Автомобиль сейчас есть практически в каждой семье. При этом часто можно встретить водителей, управляющих транспортным средством, находящимся в собственности родственника, друга или вообще постороннего человека. Встречаются и такие случаи, когда владелец машины не имеет водительских прав, но при этом позволяет управлять своим автомобилем лицу, владеющему соответствующим документом посредством доверенности. Некоторым автомобиль мог достаться по наследству, но чаще такие люди специально покупают машину для того, что бы кто-то из членов семьи мог периодически быть для них личным водителем, ведь управлять автомобилем, дано далеко не каждому. При этом купить машину может любой человек, даже не имеющий прав - дилерам абсолютно все равно, кому продавать авто за наличные. А вот ? Этим вопросом задаются многие жители нашей страны, не обладающие водительским удостоверением, и имеют на это несколько весомых причин:
- сделать подарок близким - это, пожалуй, первая и самая распространенная причина, ведь подарить любимому человеку автомобиль, о котором он так долго мечтал - наверное, самый лучший и дорогой подарок (особенно распространены такие презенты на свадебных торжествах);
- приобретение авто для себя незадолго до получения прав - тоже достаточно распространенное явление;
- для получения дополнительного дохода - собственник машины, не имеющий прав, может сдавать ее в аренду и получать хорошую прибыль ;
- приобретение машины для близкого родственника, который в силу каких-либо обстоятельств не имеет возможности оформить автокредит на себя (плохая кредитная история, нет официального места работы или стабильного дохода и многое другое).
Это могут быть далеко не все причины, ведь у каждого они индивидуальны. Но вернемся непосредственно к автокредитам, а точнее автокредитованию граждан, не имеющих водительских прав.
Может ли стать отсутствие водительского удостоверения преградой при получении автокредита?
Раньше, получить автокредит без прав было практически невозможно.
Сейчас достаточно много банков выдают автокредиты гражданам, не имеющим документа, удостоверяющего право управлять транспортным средством.
Но у такого кредитования существует множество тонкостей и нюансов, на которые обязательно стоит обращать внимание. Некоторые банки кредитуют таких заемщиков на отдельных более жестких условиях. Для других финансовых учреждений права и вовсе не являются обязательным документом при оформлении автокредита, и займы выдаются на стандартных условиях. Но и здесь могут быть подводные камни. Рассмотрим основные возможные нюансы получения автокредита без водительских прав.
1. Размер переплаты
В поисках программы автокредитования без прав вождения часто можно встретить предложения с высокой процентной ставкой. Это объясняется тем, что банки слишком рискуют, выдавая кредит на машину человеку, который не будет ей управлять. Ведь кредитуемый автомобиль зачастую выступает в качестве обеспечения займа, поэтому покупатель-заемщик обязуется его сохранять в ликвидном состоянии до полного погашения долга. А если заемщик не будит ездить на купленном в кредит автомобиле, то у банка остается меньше гарантий сохранности машины. Финансовые учреждения всегда закладывают все свои риски в процентную ставку по кредиту, следовательно, чем больше риск, тем выше ставка и переплата соответственно будет внушительной.
Если вы нашли банк, который готов выдать автокредит без водительских прав под приемлемую процентную ставку, будьте готовы к дополнительным затратам и более жестким условиям.
В первую очередь это:
- срок кредитования - он может быть ограничен до минимального (2-3 года);
- сумма первоначального взноса может начинаться от 40% стоимости автомобиля;
- дополнительные комиссии (за рассмотрение, одобрение заявки, открытие и обслуживание счета, частичное или полное досрочное погашение) могут взиматься некоторыми банками как единовременно, так и ежемесячно;
- большой пакет документов, включающий справку о доходах, которые должны быть достаточно высокими (банк в первую очередь обращает внимание на платежеспособность потенциальных заемщиков), копию трудовой и прочее;
- возможно, обязательным требованием банка может стать наличие не менее платежеспособного поручителя, который сможет представить тот же пакет документов, что и заемщик.
Важно: оформляя подобный кредит, так же следует помнить об эффективной процентной ставке и прочих условиях, прописанных в договоре мелким шрифтом. Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучить все пункты договора перед его подписанием.
