Обновлено 21.09.2017.
Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.
Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.
В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.
Ранее я уже писал об этой возможности в статье , сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».
Возврат страховки по кредиту: инструкция
1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.
Прежде всего нужно знать свои права.
UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту .
● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.
Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье .
Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.
3 Заявление об отказе от страховки. Образец.
Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:
● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.
● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.
Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование» , «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь» .
Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:
Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:
Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.
4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.
Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.
Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.
Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).
Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:
Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:
Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.
Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:
А у кого-то вообще не возникло никаких проблем с отказом от страховки в этой компании:
Вот отзыв клиента «Ингосстраха» об успешном возврате денег при отказе от договора страхования имущества. Заявление было подано лично в офис. Правда, со сроками компания всё-таки затянула:
Клиентке «Сбербанк Страхование» удалось вернуть деньги при отказе от коллективного договора страхования, хотя заявление было подано позже, чем через 14 дней с момента заключения договора. Дело в том, что такое право прописано в самом договоре страхования (у других страховых компаний таких поблажек я не встречал). Заявление на отказ принимать не хотели, клиентке пришлось пригрозить написанием претензии:
Этот отзыв вдохновил другую клиентку компании «Сбербанк Страхование», которой также удалось вернуть деньги за отказ от договора коллективного страхования:
Вот отзыв клиентки компании «Ренессанс Жизнь», которая отправила заявление на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении автокредита Почтой России, и лично доставила дополнительный экземпляр в офис компании. Сотрудники компании, с ее слов, вели себя откровенно по-хамски при попытке сдать им заявление на отказ от страховки, но в результате деньги за страховку она всё-таки вернула:
Клиент СК «Росгосстрах» отправил заявление на отказ от договора страхования заказным письмом с описью вложения с приложением копии договора и копии документа, подтверждающего уплату страховой премии. Деньги за страховку клиенту вернули:
Обратите внимание, что клиент «Росгосстраха», вернувший деньги за страховку, приложил к заявлению именно копии, а не оригиналы договора и платёжки, хотя СК на своём сайте утверждает , что ей якобы обязательны именно оригиналы:«Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор» ). При попытке отказаться от продукта в офисе банка клиенту было предложено разбираться со страховой компанией «Альфа Страхование» самостоятельно. Он направил заявление с отказом Почтой России и, в итоге, получил обратно свои деньги:
Удаётся отказываться от страховки и возвращать деньги и клиентам страховой компании «ВСК»:
У клиентки компании «Альфа Страхование» получилось отказаться от страховки и вернуть деньги без каких-либо проблем и задержек:
Вот опыт успешного отказа от полиса страхования имущества СК «Зетта Страхование», навязанного при получении потребительского кредита в «ОТП Банке». Сроки, правда, были нарушены. Обратите также внимание, что договор страхования данной компании содержит пункт, что в случае расторжения договора они удерживают 80% страховой премии. Данный пункт противоречит Указанию ЦБ, которое мы рассмотрели выше. Однако компания не убирает его из договора, хотя 80% не удерживает, якобы по своей доброй воле:
Вот другой отзыв о компании «Зетта Страхование», где клиенту сначала вернули только 20% от стоимости страховки. Но после подачи жалобы ему выплатили полную стоимость страховки, без удержания «нагрузки»:
Вывод
Всегда внимательно читайте любой договор.
Пользуйтесь правом на отказ от страховки в период охлаждения (с 1 января 2018 период охлаждения составляет 14 календарных дней). Вернуть деньги за навязанную страховку вполне реально. Правда, иногда может потребоваться написать жалобу в ЦБ РФ, направить в страховую компанию досудебную претензию, или хотя бы пригрозить этим на горячей линии или в офисе компании.
Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.
При получении кредита многие банки буквально навязывают страховку. На самом деле решение о покупке полиса может быть принято только на добровольной основе. Вопреки сложившемуся представлению страхование в первую очередь необходимо заемщику, ведь в определенных договором случаях страховая компания погасит долг перед банком. Иногда клиент понимает, что поторопился с оформлением страхования и желает получить обратно потраченные деньги. Разберемся, как можно вернуть страховку по кредиту Бинбанка, и в каких случаях это разрешено.
