Mit Entwicklung Bankensektor Im Land wächst die Zahl der Menschen, die einen Kredit beantragen, täglich. Das hilft bei der Entscheidung finanziellen Schwierigkeiten, eine Ausbildung machen oder ein Eigenheim kaufen. Doch aufgrund der sich verschlechternden Wirtschaftslage geraten viele Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten, die nach und nach zu Zahlungsverzug führen. Die Refinanzierung von Krediten bei anderen Banken hilft nicht nur, finanzielle Probleme und eine kritische Schuldensituation zu vermeiden, sondern auch die Zinsen für den Kredit zu senken.
In diesem Artikel gehen wir auf die Besonderheiten des Refinanzierungsverfahrens ein und erfahren, welche Banken heute einen ähnlichen Service anbieten.
Laut Statistik beantragt heute fast jeder zehnte Kunde, der einen Kredit aufgenommen hat, einen Refinanzierungsservice. Diese große Zahl zeigt die Relevanz dieses Bankinstruments und zwingt uns, ihm Aufmerksamkeit zu schenken.
Refinanzierung ist Bankinstrument, was es Ihnen ermöglicht, zu bekommen neues Darlehen um das alte abzubezahlen. In welchen Fällen greifen Menschen auf ein solches Programm zurück und welchen Nutzen bringt es?
Im Wesentlichen handelt es sich bei einer Refinanzierung (oder Refinanzierung) um einen neuen Kredit, der zur Tilgung der aktuellen Schulden aufgenommen wird. Banken beginnen heute zunehmend damit, Programme zu entwickeln, die einerseits Kunden bei der Lösung ihrer finanziellen Schwierigkeiten helfen und andererseits neue Kreditnehmer gewinnen.
Für wen ist dies am vorteilhaftesten und können Sie durch das Refinanzierungsverfahren die Kosten für die Kreditrückzahlung senken?
Es gibt 2 Arten der Refinanzierung:
- extern (die aktuellen Schulden werden von einer anderen Bank gedeckt);
- intern (tritt innerhalb einer Bank auf).
Wie funktioniert die Refinanzierung?
Natürlich führt die Bank das Verfahren zur Refinanzierung eines Kredits nicht aus guten Absichten durch.
Aufgrund gewissenhafter Kunden, die nach Auswegen aus einer schwierigen Situation suchen, vergrößern Banken ihre Basis und füllen ihre auf Kreditportfolio. Vor der Genehmigung eines Refinanzierungsantrags muss jede Bank dies tun Dies ist ein sehr wichtiges Kriterium für die Auswahl der Kunden. Keine Organisation wird einen Kredit zurückzahlen, für den der Kunde bereits überfällige Zahlungen hat oder in der Vergangenheit im Rückstand war.
Dies wird relativ schnell überprüft. Auch wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Beantragung bei einer anderen Bank keine laufenden Schulden hat, ist dies keine Garantie für die Bewilligung des Antrags.
Möglicherweise war die Zahlung schon vor mehreren Monaten überfällig, was zu einer Reduzierung führt Kreditbeurteilung Kunden und verringerte seine Chancen auf Genehmigung des Antrags.
Es versteht sich, dass alle Informationen über vergebene Kredite, Kreditbeträge, Rückzahlungspläne und -bedingungen im Unified Credit History Bureau gespeichert werden.
Das Russische Büro für Kredithistorien (abgekürzt RBKI) ist eine Organisation, die gegründet wurde, um die Kredithistorien aller Kreditnehmer für Banken, Leasing- und Versicherungsunternehmen zu systematisieren. Kreditgenossenschaften und Organisationen. RBKI verfügt über die umfassendsten und aktuellsten Informationen zu allen Kunden, die ständig ergänzt und aktualisiert werden.
Bevor Sie sich für eine Refinanzierung an eine andere Bank wenden, sollten Sie sich vorab bei dieser Agentur über Ihre Bonität informieren und Ihre Chancen einschätzen. Tatsache ist, dass jede Ablehnung einer anderen Bank auch in Ihrer Historie erfasst wird. In Zukunft sinken die Chancen auf einen neuen Kredit noch weiter, da die Bank erkennt, dass Sie bereits mehrfach Absagen von anderen Geldinstituten erhalten haben.
Welchen Sinn hat eine Bank, so etwas zu tun? finanzielles Risiko und eine Vereinbarung mit einem Kunden treffen, der möglicherweise zum Zahlungsverzug wird?
Bedeutet das, dass ein Kunde, sobald seine einwandfreie Bonitätsreputation gefährdet ist, nicht mehr mit weiteren Krediten rechnen kann?
Selbstverständlich legt jede Bank selbstständig einen Algorithmus zur Filterung von Kunden mit „schlechten“ Kunden fest. Kredit Geschichte. Ein Kunde, der 100.000 Rubel von der Bank abgenommen und bereits im vierten Monat aufgehört hat zu zahlen, wird nicht auf dem gleichen Niveau sein wie ein Kreditnehmer, der mehrere Jahre lang diszipliniert bei der Rückzahlung des Kredits war und nur ein paar Mal verspätete Zahlungen geleistet hat.
Wie läuft das Refinanzierungsverfahren ab?
Das Schema ist recht einfach und verständlich.
- Der Kunde holt ein Dokumentenpaket für einen neuen Kredit ab, füllt einen Refinanzierungsantrag aus und beantragt bei der Bank Nr. 2.
- Bank Nr. 2 (bei der sich der Kunde bewirbt) prüft den Antrag und trifft eine Entscheidung.
- Bei positivem Entscheid zahlt Bank Nr. 2 die gesamten Schulden an Bank Nr. 1 (bei der der Kunde ein laufendes Darlehen hat). In diesem Fall ist der Kunde verpflichtet, der Bank Nr. 1 seine Entscheidung zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens mitzuteilen. Die Zustimmung des Kreditgebers ist in diesem Fall nicht erforderlich, der Kunde ist jedoch gemäß den Vertragsbedingungen verpflichtet, seine Entscheidung im Voraus mitzuteilen (die konkrete Frist ist im Vertrag angegeben). Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens zum aktuellen Datum muss ein Spezialist der Bank Nr. 1 eine Bescheinigung über den Betrag ausstellen.
- Am Tag der Transaktion unterzeichnet der Kunde einen neuen Vertrag mit der Bank Nr. 2. Bank Nr. 1 stellt dem Kreditnehmer eine Bescheinigung über die vollständige Rückzahlung des Kredits aus. Der Kreditnehmer legt diese Bescheinigung der Bank Nr. 2 zur Bestätigung vor Verwendungszweck Geld im Rahmen des Refinanzierungsprogramms.
