Elektronische Zahlungsmittel werden allgemein als Bankkarten bezeichnet. Und heute nutzen viele Menschen sie zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen sowie zur Durchführung einer Reihe anderer Transaktionen.
Aber wie viele Leute wissen, dass die aktuelle Russische Gesetzgebung(in Artikel 3 Absatz 19 und in Artikel 9 des Bundesgesetzes Nr. 161 vom 27. Juni 2011) eine Reihe von Verantwortlichkeiten sowohl für Banken als auch für ihre Kunden festlegt? Und gerade weil der Besitzer Bankkarte Kommt er den ihm übertragenen Pflichten nach, kommt es unmittelbar darauf an, ob ihm das Geld im Falle eines Diebstahls von der Karte zurückerstattet wird oder nicht.
Inhaltsverzeichnis:Informieren über Kontobewegungen
Die Bank, die dem Kunden die Plastikkarte ausgestellt hat, ist gesetzlich verpflichtet, den Benutzer über jede mit einer Bankkarte durchgeführte Transaktion zu informieren. Mitteilungen an den Kunden werden in der Reihenfolge und Weise versandt, die in der entsprechenden Vereinbarung festgelegt sind (Teil 4, Artikel 9 des Bundesgesetzes Nr. 161 vom 27. Juni 2011). Dies können SMS-Benachrichtigungen, E-Mails oder Online-Banking-Benachrichtigungen sein. In diesem Fall muss mindestens eine der aufgeführten Arten der Informationszustellung an den Kunden kostenlos zur Verfügung gestellt werden.
Vorgehensweise bei unbefugtem Zugriff Dritter auf Ihre Konten
Wenn Sie als Inhaber einer Bankkarte Transaktionen entdecken, die Sie nicht persönlich damit durchgeführt haben, folgen Sie einem bestimmten Handlungsalgorithmus. Sie brauchen:
Schritt 1. Stellen Sie sicher, dass Sie einen bestimmten Vorgang tatsächlich nicht ausgeführt haben
Ein Kunde kann viele Fragen zur Abbuchung von Geld von einem Bankkartenkonto haben. Also zum Beispiel, wenn die Bezahlung eines Kaufs mit erfolgt Plastik Karte, Geld wird nicht immer sofort davon abgebucht. Manchmal werden sie auf dem Konto gesperrt und die tatsächliche Abbuchung erfolgt nach einigen Stunden oder sogar Tagen. In seltenen Fällen kann die Abschreibungszeit bis zu 2-3 Wochen dauern, und in dieser Zeit vergisst man leicht einige Anschaffungen und damit verbundene Transaktionen. Deshalb empfiehlt es sich zunächst zu vergewissern, ob diese oder jene Aktion vom Karteninhaber durchgeführt wurde oder nicht? Plötzlich erfolgte die Abschreibung aufgrund eines alten Kaufs oder einer alten Zahlung für eine Dienstleistung.
Wenn der Client eine SMS-Benachrichtigung aktiviert hat Bankgeschäfte, dann aus Verschulden Mobilfunkanbieter, kann die Nachricht über die Abbuchung von Geldern mit einer Verzögerung (bis zu mehreren Stunden) eintreffen. Und auch hier ist darauf zu achten, dass die Gelder vom Karteninhaber und nicht von Dritten ausgegeben wurden. Denn aufgrund von Meldeproblemen können vielfältige Verdachtsmomente entstehen.
Schritt 2: Rufen Sie sofort das Contact Center der Bank an
Es liegt in der unmittelbaren Verantwortung des Kunden, die Bank unverzüglich zu benachrichtigen:
- über den Verlust einer Plastikkarte;
- oder über den Fall der Nutzung der Karte ohne Zustimmung des Inhabers.
Sobald Ihnen so etwas bekannt wird (spätestens 24 Stunden nach der Benachrichtigung gemäß Teil 11, Artikel 9 des Bundesgesetzes Nr. 161), müssen Sie sich umgehend an das Kontaktcenter der Bank unter der Telefonnummer wenden davon ist auf der Rückseite der Bankkarte oder im Servicevertrag angegeben.
Der Betreiber muss nicht nur Verlust oder unbefugte Handlungen mit Plastik melden, sondern auch um eine dringende Sperrung der kompromittierten Karte bitten.
Möglicherweise fordert der Contact-Center-Betreiber den Anrufer auf, einige Aktionen auszuführen oder Fragen zu beantworten. Dies muss für maximale Interaktionseffizienz erfolgen.
Schritt 3. Wenden Sie sich mit einer Beschwerde an eine Bankfiliale und erstatten Sie gegebenenfalls auch Anzeige bei der Polizei
Besteht der Verdacht, dass gegen einen Kunden durch die illegale Verwendung seiner Bankkarte betrügerische Handlungen begangen wurden, sollte ein Gang zur Polizei nicht versäumt werden. Dort sollten Sie eine Anzeige wegen Betrugs einreichen (siehe Artikel 141 Teil 2 und Artikel 144 Teil 1 der Strafprozessordnung der Russischen Föderation).
Auch für die diesbezügliche Beziehung zur Bank müssen Sie dort einen Antrag stellen – in freier Form oder im Formular der Bank. Der Kern einer solchen Behandlung ist die Uneinigkeit mit den durchgeführten Operationen. Sie müssen eine Bestätigung vorlegen zusätzliche Dokumente. Zum Beispiel ein Beschluss zur Einleitung eines Strafverfahrens auf der Grundlage betrügerische Transaktionen, wenn der verletzte Kunde die Polizei früher als seine Bank kontaktiert hat.
Übrigens, unberechtigte Abschreibung Eine Überweisung von einer Bankkarte kann auch auf einen technischen Fehler zurückzuführen sein. Es kann beispielsweise sein, dass Sie sich der gleichen Operation zweimal unterziehen müssen. Oder das Zahlungsterminal stellt eine Bescheinigung aus, die die Stornierung der Abbuchung bestätigt, das Geld wird jedoch weiterhin vom Konto „abgebucht“. In solchen Situationen sollten Sie unbedingt die Quittungen aufbewahren, die auch dem Antrag an die Bank über Unstimmigkeiten mit den durchgeführten Transaktionen beigefügt sind.
