Wie lange dauert die Refinanzierung? Das Verfahren zur Refinanzierung von Krediten in Russland

(Refinanzierung) – Aufnahme eines neuen Kredits bei einer Bank zu günstigeren Konditionen, um den vorherigen ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Die Refinanzierung kann sowohl bei der bisherigen Gläubigerbank als auch bei einer anderen erfolgen.

Zu beachten ist, dass nicht alle Banken ihre Kredite selbst refinanzieren. Programme zur Refinanzierung von Hypothekendarlehen anderer Banken werden beispielsweise von der Sberbank und der VTB 24 angeboten. Die Raiffeisenbank verpflichtet sich, bestehende Verpflichtungen aus einem Autokredit sowohl bei ihr selbst als auch bei anderen Kreditinstituten zu refinanzieren. Die Uniastrum Bank bietet diesen Service für Kreditkarten und ungesicherte Kredite anderer Banken durch die Ausstellung einer eigenen Kreditkarte an.

In der Regel sieht das Schema für die Refinanzierung von Privatpersonen über eine andere Bank wie folgt aus. Der Kreditnehmer beantragt einen Kredit bei einer neuen Bank, die wiederum die Schulden bei der alten zurückzahlt und den Schuldenbetrag dorthin überweist. Der neue Kredit darf die Schulden bei der bisherigen Gläubigerbank übersteigen, dann wird der verbleibende Teil des Kredits nach Ermessen des Kreditnehmers verwendet. Ist der Kredit besichert, wird die Sicherheit auf eine andere Bank umgemeldet. Darüber hinaus ist in diesem Fall die Sicherheit zwar noch bei der alten Bank registriert, die neue Bank setzt jedoch einen erhöhten Zinssatz für den Kredit fest, da der Kredit zu diesem Zeitpunkt noch unbesichert ist. Sobald die Sicherheit vollständig umgemeldet ist, beginnt der Kreditnehmer, den Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz zurückzuzahlen. Dies geschieht beispielsweise bei der Refinanzierung einer Hypothek. Erfolgt die Refinanzierung bei derselben Bank, bei der der Kredit vergeben wurde, erfolgt keine Neuausgabe der Sicherheiten und dementsprechend kann der Kreditnehmer Kosten senken und Zeit sparen.

Die Refinanzierung eines Kredits ermöglicht es, den Zinssatz des Kredits zu senken, seine Laufzeiten zu erhöhen und die Höhe der monatlichen Zahlungen zu ändern, die Währung des Kredits zu ändern und auch, wenn der Kreditnehmer mehrere Kredite von verschiedenen Banken hat, diese durch einen zu ersetzen .

Möchte ein Kreditnehmer also die Kreditkonditionen verbessern und seine Rückzahlungskosten senken, sollte er sich zunächst mit der Bitte um Zinssenkung an seine Bank wenden oder, sofern verfügbar, ein eigenes Refinanzierungsprogramm nutzen. Wenn die Bank über kein solches Programm verfügt und den Zinssatz nicht senken möchte, können Sie auf dem Markt nach einem geeigneten Refinanzierungsprogramm suchen.

Wenn Sie sich für einen neuen Kredit entscheiden, müssen Sie die Kosten für die Beantragung mit den Einsparungen durch die Zinssenkung vergleichen. Dazu muss der Kreditnehmer herausfinden, ob seine bisherige Bank eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung erhebt, alle Kosten für die Refinanzierung bei der neuen Bank ermitteln und außerdem die Differenz der Kreditzinsen berechnen. Es wird nicht empfohlen, mit der Refinanzierung zu beginnen, wenn diese Differenz weniger als 2 % beträgt.

Der Kreditnehmer sollte sich auch darüber informieren, ob die Bank ein Moratorium für vorzeitige Kreditrückzahlungen hat. Wenn ja, können Sie den Kredit erst nach Abschluss refinanzieren. Enthält der Kreditvertrag ein vorzeitiges Rückzahlungsverbot, ist eine Refinanzierung nicht möglich.

Bei der Refinanzierung eines Kredits wird wie bei der herkömmlichen Kreditvergabe die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers von der Bank beurteilt. Es überprüft die Bonität einer Person und kann, wenn die Person während der Kreditlaufzeit bei der vorherigen Bank ständig im Rückstand war, die Umfinanzierung verweigern. Der Kreditnehmer kann auch dann eine Ablehnung erhalten, wenn sich seine finanzielle Situation seit der Aufnahme des ersten Kredits verschlechtert hat.

Sie haben einen Kredit für eine Wohnung oder ein Auto aufgenommen, können ihn aber nicht fristgerecht abbezahlen oder haben günstigere Kreditkonditionen gefunden? Sie benötigen Geld für die Abwicklung eines alten Kredits und wissen nicht, an wen Sie sich bei diesem Problem wenden können? Kann Ihnen die beliebteste Bankdienstleistung, Refinanzierung oder Refinanzierung, helfen? Und macht es überhaupt Sinn, ein solches Programm bei einer Bank zu beantragen?

Refinanzierungsservice: Was ist das?

Viele Finanzexperten diskutieren heute über die Rentabilität der Refinanzierung eines „alten“ Kredits gegen einen „neuen“ bei einer anderen Bank. Eigentlich ist das die Bedeutung von „Refinanzierung“.

Dieser Begriff kam zusammen mit dem Programm erst vor kurzem aus dem Westen zu uns. In Europa beispielsweise ist das Kreditrefinanzierungsprogramm so gut koordiniert und für Bankkunden vorteilhaft, dass jeder Zweite es nutzt. Auf der ganzen Welt werden verschiedene Arten von Krediten weitergereicht: vom Verbraucherkredit für den Kauf von Baumaterialien bis zum Hypothekendarlehen. Beliebt ist auch die Möglichkeit, mit einem Kredit mehrere Kredite abzuschließen und diesen nur zurückzuzahlen, ohne auf viele Banken verteilt zu sein.

Laut Statistik nutzen die Russen nur verifizierte Kredite, daher hat sich die Refinanzierung hier noch nicht durchgesetzt. Viele glauben auch, dass sich ein solches Produkt überhaupt nicht rechtfertigt. Unsere inländischen Programme stellten zunächst hohe Anforderungen an den Kreditnehmer. Und heute sehen wir instabile und problematische Finanzpraktiken im Land. Es lohnt sich, die Probleme bei der Refinanzierung genauer zu betrachten.

Wenn eine Refinanzierung unbedingt notwendig ist

Nachdem Sie das Konzept der „Kreditrefinanzierung“ sowie den Stand des Programms in Russland verstanden haben, ist es wichtig zu verstehen, wann es für Sie nützlich sein kann.

1. Die Bank hat den Zinssatz für den Kredit erhöht, und mit den neuen Konditionen können Sie ihn einfach nicht zurückzahlen. Die Lösung für Sie könnte ein „neuer“ Kredit mit deutlich günstigeren Konditionen sein.
2. Sie haben viele Kleinkredite und verwechseln daher häufig die Rückzahlungstermine. Das Refinanzierungsprogramm hilft Ihnen aber nicht nur dabei, alle Ihre Kleinkredite abzubezahlen, sondern bietet Ihnen auch die Möglichkeit, einmal im Monat einen Kredit abzubezahlen.
3. Wenn Sie mit der Beziehung zur Bank nicht zufrieden sind: Service, aggressive Politik, instabile Finanzlage usw., dann hilft Ihnen die Refinanzierung beim Wechsel des Finanzinstituts.

Alle Vor- und Nachteile einer Kreditrefinanzierung

Da sich der inländische Bankenmarkt gerade erst entwickelt, ist klar, dass nicht alle Angebote der Institute immer das Ziel verfolgen, dem Kunden zu helfen. Daher ist jedes „frische“ Kreditprogramm voller Überraschungen für den zukünftigen Kreditnehmer. Es lohnt sich, alle Optionen in Betracht zu ziehen.

Positive Aspekte der Refinanzierung

Zunächst senken Sie den Zinssatz für das Darlehen.
Zweitens können Sie die Kreditlaufzeit verlängern und entsprechend die Kreditzahlung reduzieren.
Drittens können Sie die Kreditwährung ändern.

Die andere Seite der Münze

Zusätzliche Ausgaben. Ihre Kreditkosten verdoppeln sich im Wesentlichen: Rückversicherung, Abschlussgebühren, Notar, Immobilienbewertung usw.
Viel Zeit. Ja, Sie verbringen Ihre persönliche Zeit damit, Dokumente zu sammeln und eine neue Transaktion abzuschließen.
Verlust des Anspruchs auf einen Steuerabzug in Höhe von 13 % des Gesamtbetrags der von Ihnen bereits gezahlten Zinsen. Beim Kauf einer Wohnung gibt Ihnen der Staat die Möglichkeit, einen Teil der Zinsen zurückzubekommen. Wenn Sie sich daher für eine Refinanzierung bei einer anderen Bank entscheiden, lassen Sie sich zunächst von der Steuer absetzen und wechseln Sie erst dann den Kreditgeber.

Unterwasserfelsen

Voraussetzung für die Aufnahme eines weiteren Kredits ist die Zustimmung der Bank zu einem neuen Kredit und im Falle einer Refinanzierung auch das Recht auf eine „zweite“ Hypothek, d. h. Bei der Transaktion werden Ihre Sicherheiten auch durch die „neue“ Bank belastet. Und nach der Rückzahlung des „alten“ Kredits bleibt nur noch eines übrig – Ihr neuer Kreditgeber.

