Kredite an kleine und mittlere Unternehmen der Sberbank. Kredite für kleine Unternehmen von der Sberbank

Mit dem Darlehensprodukt „Business Start“ können Sie Mittel für die Eröffnung eines Unternehmens im Rahmen eines Franchising-Programms oder gemäß einem von der Sberbank entwickelten Standard-Geschäftsplan erhalten.

Das Kreditinstitut hat Verträge mit Unternehmen abgeschlossen, die bereit sind, einem beginnenden Unternehmer eine Franchise anzubieten. Partner des Programms sind beispielsweise die italienischen Restaurantketten „Sbarro“, „Stardogs“, die Fastfood-Restaurants Subway, die Geschäfte „Expedition“, die Manikürestudios von Lena Lenina, der Spielzeugladen „BegemotiK“, das Netzwerk von Clubs für frühe Entwicklung. Baby Club“, Bekleidungsgeschäfte Baon und Newform, Chistoff-Wäschereien usw.

Das Schema zur Aufnahme eines Darlehens ist wie folgt. Ein potenzieller Kreditnehmer kontaktiert die Bank und wählt eine Franchise. Studieren des Multimedia-Kurses „Business Fundamentals“. Beantragt beim Franchisegeber die Zustimmung zur Interaktion. Ist das Unternehmen zur Kooperation bereit, füllt der Kreditnehmer einen Kreditantrag aus und stellt der Bank ein Dokumentenpaket zur Verfügung. Die Bewerbungsprüfungsfrist beträgt drei Tage.

Die Sberbank vergibt Kredite zu günstigen Konditionen an Unternehmer; sie können sich langfristig Geld für die Entwicklung kleiner und mittlerer Unternehmen leihen. Die Bank bietet mehrere Programme zur Auswahl an. Die Konditionen sind unterschiedlich, Unternehmer können Kreditlaufzeit, Zinssatz und andere Indikatoren selbstständig wählen.

Kredite der Sberbank für kleine Unternehmen

Die Sberbank vergibt Kredite nicht nur an erwerbstätige Bürger und Rentner. Die Sberbank bietet Kredite für kleine Unternehmen zu einem ermäßigten Zinssatz an.

Für kleine Unternehmen wurden mehrere Programme entwickelt, die zum Gesicht einer Finanzorganisation geworden sind. Die Bank vergibt nicht nur zinsgünstige Kredite, sondern bietet auch vergünstigte Cash Settlement Services (CSR) an. Zahlreiche smarte Anwendungen und ein Kreditrechner machen das Kreditangebot noch profitabler.

Zielkredit „Unternehmensgründung“

Im Jahr 2011 bot die Bank Unternehmern erstmals eine Kreditlinie der Sberbank „Business-Start“ an. Sie erhielt sofort positive Bewertungen, später wurde „Business-Start“ der Sberbank jedoch verbessert.

Im Jahr 2015 erschienen stattdessen neue Programme, die Bankspezialisten ihren Kunden auch heute noch anbieten. Dabei handelt es sich um den „Trust“-Kredit für Kleinunternehmen und die „Business-Trust“-Kreditlinie. Darüber hinaus bietet die Bank Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen an und für angehende Unternehmer wurde das Produkt „Easy Start“ entwickelt.

RKO ist kostenlos geöffnet, Sie müssen nichts bezahlen, um ein Konto zu führen. Das Angebot richtet sich an Geschäftsanfänger, die gerade ihr eigenes Unternehmen gegründet haben, sowie an Einzelunternehmer, die beim Bundessteueramt registriert sind.

Ein Bankprodukt, das eine Kreditlinie und Abwicklungsdienstleistungen umfasst, ist interessanter als die Aufnahme eines einzelnen Kredits.

Für jeden Zweck

Wenn ein Unternehmen gerade erst seine Arbeit aufnimmt, ist noch nicht klar, wie viel Geld für den Kauf von Ausrüstung, die Miete von Räumlichkeiten und andere Bedürfnisse ausgegeben wird. In diesem Fall benötigt der Unternehmer einen Kredit, für den es keine strenge Meldepflicht gibt. Für solche Fälle hat die Sberbank folgende Produkte entwickelt:

• "Vertrauen";
• „Geschäftsvertrauen“;
• „Express gegen Kaution.“

Die ersten beiden Kreditprogramme verlangen nicht, dass der Unternehmer der Bank Auskunft darüber gibt, für welche Zwecke er die Mittel ausgegeben hat.

„Trust“ eignet sich für neu registrierte Einzelunternehmer und LLCs. Das Geld kann für den aktuellen Bedarf des Unternehmens oder für seine Entwicklung ausgegeben werden. Keine Anzahlung erforderlich. Der Kredit wird für einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten vergeben, Sie können bis zu 5 Millionen Rubel leihen. mit einem Satz von 15,5 %. Ein Finanzprodukt können Unternehmer und Einzelunternehmer beantragen, deren Jahresumsatz 60 Millionen Rubel nicht überschreitet. Es fallen keine Provisionen an, ein von einem Kunden eingegangener Kreditantrag wird innerhalb von 3 Tagen geprüft. Zusätzlich können Sie mit dem Darlehen eine Visitenkarte mit einer tilgungsfreien Zeit von 50 Tagen erhalten.

„Business Trust“ ist ein Darlehen, das sowohl mit als auch ohne Sicherheiten vergeben wird. Ein Antrag auf Ausstellung wird innerhalb von 3 Tagen berücksichtigt. Für einen Kredit mit Sicherheiten bietet die Bank einen günstigen Zinssatz von 12 % an. Die Analyse der Finanzaktivitäten des Kreditnehmers erfolgt in einem vereinfachten Modus. Nach der Geldausgabe muss der Unternehmer der Bank nicht mitteilen, für welche Zwecke die geliehenen Mittel ausgegeben wurden.

Wählt ein Unternehmer „Business Trust“ ohne Sicherheiten, erhöht sich der Zinssatz auf 15,5 %. Die Kreditlaufzeit beträgt 36 Monate. Es fallen keine Provisionen an, die maximale Kredithöhe beträgt 3 Mio. RUB. Eine Bestätigung der beabsichtigten Mittelverwendung ist nicht erforderlich.