Schritt 4: Warten Sie auf die Ergebnisse der Prüfung des Anspruchs durch die Bank
Das Gesetz erlaubt der Bank, die Forderung eines Kunden innerhalb von 30 Tagen (Kalendertage, nicht Geschäftstage) zu prüfen. Und wenn wir reden über bei internationalen Bankgeschäften dann 60 Tage. Allerdings in individuelle Vereinbarung Die Bank und der Kunde können gemäß Artikel 9 Teil 8 des Bundesgesetzes Nr. 161 andere Bedingungen für die Gegenleistung festlegen.
Nach einer positiven Entscheidung über die Situation wird das Geld des Kunden auf sein im entsprechenden Antrag angegebenes Konto – Bankkarte oder anderes – zurückerstattet. Wird der Anspruch abgelehnt, muss die Ablehnung begründet werden. In jedem Fall erfolgt die Antwort an den Auftraggeber schriftlich.
Schritt 5. Gehen Sie vor Gericht
Wenn Gelder des Kunden ohne sein Wissen aufgrund eines Verschuldens der Bank von seiner Karte abgebucht werden, hat der Kunde das Recht, vor Gericht Schadensersatz zu verlangen (siehe Artikel 11 Absatz 1 und Artikel 395 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). sowie Artikel 17 Absatz 1 des Gesetzes der Russischen Föderation Nr. 2300-1 vom 07.02.1992):
- entstandene Verluste;
- Zinsen wegen unrechtmäßiger Geldeinbehaltung.
Sicherheitsregeln bei der Verwendung von Bankkarten
Die Ursache für Betrug mit Bankkarten ist häufig die Nachlässigkeit der Kunden selbst und ihre Missachtung grundlegender Sicherheitsregeln im Bankwesen. Dann ist es äußerst schwierig, das verlorene Geld zurückzuerhalten.
Betrug BankkarteWie kann ich Geld auf die Karte zurückzahlen?
Frage: ich benutze Sozialkarte Sberbank seit 2013 und bis vor kurzem hat mir alles gepasst. Aber am 29. Juni 2015 wurden von Unbekannten innerhalb von 20 Minuten in mehreren Zahlungen illegal mehr als zehntausend Rubel von meiner Karte abgebucht. Ich habe keine SMS-Nachrichten von der Sberbank erhalten, ich habe die Karte niemandem gegeben und ich habe niemandem Informationen darüber erzählt. Wie konnte das passieren? Und wie Sie Ihr Geld zurückbekommen. Das ist meine monatliche Rente und ich blieb ohne Geld einen ganzen Monat lang.
Wie kann ich illegal von einer Karte abgebuchtes Geld zurückgeben?
Antwort: Es gibt viele Methoden zur unbefugten Abbuchung von Geldbeträgen von Bankkarten bzw. Kartenkonten, einschließlich betrügerischer Methoden zur Abbuchung von Geldbeträgen durch Diebstahl von Bankkartendaten über das Internet oder einen Geldautomaten. Trotz der Maßnahmen der Banken nimmt die Zahl betrügerischer Transaktionen mit Bankkarten weiter zu und die Methoden werden immer ausgefeilter. Ist es möglich, verlorenes Geld zurückzuerhalten? Ja, du kannst.
Nach Erhalt einer SMS-Nachricht der Bank über die Zahlung und Feststellung der unberechtigten Abbuchung von Geldern von der Karte (Kartenkonto) muss der Inhaber der Bankkarte unverzüglich eine Mitteilung an die Bank richten, um die rechtswidrig abgebuchten Gelder zurückzuerstatten , und die Bank ist verpflichtet, diese Gelder auf das Konto zurückzuzahlen. Das sagt das Gesetz Nr. 161-FZ vom 27. Juni 2011! Eine solche Rückgabe kann jedoch nur erfolgen, wenn die Benachrichtigung „spätestens am Tag nach dem Tag des Eingangs der Benachrichtigung über die Transaktion durch das Geldtransferunternehmen“ erfolgt.
Aufgrund des Fehlens von SMS-Nachrichten fällt Ihre Situation nicht unter das übliche Handlungsschema, d. h. Sie ist außer Kontrolle! Sie konnten sich nicht rechtzeitig über die Abbuchung von Geldern von der Sberbank-Maestro-Karte „Social“ informieren, da die Sberbank aus einem Ihnen unbekannten Grund keine SMS-Benachrichtigung gesendet hat und Sie dies daher nicht mehr tun konnten die Bank benachrichtigen.
Wie kann ich in Ihrer Situation Geld auf die Karte zurückzahlen? Da Zeit verloren gegangen ist, ist es nun erforderlich, der Bank nicht die übliche Benachrichtigung über eine nicht autorisierte Transaktion, sondern eine Abrechnung zu senden – einen Anspruch auf Rückerstattung des Geldbetrags auf das Konto, da die unbefugte Abbuchung vom Kartenkonto darauf zurückzuführen war deren Schuld. Im Antrag müssen Sie angeben, dass Sie keine SMS bezüglich der Abbuchung des Betrags erhalten haben, so dass keine Möglichkeit besteht, sich rechtzeitig über den abgebuchten Betrag zu informieren und die Bank zu benachrichtigen bestimmte Zeit Gemäß Abschnitt 9 des Bundesgesetzes der Russischen Föderation vom 27. Juni 2011 N 161-FZ „Über das nationale Zahlungssystem“ war dies nicht möglich. Die Sberbank muss Ihren Anspruch prüfen und das Geld zurückerstatten oder die Rückerstattung des Geldes aus bestimmten Gründen verweigern. In Fällen, in denen die Bank sich weigert, Gelder zurückzuerstatten, a Anspruchserklärung bereits zur Staatsanwaltschaft.