Für viele Banken sind solche Genehmigungen jedoch einfach nicht rentabel. Wenn Sie ein guter Kreditnehmer sind und eine positive Bonitätshistorie haben, wird sich das Institut einfach nicht von Ihnen verabschieden wollen. Und viele Organisationen verpflichten sich nicht zur Refinanzierung eines Kredits, wenn der Kunde damit in Rückstand ist, der Kreditnehmer mehrere Verbraucherkredite hat oder der Betrag im Kaufvertrag künstlich niedrig ist. Wenn an der Transaktion viele kleinere Eigentümer beteiligt sind (Kapitalbeteiligung), kann Ihnen die Refinanzierung leicht verweigert werden. Die wahren Gründe für die Ablehnung werden Ihnen allerdings nicht mitgeteilt.

Tipps: Ab welchen Beträgen ist eine Refinanzierung gerechtfertigt?

Finanzexperten warnen: Wenn der Zinssatz beim „neuen“ Kredit um 2 % niedriger ist als bei der „alten“ Bank und bis zum Ende der Kreditlaufzeit nur noch drei Jahre verbleiben, ist eine Umfinanzierung bei einer anderen Bank sinnvoll .

In Rechnungen sieht es so aus: Wenn Sie einen Kredit über 4 Millionen Rubel von 13 % auf 11 % pro Jahr neu vergeben und die Rückzahlungsdauer bis zu 15 Jahre beträgt, ist die Überzahlung des Kredits sehr hoch. Und für alle 15 Jahre monatlich 5.145 Rubel. kann zu einer Überzahlung von 1 Million Rubel führen. Daher können Sie bereits bei einer Ermäßigung des Tarifs um 1 % eine Ersparnis von 468.000 Rubel erzielen.

Und wenn Sie einen solchen Vorteil nicht sehen und die Refinanzierungskosten mehr als 50.000 Rubel betragen und die Senkung des Zinssatzes Ihnen nicht einmal eine Ersparnis von 2.000 Rubel bringt, dann wird die Refinanzierung einfach zu einem nicht sinnvollen Geschäft für Sie Du.

Hallo, liebe Leser des Online-Magazins „site“! Heute sprechen wir darüber, was eine Kreditrefinanzierung (Weiterleitung) ist, wie man sie richtig macht und welche Banken sich mit der Refinanzierung von Krediten anderer Banken befassen (die besten Angebote für 2019 finden Sie im entsprechenden Abschnitt).

Nachdem Sie den Artikel von Anfang bis Ende gelesen haben, erfahren Sie außerdem:

• Welche Kredite können refinanziert werden;
• Lohnt sich die Refinanzierung eines Verbraucherkredits?
• Aus welchen Gründen dürfen Banken eine Refinanzierung verweigern?

Am Ende des Artikels beantworten wir traditionell häufig gestellte Fragen zum jeweiligen Thema.

Nicht nur für diejenigen, die in naher Zukunft eine Refinanzierung ihres Kredits planen, lohnt es sich, diese Publikation zu studieren. Die im Artikel enthaltenen Informationen werden für jeden nützlich sein, der sein Niveau verbessern möchte Finanzielle Bildung. Verschwenden Sie also keine Zeit und beginnen Sie gleich mit dem Lesen!

Was ist eine Kreditrefinanzierung (Weiterleitung) und wie beantragt man sie und wo kann man einen Kredit bei einer anderen Bank umfinanzieren – in unserer neuen Ausgabe

1. Was ist eine Kreditrefinanzierung – ein Überblick über das Konzept in einfachen Worten

Begriff « Refinanzierung“ gemacht aus 2 -x Wörter: Re – wiederholt, Finanzierung – Bereitstellung von Mitteln auf bezahlter oder unentgeltlicher Basis.

Was bedeutet Kreditrefinanzierung?

Kreditrefinanzierung – Hierbei handelt es sich um die Registrierung eines neuen Kredits, um den bestehenden Kredit zu günstigeren Konditionen für den Kreditnehmer zurückzuzahlen.

Dieses Verfahren wird auch aufgerufen Refinanzierung. Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei einer Refinanzierung um die Aufnahme eines neuen Kredits zur Tilgung eines alten.

Aus rechtlicher Sicht handelt es sich bei einem im Rahmen der Weiterleitung vergebenen Kredit um einen gezielten Kredit. Dies liegt daran, dass in der Vereinbarung angegeben werden muss, dass die bereitgestellten Mittel zur Tilgung der Schulden eines anderen Gläubigers verwendet werden.

In den meisten Fällen zum Zweck der Refinanzierung ist eine Reduktion ↓ Zinssatz. Am häufigsten werden solche Maßnahmen von denjenigen ergriffen, die vor längerer Zeit einen Kredit aufgenommen haben.

Geben wir ein Beispiel : Kreditnehmer herein 2013 einen Kredit über einen großen Betrag zu einem Zinssatz aufgenommen hat 25 % pro Jahr. IN 2019 Jahr bot ihm eine andere Bank einen Kredit an 12 % . Gleichzeitig gibt es immer noch etwa 6 Jahre.

Der Kreditnehmer entscheidet sich für eine Refinanzierung. Dies ermöglicht ihm erheblich reduzieren ⇓ monatlicher Zahlungsbetrag und dementsprechend, Überzahlung auf ein Darlehen.

2. Für welche Kredite ist eine Refinanzierung möglich?

Der Wettbewerb auf dem Kreditmarkt ist heute auf einem sehr hohen Niveau. Dadurch sind die Banken gezwungen, miteinander um jeden Kunden zu kämpfen. Dies führt zwangsläufig zu verbesserten Refinanzierungsbedingungen.

Der Bankensektor ist heute durch folgende Veränderungen gekennzeichnet:

• Senkung↓ Zinssätze;
• Vereinfachung des Verfahrens zur Rückzahlung eines refinanzierten Kredits (die Bank überweist selbstständig Geld, um ihn zu bezahlen);
• Erhöhung der Konditionen für die Weiterleitung;
• Lockerung der Anforderungen der Banken gegenüber ihren Kunden.

Moderne Banken ermöglichen dem Kreditnehmer die Refinanzierung folgender Kreditarten:

• Schulden auf Debitkarten in Form von Überziehungskrediten;
• Konsumentenkredite;

Die Möglichkeit der Refinanzierung einer bestimmten Kreditart wird von jeder Bank individuell festgelegt. Daher sollten Sie sich vor der Antragstellung mit den vorgeschlagenen Bedingungen vertraut machen.

Der Zeitraum, in dem ein zur Refinanzierung aufgenommener Kredit zurückgezahlt werden kann, wird in erster Linie durch die Art der mit seiner Hilfe getilgten Schulden bestimmt.

📝 Zum Beispiel, Wenn es durchgeführt wird, können Sie mit einer Frist innerhalb der Frist rechnen 30 Jahre. Wenn eine Refinanzierung erfolgt Verbraucherkredit oder Autokredit - Die Rückzahlungsfrist wird in der Regel nicht überschritten 5 -10 Jahre.

Durch die Refinanzierung erhält der Kreditnehmer in den meisten Fällen eine Reihe von Krediten Vorteile:

1. Verbesserung der Kreditbedingungen – Reduzierung↓ des Tarifs, Reduzierung↓ der monatlichen Zahlung und Verlängerung der Zahlungsfrist.
2. Änderung der Kreditwährung;
3. Zusammenfassen mehrerer Kredite zu einem Kredit um Zahlungen zu vereinfachen;
4. Freigabe von Eigentum aus Sicherheiten – wenn ein Autokredit oder eine Hypothek ohne Bereitstellung von Sicherheiten refinanziert werden kann.

❗ Aber man sollte es im Hinterkopf behalten dass eine Refinanzierung unmöglich ist, wenn die aktuelle Vereinbarung einen Verweis darauf enthält Verbot der vorzeitigen Rückzahlung.

Wenn Sie planen zu halten Refinanzierung , ist es wichtig zu berücksichtigen, wie viel Zeit seit der letzten Refinanzierung vergangen ist. Manche Banken lehnen es ab, einen neuen Vertrag abzuschließen, wenn der Kredit bereits zuvor umfinanziert wurde.

Kreditgeber können auch die Zeitspanne ab dem Datum der Refinanzierung begrenzen. In den meisten Fällen muss man warten nicht weniger 12 Monate.

3. Lohnt sich die Refinanzierung eines Verbraucherkredits?

In letzter Zeit ist es immer gefragter geworden. Die Gründe dafür liegen in der Fähigkeit, verschiedene Ziele zu erreichen, ohne sparen zu müssen, Zum Beispiel, ein Auto oder eine Immobilie kaufen, Haushaltsbedürfnisse befriedigen.

In einem hart umkämpften Umfeld entwickeln Banken Kreditvergabeparameter, die sich stark voneinander unterscheiden. Allein Kreditgeber locken Kunden mit günstigeren Angeboten, andere– Einfachheit des Designs. Und oft stellen Kreditnehmer nach Erhalt eines Kredits fest, dass dieser sich als unrentabel herausgestellt hat. In einer solchen Situation stellt sich die Frage nach dem Dirigieren Refinanzierung .