Für den Kauf von Ausrüstung

Industrieunternehmen können ohne Ausrüstung nicht arbeiten. Die Sberbank bietet Kreditprogramme nicht nur für kleine, sondern auch für größere Unternehmen an. Eigentümer, die ein Darlehen vergeben haben, können die Mittel für den Kauf oder die Modernisierung der Produktion verwenden.

Im Produktsortiment sind folgende gezielte Programme hervorzuheben:

• „Unternehmensvermögen“;
• „Unternehmen investieren“

Die Sberbank hat das Business Asset-Programm für angehende Unternehmer entwickelt. Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind nicht streng, sodass auch Einsteiger in den unternehmerischen Bereich das Angebot nutzen können.

Das Angebot eignet sich auch für Unternehmer, deren Unternehmen bereits seit längerem bestehen. Der Kredit kann für 7 Jahre vergeben werden, die Mindestkreditsumme beträgt 150.000 Rubel. Der günstige Zinssatz von 15,2 % pro Jahr wird nicht zur Belastung.

Im Rahmen des Business Invest-Programms erhalten Firmeninhaber die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Die Ausgabe der Mittel und die vorzeitige Rückzahlung erfolgen provisionsfrei.

Das im Rahmen des Programms erhaltene Geld kann für den Ausbau des Geschäfts verwendet werden. Bei Bedarf besteht die Möglichkeit, einen Aufschub von 12 Monaten zu erhalten.

Es ist einfach, Gelder zu beschaffen, indem man Waren und andere Materialien als Sicherheiten verwendet. Die Kreditlaufzeit beträgt 120 Monate, der Zinssatz beträgt 11 %.

Den landwirtschaftlichen Erzeugern werden günstige Kredite gewährt; der Mindestbetrag beträgt 150.000 Rubel. Die übrigen Kreditnehmer erhalten 500.000 Rubel. und mehr.

Die Kreditvergabe an juristische Personen erfolgt bei der Sberbank mit oder ohne Sicherheit, für die Immobilie muss eine Versicherungspolice ausgestellt werden. Zur Erhöhung der Kreditsumme kann der Kreditnehmer Bürgen heranziehen, dabei kann es sich sowohl um juristische Personen als auch um Privatpersonen handeln.

Für den Kauf von Immobilien

Unternehmen, die als mittelständische Unternehmen und Kleinunternehmen klassifiziert sind, können bei der Sberbank Kreditmittel erhalten und damit Immobilien erwerben, die für die Entwicklung des Unternehmens erforderlich sind.

Unternehmer wählen aus den folgenden Optionen die passende aus:

• „Express-Hypothek“;
• „Business Invest“;
• „Geschäftsimmobilien“.

Im Rahmen des ersten Programms erhalten Kreditnehmer bis zu 10 Millionen Rubel. Die Bank vergibt einen Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren zu 15,5 %. Die zur Verfügung stehenden Immobilien werden als Sicherheit eingetragen. Ist dies nicht der Fall, wird die erworbene Fläche zur Sicherheit.

Der Vorteil eines Kredits besteht darin, dass er schnell bearbeitet werden kann und die Bank Mindestanforderungen an den Kreditnehmer stellt.

Wenn Sie sich für „Geschäftsimmobilien“ entscheiden, können Sie 150.000 Rubel erhalten. und mehr. Die Kreditlaufzeit beträgt 10 Jahre. Das Bankprodukt weist einen günstigen Zinssatz von 11,8 % auf. Es gibt keine Obergrenze für den Betrag, aber bei der Festlegung des Limits achtet die Sberbank auf die finanzielle Situation des Kunden.

Für den Kauf von Fahrzeugen

Wenn der Kauf von Fahrzeugen erforderlich ist, können Unternehmer „Business Auto“ beantragen. Da es sich um ein gezieltes Programm handelt, sollten die Mittel nur für den Kauf von Transportmitteln verwendet werden.

Der Mindestkreditbetrag beträgt 150.000 Rubel. Unternehmer nehmen Geld von der Bank zu 12,1 % ab. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 8 Jahre.

Leasing

Leasingmodelle für den Kauf verschiedener Arten von Geräten werden häufig genutzt und erfreuen sich bei Firmeninhabern großer Beliebtheit. Der Grund dafür ist, dass solche Programme die Möglichkeit bieten, keine im Umlauf befindlichen persönlichen Gelder für die Durchführung einer Transaktion zu verwenden. Auch steuerliche Vorteile sind gegeben.

Sberbank Leasing ist eine Derivatstruktur des größten Vertreters des russischen Finanzsektors. Da die Sberbank an diesem Programm teilnimmt, erfolgt die Kreditvergabe an Unternehmen nur zu günstigen Konditionen.

Es gibt verschiedene Variationen bei der Verwendung von Bankmitteln, wenn es um den Kauf verschiedener Arten von Ausrüstung geht. Das Finanzinstitut bietet folgende Leasingprogramme an:

• Kauf eines Privatwagens;
• Kauf von Nutzfahrzeugen;
• Kauf von Gütertransporten;
• Erwerb von Spezialfahrzeugen oder -mechanismen.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt 12 Monate. Der Höchstbetrag, den die Bank anbieten kann, beträgt nicht mehr als 24 Millionen Rubel.

Um das Betriebskapital aufzufüllen

Unternehmen mangelt es oft an Betriebskapital; die Sberbank hat spezielle Kreditprodukte für kleine Unternehmen entwickelt. Unter ihnen sind zwei Arten von Überziehungskrediten hervorzuheben: „Express-Überziehungskredit“ und „Geschäftsüberziehungskredit“. Unternehmer werden das Geschäftsumsatzdarlehen nützlich finden.

Gemäß den Bedingungen des Unternehmensumsatzdarlehens gibt es keine Begrenzung der Darlehenshöhe. Das Darlehen wird für 4 Jahre gewährt, der Zinssatz beträgt 11,8 % pro Jahr.