2. Страховка
Для того чтобы взять кредит на покупку авто
, не имея при этом водительских прав, в большинстве случаев обязательным условием является оформление страховки КАСКО. Данный страховой полис должен быть куплен заемщиком на весь период кредитования, при этом иногда стоимость КАСКО не входит в тело кредита и вам придется приобретать его за собственные средства. Кроме КАСКО обязательно необходимо оформить и полис ОСАГО.
В него вы сразу сможете вписать данные водителя, который в дальнейшем будет управлять кредитным автомобилем. Но на этом оформление страховок не заканчивается. Возможно, от вас потребуют заключить договор страхования жизни и дееспособности. В данном случае все тоже будет завесить от условий банка: возможно стоимость страховок войдет в сумму кредита, но может быть и иначе.
В итоге основные дополнительные затраты уйдут на покупку страховок. КАСКО обходится особенно дорого, и если некоторые банки сейчас выдают автокредиты и без данного страхового полиса, то при оформлении займа без прав он может быть, либо обязательным, либо по желанию заемщика.
При отказе от КАСКО процентная ставка будет значительно выше.
Какие банки выдают автокредиты без прав?
В настоящее время достаточно большое количество финансовых учреждений выдают автокредиты гражданам, не имеющим водительского удостоверения. Если говорить точнее, условиями многих программ автокредитования не предусмотрено обязательное предоставление водительских прав в пакете документов. Из этого следует, что на вопрос «можно ли взять автокредит без прав » есть однозначный ответ - да. Даже если у вас есть водительское удостоверение, но условиями программы кредитования не предусмотрено его обязательное предоставление, вы можете оформить заем, не предъявляя данный документ. Поскольку банков, выдающих кредиты на покупку авто без прав много, рассмотрим несколько самых популярных.
1. Русфинансбанк
Данное финансовое учреждение предоставляет кредиты на покупку легковых машин как зарубежного, так и отечественного производства. В линейке автокредитования есть 4 программы, различающиеся сроками, ставками и прочими условиями выдачи. Ставки здесь напрямую зависят от суммы авансового платежа: чем он больше, тем ниже ставка. Требования к заемщикам и документы идентичны для всех 4 программ автокредитования. От заемщика требуется:
- российское гражданство;
- постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка;
- постоянное проживание в регионе присутствия филиала банка;
- заемщик не может быть младше 23 лет и на момент полного погашения автокредита ему должно исполниться не более 65 лет;
- официальное трудоустройство в России с непрерывным стажем от 4 месяцев при оформлении новой машины, от 6 месяцев при покупке автомобиля на вторичном рынке;
- минимум 2 контактных номера телефонов для связи и проверки информации.
При оформлении займа на сумму до 800 000 рублей кредит выдается по двум документам: обязательным является паспорт, вторым - один документ из списка в который входят:
- страховое пенсионное свидетельство;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- права;
Если сумма кредита превышает 800 000 рублей, кроме двух документов потребуется справка о доходах.
Как видно, водительское удостоверение здесь не является основным документом при оформлении кредита, поэтому заем можно получить и без него.
2. ЮниКредит Банк
Данное финансовое учреждение предлагает кредит на покупку авто, сумма которого может составлять до 6,5 млн. рублей на срок до 7 лет. Обязательный процент минимального авансового платежа составляет 10% стоимости авто. Для получения кредита без прав по двум документам (паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность на выбор из списка банка) действуют определенные условия:
- первоначальный взнос не менее 15% стоимости машины;
- сумма займа не должна превышать 900 000 рублей;
- оформление страхового полиса «Мультидрайв» (позволяет допускать к управлению кредитным авто неограниченное количество лиц).
Стоит отметить, что данные условия кредитования действуют только при покупке новой машины.
3. Плюс Банк
Плюс Банк предлагает оформить без наличия водительского удостоверения любой автокредит из его линейки на первоначальных условиях. Здесь отсутствие водительского удостоверения не влияет на размер процентной ставки, срок кредитования и сумму авансового платежа. Оформление кредита на авто без прав не предполагает включения дополнительных комиссий и не ужесточает требований к заемщикам. Здесь, как и в первых двух банках, вторым обязательным документом может быть любой из списка финансового учреждения на выбор заемщика.