Страховая компания «ВСК» заявляет, что человек, получивший кредит, имеет право аннулировать договор страхования и получить перерасчет в соответствии с фактическим временем пользования страховкой. Это делается в одностороннем порядке, согласия компании на расторжение полиса не требуется. Для реализации этого права заемщику необходимо обратиться в Бинбанк и сообщить о своем намерении. Можно подойти в офис банка или позвонить по телефону горячей линии. Для заполнения заявления клиенту следует иметь при себе паспорт.
Важно! По телефону вам только подскажут, какие документы с собой нужно взять и куда подъехать.
Составлять обращение самостоятельно не рекомендуется, лучше воспользоваться образцом банка. В случае возникновения вопросов кредитный специалист подскажет, как правильно написать заявление. Следует быть готовым, что сотрудники будут подталкивать вас к сохранению страховки, но, если вы уже приняли решение, не поддавайтесь на их уговоры.
Рассмотрение обращения заемщика происходит в течение нескольких дней, после чего средства возвращаются на ваш банковский счет. Расчет производится индивидуально, сумма возврата зависит от особенностей кредитного договора и считается по специальной формуле.
Когда кредит закрывается раньше срока
Еще один случай, когда можно рассчитывать на расторжение страхового полиса – досрочное закрытие потребительского кредита Бинбанка. Раннее гашение займа проходит по условиям, предусмотренным банком для этого.
- Клиент должен заранее уведомить кредитора о своем намерении погасить заем раньше срока и положить на счет сумму, достаточную для этого.
- После этого следует убедиться, что ссуда действительно закрыта.
- Далее нужно направить в адрес банка заявление на возврат части стоимости страхового полиса. Как и в предыдущем случае, сумма будет рассчитана индивидуально, она зависит от величины займа и цены полиса.
Такие обращения рассматриваются в течение почти двух месяцев. Зачастую страховой компании хватает меньшего времени для досрочного расторжения договора, после чего клиенту выплачивается компенсация. Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, следует попробовать договориться мирно. Когда достичь согласия не удается, остается рассматривать вопрос в судебном порядке. Правосудие решит, насколько правомерен отказ компании.
Безусловно, оформление страхового полиса предполагает дополнительные траты. Однако клиент должен понимать, что страховка – не что иное, как его финансовая защита на непредвиденный случай. Если речь идет о кредите на малую сумму, оформлять полис страхования нет необходимости. Но когда взят заем внушительного размера, стоит задуматься, кто будет его возвращать, если с заемщиком что-то случится. При наличии страховки задолженность не перейдет его наследникам, а будет выплачена страховой компанией.
Большинство заёмщиков считают страхование кредита навязанной услугой. Это в корне неверно. Решение принимается заёмщиком самостоятельно, так же как и добровольный отказ от страховки. Услуга не бесплатна, но и плюсов от программы достаточно много. Так, страховка на кредит БИНБАНК позволяет полностью покрыть затраты по выплате долга при наступлении случая, описанного в договоре добровольного страхования.
Условия по страховке кредита в БИНБАНКе
Несмотря на то, что в большинстве случае клиенты скептически относятся к оформлению страховки и всеми силами пытаются вернуть часть страховой премии после выплаты кредита или отказаться от нее заранее, такая банковская услуга может стать полезной. Прежде, чем оформлять отказ от страхования, рекомендуется ознакомиться с основными условиями этого банковского продукта.