✍ Beachten!

Bevor Sie einer Refinanzierung zustimmen, Es ist wichtig, dies sicherzustellen dass dieses Verfahren wirklich von Vorteil sein wird. Dazu genügt eine Berechnung Höhe der Überzahlung für einen neuen Kredit und für einen bestehenden Kredit und vergleichen Sie diese. Es ist wichtig, nicht nur zu berücksichtigen Zinsrate , aber auch anders Provisionen Und Versicherungszahlungen (wenn sie sind).

Wenn sich bei den Berechnungen herausstellt, dass die Refinanzierung zu Einsparungen führt, sollten Sie deren Höhe abschätzen. Wenn sich herausstellt, dass die Menge erheblich ist, müssen Sie keine Zeit verschwenden, sondern beginnen Sie am besten so schnell wie möglich mit dem Eingriff.

Hauptphasen der Kreditrefinanzierung

4. So refinanzieren Sie einen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz – 5 Hauptphasen der Refinanzierung

Wenn Sie sich also dazu entschließen, einen bestehenden Kredit zu refinanzieren, dann ist es wichtig, dies schnell, klar und mit größerem Nutzen zu tun. Zu diesem Zweck empfehlen Experten die Verwendung Anweisungen mit einer detaillierten Beschreibung der einzelnen Phasen des Verfahrens.

Stufe 1. Kommunikation mit einem bestehenden Kreditgeber

Einerseits, Das Gesetz verpflichtet den Kreditnehmer nicht, dem Kreditgeber seine Refinanzierungsabsicht mitzuteilen. Fachleute empfehlen dies jedoch trotzdem.

Banken wollen gutgläubige Kreditnehmer in der Regel nicht gehen lassen. Um sie bei einer Refinanzierung bei einer anderen Bank zu halten, bieten sie möglicherweise eine Änderung der Servicebedingungen an. Gleichzeitig ist der Kreditnehmer Nicht nur wird den Kredit zu günstigeren Konditionen zurückzahlen, aber auch den Vorgang viel einfacher und schneller durchführen.

Stufe 2. Auswahl einer Bank

Sollte die Bank, bei der der aktuelle Kredit vergeben wurde, einem Gespräch dennoch nicht zustimmen, müssen Sie sich bei einem anderen Kreditinstitut umfinanzieren. Experten empfehlen, Ihre Wahl so verantwortungsvoll wie möglich anzugehen.

Zunächst müssen Sie die Angebote mehrerer Banken vergleichen, die Ihnen gefallen. Sie sollten die Informationen auf ihren Websites sowie Rezensionen im Internet auf spezialisierten Websites und Foren studieren. Wenn Sie keine Zeit oder Lust haben, selbst einen Kreditgeber auszuwählen, wird er Ihnen helfen spezialisierte Vergleichsdienste , und auch Bewertungen, regelmäßig von Spezialisten zusammengestellt.

Wenn eine Bank zur Refinanzierung ausgewählt wird, Es ist wichtig, alle auf der Website veröffentlichten Unterlagen zur Refinanzierung sorgfältig zu lesen, einschließlich:

• Tarife;
• Vorliegen einschränkender Bedingungen;
• Liste der erforderlichen Dokumente.

Wenn Sie Fragen haben, sollten Sie diese unbedingt durch Kontaktaufnahme mit Bankmitarbeitern beantworten lassen per Telefon-Callcenter oder per Online-Chat. Erst wenn alle Einzelheiten des Verfahrens klar sind, können Sie mit der Refinanzierung beginnen.

Stufe 3. Ausfüllen und Einreichen eines Antrags auf Kreditrefinanzierung

Um zusätzlich eine Refinanzierung zu beantragen Aussagen Sie müssen der Bank ein Paket mit Dokumenten vorlegen. Jeder Kreditgeber erstellt diese Liste unabhängig, es gibt jedoch eine Reihe von Dokumenten, die fast immer erforderlich sind.

Welche Unterlagen werden für die Refinanzierung eines Kredits benötigt?

Zu den wichtigsten Unterlagen zur Kreditrefinanzierung gehören:

• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
• Lohnausweis ( 2 -NDFL oder gemäß Bankformular);
• eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs;
• Dokumente zum aktuellen Darlehen – Vereinbarung und Zeitplan für die monatlichen Zahlungen;
• Bescheinigung über den Schuldenstand;
• Einzelheiten zur Überweisung von Mitteln zur Begleichung eines bestehenden Darlehens.

In einigen Fällen können zusätzliche Dokumente erforderlich sein, Zum Beispiel, Quittungen für die Auszahlung eines bestehenden Darlehens.

Stufe 4. Prüfung des Antrags

Nachdem der Antrag und das Dokumentenpaket eingereicht wurden, prüft die Bank diese. Da es sich bei der Refinanzierung im Wesentlichen um die Aufnahme eines neuen Kredits handelt, unterscheidet sich die Bedenkzeit in den meisten Fällen nicht von der für andere Kreditarten.

Im Durchschnitt dauert es 5 -10 Tage . Aber unter Berücksichtigung des jüngsten Rückgangs↓ durchschnittlicher Zinssatz Bei Krediten ist die Zahl der Refinanzierungsanfragen stark gestiegen⇑. Dies kann bei gängigen Banken zu längeren Bearbeitungszeiten führen.

Stufe 5. Abschluss einer Vereinbarung

Fällt die Bank am Ende des Prüfverfahrens zu einer positiven Entscheidung, beginnt die letzte und wichtigste Phase – Abschluss einer Vereinbarung .

☝ Sicher weiß es jeder, aber es würde nicht schaden, es noch einmal zu wiederholen - Sie sollten keine Vereinbarung unterzeichnen, ohne sie sorgfältig zu studieren.

Achten Sie beim Lesen des Vertrags zunächst auf folgende Parameter:

• Zinsrate;
• die Gesamtkosten des erhaltenen Darlehens;
• das Antragsverfahren und die Höhe der Strafen;
• Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung;
• Ist es möglich, die Bedingungen des Kreditvertrags einseitig zu ändern?

Beim Studium des Vertrags ist es wichtig, von Anfang bis Ende wachsam zu bleiben und alle Abschnitte sorgfältig zu studieren. Sollten Probleme auftreten und eine der Parteien vor Gericht gehen, wird die Entscheidung ausschließlich im Rahmen der unterzeichneten Vereinbarung getroffen.

Auf diese Weise, Die Beantragung einer Kreditrefinanzierung ist kein so kompliziertes Verfahren, wie viele denken. Wenn Sie die dargestellten Anweisungen genau befolgen, können Sie viele Schwierigkeiten vermeiden und erfolgreich bei einer anderen Bank zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren .

5. Wo kann man Kredite bei anderen Banken umfinanzieren – die besten Angebote dieses Jahr

Viele russische Banken bieten Refinanzierungsdienstleistungen an. Allerdings variieren die Konditionen von Kreditgeber zu Kreditgeber stark. Sie können die beste Option auswählen, indem Sie die Konditionen mehrerer Banken analysieren und vergleichen. Im Folgenden werden wir darüber nachdenken die besten Banken, die Privatkredite refinanzieren. Personen .

🏦 Welche Banken refinanzieren Kredite für Privatpersonen – Bewertung der TOP 3 Banken

Um die Auswahl eines Kreditgebers zu vereinfachen, stellen wir eine Beschreibung zur Verfügung 3 Banken mit den günstigsten Refinanzierungskonditionen.

1) VTB Bank von Moskau

VTB Bank von Moskau ist Teil der VTB-Finanzgruppe und bietet Einzelhandelsdienstleistungen an. Die Grundlage der Arbeit der Abteilung ist die Betreuung von Einzelpersonen.

Im Zusammenhang mit der wachsenden Nachfrage nach Weiterleitungskrediten hat die Bank ein entsprechendes Angebot entwickelt Kreditrefinanzierungsprogramm . Durch die Nutzung dieses Kreditprodukts bei der VTB Bank of Moscow können Sie die Kreditlast durch eine Senkung des Zinssatzes reduzieren.

Im Rahmen des Refinanzierungsprogramms wird der Prozentsatz hier individuell festgelegt und kann in der Bandbreite liegen von 11 % bis 17 % pro Jahr . Gleichzeitig gelten Sonderkonditionen für Arbeitnehmer im medizinischen oder pädagogischen Bereich, für Staatsbedienstete sowie für Gehaltskunden.

2) Interprombank

Interprombank ist eine Moskauer Finanzorganisation, die in gegründet wurde 1995 Jahr. Die vorgestellte Bank ist ein Universalunternehmen und bietet ihren Kunden ein umfassendes Spektrum an Bankdienstleistungen.

Die Kreditvergabe an Privatpersonen hat in der Bank einen hohen Stellenwert. Aus diesem Grund wurde der Entwicklung eines Refinanzierungsprogramms bei einem Kreditinstitut große Aufmerksamkeit geschenkt.

Weitervergabe Die Bank ermöglicht Kunden die Kombination einer unbegrenzten Anzahl von Krediten. Eine wichtige Voraussetzung hierfür ist, dass die Gesamtsumme der refinanzierten Verträge betragen muss nicht mehr als 1.000.000 Rubel . Der Tarif wird ab festgelegt 12 % pro Jahr , und es gibt keine zusätzlichen Provisionen oder Versicherungen.