Somit hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, zu günstigeren Konditionen ein Rückzahlungsprogramm für die Bank Nr. 2 (die das Refinanzierungsverfahren abgeschlossen hat) zu starten.
Wenn Sie Ihren Antrag bei einer neuen Bank prüfen, prüfen Analysten sorgfältig überfällige Kredite und Einkommensnachweise. Die Aufnahme eines neuen Kredits zur Deckung bestehender Schulden ist nur dann möglich, wenn keine Zahlungsrückstände vorliegen.
Welche Kredite können refinanziert werden?
Mehrere Arten von Krediten unterliegen der Refinanzierung:
- Hypothek;
- Autokredite;
- gezielte Kredite (Waren);
- Darlehen.
Die besondere Durchführbarkeit der Refinanzierung ist Kreditprogramme, deren Rückzahlungsdauer mehr als drei Jahre beträgt. Dies ermöglicht eine deutliche Vereinfachung der Schuldentilgung. Bei einer Hypothek mit einer Kreditlaufzeit von mehreren Jahrzehnten wirkt sich bereits eine Senkung des Zinssatzes um 0,5–1 % erheblich auf den Endbetrag aus.
Sinnvoll ist es auch, auf diesen Service zurückzugreifen, wenn der Kreditnehmer mehrere eingesammelt hat Kreditprodukte, Mit verschiedene Diagramme Rückzahlung. Eins großer Kredit Wenn Sie sich bei einer anderen Bank anmelden, können Sie mehrere Produkte auf einmal abbezahlen (Karte, Hypothek, Konsumentenkredit). In diesem Fall können Sie sogar beim Zinssatz gewinnen.
Warum braucht ein Kreditnehmer eine Refinanzierung?
Um den Zweck und die Merkmale der Refinanzierung zu verstehen, wollen wir herausfinden, warum der Kreditnehmer sie benötigt. Finanzexperten weisen auf mehrere Faktoren hin, die Kunden zur Entscheidung für eine Refinanzierung veranlassen.
Ein Kunde kann in drei Fällen bei einer Bank Refinanzierungsdienstleistungen beantragen:
Manchmal ist die Impulsivität, einen Vertrag zu unterzeichnen, ohne den Wunsch, sich mit den Feinheiten, Zahlen und Details zu befassen versteckte Gebühren führt dazu, dass der Kunde Verantwortung übernimmt Finanzielle Verpflichtungen, die er entweder nach einiger Zeit nicht erfüllen kann, oder er stellt fest, dass er einen Kredit zu ungünstigen Konditionen erhalten hat. Dadurch erkennt der Kreditnehmer schon nach kurzer Zeit die Schwere der Kreditbelastung und seine Unfähigkeit zur Rückzahlung.
Nicht jedem gelingt es, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen, und manchmal stellt sich die Erkenntnis dieser Tatsache bereits nach wenigen Monaten ein. Sie können einen Kreditvertrag nicht kündigen, aber Sie können seine Bedingungen ändern.
Natürlich wird keine einzige Bank einer Änderung der aktuellen Vertragsbedingungen durch ein niedrigeres Angebot zustimmen Zinsrate. In diesem Fall hilft das Refinanzierungsverfahren.
Für einige Kunden ist dies die einzig mögliche Chance, ihre finanzielle Situation zu verbessern, ohne ihre Bonität zu ruinieren und ohne auf der Strafbank zu landen.
Wann lohnt sich eine Refinanzierung?
In welchen Situationen ist es für einen Kunden ratsam, die Weiterleitung bei einer anderen Bank in Anspruch zu nehmen?
- es ist notwendig, die finanzielle Belastung zu verringern und die Kreditlaufzeit zu verlängern;
- Wunsch, die Währung im Rahmen des Vertrags zu ändern;
- günstigere Zinssätze bei einer anderen Bank;
- es ist erforderlich, die Pfändung des Sicherungseigentums aufzuheben;
- Änderung des Zahlungsplanschemas (von einer Annuität zu einem differenzierten Schema);
- Konsolidierung von Kreditprodukten.
Schauen wir uns nun die Eignung für die Refinanzierung im Einzelfall an.
- Senkung des Zinssatzes.
Was mehr betrifft Bevorzugte Umstände und einen ermäßigten Zinssatz bei einer anderen Bank, dann ist hier große Vorsicht geboten. Laut Finanzexperten ist eine Refinanzierung bei anderen Banken zu günstigeren Konditionen erst dann sinnvoll, wenn der Zinssatz mindestens 2 % niedriger ist.
In anderen Fällen kann ein neuer Kreditvertrag nur auf den ersten Blick wie ein Rettungsanker erscheinen. Tatsächlich wird es Sie noch tiefer in Ihre finanziellen Probleme hineinziehen oder Sie mitnehmen große Menge Zeit, Nerven und tatsächlich wird sich die finanzielle Belastung nicht verringern.
Sie sollten nicht auf das Refinanzierungsverfahren zurückgreifen, wenn bis zur vollständigen Tilgung der Schulden noch mehrere Monate verbleiben, da die Zeit, die für den Abschluss einer neuen Transaktion aufgewendet werden muss, nicht durch die Zinsdifferenz zurückgezahlt wird.
Wenn wir reden über B. bei einem Hypothekendarlehen, dann können Sie durch eine Senkung des Zinssatzes um sogar 1 % deutlich sparen.
Wenn Sie also einen solchen Kredit von einer Bank erhalten, wäre es eine gute Idee, sich regelmäßig über die Kreditkonditionen anderer Finanzinstitute zu informieren.
- Verlängerung der Kreditlaufzeit.
Was die deutliche Verlängerung der Kreditlaufzeit angeht, um die finanzielle Belastung zu reduzieren, sollten Sie hier sehr vorsichtig sein.
Refinanzierungen dieser Art waren Ende der 2000er Jahre sehr gefragt, als der Dollarkurs stark anstieg und viele Kreditnehmer am Rande des „finanziellen Zusammenbruchs“ standen.
Es empfiehlt sich, auf diese Möglichkeit zurückzugreifen, wenn auf dem Markt eine instabile Finanzlage herrscht, der Wechselkurs steigt und der Kreditnehmer das Haupteinkommen in Rubel erhält. Finanzexperten empfehlen grundsätzlich die Aufnahme eines Kredits in der Währung, in der der Kunde sein Haupteinkommen bezieht.
Wenn Sie einen Refinanzierungsservice beantragen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass eine andere Bank zum aktuellen Zinssatz refinanziert, wodurch sich automatisch die Kreditsumme erhöht. Andererseits wird dies jedoch dazu beitragen, die Situation zu stabilisieren und Probleme mit verspäteten Zahlungen in Zukunft zu vermeiden.
