Какой вид ответственности можно застраховать. Где оформить полис

Виды ущерба, возмещаемые при страховании ответственности

При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:

имущественный ущерб (вред имуществу) - стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита ,потеря прибыли и др.;
личный ущерб (вред личности) - расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и т.п.;
моральный ущерб (компенсация за страдания);
претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности и применяются не во всех странах.

Разновидности страхования ответственности

Самым распространённым в мире видом страхования ответственности является страхование автогражданской ответственности.

Наряду с этим существуют следующие виды страхования ответственности :

Страхование ответственности товаропроизводителя;
Страхование ответственности строительного предпринимателя (строительной организации);
Страхование ответственности владельца воздушного судна;
Страхование ответственности владельца морского судна;
Страхование ответственности перевозчика;
Страхование индивидуальной гражданской ответственности ;
Другие виды страхования ответственности.

Ссылки

Страхование ответственности как панацея от врачебных ошибок // Эксперт-ТВ

Примечания

См. также

Wikimedia Foundation . 2010 .

Страхова, Варвара Ивановна
Страхование домашнего имущества

Смотреть что такое "Страхование ответственности" в других словарях:

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Юридическая энциклопедия

Страхование Ответственности - вид страхования, объектом которого является ответственность страхователя перед третьим лицом. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - вид страхования, объектом которого является ответственность страхователя перед третьими лицами, страхуемая страховым органом, страховщиком. Если страхователь причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или бездействия, то… … Экономический словарь

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - (англ. liability insurance) – отрасль страхования, объектом которой выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - в соответствии со ст. 823 ГК по договору страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахована ответственность самого страхователя или иного лица,… … Юридический словарь современного гражданского права

страхование ответственности - 3.1.104 страхование ответственности: Страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте Источник … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - В страховых операциях: страхование, которое обеспечивает выплату возмещения или компенсации за вред, причиненный третьему лицу, который страхователь по закону обязан возместить. Обычно вред или ущерб является следствием небрежных действий… … Страхование и управление риском. Терминологический словарь

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - страхование, предметом которого служат возможные обстоятельства страхователя по возмещению ущерба третьим лицам, ответственность страхователя перед третьими лицами. Если страховщик причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или… … Энциклопедический словарь экономики и права

страхование ответственности - Страхование денег, которые держатель полиса должен заплатить за телесное повреждение или ущерб, причиненные собственности другого лица, предусмотренные в полисе. Ответственность может возникнуть в случае нанесения ущерба собственности, телесного… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - Отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие к. л. действия или бездействия страхователя. В отличие от имущественного… … Экономика и страхование: Энциклопедический словарь

Книги

Страхование гражданской ответственности Учебное пособие , Рыхлетский П.. Рассматриваются страхование ответственности как эмпирический объект, правовая суть категории "страховой случай" в обязательствах страхования ответственности, объект страхового правоотношения…

Страхование ответственности можно классифицировать по трем видам . Одним из главных является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Самыми распространенными страховщиками являются водители автотранспортных средств, авиаперевозчики, судовладельцы, предприниматели.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой совокупность разновидностей страхования, предусматривающих обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которое такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в связи с использованием автотранспортного средства.

Страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов. В этом виде объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которое такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо с ответственностью по договору в связи с использованием воздушных судов.

Страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора. В этом случае объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которое такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо с ответственностью по договору в связи с экспедированием грузов или использованием таким лицом средства транспорта для перевозки.

Этот вид страхования включает в себя следующие разновидности:

- страхование гражданской ответственности перевозчика;
- страхование гражданской ответственности перевозчика перед таможенными органами;
- страхование гражданской ответственности экспедитора;
- прочие разновидности страхования гражданской ответственности перевозчика (экспедитора).

Страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих. При этом объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения принадлежащим страхователю или иному лицу источником повышенной опасности вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, окружающей среде.

Страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников. Объектом страхования в этом случае являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которое такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью других лиц, состоящих в трудовых отношениях с нанимателем на основании заключенного трудового договора.

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности. При этом объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которое такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо с ответственностью по договору в связи с осуществлением таким лицом профессиональной деятельности.

Страхование ответственности по договору. Представляет собой совокупность разновидностей страхования, предусматривающих обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

Такой вид страхования, как страхование гражданской ответственности, - вполне обычное дело в экономически развитых странах, причем это требование там имеет силу закона. Законодательством предусмотрено, что каждый, имеющий отношение к владению или управлению опасными объектами (транспортные средства и пр.), обязан нести ответственность за потенциально возможный ущерб или вред, который он может нанести здоровью, жизни и имуществу третьих лиц. Зона гражданской ответственности распространяется также и на совершение преднамеренного правонарушения или неисполнение договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности является одним из самых многочисленных видов страхования, с большим количеством разновидностей. На его основе так же существует множество страховых продуктов.

Страхование профессиональной ответственности. Страховым интересом в данном случае является возмещение имущественного ущерба, нанесенного ошибочными действиями представителей различных профессий: врачей, адвокатов, инкассаторов, бухгалтеров, инженеров и пр.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по поводу допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

Большое количество производителей товаров и услуг на рынке привело к возникновению такой страховой услуги, как страхование ответственности производителя перед потребителями за качество продукции . Эта услуга учитывает требования и рекомендации экспертов, мировой опыт, практику в сфере защиты прав потребителей по внедрению эффективных механизмов контроля над качеством продукции на потребительском рынке.

В последнее время стали достаточно распространенными случаи причинения вреда здоровью потребителей вследствие приобретения ими некачественной продукции. Страхование ответственности производителей продукции за ее качество, - на случай, если потребителям будет нанесен имущественный ущерб по причине ее плохого качества.

Договор страхования ответственности предусматривает передачу страховщику обязательства по возмещению ущерба третьим лицам в результате действий, которые по договору попадают под страховое покрытие. Иными словами, страховщик обязан защищать интересы страхователя, приводя доводы о его непричастности к событию, либо покрыть убыток, ответственность по которому возложена на него.

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, возместить вред имуществу, причиненный потребителям и/или другим лицам вследствие недостатков продукции (услуги), произведенной (оказанной) Страхователем, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о продукции (услуге)».