Особенности оформления и отказа от страховки
Услуги по страхованию любого кредита в БИНБАНКе осуществляет ООО ВСК Страховой Дом. Застрахованным лицом может быть любой дееспособный гражданин, являющийся заёмщиком по кредиту. При этом, клиент всегда может отказаться от заключения договора на этапе рассмотрения заявки. Существует определённый перечень клиентов, которые не могут воспользоваться этой услугой. Это граждане, которые на дату оформления кредита попадают под следующие категории:
- Ограниченно трудоспособные в результате полученной травмы;
- Получающие пенсию;
- Состоящие на учете в наркологических диспансерах;
- Перенесшие черепно-мозговые травмы;
- Имеющие срок беременности и т.п.;
Перечисленные категории граждан (с исчерпывающим списком можно ознакомиться в документах страховой) не вправе рассчитывать на страхование жизни и здоровья заёмщика и получат отказ при запросе. Страховая компания так же может отказаться оформлять страховку, если работодатель заёмщика осуществляет деятельность менее пяти лет на момент подачи заявки на кредит или сам заёмщик трудится на основном месте работы менее года.
Страховые случаи при кредитовании
Объектом страхования является непосредственно заёмщик, а так же его имущественные интересы, а именно:
- Причинение вреда жизни и здоровья в результате несчастного случая;
- Утрата источника дохода в результате потери работы.
Под причинением вреда жизни и здоровья понимается несчастный случай или болезнь, в результате чего клиент становится недееспособным. Это может быть присвоение 1 или 2 группы инвалидности после перенесённой болезни или несчастного случая или наступление смерти. В этом случае страховая компания вернет сумму кредита полностью.
При потере основного источника дохода, случай признаётся страховым, при ликвидации предприятия, сокращении или смены собственника и др. В этом случае страхователь поможет вам вернуть в рамках погашения кредита суммы, равные полугодовому платежу.
Сумма страховки кредита
Общий размер суммы страхования устанавливается индивидуально между компанией страховщиком – ВСК Страховой Дом и страхователем – заёмщиком, также, как и форма возврата. Это может быть полная стоимость кредита или денежная сумма с учётом регулярных выплат по основному долгу на момент наступления страхового случая.
Размер страховой премии и страховых выплат указывается в договоре обязательно страхования. Оплата страховой премии зависит от первоначальной стоимости кредита, срока кредитования и других предусмотренных коэффициентов.
Если размер итоговой суммы страховки не будет вас устраивать, вы можете отказаться от заключения договора. В рамках страхования по пакету Защита кредита на общих условиях стоимость дополнительных выплат в пользу БИНБАНКа колеблется от 0,2 до 0,35 процента от общей суммы кредита ежемесячно, в зависимости от объема страховых случаев. Выплата рассчитывается и осуществляется единовременно.
Как вернуть страховку по кредиту
Если при оформлении кредита вы оформили страховку, однако впоследствии пришли к выводу, что больше не нуждаетесь в этой услуге, всегда есть возможность отказаться от последующего исполнения и вернуть часть выплаченных сумм.
Общие условия возврата
Согласно установленным правилам представления страховых услуг компании ООО ВСК Дом, заёмщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор в любое время после его заключения или изменить размер страховки с перерасчетом размера страховой премии. Другими словами, отказаться от страховки по кредиту БИНБАНК.
Для того, чтобы расторгнуть договор и получить компенсацию по договору страхования необходимо обратиться в отделение БИНБАНКа с заявлением или позвонить в контактцентр, с обязательным прохождением идентификации клиента.
Размер затрат на подключение к программе страхования и размер компенсации выплат по страховке будет различен и рассчитывается по специально заданной формуле индивидуально.
Возврат при досрочном погашении
При досрочном погашении так же возможен возврат части страховки по основному кредиту. Для этого на дату досрочного погашения клиент должен разместить на своём счету сумму, необходимую для полного погашения кредита и полной оплаты размера страхования.
После чего необходимо написать заявление на возврат части страховой суммы. Размер компенсации так же индивидуален и зависит от размера кредита и суммы страхования.
Заявления на возврат части страховой премии рассматриваются в течение 60 дней, но как показывает практика срок существенно сокращается. После рассмотрения заявления и необходимых расчетов, клиент получает компенсацию за пользование страховкой.
Спорные ситуации рассматриваются путём переговоров компании страхователя и застрахованного лица. При не достижении договорённости, дело подлежит к рассмотрению, в соответствие с российским законодательством (в суде).
