Für die meisten Kreditnehmer ist dies die einzige Option, wenn Schulden entstehen. Viele Finanzinstitute sind bereit, dieses Verfahren für ihre Kunden durchzuführen. In der Veröffentlichung erfahren Sie mehr über die wichtigsten Parameter und Anforderungen von Restrukturierungs- und Refinanzierungsprogrammen für Kreditprodukte der Russian Standard Bank (*).
Lösung des Schuldenproblems im russischen Standard
Der Pressedienst von Russian Standard gab die grundlegende Politik der Bank bezüglich bestehender überfälliger Schulden bei Kreditprodukten bekannt. Nach wiederholten Aussagen des Kreditgebers plant das Finanzinstitut im Jahr 2016 keine groß angelegten Verkäufe von Kreditschulden. Auch nicht in den Plänen der Bank enthalten. Die Geschäftsführung des Instituts vertrat die Position, selbstständig mit Problemkreditnehmern zu arbeiten. Und es bietet diesen Verbrauchern aktiv die Möglichkeit, erhaltene Kredite umzustrukturieren und zu refinanzieren.
Laut Geschäftsbericht 2015 machten Problemkredite mehr als 52 % des gesamten Kreditportfolios des Finanzinstituts aus. Bei den meisten handelt es sich um Konsumentenkredite, die der Kreditnehmer seit mehr als sechs Monaten nicht bedient hat. Die Schulden beliefen sich auf mehr als 51 Millionen Rubel. Der Kreditschuldensaldo für Kunststoffkreditprodukte überstieg 119 Millionen Rubel.
Unter Berücksichtigung dieser Umstände hat der Kreditgeber eine Politik gewählt, die darauf abzielt, Kunden die Möglichkeit zu geben, einen Problemkredit umzustrukturieren. Die meisten russischen Standardkreditnehmer nutzten dieses Angebot. Zum Ende des Berichtsjahres erreichte der Anteil der von der Bank restrukturierten Privatkredite 17,5 % (zum Vergleich: 2014 – 3,6 %).
Und in diesem Jahr, 2016, bietet das Finanzinstitut Kreditnehmern mit Schuldenverpflichtungen aktiv an, Kredite vom Restrukturierungsprogramm zu nutzen. Dadurch verringerte sich die Kreditverschuldung im ersten Quartal 2016:
- für Verbraucherkredite - bis zu 49,5 Millionen Rubel. (von 51,7 Millionen Rubel zu Beginn des Jahres);
- für Kredit „Kunststoff“ - bis zu 106,5 Millionen Rubel. (von 119,6 Millionen Rubel zu Beginn des Jahres).
Zum Ende des ersten Quartals 2016 überstieg das Gesamtvolumen der durch den Russian Standard umstrukturierten Kredite an Privatpersonen 31,9 Millionen Rubel. Ihr Anteil am Kreditproduktportfolio des Instituts beträgt 20,41 %. Im Jahr 2015 lag die Höhe dieser Kredite bei 29,9 Millionen Rubel.
Was ist eine Kreditrestrukturierung im russischen Standard?
Ein Darlehen gilt als umstrukturiert, wenn Folgendes eingetreten ist:
- Verlängerung der Kreditlaufzeit;
- Senkung der Zinssätze;
- Ändern der Reihenfolge der Berechnungen.
Bei der Arbeit mit Problemkreditnehmern fungiert in der Regel die Bank selbst als Initiator. Diese Möglichkeit der „Wiederbelebung“ der Zahlungsfähigkeit des Kunden bietet der Kreditgeber an, nachdem der Verbraucher wiederholt Pflichtzahlungen versäumt hat. Eine zwingende Voraussetzung vor dem Restrukturierungsverfahren ist nach russischem Standard die Vorlage einer Schlussrechnung durch die Bank beim Kreditnehmer.
Umstrukturierung der Kreditkarte
Die Umstrukturierung der „Kunststoff“-Produkte der Institution erfolgt anhand der folgenden Parameter:
- Die Schulden auf der Karte sind auf einen bestimmten Betrag festgelegt.