Einen Antrag auf Vorprüfung im Rahmen des Refinanzierungsprogramms können Sie auf der Website der Bank stellen. Es bietet auch die Möglichkeit, die wichtigsten Parameter des vergebenen Kredits zu berechnen.

3) Sovcombank

Heute in Sovcombank Es gibt eine Vielzahl von Kreditprogrammen. Sie ermöglichen Ihnen, einen Kredit in der Höhe zu erhalten aus 5 000 Vor 30 000 000 Rubel. Dann beginnt die Wette aus 12 % pro Jahr.

Zum Zeitpunkt des Schreibens gibt es bei der Sovcombank kein spezielles Programm zur Refinanzierung bestehender Kredite. Es gibt jedoch noch einen weiteren interessanten Vorschlag für Bürger, die sich in einer schwierigen Situation befinden, genannt „Kreditdoktor“ . Dieses Darlehen soll Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Um den Vergleich der beschriebenen Angebote zu erleichtern, haben wir in der folgenden Tabelle die wichtigsten Konditionen zusammengefasst.

Tabelle: „TOP 3 Banken mit den besten Konditionen für die Weiterleitung an Privatpersonen“

Kreditorganisation	Wie viele Kredite können kombiniert werden?	Kredithöhe	Kreditbedingungen	Gebot
VTB Bank von Moskau	Bis zu 6 Kredite und Kreditkarten	Von 100.000 bis 5 Millionen Rubel	Für Gehalts- und Firmenkunden – bis zu 7 Jahre, für andere – bis zu 5 Jahre	Bei einer Kredithöhe von bis zu 500.000 Rubel 12 bis 16 % pro Jahr. Bei einem Betrag von 500.000 bis 5 Millionen - 12 % pro Jahr.
Interprombank	Beliebig viele Kredite mit der Möglichkeit, einen Teil der Mittel in bar zu erhalten	Bis zu 1 Million Rubel	Von sechs Monaten bis 7 Jahren	Ab 12 % pro Jahr
Sovcombank	Derzeit ist keine Refinanzierung vorgesehen, das Credit Doctor-Programm ist in Kraft.	4.999 oder 9.999 Rubel	Von 3 bis 9 Monaten	33,3 % pro Jahr

*Aktuelle Informationen zur Refinanzierung von Krediten anderer Banken finden Sie auf den offiziellen Webseiten der Kreditinstitute.

6. Was Sie vor einer Refinanzierung bei einer anderen Bank beachten müssen – 5 wichtige Punkte

Viele Menschen denken, dass die Refinanzierung endet, wenn man sich für eine Bank entscheidet und die Bedingungen für die Refinanzierung sorgfältig studiert. Sondern Experten Wir empfehlen, die Registrierung nicht zu überstürzen. Um die Refinanzierung möglichst profitabel zu gestalten, sollten Sie noch einmal auf einige wichtige Punkte achten.

Totale Überzahlung

Informationen über Zinssätze sind für viele Menschen nicht klar. Daher empfehlen Experten zunächst einmal Berechnung der Überzahlungsbeträge in Rubel. Dafür sind keine Finanzkenntnisse erforderlich. Es reicht aus, es zu verwenden spezieller Rechner .

Heutzutage gibt es im Internet viele Programme zur Durchführung von Berechnungen. Der Kern ihrer Wirkung ist ungefähr derselbe. Es genügt, darauf hinzuweisen Menge, Begriff Und Wette für den Kredit, der bearbeitet wird, um herauszufinden, was der Überzahlung Und Monatliche Bezahlung .

Wenn die Berechnungsergebnisse zwischen Bank und Rechner deutlich voneinander abweichen, lohnt es sich, bei Spezialisten nach der Ursache zu fragen. Solche Aktionen helfen zu verstehen, ob welche vorhanden sind versteckte Gebühren.

Rückstellungsbedingungen und Höhe der Geldbußen

Bei der Beantragung eines Kredits vertrauen Kreditnehmer in der Regel auf ihre Fähigkeiten und gehen davon aus, dass es nie zu Verzögerungen kommen wird. Leider ist niemand vor finanziellen Schwierigkeiten oder unvorhergesehenen Situationen gefeit.

‼ Um bei unerwarteten Verzögerungen nicht schockiert zu sein, Es ist wichtig, den Vertragsabschnitt bezüglich Bußgeldern sorgfältig zu studieren. noch bevor es unterzeichnet wurde .

Einerseits, Das Gesetz sieht lediglich Strafen für die Verletzung von Kreditpflichten vor. Andererseits, Es gilt eine Universalklausel – soweit sich aus dem Vertrag nichts anderes ergibt.

Diesen Umstand machen sich Banken häufig zusätzlich zunutze Festbetrag der Geldbuße . Darüber hinaus gibt es einige Gläubiger für hartnäckige Zahlungsausfälle erhöhen ⇑ Strafbetrag bei jeder versäumten Zahlung.

Um eine Nachzahlung zu vermeiden, sollten Sie zunächst Ihren Verpflichtungen rechtzeitig und vollständig nachkommen.

Wurde dennoch ein Verstoß begangen, können Sie versuchen, das festgesetzte Bußgeld zurückzuerstatten. Hierzu sollten Sie einen entsprechenden Antrag direkt bei der Bank stellen. Verweigert der Gläubiger die Neuberechnung, müssen Sie zum Rospotrebnadzor .

Zinsrate

Die meisten Kreditnehmer achten bei der Auswahl eines Refinanzierungsprogramms zunächst auf den angebotenen Zinssatz. Wir haben bereits erklärt, warum dieses Merkmal nicht ganz aussagekräftig ist. Für einen ersten Vergleich ist der Zinssatz jedoch durchaus geeignet.

Heutzutage unterscheiden sich die Zinssätze für Refinanzierungsprogramme auf dem Markt erheblich von Bank zu Bank – sie variieren von 9 bis 23 % pro Jahr . Aber es sollte verstanden werden dass ein Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz nicht immer der rentabelste ist.

Bei Vergleichen ist es wichtig, nicht nur die jährliche, sondern auch die Jahreszahl heranzuziehen effektiver Zinssatz . Mit diesem Indikator können Sie die Gesamtkosten eines Refinanzierungskredits berechnen und die Rentabilität des Programms richtig einschätzen.

Effektiver Zinssatz stellt die tatsächlichen Kosten des Darlehens dar, die alle im Rahmen der Vereinbarung anfallenden Provisionen und Zahlungen berücksichtigen.

Viele Banken locken Kunden mit vermeintlich lukrativen Angeboten. Erst eine detaillierte Untersuchung des Effektivzinssatzes zeigt, ob ein bestimmtes Programm wirklich vorteilhaft ist.

Verfügbarkeit und Höhe zusätzlicher Provisionen

Bei der Auswahl eines Refinanzierungsprogramms sollten Sie auch darauf achten, dass im Vertrag Informationen zu verschiedenen Themen enthalten sind zusätzliche Provisionen . Am häufigsten bedeuten solche Zahlungen Kreditbearbeitungsgebühr, Öffnung Und Führung eines Guthabenkontos, Prüfung des Antrags und andere.

Es ist wichtig zu verstehen, dass es solche Provisionen gibt verboten . Darüber hinaus hat sich zu diesem Thema bereits eine ernsthafte gerichtliche Praxis angesammelt. Dennoch führen einige Banken Kreditnehmer immer noch in die Irre.

Im Grunde genommen Kunden habe jedes Recht mit bestimmten Vertragsklauseln, beispielsweise in Bezug auf illegale Provisionen, nicht einverstanden sind. Allerdings besteht in diesem Fall ein hohes Risiko, dass die Refinanzierung verweigert wird oder der Kredit zu einem höheren Zinssatz vergeben wird.

☝ Experten empfehlen Wer mit der Zahlung verschiedener Provisionen konfrontiert ist, muss eine Vereinbarung über die Bedingungen des Gläubigers unterzeichnen. Wenn das Geschäft abgeschlossen ist und das Geld eingegangen ist, müssen Sie der Bank schreiben beanspruchen . In einem solchen Dokument ist es erforderlich, den Sachverhalt des Rechtsverstoßes darzulegen und die Rückerstattung der Gelder zu verlangen, die zur Bezahlung der vom Gläubiger auferlegten Leistungen verwendet wurden.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Kreditverwaltung keine Dienstleistung ist, die Kunden benötigen. Im Gegenteil, es liegt in der Verantwortung des Gläubigers. Die Praxis zeigt, dass bei Eingang einer Reklamation Banken geben Gelder in der Regel problemlos zurück. Kreditgeber möchten die Angelegenheit nicht vor Gericht bringen, da sie genau wissen, dass das Recht in dieser Angelegenheit auf der Seite des Kreditnehmers liegt.

Möglichkeit und Bedingungen einer vorzeitigen Rückzahlung

Es ist nicht nur die Refinanzierung eines Kredits, die dazu beiträgt, Überzahlungen zu reduzieren. Von großer Bedeutung in jedem Kreditvertrag ist die Fähigkeit zur Kreditvergabe vollständig oder teilweise vorzeitige Rückzahlung .