Der Unterschied zwischen Refinanzierung und Kreditrestrukturierung
Der Hauptzweck der Kreditrestrukturierung besteht darin, die Vertragsbedingungen zu ändern und so die finanzielle Belastung zu verringern. Tatsächlich wird der Vertrag nicht geschlossen, aber seine Bedingungen werden geändert. Verlängerung der Laufzeit Kreditvereinbarung Reduziert den monatlichen Zahlungsbetrag, sodass der Kreditnehmer die Schulden schrittweise abbezahlen kann.
Im Gegensatz zur Refinanzierung erfolgt die Restrukturierung bei derselben Bank, bei der der Kreditnehmer einen Kredit hat, und die Änderung der Konditionen ist in der Regel nicht mit einer Änderung des Zinssatzes verbunden.
Manche Leute verwechseln Refinanzierung mit Restrukturierung, was eigentlich bedeutet, dass ein aktueller Kredit in einen für den Kunden „weicheren“ Kredit umgewandelt wird.
Indem Sie diesem Verfahren zustimmen, Die Bank kommt zu bestimmten Zugeständnissen an den Kunden, der in dieser Moment ist in Schwierigkeiten finanzielle Lage und seinen finanziellen Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht nachkommen kann. Aber gleichzeitig liegt der Nutzen der Bank auf der Hand.
Erstens verlängert sich die Vertragslaufzeit, was bedeutet, dass die Bank höhere Gewinne aus der Zahlung von Provisionen und Zinsen erzielt.
Und zweitens wird der Mandant nach und nach die gesamten Schulden abbezahlen, anstatt dass der Fall vor Gericht geht.
Was müssen Sie refinanzieren?
Die Registrierung der Dienstleistung erfordert die Bereitstellung eines vollständigen Dokumentenpakets, wie bei der Beantragung eines Standardkredits.
Für die Aufnahme eines neuen Kredits benötigen Sie folgende Unterlagen:
- Reisepass;
- Identifikations Code;
- Dokumente der Bürgen (sofern im Vertrag angegeben);
- Kopieren Arbeitsmappe;
- Einkommensbescheinigung ((2NDFL);
- Darlehensvertrag (aktuell);
- ausgefüllter Antrag auf Refinanzierung;
- Quittungen zur Auszahlung des laufenden Darlehens;
- Bescheinigung der Bank über aktuelle Schulden.
Zusätzlich zu diesem Standardpaket können einige Banken zusätzliche Dokumente verlangen.
Die Situation mit Refinanzierungskrediten in Russische Banken sehr verschieden. Einige Banken bieten Kreditrefinanzierungen für ihre eigenen Kunden an. Andere Finanzinstitutionen Angebot zur Refinanzierung von Krediten anderer Unternehmen.
In welchen Fällen kann ein Kreditinstitut ablehnen? Wenn die Bank nach Sichtung aller Unterlagen und Überprüfung Ihrer Bonität Zweifel an Ihrer Zahlungsfähigkeit hat.
Was ist vor Vertragsabschluss zu beachten?
Bevor Sie sich für Refinanzierungsdienstleistungen an eine andere Bank wenden, müssen Sie die folgenden Punkte prüfen:
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Refinanzierung
Vor- und Nachteile der Refinanzierung von Krediten bei anderen Banken
Viele Kunden nutzen bereits heute den Refinanzierungsservice anderer Banken und wissen die Vorteile dieses Produkts zu schätzen.
Vorteile:
- die Möglichkeit, den Zinssatz auf einen günstigeren zu ändern;
- die Möglichkeit, durch eine Verlängerung der Laufzeit des Darlehensvertrags eine untragbare finanzielle Belastung zu beseitigen;
- Sie können einen zur Rückzahlung der Hypothek ausreichenden Betrag erhalten, um die Sicherheit der Pfändung zu entziehen;
- Konsolidierung mehrerer Kredite;
- Änderung der Struktur des Rückzahlungsplans (Übergang von einer Annuität zu einer differenzierten Regelung).
- Möglichkeit, die Basiswährung im Rahmen der Vereinbarung zu ändern.
Doch trotz der sichtbaren Vorteile des Refinanzierungsverfahrens sind einige Nachteile nicht zu vernachlässigen.
Nachteile:
- das Verfahren erfordert eine wiederholte Sammlung von Dokumenten, was einen Zeitverlust mit sich bringt;
- viele Banken erheben zusätzliche Gebühren;
- zusätzliche Kosten (Notar, Rechtsberatung etc.)
- Die Bedingungen des neuen Kreditvertrags können strengere Anforderungen an den Kreditnehmer stellen.
Welche Banken bieten eine Refinanzierung an?
Führt das Verfahren zur Refinanzierung rechtlicher und Einzelpersonen, bietet Refinanzierungsprogramme für Autokredite, Bargeld, Karten und Verbraucherkredite an.
Refinanzierungsbetrag Verbraucherkredit– bis zu 1.000.000 Rubel.
Zinssatz – 13,9 %
Dauer – bis zu 5 Jahre.
Besondere Bedingungen: Der aktuelle Vertrag ist mindestens 6 Monate gültig. Mindestens 3 Monate vor Vertragsabschluss.
Die Kreditsumme beträgt mindestens 200.000 Rubel.
Zinssatz – bis zu 15 %
Dauer – bis zu 7 Jahre.
Besondere Konditionen: die Möglichkeit, mit einem Kredit bis zu drei laufende Kredite abzuwickeln. Die Gültigkeitsdauer des aktuellen Vertrages beträgt mindestens 6 Monate. Mindestens 3 Monate vor Vertragsabschluss.
Der Antrag wird innerhalb von 5 Werktagen geprüft.
- Bank VTB 24
Der maximale Kreditbetrag beträgt 3 Millionen Rubel.
Zinssatz – 15 %.
Dauer – bis zu 5 Jahre.
Voraussetzung für den Kunden – offizielle Beschäftigung, 18 – 65 Jahre alt.
Sonderkonditionen: Möglichkeit, bis zu 6 Kredite mit einem Kredit abzuschließen.
Die VTB Bank verfügt über eine Genehmigungsquote von 100 % für Refinanzierungsanträge, wenn der Kreditnehmer in den letzten 12 Monaten die Rückzahlungstermine des Kredits nicht versäumt hat.
Der Antrag wird innerhalb von 4 Werktagen geprüft.
Refinanzierungsbetrag – bis zu. Die Bank bietet keine Weiterleitung für Fremdwährungskredite an.
