданство РФ,
- постоянная регистрация в регионе присутствия отделения банка,
- возраст от 21 года до 55 лет женщины и 60 лет мужчины, предприниматели от 25 лет,
- получение официального дохода не менее трех месяцев и постоянное место работы,
- положительная кредитная история.
Виды кредитных пластиковых карт в ОТП Банке и их условия.
MasterCard Standart рубли классическая 1 500 000 29,9 (по одному документу), 24 (по полному пакету документов) 600 руб. 55 днейMasterCard Gold рубли премиальная 1 500 000 29,9 (по одному документу), 24 (по полному пакету документов) 1800 руб. 55 днейMasterCard Gold для бизнесменов рубли премиальная 1 500 000 29,9 (предоставление финансовой отчетности не требуется) 1800 руб. 55 дней
Возможность подачи заявки на кредитную карту только по одному документу.
Такая возможность получения кредитной карты по одному документу предоставлена в ОТП Банке.
Открыть кредитный продукт и воспользоваться им можно только предъявив паспорт. При этом виде оформления кредитный лимит возможен также до 1 500 000 рублей, а годовая ставка составит от 29,9%.
В данном случае, чтобы определить что выгоднее, рекомендуем ознакомиться с условиями с других банков
:
Кредитная карта Тинькофф
Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)
Стандартная подача заявки на кредитную карты с полным перечнем документов.Предоставление документов из полного требуемого перечня дает заемщику дополнительные преимущества, которые заключаются в пониженной процентной ставке (от 24%) и повышенном кредитном лимите.
Оформление и получение пластика для людей, занятых бизнесом.
Зачастую бизнесмену (предпринимателю) тяжело бывает получить кредитную банковскую карту для себя, поскольку кредитно-финансовые организации выдвигают достаточно жесткие требования к такому заемщику и к предоставляемому списку документов и отчетности. В ОТП Банке для оформления карты с кредитным лимитом для представителей бизнеса не требуется предоставлять финансовую отчетность или поручителей.
Особенности льготного периода по кредиткам ОТП Банка.
Освобожденный от оплаты процентов период по кредитным картам ОТП Банка действует только на безналичную оплату товаров или услуг. Льготный период возобновляемый и начинает действовать с даты активации карты, независимо от того, пользовался клиент льготными условиями в предыдущем месяце или нет.
Банковские продукты укоренились в жизни почти каждого современного человека. Например, карты - очень удобное средство безналичных платежей, а особой популярностью пользуются их дебетовые разновидности. Естественно, перед оформлением конкретного варианта потенциальному клиенту нужно учесть основные моменты, которых иногда бывает достаточно много.
Определение
Итак, банковская организация выпускает платежную пластиковую карточку, предназначенную для расчетов за счет средств, принадлежащих клиенту. Их человек размещает на данном счете самостоятельно, ту сумму, которой и располагает.
Дебетовая карта Доходная Gold ОТП Банка - это кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Некоторые ФО предлагают получить ее в другом формате, например, такую, которую можно встроить в брелок и все время иметь при себе. Оформляются как именные, так и неименные инструменты различных систем (Visa, MasterCard, МИР).
Карточки любого типа в Российской Федерации оснащаются специальными чипами для хранения данных. Некоторые из них также имеют магнитную полосу для совмещения со старыми устройствами.
Как сделать выбор
Финансовые организации предлагают потенциальным клиентам самые разные продукты, и разобраться в столь широком ассортименте не так просто. На какие моменты следует обязательно обратить внимание:
- cashback;
- проценты на остаток;
- стоимость годового обслуживания;
- банк-эмитент;
- методы пополнения счета и снятия наличных;
- размер комиссионных сборов;
- доступность овердрафта, условия по нему;
- возможность создать индивидуальный дизайн пластика.
В чем плюсы
Доходная Gold карта ОТП Банка - это выгодный и удобный инструмент для оплаты всего, что необходимо ее владельцу. Данный продукт обладает множеством достоинств:
- Дополнительная экономия за счет разных опций.
- Повышенная безопасность.
- Удобство оплаты покупок в онлайн-магазинах.
- Еще большие привилегии для тех, кто выбирает VIP-пластик.
- Возможность получения наличных и проведения платежей в любой точке мира.
- Качественное и недорогое обслуживание.
Об использовании
Для совершения платежа в магазине достаточно вставить карточку в терминал или поднести к считывающему устройству (бесконтактный платеж). Чтобы расплачиваться было еще удобнее, можно привязать инструмент к мобильной платежной системе.
В интернет-магазинах на соответствующей странице указываются требующиеся реквизиты и, если понадобилось, вводится одноразовый пароль из СМС.
Наличные снимаются в банкоматах и кассах. В этом случае клиент указывает ПИН, а далее следует подсказкам устройства или оператора.
Параметры по разным доступным продуктам здесь удобно выведены на одну страницу. Пользователь видит все сведения и может сразу же сопоставить их, чтобы выделить подходящие варианты. Нужные расчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, находящемся тут же. Завершив поиск, посетитель сайта нажимает кнопку «Онлайн-заявка» и переходит к заполнению формы.
Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.
В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.