Подводя итог, хочется сказать что при желании можно найти много и других выгодных предложений банков, кредитующих покупку авто без наличия водительского удостоверения. Сложностей не должно возникнуть и в ГИБДД. При постановке на учет владельцем машины будет являться заемщик, а в страховку будет вписан человек, имеющий права и в дальнейшем управляющий транспортным средством. Если автомобиль оформляется в кредит для подарка, то он переходит в собственность водителю только после полного погашения автокредита.
Сами способы покупки нового автомобиля ничего нового в себе не таят. Первый - оплачиваем автомобиль сразу. В кассу автосалона вносится вся сумма. Второй - автомобиль покупается в кредит. При этом не важно, не хватает вам 50 тыс. или 1 млн рублей. Все равно вы берете недостающие деньги в кредит у финансовой организации, например в банке. Третий - приобретение автомобиля в лизинг. Раньше только юридические лица могли воспользоваться этой формой приобретения машины. Сейчас эта услуга доступна и простым гражданам. Варианты вернуть новый автомобиль описаны .
Покупка за наличный расчет
Вы решили купить автомобиль. Для этого как минимум необходимо иметь определенную сумму денег. Ее можно накопить, получить премию или наследство, в конечном итоге занять у родственников и знакомых. Посчитали свои финансовые возможности, выбрали автомобиль, пошли в автосалон и купили. Самый простой и быстрый вариант. Но все же минусы есть. Копить на автомобиль надо долго, а ездить хочется уже сейчас. Кроме этого, инфляция и плавающий курс рубля постоянно увеличивают стоимость машины. Рост от 10 до 20% за год - нормальное явление, а в кризис цены могут вырасти и на 30–50%. Еще один минус - бесчестные дилеры, которые продают машины без документов. Таких было много во времена прошлого кризиса 2008–2009 годов, такие появляются и сегодня. Покупатели, оплатив полную стоимость машины, не могут забрать ее у дилера, а те, кому удалось увезти ее со стоянки, любуются новым автомобилем в гараже. Ездить на такой машине нельзя, без документов ее не поставят на учет и не выдадут регистрационные номера. Тяжба с дилерами может продолжаться не один месяц, а новый автомобиль стоит на приколе.
Покупка в кредит
Автомобиль очень хочется купить, но денег на его покупку нет. Решение вопроса - взять кредит в банке. Кредиты бывают целевыми (в нашем случае - на покупку машины) и потребительскими (без ограничения вида товара). Они различаются процентной ставкой. Целевой кредит более выгоден, его процентная ставка для потребителя может доходить до 0%. Но все равно банк получит свой процент, пусть не с вас, а с дилера или импортера. На этом можно сэкономить, если досрочно в течение одного-двух месяцев погасить кредит. Все было бы хорошо, но у целевого кредита есть большой минус.
Надо оформлять страховку каско , а в редких случаях - даже страховать свою жизнь. Опытным водителям старше 25 лет, со стажем вождения свыше 10 лет волноваться не стоит, страховка по сегодняшним меркам дешевая, от 30 тыс. до 100 тыс. руб. в зависимости от выбранной машины. Молодым водителям не старше 23 лет и со стажем до 3 лет не повезло, у них максимальная страховая премия, по некоторым компаниям она может доходить до 250–300 тыс. руб. Почти столько же придется отдать, если взять кредит в 1 млн руб. на 3 года под 21,5% годовых. Таким водителям лучше использовать потребительский кредит, хоть он и дороже, но сэкономите на страховке. Для некредитных автомобилей более выгодные условия, тем более можно рассмотреть вариант с франшизой от 80%. Восстанавливать автомобиль в случае аварии вам придется за свой счет, а вот угон, пожар и полное уничтожение машины оплатит страховая компания. С экономической точки зрения выгодный вариант, если, конечно, вы не попадаете в аварию каждый месяц. В этом случае, пожалуй, лучше пользоваться такси.