Überziehungskredite werden für 1 Kalenderjahr vergeben. Beim Express-Überziehungskredit beträgt der Zinssatz 15,5 %, der maximale Kreditbetrag beträgt 2 Millionen Rubel. Die Beantragung eines Express-Überziehungskredits erfolgt nach einem vereinfachten Verfahren und erfordert ein Minimum an Dokumenten.

Es wird länger dauern, einen Kredit zu erhalten, da der Kreditnehmer bestimmte Bankanforderungen erfüllen muss. Dieses Darlehen ist jedoch hinsichtlich des Zinssatzes, der 12,73 % pro Jahr beträgt, rentabler als das vorherige. Durch die Registrierung erhalten Unternehmer bis zu 17 Millionen Rubel.

Bankgarantien der Sberbank

Das Kreditprodukt „Bankgarantie in 1 Tag“ ist eine der Dienstleistungen, die die Sberbank Einzelunternehmern und GmbHs anbietet; es garantiert letzteren die Erfüllung aller vereinbarten Verpflichtungen.

Der Service ist bei Geschäftsleuten beliebt, da er eine Reihe von Vorteilen bietet. Dazu gehören Folgendes:

1. Hohe Verarbeitungsgeschwindigkeit. Die Ausstellung einer Garantie dauert 1 Tag.
2. Der Kunde ist nicht verpflichtet, ein Konto zu eröffnen oder eine Garantie zu leisten.
3. Es gibt keine strengen Anforderungen an den Kunden.

Die Sberbank bietet eine weitere Art eines solchen Dienstes an – „Geschäftsgarantie“. Es wird auch kleinen Unternehmen zur Verfügung gestellt. Es hat auch seine Vorteile, darunter einen kleinen Anreiz für die Ausstellung einer Garantie, der 2,66 % beträgt; Die Garantie beträgt maximal 3 Jahre; Der kleinste Garantiebetrag beträgt 50.000 Rubel, für den größten Betrag gibt es keine Beschränkungen.

Weitere Angebote der Sberbank

Finanzinstitute für Unternehmen haben viele Kreditprogramme entwickelt, eines der beliebtesten ist die Refinanzierung. Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der zur Rückzahlung eines zuvor aufgenommenen Kredits dient.

Bei einer Refinanzierung ist der Kreditnehmer daran interessiert, dass der neue Kredit zu günstigen Konditionen kalkuliert und zu einem niedrigeren Zinssatz vergeben wird.

Das für Unternehmen geschaffene Kreditprogramm erfreut sich großer Beliebtheit. Die Organisatoren des Projekts sind die Föderale Körperschaft für kleine und mittlere Unternehmen zusammen mit der PJSC Sberbank. Für Teilnehmer gelten Vorzugskonditionen. Der Kreditzinssatz beträgt 9,6 % für kleine Unternehmen und 10,6 % für mittlere Unternehmen, die maximale Kreditsumme beträgt 1 Milliarde Rubel. Die Laufzeiten der Schuldverschreibungen werden individuell berechnet.

Bedingungen

Das Finanzinstitut bietet Kreditprodukte an, deren Konditionen stark variieren. Unternehmer müssen die profitabelsten selbst ermitteln.

Zinsen

Geschäftsleute erhalten Zugang zu Bankgeldern zu 9,6-17 %. Der Zinssatz wird von vielen Faktoren beeinflusst, von der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bis hin zum Vorhandensein oder Fehlen von Sicherheiten.

Versprechen

Die Bank kann Kredite ohne Sicherheiten oder mit Sicherheiten vergeben. Die Kreditbedingungen variieren.

Verfügbare Beträge

Am häufigsten haben Unternehmer Zugang zu Beträgen ab 150.000 Rubel. bis zu 24 Mio. Bei einer Reihe von Produkten ist die Obergrenze nicht begrenzt, sie hängt von der finanziellen Lage des Unternehmens ab.

Kreditbedingungen

Der Überziehungskredit wird für 1 Jahr ausgestellt. Die Mindestlaufzeit des Leasingprogramms beträgt 1 Jahr. Die maximale Laufzeit für Bankprodukte im Bereich Business Development beträgt 8-10 Jahre.

Anforderungen an Kreditnehmer

Unternehmer, deren Unternehmensumsatz 60 Millionen Rubel nicht überschreitet, können Kreditprogramme für Kleinunternehmen beantragen. Im Jahr. Ein Darlehen für Einzelunternehmer wird zu den gleichen Konditionen vergeben.

Dokumente und Verfahren zur Kreditaufnahme

Es gibt zwei Arten von Dokumenten, die für den Vertragsabschluss erforderlich sind. Ein Reisepass ist obligatorisch; er muss von einem einzelnen Unternehmer vorgelegt werden, während von einer LLC Charterdokumente erforderlich sind. Oft ist ein Businessplan erforderlich. Als allgemein verbindlich gelten Melde- und Meldebescheinigungen, ein Kreditantrag (der online gestellt werden kann) und ein nach der Vorlage der Bank ausgefüllter Fragebogen.

Die Liste der zusätzlichen Sicherheiten variiert je nach Art des ausgegebenen Darlehens. Wenn eine Hypothek ausgestellt wird, müssen Sie Unterlagen zur Immobilie vorlegen.

Welches Kreditprogramm Sie wählen sollten

Bei der Auswahl eines Programms müssen Sie berücksichtigen, für welche Zwecke Geld benötigt wird. Sie sollten die Verfügbarkeit von Eigentum berücksichtigen, das als Sicherheit hinterlegt werden kann. Die Spezialisten der Sberbank helfen den Kunden und wählen das Programm aus, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Kredite für Kleinunternehmen von der Sberbank werden immer beliebter und gefragter. Seit Jahresbeginn sind die Kreditkonditionen noch attraktiver geworden, die Zinsen für Kredite für Klein- und Kleinstunternehmen wurden gesenkt.

Was bietet die Sberbank?

Während der Krise begannen viele Unternehmen, der Kreditvergabe mehr Aufmerksamkeit zu schenken, da diese wenig anfällig für konjunkturelle Schwankungen ist. Die Sberbank vergibt seit mehreren Jahren aktiv Kredite an solche Unternehmen; im vergangenen Jahr belief sich das Kreditportfolio auf über 800 Milliarden Rubel.