Zinssatz – von 16,5 bis 25 %. Der Zinssatz richtet sich nach der Höhe.
Dauer – von 1 bis 7 Jahren.
Voraussetzung für den Kunden – offizielle Anstellung, 21-65 Jahre alt.
Besondere Bedingungen: Die Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz beträgt mindestens 6 Monate. Erforderlicher Zustand ist eine ideale Bonitätshistorie und kein Zahlungsverzug in den letzten 12 Monaten.
Der Antrag wird innerhalb von 4 Werktagen geprüft.
Rosselkhozbank
Führt das Verfahren zur Refinanzierung juristischer und natürlicher Personen in Rubel und Fremdwährung durch und bietet Refinanzierungsprogramme für Autokredite, Bargeld, Karten und Verbraucherkredite an.
Der Refinanzierungsbetrag für einen Verbraucherkredit liegt zwischen 100.000 und 1.000.000 Rubel.
Zinssatz – von 13,5 bis 15 %
Dauer – von 1 bis 5 Jahren.
Für die Weiterleitung von Krediten über 500.000 Rubel ist ein Bürge (Einzelperson) erforderlich.
Kundenanforderung: 23–65 Jahre alt, 2-Personen-Einkommensteuer oder 3-Personen-Einkommensteuer.
Besondere Bedingungen: Der Mindestschuldensaldo beträgt mindestens 10.000 Rubel, eine Verpfändung liquider Vermögenswerte ist erforderlich. Die Kreditgenehmigungsrate ist überdurchschnittlich hoch, diese Organisation sollte jedoch keine beschädigte Bonitätshistorie aufweisen.
Bitte beachten Sie, dass alle Banken Mindest- und Höchstgrenzen festlegen Kreditzinsen. Dies hängt von vielen Faktoren ab: Kredithöhe, Laufzeit, Kategorie des Kreditnehmers. Bitten Sie daher bei der Auswahl des für Sie rentabelsten Refinanzierungsprogramms den Manager, im Beratungsgespräch Ihren persönlichen Zinssatz anhand der tatsächlichen Sachlage zu berechnen.
Die Alfa Bank arbeitet hauptsächlich mit Großkrediten (Autos, Hypotheken). Wegen langfristig Bei der Kreditvergabe stellen sie für die Bank die größte Attraktivität dar. Die Genehmigung des Antrags hängt von der Restlaufzeit des Darlehens und der Höhe der Schulden ab.
Der Refinanzierungsbetrag des Darlehens beträgt 600.000 Rubel.
Zinssatz – ab 13.5.
Dauer – bis zu 5 Jahre.
Home Credit Bank.
Diese Bank ist ihren Kunden gegenüber besonders loyal, auch solchen, die überfällige Zahlungen haben.
Die maximale Kreditsumme beträgt bis zu 500.000 Rubel.
Zinssatz – 19,9 % (für alle Kreditnehmer gleich).
Dauer – bis zu 60 Monate.
Voraussetzung für den Kunden - offizielle Anstellung, 21-65 Jahre alt.
Die Bearbeitungszeit für die Antragsprüfung beträgt bis zu 5 Werktage.
Sie können fast jeden Kredit mit einem neuen Kredit abschließen (Autokredit, Hypothek, Kreditkarte).
Die Frage, welche Bank für die Refinanzierung eines Kredits rentabler ist, lässt sich nicht eindeutig beantworten. Es hängt alles von der Höhe der Restschuld und der Art der Kreditvergabe ab.
Für eine Hypothek ist es beispielsweise besser, sich an die Alfa Bank oder die Sberbank of Russia zu wenden. Ein Bargeld- oder Verbraucherkredit kann mit Hilfe von Banken wie VTB24, Rosselkhoz Bank, Home Credit abgeschlossen werden.
Video. Hypothekenrefinanzierung
Abschluss
Die Refinanzierung ist ein ziemlich profitabler und relevanter Service, den Sie erhalten können neues Darlehen um das alte abzubezahlen. Gleichzeitig könnten die Konditionen des neuen Kreditvertrags milder ausfallen. Befindet sich der Kreditnehmer in finanziellen Schwierigkeiten, die eine Rückzahlung der aktuellen Schulden zum üblichen Zinssatz nicht zulassen, dann Der Service kann helfen, verspätete Zahlungen zu vermeiden. Dies wird auch dazu beitragen, dass Ihre Bonitätshistorie positiv bleibt.
Laut Finanzexperten Ausstieg Finanzkrise Da hilft nur ein neuer Kredit, Jährliche Rate der mindestens 2 % niedriger sein wird als der bisherige. In anderen Fällen mag der Refinanzierungsservice nur auf den ersten Blick wie eine Lebensader erscheinen. Tatsächlich wird es Sie noch tiefer hineinziehen Schuldenfalle oder es wird einfach Zeit brauchen.
Moderne Ressourcen ermöglichen es Ihnen, Bankangebote unabhängig zu überwachen, Refinanzierungsprogramme zu vergleichen und das für Sie optimalste auszuwählen.
Video. Wer profitiert von der Refinanzierung?
Bereits aufgenommene Kredite müssen zurückgezahlt werden (Lesen Sie den Artikel darüber, was passiert, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen:). Es ist jedoch nicht immer möglich, die Zukunft vorherzusagen und sicher zu sein, dass Sie das Geld rechtzeitig zurückzahlen können.
Treten schwierige Umstände ein, muss der Kreditnehmer auf das Verfahren der Kreditrefinanzierung zurückgreifen, um eine Verschlechterung der eigenen Bonität zu verhindern. (Denken Sie daran, dass es äußerst schwierig ist).
Ist es möglich, einen Kredit bei einer anderen Bank zu refinanzieren?
Die Refinanzierung eines Kredits oder mit anderen Worten eine Refinanzierung drückt sich in der Aufnahme eines neuen Kredits aus, um den alten Kredit (teilweise oder vollständig) zu günstigeren Konditionen zurückzuzahlen. Dadurch wird der Kreditnehmer monatlich finanziell entlastet. Ein solches Verfahren kann entweder bei dem Finanzinstitut durchgeführt werden, bei dem der Kredit zuvor vergeben wurde, oder bei einem anderen. Im ersten Fall wird das Verfahren als Restrukturierung bezeichnet (Sie können mehr darüber erfahren).
Schema zur Refinanzierung von Kreditnehmern durch einen anderen Finanzielle Institution wie folgt:
Eine Person nimmt einen Kredit bei einer anderen Bank auf, die ihrerseits den Kreditbetrag und die Zinsen an die alte Bank zahlt und den Schuldenbetrag dorthin überweist. Und der Kreditnehmer schließt einen Vertrag mit dem neuen Gläubiger und wird dessen Schuldner.