Рассчитаем, во сколько нам обойдется, скажем, покупка Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD в комплектации Intense. Сейчас автомобиль со скидкой стоит 1 304 990 руб. В эту сумму включена окраска цветом металлик (15 тыс. руб.). Предположим, у покупателя при этом имеется автомобиль Nissan X-trail 2.0 CVT 2008 года выпуска с пробегом 90 тыс. км. Сдаем его по программе trade-in, за что получаем скидку на приобретаемое авто в размере 40 тыс. руб. На автомобильных интернет-площадках сейчас подержанный X-Trail оценивают от 599 тыс. руб. Зная, что дилеры занижают стоимость приобретаемых ими автомобилей, исходим из того, что на руки мы получим 600 тыс. руб. Из них на покупку нового автомобиля в качестве первоначального взноса потратим 500 тыс. руб. Далее получаем следующие расчеты:
Как видно, сегодня автомобиль выгодно покупать, беря простой потребительский кредит. Из страховок можно оформить только ОСАГО (без него управлять автомобилем вы не сможете). Но если боитесь, что новый автомобиль угонят, можно заключить договор облегченного каско - в своем расчете мы использовали именно такое льготное предложение. В этом случае страхуются лишь риски угона и полного уничтожения автомобиля в ДТП, при стихийном бедствии или поджоге. Такая страховка заметно дешевле. При целевом кредите обязательно наличие полного каско, а в некоторых случаях еще жизнь и здоровье заемщика, что делает его невыгодным. Только опытный водитель в возрасте от 45 лет со стажем больше 25 лет может рассматривать особые кредитные предложения от дилеров и то лишь при уплате не более 5% годовых в течение трех лет. А как мы видим на примере Mitsubishi, заманивают нас процентной ставкой 5,9% годовых (на деле - 12,9%).
Лизинг для частных лиц
Новая, незнакомая схема приобретения автомобиля. Мы слышали о лизинге для юридических, теперь для активизации продаж сделали подобную программу и для физических лиц . Что такое лизинг? Если в двух словах, то автомобиль принадлежит лизинговой компании, она передает его в эксплуатацию частному лицу, то есть вам, а вы за это платите ей деньги. По истечении определенного срока, который прописан в договоре, вы можете сдать автомобиль компании или выкупить его по фиксированной цене. Эту цену определяют изначально при заключении договора. Поездил, понравился автомобиль - покупаешь, не понравился - берешь другой.
Но и тут дьявол кроется в деталях. Сколько же будет стоит владение автомобилем? И кому выгоден такой вариант? Мы попросили компанию, предоставляющую услуги такого лизинга, рассчитать стоимость владения автомобилем. Взяли все тот же Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD Intense, но уже на 8% дешевле - 1 186 708 руб. за автомобиль в белом цвете и с корпоративной скидкой лизингодателю. Она может достигать 15% в зависимости от марки и модели. Кроме этого, единовременная скидка по уплате авансового платежа в размере до 10% от цены приобретения авто, но не более 500 тыс. на один автомобиль. Наша скидка составила 118 679 руб. Совсем неплохо, скидки мы любим! Остаточная стоимость после трех лет эксплуатации, за которую сможем выкупить автомобиль, составляет 806 244 руб. Судя по сайтам, на которых размещаются предложения по продаже машин, это очень хорошая цена для покупки. Тоже запишем в плюс.
Теперь о расходах. При заключении договора необходимо будет внести залоговый платеж в размере 10% стоимости машины, или 118 679 руб. Если все условия договора будут соблюдены, залог этот впоследствии возвращается. А что у нас с ежемесячными платежами? Это зависит от нескольких факторов: будем ли вносить первоначальный платеж, учитываем ли расходы на страховку и срок договора. Чтобы можно было сравнивать наши три варианта, сохраним первоначальные условия: договор на три года с первоначальным платежом в размере 500 тыс. руб. и с учетом всех затрат на страховку машины. Страхователь - мужчина в возрасте 45 лет и с водительским стажем 25 лет. Если вы моложе или ваш стаж вождения меньше, сумма ежемесячных выплат значительно увеличится.