- Der Inhaber zahlt alle ausstehenden Zinsen und Gebühren. Liegen Umstände vor, die eine solche Einmalzahlung vor der Sanierung nicht zulassen, wird deren Höhe zur Gesamtkreditsumme hinzugerechnet.
- Ein Schuldentilgungsplan wird in gleichen Raten erstellt.
Kreditrestrukturierung
Das Sonderprogramm „Restrukturierte Kredite“ sieht vor:
- Eine einmalige Teilzahlung eines bestimmten Teils der Gesamtschuld durch den Kunden. Der Betrag wird je nach Schuldenhöhe individuell festgelegt und beginnt bei 10.000 Rubel.
- Die Restschuld wird durch ein neues Darlehen über einen längeren Zeitraum mit einem Annuitätentilgungsplan abgedeckt.
Die offizielle Internetressource des Instituts enthält keine Informationen zu den Bedingungen und Parametern für Restrukturierungs-/Refinanzierungskredite. Alle notwendigen Informationen zu solchen Sonderprogrammen erhalten Verbraucher entweder durch einen persönlichen Besuch in der Filiale des Kreditgebers oder durch Kontaktaufnahme mit dem Callcenter der Bank unter der Rufnummer 8-800-200-65-43.
Der Kreditnehmer sollte verstehen, dass dies das Recht des Finanzinstituts und nicht seine Pflicht ist. Daher trifft die Bank bei der Prüfung eines Kundenantrags im Einzelfall eine individuelle Entscheidung.
Wenn die Antwort auf den Sanierungsantrag des Verbrauchers positiv ausfällt, wird der Gläubiger dementsprechend anbieten, das Verfahren zu seinen eigenen Bedingungen durchzuführen. Der Antragsteller muss sich nur entscheiden: Den vorgeschlagenen Parametern der Transaktion zustimmen oder nicht.
Antrag auf Umstrukturierung
Es gibt kein speziell genehmigtes Antragsformular. muss jedoch folgende zwingende Angaben enthalten:
- Adressat – Name des Gläubigers;
- vollständige Identifikations- und Kontaktdaten des Antragstellers;
- Einzelheiten zum Problemkredit: Nummer, Datum der Vereinbarung, Laufzeit und Höhe des Kredits usw.;
- der aktuelle Stand der Erfüllung seiner Verpflichtungen aus dem Darlehen durch den Antragsteller: Rückstände, Schulden, letzte Zahlung usw.;
- die Gründe, aus denen die Schulden entstanden sind;
- Der Schriftsatz besteht aus einem Antrag auf Umschuldung mit konkreten Bedingungen: Gewährung von „Urlaub“, Senkung des Steuersatzes, Verlängerung der Laufzeit usw.
Beispielanwendung
Anspruchsberechtigt sind Verbraucher, die keine laufenden Kreditschulden haben. Russian Standard hat die Möglichkeit vorgesehen, ein solches Verfahren für Kunden durchzuführen, die in Zahlungsverzug geraten. Die Dauer sollte jedoch einen Monat nicht überschreiten.
Um einen Kredit zu refinanzieren, muss sich der Kunde selbstständig mit einem entsprechenden Antrag an den Kreditgeber wenden. Die wichtigste Voraussetzung für die Bewerbung des Programms ist, dass der Bewerber vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist. Zum Beispiel eine Bescheinigung des Krankenhauses über eine länger andauernde Erkrankung (die zu einer vorübergehenden teilweisen oder vollständigen Erwerbsunfähigkeit führt). Geeignet sind Unterlagen über Gehaltskürzungen oder Entlassungen etc. etc.
Das Sonderprogramm „Refinanzierung“ sieht vor:
- Bereitstellung eines neuen Darlehens für den Antragsteller ohne einmaligen Pflichtbeitrag bei der Beantragung;
- die Möglichkeit, die ersten beiden Zahlungen gemäß dem Zeitplan zu überspringen – „Zahlungsferien“.
Wie verwandeln Mitarbeiter einen potenziellen treuen Kunden in einen sehr negativen Kunden? Willst du wissen?