К страхованию ответственности относятся следующие виды страхования:

1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО);

2) страхование гражданской ответственности перевозчика;

3) страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;

4) страхование гражданской ответственности за загрязнение окружающей среды;

5) страхование гражданской ответственности производителя за качество продукции;

6) страхование профессиональной ответственности;

7) страхование за неисполнение обязательств.

1) ОСАГО – обязательный вид страхования. Величина страховой премии устанавливается от страховой суммы объёма двигателя, числа мест пассажиров или грузоподъёмности, уровня профессионального мастерства водителя. Объём вреда, возмещаемого причинителем включает:

1) вред, причинённый жизни и здоровью физических лиц и достоинству личности;

2) вред, причинённый имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения.

Страховая сумма в данном виде представляет собой максимальный размер страховых выплат. Особенностями гражданской ответственности являются:

1) если максимальная конструктивная скорость транспортного средства не превышает 20 км/ч, то на такое транспортное средство не распространяется данный вид страхования;

2) страхование вооружённых сил и других войск за исключением автобусов, легковых автомобилей, которые используются для обеспечения хозяйственной деятельности вооружённых сил;

3) страхование транспортного средства, зарегистрированного в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких средств зарегистрирована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

При наступлении страховых случаев законом установлен размер страховых выплат 160 000 рублей. За каждый день просрочки страховщики обязаны выплатить неустойку в размере ¾ ставки рефинансирования Центрального банка от страховой суммы потерпевшему.

Граждане вправе заключать договора на срок менее 1 года с учётом ограничения использования транспортного средства (физические лица – 3 – 6 месяцев, юридические лица – 6 месяцев).

Страховщики рассматривают претензии о страховом случае в течение 15 дней. За это время либо выплачивается страховка, либо даётся мотивированный отказ.

Страховое возмещение выплачивается в виде убытков, связанных с урегулированием претензий потерпевших, а также расходов по уменьшению ответственности за причинённый вред, если такие расходы покрываются страховой защитой в соответствии с условиями договора.

2) Страхование гражданкой ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы. Связанные с ответственностью страхователя за вред, причинённый пассажиру, грузовладельцу, грузополучателю и другим лицам.

Страховое возмещение выплачивается в размере гражданского иска по данному виду страхования. Этот вид страхования проводится на случай убытков, связанных как с эксплуатацией транспортного средства, так и ликвидацией претензий лиц, заключивших договор о перевозке грузов.

Договор составляется на год. Если осуществляются международные перевозки, то в договор включаются следующие риски:

1) ответственность автоперевозчика за физическое повреждение или уничтожение груза при перевозке и косвенные убытки;

2) ответственность автоперевозчика за ошибки или упущение служащих;

3) ответственность автоперевозчика перед третьими лицами в случае причинения им вреда грузам.

3)Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности предполагает ответственность граждан и юридических лиц, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих.

С января 2012 года в России вступил в силу закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасного объекта за причинение вреда в результате аварий на опасном объекте» ФЗ 225. На основании 225 закона страховые суммы выросли с 10 млн. до 6,5 млрд. рублей. В рамках 225 закона выплаты на случай смерти составляют 2 млн. рублей, расходы на погребение – не более 25 тыс. рублей, возмещение вреда здоровью – не более 2 млн. рублей. При нарушении условий жизнедеятельности – не более 200 тыс. рублей. Возмещение вреда, причинённого имуществу физических лиц, производится в размере не более 360 тыс. рублей, юридических лиц – не более 500 тыс. рублей.

Раньше не было государственного регулирования тарифов, фондов компенсационных выплат, а сейчас есть. К тому же сейчас требуется обязательное перестрахование.

В 2012 году суммы страховых премий выросли в 10 раз и достигли 23 млрд. рублей.

5)Страхование ответственности производителей и продавцов.

Используя приобретённые товары, производители могут понести ущерб, который может быть связан с ошибками или упущениями при проектировании или конструировании продукции; с процессом её производства, с использованием недоброкачественного сырья, материалов, полуфабрикатов, деталей и т. д. Во всех этих случаях потребители могут возместить понесённые им убытки. Страховая защита от таких рисков осуществляется путём заключения договоров страхования ответственности товаропроизводителей (продавцов) перед потребителями или иными третьими лицами за вред, причинённый их жизни, здоровью, имуществу вследствие использования продукции. Срок действия договора обычно соответствует гарантийному сроку на продукцию.

За дополнительный страховой взнос при согласии сторон страховщик может принять на себя ответственность после гарантийного срока по повышенным страховым тарифам.

Страховой случай считается наступившим, если предъявленные к страховщику претензии:

1) признаны обоснованными страхователем в добровольном порядке, и страховщик согласен с таким признанием претензий;

2) подлежат удовлетворению по решению суда, вступившего в законную силу;

3) подлежат удовлетворению в соответствии с предписаниями государственных органов, осуществляющих защиту прав потребителей.

Страхователями по этому виду страхования могут быть товаропроизводители – юридические лица любой организационно-правовой формы и граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Страховой защитой покрываются следующие виды рисков:

1) ответственность за имущественный ущерб, нанесённый потребителю;

2) ответственность за вред, причинённый жизни и здоровью потребителя;

3) ответственность за моральный ущерб.

Страхование осуществляется, если:

1) страхователь имеет разрешение на производство продукции, оформленное в соответствии с законодательством;

2) если на товары выдан сертификат соответствия;

3) установлены чёткие и однозначные требования к показателям качества продукции;

4) страхователь по требованию страховщика может предоставить документальное подтверждение соответствия условий производства установленным требованиям к качеству продукции.

Расчёт страховых выплат.

Страховщики несут ответственность лишь за убытки, нанесённые продукцией, изготовленной в соответствии с установленными стандартами и при условии, что возникновение таких убытков нельзя было предвидеть до момента реализации продукции. Такой ущерб может быть связан:

1) со скрытыми дефектами в исходных материалах;

2) с естественным процессом старения материала, из которого изготавливается товар;

3) с особенностями технологического цикла производства и т. д.

Возмещается вред, причинённый недостатком товара, если он повлёк за собой:

1) повреждение здоровья или смерть потерпевшего;

2) уничтожение или повреждение принадлежащего потерпевшему имущества.