В сухом остатке
На первом месте оказалась оплата всей суммы за автомобиль сразу. Оно и понятно: вы не берете взаймы под проценты, отдавать ничего не надо. Главное - найти необходимую сумму.
На втором месте - покупка автомобиля с использованием потребительского кредита. И это несмотря на непомерные процентные ставки! Все дело в отсутствии обязательной страховки каско. Сейчас она запредельна, но при желании можно все равно застраховать свой автомобиль на льготных условиях, при этом заплатить в несколько раз меньше.
Третье и четвертое места разделили между собой целевой кредит и лизинг. Конечная сумма, которую заплатит потребитель за автомобиль, у этих двух способов приобретения почти одинакова. И в первом, и во втором случае придется платить не только процент по кредиту, но еще и оформлять полное каско. Но у лизинга все же есть ряд преимуществ по сравнению с обычным кредитом. Для приобретения автомобиля надо иметь лишь 10% его стоимости (размер депозита), которые в конце срока пользования лизингом вам вернут. Процесс рассмотрения заявки более лоялен в отличие от банков, где процент отказов сейчас более 60% . Кроме того, лизингом может воспользоваться и иностранный гражданин, потребительский или целевой кредит для которого недоступен. Наконец, в первый год эксплуатации вам делают различные подарки, как то пакет дополнительного пробега, услуга «Трезвый водитель» и розыск принудительно эвакуированного автомобиля и доставка к месту хранения. Но есть и ограничения - машина должна эксплуатироваться только в домашнем регионе. Он определяется при заключении контракта, на отдых за границу или в соседнюю Беларусь уже не съездишь - в автомобиле установлена система контроля. Ограничен и пробег за год, от 15 или 30 тыс. км.
Представьте, что машина нужна вам не на два часа, а на несколько недель, или месяц, или сезон. В этом случае вместо каршеринга вы можете взять машину в долгосрочную аренду по дням. Вы даже можете не платить за аренду, если возьмете в аренду не обычную машину, а такси.
Конечно, взять машину в аренду на длительный срок не так удобно и быстро, как просто открыть приложение и спуститься к ближайшей машине. Скорее всего, придется поехать в офис, подписать договор и даже внести депозит или хотя бы привязать карту. Зато машина будет доступна по более выгодным тарифам, чем в каршеринге, ежедневный пробег не будет так сильно ограничен, территория использования, как правило, будет больше, хотя заправлять и мыть, конечно, придется самому. Вот в двух словах отличия каршеринга от аренды.
Естественно, машина становится уже наполовину вашей и каждый день стоит у вас во дворе, да и с городскими парковками придется рассчитываться самостоятельно. Для настоящего каршеровода это все понятные минусы. Однако представьте, к тому же, что мне нужна машина на длительный срок, но я не готов или не хочу платить за аренду. Есть ли способ найти машину на таких условиях? Берусь утверждать, что есть. Это аренда машины такси.
На самом деле у каршеринга и такси не так мало общего. Связь и Яндекс.Такси вполне очевидна: и по тарификации, и по совместному счету, и по структуре управления компанией. Возможно, вы слышали об . Да и вообще не исключаю, что каршеринг и такси будут развиваться во многом параллельно, если вообще не рука об руку, хотя бы просто потому, что это два активно растущих вида городского транспорта. У них много общего с точки зрения модели инвестирования, и, думаю, Яндекс неспроста вовлечен одновременно и в каршеринг, и в такси.
Так вот, про «бесплатную» аренду. Как вы понимаете, если у вас в руках такси, а не обычная машина, вы можете работать некоторое время в течение дня в такси, за счет чего полностью или частично оплачивать аренду. Классическая рабочая смена такси не такая уж маленькая - от восьми до двенадцати часов. Чтобы полностью оправдать стоимость аренды, бензин, периодическую мойку и уже начать зарабатывать, нужно будет отработать примерно половину этого времени. Зато при желании можно заработать и сверх аренды.