Заключение
Несмотря на то, что страховка кредита в БИНБАНКе всегда сопряжена с дополнительными расходами на выплату страховой премии агенту, следует внимательно относится к рекомендациям банка в этой области. Вы всегда можете отказаться от договора страхования, но отказ от услуги возложит на вас дополнительные риски, связанные с возможными просрочками обязательных платежей по кредиту и недобросовестным исполнением своих кредитных обязательств. Однако вы всегда сможете вернуть часть уплаченных средств при досрочном погашении.
Рассмотрим аспекты и сложности возврата страховой премии по страховке, полученной во время оформления кредита в Бинбанке.
Законы нужны для того чтобы их «обходить», выискивая различные «лазейки» - данной фразой вполне можно охарактеризовать плодотворное сотрудничество САО «ВСК» и ПАО «Бинбанк». Материал статьи подготовлен на основе опыта одного из клиентов Бинбанка, решившегося на возврат уплаченной страховой премии в « ».
Как известно, «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» регулирует взаимоотношения между Страховщиками и Страхователями – физ.лицами.
Многие банки пользовались и продолжают пользоваться тем, что предлагают клиентам присоединяться к договорам коллективного страхования, Страхователем по которым выступают сами банки, т.е. Юр.лица. Долгое время подобные договора служили основанием, для отказа в возврате страховой премии, даже если такое желание было выражено клиентом в «период охлаждения». Но в настоящее время есть Определение Верховного суда РФ, вставшего на сторону клиента и многие банки, отказались от данного вида страховки. Вопрос возврата страховки по договорам коллективного (группового) страхования, .
Но вышеприведенное Указание ЦБРФ, также включает в себя и определенные «оговорки». В частности, согласно п. 4. Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:
- осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
- осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
- осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Так вот, САО «ВСК» и ПАО «Бинбанк», как раз и выбрали вариант комбинированного страхования клиентов, включающий в себя услуги страхования граждан выезжающих за пределы РФ .
Кредит в Бинбанке без оформления страховки – возможно ли это?
Получить кредит без страхования жизни в Бинбанке с юридической точки зрения, конечно же возможно. Но на практике дела обстоят иначе. У сотрудников банка (менеджеров) есть определенные «планы продаж», в том числе этих «необязательных страховок». Вам попросту могут отказать в выдаче кредита, сославшись на то, что кредит был вам согласован вместе со страховкой. Если хотите получить кредит без страховки, нужно новое рассмотрение вопроса кредитования, с намеком на возможный негативный результат.
Следует помнить, что цель банка при «продаже страховок» - это вовсе не страхование кредита, а получение агентского вознаграждения от страховой компании. Например, «наш клиент» Александр, прямо указывал менеджеру банка, на то, что ему страховка не нужна, т.к. он и так он и так застрахован, по роду своей деятельности – работает в структурах МЧС. Менеджер банка утверждал, что кредит получить можно только со страховкой – естественно, это не официальная позиция банка. В письменном виде, или по телефону контакт-центра банка, вам никто не будет говорить, что страховка обязательна.
Полис на основании правил «Комбинированного страхования» от САО «ВСК».
Страховой полис, который был предложен «нашему клиенту» распространял свое действие на следующие страховые риски (страховые случаи):
- п. 3.1. По страхованию от несчастных случаев и болезни (Страховая сумма равнялась сумме кредита, т.е. 89 887 руб. Страховая премия по данному риску равнялась всего 199.73 руб.);
- п. 3.2. По добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритет жизни +» - указывается что страхуются риски и возможная необходимость мед.помощи в Израиле и Германии (Страховая сумма по данному риску составили 6 000 000 руб . Страховая премия по данному риску равнялась 9 687.91 руб.).
Договор страхования заключен на основании Правил №167/1 комбинированного страхования… Согласно п.2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких Правил.
Вот, что по поводу возврата страховки написала САО «ВСК»:
Что предпринять для возврата страховки в полном размере?