Und noch etwas: Vor Bezug Ihrer nächsten Rente sollten Sie Ihre Kartennummer und Ihren PIN-Code ändern. Wenn Sie keine Zeit haben, die Karte auszutauschen, ist es besser, die Karte zu sperren, um wiederholte unbefugte Abbuchungen von Geldern zu verhindern. Sie wissen nicht, wer die Abschreibung vorgenommen hat, und Sie haben keine Garantie dafür, dass Abschreibungsversuche nicht wiederholt werden. Auch das ist gesetzlich vorgesehen:
Um zu verdeutlichen, warum es sich um eine Entschädigung für Ihnen entstandene Schäden handelt, schauen wir uns an, wie das Gesetz dazu steht. So trat es am 1. Januar 2014 in Kraft, was den Banken eine Reihe von Pflichten auferlegt.
Daher müssen Betreiber (Banken) ihren Kunden laut Gesetz die Möglichkeit geben, den Fortschritt jeder von ihnen durchgeführten Transaktion zu kontrollieren, und zwar:
Der Geldtransferanbieter ist verpflichtet, den Kunden über den Abschluss jeder Transaktion zu informieren elektronische Mittel Zahlung durch Zusendung der entsprechenden Mitteilung an den Kunden in der in der Vereinbarung mit dem Kunden festgelegten Weise (Artikel 9, Teil 4 - N 161-FZ vom 27. Juni 2011).
Der Geldtransferanbieter ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Kunde ihm eine Benachrichtigung über den Verlust eines elektronischen Zahlungsmittels und (oder) über dessen Verwendung ohne Zustimmung des Kunden zukommen lassen kann (Artikel 9, Teil 5 - N 161-FZ vom 27. Juni). , 2011).Der Geldtransferanbieter ist verpflichtet, an den Kunden gesendete und vom Kunden erhaltene Mitteilungen aufzuzeichnen und die entsprechenden Informationen mindestens drei Jahre lang aufzubewahren (Artikel 9, Teil 6 - N 161-FZ vom 27. Juni 2011).
Wenn der Geldtransferanbieter seiner Verpflichtung zur Information des Kunden über die gemäß Teil 4 abgeschlossene Transaktion nicht nachkommt dieses Artikels ist der Geldtransferanbieter verpflichtet, dem Kunden den Betrag der Transaktion zu erstatten, über die der Kunde nicht informiert wurde und die ohne seine Zustimmung durchgeführt wurde (Artikel 9, Teil 13).
Es stellt sich heraus, dass die Bank verpflichtet war, Ihnen eine SMS-Nachricht zu senden, diese Informationen aufzuzeichnen und für lange Zeit zu speichern. Dies muss Ihnen die Sberbank nun nachweisen, nachdem sie eine Forderung von Ihnen erhalten hat. Eine Bestätigung über das Vorhandensein oder Nichtvorhandensein von SMS-Nachrichten kann von dem Telekommunikationsunternehmen bereitgestellt werden, das Ihnen Mobilfunkdienste anbietet (auf Antrag der Staatsanwaltschaft).
Wenn die Bank zugibt, dass die SMS-Nachricht nicht gesendet wurde, ist sie gemäß Teil 13 des Gesetzesartikels verpflichtet, Ihnen den Schaden zu ersetzen.
Artikel 9 des Bundesgesetzes der Russischen Föderation vom 27. Juni 2011 N 161-FZ „Über das nationale Zahlungssystem“ sieht ein klares Verfahren für die Interaktion zwischen der Bank und dem Kunden vor, wenn ein elektronisches Zahlungsmittel ohne Zustimmung des Kunden verwendet wird:
Im Falle des Verlusts eines elektronischen Zahlungsmittels und (oder) seiner Verwendung ohne Zustimmung des Kunden ist der Kunde verpflichtet, eine entsprechende Mitteilung an den Geldtransferanbieter zu senden im Vertrag vorgesehen Formular unverzüglich nach Feststellung des Verlusts eines elektronischen Zahlungsmittels und (oder) seiner Verwendung ohne Zustimmung des Kunden, spätestens jedoch am Tag nach dem Tag des Eingangs der Mitteilung über die abgeschlossene Transaktion vom Geldtransferunternehmen (Artikel 9, Absatz 11).Nachdem der Geldtransferanbieter die Mitteilung des Kunden gemäß „Teil 11“ dieses Artikels erhalten hat, ist der Geldtransferanbieter verpflichtet, dem Kunden den Betrag der Transaktion zu erstatten, die ohne Zustimmung des Kunden nach Erhalt der angegebenen Mitteilung durchgeführt wurde (Artikel 9, Klausel 12).
Die Interaktion zwischen Bank und Kunde sieht bei Feststellung einer nicht autorisierten Zahlung wie folgt aus:
- Die Bank verarbeitet die Zahlung und sendet umgehend eine SMS-Benachrichtigung an den Kunden.
- Erfolgte die Zahlung ohne Zustimmung des Kunden, sendet dieser unverzüglich eine entsprechende Mitteilung an den Geldtransferdienstleister in der im Vertrag vorgesehenen Form.
- Der Geldtransferanbieter ist verpflichtet, dem Kunden den Betrag der ohne seine Zustimmung durchgeführten Transaktion zu erstatten.
Moderne Finanztechnologien für Kartenzahlungen haben neben der offensichtlichen Bequemlichkeit für Plastikkarteninhaber (Karteninhaber) ein Problem wie den Verlust von Geld vom Konto (illegale Abbuchung von Geldern) mit sich gebracht. Betrüger schlafen nicht und lassen sich für jede Innovation sofort eine Menge betrügerischer Machenschaften einfallen. In diesem Artikel schauen wir uns an, wie Gelder von einem Kartenkonto verschwinden können und beantworten die Frage, wie man illegal von einer Karte abgebuchtes Geld zurückerhalten kann.
Überprüfung der Möglichkeiten, Geld zu stehlen. Finden Sie heraus, wie Sie erwischt werden können!
Testen Sie Ihr Wissen über Möglichkeiten, illegal Geld von einem Kartenkonto abzuheben. Im Folgenden sind nur einige der wichtigsten Möglichkeiten aufgeführt, Geld zu stehlen, und wie viele weitere von „Kartenbetrügern“ erfunden werden. Wenn Sie die Techniken von Betrügern kennen, können Sie vermeiden, auf deren Köder hereinzufallen.