Не думайте, что, если вы взяли машину такси в аренду, она обязательно будет о себе кричать на каждом углу, что это такси. Знаю многих людей, которые берут такие машины, и знакомые даже не догадываются о происхождении машины. Как такси машина не выглядит, и многие арендаторы могут даже хвастаться, что машину купили сами - все равно никто не поймет. Конечно же, вы можете арендовать желтую машину или машину, брендированную в Яндекс.Такси, но с таким же успехом вам доступны абсолютно белые машины. Более того, если посмотреть вокруг себя на дорогах (я живу в Москве), зачастую простые белые машины — это и есть такси, просто вы об этом не догадывались. Кстати, даже иностранцам аренда такси доступна без каких-то заметных проблем, конечно, есть свои особенности, но взять машину и работать вполне получится. Подобный обзор на эту же тему для сервисов каршеринга , а вот ограничения по возрасту и стажу при аренде такси могут быть жестче, чем в каршеринге.
Почему на такой машине легко зарабатывать и где брать заказы? С детства меня привлекала романтика такси, и руки чесались попробовать себя в этом амплуа. Помню даже, ставил эксперименты, брал пассажиров на улице «с руки», наверное, это было году в 2010-м. Получалось отвратительно: город знаю плохо, навигации тогда толковой не было, деньги от пассажиров принимать неудобно. Если ты не профессионал, такие опыты ничем хорошим закончиться не могли, по крайней мере, в моем случае.
Однако все изменилось для меня в 2014-м, когда я впервые сел в Uber как пассажир, а потом и водитель. Наконец-то добрые люди из Сан-Франциско сделали так, что даже далекий от такси человек, простой офисный работник смог фактически работать в такси. Все вопросы были решены в приложении: не надо искать заказ, не надо сильно думать, как ехать, чтобы его выполнить, даже не надо переживать за то, как принять оплату после поездки - все это сделал за меня Uber. Uber уже почти нет, но его знамя с честью несет Яндекс.Такси, поэтому проблемы с тем, чтобы сесть за руль и подзаработать, не возникает. По опыту скажу, что самое сложное — начать и завершить первый заказ, после этого работа особого труда не представляет, было бы желание.
Таким образом, рецепт «бесплатной» аренды: взять машину такси и подрабатывать в Яндекс.Такси, в остальное время можно использовать машину в личных или других корыстных целях. Вот такая необычная альтернатива долгосрочной аренде машины, за которую можно даже не платить, а при желании и заработать. Что думаете?
Так получилось, что мы живём в мире, где цифровые системы с каждым днём развиваются всё больше и больше, а вместе с технологиями развиваемся и мы. В связи с этим наша жизнь каждую минуту становится более комфортной. В своё время наши дедушки и бабушки не могли и представить себе, как это продолжать жить хорошо, когда даже закончились деньги. Деньги, банки, кредиты – со всем этим мы сталкиваемся ежедневно. Как же удобно – купить то, что ты хочешь, немедленно, не ожидая этого вечно, неважно – квартира это или машина, всё равно со временем деньги . Но иногда в нашей жизни бывают непредвиденные заранее обстоятельства, которые становятся причиной невыполнения вовремя своего обязательства перед банком.
Варианты получения автокредита с плохой кредитной историей.
Это не совсем приятная ситуация, так как каждый банк ведёт своеобразное дело на своего клиента. В этом деле можно найти много информации, но самое главное, можно увидеть, насколько ответственно человек относился к выполнению поставленных и принятых им ранее условий. Это называется кредитная история. Допустим, что когда-то вы брали кредит и в силу какого-то форс-мажора не вернули его вовремя, и пришло время опять брать кредит, но вы не можете предугадать, как на это отреагирует банк. Сейчас мы рассмотрим пример с .
В каком случае не нужно беспокоиться насчёт решения банка
Никогда не стоит забывать, что в банке работают тоже люди, и они прекрасно всё понимают. Банк заинтересован в том, чтобы вы одалживали у него денежные средства, поэтому он может простить вам некоторые не совсем приятные моменты. Всегда помните, что сведения о вашем нарушении кредитного договора с банком направляются в бюро кредитных историй только в том случае, если вы просрочили платёж более чем на 29 дней, ну и стоит помнить, что сейчас речь идёт не о многомилионной сумме. Более того, если в истории ваших отношений с банком есть факт возврата вами денежных средств банку с просрочкой до 120 дней, то финансовое учреждение это может засчитать как незначительный проступок, который забывается банком при своевременном исполнении своих обязанностей перед ним.