Kommen Sie in diese RS-Filiale. Aufgrund der Art meiner Arbeit komme ich oft mit Banken in Kontakt, eine solche Einstellung gegenüber Kunden habe ich schon lange nicht mehr gesehen... Ich habe mich entschieden, den Kredit zu refinanzieren, der Leitzins sinkt, die Banken versprechen niedrigere und niedrigere Zinssätze. Ich habe Anträge an mehrere Banken geschickt.
Es ist sehr schade, dass der Tarif nicht am Telefon bekannt gegeben wird, man muss ja überallhin reisen.
Am Telefon habe ich sofort klargestellt, dass ich für die Refinanzierung eines Kredits bei einer anderen Bank einen niedrigeren Zinssatz benötige und keine Versicherung abschließen würde.
Ok, alles ist kein Problem, im Voraus genehmigt, komm, wir arbeiten bis 9. Schönes Büro, Samstag, freier Tag, nach dem Einkaufen gehe ich um 20 Uhr zur Bank, Wunder, es sind keine Leute da, 2 Manager sind völlig frei, die stimmung ist super. Der junge Mann sagt, dass jetzt die Phase der Bestätigung der Dokumente sei, scannt den Reisepass und wir warten etwa 15 Minuten.
Dann endete der Zauber. Er schreibt etwas auf den Bildschirm und gibt den Betrag bekannt. ... plus Versicherung.
Ich frage, wie hoch der Prozentsatz ist (das Darlehen, das ich mit 18 refinanzieren wollte), da steht 24, aber es gilt für 5 Jahre, für ein Jahr ist es ein geringerer Prozentsatz))) Im Ernst?))) Was ist mit der Arithmetik, mit einer Annuität? Zahlung und ein einfacher Zins, was ist die unterschiedliche Zahlung?
Ich bitte darum, dass ich keine Versicherung brauche, ich habe es so schön geschrieben, 39 Rubel pro Tag... Ich kann mit einem Taschenrechner umgehen, für eine Minute sind das 71.000! Insgesamt, inklusive Versicherung, sind das 31 Prozent, mein Kreditkartenprozentsatz ist geringer... und gleichzeitig sagt der Manager, dass er den Antrag bereits abgeschickt hat und die Wiederholung möglicherweise nicht genehmigt wird, aber vor dem Absenden nachgefragt wird?
Alles wäre gut. Ich würde mich umdrehen und gehen. Wenn da nicht die nette Dame am Nebentisch wäre ... Erstens ist es sehr unethisch, sich nicht nur einzumischen, sondern sich tatsächlich in das Gespräch eines anderen einzumischen. Zweitens, Bemerkungen von vornherein ... und Sie werden in der Regel Ihr Einkommen und andere Formulierungen bestätigen können, die für einen Bankangestellten Kundenorientierung unzureichend sind ... eine leere Phrase für diesen Manager.
Ergebnis:
Angebot eines Kredits zu 31 %, statt wie bisher 18 % (Meiner Meinung nach ist das nicht nur nicht rentabel, sondern tatsächlich eine Option für Verrückte, sich so umzufinanzieren) An dieser Option könnte man vorbeigehen, da einige andere Banken Hatte auch einen höheren Zinssatz, sagte der Manager, sorry, aber jetzt können wir keinen niedrigeren Zinssatz anbieten, kontaktieren Sie uns ein anderes Mal, vielleicht können wir Ihnen helfen.
Würdig? Ja! Werde ich wieder zu diesen Banken gehen? Ja! Aber hier wurde versucht, unnötige Dienstleistungen zu einem großen Prozentsatz aufzuerlegen, während man sich gegenüber dem Kunden sehr falsch und inakzeptabel verhielt.
Werde ich wieder zum Russian Standard gehen? Nein. Und ich empfehle es niemandem.
Benutzer7415532 28.10.2019 18:28
Ja, heute hat mich die Leiterin des Büros, Tatyana, kontaktiert. Es ist schön, mit einem professionellen Mitarbeiter zu sprechen.
Danke ihr für den Anruf, der Konflikt ist vorbei.
