Wo kann man bei schlechter Bonität eine Refinanzierung beantragen? Refinanzierung von Krediten bei überfälligen Krediten und schlechter Bonität

Eine Kreditrefinanzierung steht Kreditnehmern auch bei positivem Ergebnis nicht immer zur Verfügung Kredit Geschichte. Erhalten neues Darlehen Eine ausstehende aktuelle Verschuldung kann für Personen mit einer nicht idealen Bonitätshistorie ein ernstes Problem darstellen. Die Hauptschwierigkeit besteht darin, dass die Bank einen solchen Kunden zunächst als potenziell unzuverlässig einschätzt:

Wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kredit beantragt, bedeutet das, dass er bereits Probleme mit der Bedienung des aktuellen Kredits hat. In diesem Fall schlechte Geschichte gibt zusätzlichen Anlass, allgemein über die Fähigkeit des Kreditnehmers nachzudenken, seine Schulden zu bedienen.
Vor der Gewährung eines Standardkredits wird immer der Stand Ihrer Bonität beurteilt. Bei einer erneuten Kreditaufnahme während eines ausstehenden Kredits wird die bisherige Kredithistorie des Kreditnehmers noch genauer analysiert.

Was Sie über die Refinanzierung wissen müssen, um Ihre Chancen auf einen neuen Kredit zu erhöhen

Bei der Refinanzierung handelt es sich um die Aufnahme eines neuen Kredits zur Rückzahlung eines oder mehrerer bestehender Kredite, wodurch eine Gleichstellung möglich ist gezielte Kreditvergabe. Heute auf Russisch Bankensystem Es gibt zwei Hauptrichtungen der Refinanzierung:

Beantragung eines neuen Kredits bei einer anderen Bank und Rückzahlung bestehender Schulden mit den erhaltenen Mitteln. In diesem Fall bieten Banken die Nutzung von Sonderkonditionen an Kreditprodukte, dessen Konditionen entweder besser oder schlechter sein können als die des aktuellen Darlehens. Kreditnehmer mit schlechter Bonität können sich in der Regel nur darauf verlassen schlechteste Bedingungen Kreditvergabe – erhöhte Zinssätze, begrenzte Laufzeit und relativ kleiner Betrag. Dadurch versichern Banken ihre Risiken.
Bei der sogenannten Refinanzierung nimmt man bei derselben Bank einen zweiten Kredit auf, um den aktuellen Kredit abzubezahlen. Im Kern ähnelt diese Art der Refinanzierung in gewisser Weise einer Umschuldung, die lediglich durch eine Änderung der Kreditbedingungen mit der Kündigung des alten Vertrags und dem Abschluss eines neuen Vertrags erfolgt. Die Bank selbst kann die Weiterleitung anbieten, u.a individuelle Bedingungen. Im Gegensatz zur ersten Refinanzierungsmethode kann diese Option für den Kreditnehmer rentabler sein. Indem die Bank dem Kunden bestimmte Konditionen für die Refinanzierung anbietet, stellt sie in der Regel keine so hohen Ansprüche an die Bonität, da diese auf der Notwendigkeit basiert, das Problem mit der aktuellen Verschuldung zu lösen. Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass die Bank dem Kunden tatsächlich bei der Rückzahlung seines Kredits hilft, d. h. bei derselben Bank. Dadurch kann das Kreditinstitut den Anteil der Problemschulden und die damit verbundenen Kosten reduzieren. Banken zeigen die loyalste Haltung gegenüber ihren Stammkunden – den Inhabern Gehaltskarten und Konten, Einlagen usw.

Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, müssen Sie verstehen, dass Sie sich darauf verlassen können, wenn Sie eine schlechte Bonität haben gewinnbringende Konditionen Es wird kein neues Darlehen im Vergleich zum aktuellen Darlehen geben. Und das wiederum bedeutet, dass das Problem mit den alten Schulden zwar gelöst wird, der neue Kredit jedoch eine neue Schuldenlast darstellt, die möglicherweise noch gravierender ausfällt als die vorherige. Aus diesem Grund ist es ratsam, vor der Entscheidung über eine Refinanzierung über die Möglichkeit einer Umschuldung nachzudenken – diese Option bietet tatsächlich günstigere Bedingungen für die Korrektur der finanziellen Situation, da sie genau darauf abzielt.

Mehrere Empfehlungen zur Refinanzierung von Krediten bei schlechter Bonität

Eine schlechte Bonitätshistorie stellt im Allgemeinen kein unbedingtes Hindernis für die Refinanzierung eines Kredits dar, zumal Banken unterschiedliche Ansätze zur Beurteilung der „schlechten“ und „guten“ Historie haben. Hier ist es sinnvoller, darüber zu sprechen, ob die Historie den Bedingungen einer bestimmten Bank entspricht oder nicht. Darüber hinaus erfordert jede spezifische Situation eine eigene Analyse und Bewertung.

Es ist wichtig, zunächst die Aussicht auf eine Refinanzierung zu prüfen, für die:

Fordern Sie Ihre Bonitätshistorie an und erhalten Sie sie, um zu analysieren und herauszufinden, was korrigiert werden kann und was nicht. Es gibt eine Reihe einfacher Schemata, mit denen Sie das CI schnell korrigieren können, obwohl dies noch einige Zeit in Anspruch nehmen wird.
Erkundigen Sie sich bei der Bank, bei der Sie den zu refinanzierenden Kredit erhalten haben, über die Möglichkeit und Konditionen einer Refinanzierung. Möglicherweise ist die Bank bereit, diesem Verfahren zuzustimmen, und die vorgeschlagenen Konditionen passen zu Ihnen.
Kreditanträge im Rahmen von Refinanzierungsprogrammen einreichen an verschiedene Banken. Dies geht online einfacher, wenn Sie die Anträge gleichzeitig an mehrere Banken senden. Sobald Ablehnungen und Genehmigungen eingehen, wird es möglich sein, eine Stichprobe von Banken und deren Bedingungen zusammenzustellen und auf der Grundlage der Analyseergebnisse die am besten geeignete Lösung zu ermitteln. Bei der Prüfung solcher Genehmigungsanträge bewerten Banken schnell, aber dennoch Ihre Bonität, sodass eine positive Entscheidung mehr als die Hälfte des Erfolgs bei der Refinanzierung ausmacht.

Sollte es mit der Umfinanzierung bzw. Refinanzierung nicht klappen, können Sie versuchen, die Möglichkeit der Aufnahme eines neuen, nicht zielgerichteten Kredits in Betracht zu ziehen:

Verbraucher für den persönlichen Bedarf, auch im Rahmen von Expresskreditprogrammen, in deren Rahmen nicht alle Banken CI nicht immer sorgfältig studieren;
Kreditkarte – die Zinsen werden höher sein, das Limit ist höchstwahrscheinlich nicht hoch, aber die Ausstellung von Karten erfolgt schneller und wird oft unabhängig von der Verfügbarkeit aktueller Kredite ausgestellt.