Если ваша жизнь была богатой на разные события, которые требовали больших трат, и для этого вы брали в банке деньги в долг и своевременно возвращали, хотя ранее у вас были задолженности, то банк на них не будет обращать внимание. Более того, в случае, когда с момента несвоевременной выплаты прошло 3 или более лет, то былая задолженность не будет учитываться при оформлении нового займа, так как банки считают, что такого количества времени вполне достаточно, чтобы улучшить уровень соей жизни и заработка. Часто банками не учитываются проблемы клиентов, если они предоставляли убедительные основания для реструктуризации долга, такие как:
- рождение ребёнка;
- тяжёлое заболевание;
- временная нетрудоспособность;
- увольнение с основного места работы.
Случаи гарантированного отказа банка
Также не исключена возможность отказа банка в займе денежных средств на , если на вас в банке висит не до конца погашенный займ или уже очень давно просроченный. Если после этого вся сумма была погашена, то банк всё равно может отказать. Отказ можно получить, если у клиента был только один кредит, который был нарушен, даже если ваше финансовое состояние улучшилось, банк всё равно не может до конца быть уверен в способности клиента вернуть одолженные средства согласно условиям договора. В случае необходимости получить кредит на большую сумму, финансовое учреждение имеет право отказаться от сотрудничества, если человек не может найти себе поручителя.
Не стоит расстраиваться
Если финансовое учреждение ответило отказом на вашу просьбу выдать кредитные средства , не стоит расстраиваться. Вы легко можете улучшить свою кредитную историю достаточно простым способом. Для этого достаточно просто брать небольшие кредиты на покупку разных электронных приборов для дома, для круизов с семьёй и на другие недорогие вещи. Вовремя возвращайте полученную сумму, но не раньше срока, так как банк может расценить ваши действия как махинации, чем вы сделаете свою репутацию в разы хуже.
Также хорошим ходом с вашей стороны может быть предоставление банку какого-то имущества в залог. Квартира, дача, земельный участок – это всё можно представить в качестве залога. Поручитель с высоким месячным доходом также является хорошей гарантией возвращения кредитных средств учреждению, с которым была подписана сделка по займу денежных средств.
Выводы
В любом случае, если вы решили , даже при плохой кредитной истории, всё равно не стоит отчаиваться. Известно достаточно большое количество фактов, когда человек с очень плохой кредитной историей для получения необходимых средств поднимался в своих финансовых возможностях до того уровня, когда и кредит-то особо был не нужен. А вдруг вы и есть счастливчик, у которого получится так же, жизнь всё-таки непредсказуемая штука, и никто не знает, где вас застанет удача.
Иметь машину без наличия водительских прав – вполне законное явление. Автосалоны могут с легкостью продать авто за наличные человеку, который не умеет водить или вообще покупает машину не для себя. Чуть сложнее дело обстоит, если покупатель хочет взять автомобиль в кредит, но не имеет водительских прав. Здесь у банка сразу возникает вопрос: на какие цели берется кредит, какова вероятность, что это мошенник, и зачем человеку авто, если нет водительских прав. Ситуаций может много разных: кто-то сдает на права и покупает машину до их получения, кто-то хочет сделать подарок близким или просто сдавать машину в аренду и зарабатывать на этом. Раньше банки очень скептически относились к клиентам без водительского удостоверение, но сейчас легко можно оформить автокредит на человека без прав.
Автокредит без водительских документов.
Чаще всего автокредит оформляется по двум документам: паспорту и второму на выбор (СНИЛС, ИНН, права). Иногда банк может запросить документы о доходах или копию трудовой книжки, если сумма большая. Некоторые кредиторы требуют, чтобы у заемщика обязательно были права на управление ТС, а где-то это необязательно. Как показала практика, не все потенциальные заемщики имеют права, а купленный в кредит автомобиль будет использоваться не ими.