Eine spezielle Programmlinie ist auf die Bedürfnisse von Einzelunternehmern und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von maximal 400 Millionen Euro zugeschnitten. Für juristische Personen gibt es viele Sonderangebote, um in nur 15 Minuten ein Girokonto zu eröffnen und Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen.

Die Verfügbarkeit von Krediten hatte maßgeblichen Einfluss auf die Steigerung des Interesses der Unternehmer an der Bank und die Vergrößerung des Kundenstamms der Finanzorganisation. Timing ist wichtig , In welcher Zeit sind Sie geschäftlich tätig, warum benötigen Sie einen Kredit und wie werden Sie ihn zurückzahlen?

Programme zur Auffüllung des Betriebskapitals

1. Das Geschäftsumsatzprogramm wird für einen Betrag von 150.000 Rubel für einen Zeitraum von bis zu 4 Jahren ausgegeben (Satz ab 11 %). erlaubt:

• Kaufen Sie Rohstoffe und Halbfabrikate für die Produktion
• Führen Sie laufende Ausgaben durch
• Produktbestände auffüllen
• Tilgen Sie Schulden bei Banken usw.

2. „Business Overdraft“-Programm zur Auffüllung des Betriebskapitals (Zahlung von Zahlungsbelegen, Forderungen, Bestellungen). Wird für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr ausgestellt. Hier ist eine urkundliche Bestätigung des Kreditzwecks erforderlich, d. h. Wohin fließt das erhaltene Geld?

Sie können laufende Ausgaben tätigen, Ihr Geschäft weiterentwickeln und Gelder für Regierungsaufträge erhalten.

• Der Satz wird individuell festgelegt, sein Mindestwert beträgt 12 % pro Jahr.
• Der Betrag beträgt mindestens 150.000 Rubel, der Höchstbetrag beträgt 17 Millionen Rubel.
• Für dieses Produkt gibt es keine Sicherheiten, es ist jedoch eine Garantie der Hauptunternehmer und der mit dem Kreditnehmer verbundenen juristischen Personen erforderlich.

3. „Express-Überziehungskredit“ – dieses Angebot ermöglicht Ihnen den Erhalt von Geldern für dringende Zahlungen. Der Betrag liegt bei 2 Millionen, der Zins beträgt 14,5 % pro Jahr, die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 12 Monate.

Nicht zielgerichtete Kredite

Das Programmangebot für jeden Zweck umfasst folgende Angebote:

1. „Geschäftsprojekt“ – hier besteht das Ziel darin, ein bestehendes Unternehmen weiterzuentwickeln, Aktivitäten in einer neuen Branche zu starten oder die bestehende Produktion zu modernisieren. Satz von 11 % für Beträge von 2,5 Millionen bis 600 Millionen Rubel. und eine maximale Rückgabefrist von bis zu 120 Monaten,
2. „Express gegen Kaution“ – Sie können zwischen 300.000 und 5 Millionen Rubel für die Sicherheit von Immobilien oder Ausrüstung erhalten. Der Prozentsatz variiert zwischen 15,5 und 19 % pro Jahr, die Vertragslaufzeit beträgt 3 bis 36 Monate.
3. "Vertrauen". Verfügbar für Einzelunternehmer, Geschäftsinhaber und kleine Unternehmen mit einem Umsatz von nicht mehr als 60 Millionen pro Jahr und einer Betriebsdauer von mehr als 24 Monaten. Satz - ab 15,5 %, Zeitraum - bis zu 3 Jahre, Betrag - bis zu 3 Mio. Bei Bereitstellung einer Sicherheit kann der Satz um 1,5-1,7 Prozentpunkte gesenkt werden.
4. „Geschäftsvertrauen“. Verfügbar für in Russland ansässige Unternehmen mit einem Umsatz von nicht mehr als 400 Millionen pro Jahr. Wird für einen Zeitraum von bis zu 48 Monaten zu einem Zinssatz von 12 % ausgegeben. Der Höchstbetrag beträgt 3 Mio. Es fallen keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder Ausgabe an, eine Garantie ist erforderlich.

Kredite für den Kauf von Transportmitteln, Immobilien und Ausrüstung fallen in eine eigene Kategorie. Zinsen, Höhe und Laufzeit des Darlehens richten sich nach dem Zweck des Darlehens; Leasing ist möglich.

• „Express-Hypothek“ – ermöglicht den schnellen Kauf von Wohn- und Gewerbeimmobilien. Zinssatz ab 13,9 % pro Jahr, Betrag bis zu 7 Millionen Rubel, die Schulden müssen innerhalb von bis zu 120 Monaten zurückgezahlt werden,
• „Business Asset“ – dank dieses Angebots können Sie die gesamte notwendige Ausrüstung kaufen, die Sie für die Führung Ihres Unternehmens benötigen. Sie werden für maximal 7 Jahre ab 150.000 ausgegeben, wobei der Prozentsatz bei 11 % beginnt.
• „Business Real Estate“ – hier können Sie ausschließlich Gewerbeflächen kaufen. Prozentsatz ab 11 %, Ausgabe mindestens 150.000 Rubel, Zeitraum - 10 Jahre,
• „Business-Invest“ – Ausgabe von Geldern in Höhe von 150.000 zum Zweck des Immobilienkaufs, des Baus, der Reparatur sowie der Tilgung laufender Schulden gegenüber anderen Unternehmen. Zinsen - ab 11 % pro Jahr.

Bankgarantie- ein neuer Vorschlag, der heute die effektivste und beliebteste Möglichkeit ist, die Erfüllung von Verpflichtungen bei einer Großtransaktion sicherzustellen.

• ein Satz von 2,66 % ist eine Gebühr für die Bereitstellung einer Garantie,
• Betrag - nicht weniger als 50.000 Rubel,
• Laufzeit - 3 Jahre,
• Mindestpaket an Dokumenten,
• Anmeldung in nur 1 Tag,
• ohne Sicherheiten.