Конечно же оптимальным вариантом, был бы такой, если бы вы еще в процессе получения кредита внимательно ознакомились со всеми документами. Можно было бы обратить внимание на тот факт, что страховая сумма в 6 000 000 руб . в десятки раз превышает размер кредита.
Но справедливости ради отметим, что внимательно изучить даже сам страховой полис, размещенный на паре странице, получится не так уж и быстро, т.к. информация указана достаточно мелким шрифтом. А что уж говорить про разного рода «Правила и Приложения», которые являются неотъемлемой частью договора страхования, в случае с Александром, мы насчитали еще 11 страниц мелкого шрифта. Таким образом, внимательно ознакомиться с условиями страхования в момент получения кредита, навряд ли получится.
Ниже представлен образец первой страницы полиса:
Если вернуться к вопросу о том, что предпринять для возврата страховой премии в полном размере, отметим следующее.
Необходимо обращаться с жалобами в банк, страховую компанию, а при необходимости, в контролирующие инстанции и суд.
Только следует соответствующим образом подготовиться и мотивированно описать суть претензии. Ввиду того, что доказать факт навязывания страховки достаточно проблематично, т.к. в документах фигурирует фраза о том, что страхование – это добровольная услуга, а наличие вашей подписи, является подтверждением вашего согласия с условиями страхования. Следует делать акцент, та то как происходил процесс выдачи кредита, о чем информировал вас кредитный менеджер и т.д. Конечно наличие кого-либо из ваших знакомых, присутствующих при выдаче кредита, или аудиозаписи общения с менеджером, явилось бы преимуществом в подтверждении ваших слов о недобровольном характере приобретения полиса страхования. Но и при отсутствии подобных «аргументов» обычно возможно правильно донести свою позицию и постараться добиться положительного исхода рассмотрения вашего заявления, или претензии.
Пишем отзыв/претензию на неправомерные действия сотрудников Бинбанка
Мы опишем как у Александра обстоял процесс получения кредита в Бинбанке. Со слов Александра, он прямо сообщил менеджеру банка, о том, что не хотел бы оформлять страховку, на что менеджер банка ответила, что кредит можно получить только при условии страхования. Александр, говорил о том, что он и так является застрахованным, т.к. работает в структурах МЧС. Все доводы со стороны Александра были проигнорированы менеджером.
Сам процесс подписания документов, необходимых для выдачи кредита, обстоял следующим образом: сотрудник банка распечатывал документы и указывал на места, где необходимо поставить подпись. Ни каких разъяснений по поводу того, что подписывается менеджер не давала. Как мы уже описывали выше, договор страхования и связанные с ним документы, напечатаны мелким шрифтом, и представляют собой достаточно внушительный по объему размер информации. Понять, что ты подписываешь и разобраться во всех «подводных камнях» быстренько не получится.
Дополнительно можно также отметить, что Александр не планировал и не планирует ни каких зарубежных поездок в ближайшем бедующем и у него даже нет действующего заграничного паспорта. Что в контексте про пункт договора страхования п. 3.2. «страховка выезжающих за рубеж», выглядит достаточно противоречиво. Александр никак не мог изъявить желания быть застрахованным по рискам, которые даже гипотетически не могли произойти. Это все равно что человеку-инвалиду, например, без ног, выразить желание и приобрести страховку, страхующие риски «перелом ноги»!
Ввиду того, что Александр, знал о наличии « », он планировал вернуть страховую премию, воспользовавшись своим правом на отказ от страховки в течение 14 календарных дней. В связи с чем не стал сильно протестовать против навязывания ему услуг страхования.
Мы рекомендуем написать отзыв на портале banki.ru, в котором подробно изложить как обстоял процесс навязывания страховки. Банки, обычно рассматривают обращения граждан, поданные через данный портал. И если, информация, описанная в отзыве будет подтверждена по результатам проверки банка, ваш вопрос может быть разрешен в благоприятную для вас сторону.