SIM-Karte wechseln
Wenn Sie Ihre SIM-Karte plötzlich wechseln möchten, müssen Sie zunächst über die damit „verknüpften“ Bankkarten nachdenken. Nach der Sperrung einer Telefon-SIM-Karte (z. B. nach längerer Nichtbenutzung oder Verlust) haben Mobilfunkanbieter das Recht, die Nummer an andere Teilnehmer zu übertragen, die durch direkten Zugriff auf Ihre Karte leicht alle Ihre Ersparnisse stehlen können.
Wie Sie wissen, bieten viele Banken die Möglichkeit, Gelder zwischen Konten per SMS-Befehl zu überweisen. Gehen wir nicht zu weit und geben als Beispiel an, wann es ausreicht, die Telefonnummer des Überweisungsempfängers und den Betrag anzugeben, und das Geld problemlos von Ihrem Konto abgeflossen ist (einige Befehle ermöglichen es Ihnen, die Kartennummer des Empfängers anzugeben und den Betrag), genügt eine Bestätigung per SMS. Sie sollten nicht darauf hoffen, dass der neue Besitzer der Nummer anständig sein wird, er kann den Moment durchaus ausnutzen ...
In der Regel werden die Beträge und Limits der Überweisungen von den Banken begrenzt – sie stehlen nicht viel. Von mindestens, Ich bin froh, dass jemand anderes, der Ihre (ehemalige) SIM-Karte besitzt, sich nicht bei der Internetbank anmelden kann, da er beim Erhalt eines Logins und eines Passworts keinen Ausweis vorlegt.
Unberechtigte Ausgabe einer doppelten SIM-Karte
Eine Möglichkeit, Geld von einem Kartenkonto zu stehlen, besteht darin, ein Duplikat Ihrer SIM-Karte anzufertigen. Betrüger selbst werden dies ohne die Hilfe eines Insiders – eines Mitarbeiters eines Mobilfunkanbieters – nicht schaffen können (es liegt eine betrügerische Verschwörung vor). Das Schema ist einfach: Ihre SIM-Karte wird für eine Weile gesperrt und zu diesem Zeitpunkt wird ein Duplikat verbunden, mit dessen Hilfe Geld von Ihrer Karte abgebucht wird. Erfahren Sie mehr über diese Art von Betrug.
Unsichere Speicherung von PIN und Karte
Nicht jeder von uns kann sich verschiedene Nummern und Codes leicht merken, insbesondere ältere Menschen. Was machen wir dann? Das ist richtig – notieren Sie den PIN-Code auf einem Blatt Papier und stecken Sie es in eine separate Tasche Ihrer Brieftasche. Oder noch schlimmer: Wir bewahren die Karte in einem PIN-Umschlag auf. Ein Betrüger, der mit einer Karte ein Portemonnaie oder Portemonnaie gestohlen hat, darf keinen Versuch mehr unternehmen, unser Kartenkonto zu bereinigen. Sie werden ohne Existenzgrundlage dastehen, und wer trägt die Schuld daran? Nur du selbst.
Phishing (Angeln) oder Angeln mit lebenden Ködern
Der häufigste Weg, an Kartendaten zu gelangen, sind betrügerische Pseudoseiten, die den Seiten von Online-Diensten bekannter Banken ähneln. Sogar ihre Namen sind ähnlich und können sich um einen Buchstaben unterscheiden, zum Beispiel wird in der Browserzeile anstelle von sberbank.ru sbepbank.ru angezeigt (Sie werden den Unterschied nicht sofort erkennen können). Auf solchen Seiten können sie Sie sowohl mit einem Login als auch mit einem Passwort zum Zugang zur Internetbank locken.
Wir vergessen oft die grundsätzliche Vorsicht, wenn wir eine E-Mail „von der Bank“ mit einem betrügerischen Link erhalten. Die Russen sind es so gewohnt, jedem zu vertrauen, dass sie nicht zögern, den bereitgestellten Links zu folgen und die angeforderten Daten einzugeben. Und dadurch verliert er sein Geld, weil er einfach in Schwierigkeiten geraten ist.
Skimming (Erstellen von Kartenduplikaten)
Wenn Sie Geld an Geldautomaten abheben, die an unbewohnten und schlecht beleuchteten Orten, auf der Straße oder sogar in anderen Orten aufgestellt sind Einkaufszentren Dann besteht die Gefahr, dass die Daten vom Magnetstreifen Ihrer Karte von einem speziellen Gerät ausgelesen werden, das der Betrüger an der Kartenöffnung installiert hat. Der PIN-Code wird über eine Overhead-Tastatur gelesen und die Kartennummer, der Authentifizierungscode und andere wichtige Details werden diskret mit einer getarnten Kamera fotografiert. Als nächstes werden Duplikate der Karten erstellt und Geld vom Konto abgebucht. Glücklicherweise verliert es allmählich an Bedeutung, da die Ausgabe von Karten ohne Chip aus Sicherheitsgründen schrittweise eingestellt wird. In manchen Fällen (wenn Ihre Bank die Technologie nicht unterstützt) reicht es jedoch aus, dass ein Angreifer die Daten Ihrer Plastikkarte herausfindet, um an Ihr Geld zu gelangen.
Technische Fehler von Online-Shops und Einzelhandelsgeschäften
Beim Bezahlen von Waren in einem Online-Shop (so machen Sie es richtig) kann es aufgrund eines technischen Fehlers zu einer doppelten Belastung Ihrer Karte kommen. Wir haben über die Gründe für wiederholte Abschreibungen geschrieben und darüber, wie Sie in diesem Fall Ihr Geld zurückbekommen.
So geben Sie Geld zurück, das illegal von Ihrer Karte abgebucht wurde
Wenn Ihr Geld immer noch „wegsegelt“, stellt sich eine weitere Frage: Wie kann ich das illegal vom Kartenkonto abgebuchte Geld zurückerhalten und was ist dagegen zu tun?