Russischer Standart 28.10.2019 17:18
Hallo, Natalia!
Ich bedauere, dass die beschriebene Situation der Grund für die Überprüfung war. Den vorliegenden Informationen zufolge hat sich der Büroleiter heute zur Klärung mit Ihnen in Verbindung gesetzt. Für uns ist es wichtig, dass die Situation vollständig geklärt wird, daher bitten wir Sie, diesen Umstand im Rahmen Ihrer Bewertung zu bestätigen.
Ich für meinen Teil möchte zusätzlich darauf hinweisen, dass die Versicherungsleistung freiwillig ist und den Kunden finanziellen Schutz bietet. Selbstverständlich können Kunden einen Kreditantrag stellen, ohne diesen Service in Anspruch zu nehmen. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Bank bei der Einreichung eines neuen Antrags Zeit für die Prüfung benötigt, auch wenn andere Kreditparameter angeboten werden können. Der Kreditzinssatz wird für jeden Kunden individuell auf der Grundlage der Ergebnisse der Antragsprüfung festgelegt.
Ich versichere Ihnen, dass Informationen über die Servicequalität im Büro nicht ohne gebührende Aufmerksamkeit gelassen wurden.
Ich hoffe, dass Sie Ihre Entscheidung hinsichtlich der Nutzung unserer Produkte in Zukunft noch einmal überdenken können und mit der Bank einen zuverlässigen Partner gewinnen.
Mit freundlichen Grüßen,
Evgeniya
JSC Russian Standard Bank
Der Kreditrefinanzierungsservice erfreut sich großer Beliebtheit. Einige Banken nehmen es in die Liste der offiziellen Programme auf, andere nicht.
Beispielsweise verfügt die Russian Standard Bank nicht über einen solchen Service, aber eine Refinanzierung ist möglich, indem man Standardkredite nutzt und diese auf Kosten der vorherigen abschließt.
Unter welchen Bedingungen kann ich einen Service von Russian Standard in Anspruch nehmen?
Vorteile und Nachteile
Obwohl der Refinanzierungsservice im russischen Standard nicht offiziell vorgestellt wird Die Bank bietet Kreditprodukte an, mit denen Sie alte Schulden abbezahlen können.
Gleichzeitig sind die Konditionen loyal– akzeptable Zinssätze, hohe Beträge, die den Kredit rentabler machen als den ursprünglichen.
Eine gute Bonitätshistorie ist zwingende Voraussetzung.. Es ist besser, nicht zu warten, bis Zahlungsrückstände entstehen, sondern sofort auf eine Weiterleitung zurückzugreifen.
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation mit Angabe des ständigen Meldeortes.
- Stellungnahme.
- Eine Aufstellung der Schulden, die den Saldo, den Zinssatz und das Ausstellungsdatum angibt.
- Wünsche bezüglich eines neuen Kredits: Konditionen, Höhe, Zinssatz.
- Bestätigung des Gehalts und ggf. anderer Einkommensquellen.
- Kontaktinformationen.
Der Antrag wird nach dem Zufallsprinzip ausgefüllt, aber ungefähre Inhalte und andere Informationen finden Sie auf der Website.
Das ausgefüllte Antragsformular und das Dokumentenpaket können den Bankmitarbeitern beim Besuch in einer Filiale ausgehändigt oder per E-Mail zugesandt werden.
Bewerbungen werden in der Regel zügig bearbeitet. Nach der Genehmigung schließen Sie einen Vertrag ab und erhalten den vereinbarten Betrag.
Es dient zur Tilgung alter Schulden (und die Bank verlangt dafür keine Bestätigung) und Sie beginnen mit der Tilgung der Schulden an ein neues Finanzinstitut zu neuen Konditionen.
Obwohl Russian Standard offiziell kein Refinanzierungsprogramm anbietet, ist es dennoch möglich, mit seiner Hilfe die Kreditkonditionen zu verbessern.
Dazu können Sie alle Optionen für Verbraucherkredite in Betracht ziehen und wählen Sie diejenige aus, die Ihnen den größtmöglichen Nutzen bringt.