Eine Refinanzierung kann nicht als Allheilmittel angesehen werden finanzielle Probleme. Dies führt häufig zu einer Überschuldung, bei der eine Lösung des Schuldenproblems ohne einen durchdachten Plan zur Umschuldung oder Insolvenz nicht mehr möglich ist. Daher lohnt es sich am Vorabend der Refinanzierung dennoch, zunächst eine Umstrukturierung der aktuellen Schulden zu versuchen und keine Maßnahmen zu deren Tilgung auf Kosten einer neuen, höheren finanziellen Belastung zu ergreifen.

Die Refinanzierung ist nicht nur ein Produkt für Bürger mit einwandfreier Bonität. Viele Kreditgeber bieten die Refinanzierung von Krediten anderer Banken an, auch wenn diese überfällig sind.

Schwierige Umstände, die zur Leistungsunfähigkeit führen Schuldverschreibungen Bei einem Kredit kommen sie häufig vor und keine einzige Person ist dagegen versichert. Aber es gibt einen Ausweg aus dieser Situation – S E-Finanzierung, auch Spätfinanzierung! Offiziell lehnen Banken solche Kunden ab, es gibt jedoch alternative Lösungen, auf die wir später noch eingehen werden.

Beginnen wir mit der wichtigsten und „legalen“ Methode, die in den Programmen der meisten Kreditinstitute vorgesehen ist. Hierbei handelt es sich um spezielle Paketangebote, die eine Refinanzierung bei einem anderen oder demselben Institut ermöglichen. Trotz der relativen Komplexität des Verfahrens ist der Prozess selbst leicht zu verstehen:

Zur Tilgung der alten Schulden und zur Zahlung der Zinsen für den neuen Vertrag ist es notwendig, bei dem gewählten Finanzinstitut einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen aufzunehmen.

Zu den Vorteilen können je nach den gewählten Bedingungen gehören:

reduzierter Zinssatz;
Verlängerung oder Aktualisierung der Laufzeit des Darlehensvertrags;
ein maßvollerer und geeigneterer Zahlungsplan;
erhöhter Kreditbetrag usw.

Dies ist ein hervorragendes Angebot für diejenigen, die Schulden gegenüber der Bank haben und ihre monatliche Belastung reduzieren möchten. Die Art des Refinanzierungsverfahrens erklärt sich aus der schrittweisen Lockerung der Kreditbedingungen in den meisten russischen Handelsunternehmen. Das erkennt man, wenn man die Zinssätze vor ein paar Jahren und heute vergleicht.

Problembereich bei der offiziellen Refinanzierung

Trotz der offensichtlichen Vorteile gibt es einen Vorbehalt: Banken stimmen der Vergabe eines neuen Kredits nur zu, wenn keine Zahlungsrückstände mit dem alten bestehen, und nur an Personen mit . Eine Ausnahme bildet das Vorliegen einer technischen Verzögerung in Höhe eines geringen Betrags, wenn durch ein Verschulden von eine negative Situation eingetreten ist Software oder ein Mitarbeiter der Kreditabteilung.

In allen anderen Situationen ist es nicht verfügbar. Geringste Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit oder auch nur vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten des Kreditnehmers führen zur Ablehnung. Wenn Sie in diese Kategorie von Bürgern fallen, müssen Sie nach alternativen Optionen suchen. Glücklicherweise sind sie in ausreichender Menge vorhanden.

Wie kann man überfällige Kredite ohne gezielte Programme refinanzieren?

Die Hauptaufgabe besteht darin, Mittel zu finden, um eine bestehende überfällige Schuld schnell zu begleichen. Die Geschwindigkeit der Aktion beeinflusst die Skala negative Konsequenzen bei der Abbildung von Informationen im BKI. Daher ist es umso besser, je früher eine Quelle für finanzielle Investitionen gefunden wird.

Es ist gar nicht so schwierig, eine Bank zu finden, die möglicherweise bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Alle Vertreter der gewerblichen Wirtschaft Bankensektor Informationen über ihre Kunden an spezialisierte Unternehmen – Kreditauskunfteien – weitergeben. Laut offizieller Statistik gibt es heute in Russland mehr als zehn davon. Wir werden nicht alles auflisten. Nennen wir nur einige:

Capital Credit Bureau LLC;
BKI „Credo“;
Equifax Credit Services usw.

Die Nuance liegt in der selektiven Zusammenarbeit. Mit anderen Worten: Jede Bank entscheidet selbst, mit welcher Organisation sie zusammenarbeitet. Daher übermitteln verschiedene Gläubiger Daten zu Zahlungsrückständen an unterschiedliche Finanzinstitute. Und es gibt diejenigen, die ihre eigenen Statistikabteilungen einrichten. Beispielsweise verfügt die Russian Standard Bank über ein eigenes Büro und ist nicht am Zugang zu anderen Informationen interessiert.

Abschluss: Für Refinanzierung mit schlechter Bonität Es ist notwendig, einen Kreditgeber auszuwählen, der keinen Zugriff auf die Daten des Bankkontos hat, auf das sich die aktuelle Bank des Kreditnehmers bezieht.

Ihre Schulden sind für die Kreditabteilung der Bank einfach nicht sichtbar und Sie können problemlos einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen erhalten. In welchem BKI Ihr Kredit aufgeführt ist, erfahren Sie, indem Sie eine Anfrage beim Zentralen Kredithistorienkatalog stellen. In der Antwort werden die Quellen angegeben, an die Sie sich wenden sollten, um detaillierte Informationen zu den Statistiken Ihrer Kredithistorie zu erhalten.

Heb es auf Kreditinstitut, die bestimmte BKIs nicht überprüft, ist nicht so einfach, weil Solche Informationen werden nicht öffentlich bekannt gegeben. Solche Informationen stehen jedoch Kreditvermittlern – Kreditmaklern – zur Verfügung, deren Beratung im Rahmen Ihrer Möglichkeiten möglich ist.

Weitere Refinanzierungsalternativen

Unterstützung bei der Refinanzierung von Krediten kann aus einer ganz anderen Richtung kommen, auch wenn Ihre Bonitätshistorie viele negative Aspekte aufweist. Wir sprechen von MFOs (Mikro Finanzinstitutionen). Hier ist es möglich, bei einer bestehenden Verschuldung von bis zu 90 Tagen einen Kleinkredit zu erhalten, ohne dass die Mitarbeiter der Organisation selbst auf die mögliche Zahlungsunfähigkeit und Wahlfreiheit des Zahlers achten. Ein einfacher Umgang mit Geld und ein Minimum an Kontrolle über die erforderlichen Dokumente haben eine einfache Erklärung – Kreditbedingungen:

Kleinkredit.
Viel höherer Prozentsatz als bei Banken.
In der unterzeichneten Vereinbarung sind viele Fallstricke verborgen, die dazu führen können, dass der Gläubiger Forderungen stellt vorzeitige Rückzahlung Schulden, Anstieg Zinsrate, den Zahlungsplan ändern usw.

Daher müssen Sie die Dienste von Mikrofinanzorganisationen so sorgfältig wie möglich nutzen und nur zuverlässige und vertrauenswürdige Unternehmen auswählen, und zwar nur dann, wenn dies unbedingt erforderlich ist. Liste der Mikrofinanzorganisationen, bei denen Sie einen Kredit erhalten können, auch zinslos. Seien Sie vorsichtig und aufmerksam, denn... 0%-Kreditkonditionen gelten nur für kurze Zeit.