Страховое возмещение включает:

1) вред, причинённый уничтожением или повреждением имущества;

2) заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности или её уменьшение из-за причинённого увечья;

3) дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;

4) расходы на погребение в случае смерти застрахованного лица;

5) компенсацию морального вреда;

6) судебные расходы, включая оплату адвокатов;

7) разумные и обоснованные расходы по уменьшению убытков;

8) расходы по предварительному выяснению обстоятельств страхового случая и оценке причинённого вреда.

Страховая выплата производится в пределах лимита возмещения, указанного в договоре за вычетом франшизы, и не может превышать размера убытка или суммы иска по решению суда.

Если страхователь заключил договор с несколькими страховщиками, то страховое возмещение выплачивается каждым страховщиком отдельно пропорционально отношению страховой сумы по заключённому договору к общей сумме по всем заключённым договорам.

После получения документов страховщик в течение 30 дней принимает решение о выплате страхового возмещения либо отказе.

6)Страхование профессиональной ответственности.

Основная особенность данного вида страхования заключается в том, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причинённый третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершённых страхователем при исполнении своих профессиональных обязанностей. Страховое покрытие распространяется исключительно анна юридическую ответственность и не относится к моральной ответственности.

Страхование проводится исключительно в отношении физических лиц, осуществляющих частную профессиональную деятельность. Представители профессий, деятельность которых нуждается в страховой защите: врачи, адвокаты, нотариусы, аудиторы, брокеры, детективы, оценщики, предприниматели (от риска ответственности перед своими работниками).

Страховым случаем является факт вступления в законную силу решения суда, который устанавливает имущественную ответственность страхователя за причинение материального ущерба клиенту и его размер.

Право на предъявление претензий могут иметь лица, не только имеющие договорные отношения с лицами. Занимающимися профессиональной деятельностью, но и те, кто не имел таких договорных отношений, но имеет такое право на предъявление претензий вследствие нарушения законодательства.

Сроки выплат страхового возмещения определяются договором, а размер страховых выплат и величина тарифной ставки зависят от страховой суммы.

Договор заключается с письменного заявления, как правило, ан срок не более года.

Страховыми случаями признаются вступившие в законную силу решения суда о возмещении, например, нотариусом ущерба, причинённого третьим лицам вследствие:

1) непреднамеренной ошибки в подтверждении соответствия заверяемой копии оригиналу;

2) разглашение сведений о совершённом нотариальном действии от имени Российской Федерации;

3) совершение другого нотариального действия, противоречащего законодательству Российской Федерации;

4) другие действия, причиняющие прямой ущерб, прописанные в договорах.

Страховая выплата производится страховщиком в пределах страховой суммы (минимальная страховая сумма устанавливается равной 100 минимальных размеров оплаты труда) и указанной в полисе за вычетом франшизы.

Страховщики вправе отказать страхователю в страховой выплате, если в течение договора имели место:

1) умышленные действия страхователя или сговор с третьими лицами, направленный на наступление страхового случая;

2) совершение страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой зависимости со страховым случаем;

3) в случаях, когда ущерб страхователем причинён по грубой небрежности либо при совершении действий, требующих соответствующих навыков и специальных разрешений (в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения застрахованного лица).

7)Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

Сюда относят добровольное страхование заёмщиков за непогашение кредитов.

Страховщик и заёмщик заключают договор страхования ответственности за нарушение условий кредитных договоров, по которым страховщик обязуется вернуть банку соответствующую сумму, если заёмщик не сможет сделать это в установленный срок.

Страхованию подлежит, как правило, не вся ответственность заёмщика, а только определённая её часть – 80 – 90%. Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя.

Страховым событием считается неполучение банком в оговорённый срок кредита с процентами от кредитозаёмщика (3 – 20 дней).

Ставки страховых взносов зависят от срока страхования, то есть срока пользования кредитом, степени риска (платёжеспособности заёмщика) и т. д.

После выплаты банку-кредитору страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка по кредитному договору.

Причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому лицу (предприятию).

Цель страхования ответственности — возмещение нанесенного вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьего лица (физического или юридического) в результате неумышленного или непреднамеренного действия (бездействия).

По договору страхования ответственности за причинение вреда может быть застрахован риск ответственности, как самого страхователя, так и иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Если это лицо в договоре не названо, будет считаться только риск ответственности самого страхователя. в таком договоре страхования всегда будет считаться потерпевший. По договору страхования ответственности за нарушения договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Выгодоприобретателем в этом страховании всегда считается сторона, перед которой страхователь должен нести ответственность. При страховании ответственности в договоре определяется предельная , которая в ответственности устанавливается в силу закона, в — по согласованию сторон. при страховании ответственности считается вероятность наступления ответственности страхователя за причинение вреда третьим лицам. Ответственность может быть установлена в судебном порядке или добровольно признана причинителем ущерба.

При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:

имущественный ущерб (вред имуществу) — стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.;
личный ущерб (вред личности) — расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наем медсестры и т.п.;
моральный ущерб (компенсация за страдания);
претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

Существуют следующие виды страхования ответственности.

По определению, страхование ответственности – это система страхования, включающая в себя разные виды страхования, но во всех них объектом страхования является имущественный интерес, когда застрахованное лицо обязано возместить вред, причиненный другой личности или её имуществу.

Кроме этого, сейчас возможно застраховать не только собственные риски ответственности, но и другого человека.

Вернутся к содержимому

Какие виды ущерба, возмещаются, когда ответственность застрахована?

вред, нанесенный имуществу (другими словами, если по вашей вине пострадало любое имущество другого лица, то ремонт или другие расходы будут оплачены за счет страховой компании);
вред, нанесенный человеку (в этом случае выплаты покроют расходы, связанные с лечением в клинике, приобретением лекарств и последующей реабилитацией);
моральный ущерб (психологическое состояние человека может быть подорвано надолго);
претензии со стороны пострадавших родственников (например, случаи потери кормильца).

Последние два вида ущерба пока мало используются страховыми организациями, особенно в нашей стране.

Вернутся к содержимому

Какие виды ответственности можно застраховать?