In Kontakt mit
Verzögerungen sind der Feind der Kreditnehmer. Darüber hinaus machen sich Kreditnehmer oft viel mehr Sorgen über verspätete Zahlungen, als es die Situation erfordert. Eine andere Sache ist es, wenn es zu systematischen Verzögerungen kommt und die Bank keine Zugeständnisse macht (zum Beispiel durch die Einführung sogenannter Kreditferien). In diesem Fall können Sie radikale Maßnahmen ergreifen und einfach die Bank wechseln und bei einer anderen refinanzieren. Betrachten Sie zum Beispiel die Frage Refinanzierung bei der Russian Standard Bank. Kundenrezensionen sind der beste Weg, um zu verstehen, ob es sich lohnt, ein bestimmtes Finanzinstitut zu kontaktieren.
Was bietet die Russian Standard Bank denjenigen, die einen Kredit refinanzieren möchten?
Nach einem starken Anstieg der Aktivitäten der Bank im Bereich der Ausgabe von Plastikkarten, der von 2006 bis 2013 zu beobachten war, verfügen viele Russen nun über russische Standardkreditkarten. Die Zinssätze der unter ihnen vergebenen Kredite können nicht als profitabel bezeichnet werden, gleichzeitig verfügt die Bank jedoch über eine große Anzahl von Kunden, denen die Bank einen Refinanzierungsservice anbieten kann.Die vom Unternehmen angebotenen Konditionen beschränken sich auf Folgendes:
1. Verlängerung der Kreditlaufzeit. Ja, indem Sie das Darlehen zum gleichen Zinssatz für einen geringeren Betrag verlängern, aber bei einer Verlängerung der Laufzeit (z. B. von 1 Jahr auf 3 Jahre) können Sie sicher sein, dass die monatliche Rate reduziert wird.
2. Bürgen gewinnen. Um die Risiken zu reduzieren, indem sie die günstigsten Konditionen anbietet (niedrigerer Zinssatz oder Refinanzierung für eine neue Laufzeit ohne Berücksichtigung schlechter Bonität), verlangt die Bank von Ihnen eine Bestätigung Ihrer Zahlungsfähigkeit. Hier benötigen Sie möglicherweise Bürgen, vielleicht aus dem Kreis Ihrer Angehörigen,
3. Kreditvergabe im Rahmen des „Credit Holiday“-Systems. Die Bank unternimmt diesen Schritt, wenn Sie ein geschätzter Kunde sind oder mehrere gute Beispiele für die Zusammenarbeit mit der Bank hatten, und auch, wenn der Kreditbetrag hoch und die Laufzeit lang ist. Der Kern des Programms besteht darin, dass Sie während eines bestimmten Zeitraums nur den „Körper“ des Darlehens bezahlen und die Zinsen später zahlen.
Bewertungen von Kunden und Teilnehmern des Refinanzierungsprogramms
Das wöchentlich aktualisierte Russian Standard Rating, das auf Kundenbewertungen und der Anzahl der eingereichten Beschwerden basiert, liegt derzeit (und im vergangenen Jahr) auf Platz 32 von rund 1.000 Kreditinstituten. Zum Vergleich: Bei der Sberbank stieg dieses Rating seit mehr als zwei Jahren nicht über den 38. Platz.Im Laufe der Zeit verändern sich viele Dinge in unserem Leben. Dies lässt sich über aktuelle Alltagsgüter, Hochtechnologien, beliebte Automodelle und vieles mehr sagen.
Auch die finanzielle Situation unseres Landes steht nicht still. Die schwere Wirtschaftskrise erlaubt es uns heute leider nicht, im großen Stil zu leben. Einem großen Teil der Bevölkerung fehlt es an eigenen Mitteln, was sie dazu zwingt, sich regelmäßig an die Bank zu wenden, um einen Kredit aufzunehmen.