Zweiter Weg - Unterstützung bei der Refinanzierung belasteter Kredite von offiziellen Banken, jedoch mit der Bereitstellung von Sicherheiten für neue Kredite. Kreditgeber sind gegenüber Kunden, die Sicherheiten anbieten, loyaler. Konditionenlockerung, Zinssenkung, Expansion Kreditlinie und andere Privilegien können auf Sie warten, wenn Sie verpfändet werden Wohnimmobilien, Automobil, Grundstück usw. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Eigentum in Zukunft „ohne Gerichtsverfahren“ Eigentum der Bank wird, wenn die Schulden nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden und regelmäßig gegen die Vertragsbedingungen verstoßen wird.

Der sicherste Ausweg aus der Situation, wenn Sie eine Refinanzierung benötigen

Ein unerfahrener Kreditnehmer, der sich auch nach der Lektüre dieses Artikels in einer schwierigen Situation befindet, kann verwirrt sein und nicht den richtigen Ausweg finden. Deshalb bieten wir an qualifizierte Hilfe von Spezialisten mit direktem Bezug zur Finanz-, Kredit- und Bankwelt. Auf der Website erhalten Sie eine ausführliche Beratung sowie ein vorgefertigtes Angebotspaket, das allen Anforderungen gerecht wird. Wir wählen Banken aus, die höchstwahrscheinlich bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, und informieren Sie über die möglichen Bedingungen und Verantwortlichkeiten jeder Partei.
Eine Refinanzierung in der einen oder anderen Form ist tatsächlich ein Ausweg aus einer schwierigen Situation. finanzielle Lage. Sie müssen lediglich Ihre Stärken richtig einschätzen und die richtigen Werkzeuge im richtigen Moment einsetzen.

Die Gesamtverschuldung der Russen durch Mikrokredite übersteigt mittlerweile 100 Milliarden Rubel und wächst rasant. Im Gegensatz zu Bankdarlehen Mikrokredite haben im Falle einer Verzögerung die unangenehme Eigenschaft, wie ein Schneeball zu wachsen. In dieser Hinsicht wächst die Popularität ihrer Refinanzierung.

Die Microloan Refinancing Agency stellt fest, dass allein im ersten Halbjahr 2017 die Nachfrage nach Der Service um mehr als ein Drittel gestiegen, und der durchschnittliche Betrag der Weiterleitung stieg von 100.000 auf 120.000 Rubel. Lassen Sie uns darüber sprechen, was die Refinanzierung von Mikrokrediten ist und wie man sie nutzt.

Lebensgeschichte

„Dummerweise habe ich im Juli 2016 einen Mikrokredit über 3.000 Rubel für 14 Tage aufgenommen. Ich habe einmal zweitausend Rubel bezahlt, dann habe ich meinen Job verloren und der Kredit ist eingefroren. Am 30. November rief mich das MFO an und bot mir ein Gespräch an.

Bei dem Treffen zeigten sie ein Papier mit einer Verschuldung von 66.000. Ich bin fast vom Stuhl gefallen, und sie erklärten: Für jeden Tag der Verspätung gab es Zinsen (2 %), Bußgelder von 0,25 % und einige andere Strafen.Ich sagte, dass ich arbeitslos sei und nicht so viel Geld hätte.

Sie antworteten, dass sie meine schwierige Situation verstehen und dass der Rest der Schulden erlassen würde, wenn ich bis zum Ende der Woche 40.000 bezahle. Sie erklärten fachmännisch, wo man schnell an Geld kommen kann (Schmuck verkaufen, bei Freunden und Bekannten betteln, einen Kredit für Verwandte aufnehmen usw.). Sie drohten natürlich. Ich hätte nicht gedacht, dass sie sich wegen der nicht zurückgekehrten Tausend so sehr zerstreuen würden.“

Zur Dramatik der Situation kommt noch die Tatsache hinzu, dass sie Schulden eintreiben MFO wo aggressiver als Banken. Wenn Sie also Wert auf Ihren Ruf und den Seelenfrieden Ihrer Familie legen, versuchen Sie mit allen Mitteln, die Schulden oder noch besser den Mikrokredit selbst loszuwerden. Ein von die besten Wege Dies zu tun bedeutet eine Refinanzierung.

So refinanzieren Sie einen Mikrokredit

Da Mikrokredite in der Regel ohne eine ernsthafte Prüfung der Bonität und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers vergeben werden, Finanzinstitutionen A priori betrachten MFO-Kunden einen hohen Risikofaktor. Daher gewisse Einschränkungen bei der Refinanzierung.

Der einfachste Weg, einen Mikrokredit zu refinanzieren, ist in einem frühen Stadium, wenn Sie die Schulden regelmäßig abbezahlen. In diesem Fall (und wenn vorher keine Zahlungsrückstände aufgetreten sind) verfügen Sie über eine gute Bonität und es stehen Ihnen die Produkte vieler Banken zur Verfügung.

Ja, meistens kann man nicht das Beste bekommen günstiges Darlehen, darüber hinaus mit Versicherungen belastet, aber im Vergleich zu Hunderten von Prozent pro Jahr von Mikrofinanzorganisationen werden solche Bedingungen wie Manna vom Himmel erscheinen.

Eine andere Sache ist es, wenn Sie bereits eine Verzögerung vorgenommen haben, was sich in Ihrer Bonitätshistorie widerspiegelt. In diesem Fall wird das Angebot für Sie schnell kleiner. Eine Refinanzierung bei einer anderen Mikrofinanzorganisation oder ein neuer Kredit bei der eigenen – das sind alle Möglichkeiten.

Es besteht zwar die Möglichkeit, die Bedingungen deutlich zu verbessern. In den meisten Mikrofinanzorganisationen wird jeder weitere Mikrokredit mit mehr als vergeben günstiger Zinssatz als der vorherige. Auch bei einer hohen Verschuldung bleibt die Möglichkeit einer Refinanzierung bestehen, insbesondere wenn Sie über keine Immobilie verfügen.

Für eine Mikrofinanzorganisation ist es logischer, zumindest etwas von Ihnen zu bekommen, als vergeblich zu versuchen, den Kreditnehmer um Hilfe zu bitten oder ihn zu verklagen.

Drei Möglichkeiten zur Refinanzierung eines Mikrokredits

Um aus einem drohenden oder sich vertiefenden Schuldenloch herauszukommen, gibt es drei Wege.

Methode Nr. 1: Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank

Die erfolgreichsten Inhaber von MFO-Krediten werden von Banken refinanziert. Am häufigsten wir reden über Dabei geht es nicht um eine Refinanzierung im eigentlichen Sinne, sondern um einen neuen Konsumentenkredit, mit dem der Bankkunde den Mikrokredit selbstständig zurückzahlt.

Dies geschieht in der Regel bereits in einem frühen Stadium der Schuldenbildung. Und da der durchschnittliche Mikrokreditbetrag in der Russischen Föderation 30.000 Rubel nicht überschreitet, nehmen Sie einen ähnlichen oder geringfügigen Betrag größeres Darlehen Es stellt sich heraus, dass es nicht so schwierig ist, eine gute Bonitätshistorie zu haben.