🔔 Beim Studium des Vertrags ist es wichtig, auf den Algorithmus zur vorzeitigen Rückzahlung zu achten.

Alle Bedingungen für die Durchführung des betreffenden Verfahrens müssen in der Vereinbarung klar dargelegt werden. Dabei geht es zunächst darum, wie viele Tage im Voraus und mit welchem ​​Dokument der Kreditnehmer seine Rückzahlungsabsicht der Bank mitteilen muss.

Es ist zu beachten, dass der Kreditgeber nicht das Recht hat, Strafen und Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung zu erheben. In einigen Fällen können jedoch vorübergehende Beschränkungen vorgesehen werden – ein Moratorium für mehrere Monate.

Wenn Sie alle oben beschriebenen Punkte berücksichtigen, wird das Refinanzierungsverfahren am profitabelsten sein.

Refinanzierung abgelehnt: Hauptgründe

7. Warum Banken die Refinanzierung eines Kredits verweigern können – 3 Hauptgründe für die Ablehnung

Experten warnen diejenigen, die sich für eine Refinanzierung von Krediten entschieden haben: In diesem Bereich ist die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls recht hoch . Banken teilen Kreditnehmern in der Regel nicht mit, warum sie eine bestimmte Entscheidung treffen. Es gibt jedoch mehrere Hauptpunkte, die am häufigsten zu einer Ablehnung führen.

⛔ Grund 1. Es bestehen Zahlungsrückstände bei Krediten

Kein Kreditgeber möchte mit unzuverlässigen Kunden zu tun haben. Deshalb wird Ihr Antrag abgelehnt, wenn Sie bei bestehenden Zahlungsrückständen eine Umfinanzierung beantragen.

Möchte ein Kreditnehmer, der Zahlungsfristen versäumt hat, sich dennoch umschulden, muss er zunächst alle ausstehenden Zahlungen begleichen. Danach mehrere Monate lang ( normalerweise nicht weniger 3 -X) Die Zahlung sollte pünktlich erfolgen. Dieser Ansatz hilft Zunahme Chance auf Genehmigung des eingereichten Antrags .

Die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung steigt übrigens, wenn der Kreditnehmer die Bank zur Verfügung stellt zusätzliche Sicherheit . Das kann sein flüssiges Eigentum als Sicherheit oder Lösungsmittel Mitkreditnehmer oder Bürgen.

Eine andere Möglichkeit, ein Problem in einer schwierigen Situation zu lösen, besteht darin, sich Hilfe zu holen Kreditvermittler . Gleichzeitig ist es wichtig, ein Partnerunternehmen sorgfältig auszuwählen, um nicht auf Betrüger hereinzufallen.

⛔ Grund 2. Beschädigte Bonitätshistorie

Die meisten Banken achten bei der Prüfung der Möglichkeit des Abschlusses eines Refinanzierungsvertrages auf die Reputation des Kreditnehmers.

Im Kern Kredit Geschichte stellt Informationen darüber dar, wie eine Person ihren Kreditverpflichtungen nachkommt.

Es sammelt sich an BKI (Kreditbüro). Die Speicherdauer dieser Informationen beträgt 15 Jahre.

Um schnell herauszufinden, auf welchem ​​der vielen Bankkonten sich die Finanzhistorie des Kreditnehmers befindet, müssen Sie Ihr Konto kennen. Wie man es erkennt, haben wir im vorherigen Artikel ausführlich beschrieben.

Mit Zustimmung des potenziellen Kreditnehmers, der den Kreditantrag gestellt hat, ist die Bank berechtigt, beim BKI eine Auskunft anzufordern. Nach deren Prüfung entscheidet der Kreditgeber, ob er Mittel ausgibt oder ablehnt ( sowohl für einen klassischen Kredit als auch für eine Refinanzierung).

Es ist ganz natürlich, dass die Bank bei negativen Informationen im BKI höchstwahrscheinlich eine negative Entscheidung über den eingereichten Antrag treffen wird. Um dies zu vermeiden, empfehlen Experten Kreditnehmern, sich darüber zu informieren, welche Informationen in ihrer Bonitätshistorie enthalten sind. im Voraus.

Informationen zur Bonitätshistorie können Sie auf verschiedene Weise erhalten:

1. sich mit einer entsprechenden Anfrage an die Bank wenden;
2. unabhängig eine Anfrage an das Credit History Bureau senden;
3. Fordern Sie relevante Informationen auf der Website der Zentralbank Russlands an.
4. Nutzen Sie die Dienste einer spezialisierten Website.

⛔ Grund 3. Die Laufzeit des refinanzierten Kredits ist zu kurz

Es dauert eine gewisse Zeit, bis die Bank von der Verantwortung und Zahlungsfähigkeit des Kunden überzeugt ist. Aus diesem Grund treten Kreditgeber bei der Prüfung eines Refinanzierungsantrags ein Einschränkungen hinsichtlich der Laufzeit des zu refinanzierenden Darlehens.

In den meisten Fällen müssen Sie es pünktlich bezahlen mindestens 3 Monate . Einige Banken verlangen eine noch längere Mindestlaufzeit – ab sechs Monaten .

Mit Kenntnis der Hauptgründe für die Verweigerung einer Refinanzierung können Kreditnehmer selbstständig entscheiden, ob eine Antragstellung zum aktuellen Zeitpunkt für sie sinnvoll ist.

8. Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Refinanzierung

Die wachsende Beliebtheit der Kreditrefinanzierung hat bei vielen Kreditnehmern zu Fragen zu den Besonderheiten dieses Verfahrens geführt. Damit Sie keine Zeit mit der Suche nach zusätzlichen Informationen verschwenden, beantworten wir die beliebtesten.

Frage 1. Ist eine Refinanzierung eines Kredits ohne Einkommensbescheinigung (ohne Einkommensnachweis) möglich?

Die Liste der Dokumente zur Refinanzierung eines von einem anderen Kreditinstitut vergebenen Kredits ist bei den meisten Banken enthalten Einkommensbescheinigung . Nach Ermessen des Kreditgebers kann es in traditioneller Form erstellt werden - 2 -NDFL, so und laut Bankformular.

Einige Banken bieten Privatpersonen jedoch eine Refinanzierung an, ohne ihr Einkommen zu überprüfen.

Es ist wichtig, dies im Auge zu behalten Was in diesem Fall Die Bedingungen können ungünstiger sein. Dabei handelt es sich in erster Linie um einen höheren Zinssatz.

Darüber hinaus können Sie einen Kredit nicht refinanzieren, ohne der Bank überhaupt Ihr Einkommen mitzuteilen. Der Umschuldungsantrag muss Angaben zur Höhe des Einkommens sowie zum Arbeitgeber und der ausgeübten Position enthalten. Obwohl eine Dokumentation dieser Informationen nicht erforderlich ist, werden sie bei der Prüfung des Antrags verwendet.

Frage 2: Was ist eine Refinanzierung eines Eigenheimkredits?

Bei einer immobilienbesicherten Refinanzierung handelt es sich im Wesentlichen um eine reguläre Refinanzierung, vorbehaltlich der Beteiligung von Sicherheiten an der Transaktion.

Dieses Schema kann verwendet werden einen mit einer Hypothek erworbenen Gegenstand aus der Belastung zu nehmen und durch einen anderen zu ersetzen. Dies kann erforderlich sein, wenn die Sicherungsimmobilie verkauft werden muss.

Durch Immobilien gesicherte Refinanzierung

Die Refinanzierung gegen Immobilien hat folgende Vorteile:

• ermöglicht es dem Kreditnehmer, mit einer viel größeren Kreditsumme zu rechnen. Sie können mehrere Verbraucherkredite in der Größenordnung einer Hypothek kombinieren;
• können Sie die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird, deutlich erhöhen.

Dabei spielt es für die Bank oft keine Rolle, wohin die erhaltenen Gelder geschickt werden – zur Rückzahlung laufender Kredite oder für andere Zwecke. Die Sicherheit fungiert als eine Art Bürge. Verweigert der Kreditnehmer die Zahlung, verkauft die Bank die als Sicherheit erhaltene Immobilie und gibt ihr Geld zurück.

P.S. In einem Artikel unseres Magazins können Sie einen Artikel darüber lesen, wie das ohne Einkommensnachweise geht.

Frage 3. Ist es möglich, einen Kredit mit Zahlungsrückständen (überfällige Schulden) zu refinanzieren?

📣 Experten warnen: eine positive Entscheidung über einen Refinanzierungsantrag erhalten, wenn überfällige Schulden vorliegen nahezu unmöglich . Dies ist auf das hohe Risiko der Kreditvergabe an solche Kreditnehmer zurückzuführen.

In einigen Fällen jedoch Bank, bei der das überfällige Darlehen vergeben wurde, geht dem Kreditnehmer entgegen. Wenn der Kreditgeber ein Refinanzierungsangebot in seiner Produktpalette hat, kann er sich bereit erklären, dieses seinem Kunden anzubieten. Sie sollten jedoch damit rechnen, dass die Bank möglicherweise zusätzliche Sicherheiten verlangt – Garant oder versprechen .

Tatsächlich dient die Refinanzierung nicht in erster Linie dazu, Probleme mit überfälligen Schulden zu lösen, sondern die Zahlungsbedingungen zu verbessern. Wenn Sie nichts haben, um den Kredit zu bezahlen, sollten Sie auf andere Möglichkeiten achten – bzw Insolvenzerklärung .