Manchmal muss man sogar vor einem hohen Zinssatz die Augen verschließen, nur damit die Bank Ihrem Antrag zustimmt und den benötigten Kredit für dringende Bedarfe vergibt. Dies löst zunächst einmal Ihre Geldprobleme, allerdings nur für eine Weile. Wenn die Zinsen spürbar steigen, könnte die Situation noch kritischer werden.
Dies ist ein normaler und sehr häufiger Fall für russische Kreditnehmer. All dies lässt sich jedoch vermeiden, wenn Sie Ihren Kredit rechtzeitig umfinanzieren. Wir können sagen, dass die Refinanzierung eine relativ neue Dienstleistung für die Bevölkerung unseres Landes ist.
Deshalb widmen wir unseren Artikel diesem Thema, nämlich der Refinanzierung bei der Russian Standard Bank. Diese Bank ist ein zuverlässiges Finanzinstitut mit einer großen Anzahl von Kunden. Darin finden Sie günstige Kreditangebote, mit denen Sie bei der Umfinanzierung Einsparungen erzielen können.
Merkmale der Refinanzierung bei der Russian Standard Bank
Die Russian Standard Bank verfügt über viele verschiedene Kreditoptionen, die sich am besten für die Refinanzierung problematischer Verbraucherkredite eignen. Wenn Sie also daran interessiert sind, die Konditionen für die Bedienung einer Hypothek oder eines Autokredits zu ändern, ist es besser, einen genaueren Blick auf die Dienstleistungen anderer Kreditinstitute zu werfen.
Waren früher Barkredite sehr gefragt, greifen Kreditnehmer heute zunehmend auf Kreditkarten zurück. Darüber hinaus bietet die Russian Standard Bank eine große Auswahl davon an. Jeder Kreditnehmer findet eine passende Möglichkeit, finanzielle Unterstützung und eine gewinnbringende Refinanzierung zu erhalten. Der Kunde kann selbstständig ein Kreditlimit, Zusatzleistungen für die Karte und sein Zahlungssystem wählen. Einige Artikel können individuell gestaltet werden.
Die Refinanzierung mit Kreditkarten unterscheidet sich nahezu nicht von einer Standard-Refinanzierung. Der Kunde erhält außerdem einen Kassenbestand, mit dem er alle bestehenden Schulden bei einer Drittbank abbezahlen kann. Der Vertrag beschreibt klar alle Parameter. Jede Karte hat ein eigenes Kreditlimit und eine eigene Gültigkeitsdauer, die der Rückzahlungsdauer eines klassischen Verbraucherkredits entspricht.
Die Weiterleitung im Inland per Plastikkarte ist deutlich aufwändiger und nicht immer möglich. Erkundigen Sie sich bei Bankmitarbeitern nach der Möglichkeit der Refinanzierung eines Russian Standard-Darlehens in Russian Standard.
Beliebte Kreditkarten der Russian Standard Bank
Wie bereits erwähnt, ist die Plastikkarte „Russian Standard“ ein hervorragendes Instrument zur Refinanzierung anderer Verbraucherkredite. Die beliebtesten Karten sind derzeit die folgenden:
1) Russischer Standardklassiker. Der Kreditnehmer erhält eine klassische Karte mit individuellem Design. Der Zinssatz für die Nutzung von Kreditmitteln beträgt mindestens 36 % pro Jahr. Kulanzfreie zinsfreie Frist – 55 Tage ab Ausstellungsdatum. Die Wartungskosten betragen 600 Rubel pro Jahr. Kreditlimit - 450 Tausend Rubel.
2) Russisches Standardgold. Der Kreditnehmer erhält eine „goldene“ Karte mit individuellem Design, geschützt durch einen speziellen Chip. Es umfasst mehr finanzielle Optionen als andere Instanzen. Das Kreditlimit beträgt 750 Tausend Rubel. Die Karte ist 5 Jahre gültig. Zinssatz - ab 29 % pro Jahr.
3) Russischer Standardklassiker online. Die Gültigkeitsdauer einer solchen Karte beträgt 5 Jahre, das Kreditlimit beträgt 450.000 Rubel und der Zinssatz wird von der Bank nach Analyse Ihrer Bonitätshistorie und einiger anderer Daten festgelegt.