Der neue Kredit kann den Betrag übersteigen, der der bisherigen Gläubigerbank geschuldet wurde. Der Kreditnehmer hat das Recht, die Differenz nach eigenem Ermessen auszugeben und in bar oder per Karte zu erhalten.
Handelt es sich bei einem zuvor aufgenommenen Kredit um eine Sicherheit, so wird das Verfahren zur Ummeldung der Sicherheit bei einer anderen Bank durchgeführt. Während die Sicherheit oft bei einem anderen Finanzinstitut registriert ist, beispielsweise im Rahmen einer Hypothek, neue Bank legt einen erhöhten Zinssatz für das Darlehen fest, weil Das Darlehen ist während dieser Zeit ungesichert. Nach Abschluss des Ummeldeverfahrens reduziert sich der Zinssatz. (Alles zur Refinanzierung gegen Immobilien)
Wichtig!Refinanzierung ist gezieltes Darlehen und wenn eine missbräuchliche Verwendung von Geldern festgestellt wird, hat das Finanzinstitut, das die Refinanzierung durchgeführt hat, nicht nur das Recht, sein Geld zurückzufordern, sondern auch eine Geldstrafe (Strafe oder Geldstrafe) gegen den Kreditnehmer zu verhängen.
Diese Regelung gilt auch für jene Banken, die eine Refinanzierung bestätigen.
Welcher Kredit kann nicht refinanziert werden?
Verschiedene Finanzinstitute bieten die Refinanzierung von Krediten anderer Banken an. Beispielsweise verpflichtet sich VTB 24 zur Rückzahlung von Hypothekenschulden von Kreditnehmern, stellt Autokredite weiter und die Yupiastrub Bank bietet die Refinanzierung ungesicherter Schulden und Karten durch die Ausstellung einer neuen Plastikkarte an.
Doch nicht jeder zuvor aufgenommene Kredit kann bei einer anderen Bank wieder gutgeschrieben werden. Zu den Hürden werden die Anforderungen an den Kredit und den Kreditnehmer, die bei der Beantragung eines Kredits bei der alten Bank gestellt und durch das Refinanzierungsprogramm bei der neuen Bank vorgesehen wurden. Wenn beispielsweise eine zuvor unterzeichnete Vereinbarung keine vorzeitige Rückzahlung der Schulden vorsieht, ist eine Refinanzierung nicht möglich.
Die Hauptgründe für die Verweigerung einer Refinanzierung sind das Vorliegen von Zahlungsrückständen und die schlechte Bonität des Kreditnehmers.
Dokumente zur Refinanzierung eines Verbraucherkredits
Die meisten Finanzinstitute verlangen Einzelpersonen ein Dokumentenpaket mit:
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, der ein obligatorisches Kennzeichen enthält. Handelt es sich um eine vorübergehende Registrierung, muss der Kreditnehmer eine entsprechende Bescheinigung vorlegen;
- Identifikations Code;
- Einkommensbescheinigung für 6 Monate oder ein inhaltlich ähnliches Dokument, das die Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kunden bestätigt;
- Bescheinigung über die Qualität der Dienstleistung und die Höhe der Schulden (der alte Gläubiger darf nicht im Rückstand sein);
- Kreditvertrag sowie Sicherheiten und Garantien (sofern vorhanden). Sofern Sicherheiten vorhanden sind, erfolgt eine Neubewertung;
- Arbeitsbuch;
- Dokumente über die Anwesenheit von Kindern und die Ehe.
Um einen Kredit zu refinanzieren, juristische Person muss ein Dokumentenpaket mit folgendem Inhalt vorlegen:
- Alle Gründungsdokumente des Unternehmens;
- Bescheinigung über den Geldfluss auf dem Girokonto;
- Sicherungsverträge und Darlehensverpflichtungen;
- Bescheinigung über die Servicequalität und die Höhe der Schulden.
Während des Eingriffs Refinanzierung von Krediten unter Einbindung von Mikrofinanzorganisationen, wird das Paket der bereitgestellten Dokumente deutlich reduziert. In den meisten Fällen benötigt ein solches Finanzinstitut lediglich einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation und seinen Code und behält sich das Recht vor, eine Einkommensbescheinigung anzufordern (der in der Bescheinigung angegebene Zeitraum variiert je nach den Anforderungen des Unternehmens).
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Wo soll mit der Refinanzierung begonnen werden – welche Unterlagen werden für die Refinanzierung eines Kredits benötigt?
Viele Menschen haben bereits von der Kreditrefinanzierung gehört. Einigen Kreditnehmern gelang es, diesen Service der Banken in Anspruch zu nehmen, um ihre finanzielle Belastung etwas zu reduzieren. Mit zunehmender Beliebtheit von Refinanzierungsdienstleistungen wächst auch die Zahl der Menschen, die diese Möglichkeit nutzen möchten. Neukunden haben eine berechtigte Frage: Was wird zur Refinanzierung eines Kredits benötigt?
Was den Banken zur Verfügung gestellt werden muss – Standarddokumentenpaket
Das Hauptziel der Refinanzierung besteht darin, den Zinssatz des Darlehens zu senken. Dank dieses Verfahrens ist es möglich, einen bestehenden Kreditvertrag zu günstigeren Konditionen erneut abzuschließen. Dadurch erhält der Kunde einen bequemen Zahlungsplan mit kleineren fälligen Beträgen. Die Vertragslaufzeit kann sich verlängern, auch ein Bankwechsel an einen günstigeren Standort ist möglich. Gleichzeitig unterscheidet sich der Service kaum vom Standardverfahren zur Kreditaufnahme. Aber es gibt einige Nuancen.
Das Dokumentenpaket zur Erlangung einer Refinanzierung kann als Standard bezeichnet werden. Es sind Dokumente erforderlich, die die Identität und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bestätigen. Die Liste der Dokumente zur Bestätigung der Identität des Gläubigers lautet wie folgt:
- Der Reisepass des Kreditgebers oder eine Fotokopie aller Seiten des Reisepasses, die Markierungen aufweisen. Einige Banken fragen obligatorisch Legen Sie das Originaldokument zur Bestätigung Ihrer Identität vor.
- Individuelle Steuerzahlernummer.
- Militärausweis.
- Eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitszeugnisses.
- Versicherungsnummer.
- Führerschein falls vorhanden.
- Ausländischer Reisepass, falls vorhanden.