Die realistischste Option wäre die Ausstellung einer Kreditkarte oder die Aufnahme eines Kredits ohne Einkommensnachweis. Es gibt die Meinung, dass es Banken gibt, bei denen die Bonitätshistorie überhaupt nicht berücksichtigt wird, aber das stimmt nicht. Kreditkarten dürfen von Mikrofinanzorganisationen nicht überprüft werden (und es gibt immer weniger solcher Organisationen), und die Bank analysiert immer die Bonitätshistorie des Kunden.

Eine andere Sache ist, dass Tinkoff, Renaissance Credit oder Home Credit Bank dem Verhältnis von Einkommen des Kreditnehmers und Kredithöhe viel treuer sind als beispielsweise Raiffeisenbank oder VTB24, sodass es bei diesen Finanzinstituten einfacher sein wird, einen Kredit zu bekommen als von anderen.

Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit einer Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank erhöhen:

Keine Zahlungsausfälle bei Krediten in Ihrer Bonitätshistorie
Hohes offizielles Einkommen
Verfügbarkeit von liquidem Eigentum (Autos, Immobilien)
Ständiger Wohnsitz in der Region, in der die Bank tätig ist

Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit einer Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank verringern:

Verfügbarkeit überfälliger Kredite für jede Art von Kredit
Mangel an fester Anstellung und offiziellem Einkommen

Nehmen wir als Beispiel die Refinanzierung eines Betrags von 30.000 Rubel, den der Kreditnehmer im Rahmen des loyalsten Programms (0,63 % pro Tag) für einen sechsmonatigen Verbraucherkredit von 30.000 Rubel von Renaissance Credit zu einem maximalen Zinssatz von 26,5 % pro Tag erhalten hat Jahr.

Methode Nr. 2: Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer anderen Mikrofinanzorganisation

Wenn Banken einen Kredit ablehnen und die Schulden besorgniserregend ansteigen, können Sie versuchen, Geld von einer anderen Mikrofinanzorganisation zu bekommen – gegen Sicherheiten.

Die Refinanzierung von Mikrokrediten erfolgt durch spezialisierte Dienste. Dabei handelt es sich insbesondere um die Rusmikrofinance-Gruppe mit ihrem Portal Refinance.rf („Agentur zur Refinanzierung von Mikrokrediten“). Hier ist ein echtes Refinanzierungsschema am Werk: Sie werden nicht an den Kreditnehmer, sondern an den vorherigen Kreditgeber weitergeleitet.

Im Gegenzug wird ein Kredit zu günstigeren Konditionen gewährt. Wenn die meisten MFIs Probleme haben Kurzfristige Kredite bei 1,5-2 % pro Tag (bis zu 730 % pro Jahr), dann sind die Zinssätze bei der Refinanzierungsagentur wie folgt:

Mit dem in St. Petersburg tätigen Kreditmakler NKB Group und Gebiet Leningrad, weniger klare Refinanzierungsbedingungen: Das Unternehmen gibt einen Zinssatz von 0,21 % pro Tag für einen Betrag von 100.000 bis 500.000 Rubel für eine Kreditlaufzeit von bis zu 5 Jahren an.

Lebensgeschichte

„Ich habe es bis zum letzten Moment nicht geglaubt, aber sie haben wirklich geholfen! Ich habe mit Refinance.rf einen einjährigen Vertrag abgeschlossen, Monatliche Bezahlung etwa 4.000 Rubel – im Vergleich zu 8.000 in „Bystrodengi“ ist das einfach Glück. Den geforderten Betrag haben sie am nächsten Tag nach Vertragsschluss direkt an die DB überwiesen, jetzt zahle ich wie bei einer Bank.“

Von den Minuspunkten diese Methode Beachten wir die Weiterleitung zwingende Bestimmung Einkommensbescheinigungen sowie viele weitere Dokumente. Bei Beträgen über 300.000 Rubel ist ein oder sogar zwei Bürgen erforderlich.

Es ist rentabler, durch Immobilien besicherte Mikrokredite zu refinanzieren. In Moskau und auf der Krim gibt es beispielsweise einen Kredit Konsumgenossenschaft„Förderung der Entwicklung gegenseitige Kreditvergabe" Diese Organisation beschäftigt sich mit der Weiterleitung von Krediten und erweitert ihre Reihen.

Wenn Sie beispielsweise diesem CPC beitreten und zwischen 600 und 2000 Rubel zahlen Mitgliedsbeitrag erhalten Sie die Möglichkeit, Ihre Kredite an Mikrofinanzorganisationen in Höhe von bis zu 100.000 Rubel zu einem Zinssatz von 48 % pro Jahr für bis zu 13 Monate zu refinanzieren.

Erforderlicher Zustand Für ein solches Angebot ist eine Anzahlung zu leisten. Der Rechner auf der Website zeigt: Wenn Sie 33.000 Rubel eingenommen haben, zahlen Sie in einem Jahr fast 45.000 zurück, der monatliche Beitrag beträgt 3460 Rubel, der einmalige Beitrag beträgt 660 Rubel.

Lebensgeschichte

„Als mich das „Rad der Zinsen“ von drei Mikrofinanzorganisationen zur Verzweiflung trieb (ich zahlte allein 20.000 Rubel an Zinsen, und es wuchs ständig), beschloss ich, ein Risiko einzugehen und einen großen Kredit zu normalen Konditionen aufzunehmen. Verpfändung einer Wohnung als Sicherheit. Von Banken habe ich gelesen, dass alles zuverlässig ist und die Konditionen für Sicherheiten normal sind.

Es stellte sich heraus, dass dies bei MFOs nicht der Fall ist. Ich habe mehrere Unternehmen angerufen und fünf von ihnen Unterlagen geschickt. Ich habe von zwei Mikrofinanzorganisationen eine Zusage in Höhe von 100.000 erhalten. Sie weigerten sich jedoch, die Formulare für die Kautionsdokumente vorzulegen. Sie sagten, sobald ich zum Unterschreiben komme, werde ich es sehen. Es stellte sich heraus, dass sie Kauf- und Verkaufsverträge mit Rückkauf anboten. Das heißt, eine Wohnung für sie anmelden und Geld bekommen. Die Wohnung kostet 3 Millionen, und für 100.000 war ich dazu nicht bereit.

Freunde schlugen ein Unternehmen vor, das mit Mikrokrediten arbeitet, die durch eine Sicherheitenvereinbarung gesichert sind. Es stellte sich heraus, dass der Satz 5 % pro Monat betrug und die gesamte Registrierung (einschließlich der Registrierung des Pfands) drei Tage dauerte.“

Der dritte Ansatz zur Refinanzierung von Mikrokrediten lässt sich am Beispiel des St. Petersburger Unternehmens Analyst Finance beurteilen. Hier gibt es zwei Arten von Bedingungen. Wenn Sie Rohstoff- oder teure Kreditkarten in einem Paket mit Mikrokrediten kombinieren, beträgt der Zinssatz 25 bis 27,5 % und maximale Laufzeit- 5 Jahre.