Schritt 1. Sperren Sie Ihre Karte. Dies ist das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie den Verdacht einer unbefugten Geldabhebung haben (z. B. wenn Sie eine SMS-Nachricht über die Abbuchung von Geldern erhalten haben). Durch die Sperrung Ihrer Karte können Sie sicher sein, dass Sie keine Transaktionen mit Ihrem Konto durchführen. Es ist besser, dies telefonisch zu tun Hotline(Wenn Sie sich nicht erinnern, suchen Sie es auf Ihrer Bankkarte, aber schreiben Sie es besser in Ihr Telefonbuch) oder verwenden Sie SMS-Befehle Mobile Banking. Wenn Sie ein Smartphone besitzen und mit dem Internet verbunden sind, dann nutzen Sie es mobile Applikation oder Internetbanking.
Schritt 2: Alles herausfinden mögliche Nuancen unbefugte Bedienung, die später äußerst nützlich sein wird:
1. Wo und wie wurde Ihre Plastikkarte verwendet (falls vorhanden). Doppelte Abschreibung oder das Geld wurde von dem Geschäft abgebucht, in dem Sie kürzlich etwas gekauft haben). Egal, ob es sich um eine Zahlung an einer Verkaufsstelle, einem Online-Shop oder eine Bargeldabhebung am Geldautomaten handelte.
2. Nützlich sind auch das Datum der Transaktion, der Betrag, der Name und der Standort der Filiale – diese Informationen finden Sie in einer SMS-Nachricht (sofern Sie den SMS-Informationsdienst aktiviert haben) oder in der Internetbank.
3. Der Standort des Karteninhabers und seiner selbst zum Zeitpunkt der Zahlung.
4. Ob die Karte an andere Personen weitergegeben wurde und ob die Regeln zur Nutzung der Karte eingehalten wurden.
5. Ob der Karteninhaber von der Bank über die Abbuchungstransaktion informiert wurde. Wenn ja, dann auf welche Weise und für welchen Zeitraum.
Schritt 3. Besuchen Sie die nächstgelegene Bankfiliale, um einen Antrag auf Sperrung des Kartenkontos auszufüllen und einen Anspruch auf Rückerstattung illegal abgebuchter Beträge einzureichen.
Nach der Fernsperrung müssen Sie noch in die Bank schauen und einen schriftlichen Antrag für die gleiche Operation stellen. Und das muss so früh wie möglich geschehen, denn... gemäß dem Gesetz „Über das nationale Zahlungssystem“: bei Verlust Bankkarte und (oder) deren Verwendung ohne Zustimmung des Inhabers muss er dies spätestens am Tag nach Erhalt der Mitteilung über die Transaktion vom Geldtransferunternehmen (d. h. der Bank) melden.
Nur eine solche offizielle, von Ihnen persönlich verfasste Erklärung gilt als Bestätigung der Sperrung des Zahlungsinstruments. Fordern Sie eine Kopie davon an, wenn nur eine Kopie vorliegt. In anderen Fällen geht die Bank davon aus, dass Sie keine Maßnahmen zum Schutz der auf dem Konto verbleibenden Gelder ergriffen haben. Diese Regel ist in fast jeder Vereinbarung vorgeschrieben. Bankkonto. Kommt es übrigens nach einer behördlich bestätigten Sperrung zu einer Belastung des Kontos, ist die Bank nach geltendem Recht verpflichtet, Ihnen dieses Geld zurückzuerstatten.
Gleichzeitig mit dem Antrag auf Sperrung müssen Sie ihn einreichen Anspruch auf rechtswidrige Abschreibung und Rückerstattung von Geldern. Beide Anträge werden auf Formularen ausgefüllt, die nach dem Formular der Bank erstellt wurden. Wenn Ihnen plötzlich mitgeteilt wird, dass die Antragsformulare aufgebraucht sind, bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung. Denken Sie daran, dass Sie nur einen Tag Zeit haben, um einen Anspruch geltend zu machen; dann ist die Rückerstattungsforderung rechtswidrig.
Schritt 4. Wenden Sie sich an die Polizei, um eine rechtswidrige Abschreibung zu melden
Wenn Sie fest davon überzeugt sind, dass es Betrüger waren, die Ihnen geholfen haben, sich von Ihrem Geld zu trennen, wenden Sie sich mit einer schriftlichen Stellungnahme an die Strafverfolgungsbehörden. Vergessen Sie nicht, Ihre Bewerbungsbestätigung zu erhalten.
Die oben beschriebenen rechtzeitigen Maßnahmen erhöhen Ihre Erfolgschancen. In einigen Fällen dank eines etablierten Systems der Interaktion zwischen verschiedene Banken kann eine nicht autorisierte Zahlung umgehend verfolgt und an den Eigentümer zurückgesandt werden.
Doch nicht immer läuft alles so reibungslos, manchmal verweigert die Bank die Erstattung von Verlusten mit dem Verweis auf Ihre Verantwortungslosigkeit. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise eine Beschwerde bei höheren Behörden einreichen. siehe den Link.
Musteranspruch-Beschwerde Zentralbank RF von der Website einer Anwaltskanzlei, siehe unten.
Hilft dies nicht, bleibt nur die gerichtliche Beilegung des Streits.
Aber bevor Sie vor Gericht gehen, müssen Sie von der Bank eine schriftliche Weigerung verlangen, das verlorene Geld zurückzugeben und sammeln Sie die Belege, die Sie können:
- Kopien Ihrer gesamten Korrespondenz mit der Bank sowie der dort eingereichten Anträge und Forderungen;
- Schecks zur Verfügung gestellt ein Laden oder Kartenkontoauszug;
- Bestätigung, dass die Abbuchungstransaktion ohne physische Anwesenheit der Karte oder ohne Angabe von nur Ihnen bekannten Passwörtern durchgeführt wurde (diese erhalten Sie bei der Bank);
- Bestätigung, dass sich Ihr Standort grundlegend von dem Ort unterscheidet, an dem die Transaktion stattgefunden hat (z. B. wurde das Geld im Ausland abgehoben und Sie haben nicht einmal einen ausländischen Pass) und eine Reihe anderer.