Für zielstrebige angehende Unternehmer gibt es auch Programme zur Unternehmensgründung. Mehr darüber können Sie hier lesen. Die Refinanzierung von Krediten für juristische Personen erfolgt zu einem Zinssatz von 11,8 % pro Jahr, die maximale Rückzahlungsdauer beträgt 120 Monate.

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Besonderheiten

Bitte beachten Sie, dass fast jedes der oben vorgeschlagenen Programme das Vorhandensein zusätzlicher Sicherheiten als Garant dafür voraussetzt, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommt. Kann so verwendet werden.

Heute ist die Sberbank of Russia eine der beliebtesten Banken, die ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen anbietet. Die Bank betreut natürliche und juristische Personen sowie Vertreter kleiner und mittlerer Unternehmen.

Zum Zeitpunkt dieser Veröffentlichung haben sich mehr als 100 Millionen Menschen an die Dienste der Sberbank gewandt. Zu den Kunden der Bank zählen mehr als eine Million Unternehmen und Organisationen. Aufgrund ihrer Beliebtheit sowie der Tatsache, dass die Bank ihren Kunden wirklich akzeptable Kreditkonditionen bietet, hielten wir es für notwendig, die Frage, wie man im Jahr 2019 einen Kredit von Sberbank Individual Entrepreneurs erhält, eingehend zu untersuchen und unsere Leser damit vertraut zu machen Das.

Kredit für Einzelunternehmer bei der Sberbank: Konditionen

Einzelunternehmer können im Rahmen eines von verschiedenen Kreditprogrammen einen ungesicherten Kredit bei der Sberbank aufnehmen. Die Bank bietet mehrere Programme für Einzelunternehmer an: „Trust“, „Business Turnover“, „Business Invest“ und andere. Beachten Sie, dass Sberbank-Darlehen für Einzelunternehmer zur Geschäftsentwicklung besonders beliebt sind.

Der Kreditantrag eines Einzelunternehmers wird in der Regel innerhalb von drei Tagen von der Bank geprüft. Um einen ungesicherten Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer ein Unternehmer sein, der seit mindestens drei (für den Handel) bzw. sechs Monaten (für andere Branchen) erwerbstätig ist. Ein einzelner Unternehmer oder Geschäftsinhaber muss einen Kreditantrag stellen.

Eine der Voraussetzungen für einen potenziellen Kreditnehmer ist das Alter, das 25 Jahre nicht unterschreiten und 60 Jahre nicht überschreiten sollte. Wenn der Jahresgewinn eines einzelnen Unternehmers außerdem etwa 60 Millionen Rubel beträgt, muss er in dem Gebiet registriert sein, in dem er seine Geschäftstätigkeit ausübt. Für Unternehmer, deren Jahreseinkommen den oben genannten Betrag übersteigt, verlangt die Bank keine Wohnsitzpflicht.

Der maximale Kreditbetrag für Einzelunternehmer bei der Sberbank beträgt 3.000.000 Rubel. Diese Gelder können auf das Konto eines einzelnen Unternehmers oder Geschäftsinhabers überwiesen werden.

Dokumente für den Erhalt eines Einzelunternehmerdarlehens bei der Sberbank

Zunächst muss ein einzelner Unternehmer alle notwendigen Unterlagen zusammentragen, um einen Kredit zu beantragen. Es ist zu beachten, dass Originaldokumente zur Verfügung gestellt werden und der Bankmitarbeiter selbst Kopien davon anfertigt.

Daher muss ein einzelner Unternehmer, der einen Kredit von der Sberbank erhalten möchte, das folgende Dokumentenpaket vorlegen:

1. Fragebogen (mit allen erforderlichen Informationen über den einzelnen Unternehmer).
2. Einzelunternehmerpass.
3. Militärausweis (Registrierungsbescheinigung).

Dieses Dokumentenpaket ist grundlegend, die Bank kann jedoch zusätzliche Dokumente verlangen:

• Dokument zur Bestätigung der vorübergehenden Registrierung (falls vorhanden);
• Bescheinigung 2-NDFL (Einkommensbestätigung der letzten 3 Monate, wenn der Bürge ein Arbeitnehmer ist).

In einigen Fällen benötigt ein einzelner Unternehmer möglicherweise die folgenden Dokumente:

• ein Dokument, das die Zustimmung des Franchisegebers zur Liste der (zu erwerbenden) Vermögenswerte bestätigt;
• ein Dokument, das die Zustimmung des Franchisegebers zur Interaktion mit dem einzelnen Unternehmer bestätigt;
• Bescheinigung über die Registrierung beim Finanzamt;
• Originallizenz (für lizenzierte Aktivitäten);
• Original USRIP (Eintragungsbescheinigung im Staatsregister).

Bitte beachten Sie, dass eine solche Dokumentenliste erforderlich ist, wenn Sie planen, ein Unternehmen nach einem bestimmten, vom Franchisegeber bereitgestellten Modell zu organisieren.

Prüfung eines Kreditantrags

Die Prüfung von Kreditanträgen für Einzelunternehmer erfolgt bei der Sberbank durch den Kreditausschuss, eine spezialisierte Abteilung der Bank. Der Kreditexperte erstellt ein Dokumentenpaket, das anschließend an die Bankabteilung weitergeleitet wird.

Der Ausschuss prüft den Antrag und berücksichtigt alle Faktoren, die den Erfolg des zu eröffnenden Unternehmens beeinflussen können. Zu den wichtigsten Punkten, die die Entscheidung des Kreditausschusses über die Gewährung eines Barkredits an einen Einzelunternehmer beeinflussen, gehören:

1. Bonitätshistorie eines Einzelunternehmers: Selbst wenn Sie relativ geringe Schulden bei der Sberbank oder einer anderen Bank haben, sind die Chancen auf eine Kreditgenehmigung deutlich geringer.
2. Die Höhe des Einkommens des Unternehmers.
3. Der einzelne Unternehmer besitzt Eigentum (bewegliches und unbewegliches).
4. Verfügbarkeit eines Bürgen.
5. Ein hochwertiges Geschäftsprojekt und ein kompetenter Geschäftsplan.