Wenn Sie jedoch Geld zur Refinanzierung eines anderen Kredits aufnehmen, erhöht sich der Zinssatz für einen Zeitraum von einer Woche bis zu einem Jahr auf 80 % oder mehr. Ihr Antrag wird jedoch auch dann genehmigt, wenn Ihre Bonität schlecht ist. Aber die Vorteile werden immer noch erheblich sein.

Bei der Refinanzierung eines Mikrokredits in Höhe von 30.000 Rubel, der monatlich läuft und einen weiteren Monat überfällig ist und mit 720 % pro Jahr aufgenommen wird, was für viele Mikrofinanzorganisationen Standard ist, decken die neuen Konditionen (80 % pro Jahr für 6 Monate) die ursprünglichen Konditionen fast ab 45.000 Rubel:

Es ist klar, dass wir die Versicherungen und Provisionen, die die Bank dem Kreditnehmer in Rechnung stellen kann, nicht berücksichtigt haben, aber selbst damit beträgt die Differenz etwa das Doppelte.

Methode Nr. 3: Refinanzierung eines Mikrokredits bei derselben Mikrofinanzorganisation

Der Refinanzierungsservice bei derselben Mikrofinanzorganisation, bei der der ursprüngliche Mikrokredit aufgenommen wurde, ist im Großen und Ganzen eine clevere Möglichkeit, aus den Schwierigkeiten des Kreditnehmers Geld zu machen. Dieses Programm heißt „“: Wenn der Zahler nicht in der Lage ist, den nächsten Beitrag zu leisten, darf er den erforderlichen Mindestbetrag zahlen, und die Rückzahlungsfrist verlängert sich je nach Bedarf um eine bestimmte Anzahl von Tagen (von 7 bis 45 bei verschiedenen Mikrofinanzorganisationen). von den Regeln der jeweiligen Mikrofinanzorganisation und der Art des Kunden. Für jeden Tag der „Verlängerung“ zahlt der Kreditnehmer die üblichen Zinsen für einen Mikrokredit.

Interessanterweise schalten viele Mikrofinanzorganisationen diesen Service automatisch ein, wenn der Kunde nicht pünktlich zahlt. Dadurch ist es möglich, vom Kreditnehmer deutlich mehr als die Höchststrafen zu erhalten, die nach Ablauf der „Verlängerungsfrist“ zu zahlen sind.

Nehmen wir an, „Turboloan“ hat eine tägliche Provision von 2,17 %. Wenn jemand eine Woche lang einen Mikrokredit in Höhe von 10.000 Rubel aufgenommen hat, muss er 11.519 Rubel zurückzahlen. Und mit dem „Verlängerungs“-Service erhält er nach 21 Tagen 14.557 Rubel zurück.

Eine solche „Restrukturierung“ eines Kredits ist dann sinnvoll, wenn Sie sicher sind, dass Sie während der Laufzeit des Mikrokredits persönliche Mittel erhalten. Andernfalls wird die Verschuldung nur noch größer und es werden Bußgelder erhoben.

So refinanzieren Sie einen Mikrokredit

Das Refinanzierungsschema ist Standard. Alle MFOs, die Mikrokredite refinanzieren, verfügen über ein Online-Antragsformular, über das innerhalb von 1 Stunde bis 1 Tag eine Entscheidung getroffen wird. Wenn alles in Ordnung ist, senden Sie dem neuen Kreditgeber Scans der Verträge zu den refinanzierten Krediten.

Dann bietet das MFO an, die Höhe der monatlichen Zahlung zu wählen (natürlich nicht willkürlich, aber innerhalb). bestehende Programme). Es wird ein Vertrag unterzeichnet, der die Zielart des Darlehens, die Höhe, die Konditionen und Angaben zum Geldempfänger festlegt. Der Betrag wird auf das Konto des bisherigen Gläubigers überwiesen.

Dies ist jedoch nicht überall der Fall: Beispielsweise erhalten Sie bei Analyst Finance Geld in die Hand, nach der Zahlung benötigen Sie eine Bestätigung über den Abschluss von Krediten bei anderen Mikrofinanzorganisationen, andernfalls kann der Satz von 80 % pro Jahr auf 360 % steigen. Dann beginnt die Zahlung nach einem neuen Zeitplan – in der Regel monatlich oder zweimal im Monat, nicht öfter.

Bei der Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank ähnelt der Ablauf der Aufnahme eines neuen Kredits (und ist es auch). Sie reichen einen Antrag und Unterlagen ein, warten auf die Bewilligung, erhalten Geld und zahlen damit Ihren bestehenden Mikrokredit zurück.

Refinanzierung von Mikrokrediten: Anforderungen an Kreditnehmer und notwendige Unterlagen

Im Gegensatz zur Vergabe von Mikrokrediten ist die Refinanzierung für mehr geringer Prozentsatz In großen Mikrofinanzorganisationen ist es unmöglich, ohne die Bereitstellung eines Pakets von Dokumenten, die manchmal recht umfangreich sind, bereitzustellen. Auch die Anforderungen an die Kunden sind recht streng.

Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 Jahren (bis zu 25 Jahre – ein älterer Bürge ist erforderlich) bis 70 Jahren (bei der NKB sind bis zu 75 Jahre zulässig). Das CPC „Förderung der Entwicklung der gegenseitigen Kreditvergabe“ ist bereit, Kredite an Kunden im Alter von 18 bis 67 Jahren zu refinanzieren.
Einige Mikrofinanzorganisationen verlangen mindestens 3 Monate Berufserfahrung (vom Kreditnehmer oder Bürgen).
Die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation und eine dauerhafte Registrierung auf dem Territorium der Russischen Föderation sind erforderlich (nicht in allen Mikrofinanzorganisationen. Bei Analyst Finance wird beispielsweise eine Weiterleitung mit vorübergehender Registrierung angeboten).
Bestätigung des Einkommens und der Beschäftigung (refinance.rf und einige andere Mikrofinanzorganisationen sind nicht erforderlich).
Für den zu refinanzierenden Kredit muss mindestens eine Zahlung geleistet werden.

Die besten Banken zur Refinanzierung von Mikrokrediten

Da Banken keine klassische Refinanzierung von Mikrokrediten durchführen, eignen sich für die Refinanzierung am besten diejenigen, die Geld ohne Sicherheiten und mit einem Minimum an Zertifikaten ausgeben, sowie Banken, die bei nicht bester Bonität die Augen verschließen.