Die Hilfe eines erfahrenen Anwalts kann hier nicht schaden.
Auf jeden Fall erinnern wir uns daran, dass wir viel auf unserer Seite haben. Regulierungsdokumente, und das wichtigste ist das Gesetz „Über die Staatsangehörigkeit Bezahlsystem" Darin wird die Verpflichtung der Bank dargelegt, dem Kunden diejenigen Gelder zurückzugeben, die ohne seine Zustimmung vom Konto abgebucht wurden.
Beachten Sie die Sicherheitsregeln beim Bezahlen mit Karte!
Fernwartung ist eine sehr komfortable Sache. Damit die Benutzerfreundlichkeit jedoch nicht zum Grund für Geldverlust wird, müssen Sie einige Sicherheitsregeln beachten:
- Bereits vor Ausstellung der Karte ist der Zugang zu Online-Diensten (Internetbanking o.ä.) möglich mobile Bank) Kasse Bankregeln Erbringung dieser Dienstleistungen. Unwissenheit wird Sie nicht von der Verantwortung entbinden.
- Versuchen Sie, sich nicht von fremden Computern aus oder über ein öffentliches WLAN-Netzwerk in das Internet-Banking-System einzuloggen. Wenn Sie dies dennoch tun mussten, vergessen Sie nicht, sich von Ihrem Profil abzumelden und den Cache gründlich zu leeren.
- Die zuverlässigsten Versionen von Browsern und E-Mail-Programmen sind diejenigen, die zuletzt veröffentlicht wurden. Sie sind besser geschützt und Betrüger hatten noch keine Zeit, sich daran zu gewöhnen.
- Login und Passwort sind Grunddaten, ohne die ein Login nicht möglich ist persönliches Büro. Geben Sie keine weiteren Details ein. Und es ist ratsam, sich ein komplexes Passwort auszudenken, das keinen Bezug zu Ihren persönlichen Daten hat.
- Laden Sie keine verdächtigen Dateien herunter und klicken Sie nicht auf unbekannte Banner und Links. Es ist besser, Briefe von dubiosen Absendern in den Spam zu verschieben.
- Bewahren Sie Ihre PIN niemals neben Ihrer Karte auf. Noch besser ist es, es auswendig zu lernen oder ins Telefonbuch zu schreiben.
- Informieren Sie immer die Bank über die Änderung Ihrer Telefonnummer und verknüpfen Sie Ihre Karten mit der neuen Nummer.
- Installieren tägliches Limit Bargeld abheben und Geld verdienen Spesentransaktionen. So bleibt zumindest etwas auf dem Konto übrig.
- Der PIN-Code, der CVC2/CVV2-Authentifizierungscode und andere Kartendaten dürfen nicht an Dritte weitergegeben werden. Denken Sie daran, dass Bankmitarbeiter Sie niemals in einem Brief oder einer SMS bitten werden, Informationen über Sie oder Ihre Zahlungskarten zu klären.
- Sperren Sie die Karte ggf. umgehend.
Mit mehr volle Liste Mit den Regeln für den sicheren Umgang mit Karten können Sie sich unter vertraut machen und sich über die Feinheiten des Bezahlens mit Karte in Online-Shops informieren.
Abschließend möchte ich noch sagen, dass es in jeder zweifelhaften Situation wichtig ist, nicht in Panik zu geraten. Stress ist ein schlechter Ratgeber. Wenn Sie auch nur den geringsten Betrugsverdacht haben, sperren Sie die Karte sofort und wenden Sie sich an die nächstgelegene Bankfiliale, um das Problem zu lösen.
Der Anteil der Barzahlungen wird immer geringer und gleichzeitig erfreuen sich Kriminalitätsformen wie der Diebstahl von Geld von der Plastikkarte einer anderen Person immer größerer Beliebtheit bei Kriminellen. Versuchen wir, die Situation zu verstehen: Wird das von einer Sberbank-Karte gestohlene Geld zurückgegeben, wenn es gestohlen wird?
Gemäß den Bestimmungen des neuen Gesetzes über das nationale Zahlungssystem ist die Bank verpflichtet, Ihnen ohne Ihr Wissen von Ihrer Karte abgeschriebene Beträge zurückzuerstatten. Das gleiche Gesetz weist jedoch einige Nuancen auf, die Sie kennen müssen, um keine Ablehnung von der Bank zu erhalten. Schauen wir uns genauer an, was sie sind.
In welchem Fall kann die Bank gestohlenes Geld zurückgeben?
Um mit der Rückgabe von Geldern zu rechnen, die von einer Sberbank-Karte gestohlen wurden, müssen Sie Folgendes sicher sein:
- Ohne Ihr Wissen wurde Geld von Ihrer Bankkarte abgebucht.
- Das Geld wurde aufgrund Ihrer Nachlässigkeit und Ihres nachlässigen Umgangs mit der Sicherheit der Karte abgeschrieben. Zum Beispiel im Falle eines Diebstahls einer Karte mit dem darauf geschriebenen PIN-Code.
- Die Zahlung ist nicht das Ergebnis Ihres versehentlichen oder unvorsichtigen Handelns bei Zahlungen im Internet. Es kommt vor, dass Karteninhaber unvorsichtigerweise Kartendaten eingeben und Zahlungen tätigen, dabei dubiosen Quellen vertrauen und Abbuchungswarnungen nicht beachten.
Wenn Sie absolut sicher sind, dass die Abbuchung nicht auf Ihren Willen erfolgte und nicht auf einen Verstoß gegen die Bedingungen des Kartenservicevertrags durch Sie zurückzuführen ist, können Sie bedenkenlos einen Rückerstattungsantrag stellen.
Wie kann ich von einer Karte gestohlenes Geld zurückgeben?
Damit Ihnen das gestohlene Geld zurückgegeben wird, müssen Sie mehrere obligatorische Aktionen durchführen.
- Sperren Sie die Karte dringend per Online-Banking, Mobile-Banking oder telefonisch unter der Hotline-Nummer.
- Wenden Sie sich innerhalb eines Tages nach der Benachrichtigung über die Abbuchung des Betrags mit der Bitte um Rückerstattung an die Bank.