массовое распространение получило страхование автогражданской ответственности ввиду его обязательности;
ответственность предприятий и организаций, если сфера их деятельности представляет опасность;
ответственность профессиональной деятельности;
ответственность производителей товаров;
ответственность строительной компании;
ответственность владельцев разного типа транспортных средств;
ответственность перевозчиков.

Как видите, очень часто свою ответственность можно переложить на страховую компанию. В отдельных случаях эта мера обязательная, в других – Ваше добровольное решение.

Рассмотрим кратко виды страхования, наиболее часто встречающиеся в нашей стране.

Вернутся к содержимому

Страхование ответственности владельцев авто

Всем известное ОСАГО. Если Вы, как страхователь, создали ситуацию, в результате которой повреждено чьё-то имущество или получили травмы третьи лица, то страховая компания возмещает ущерб, в сроки и суммы, прописанные в договоре. Надо отметить, что ущерб может быть возмещен либо полностью, либо частично.

Вернутся к содержимому

Страхование перевозчиков

Главными объектами договора являются либо пассажиры, либо груз. Если в пути возникли обстоятельства и груз поврежден, а пассажиры получили травмы или в результате погибли, то страховая организация обязана компенсировать возникшие убытки, расходы на лечение граждан.

Вернутся к содержимому

Страхование ответственности предприятия

Деятельность некоторых предприятий связана с опасным производством, это негативно отражается на экологической обстановке.

Аварии на таких объектах могут привести к тяжелым последствиям, владельцы предприятий не смогут самостоятельно решить возникшие проблемы.

Именно страхование ответственности в этом случае убережет компании от финансовых убытков, поможет возместить ущерб пострадавшим, как физическим, так и юридическим лицам.

Вернутся к содержимому

Страхование профессиональной ответственности

Этот вид страхования используют, как правило, врачи, адвокаты, нотариусы, архитекторы, таможенных работников
пожарных, аудиторов, риэлтеров, учителей и т.д.

Но ни в коем случае это не должно быть связано с отсутствием определенных знаний, навыков и опыта в своей работе.

Какие бы предосторожности не принимал в своей деятельности профессионал, риск возникновения непредвиденных ситуаций всё же есть.

Вернутся к содержимому

Страхование от невыполненных обязательств

Когда две стороны заключают между собой договор, должна быть полная уверенность в соблюдении его пунктов. Но могут возникнуть обстоятельства непреодолимой силы и одна из сторон выполнить свои обязательства по договору не сможет. Чтобы финансово не пострадала вторая сторона, страховая компания компенсирует ей ущерб.

Чтобы обезопасить себя от незапланированных финансовых расходов в будущем, воспользуйтесь своевременно услугами страхования гражданской ответственности, купив полис в страховой компании. Ведь возмещение вреда страховой компанией не только сохранит Ваше материальное положение, но и Вашу репутацию

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу “Что нужно знать о страховании”

Какие виды страхования ответственности существуют

Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже - и греки, были родоначальниками подобного вида услуг.

Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины.

Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.

Что это такое?
Формы
Категории

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования .

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов , обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить.

Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя , которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным . Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным . Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками , которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Категории страхования ответственности

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом .

Закон разделяет страхование ответственности на две категории : обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой - добровольным?

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.

Обязательное страхование ответственности

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

Субъекты страхования.
Объекты, подлежащие страхованию.
Перечень страховых случаев.
Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
Срок действия договора страхования.
Порядок определения размера страховой выплаты.
Контроль за осуществлением страхования.
Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
Иные положения.

Страхование ответственности: суть, виды и особые качества страховой услуги

От ошибок не застрахован ни один человек? А ведь это – одно из самых распространенных заблуждений. Страхование ответственности как раз предполагает финансовую защиту человека в случае неумышленной ошибки.

Страхование ответственности: как работает защита?

Суть договора проста: в рамках страхования предполагается защита имущественного интереса страхователя в случае причинения им ущерба третьим лицам действием, бездействием, по халатности.

Договор защищает застрахованного от выплат компенсаций, а также судебных тяжб с теми, кому он причинил вред.

особенность услуги (и ее неоспоримый плюс) состоит в том, что согласно договору предусматривается не только возмещение ущерба имуществу, но и:

покрытие расходов на лечение потерпевшего;
моральная компенсация;
покрытие всех расходов, связанных с судебными разбирательствами, тяжбами, претензиями.

В рамках контракта страхования ответственности перед третьими лицами страхователь защищен по максимуму. Правда, касается это в большей степени договоров добровольной страховки. По обязательному страхованию все обстоит несколько иначе.

Обязательное страхование ответственности: что определяет его обязательность?

Обязательное страхование – это норма, определенная законом. В РФ действует более сотни нормативных актов, которые регламентируют необходимость заключения договора страховки ответственности в разных сферах. Наиболее распространенные примеры:

ОСАГО (закон страхования ответственности собственников авто, 40-ФЗ);
ОСГОП, установленное 67-ФЗ, – договор, защищающий пассажиров ТС, предназначенных для пассажирских перевозок, от ошибки водителя (исключения – метрополитен и службы такси);
ОСОПО – страховка на предприятиях, причисленных к категории опасных (225-ФЗ);
214-ФЗ – норма, определяющая обязательную страховку ответственности девелопера (застройщика) перед дольщиками;
117-ФЗ (обязательства депозитария перед уполномоченными органами);
свою ответственность обязаны страховать и независимые оценщики (135-ФЗ), и арбитражные управляющие при работе с участниками дел о банкротстве (127-ФЗ).

Как правило, под обязательным страхованием понимают заключение договора за цену, установленную законодательно, с включением указанных рисков. Максимальные размеры покрытий тоже определяются законом. Потому говорить о полном покрытии ущерба в рамках такого договора в ряде случаев не приходится.

В категории обязательного страхования ответственности имеется особый вид услуги – вмененный договор. По нему не предполагается лимитированных тарифов или установление жестких условий.

Но при отсутствии полиса страхователь не сможет осуществлять определенную деятельность.

Пример такой страховки страхование ответственности собственников речного транспорта – аналог ОСАГО для морских и речных судов ВВП (внутрироссийского водного поля).