Frage 4. Wie beantragt man eine Kreditrefinanzierung?

Sie können einen Antrag auf Refinanzierung ausfüllen und einreichen, durch Kontaktaufnahme mit der Bankfiliale, wo der Eingriff durchgeführt werden soll, oder, indem Sie seine Website besuchen.

Zur Vorabbetrachtung genügt die Angabe grundlegender Informationen:

• Nachname, Vorname und Vatersname;
• Passdaten;
• Melde- und Wohnadressen;
• Kontaktdaten – Telefonnummern;
• die beantragte Kreditsumme.

Im Falle einer Einreichung Online-Anträge zur Kreditrefinanzierung Die daraus erhaltene Lösung wird sein vorläufig . Das heißt, die Genehmigung ist keine Garantie für die Ausführung eines Kreditvertrags.

Zur weiteren Prüfung müssen Sie der Bank die notwendigen Unterlagen vorlegen. Erst nach deren Analyse wird eine Entscheidung getroffen endgültige Entscheidung .

Frage 5. Wie berechnet man die Kreditrefinanzierung?

Um sicherzustellen, dass die Refinanzierung wirklich rentabel ist, ist dies vor Vertragsunterzeichnung wichtig Berechnen Sie die Hauptparameter des Verfahrens. Es ist fast unmöglich, dies manuell zu tun.

Allerdings kann jeder die Berechnungen in wenigen Minuten durchführen. Dazu reicht es aus, eines zu verwenden ein spezieller Taschenrechner .

Heutzutage ist ihre Auswahl im Internet recht umfangreich. Das Funktionsprinzip ist jedoch nahezu dasselbe: Geben Sie einfach die Grundparameter des Darlehens in die Felder ein - Wette, Größe Und Begriff, um buchstäblich in einer Minute herauszufinden, wie hoch die Zahlungsbeträge und Überzahlungen sein werden.

9. Fazit + Video zum Thema

In letzter Zeit nimmt die Beliebtheit der Refinanzierung in Russland kontinuierlich zu. Viele Bürger haben während der Krise Kredite zu sehr hohen Zinssätzen aufgenommen. Heute vor dem Hintergrund einer Reduzierung Zentralbank Mit dem Leitzins sind auch die Kreditzinsen gesunken.

In einer solchen Situation ist es ganz natürlich, dass die Bürger die Bedingungen für die Erfüllung ihrer Verpflichtungen profitabler gestalten wollen. Zu diesem Zweck können Sie verwenden Refinanzierung von Krediten .

Refinanzierung hilft nicht nur reduzieren ↓ Wette , aber auch reduzieren ↓ Höhe der Zahlungen Und Überzahlung . Das Ergebnis ist ein verbessertes finanzielles Wohlergehen.

Sehen Sie sich abschließend ein Video darüber an, warum die Bank eine Kreditrefinanzierung benötigt und welche Vorteile diese bietet:

Das ist alles für uns, aber das Team der Website RichPro.ru verabschiedet sich nicht von Ihnen!

Sie können die Kreditaufnahme weniger belastend gestalten, indem Sie den Zinssatz und die monatliche Rate senken. Diese Chance ergibt sich, weil die Zentralbank den Leitzins senkt – den Zinssatz, zu dem sie Kredite an Geschäftsbanken vergibt. Je niedriger der Zinssatz der Bank, desto niedriger ist der Zinssatz für Sie. Deshalb werden Hypotheken und Konsumentenkredite günstiger. Im Dezember 2014 erreichte der Leitzins 17 % Über den Leitzins der Bank von Russland und andere Maßnahmen der Bank von Russland und fiel am 9. Februar 2018 auf 7,5 % Die Bank von Russland beschloss, den Leitzins um 25 Basispunkte auf 7,50 % pro Jahr zu senken.

Wenn Sie einen Kredit genau zu dem Zeitpunkt aufgenommen haben, als die Zinsen am höchsten waren, können Sie ihn jetzt umfinanzieren.

Was ist eine Kreditrefinanzierung?

Bei der Refinanzierung wird ein neuer Kredit aufgenommen, um einen bestehenden Kredit abzubezahlen. Gleichzeitig wird ein neuer Kredit zu günstigeren Konditionen vergeben (der Zinssatz wird gesenkt). Dadurch können Sie:

1. Reduzieren Sie die monatliche Rate (unter Beibehaltung der Kreditlaufzeit).
2. Reduzieren Sie die Kreditlaufzeit (unter Beibehaltung der Kreditlast).
3. Erhalten Sie zusätzliche Mittel zu Ihrem bestehenden Darlehen (die monatliche Zahlung erhöht sich nicht).

Verwechseln Sie nicht Refinanzierung und Restrukturierung – Neuverhandlung der Konditionen eines bestehenden Kredits. Eine Refinanzierung ist notwendig, um Geld zu sparen, eine Umstrukturierung ist erforderlich, um die Kreditlast zu verringern, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können. Im ersten Fall können Sie sich an jede Bank wenden, im zweiten Fall nur an die Bank, bei der Sie den Kredit aufgenommen haben.

Sie können mehrere Kredite gleichzeitig umfinanzieren. Sie haben beispielsweise einen Autokredit und Kreditkartenschulden. Sie werden zu einem zusammengefasst, es wird eine Gesamtauszahlung und eine Wette getätigt. Jetzt zahlen Sie nur noch einmal für einen Kredit, statt mehrere Zahlungen an verschiedene Banken. Manche Banken refinanzieren bis zu drei Kredite, manche bis zu fünf. Es hängt alles von den Bedingungen ab.

Sie können den Kredit bei derselben Bank umfinanzieren, bei der Sie ihn aufgenommen haben, es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Sie abgelehnt werden. Es besteht für die Bank keine Notwendigkeit, die Zinsen für den Kredit zu senken und dadurch Gewinne einzubüßen. Refinanzieren Sie in diesem Fall den Kredit bei einer anderen Bank. Wählen Sie diejenige, die Ihnen die besten Konditionen bietet.

Es funktioniert so. Sie stellen einen Antrag auf Refinanzierung. Die Genehmigung erfolgt und die neue Bank überweist den Betrag Ihrer Schulden an die bisherige Bank, bei der Sie den Kredit ursprünglich aufgenommen haben. Sie stellen einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung bei der bisherigen Bank, erhalten eine Abschlussbescheinigung des Kredits und überweisen diesen an die neue Bank. Danach zahlen Sie den Kredit wie gewohnt nur an ein anderes Kreditinstitut.

Welche Kredite werden refinanziert?

Sie können jeden Kredit refinanzieren: Verbraucherkredit, Autokredit, Hypothek, Kreditkarte, Debitkarte mit Überziehungskredit. Doch nicht alle Banken bieten eine solche Möglichkeit an, manche arbeiten nur mit Konsumenten- und Autokrediten.

Es gibt Beschränkungen hinsichtlich der Höhe, aber jede Bank hat ihre eigenen Konditionen. Nicht alle Banken refinanzieren Fremdwährungskredite.

Banken refinanzieren nur solche Kredite, für die der Antragsteller regelmäßig zahlt. Die Leistung kann verweigert werden, wenn Sie in den letzten 6–12 Monaten mit Zahlungen in Verzug geraten sind.

Die Bank möchte nicht mit unzuverlässigen Kunden zu tun haben, die ihre Zahlungen verzögern oder überhaupt nicht zahlen. Deshalb müssen Sie ein gutes haben.

Weitere Voraussetzung: Der Kredit darf nicht neu sein (Sie haben ihn vor mindestens sechs Monaten abgeschlossen) und darf in den nächsten 3-6 Monaten nicht auslaufen.

Wann müssen Sie Ihren Kredit umfinanzieren?

1. Wenn Sie mehrere Kredite haben

Durch das Refinanzierungsverfahren werden mehrere Kredite zu einem mit einer einzigen Zahlung und einem einzigen Zinssatz.

2. Wenn Sie eine Hypothek zu einem hohen Zinssatz aufgenommen haben

Lag der durchschnittliche Hypothekarzins zuvor bei 12–15 % pro Jahr, ist er im Oktober 2017 auf 9,95 % gesunken. In diesem Fall ist eine Refinanzierung von Vorteil, da die Zahlung lange dauert und Sie sogar eine Zinssenkung von 1,5 % erhalten.

3. Wenn Sie eine Fremdwährungshypothek oder ein Fremdwährungsdarlehen haben

Durch das Wachstum des Dollars und des Euro sind Fremdwährungskredite nicht mehr rentabel, sondern belastend geworden. Bei der Refinanzierung können Sie den Zinssatz senken, die Höhe der monatlichen Zahlung reduzieren oder den Kredit in Rubel gewähren.

4. Wenn Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Darlehen noch verfügbare Mittel benötigen

Bei der Refinanzierung eines Kredits können Sie von der Bank zusätzlich einen bestimmten Betrag verlangen. In der Regel sind es 50–100.000 Rubel. Es wird davon ausgegangen, dass sich durch die Zinssenkung die monatliche Rate nicht erhöht, die Kreditlaufzeit sich jedoch verlängern kann.