Основная линейка продуктов
ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 4 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:
- Visa Classic;
- MasterCard Standard;
- Visa Gold;
- MasterCard Gold.
Как видите, основное различие только в статусе пластика и лимите кредитной линии , предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.
Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».
Самые выгодные предложения от банка поступают заемщикам по предодобренным заявкам (обычно тем, кто ранее брал товарный или потребительский кредит, и успешно его выплатил; либо сотрудникам компаний, состоящих на зарплатном обслуживании).
Всего существует три программы кредитования:
- с минимальным пакетом документов;
- с полным пакетом документов;
- по приглашению банка.
Полная стоимость кредита по этим программам составляет:
Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:
- для клиентов банка – 19,9% годовых;
- для карточек с полным пакетом документов – 24,9%;
- для карт с минимальным пакетом – 29,9%.
Стоимость годового обслуживания составляет 1800 рублей для карточек категории Gold, и 600 рублей – для классических.
ДЛЯ СПРАВКИ: Стоимость кредита при снятии наличных с пластиковой кредитной карты ОТП банка считается по верхней границе процентной ставки.
При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей . Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.
Максимальная сумма кредитной линии составляет 1 500 000 рублей. При первичном оформлении лимит для карт категории Standard – 150 000 рублей, категории Gold – 200 000 рублей.
Как оформить кредитку
Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» , либо по телефону горячей линии.
После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке, и оповестит о нем клиента.
Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:
- подача заявки с помощью менеджера контактного центра;
- оформление заявки на сайте.
Либо, если в городе есть филиалы ОТП, заявку можно подать в отделении. С собой потребуется иметь общегражданский паспорт и ИНН (минимальный комплект документов).
После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение, либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней , и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.
На страницах нашего сайта вы также узнаете ! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.
Условия и требования к получателю
Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих . Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.
ОТП тщательно проверяет работодателя , поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.
Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.
Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.
Минимальные требования к заемщику таковы:
- стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
- нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!);
- возраст от 21 до 55 лет для женщин, от 21 года до 60 лет – для мужчин;
- наличие действующего паспорта и ИНН – для кредиток с минимальным пакетом документов;
- документы, подтверждающие занятость и размер дохода – для программы с полным пакетом документов.
Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр, и уточнять информацию по своей заявке.
После одобрения кредитка будет выпущена и передана в отделение, либо отправлена по почте. В совокупности, процедура получения кредитки от момента подачи заявки до момента ее активации может занять до месяца.
Как получить и активировать карточку
Для того, чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение, или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.
После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-200-70-02 , и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.
Вся процедура занимает не более 5 минут. Обязательно запишите ПИН-код и сохраните в надежном месте. Процедура активации и получения ПИН-кода полностью бесплатна.
Льготный период
ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период , в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.
Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки , только на безналичные операции.
Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.
ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.
Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.
Длительность грейс-периода стандартная, и составляет 55 дней . Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.
Узнать о сроке действия льготного периода и отследить все операции можно в интернет-банке «ОТП-Директ», либо с помощью мобильного приложения.
Как пользоваться
Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки : в магазинах, либо на сайтах в интернете.
Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.
Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.
Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.
ПОМНИТЕ: ПИН-код хранят отдельно, и не сообщают посторонним лицам – во избежание кражи средств со счета. Рассчитывайтесь карточкой только на проверенных сайтах в интернете, либо заведите специально для таких покупок электронный кошелек. Его можно пополнять прямо из личного кабинета на сайте банка.
При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию , а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.
Как узнать баланс
Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:
- позвонить в контактный центр ОТП;
- запросить баланс в банкомате;
- воспользоваться личным кабинетом;
- установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»;
- воспользоваться сервисом SMS-банк.
Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.
Самые простые и удобные способы – это смс-сервис и мобильное приложение. Они позволяют постоянно держать под контролем свои операции по карточке.
Оплата задолженности и минимальные платежи
Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:
- в салоне «Мегафон»;
- через системы денежных переводов;
- с карты другого банковского учреждения;
- написав заявление в бухгалтерии по месту работы;
- внеся деньги через «Почту России»;
- через терминалы самообслуживания и банкоматы;
- в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение);
- с электронного кошелька;
- в «Связном», «Евросети» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.
Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет . Важно только знать сумму минимального платежа.
Здесь хотелось бы сделать важное уточнение . В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.
Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.
Если же вы погасите все использованные средства в течение 55 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.
ВАЖНО: Если вы пропустили внесение минимального платежа, или он зачислился позже положенной договором даты, то с вас взимается неустойка – от 1000 рублей.
Все о снятии наличных
Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика . Почему?
Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период , в течение которого можно погасить долг без процентов.
Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 50 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы, минимально – 290 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП, или в стороннем.
Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка – ее размер можно посмотреть в разделе «Линейка карт».
Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.
Кредитку вставляют в банкомат, вводят ПИН-код и выбирают требуемую сумму для снятия. Чеки об операциях лучше сохранять.
Как закрыть счет
После того, как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?
Опишем процедуру правильного закрытия счета.
Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит . Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.
Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка, и написать два заявления .
Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.
Менеджер банка примет ваши заявления , и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.
В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса, или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.