Законодательная норма, предполагающая обязательную покупку страховой услуги, изначально направлена на защиту интересов граждан:

пассажиров перевозочных компаний;
туристов;
дольщиков;
сотрудников предприятий;
участников дорожного движения и т. д.

Но обязательство застраховать ответственность работает и на самого страхователя. Будучи защищенным, он может не переживать о своей финансовой устойчивости.

Добровольная страховка: почему страхователь в этом заинтересован?

Несмотря на широкий охват сфер коммерческой деятельности правовыми актами, предусматривающими обязательность страхования, в мировой коммерческой практике набирают популярность добровольные виды страхования ответственности. Ключевое отличие данного продукта следует из самого названия.

Договор со страховщиком заключается по инициативе клиента. Учитывая, что тарифы в этом направлении не регламентируются законодательно, в целом добровольная страховая услуга обходится дороже. Но в большинстве случаев расходы страхователя окупаются:

страховые компании устанавливают приоритет для таких продуктов;
стоимость страхования ответственности страховщик рассчитывает сам (исходя из объективных данных), потому выплаты по добровольным контрактам чаще проходят с меньшими временными потерями;
по добровольному договору страхователь самостоятельно определяет рисковую составляющую и специфические условия сотрудничества.

Поводом для интереса к страховке на добровольной основе могут выступать разные обстоятельства. В случае страхования ответственности перевозчика, например, чаще всего это желание принять участие в выгодном тендере или имиджевая политика предприятия. Ответственность нередко страхуют по требованию международных партнеров.

Страхование профессиональной ответственности: особенности договора

В рамках договора может предусматриваться страхование разной ответственности. Уголовная ответственность не подлежит страхованию по Закону. Потому у страхователя остается всего два варианта – застраховать гражданско-правовую либо профессиональную ответственность.

Яркий пример страхования гражданской ответственности – ОСАГО или ответственность арендатора. В рамках же страхования профессиональной ответственности речь может идти об:

обязательствах врачей;
услугах организаторов выставок, презентаций;
ответственности юристов, нотариусов, адвокатов, таможенных брокеров;
услугах перевозчиков;
ответственности строителей, монтажников.

Особый плюс такого контракта – возможность решать проблемы, связанные с наступлением страхового случая, напрямую между потерпевшими и страховой компанией.

Какой бы вид защиты вас ни интересовал – добровольного или обязательного страхования гражданской или профессиональной ответственности – мы поможем вам заключить выгодный контракт. С нами работают лучшие страховщики рынка. Цены, которые они предлагают нашим клиентам, выгодно отличаются от средних тарифов на рынке.

Хотите проверить? У нас для этого все есть: удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать страхование ответственности, возможность сразу, не сходя с места, уточнить все условия, технологии онлайн-покупки полиса. Спрашивайте, прикидывайте цены, оговаривайте условия. С нами вы узнаете, что такое эффективная финансовая защита вашего благополучия.

Понятие и виды страхования ответственности

Для большинства граждан и руководителей предприятий привычным стало оформление договоров страхования жизни, автомобилей, имущества. Столкнувшись с такой категорией, как «страхование ответственности», многие не понимают необходимости в таком виде защиты.

Хотя, как показывает практика, в современном мире существующие виды страхования ответственности позволяют обезопасить себя от возможных непредвиденных расходов при осуществлении разного рода деятельности и даже управлении автомобилем.

Исходя из норм гражданского права, выделяют ответственность по договору и по закону.

Ответственность по закону

Внедоговорная, или деликтная, или ответственность по закону появляется при нанесении ущерба лицу, который с виновником события не находится в договорных отношениях. Такой вид ответственности наступает независимо от наличия подписанных договорных правоотношений.

Страхование таких рисков предполагает наличие определенных условий:

страхуется ответственность самого страхователя либо другого участника, который также может являться ответственным лицом;
все участники, которые могут своими действиями нанести вред, должны быть указаны в страховом документе;
выгодоприобретателем могут быть как страхователь и застрахованные участники, так и третьи лица, если это указано в договоре страхования;
пострадавшее лицо имеет право требовать сумму компенсации ущерба непосредственно от страховой компании, если такие условия прописаны в заключенном между сторонами страховом договоре.

Договорная ответственность

Ответственность по договору наступает при невыполнении, некачественном исполнении обязанностей, которые прописаны в заключенном соглашении между сторонами. Такой вид страхования ответственности также предполагает наличие определенных условий:

ответственность предусмотрена действующими законодательными документами;
страхуется только ответственность страхователя, все прочие договора считаются ничтожными;
выгодоприобретателем по страховому договору указывается сторона, с которой страхователь вступил в договорные отношения.

Учитывая правовые отношения, которые возникают между страховой организацией и ее клиентами, страховщик возлагает на себя обязанность компенсировать причиненный имущественный вред или ущерб состоянию здоровья третьим лицам.

Виды ответственности

Согласно требованиям страхового законодательства, объектом страхования ответственности определены имущественные интересы, напрямую связанные со страхователем и пострадавшими в результате его деятельности лицами. Правовые нормы четко разграничивают, какие виды страхования относятся к страхованию ответственности.

Для этого существует классификация типов ответственности:

административная – возникает при совершении административного проступка или нарушения;
материальная – обязывает сотрудника компенсировать убыток, причиненный организации в результате несоблюдения или нарушения действующих законодательных норм;
гражданско-правовая – появляется при нарушении гражданских правовых норм законодательных актов и влечет за собой несоблюдение субъективных прав третьих лиц;
профессиональная – представляет интересы профильных специалистов за возможный материальный ущерб при выполнении своих обязанностей или предоставлении определенного договором перечня услуг.

Для финансового рынка представляют интерес основные виды страхования ответственности, такие как гражданская и профессиональная.

Производственное предприятие, как и рядовой гражданин, во время выполнения поставленных производственных задач или в повседневной жизни своими действиями может нанести ущерб имуществу посторонних лиц или причинить вред их состоянию здоровья. По закону виновники обязаны возместить причиненные убытки. Для того чтобы минимизировать такие расходы, страховые компании имеют утвержденные виды договоров страхования гражданской ответственности.

При подписании страхового полиса следует учитывать, что гражданско-правовые обязательства имеют исключительно имущественный характер.