5. Wenn Sie Ihre monatliche Rate reduzieren möchten, aber bereit sind, den Kredit länger zurückzuzahlen

Dies ist nicht die beste Maßnahme: Wenn Sie die Kreditlaufzeit verlängern, zahlen Sie der Bank mehr Zinsen, was bedeutet, dass Sie zu viel bezahlen. Wenn Sie jedoch verstehen, dass die Zahlung für Sie schwierig ist, können Sie es umfinanzieren: Der Zinssatz wird niedriger, die monatliche Zahlung verringert sich und die Zahlungsfrist verlängert sich.

Worauf Sie achten sollten

Wenn Sie den Großteil des Kredits abbezahlt haben, lohnt sich eine Umfinanzierung nicht. Selbst wenn Ihr Kreditzins sinkt, profitieren Sie höchstwahrscheinlich nicht davon.

Dies liegt daran, dass zuerst die Zinsen für das Darlehen gezahlt werden und erst dann der Kapitalbetrag. Wenn Sie den Kredit umfinanzieren, zahlen Sie erneut Zinsen, anstatt den Kapitalbetrag abzubezahlen.

Wenn Sie einen Kredit über fünf Jahre aufgenommen haben und noch 1,5–2 Jahre Zeit zur Rückzahlung haben, sollten Sie ihn nicht umfinanzieren.

Bei der Refinanzierung einer Hypothek bei einer neuen Bank entstehen zusätzliche Kosten: für die Immobilienbewertung, für Bescheinigungen aus dem BTI und dem Hausbuch, für Notardienstleistungen.

Auch bei der Rückversicherung entstehen zusätzliche Kosten. Wenn Sie Ihre Hypothek oder eine andere Bank umfinanzieren, müssen Sie eine neue Versicherung abschließen oder die alte verlängern (sofern Ihre Versicherungsgesellschaft bei der neuen Bank akkreditiert ist). Die Versicherungssumme kann sich um mehrere Tausend pro Monat erhöhen, wodurch die Vorteile der Refinanzierung abnehmen oder ganz verschwinden.

Berechnen Sie vor der Refinanzierung Ihre Kreditraten zum neuen Zinssatz und unter Berücksichtigung zusätzlicher Kosten.

Wenn Sie den Kredit bei derselben Bank refinanzieren, die ihn vergeben hat, fallen sie geringer aus. Wenn Ihre Bank Ihnen daher die Refinanzierung verweigert, holen Sie sich die Genehmigung eines anderen Kreditinstituts. Gehen Sie mit dieser Entscheidung immer wieder zu Ihrer Bank und bitten Sie um eine Umfinanzierung des Kredits. Dies zeigt die Ernsthaftigkeit Ihrer Absichten und die Leistung kann genehmigt werden. Andernfalls verliert die Bank den Kunden, was für sie unrentabel ist.

Bedenken Sie auch, dass sich durch eine Refinanzierung die Kreditlaufzeit verlängern kann. Je größer es ist, desto schlimmer ist es für Sie. In sieben Jahren zahlen Sie mehr Zinsen als in fünf, auch wenn der Zinssatz für den ersten Kredit niedriger ist.

Wenn Sie einen Kredit umfinanzieren, ist es besser, die monatlichen Raten auf dem gleichen Niveau zu halten: So verkürzen Sie die Kreditlaufzeit, zahlen weniger Zinsen an die Bank und werden den Kredit auch schneller los.

Bevor Sie eine Refinanzierung beantragen, prüfen Sie die Details: Gibt es eine Gebühr für die Refinanzierung, für den Geldtransfer von der neuen Bank zur alten Bank oder eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits von der alten Bank?

Wenn Sie beispielsweise eine Refinanzierung durchführen, um fünf Kredite von verschiedenen Banken abzuschließen, kann es sein, dass Ihnen wegen vorzeitiger Rückzahlung fünfmal eine Überweisungsgebühr in Rechnung gestellt oder fünfmal eine Geldstrafe verhängt wird.

Genaue Zahlen erhalten Sie erst in einer Bankfiliale, wenn Sie einen Umfinanzierungsantrag stellen. Ungefähre Daten können mit Online-Rechnern ermittelt werden.

Nehmen wir an, Sie haben drei Jahre lang 500.000 Rubel zu 24 % pro Jahr bezogen. Das Berechnungsschema ist eine Annuität (jeden Monat der gleiche Betrag an Zahlungen). In drei Jahren würden Sie der Bank 706.191 Rubel geben.

Nach einem Jahr der Zahlungen haben Sie sich entschieden, dieses Darlehen zu refinanzieren (12 Zahlungen wurden bereits überwiesen, im Laufe des Jahres haben Sie der Bank 235.392 Rubel gezahlt, die Restschuld beträgt 371.024 Rubel). Für diesen Betrag müssen Sie die Refinanzierung berechnen.

Bank X bietet Ihnen eine Refinanzierung zu 19 % pro Jahr für zwei Jahre an. Diese Daten geben wir in den Rechner ein. Die monatliche Zahlung wird von 19.616 Rubel auf 18.651 Rubel sinken. In zwei Jahren zahlen Sie 447.629 Rubel für den neuen Kredit.

Zuvor hatten Sie bereits 235.392 Rubel an Ihre vorherige Bank gezahlt. Es stellt sich heraus, dass Sie insgesamt 683.021 Rubel zahlen. Hätten wir den alten Kredit abbezahlt, hätten wir 706.191 Rubel zurückgezahlt. Die Gesamtleistung beträgt 21.170 Rubel.

In dieser Leistung sind mögliche Provisionen und Zusatzkosten nicht berücksichtigt. Sie müssen sich bei der Bank darüber informieren.

Welche Dokumente werden benötigt?

Um einen Kredit bei einer neuen Bank zu refinanzieren, müssen Sie ein Standardpaket an Dokumenten zusammenstellen:

1. Reisepass.
2. Ein zweites Ausweisdokument (TIN, SNILS, internationaler Reisepass, Führerschein, Debit- oder Kreditkarte einer Bank, obligatorische Krankenversicherung).
3. Einkommensbescheinigung 2-NDFL.
4. Kreditvereinbarung.
5. Stellungnahme.

Zur Bestätigung der Angaben kann die Bank zusätzliche Zertifikate verlangen.

Ergebnisse

Refinanzierung ist eine gute Bankdienstleistung. Mit seiner Hilfe können Sie der Bank weniger bezahlen, aber es ist wichtig, sie mit Bedacht einzusetzen.

1. Es lohnt sich, eine Hypothek zu refinanzieren, wenn der Zinssatz um mindestens 1,5 % niedriger ist.
2. Refinanzieren Sie nur solche Kredite, für die der Großteil der Zinsen noch nicht gezahlt wurde.
3. Versuchen Sie, die Kreditlaufzeit nicht zu verlängern: Sie zahlen weniger pro Monat, aber am Ende geben Sie der Bank mehr.
4. Berechnen Sie die Kreditrefinanzierung unbedingt unter Berücksichtigung zusätzlicher Kosten und Provisionen.

Die Refinanzierung von nicht zweckgebundenen Krediten ist eine recht beliebte Dienstleistung von Geschäftsbanken, da sie Kreditnehmern die Möglichkeit bietet, die finanzielle Belastung des Budgets des Kreditnehmers zu verringern. Darüber hinaus fördern Banken aktiv ein Finanzprodukt, da Sie damit mehrere Kredite gleichzeitig abschließen und Bargeld für den Bedarf der Verbraucher erhalten können, während gleichzeitig die monatlichen Zahlungen niedriger sind. Doch lohnt sich die Refinanzierung eines Konsumentenkredits tatsächlich und wenn ja, welche Geschäftsbank bietet die besten Konditionen?

Über den Service

Der Kern dieses Programms besteht darin, dass der Kreditnehmer einen neuen Kredit aufnimmt, um seine bestehenden Verbindlichkeiten bei einer anderen Bank zu begleichen. Das heißt, die Bank, die Kredite weiterleitet, stellt Mittel für einen bestimmten Zweck bereit – die Rückzahlung von Krediten. Und der Hauptvorteil des Produkts besteht darin, dass die monatliche Rate für einen Refinanzierungskredit aufgrund einer Verlängerung der Kreditlaufzeit und eines niedrigeren Zinssatzes geringer ist.

Banken bieten unter bestimmten Voraussetzungen eine Weiterleitung an. Wenn Sie beispielsweise mehrere Kredite von verschiedenen Banken haben, können Sie diese zu einem zusammenfassen und bezahlen nur eine Bank. Gleichzeitig stellt die Bank eine Reihe von Anforderungen sowohl an den Kredit als auch an den Kreditnehmer selbst. Die Anforderungen können sich insbesondere auf die Laufzeit des refinanzierten Kredits beziehen, beispielsweise muss der Zahler zum Zeitpunkt der Refinanzierung einen Teil der Schulden bereits zurückgezahlt haben.

Bitte beachten Sie, dass die meisten Banken eine einzige Anforderung an alle Kreditnehmer stellen – das Fehlen überfälliger Schulden bei laufenden Verbindlichkeiten.

Prozess der Beantragung eines Refinanzierungsdarlehens

Der Kreditvergabeprozess selbst ist recht langwierig und mühsam. Der Prozess sollte mit der Vorbereitung der Dokumente beginnen. Sofern der Kreditnehmer einen Bankkredit beantragt, muss er ein maximales Paket an Dokumenten vorbereiten, darunter eine Einkommensbescheinigung und ein Dokument, das die Beschäftigung bestätigt.