Bankprodukte mit einem Mindestpaket an Dokumenten als Ersatz für Mikrokredite

Name der Bank	Zinssatz und Betrag	Dokumente und Bedingungen
Sberbank, Verbraucherkredit ohne Sicherheiten	Von 30.000 bis 3.000.000 Rubel.	Reisepass, 2-NDFL-Zertifikat, mindestens 3 Monate Berufserfahrung, dauerhafte oder vorübergehende Registrierung in der Russischen Föderation. Inhaber eines Gehaltskontos bei der Sberbank benötigen keine Dokumente zum Nachweis von Beschäftigung und Einkommen.
Tinkoff, Platinum-Kreditkarte	Bis zu 300.000 Rubel.	Scans von Reisepass, TIN. Unterlagen zum Einkommen in elektronisches Formular zur Reduzierung der Darlehenszinsen vorgesehen werden.
Renaissance-Kredit, Kredit für dringende Zwecke	Von 30.000 bis 700.000 Rubel.	Reisepass + zweites Dokument Ihrer Wahl (Personalausweis, internationaler Reisepass, Personalausweis). Bankkarte usw.). Um den Satz zu senken - Bestätigung des Einkommens, der Zahlungsfähigkeit (Dokument für ein Auto, eine Immobilie usw.).
OTP Bank, Barkredit	Ab 15.000 Rubel. bis zu 1 Million Rubel	Reisepass, . Bei einem Kreditbetrag über 200 Tr. Kopie des Arbeitsbuchs + Zertifikat 2-NDFL.
Alfa Bank, Barkredit	Ab 50.000 Rubel. bis zu 1 Million Rubel 15,99% – 25,99%	Reisepass, zweites Dokument Ihrer Wahl (VU, internationaler Reisepass, TIN). Für einen günstigeren Tarif: 2-NDFL-Bescheinigung + Dokument zur Einkommensbestätigung Ihrer Wahl (Kopie des Arbeitszeugnisses, Fahrzeugdokument usw.)
Vostochny Bank, Barkredit	ab 30.000 Rubel bis zu 500 Tausend Rubel. Von 14,9 % auf 29,9 %	Reisepass + ein zweites Dokument, das Ihr stabiles Beschäftigungs- und Einkommensniveau bestätigt (Bescheinigung 2-NDFL oder eine Bescheinigung in Form einer Bank).

Lebensgeschichte

„Früher war der Kredit zwei Monate überfällig, und obwohl der Kredit schon vor langer Zeit abgeschlossen war, lehnten Banken die Antragstellung ständig ab. Ich brauchte 50.000 Rubel – ich musste Mikrokredite von drei Mikrofinanzorganisationen aufnehmen. Nur für den Fall, drei Tage später reichte ich einen Antrag bei Tinkoff ein Kreditlimit bei 30.000 – ich dachte, ich würde 2 Mikrokredite abschließen. Ein Mitarbeiter rief an, führte ein gutes Gespräch, schrieb den Antrag um und genehmigte das Kartenlimit von 60.000! Alle Kredite abgeschlossen. Aber natürlich ihr Service... Eine Woche vor der nächsten Zahlung beginnen sie, mich mit SMS-Nachrichten zu belästigen, also versuche ich, früher zu bezahlen.“

So refinanzieren Sie einen Kredit bei schlechter Bonität

Die Zinsen für kurzfristige Kredite sind deshalb so hoch, weil sie sich mit diesem MFO gegen Verzögerungen seitens ihrer Kundschaft absichern. Daher auch die Werbung im Internet wie „Wir geben Geld auch an Obdachlose“. Sie geben es vielleicht nicht an Obdachlose, aber für eine Person mit einer beschädigten Bonität ist es nicht so schwierig, Geld für die Refinanzierung eines Mikrokredits zu bekommen. Wenn die Verzögerung nur einmalig ist, versuchen Sie, eine Tinkoff-Karte zu beantragen. Selbst wenn Sie einen Satz von 40 % pro Jahr erhalten, ist dieser deutlich besser als die derzeitigen 2 % pro Tag.

Wenn die Banken sich weigern, gibt es einen direkten Weg zu MFOs, die Mikrokredite refinanzieren. Dabei kommt es nicht auf Ihre Bonität an, sondern auf das Vorhandensein eines regelmäßigen Einkommens und eines Arbeitsplatzes. Wenn Sie darüber verfügen, erhöhen sich die Chancen auf eine Refinanzierung zu Zinssätzen von 75-80 pro Jahr.

Sei vorsichtig mit Kreditvermittler die einen Kredit mit beliebiger Bonität versprechen. Vor allem bei denen, die im Voraus Geld verlangen.

Lebensgeschichte

„Um Gottes willen, glauben Sie nicht denen, die versprechen, Ihnen bei der Kreditaufnahme mit einer schlechten Bonität zu helfen. Ich bin bereits zweimal auf regelrechte Betrüger gestoßen. Das Schema ist wie folgt: Sie stellen einen Antrag im Internet, sie rufen Sie zurück, angeblich von der Bank und informieren Sie: Der Antrag wurde genehmigt, kommen Sie vorbei.

Ich fliege vor Freude und unterwegs ruft mich der „Berater“ dreimal an, immer von verschiedenen Nummern aus. Ermöglicht es Ihnen nicht, sich zu konzentrieren und nachzudenken. Als ich mich der Bank näherte, rief er erneut an und sagte, er habe die Bankverwaltung „überzeugt“, er müsse nur den Chef des Sicherheitsdienstes „einfetten“. Er willigt zwar für einen bescheidenen Betrag ein, nimmt das Geld aber nur außerhalb der Bank entgegen.

Ich renne los, um mir von Freunden 10.000 zu leihen, und gehe wieder zur Bank. Vor der Tür wartet ein bärtiger Mann und stellt sich als Chef vor. Er nimmt das Geld und geht in das Gebäude. Ich versuche, den „Berater“ anzurufen – die Nummern sind nicht aktiv. Natürlich hatte in der Bank noch niemand etwas von dem bärtigen Chef des Sicherheitsdienstes gehört. In meinem Beisein wurde auch eine Frau mit einem kleinen Kind geschieden. Geben Sie kein Geld im Voraus!“

Ist es möglich, einen überfälligen Mikrokredit zu refinanzieren?

Verschiedene Organisationen übermitteln Informationen über verspätete Zahlungen eines Kredits oder Mikrokredits mit unterschiedlichem Effizienzgrad an Kreditauskunfteien (eines oder mehrere gleichzeitig). Es gibt Banken und Mikrofinanzorganisationen, die dem BKI Zahlungsverzug innerhalb von 24 Stunden melden, und es gibt solche, die 3-4 Tage warten, um „technische“ Verzögerungen zu vermeiden – wenn der Kreditnehmer aus gutem Grund nicht zurückgezahlt hat am selben Tag.

Dementsprechend wird die Nichtzahlung eines Mikrokredits auch vielen anderen schnell bekannt. Kreditinstitute. Es ist sinnlos und sogar schädlich, die Tatsache der Verzögerung zu verbergen. Es ist jedoch hilfreich zu wissen, welche Kriterien für Zahlungsverzug für Banken und Mikrofinanzorganisationen als wichtig erachtet werden. Mit einer einmaligen Verzögerung von 30 Tagen fällt die „Hürde“ für die Hoffnung auf einen Kredit zu zumindest angemessenen Konditionen.

Sogar einige Mikrofinanzorganisationen haben Angst, eine Person zu kontaktieren, die 90 Tage lang mit der Zahlung eines Kredits in Verzug geraten ist. Der schwierigste Fall ist eine offene überfällige Schuld zum Zeitpunkt der Einreichung eines neuen Antrags.

Die Liste der Mikrofinanzorganisationen, bei denen Sie Kredite umschulden können, wenn die aktuell überfälligen Schulden dringend sind, ist nicht allzu lang, aber verfügbar.