- Sehen Sie nach der Rückgabe von einer Gutschrift der Karte ab und ersetzen Sie sie am besten, da Ihre Daten bereits kompromittiert wurden und neue Versuche, Geld vom Konto zu stehlen, möglich sind.
Wichtig! Denken Sie daran, dass die Bank von der Verpflichtung zur Rückgabe Ihres Geldes entbunden wird, wenn Sie die Bank später als am nächsten Tag nach dem Vorfall über den Diebstahl von Geldern informieren. Dies ist einer der Fälle, in denen Sie nicht zögern können – je früher Sie eine Benachrichtigung an die Bank senden, desto größer ist die Chance, dass Sie Ihr Geld zurückerhalten.
Wie können Sie nachweisen, dass ohne Ihr Wissen Gelder von Ihrem Konto abgebucht wurden?
Nach den neuen gesetzlichen Bestimmungen müssen Sie nicht nachweisen, dass die Gelder gegen Ihren Willen abgeschrieben wurden. Im Gegenteil: Es liegt in der Verantwortung der Bank, nachzuweisen, dass Sie das Geld ausgegeben haben.
Dies bedeutet, dass die Bank die Rückgabe der gestohlenen Gelder nicht verweigern kann, weil keine Bestätigung dafür vorliegt, dass die Gelder, unabhängig davon, ob sie versehentlich abgeschrieben oder gestohlen wurden, ohne Ihr Wissen vom Konto abgebucht wurden.
So erleichtert das Gesetz Karteninhabern die Rückgabe von Geldern, indem es der Bank die Aufgabe der Untersuchung und Beweiserhebung überträgt.
Darüber hinaus ist es bei Kreditorganisation Es gibt alle Mittel und Möglichkeiten, die Transaktion zu prüfen und die richtige Entscheidung zu treffen.
Wie lange dauert es, bis das Geld zurückerstattet wird?
Ein schwerwiegender Fehler des neuen Gesetzes ist das Fehlen spezifischer Bedingungen für die Rückgabe gestohlener Gelder von der Karte. In diesem Zusammenhang stellt sich häufig nicht die Frage, ob die Bank das Geld zurückgibt, sondern wann sie dies tun wird.
Hier besteht eine Lücke, die die Bank ausnutzen kann, um die Überweisung Ihres Geldes an Sie für längere Zeit zu vermeiden. Wenn Sie eine Benachrichtigung erhalten haben, dass das Geld an Sie zurückerstattet wird, dieses aber nie auf Ihrem Konto angekommen ist, sollten Sie eine angemessene Zeit (nicht mehr als 15 Tage) warten.
Schreiben Sie dann innerhalb von 7 Tagen eine Aufforderung an die Bank, Geld auf Ihr Konto zu überweisen, da angemessene Wartezeiten bereits abgelaufen sind und dies nicht den Anforderungen entspricht Bürgerliches Gesetzbuch RF, das die Bank verpflichtet, diese Anforderung innerhalb der angegebenen sieben Tage nach Erhalt Ihres Schreibens zu erfüllen.
In der Praxis gibt die Sberbank von einer Bankkarte gestohlenes Geld zurück, wenn die Situation offensichtlich ist und die Schuld des Karteninhabers nicht nachgewiesen werden kann. Wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt, erfolgt die Rückerstattung innerhalb von 2-3 Wochen.
Wird ein größerer Betrag gestohlen, muss man sehr oft mit einer Klage Gerechtigkeit erlangen. Wenn Sie alle oben genannten Empfehlungen befolgt haben und versucht haben, die Situation außergerichtlich zu lösen, wird das Gericht auf Ihrer Seite stehen und eine positive Entscheidung treffen, und das von Ihrem Konto gestohlene Geld wird Ihnen zurückerstattet.
Die Bank ist verpflichtet, den Kunden über jede mit einer Bankkarte getätigte Transaktion zu informieren, indem sie dem Kunden eine entsprechende Mitteilung in der in der Vereinbarung mit dem Kunden festgelegten Weise sendet (Artikel 9 Teil 4 des Gesetzes vom 27. Juni 2011 N 161). FZ). Die von Banken verwendeten Methoden zum Versenden von Benachrichtigungen sind unterschiedlich – dies können SMS-Benachrichtigungen, E-Mail und Informationen über Internetbanking sein. Gleichzeitig muss mindestens eine der Informationsmethoden für den Kunden kostenlos sein.
Wenn Sie auf einer Bankkarte Transaktionen finden, die Sie nicht durchgeführt haben, müssen Sie den folgenden Algorithmus befolgen.
Schritt 1. Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Vorgang tatsächlich nicht durchgeführt haben.
Fragen zur Abbuchung von einer Karte können viele Gründe haben.
Beispielsweise wird bei einem Einkauf mit Bankkarte das Geld manchmal nicht sofort abgebucht, sondern nur auf dem Konto gesperrt. Die tatsächliche Abschreibung erfolgt innerhalb weniger Tage. Es gibt jedoch Fälle, in denen vom Kaufdatum bis zum Abschreibungsdatum ein längerer Zeitraum vergeht, manchmal bis zu zwei bis drei Wochen. Dementsprechend ist es nicht immer möglich, sich sofort daran zu erinnern, dass Geld für einen zuvor getätigten Kauf abgeschrieben wurde.
Es kann auch vorkommen, dass SMS-Nachrichten über abgeschlossene Transaktionen technisch bedingt mit einer Verzögerung von mehreren Stunden eintreffen, was ebenfalls die Angst vor einem Missbrauch Ihrer Karte durch Dritte wecken kann.
Schritt 2. Rufen Sie sofort das Contact Center der Bank an.
Die Telefonnummer des Contact Centers ist immer auf der Rückseite der Karte angegeben.
Sie müssen den Betreiber unverzüglich über nicht autorisierte Transaktionen mit Ihrer Karte informieren und außerdem eine Sperrung der Karte beantragen. Möglicherweise fordert Sie der Contact-Center-Betreiber auf, weitere Aktionen durchzuführen.