Кредитору может показаться подозрительным, что человек, который не умеет водить, собирается покупать автомобиль, поэтому требования к такому заемщику будут более строгими: предоставление справки о доходах, наличие первоначального взноса, более высокий процент. Причины покупки машины в кредит без прав:
- Покупка совершается супругами, например, жена покупает машину мужу, который будет ее возить, поэтому ей и не нужны права. Или же у одного из супругов уже может быть кредит, поэтому в автокредите ему отказали.
- Автомобиль покупается в подарок близким. По статистике автомобиль был признан самым желанным подарком. Например, мама может купить машину своему сыну, хотя сама не умеет водить.
- Автомобиль приобретается для сдачи в аренду. Заемщик намерен сдавать автомобиль в аренду, зарабатывать на этом и платить кредит за счет доходов.
- Покупка авто за некоторое время до получения водительских прав. Заемщик может учиться на права и в период обучения присмотреть и купить себе автомобиль.
Таким образом, причин для оформления автокредита на человека без прав может быть много, и они все могут быть законными и обоснованными. Для увеличения торгового оборота и привлечения новых клиентов банки сейчас более лояльно относятся к заемщикам без прав.
Документы для оформления автокредита.
Список документов будет зависеть от того, какую сумму хочет взять клиент. У каждой кредитной организации есть свои ограничения. Например, на сумму до 500 т.р. достаточно только паспорта и второго документа на выбор. А вот на большую сумму придется предоставить документы о доходах, справки с места работы или трудовую книжку.
Основной критерий одобрения автокредита – это достаточный уровень дохода. Исходя из этого будет формироваться процент и переплата. На процент также имеют влияние размер первого взноса и срок кредита.
Рассмотрим перечень документов на автокредит от Плюс Банка:
Если кредит до 1,5 млн.рубл., то нужно предоставить, помимо паспорта с постоянной пропиской на выбор:
- Заграничный паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Военный билет
- Паспорт гражданина, имеющего водительские права.
На сумму от 1,5 млн.рубл.:
- Документы о доходах (справки по установленной банком форме, 2НДФЛ, выписки с налоговой об уплаченных налогах (для ИП)).
- Документы с места работы: справки, трудовой договор, трудовая книжка.
Плюс Банк выдает автокредиты без первого взноса, на покупку новых и б\у машин. Полис КАСКО можно оформлять по желанию. Кредит можно погасить досрочно на любом этапе.
Зачем нужны водительские права при оформлении автокредита?
Они нужны для предоставления в качестве второго документа при подаче заявки, а также для оформления полисов КАСКО и ОСАГО и постановки машины на учет. Наличие прав свидетельствует, что клиент приобретает автомобиль для собственного использования (минимизируется риск мошенничества), не является психически больным (при оформлении прав проводится мед.проверка будущих водителей). Чаще всего автомобиль идет в залог банка до тех пор, пока кредит не будет погашен. В требованиях к залоговому имуществу можно встретить условия, что кроме клиента никто не имеет права им пользоваться, дабы не повредить. В случае с автокредитом в залог уходит ПТС, а автомобиль передается владельцу.
В отсутствии водительских прав обязательным требованием является оформление полиса КАСКО с максимальным пакетом опций. В него вписываются данные человека, который будет управлять автомобилем во время выплаты кредита.
После одобрения и оформления кредита машину нужно ставить на учет. Для этого можно сделать доверенность на указанного в страховке человека.
Как оформить автокредит без прав?
- Найти банк, в котором наличие водительского удостоверения не является обязательным.
- Изучить условия предоставления автокредита.
- Подать заявку
- Подождать ответа (решение обычно принимается в течение дня).
- Подписать кредитный договор
- Оплатить страховку и вписать в нее будущего водителя авто.
- Оформить договор о передаче ПТС в залог до погашения автокредита. ПТС будет храниться в сейфе банка. После полного погашения документ передается хозяину авто.
- После оформления всех документов новый автомобиль можно забрать из салона и начать им пользоваться.
Таким образом, можно оформить автокредит на человека без прав. Для этого достаточно найти банк с подходящими условиями.