Von allen aufgeführten Dokumenten sind lediglich der Reisepass und der Identifikationscode zwingend erforderlich. Nicht alle Kunden und nicht alle Banken verlangen weitere Dokumente. Einige Bankinstitute bieten ihren Kunden auch eine Weiterleitung an, ohne dass eine Beschäftigungsbestätigung des Antragstellers erforderlich ist. Allerdings sind in diesem Fall die Kreditkonditionen nicht sehr angenehm und es ist nicht möglich, ohne Bonitätsbestätigung einen größeren Betrag zu erhalten.
Zusätzlich zu den Ausweisdokumenten benötigt die Bank weitere Dokumente:
- Eine Einkommensbescheinigung der Buchhaltung am Arbeitsplatz.
- Debitkartenabrechnung.
- Dokumente, die helfen, einen Eindruck von der Einkommenshöhe des Kunden zu gewinnen, um einen Antrag auf einen Großkredit zu prüfen. Dabei kann es sich um Rentenbescheinigungen, Mietverträge oder andere Dokumente handeln, die einen kontinuierlichen Geldfluss des Kunden belegen.
Hierbei handelt es sich um ein Standardpaket von Dokumenten, die Banken von einem Kunden bei der Beantragung einer Kreditrefinanzierung benötigen. Zusätzlich zu diesem Paket benötigen Sie möglicherweise weitere Papiere:
- Bescheinigung des Darlehens, für das eine Refinanzierung durchgeführt wird. Die Bank verlangt die Vorlage einer Schuldenbescheinigung und der Kreditkonditionen für den Kredit, der mit neuen aufgenommenen Mitteln zurückgezahlt werden soll;
- eine Bescheinigung, die das Fehlen aktueller Schulden des Darlehens bestätigt. Sowie Informationen über den Zeitpunkt des Zahlungseingangs auf dem Konto;
- Angaben zum Girokonto, das bei der Bank zur Rückzahlung des Kredits eröffnet wird.
Darüber hinaus benötigt der Antragsteller eine Bescheinigung über die Refinanzierung des Kredits, die ihm ein Muster von einem Mitarbeiter der Bank, bei der die Refinanzierung durchgeführt wird, zur Verfügung stellt.
So refinanzieren Sie richtig – Anleitung
Kontakt Geschäftsbank Der Kreditnehmer kann jederzeit eine Refinanzierung des Kredits beantragen. Sie können jederzeit eine Anfrage stellen Betreiberbank, wenn er seinen Kunden einen Refinanzierungsservice anbietet. Bei Bedarf können Sie entweder einen Kredit oder mehrere Kredite bei verschiedenen Banken gleichzeitig refinanzieren. Für gewissenhafte Zahler mit guter Bonität bewilligen Banken schnell die Möglichkeit einer Refinanzierung. Dank des neuen Darlehens ist eine Schließung möglich altes Darlehen und erhalten Sie neue Zahlungskonditionen zu günstigeren Zinssätzen.
Der Kreditrefinanzierungsplan ist einfach: Zunächst muss der Kreditnehmer die Refinanzierungsbedingungen bei der ausgewählten Bank prüfen. Sie sind nicht immer angenehm, so dass es in manchen Fällen mangels Nutzen keinen Sinn macht, das Refinanzierungsverfahren durchzuführen. Nachdem der Kunde von der Verfügbarkeit loyaler Konditionen überzeugt ist, muss er klären, welches Dokumentenpaket erforderlich ist diese Bank. Das Einholen und Einreichen der Unterlagen erfordert in der Regel ein Minimum an Zeit, zumal viele Banken heutzutage versuchen, die Anforderungen so weit wie möglich zu vereinfachen, um neue Kunden zu gewinnen. Je weniger Dokumente ein Kreditnehmer zusammentragen muss, desto schneller wird er sich für einen Kreditantrag entscheiden. Einige Kreditgeber sind nicht einmal ein bisschen eingeschüchterter hohe Zinsen im Vergleich zu den Konditionen dieser Kredite, für die Sie ein riesiges Paket an Dokumenten mitbringen müssen, um Ihre Identität, Arbeitsfähigkeit und Einkommenshöhe zu bestätigen.
Die Bank prüft die Unterlagen und trifft eine Entscheidung. Heute müssen wir nicht mehr lange auf das Urteil der Bank warten. Viele Bankinstitute versuchen, innerhalb weniger Stunden buchstäblich eine Antwort zu geben. Im Falle einer positiven Entscheidung wird der Kunde aufgefordert, die Dokumente zu unterzeichnen.
Die Anleitung zur Wiedervergabe eines Kredits mit Sicherheiten ist etwas komplizierter. Ist der Saldo gering, erfolgt die Refinanzierung zügig, die Bank zahlt den alten Kredit zurück und das Eigentum des Kunden wird von der Sicherheit befreit. Ist die Höhe des Neukredits groß, kann die Bank eine Ummeldung der Sicherheiten verlangen. Und das sind zusätzliche Kosten für den Papierkram sowie Zeitkosten. Darüber hinaus muss der Kunde für den neuen Kredit einen höheren Zinssatz zahlen, während sich die Sicherheit in der Bilanz einer anderen Bank befindet, da dieser Kredit als unbesichert gilt. Am rentabelsten ist es, die Refinanzierung eines Kredits mit Sicherheiten bei derselben Bank zu erhalten, bei der der Kredit vergeben wurde. Dies spart schließlich Zeit und Geld, das für die erneute Registrierung aufgewendet wird Sicherheit. Banken bieten einen solchen Service jedoch äußerst selten an. Andere Banken sind eher zur Refinanzierung bereit, obwohl das Refinanzierungsverfahren innerhalb einer Organisation einem vereinfachten Verfahren folgt.
Was wird benötigt, um eine Refinanzierung zu erhalten – Grundvoraussetzungen für die Refinanzierung
Um einen Kredit bei einer anderen Bank zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Die Bedingungen können je nach variieren Bankinstitut, aber die Grundvoraussetzungen sind normalerweise die gleichen:
- Keine Schulden für einen oder mehrere bestehende Kredite. Diese Bedingung legen die Banken zunächst fest. Niemand möchte sich mit problematischen Kreditnehmern und überfälligen Krediten auseinandersetzen. Kommt es zwar zu einer leichten Verzögerung oder zu geringfügigen Abweichungen vom Zahlungsplan, hat diese Information in der Regel keinen Einfluss auf den Gesamteindruck des Kreditgebers, wenn zum aktuellen Zeitpunkt alle notwendigen Zahlungen geleistet wurden.
- Es werden nur Kredite refinanziert, die mindestens 3-6 Monate zurückgezahlt wurden. Kürzlich aufgenommene Kredite können nicht refinanziert werden.