Существующие виды страхования гражданской ответственности предлагают переложить возможные нанесенные убытки на страховщика.

В то же время необходимо понимать, что наличие такого договора не снимает со страхователя возможного административного или уголовного преследования.

Исходя из норм страхового законодательства, выделяют следующие виды страхования гражданской ответственности:

собственников транспортных средств;
перевозчика грузов;
владельцев промышленных компаний, организаций, которые в результате своей деятельности относятся к объектам повышенной опасности;
владельцев или арендаторов гидротехнических сооружений.

Ответственность автовладельцев

Среди существующих видов страхования гражданской ответственности наиболее затребованным является обязательная автогражданка. Этот договор дает право водителю управлять транспортным средством.

Страховые компании предлагают и добровольные, и обязательные виды страхования ответственности.

В добровольном порядке клиент страховой компании может увеличить размер ответственности страховщика при наступлении дорожно-транспортного события.

Со вступлением в силу системы «прямого урегулирования убытков» при наличии договора ОСАГО не только виновник компании, но и пострадавший клиент вправе получить страховую компенсацию от своей страховой организации.

Начисление страховой выплаты проводится в том случае, если владелец страхового документа стал виновником аварии. Такой вид обязательного страхования гражданской ответственности предполагает выплату не только за поврежденное имущество (автомобили, дома, электрические столбы, ограждения), но и за нанесенный ущерб здоровью пассажиров или прочих участников дорожного события.

Для получения страховой компенсации или начисления выплаты пострадавшей стороне должен быть соблюден ряд условий:

автомобилем управляет лицо, указанное в договоре страхования;
не возмещается моральный ущерб;
транспортное средство не участвует в ралли, для учебы или соревнованиях;
умышленные противоправные действия страхователя;
нахождение за рулем в нетрезвом состоянии, под воздействием наркотиков или опиатов.

Следует обратить внимание, что существуют два вида обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев: внутренние и международные договора. Для выезда за рубеж водитель транспортного средства также обязан застраховать свою ответственность.

Для этого существует соглашение о Зеленой карте, благодаря которому на территории 31 государства действует унифицированный страховой полис. Размер обязательств, которые берет на себя страховая компания, зависит от государства, на чьей территории произошло аварийное событие.

Договор страхования распространяет свое действие на всех лиц, которые находятся за рулем автомобиля, указанного в полисе.

Ответственность оценщика

Еще одним видом страхования гражданской ответственности, который проводится в обязательном порядке, законодательно утвержденной является ответственность оценщика.

При выполнении своей оценочной деятельности он может ненамеренно нанести материальные убытки своим заказчикам.

С целью минимизации убытков этой профессии при получении разрешения на проведение оценочной деятельности в обязательном порядке оформляется страховое соглашение с профильной финансовой компанией.

Выплата страхового возмещения по этому виду обязательного страхования ответственности проводится по судебному решению.

Также компенсировать нанесенные клиентом убытки возможно, если страховщик соглашается с тем, что страховое событие фактически состоялось, не дожидаясь судебного акта. Страховая сумма выплачивается третьей стороне.

Сумма выплаты зависит от реальных материальных убытков, но она не может превышать страховой ответственности финансовой компании по условиям заключенного договора.

Ответственность перевозчика

Среди действующих видов обязательного страхования ответственности следует обратить внимание на страхование ответственности перевозчиков грузов автомобильным, морским и воздушным видами транспорта. Основными нормативными документами, которые определяют размеры страховой ответственности и платы, являются международные конвенции о перевозке грузов и внутренняя законодательная база.

Данный вид страхования ответственности перевозчиков является обязательным с целью обезопасить грузополучателей или пассажиров от возможных нарушений в результате доставки груза или багажа либо причинения вреда их состоянию здоровья. Страховая компенсация выплачивается пострадавшим лицам или выгодоприобретателям в размере фактически понесенных имущественных убытков, стоимости лечения или по факту смерти.

Ответственность компаний – источников повышенной опасности

Деятельность некоторых предприятий и организаций изначально представляет собой опасность, исходя из работ, которые они проводят. Так, заправки горюче-смазочными материалами и газом могут создать аварийную ситуацию в результате утечки бензина или взрыва емкостей.

Атомные и электрические станции в обязательном порядке также относятся к таким опасным объектам.

Владельцы подобных предприятий обязаны иметь страховое соглашение с профильной компанией, которая на себя взяла ответственность за убытки, непосредственно связанные с производственной деятельностью страхователя.

Согласно положениям действующего гражданского кодекса, к опасным источникам относятся:

механические устройства, оборудование, работу которых невозможно полностью контролировать;
промышленная деятельность человека, связанная с атомной, ядерной, электрической энергией, легко воспламеняемыми и взрывчатыми веществами.

Наличие договора по этому виду страхования ответственности позволяет руководителю опасного объекта переложить сумму убытков на страховую компанию за такие события:

нанесение урона имуществу или полное его уничтожение;
неполучение запланированной прибыли;
моральный ущерб;
расстройство здоровья или смерть пострадавших людей;
траты на устранение результатов страхового события.

Страхование ответственности брокера

Для того чтобы осуществлять работу таможенного представителя, необходимым условием является включение потенциального брокера в реестр таможенных представителей.

Страховые компании, исходя из утвержденных видов обязательного страхования ответственности, предлагают оформление страхового договора, без которого таможенный брокер не сможет быть зарегистрированным в реестре. Его наличие является обязательным.

Страховые организации берут на себя ответственность покрыть имущественные убытки, которые нанес представитель таможни своими действиями, или бездействие, связанное с выполнением определенного комплекса работ. Кроме ущерба имущественного характера, страховой документ может покрывать расходы на ведение судебных дел адвокатами и приглашенными специалистами.

Страховое событие считается состоявшимся при предъявлении клиентом брокера имущественных претензий, которые связаны напрямую с некачественным предоставлением услуг, а именно:

несоблюдение сроков предоставления таможенных документов;
неправильные расчеты таможенных сборов, которые уплачены в завышенном размере;
штрафы за нарушение порядков оформления товара через таможню;
разглашение коммерческой информации или иных данных конфиденциального характера.