В случае с Александром, при написании отзыва, нужно делать акцент на том, что он и так уже был застрахован. А отсутствие заграничного паспорта, может служить аргументом в пользу того, что клиент не мог изъявить желание страховать риски, которые не могут попросту произойти.
Отзыв мы помогли Александру составить, однако, результат его рассмотрения банком оказался отрицательным. Представители банка, проигнорировали доводы Александра и сослались на то, что им была поставлена подпись.
В данной ситуации, мы можем порекомендовать только следующее: необходимо написать претензию в ЦБРФ на навязывание дополнительных услуг банком, акцентировав внимание регулятора на том, что приобретенные услуги не могли удовлетворять интересам клиента в следствии тех или иных обстоятельств (в случае с Александром - это отсутствие загран.паспорта и наличие др.страхового полиса).
Вот такое заявление было передано мной 22 апреля 2016г. в отделение Бинбанка "заявление об отказе от страховки по договору от 13 августа2014г.
Я, Городжая Марина Александровна, действуя добровольно, 16.03.2016 уведомила Бин банк об отказе от участия в программе страхования, в рамках которой Бин банк заключил Договор страхования с ООО «Бин страхование», страховыми рисками по которому являются потеря постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора.
04 марта 2016г между мной и работодателем был расторгнут договор согласно п. 2.2 срочного трудового договора №63 и я оказалась без постоянного источника дохода. Обратившись в«Бин страхование» я получила отрицательный ответ на мое заявление об страховом риске, т.е отказ.
Прошу считать договор страхования по программе коллективного страхования от 13 августа 2014г, не действительным. На момент оформления договора я являлась временным работником, т.е согласно п. 2.2 срочного трудового договора №63 «на неопределенный срок - временно, на период отсутствия основного работника Н-вой Е.Л. с 16.02.2013 г. - по дату выхода основного работника», о чем сотрудники банка при подписании договора были уведомлены.
По моему заявлению об отключении от программы коллективного страхования в Бинбанке 15.04.2016г мне была возвращена сумма в размере 24080руб (двадцать четыре тысячи восемьдесят рублей). Так как возврат суммы произошел не полностью, прошу вернуть оставшуюся списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. Денежные средства, списанные как «Вознаграждение, причитающееся Банку за оказание услуги по подключению Заемщика к Программе коллективного страхования» в размере 67080руб. (шестьдесят семь тысяч восемьдесят) и денежные средства списанные, как «Компенсация Банку суммы страховой премии, уплачиваемую Банком Страховщику по договору коллективного страхования в размере 5160руб. (пять тысяч сто шестьдесят), за минусом уже перечисленной суммы в размере 24080рублей (двадцать четыре тысячи восемьдесят рублей). Т.е сумму в размере 48160рублей (сорок восемь тысяч сто шестьдесят рублей) прошу перечислить на счет, на который выдавался кредит, открытый на мое имя в Бинбанке: л/с №40817810011130500227
Так же прошу Вас в течение 14 дней с момента получения настоящего заявления ответить мне в письменном виде. В случае отказа в удовлетворении заявления либо неполучения ответа в указанный срок я буду вынуждена обратиться в судебные инстанции.
Примечание: прилагаю копии паспорта, трудового договора, договора страхования и ответа с ООО «Бин страхование», заявление об отключении от программы коллективного страхования, клиентская выписка филиала ПАО «Бинбанк» и трудовой книжки.
Городжая М.А."
На момент 06.06.2016г. ответа я так и не получила, при этом 20.05.2016г., мной было передано заявление в этот же офис банка, об предоставлении расчета выплаченной мне суммы в размере 24080руб, ответа так же я не получила.
Что делать? Идти в суд?
Примечание: страховая компания банка Ренессанс, где у меня также был кредит и страховка, выплатил мне ВСЮ сумму страховки в течении 10 дней с момента получения заявления, кредит я там брала, в 2014г. Причем сумма ежемесячного платежа не изменилась, в отличии от Бинбанка (о чем сотрудники банка не предупредили, когда мне выплачивали 24080руб) Выяснилось это в грубой форме по звонку о задолженности.