Darüber hinaus berücksichtigt der Kreditausschuss bei der Entscheidung über den Kreditantrag eines einzelnen Unternehmers eine Reihe von Faktoren, die nicht vom Unternehmer abhängen.

Gründe für die Ablehnung eines Kredits für Einzelunternehmer

Der Grund für die Verweigerung der Kreditvergabe an einen einzelnen Unternehmer kann in der Unzuverlässigkeit des Kunden in den Augen des Kreditausschusses liegen. Ein einzelner Unternehmer kann der Bank möglicherweise keine ausreichende Begründung für die Liquidität seines Unternehmens vorlegen, für dessen Eröffnung (Erweiterung) er einen Kredit von der Bank aufnehmen möchte. Vor diesem Hintergrund sollte ein einzelner Unternehmer auf die Präsentation eines Businessplans achten, der kompetent und gründlich erstellt werden muss.

Es ist zu beachten, dass die Sberbank eher auf die Kreditvergabe an Einzelunternehmer ausgerichtet ist und Sie daher der Bank zuverlässige Informationen zur Verfügung stellen sollten, um eine Ablehnung der Kreditvergabe zu vermeiden. Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Sberbank nicht sehr oft Kredite an Einzelunternehmer vergibt, die Steuersysteme wie die einheitliche Steuer auf unterstelltes Einkommen (UTII) und das vereinfachte Steuersystem anwenden.

Wenn Ihnen als Einzelunternehmer ein Kredit verweigert wird, seien Sie nicht verärgert. Alternativ können Sie versuchen, eine LLC zu gründen. Die Vertrauensbewertung der Sberbank für Organisationen ist deutlich höher als für Einzelunternehmer.

Wie bereits erwähnt, kann eine schlechte Bonität eines Unternehmers dazu führen, dass eine Bank einen Kredit für die Eröffnung oder Entwicklung eines Unternehmens ablehnt. Ein Ausweg aus dieser Situation kann die Begebung einer Hypothek sein, bei der das Eigentum des Kreditnehmers (Immobilie oder ein anderes wertvolles Eigentum) als Sicherheit dient.

Im Falle der Weigerung, einen Kredit für die Eröffnung oder Entwicklung eines Unternehmens zu vergeben, kann ein einzelner Unternehmer einen Verbraucherkredit beantragen. Der Zinssatz für Verbraucherkredite ist in der Regel höher als für Geschäftskredite. Gleichzeitig sind die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer vorlegt, weniger streng und der Umfang der erforderlichen Dokumente ist minimal.

Kreditprogramme für Einzelunternehmer der Sberbank

Der Einfachheit halber haben wir die Kreditprogramme der Sberbank für Einzelunternehmer in einer Tabelle zusammengestellt.

Bedingungen der Sberbank-Kreditprogramme für Einzelunternehmer und LLCs im Jahr 2019 (in Rubel)

Programm	Zweck des Darlehens	Kreditbetrag	Begriff	Gebot
Business Auto	Kauf von Fracht- und Personenkraftwagen, Spezialausrüstung, Anhängern und anderen Fahrzeugtypen	ab 150.000 und mehr	1 Monat - 7 Jahre
Unternehmensvertrauen	Finanzierung des aktuellen Geschäftsbedarfs (ohne Bestätigung der beabsichtigten Verwendung)	80 000 - 3 000 000	3 Monate - 3 Jahre
Business-Invest	Erwerb von Anlagevermögen, Modernisierung der Produktion, laufende Reparaturen von Anlagevermögen; Rückzahlung laufender Schulden gegenüber anderen Banken und Leasinggesellschaften	150 000 - 3 000 000	1 Monat - 10 Jahre
Geschäftsimmobilien	Erwerb von Büro-, Industrie-, Lagerflächen, Einzelhandelsflächen (Geschäfte, Einkaufszentren), Restaurants und anderen Einrichtungen der öffentlichen Gastronomie, Hotelbetrieben, Grundstücken und anderen Arten von Gewerbeimmobilien	150 000 - 300 000	1 Monat - 10 Jahre
Geschäftsumsatz	Auffüllung des Betriebskapitals; Laufende Ausgaben; Teilnahme an Ausschreibungen (ohne Stellung einer Eigentumssicherheit)		1 Monat - 4 Jahre
	Geschäftsentwicklung	30 000—3 000 000	6 Monate - 3 Jahre
Express-Kaution	Geschäftsentwicklung; Erwerb von kurz- und langfristigen Vermögenswerten	300 000—5 000 000	6 Monate - 3 Jahre
Express-Hypothek	Erwerb von Wohn- und Gewerbeimmobilien (in Betrieb genommen)		6 Monate - 10 Jahre

Die Sberbank gehört zu den TOP 3 Kreditinstituten in der Russischen Föderation, die kleine und mittlere Unternehmen aktiv unterstützen. Eine Vielzahl von Programmen, die Möglichkeit, mit einem Mindestpaket an Dokumenten Fremdkapital zu erhalten, und günstige Tarife begünstigen eine langfristige Zusammenarbeit.

Kreditbedingungen bei der Sberbank

Die Kreditvergabe an Kleinunternehmen und Einzelunternehmer ist ein vorrangiges Tätigkeitsfeld der größten Bank des Landes. Absolut transparente Konditionen und ein flexibles Preissystem ziehen potenzielle Kreditnehmer an. Allerdings ist der Kreditgeber nicht bereit, mit jedem Antragsteller zu kooperieren, da er besonderen Wert auf die Qualität des Kreditportfolios legt.

Ein potenzieller Kreditnehmer muss die Mindestanforderungen erfüllen, nämlich:

• Vorhandensein der russischen Staatsbürgerschaft unter den Gründern;
• keine Verluste für den Berichtszeitraum (Quartal, Jahr);
• Fehlen aktiver Durchsetzungsverfahren, Ansprüche von Steuerbehörden;
• Aktivitätszeitraum - mindestens 12 Monate ab dem Datum der Registrierung (bei bestimmten Produkten kann der Zeitraum auf 6 Monate verkürzt werden).