Страхование ответственности аудитора

Еще одним видом страхования ответственности является страхование аудиторов.

Для осуществления аудиторской деятельности действующий закон предусматривает обязательное наличие соглашения со страховой компанией.

Разнообразные виды договоров страхования ответственности, которые предлагают для своих покупателей страховые организации, включают в себя также обязательное страхование ответственности аудиторов.

Во время проведения своей деятельности специалисты могут своими действиями неумышленного характера нанести имущественный ущерб или урон состоянию здоровья заказчикам услуг. К страховым событиям относятся:

ошибка в оценке деятельности и соответствии ее нормативным документам;
неправильная трактовка результатов аудита;
не обнаружение значительных недочетов в финансовых документах;
несоблюдение утвержденных норм бухгалтерского учета и отчетности, налогового законодательства;
случайная потеря или повреждение финансовых документов, к которым относятся платежные поручения, декларации, чеки, налоговые накладные и счета на оплату.

По такому виду страхования ответственности страховщик возмещает сумму наложенных штрафных санкций. Также подлежат оплате услуги другой аудиторской компании, если убыток был причинен непрофессиональными действиями аудитора, ответственность которого застрахована.

При потере документов страховая компания компенсирует стоимость оформления новых документов, нотариальных копий.

Кроме того, если во время выяснения обстоятельств произошедшего события будут потрачены денежные средства, такие расходы также подлежат компенсации за счет страховой суммы.

Рынок финансовых услуг, как и вся страховая индустрия, находится в стадии развития.

И если имущественные риски, или даже общее понятие и виды страхования ответственности, такие как ОСАГО, знакомы большинству потребителей, то с добровольным страхованием ответственности близко сталкивается только узкий круг специалистов. Хотя наличие такого договора позволяет обезопасить себя от дополнительных материальных издержек при наступлении события, указанного в договоре.

Виды страхования

Виды страхования – конкретное страхование однородных объектов обусловленного объема страховой ответственности по утвержденным тарифам. Между страховщиком и страхователем строятся страховые отношения по определенным видам страхования. Виды страхования классифицируются по объектам страхования и перечню страхуемых рисков.

В классификации страховой деятельности вид страхования является первичным звеном. Изначально страхование началось с отдельных видов и постепенно разрослось до различных отраслевых уровней. Группируются виды страхования в отрасли страхования на основе аналогичности объектов страхования в каждой отрасли, что позволяет к ним применять единые правовые и законодательные нормы.

В соответствии Федерального Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» виды страхования подразделяются на две группы: имущественное страхование и личное страхование, которые включают в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности.

Имущественное страхование

Согласно федеральному закону определены перечни объектов имущественного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:

по распоряжению, пользованию и владению имуществом (страхование имущества);
по объектам страхования ответственности;
по осуществлению предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Виды имущественного страхования

К имущественному страхованию относятся следующие основные подвиды страхования:

страхование квартиры;
огневые риски и риски стихийных бедствий;
страхование перерыва в бизнесе;
страхование строительно-монтажных рисков;
страхование транспортных средств;
страхование грузов;
страхование финансовых рисков;
прочие виды страхования.

Характеристика видов имущественного страхования

Имущественное страхование позволяет застраховать разнообразное имущество, при сохранении которого у страхователя присутствует страховой интерес, это:

транспорт, грузы, недвижимость;
личные вещи (например, драгоценности, меха);
мобильные телефоны, электронная техника;
хозяйственный инвентарь, мебель;
электробытовые приборы;
товарно-материальные ценности (товарные складские запасы, готовая продукция, сырье);
посевы сельскохозяйственных культур;
домашние животные;
прочее имущество.

Однако следует учитывать, что не каждое имущество берется страховщиками на страхование. Например, страховая компания может отказать в страховании: наличных денег, ценных бумаг, документов, рукописей, фотографий, аквариумов и прочее. Также не страхуется имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий или в местах общего пользования (лестничные площадки, чердаки, коридоры).

Виды имущественного страхования имеют три основных вариантов заключения договоров имущественного страхования:

договор страхования предпринимательского риска.
Договор страхования ответственности.
Договор страхования имущества.

Каждый договор имущественного страхования имеет свою специфику в оформлении на начальном этапе при заключении договора и при последующей выплате страхового возмещения.

Важно, чтобы при заключении договора имущественного страхования у страхователя (выгодоприобретателя) присутствовал интерес в сохранности застрахованного имущества, иначе действие такого договора признается ничтожным (статья 930 ГК РФ).

Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, на страхование которых заключен договор имущественного страхования, связанные с пользованием, распоряжением, владением имуществом, вследствие уничтожения или повреждения имуществ.

Основным страховым риском при имущественном страховании является риск уничтожения или повреждения имущества. Убытки по каждому виду имущественного страхования возмещаются в пределах страховой суммы и в пользу выгодоприобретателя.

Личное страхование

В соответствии с федеральным законом определены перечни объектов личного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:

дожитие застрахованного лица до срока или определенного возраста, смерть, наступление прочих событий в жизни застрахованного лица (страхование жизни);
причинение вреда здоровью, жизни граждан, предоставление им медицинских услуг (медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Варианты страхования жизни

Страховщиками различаются несколько вариантов страхования жизни. К самым распространенным из них относится:

накопительное страхование;
страхование от несчастного случая;
смешанное страхование.

Наименее дорогой формой страхования является страхование жизни на определенный срок. Это страхование обеспечивает защиту, но не несет в себе характера накопления и сбережений.

По договору страхования жизни на какой-то определенный срок страховщик обязуется оплатить выгодоприобретателю определенную в договоре страхования сумму вследствие смерти застрахованного лица (страхователя) в период действия договора страхования.

Страховой взнос не возвращается страхователю после завершения периода страхования.

Страхование жизни на определенный срок заключается на разных условиях. Наиболее распространенный – стандартный договор (полис) на срок без особых условий. Оформляется данный договор на фиксированный период: год, пять лет, десять лет или до шестидесяти пяти лет.

Изначально стандартный договор является наиболее экономичным вариантом из других видов страхования, но его стоимость будет значительно возрастать по мере возрастной шкалы застрахованного лица.

Для граждан от шестидесяти лет и старше этот договор страхования может быть слишком дорогим.