Wir empfehlen Ihnen dringend, alles zu tun, was der Betreiber von Ihnen verlangt, und auch die Sperrung Ihrer Bankkarte nicht zu verweigern, da dadurch das Risiko weiterer nicht autorisierter Transaktionen ausgeschlossen wird.
Schritt 3. Wenden Sie sich an die nächstgelegene Bankfiliale mit einer schriftlichen Erklärung, dass Sie mit den durchgeführten Transaktionen (Anspruch) und anderen Dokumenten nicht einverstanden sind, und gegebenenfalls auch mit einer Erklärung gegenüber der Polizei.
Wenn der Verdacht besteht, dass mit Ihrer Karte betrügerische Transaktionen durchgeführt wurden, sollten Sie sich an jede Polizeidienststelle wenden und eine Erklärung mit der Bitte verfassen, ein Strafverfahren wegen der Begehung betrügerischer Handlungen einzuleiten (Artikel 141 Teil 2, Artikel 144 Teil 1). der Strafprozessordnung der Russischen Föderation).
Ein Antrag bei der Bank kann in dem von der Bank bereitgestellten Formular oder in freier Form erstellt werden. Die Erklärung muss die Einzelheiten der Entdeckung der nicht autorisierten Transaktion beschreiben.
Auf Verlangen der Bank sind dem Antrag weitere Unterlagen beizufügen. Die Liste dieser Dokumente kann je nach Art der Operation variieren.
Dies könnten zum Beispiel sein:
– ein Beschluss zur Einleitung (Verweigerung der Einleitung) eines Strafverfahrens wegen der Begehung betrügerischer Transaktionen, wenn die umstrittene Transaktion im Hoheitsgebiet durchgeführt wurde Russische Föderation;
– einen ausländischen Reisepass zur Bestätigung Ihrer Abwesenheit aus dem Land, in dem die betrügerische Transaktion durchgeführt wurde, wenn die umstrittene Transaktion außerhalb der Russischen Föderation durchgeführt wurde.
Manchmal erfolgen nicht autorisierte Transaktionen nicht aufgrund betrügerischer Aktivitäten, sondern aufgrund technischer Störungen. Beispielsweise kann der Vorgang verdoppelt werden. Das heißt, Sie haben den Kauf selbst getätigt, gleichzeitig wurden jedoch zwei identische Beträge von der Karte beim selben Verkäufer abgebucht. Oder es ist beispielsweise beim Kauf ein technischer Fehler aufgetreten, das Terminal hat eine Quittung mit dem Hinweis auf einen Fehler/Abbruch der Transaktion ausgestellt, das Geld wurde aber trotzdem abgebucht. In diesem Fall empfiehlt es sich, der Erklärung, dass Sie mit der Operation nicht einverstanden sind, die Ihnen vorliegenden Belege beizufügen.
Schritt 4. Warten Sie auf die Ergebnisse der Prüfung Ihres Anspruchs durch die Bank.
Die gesetzlich festgelegte Frist für die Prüfung einer Forderung durch die Bank beträgt höchstens 30 Tage ab Eingang der Forderung und bei der Durchführung internationaler Transaktionen höchstens 60 Tage ab Eingang der Forderung. Eine Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank kann eine kürzere Frist festlegen (Teil 8, Artikel 9 des Gesetzes Nr. 161-FZ).
Im Falle einer positiven Entscheidung wird der Betrag auf das Bankkartenkonto oder ein anderes von Ihnen im Antrag angegebenes Konto zurückerstattet.
Fällt die Entscheidung negativ aus, muss Ihnen eine begründete Ablehnung vorgelegt werden.
Auf Ihren Wunsch kann Ihnen das Ergebnis der Schadensprüfung schriftlich mitgeteilt werden.
Schritt 5. Gehen Sie vor Gericht.
Wurden die Gelder aufgrund eines Verschuldens der Bank abgebucht, haben Sie das Recht, gegen die Bank, von deren Karte die Gelder abgebucht wurden, vor Gericht Schadensersatz sowie Zinsen für die rechtswidrige Einbehaltung zu verlangen Mittel (Absatz 1, Artikel 11, Art. 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation; Absatz 1 von Artikel 17 des Gesetzes der Russischen Föderation vom 02.07.1992 N 2300-1).
Notiz. Bei der Verwendung von Bankkarten müssen Sicherheitsregeln nicht vernachlässigt werden. Solche Regeln werden von den Banken auf ihren Websites veröffentlicht und bei der Kartenausstellung erlassen. Am meisten gemeinsame Ursache Das Vorkommen betrügerischer Transaktionen mit Bankkarten liegt genau in der Nichteinhaltung dieser Regeln durch die Kunden selbst. Gleichzeitig wird es äußerst schwierig sein, Geld zurückzuerhalten, das Betrüger aufgrund der Nichteinhaltung grundlegender Sicherheitsanforderungen abgeschrieben haben.
Insbesondere:
1. Geben Sie Ihre PIN niemals an Dritte weiter, auch nicht an Verwandte, Freunde, Mitarbeiter eines Kreditinstituts, Kassierer und Personen, die Ihnen bei der Nutzung Ihrer Bankkarte behilflich sind.
2. Die PIN ist zu merken oder, wenn dies schwierig ist, getrennt von der Bankkarte unauffällig und für Dritte, auch Angehörige, unzugänglich an einem Ort aufzubewahren.
3. Geben Sie Ihre Bankkarte unter keinen Umständen an Dritte weiter, auch nicht an Verwandte. Wenn auf einer Bankkarte der Vor- und Nachname einer natürlichen Person eingetragen ist, dann nur dieser Individuell hat das Recht, eine Bankkarte zu verwenden.
4. Wenn Sie eine Bankkarte erhalten, unterschreiben Sie diese auf der Rückseite an der für die Unterschrift des Bankkarteninhabers vorgesehenen Stelle (sofern vorhanden). Dadurch wird das Risiko der Verwendung einer Bankkarte ohne Ihre Zustimmung im Falle ihres Verlusts verringert (Schreiben der Bank von Russland vom 2. Oktober 2009 N 120-T).