Es gibt noch eine weitere wichtige Nuance: Wenn der Kreditnehmer einen Verbraucherkredit mit Sicherheiten refinanziert, kann die Bank Sicherheiten für den Refinanzierungskredit verlangen. Das heißt, die Verpfändung und Bürgschaft von Einzelpersonen dient wieder als Garantie für einen neuen Bankkredit und dementsprechend müssen erneut die entsprechenden Unterlagen für den Pfandgegenstand und die Bürgen erstellt werden.

Im Allgemeinen sieht der Refinanzierungsprozess so aus: Zuerst wählen Sie eine Bank aus, die die Dienstleistung erbringt, dann sammeln Sie Unterlagen und stellen einen Antrag. Wenn die Entscheidung positiv ausfällt, müssen Sie sich an den Kreditgeber wenden, um eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens zu beantragen. Sie müssen auf jeden Fall den genauen Betrag für die Rückzahlung der Schulden und Zinsen herausfinden. Diese Informationen benötigen Sie, um einen Antrag zu stellen Refinanzierungsdarlehen.

Zukünftig müssen Sie einen Kreditvertrag mit einer anderen Bank abschließen und Ihre bestehenden Schulden abbezahlen. Hier können sich die Ereignisse unterschiedlich entwickeln: Entweder überweist der neue Kreditgeber die geliehenen Mittel zur Tilgung der Schulden, oder der Kreditnehmer selbst löst die bestehenden Verbindlichkeiten nach Erhalt des Geldes auf und legt anschließend ein Dokument vor, das die beabsichtigte Verwendung der Mittel bestätigt .

Wichtig! Wurden die im Rahmen des Refinanzierungsprogramms bereitgestellten Mittel nicht bestimmungsgemäß verwendet, erhöht der neue Kreditgeber den Zinssatz.

Profitabel oder nicht

Wenn wir darüber sprechen, ob die Refinanzierung eines Verbraucherkredits rentabel ist, ist die Frage nicht eindeutig. Genauer gesagt hängt der Nutzen von mehreren Faktoren ab:

• Zinssatz des Darlehens zur Refinanzierung und Gesamtkosten des Darlehens;
• Kreditlaufzeit;
• die Höhe der monatlichen Zahlung;
• Versicherungsbedingungen.

Das heißt, bei der Auswahl eines für Sie rentablen Angebots müssen Sie zunächst auf den Zinssatz achten, den die Bank im Rahmen des Refinanzierungsprogramms für Verbraucherkredite anbietet. Zu bedenken ist unter anderem, dass der Zinssatz nicht die Gesamtkosten des Kredits bestimmt, da der Kreditgeber für seine Dienstleistungen, darunter die Eröffnung und Führung eines Kreditkontos, eine zusätzliche Gebühr erhebt. Erkundigen Sie sich daher zunächst beim Kreditspezialisten, was in den Gesamtkosten des Kredits enthalten ist und welcher jährliche Prozentsatz am Ende anfällt.

Als nächstes sollten Sie auf die Konditionen des Kredits achten, denn je länger die Kreditlaufzeit, desto mehr zahlen Sie der Bank zu viel. Bitten Sie Ihren Kreditspezialisten vor der Beantragung eines neuen Kredits, für Sie einen vorläufigen Zahlungsplan zu erstellen und die Höhe der Überzahlung für laufende Verbindlichkeiten und für den Refinanzierungskredit zu vergleichen. Tatsache ist, dass eine Refinanzierung wahrscheinlich nicht rentabel ist, wenn Sie dafür mehr zu viel bezahlen als für Ihre bestehenden Kredite.

Ebenso wichtig für den Kreditnehmer ist die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie einen Kredit zur Refinanzierung nutzen, müssen Sie in der Regel jeden Monat einen geringeren Betrag zahlen, da sonst eine Refinanzierung nicht sinnvoll ist. Vergessen Sie übrigens nicht, dass alle Banken den Abschluss einer Personenrisikoversicherung bei einem akkreditierten Unternehmen oder einer Tochtergesellschaft ausdrücklich anbieten. Sie können die Versicherung kündigen, allerdings kann die Bank den Jahreszins erhöhen. Und wenn Sie damit einverstanden sind, müssen Sie die Police für die gesamte Kreditlaufzeit am Stück bezahlen.

Beratung für Kreditnehmer! Wenn Sie einen Bankkredit durch Weiterleitung vorzeitig zurückzahlen, haben Sie die Möglichkeit, einen Teil der Versicherungsprämie für den Zeitraum zurückzuerstatten, in dem Sie die geliehenen Mittel nicht tatsächlich verbraucht haben.

Programmauswahl

Viele Geschäftsbanken bieten diesen Service zu unterschiedlichen Konditionen an. Um zu verstehen, welche Bank für die Refinanzierung eines Kredits rentabler ist, lohnt es sich, mehrere Angebote zu vergleichen. Nämlich, um Angebote, Zinssätze und Anforderungen für Kreditnehmer zu prüfen.

Rosselkhozbank

Hier können Sie einen Verbraucherkredit umfinanzieren. Kredite von anderen Banken unterliegen der Refinanzierung für einen Gesamtbetrag von bis zu 750.000 Rubel ohne Sicherheit und bis zu 1 Million Rubel mit Sicherheit oder Garantie. Die maximale Laufzeit beträgt bis zu 60 Monate. Was andere Konditionen betrifft, hat der Kunde die Möglichkeit, ein Schuldentilgungssystem zu wählen: Annuität oder differenzierte Zahlungen. Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss die Rückzahlungsfrist für den Kredit bei einer anderen Bank mindestens 1 Jahr ab dem Datum der ersten Auszahlung ohne Verzögerungen betragen.

Der Mindestzinssatz für das Darlehen beträgt 12,9 % und erhöht sich je nach Vertragslaufzeit und Kategorie des Kreditnehmers. Mitarbeiter von Behörden können günstige Konditionen erhalten. Bei Verweigerung der Versicherung erhöht sich der Basistarif um 6 Punkte.

VTB 24

Die Bank kann bis zu sechs Kredite refinanzieren, die bei anderen Finanzinstituten aufgenommen wurden. Der Zinssatz beträgt 13,5 % pro Jahr für Schulden über 600.000 Rubel und 14 bis 17 Prozent für Beträge unter 600.000 Rubel. Die maximale Kredithöhe beträgt bis zu 3 Millionen Rubel, die Laufzeit bis zu 60 Monate.

Die Besonderheit des Dienstes besteht darin, dass Sie bei diesem Programm zwischen zwei Optionen wählen können: Reduzierung der monatlichen Zahlungen durch Verlängerung der Kreditlaufzeit oder Reduzierung der Gesamtüberzahlung durch Reduzierung der Vertragslaufzeit. Darüber hinaus können Sie zusätzliche Mittel für den persönlichen Bedarf leihen.

Die Bank refinanziert keine Kredite von Banken, die zur VTB-Finanzgruppe gehören.

Interkomerzbank

Hier erfolgt die Kreditrefinanzierung zu folgenden Bedingungen: Zinssatz – ab 12 %, Laufzeit – bis zu 5 Jahre, Betrag – bis zu 1.000.000 Rubel, Anzahl der Kredite ist nicht begrenzt. Das heißt, hier können Sie einen Kredit aufnehmen, um etwaige Verbindlichkeiten gegenüber Banken zu begleichen, und zusätzlich Mittel für den persönlichen Bedarf erhalten.

Wie Sie sehen, bieten verschiedene Geschäftsbanken ähnliche Refinanzierungsbedingungen an. Das heißt, die Zinssätze unterscheiden sich nicht wesentlich von denen gewöhnlicher Verbraucherkredite. Die rentabelste Refinanzierung eines Verbraucherkredits erfolgt, wenn einige der oben aufgeführten Bedingungen erfüllt sind. Doch darüber hinaus kann der Kreditnehmer die Refinanzierung für sich noch profitabler gestalten:

1. Wenden Sie sich an die Bank, bei der Sie den Kredit bereits zurückzahlen. Viele Kreditgeber kommen seriösen Kreditnehmern entgegen und können einen weiteren Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz fortsetzen oder die Laufzeit des Vertrags verlängern, um die finanzielle Belastung zu verringern.
2. Berechnen Sie vor der Refinanzierung Ihrer Kredite die Differenz der Zahlungen und Zinssätze; möglicherweise macht eine Refinanzierung keinen Sinn.
3. Studieren Sie die Refinanzierungsbedingungen sorgfältig; Banken können Provisionen und verschiedene Arten von Zahlungen in die Kreditkosten einbeziehen, was die Refinanzierung für den Kreditnehmer unrentabel macht.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Refinanzierungsdienstleistung für den Kreditnehmer nicht immer rentabel und sinnvoll ist. Wenn Sie einen Kredit bereits zu günstigen Konditionen mit einem akzeptablen Zinssatz abbezahlen, ist ein Wechsel des Kredits sinnlos. Eine Refinanzierung ist nur dann wirklich rentabel, wenn der Zinssatz des bestehenden Darlehens 25 % oder mehr übersteigt.