Alle Kreditprodukte können in zwei große Gruppen unterteilt werden: Fabrik- und Förderprodukte. (Tabelle 1). Die Fabrik ist eine Richtung zur Finanzierung von LLCs und Einzelunternehmern mit einem Jahresumsatz von bis zu 60 Millionen Rubel. Es zeichnet sich durch ein minimales Dokumentenpaket und schnelle Bearbeitungszeiten für den Antrag aus. Der Förderer ist eine Technologie zur Bereitstellung von Fremdmitteln für Kunden mit einem Umsatz von 60 bis 400 Millionen Rubel pro Jahr. Für diese Richtung ist ein niedrigerer Zinssatz vorgesehen.

Die vollständige Produktpalette für Einzelunternehmer, Kleinst- und Kleinunternehmen finden Sie auf der offiziellen Website der Sberbank.

Tabelle 1. – Hauptkreditlinie

Produktname	Mindestbetrag, tausend Rubel.	Höchstbetrag, tausend Rubel.	Jährlicher Prozentsatz, %	Zweck der Kreditvergabe	Zusätzliche Bedingungen
Kreditfabrikprogramm
"Vertrauen"	100	3000 (für Kunden ohne Bonitätshistorie – 1000)	17 – 18,5	Beliebig	Eine Garantie ist erforderlich (für einen Einzelunternehmer – ein naher Verwandter, für eine LLC – ein naher Verwandter des Geschäftsinhabers)
Express-Überziehung	100	3000	15,5	Deckung von Liquiditätslücken	Das Produkt steht nur Kreditnehmern zur Verfügung, deren Jahresumsatz 60 Millionen Rubel nicht überschreitet.
Express-Kaution	300	5000	16 — 19	Beliebig	Bereitstellung liquider Immobilien oder Anlagen als Sicherheit
Kreditförderer
Geschäftsumsatz	150	3000 (über 3 Millionen Fremdmittel werden zur Tilgung finanzieller Verpflichtungen gegenüber anderen Banken bereitgestellt)	13,8 – 16,5	Auffüllung des Betriebskapitals	Voraussetzung ist eine Bürgschaft des Unternehmers oder einer Einzelperson (bei Einzelunternehmern) oder eine Verpfändung einer Immobilie
Geschäftsüberziehung	200	17000	12,73	Beseitigung von Liquiditätslücken	Für die Eröffnung eines Limits wird eine Gebühr von 1,2 % des geliehenen Betrags erhoben, mindestens 8,5 Tausend Rubel, maximal 60 Tausend Rubel
Unternehmen investieren	150		11,8 – 15,5	Geschäftserweiterung, Immobilienerwerb, Bau, Finanzierung einer neuen Ausrichtung	Es besteht die Möglichkeit, Kredite von Drittbanken und Leasinggesellschaften zu refinanzieren und die Tilgung der Hauptschuld aufzuschieben
Geschäftsimmobilien	150	nur durch die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers begrenzt	11,8 – 15,5	Kauf von Gewerbeimmobilien	Möglichkeit der Registrierung zur Sicherheit der gekauften Immobilie
Unternehmerisches Vertrauen	100	5000	15,5 – 17,5	Beliebig	Garantie einer Einzelperson
Geschäftsprojekt	2500	200000	11,8 – 14,5	Geschäftserweiterung, Produktionsmodernisierung, Neuausrichtung	Garantie einer privaten oder juristischen Person; Gewährung einer Stundung der Hauptschuld bis zum Start des Projekts

Gut zu wissen! Im Jahr 2017 führte die Sberbank individuelle Preiskonditionen ein, die es Kreditnehmern ermöglichen, geliehenes Geld zu nicht marktüblichen Konditionen zu erhalten. Das Programm gilt für Kredite in Höhe von 5 Millionen Rubel oder mehr. Bei der Festlegung eines Zinssatzes wird die Tiefe der Beziehung zur Bank berücksichtigt (Anzahl der verfügbaren Produkte: Visitenkarten, Versicherungsprogramme, Gehaltsprojekt, Trade Acquiring usw.). Es ist offensichtlich, dass die Kreditvergabe an kleine Unternehmen in Russland an Dynamik gewinnt und die Sberbank weiterhin führend in diesem Finanzsektor bleibt.

Die beste Kreditbank für Kleinunternehmen!

Das Wachstum der Sberbank-Kredite an kleine Unternehmen belief sich in den ersten sechs Monaten des Jahres 2017 auf 6 %. Der Chef der Sberbank, German Gref, bestätigte bei einem Treffen mit dem russischen Präsidenten Wladimir Putin: „2017 wird für die Banken besser sein als das vorherige, und der Anteil der Sberbank daran wird zwischen 40 und 50 % liegen.“

Kleinunternehmenskredit – Kreditzwecke

Ein Firmenkredit der Sberbank kann für verschiedene Zwecke gewährt werden:

• Deckung von Liquiditätslücken;
• Modernisierung der Produktion;
• Auffüllung des Umlaufvermögens;
• Erwerb von Gewerbeimmobilien;
• Kauf von Transport- und Spezialausrüstung und anderen.

Die Bank ist gegenüber Startups misstrauisch, daher wird es nicht möglich sein, einen Geschäftskredit für die Entwicklung eines Unternehmens aufzunehmen. Der Kreditgeber ist jedoch recht loyal bei der Finanzierung der Eröffnung neuer Richtungen durch bestehende profitable Unternehmen.

Im Allgemeinen lassen sich die Kreditprogramme für Kleinunternehmen bei der Sberbank im Jahr 2017 in zwei Gruppen einteilen: zielgerichtet und nicht zielgerichtet. Die ersten sind für den Kauf eines bestimmten Produkts oder die Finanzierung einer bestimmten Richtung gedacht. Der Kreditnehmer muss dem Kreditgeber mitteilen, ob es ratsam ist, das erhaltene Geld innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist auszugeben. Zweckgebundene Kredite können nach Ermessen des Kunden ausgegeben werden.

Kreditarten

Bei der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen in Russland setzt die Sberbank verschiedene Optionen zur Bereitstellung von Fremdmitteln um, die es jedem Kunden ermöglichen, je nach den Besonderheiten der Geschäftstätigkeit die optimale Option zu finden.