5 MFOs mit der loyalsten Einstellung zu Kredithistorie und Zahlungsrückständen

MFO	Zinssatz und Betrag	Bedingungen
Kredit24	9000 – 30000 Rubel. Ab 1,9 % pro Tag für 7–30 Tage.	Es kann angeboten werden, eine sehr schlechte Bonität zunächst durch die Aufnahme und Rückzahlung mehrerer Minimalkredite nacheinander zu korrigieren.
Zaimer	1000 – 30000 Rubel. Von 0,63 % bis 2,2 % pro Tag für 7–30 Tage	Für Stammkunden ist der Zinssatz dreimal niedriger als für Erstkunden. Der Service „Verbesserung der Kredithistorie“ kostet 1.700 Rubel.
eKohl	100 – 30.000 Rubel. Von 1,7 bis 2,1 % pro Tag für 7–30 Tage	Wenn Sie diesen Service noch nicht in Anspruch genommen haben, kostet Sie der erste Kredit 0 %, bei rechtzeitiger Rückzahlung.
CreditPlus (KreditPlus)	500 – 15.000 Rubel. 0,5 bis 2,5 % pro Tag für bis zu 30 Tage	Es gibt die Option „Kreditverlängerung“, bei der Sie die Kreditlaufzeit verlängern können, wenn Sie keine Zeit für eine fristgerechte Rückzahlung haben. Sie können auch Boni im Rahmen des Cashback-Programms nutzen. Für Neukunden beträgt der Erstkredit 0 %.
MigCredit	3000 – 98.000 Rubel. von 97,655 % bis 358,404 % pro Jahr, bis zu 48 Wochen	Diversität Kreditprogramme, lange Kreditlaufzeiten. Hoher Prozentsatz Genehmigung, auch für Kreditnehmer mit schlechter Bonität und inoffizieller Tätigkeit.

FAQ

Welche Mikrokredite können refinanziert werden?

Bei MFOs und Maklerhäusern, die sich mit der Refinanzierung befassen, können Sie bis zu fünf Mikrokredite refinanzieren, für die jeweils mindestens eine Zahlung geleistet wurde. Dazu gehören erstmals aufgenommene Kredite und Mikrokredite von Stammkunden von MFOs.

Die Refinanzierung überfälliger Kredite erfolgt in Form der Aufnahme neuer Mikrokredite. Die Konditionen verbessern sich nicht wesentlich, aber Sie werden überfällige Schulden los – das ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit.

Warum Mikrokredite überhaupt refinanzieren?

Bis März 2016 war die Verzinsung eines Mikrokredits, auch im Falle einer Verzögerung, durch nichts begrenzt, so gab es Fälle wie in Saratow, wo im August 2015 Inkassobüros die Tür des Schuldners und gleichzeitig den Eingang zumauerten , mit Bauschaum, galten fast als die Norm. in den Aufzug auf ihrem Treppenabsatz. Die Frau hat durch einen Mikrokredit Schulden in Höhe von 50.000 Rubel angehäuft (der ursprüngliche Mikrokredit betrug 12.000 Rubel).

Nach Inkrafttreten der nächsten Änderungen des das Bundesgesetz zu Mikrofinanzaktivitäten (Nr. 151-FZ) maximale Größe Zinsen, Strafen und Bußgelder bei Verzug sind auf das Doppelte der Kreditsumme begrenzt. Das heißt, wenn Sie sich 30.000 Rubel von einem MFO geliehen haben, werden Sie auch ohne Zahlung eines Cents und wenn die Zahlungen ein Jahr überfällig sind, nicht mehr als 60.000 Rubel schulden. Und doch bleiben die Beträge sehr bedeutend – wie in in diesem Beispiel, wo die Rückgabe von 90.000 Rubel erforderlich ist.

Erhebliche Überzahlungen können Sie vermeiden, wenn Sie die Entstehung von Schulden bereits im Keim ersticken – am besten noch vor der Zahlungsunfähigkeit. Dann sparen Sie Zehntausende Rubel an Zinsen, bewahren die Reinheit Ihrer Kredithistorie und schonen Ihre Nerven, was auch wichtig ist.

Beispiel aus dem Leben

„Ich habe in einem coolen Unternehmen gearbeitet, in einer bescheidenen Position, aber ich war mit allem zufrieden. Es stellte sich heraus, dass die Umstände so waren, dass ich drei Mikrofinanzkredite hintereinander aufnehmen musste, beim dritten konnte ich 30.000 nicht rechtzeitig zurückzahlen, dann habe ich einen neuen Kredit aufgenommen, dann noch einmal – und los ging es. Gesamtschulden Es stellte sich heraus, dass es 50.000 waren. Die Sammler haben mich einmal angerufen und das war's, ich dachte, sie wären zurückgeblieben. Und es stellte sich heraus, dass sie begannen, meine Vorgesetzten zu verurteilen.

Sie erzählten mir später, dass sie alle Chefs dreimal am Tag anriefen und ihnen Fragen stellten – warum halten Sie einen Betrüger in Ihrem Haus? Und am Ende kam der Abteilungsleiter und sagte: Entweder lösen Sie morgen Ihre Schuldenprobleme, oder die Tür ist da drüben. Ich musste aufhören.

Stimmt es, dass MFOs fast alle Anträge für Mikrokredite genehmigen, und noch viel weniger für Refinanzierungsanträge?

Laut Statistiken auf den Websites von Mikrofinanzorganisationen liegt der Prozentsatz der genehmigten Anträge zwischen 93 und 99 %. Es ist schwierig, für die Zuverlässigkeit dieser Zahlen zu bürgen, aber den Bewertungen nach zu urteilen, sind sie nicht allzu weit von der Wahrheit entfernt. Das Gleiche gilt jedoch nicht für die Refinanzierung.

Lebensgeschichte

„Meine Eltern brauchten dringend Reparaturen in ihrem Haus, sie nahmen mehrere Mikrokredite von verschiedenen Mikrofinanzorganisationen auf, konnten sie aber nicht rechtzeitig zurückzahlen – sowohl meine Rente als auch mein Gehalt wurden für den Kauf eines Heizkessels ausgegeben. Es begannen Geldstrafen anzufallen – jeden Monat zahlten sie nur diese und Zinsen (ca. 17.000), die Kredite selbst mussten nur verlängert werden.

Ich habe Refinance.rf kontaktiert und zweimal in meinem Namen um einen Kredit gebeten, um alle Kredite meiner Eltern zu konsolidieren – sie haben einen solchen Service. Ich habe eine Bonitätshistorie mit einer Zahlungsunfähigkeit von 5 Tagen und einem Gehalt von 40.000. Sie haben es nicht gegeben – ohne Erklärung.“

Warum bieten Banken keine Refinanzierung von Mikrokrediten an?

Die Zurückhaltung der Banken, sich an der Weiterleitung von Krediten von MFOs zu beteiligen, hat zwei Gründe. Der Grund liegt zum einen in der geringen Verschuldung. Kreditnehmer, die in der Lage sind, die Bedingungen der Banken zu erfüllen ( festverzinsliche Wertpapiere, Dienstalter, Registrierung, gute Bonität usw.) haben physisch keine Zeit, sich anzusammeln große Schulden. Und es kommt selten vor, dass eine Bank Ihnen 20.000 bis 30.000 Rubel gibt – häufiger beginnt es bei 50.000 Rubel.