Страхование ответственности

Страхование ответственности состоит из случаев добровольного и обязательного страхование ответственности за причиненный вред и страхование договорной ответственности. Среди обязательного страхования ответственности выделяют страхование ответственности владельцев предприятий, автотранспорта, перевозчиков, таможенных грузов, брокеров.

К страхованию ответственности относятся следующие виды страхования:

общей гражданской ответственности перед третьими лицами;
ответственности товаропроизводителя, производителя услуг;
профессиональной ответственности;
ответственности владельца автотранспортного средства;
ответственности за нанесение вреда экологии;
прочие виды страхования ответственности.

Данные виды страхования широко распространены в практике страховщиков, некоторые из них являются объектом добровольного и обязательного страхования.

Дата формирования страницы: 07:48:18 25.02.2019

Страхование ответственности – что это такое?

Здравствуйте друзья. Страховка – это слово очень плотно переплелось со всеми жизненными процессами современного мира. Страховка уже стала неотъемлемой частью нашей жизни. Если страхование жизни, квартиры, здоровья и многие другие виды страхования не вызывают вопросов, то «страхование ответственности» - словосочетание достаточно новое и многие спрашивают, что же это такое.

Страхование ответственности – это составная часть имущественного страхования. При этом, объекты страхования ответственности – это интересы третьих лиц. Механизм взаимодействия включает в себя возмещение третьим лицам причиненного вреда, физическому лицу или юридическому лицу, из средств страхователя.

Продавая полис страхования гражданской ответственности, страховые компании, тем самым, возлагают на себя обязательства оплатить нанесенный страхователем ущерб третьим лицам.Таким образом, страхователь защищает себя от финансовых потерь, при случайном нанесении ущерба.

Существует несколько видов страхования причинения непреднамеренного ущерба.

Рассмотрим их:

Гарантией выплаты компенсации за имущественный ущерб третьему лицу, нанесения им вреда здоровью или даже угрозы жизни, является страхование гражданской ответственности.
Гарантия для товаропроизводителя о возмещении финансовых затрат, в ходе возникшего ущерба при использовании товаров производителя.
Вид страхования, защищающий компании от некачественных действий поставленных управляющих, то есть страховка ответственности должностных лиц и директора.
Обеспечение защиты от непреднамеренного или преднамеренного вреда от индивидуальных предпринимателей, граждан занимающихся частной практикой (например, адвокаты, нотариусы), является страховка профессиональной деятельности.
Чтобы защитить третьих лиц от возможного нанесения ущерба вышеперечисленными лицами.
Страхование ответственности работодателя - служит для защиты работников от причинения вреда жизни и здоровью.
Страхование ответственности за нанесение вреда экологии, защитить от финансовых потерь при внезапном или случайном нанесении вреда окружающей среда.
Страхование ответственности владельца автотранспортного средства – пожалуй, самое популярное страхование. Впервые закон об ОСАГО был подписан в 2003 году, после того, как в судах стало слишком много дел о том, что виновник не способен компенсировать ущерб, нанесенный третьему лицу. С тех пор он уже претерпел много изменений.
Многие автолюбители выезжают в другие страны на своих автомобилях, и именно в таких ситуациях применяетсястрахование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж. По сути это международный договор страхования «Зеленая карта».

Не все перечисленные виды ответственности являются обязательными для страхования.

Обязательное страхование ответственности включает в себя только те пункты, которые утверждены законом о страховании. Например, обязательное страхование автогражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.

Подписывая договор страхования ответственности, страхователь может быть уверен, что при страховом случае иск будет предъявляться к страховой компании. Стоит помнить, что в договоре прописывается множество пунктов описывающих страховой случай, один из них - лимит на возмещение ущерба. Как правило, стоимость договора напрямую связана с ограничением размера страховой выплаты.

Важно знать

Перед тем, как подписать договор страхования внимательно его прочитайте. Независимо от вида ответственности, договора строятся примерно по одной схеме. Они содержат полную информацию о списке требуемых документов для заключения страхования.

Вот только основные пункты:

Общее описание объектов, подлежащих страхованию и субъектов страхования;
Перечень страховых случаев и список случаев, не покрывающихся страховыми выплатами;
Обязанности страхователя, в том числе и ряд пунктов, при нарушении которых страхование ответственности аннулируется;
Срок действия, порядок и срок выплаты, и рассмотрение споров;
Порядок проведения оценки ущерба и метод вычисления уровня возмещения;
Объём и порядок уплаты периодических страховых взносов;
Способ контролирования соблюдения правил установленных текущим договором;

Кроме перечисленных пунктов, в договоре каждого вида страхования существуют свои индивидуальные условия. Все правила страхования ответственности вы сможете прочесть в федеральном законе об организации страхового дела.

Разберем чуть подробнее страхование жилья гражданской ответственности. Этот тип страхования является не обязательным, но если в квартире под вами сделан дорогой ремонт, то крайне желательно застраховать себя от случайностей.

В таком договоре важно четко перечислить все ситуации возможного ущерба, нанесенного этой квартире по вашей вине. В этом списке обязательно должны присутствовать следующие пункты: не преднамеренное затопление, пожар, неудачно проведенный ремонт, сказавшийся на квартире снизу, нарушение канализационных стоков в вашей квартире и еще множество других форс-мажорных случаев.

Чем подробнее вы опишите ситуации и условия, тем больше шансов избежать финансовых потерь. Следующее, что нужно знать: объем страховых выплат должен покрывать возможный ущерб. Если на возмещение потребуется один миллион, а страховка покроет только триста тысяч, остальную сумму вам придется выплачивать из своего кармана.

Страхование ответственности - закон, задача которого заключается в соблюдении единой политики страхования, создание механизмов защиты интересов не только юридических лиц, но и обычных граждан. Кроме этого закон регулирует деятельность и страховых организаций.

Органы страхового надзора осуществляют контроль деятельности страховщиков, и выдают лицензию на соответствующий вид деятельности. При этом, на территории Российской Федерации, деятельность по страхованию могут осуществлять только юридические лица, доля уставного капитала которых (более 51 процента) принадлежит Российским представителям.

Удачи вам! Гузель Минязова