- Bei den Darlehensbedingungen gelten einige Einschränkungen. Ist beispielsweise die Refinanzierung eines Kredits erforderlich, dessen Laufzeit der maximal möglichen Kreditlaufzeit bei einer neuen Bank entspricht, ist eine Verlängerung der Vertragslaufzeit in diesem Fall nicht möglich. Einsparen ähnliche Situation ist nur zu einem niedrigeren Zinssatz möglich, der in den Refinanzierungsbedingungen festgelegt ist. Andernfalls wird es nicht möglich sein, eine spürbare Reduzierung der Kreditauszahlungssumme zu erreichen.
Ansonsten unterscheiden sich die Konditionen für die Refinanzierung nicht von den Konditionen für die Vergabe herkömmlicher Kredite. Kunden müssen den Vertrag lediglich sorgfältig studieren und seine Bedingungen mit dem alten Vertrag vergleichen. Dies hilft Ihnen bei der Berechnung des ungefähren Prozentsatzes der Leistungen. Experten weisen darauf hin, dass eine Refinanzierung keinen Sinn macht, wenn der Nutzen der Refinanzierung 2 % nicht übersteigt. Außerdem müssen Sie im alten Vertrag eine Klausel über die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des bestehenden Darlehens finden. Einige Banken schreiben Strafen vor vorzeitige Rückzahlung Mittel, was auch die Refinanzierungsleistung unrentabel macht. In dieser Situation kann sich der Kunde mit der Bitte an seine Bank wenden, die Kreditbedingungen zu überdenken. Doch dieses Verfahren trägt bereits den Namen „Kreditschuldenrestrukturierung“.
In letzter Zeit war die wirtschaftliche Lage im Land instabil. Allerdings ist die Verbesserung zum Besseren. Dies lässt sich an den sinkenden Zinsen einiger Kredite erkennen. Im Durchschnitt der letzten Jahre der Refinanzierungssatz Zentralbank um das Zweifache verringert. Und die Zinssätze anderer hängen davon ab Kreditinstitute.
Die Refinanzierung erfolgt durch dieselben Kreditinstitute, die Kredite vergeben. Dazu gehören Banken und Mikrofinanzorganisationen. Jeder von ihnen kann sein eigenes Dokumentenpaket installieren.
Es gibt jedoch Standardpapiere, ohne die die Prüfung eines Refinanzierungsantrags bei keiner Bank erfolgen kann. Zu diesen Dokumenten gehören:
- direkt den Antrag auf Umschuldung unter Angabe des Restbetrags des Darlehens und der gewünschten Umschuldungsdauer;
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
- zuvor abgeschlossener Darlehensvertrag;
- eine Bescheinigung über den Restschuldbetrag zum Zeitpunkt der Beantragung der Refinanzierung;
- eine Bescheinigung mit Angabe der Kontodaten, sofern eine Gutschrift erforderlich ist Geldmittel Schulden abbezahlen;
- eine Kopie der Hypothek, wenn der Kreditgeber eine Hypothek vom Kreditnehmer ausführen lässt;
- dokumentarischer Nachweis eines stabilen Einkommens.
Sie können Ihr Einkommen anhand einer Abrechnung von bestätigen Gehaltskarte, wenn es bei der Bank, bei der der Antrag eingereicht wird, geöffnet ist. Darüber hinaus muss der Arbeitgeber auf Verlangen des Arbeitnehmers eine 2-NDFL-Bescheinigung ausstellen, die alle für einen bestimmten Zeitraum aufgelaufenen Einkünfte widerspiegelt.
Viele Banken bieten außerdem die Möglichkeit, auf dem Formular der Bank einen Fragebogen auszufüllen, der das Einkommen des Kreditnehmers angibt, bestätigt durch das Siegel der Organisation, in der er arbeitet, sowie die Unterschrift des Managers.
Russische Praxis
In Russland gibt es viele Bürger, die sich vor einigen Jahren registriert haben Hypothekendarlehen bei 14 und sogar 18 Prozent pro Jahr. Und im Jahr 2019 bieten Banken dieselben Kredite zu 6-10 Prozent pro Jahr an. Und damit es allen Bürgern gleich geht, bieten Banken an, die Restschuld zu einem höheren Zinssatz zu refinanzieren geringer Prozentsatz. Gleichzeitig ist es möglich, einen Kredit nicht nur bei derselben Bank, sondern auch bei vielen anderen zu refinanzieren.
Darüber hinaus trägt die Refinanzierung nicht nur dazu bei, den Zinssatz für diejenigen zu senken, deren Zinssatz sehr hoch ist. Es gibt Bürger, deren Einkommen in den letzten Jahren deutlich gesunken ist und deren Ausgaben aufgrund der stetig steigenden Warenkosten gestiegen sind. Also zahlen fester Betrag Es fiel ihnen schwer, einen Kredit zu bekommen. Sie können eine Refinanzierung dieses Darlehens beantragen. In diesem Fall wird die Kreditlaufzeit angepasst. Wenn ein Bürger beispielsweise 3 Jahre lang 10.000 Rubel zahlen musste, erhöht sich die Kreditlaufzeit nach der Refinanzierung auf 5 Jahre, aber Monatliche Bezahlung wird 6 oder 7 Tausend Rubel betragen.
Darüber hinaus kommt es häufig vor, dass ein Bürger mehrere Kredite für unterschiedliche Zwecke zu unterschiedlichen Jahreszinsen aufnimmt. In diesem Fall können sie alle zu einem zusammengefasst werden. Dann können Sie bei manchen Krediten zu viel gezahlte Zinsen sparen und profitieren außerdem von einer bequemeren Zahlung.
Daher erfreut sich die Refinanzierung in Russland derzeit großer Beliebtheit und ist zu einer der beliebtesten Bankdienstleistungen geworden.
Konzept
Unter allgemeines Konzept Unter Refinanzierung versteht man den Ersatz einer bestehenden Emission Schuldverpflichtung für ein neues Engagement. In diesem Fall werden die Umstände dieser Ersetzung von den Teilnehmern auf der Grundlage festgestellt Marktbedingungen. Hauptsache aber: Ablauf und Konditionen der Refinanzierung sollen deutlich besser sein als bisher. Wenn Dieses Verfahren zu äußerst ungünstigen Konditionen für den Kreditnehmer erfolgt, wird dies als Umschuldung anerkannt.
Außerdem bieten Banken häufig die Möglichkeit, Ihren Kredit nicht nur zu refinanzieren, sondern auch einen darüber hinausgehenden Betrag zu erhalten Gesamtschulden. In diesem Fall benötigen Sie möglicherweise:
- Bereitstellung zusätzlicher Sicherheiten;
- Beteiligung von Bürgen oder Mitkreditnehmern;
- zusätzliche Absicherung bestehender Risiken.