Für kleine Unternehmen bietet die Sberbank die folgenden Kreditarten an:

1. Kredit. Sorgt für die Überweisung des gesamten Kreditbetrags auf das Girokonto eines Einzelunternehmers oder einer GmbH. In diesem Fall wird die gesamte Kreditschuld verzinst, unabhängig davon, ob der Kunde die geliehenen Mittel verwendet hat oder nicht.
2. Kreditlinie (ON, NKL, Rahmen). ON hat einen Verfügbarkeitszeitraum, nach dem kein Geld mehr ausgezahlt wird. Nach Einlösung der Probe wird das Limit erneuert. Bei NKL wird der Restbetrag der Darlehensschuld verzinst und für die ungenutzte Grenze wird eine Gebühr erhoben. Bei der Rahmenvariante werden Fremdmittel im Rahmen gesondert abgeschlossener Vereinbarungen im festgelegten Rahmen bereitgestellt.
3. Überziehung. Hierbei handelt es sich um eine Girokontofinanzierung. Ideal für Gewerbebetriebe. Wenn Einnahmen oder andere Überweisungen auf dem Girokonto eingehen, wird der Überziehungskredit automatisch abgeschrieben, wodurch Sie Zinsen sparen können.

Phasen der Kreditvergabe an Kleinunternehmen

Antragsteller können einen Kredit direkt beim Kleinunternehmensvertrieb oder über das SBBOL-System beantragen. Wenn Betreiber bei einem Anruf beim Kundenstamm einen Bedarf an Fremdmitteln feststellen, übermitteln sie diese Informationen an die Kreditabteilung der Bank und an den Manager, dem der Kunde zugeordnet ist.

Der Prozess zur Beschaffung von geliehenem Geld umfasst die folgenden Schritte:

1. Beratung. Auswahl eines Kreditprodukts, Bereitstellung von Informationen zu den Konditionen für die Kreditaufnahme.
2. Sammlung von Dokumenten. Die „Credit Factory“-Technologie erfordert ein Mindestpaket an Dokumenten (Registrierungsdokumente, Jahresabschluss für den Berichtszeitraum mit einer Quittung zur Annahme durch den Bundessteuerdienst, SRO (falls erforderlich), Lizenz (für lizenzierte Arten von Aktivitäten), Reisepass von der Entscheidungsträger). Die „Conveyor“-Technologie ermöglicht eine erweiterte Finanzanalyse der Aktivitäten des Antragstellers, sodass die Liste der Dokumente erweitert wird.
3. Analyse der bereitgestellten Informationen, Strukturierung der Transaktion. Analysten prüfen gemeinsam mit Vertretern des Sicherheits- und Sicherheitendienstes die rechtliche Reinheit der Transaktion und berechnen das Rating des Kreditnehmers. Bei „Fabrik“-Produkten führt der Kundenmanager eine vollständige Analyse durch.
4. Bereitstellung von Transaktionsinformationen für den Underwriting-Service. Experten beurteilen das Risiko der Transaktion, die Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit des Kreditnehmers. Auf Grundlage der erhaltenen Informationen wird über den Antrag entschieden.
5. Abschluss einer Vereinbarung. Der Kreditvertrag wird in der Bankfiliale unterzeichnet. Beträgt der Transaktionsbetrag mehr als 5 Millionen Rubel, muss bei der Formalisierung des Vertragsverhältnisses ein Sicherheitsspezialist anwesend sein.

Gut zu wissen! In einigen Fällen erfolgt die Genehmigung der Transaktion durch den Kreditausschuss. Es besteht aus einem Kundenbetreuer, dem der Bewerber zugeordnet ist, dem Leiter der Geschäftsvertriebsabteilung, einem Analysten und Underwritern. Eine positive Entscheidung wird durch Mehrheitsbeschluss getroffen.

1. Geldtransfer. Bei Non-Purpose-Produkten erfolgt die Überweisung auf das Girokonto nach Bearbeitung des Antrags durch die BEC-Geschäftsstelle. Bei gezielten Krediten wird Geld nur auf Anordnung einer streng festgelegten Form bereitgestellt.

Steigende Kreditvolumina an kleine Unternehmen – Video

Verbindung zum Sberbank Business Online-System (SBBOL)

Die Sberbank ist der größte Akteur, der aktiv mit kleinen Unternehmen zusammenarbeitet. Seine Konditionen für Kreditprodukte gelten als die besten auf dem heimischen Markt (laut banki.ru). Die Bank unterstützt aktiv bestehende Unternehmen und Einzelunternehmer und bietet ihnen demokratische und loyale Bedingungen. Das Dokumentenpaket für die Kreditabwicklung kann im Vergleich zu anderen Anbietern nicht als minimal bezeichnet werden, insbesondere bei Verwendung der „Credit Conveyor“-Technologie.

Smart Loan Sberbank – Einführung neuer Kredittechnologien

© Foto — German Gref

Die Sberbank führt ständig neue Grundsätze und Ansätze zur Unterstützung von Klein- und Kleinstunternehmen in Russland ein. Eine der Neuerungen war die Einführung eines intelligenten Geschäftskreditprogramms. Was ist Smart Credit? Im Rahmen dieses Programms kann einem Kunden, dessen Gelder über ein Bankkonto fließen, eine Vorabgenehmigung für einen Kredit erteilt werden. Die Höhe, der Zinssatz und die Konditionen des Darlehens werden auf dieser Grundlage berechnet Analyse der Leistungsbilanzumsätze. Der Vorteil dieses Dienstes besteht darin, dass der Antragsprozess und die Aufladung der Mittel in fast einem Tag abgeschlossen werden können. Das Programm wurde bereits von vielen Unternehmen genutzt, die seine Qualität sehr schätzen.

Einige Bankkennzahlen zum 1. September 2017!

Das Nettovermögen der Sberbank beträgt 23,337 Milliarden Rubel (der Spitzenreiter in Russland), das Kapitalvolumen (gemäß den Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation) beträgt 3,473 Milliarden, das Kreditportfolio beträgt 15,554. Milliarden, Verbindlichkeiten gegenüber der Bevölkerung - 11,429 Milliarden.