Insbesondere Schuldner mit hohen Kreditbeträgen und Bußgeldern sind für Banken uninteressant, da es sich um Problemkunden handelt. Bedenken Sie: Wenn in Ihrer Bonitätshistorie ein Mikrokredit vermerkt ist, auch wenn dieser fristgerecht zurückgezahlt wurde, werden die Banken Ihre Zahlungsfähigkeit mit größerer Aufmerksamkeit analysieren.

Artikelbewertung:

Laut Statistik hat mehr als die Hälfte der russischen Bevölkerung einen unbezahlten Kredit. Darüber hinaus tragen zwei Drittel von ihnen mehrere Schulden gleichzeitig. Es ist nicht verwunderlich, dass es unter solchen Bedingungen häufig zu überfälligen Krediten kommt, die immer zahlreicher werden. Eine Refinanzierung kann eine Lösung für dieses Problem sein, da sie es Ihnen ermöglicht, mehrere Kredite zu einem zusammenzufassen, wodurch die Verwaltung erheblich einfacher und bequemer wird und Sie mehr finden profitables Angebot nach Timing oder Rate. Es bleibt jedoch die Frage, ob eine Refinanzierung möglich ist. Schließlich misstrauen Banken in der Regel Zahlern, die ihren Ruf irgendwie geschädigt haben.

Refinanzierung eines Kredits mit schlechter Bonität – Konditionen

Es besteht die Möglichkeit, einen Kredit zu refinanzieren, wenn Sie zuvor in Zahlungsrückständen waren. Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass nicht ideale Optionen unterschiedlich sind. Jemand kam mit einer Zahlung drei Tage zu spät, während ein anderer Kunde die Situation zu einem Treffen mit Inkassobüros vorbrachte. Organisationen wie die Sberbank gehen bei der Berücksichtigung der Kredithistorie sorgfältig und individuell vor.

Und hier sind die Fälle, in denen es möglich ist:

Nach überfälligen Krediten nahm man neue auf und zahlte diese regelmäßig ab. Auch wenn Folgekredite in geringerer Höhe aufgenommen wurden, kommt es vor allem auf die Einhaltung der Konditionen und Regeln an.
Zahlungsverstöße waren einmaliger Natur, das heißt, Sie blieben nicht systematisch bei der Bank verschuldet, sondern leisteten mehrmals nicht rechtzeitig Zahlungen, beglichen die Schulden dann aber.

Wo und wie kann man einen Kredit mit schlechter Historie refinanzieren?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihren Kredit bei Zahlungsausfällen zu refinanzieren:

Wenden Sie sich an eine Bank, die mit Kunden mit mangelhafter Bonität zusammenarbeitet.
Wenden Sie sich an ein privates Finanzinstitut.

Im zweiten Fall riskieren Sie, Geld zu verlieren oder Zinsen zahlen zu müssen, die um ein Vielfaches höher sind als bei der Bank. Liste der offiziellen Organisationen, die mit Kunden mit schlechter Bonität arbeiten:

Sie müssen alle Angebote studieren und das profitabelste auswählen. Wer einen Kredit umfinanzieren möchte, stimmt oft einem höheren Zinssatz zu und möchte so aus dem Schuldenloch herauskommen. Dies macht nur in einer wirklichen Pattsituation Sinn.

Solche Anfragen kommen von Kunden, die sich bei der Erfüllung ihrer Kreditverpflichtungen in einer schwierigen Situation befinden. Wenn solche Umstände eintreten, sucht der Kreditnehmer, was durchaus logisch ist, nach einem Ausweg aus der Situation.

Refinanzierung zählt wirklich gute Option solche Probleme zu lösen. Doch nicht jede Bank ist bereit, mit einem Kreditnehmer zusammenzuarbeiten, der seinen Verpflichtungen über einen längeren Zeitraum nicht nachgekommen ist. Kreditverpflichtungen. Und der Grund für die Vertragsverletzung wird immer in den Hintergrund gedrängt.

Die Bonitätshistorie gibt einen direkten Aufschluss über die Vertrauenswürdigkeit des Antragstellers. Wenn es schlecht läuft und die Verzögerungen lang sind, wird es sehr schwierig, einen neuen Kreditgeber zu finden. Selbst unter den heutigen Bedingungen ist es schwierig, eine Bank zu finden, die ihr Geld einem offensichtlich unzuverlässigen Kunden anvertraut.

Sie können die Situation auf eine der folgenden Arten korrigieren:

Stellen Sie dem Kreditgeber Dokumente zur Verfügung, die die Zahlungsfähigkeit bestätigen.
Eröffnen Sie eine Einzahlung bei derselben Bank für einen durchschnittlichen Betrag.
Nutzen Sie vorhandene liquide Immobilien als Sicherheit.
Um der Bank Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise zu beweisen, können Sie einen Bürgen einschalten oder Informationen über Ihre letzten größeren Einkäufe/Auslandsreisen vorlegen.
Korrigieren Sie Ihre Bonitätshistorie.

Die Zusammenarbeit mit Kreditnehmern dieser Kategorie birgt für Kreditgeber erhöhte Risiken. Der Antragsteller sollte versuchen, diese Risiken zu reduzieren. Erst danach erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, eine positive Entscheidung zu erhalten.

Wie wahrscheinlich ist es, einen Kredit mit schlechtem CI zu refinanzieren?

Bei der Refinanzierung und am häufigsten Verbraucherkredit viel gemeinsam. Darüber hinaus gibt es nur wenige Punkte, in denen sich diese beiden Produkte voneinander unterscheiden. Eine davon ist die Personalisierung von Vertragsbedingungen.

Ein allgemeines Programm wird mit einer Beschreibung bereitgestellt Höchstbetrag und Fristen. Diese Werte werden potenziellen Kunden in Form eines Angebots zur Prüfung vorgelegt.

Aber der endgültige Vorschlag hat in fast jedem Fall einen individuellen Charakter. Erstens, neuer Gläubiger müssen in der Lage sein, günstigere Konditionen als die bisherigen anzubieten. Zweitens kommen nicht alle Kreditnehmer ihren Verpflichtungen auf die gleiche Weise nach – Anzahl und Dauer der überfälligen Zahlungen können von Bürger zu Bürger unterschiedlich sein. Daher gibt es keine Massenbetrachtung von Bewerbungen. Alles ist einfach individuell.

Wo und an welche Bank soll ich mich wenden?

Nachdem sich die Situation mit ihrem CI leicht verbessert hat, können Bewerber versuchen, sich bei einer Gruppe besonders loyaler Banken zu bewerben.

Das Verfahren ist äußerst einfach:

Ein Vorschlag wird ausgewählt.
Die Beschreibung des ausgewählten Produkts wird sorgfältig studiert.
Bei weiterhin bestehendem Interesse reicht der Nutzer hier einen Antrag ein.

Nach Ablauf der in der Programmbeschreibung genannten Frist erhält der Bewerber einen Vorbescheid. Danach muss der Antragsteller direkt mit dem ausgewählten Kreditgeber interagieren. Daher ist es ein zuverlässiger und nützlicher Helfer für diejenigen, die mit einem schlechten CI und Zahlungsrückständen mit Hilfe einer Refinanzierung Abhilfe schaffen wollen.