Bei der Eintragung einer Verpfändung wird eine Hypothek unterzeichnet, die bei der Bank verwahrt wird und auch unbedingt eingetragen wird, wenn es sich bei der Verpfändung um Immobilien handelt.
Wenn Bürgen teilnehmen, benötigen sie einen Reisepass und Dokumente, die ihr Einkommen bestätigen. Für Bürgen gelten die gleichen Anforderungen wie für Kreditnehmer.
Primäre Anforderungen
Fast alle Banken stellen bestimmte Anforderungen an ihre Kreditnehmer. Erfüllt ein Bürger einen oder mehrere Parameter nicht, wird ihm die Zulassung verweigert. Zu den Hauptanforderungen gehören:
- Verfügbarkeit der russischen Staatsbürgerschaft und dauerhaften Registrierung. Verfügt ein Bürger über eine vorläufige Registrierung, kann die Refinanzierung nur für die Gültigkeitsdauer der vorläufigen Registrierung genehmigt werden.
- Das Alter der Mehrheit des Kreditnehmers. Viele Kreditinstitute bieten dies jedoch nicht an große Mengen Kredite an Bürger unter 23 Jahren, da es sich möglicherweise um Vollzeitstudenten handelt.
- Einen festen Arbeitsplatz oder ein dauerhaft stabiles Einkommen aus Geschäftstätigkeit haben.
- Für Rentner wird eine kritische Altersgrenze festgelegt, ab der keine Kredite mehr vergeben werden.
- Das Vorliegen überfälliger Schulden und Fälle einer verspäteten Kreditzahlung führen automatisch zur Ablehnung der Kreditvergabe.
- Verfügbarkeit Vollstreckungsverfahren bei Gerichtsvollzieher Bei Schulden gegenüber Dritten wird ebenfalls auf eine Refinanzierung verzichtet.
Unter Berücksichtigung all dieser Voraussetzungen und Umstände müssen Bürger abwägen, ob sie einen Kredit refinanzieren und ihn in Anspruch nehmen können, wenn die Bank günstigere Konditionen anbietet als sie.
Vorteile und Nachteile
Der Hauptzweck der Refinanzierung besteht natürlich darin, dem Kreditnehmer günstigere Konditionen zu bieten, wenn er eine Schuldverpflichtung durch eine andere ersetzt. Doch in seltenen Fällen weigert sich eine Bank, sich ihre Gewinne entgehen zu lassen. Daher ist es bereits vor Abschluss eines Vertrages mit der Bank notwendig, alles zu klären zusätzliche Bedingungen. In den meisten Fällen stoßen Kunden auf Folgendes:
- Bei der Abwicklung der Refinanzierung kann die Bank für diese Dienstleistung eine zusätzliche Gebühr verlangen, die sogar höher sein kann als die Zinsdifferenz des refinanzierten Kredits;
- Zuschlag für Arbeiten mit Eintragung einer Verpfändung an einem bestimmten Grundstück;
- Gebühr für die Bearbeitung der Anwendung.
Es ist wichtig, die Kosten der vorgeschlagenen Pflicht zu vergleichen kostenpflichtige Dienste mit dem vorgeschlagenen Nutzen aus der Refinanzierung. Fehlt es, macht der Abschluss einer solchen Vereinbarung keinen Sinn. In diesem Fall ist es besser, Kontakt zu anderen Banken aufzunehmen und sich zu erkundigen, welche Konditionen diese anbieten.
Zu den offensichtlichen Vorteilen gehören:
- die Möglichkeit, den Zinssatz für einen bestehenden Kredit zu senken und einen geringeren Betrag für die Verwendung von Bankgeldern zu viel zu zahlen;
- die Möglichkeit, mehrere Kredite zu einem zusammenzufassen, was den Komfort einer einmaligen Zahlung bietet, und Sie können auch von der Berücksichtigung des durchschnittlichen Zinssatzes des Kredits profitieren;
- Möglichkeit zur Reduzierung monatliche Menge Zahlung durch Verlängerung der Kreditlaufzeit;
- die Möglichkeit, zusätzliche Mittel über die bestehende Schuldenhöhe hinaus zu erhalten, ohne einen zweiten Kredit aufzunehmen.
All diese Vorteile sind in der Tat gute Gründe, über eine Refinanzierung Ihrer bestehenden Schulden nachzudenken. Bevor Sie jedoch einen Vertrag unterzeichnen, ist es wichtig, die Angebote der wichtigsten Wettbewerbsbanken zu studieren und die für Sie profitabelste auszuwählen. Darüber hinaus müssen Sie zusätzlich auferlegte Leistungen berücksichtigen. Es ist wichtig zu bedenken, dass der Kreditnehmer das Recht hat, die Leistung zu verweigern, wenn das Gesetz keine Verpflichtung für eine bestimmte Leistung (z. B. eine Versicherung) vorsieht. Und die Bank kann die Kreditvergabe aus diesem Grund nicht verweigern.
Haben Sie sich entschieden, den Kredit zu refinanzieren und rentabler zu gestalten? Wir haben dieses Material speziell für Sie vorbereitet. Wir empfehlen Ihnen, die bereitgestellten Informationen sorgfältig zu lesen.
Denken Sie daran, dass jede Bank ihre eigenen Anforderungen stellt, diese jedoch im Allgemeinen ähnlich sind. Lassen Sie uns herausfinden, welche Dokumente für die Refinanzierung benötigt werden.
Standardpaket an Dokumenten:
Sie müssen der Bank Dokumente zum Nachweis Ihrer Identität und Zahlungsfähigkeit vorlegen. Die Liste davon ist ziemlich standardisiert:
- Antrag auf einen Kredit mit Ausfüllen der Daten im Formular eines Kreditinstituts;
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
- Ein Dokument, das die Verfügbarkeit von Einkommen bestätigt (persönliche Einkommensteuerbescheinigung-2, Steuererklärung Und so weiter);
- Es empfiehlt sich, eine Kopie Ihres Arbeitszeugnisses oder Arbeitsvertrags beizufügen.
Da der Kreditnehmer in der Spalte „Zweck“ des Kreditantrags „zur Refinanzierung“ angibt, müssen Sie auch den Kredit prüfen, den Sie teilweise oder vollständig zurückzahlen möchten.
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Es lohnt sich auch, die Situation bei der vorübergehenden Registrierung des Kreditnehmers zu besprechen. In diesem Fall kann dem Kreditnehmer ein Darlehen zur Refinanzierung bestehender Kredite nur für den Zeitraum der Registrierung gewährt werden.
Zusätzlich erforderliche Dokumente
Der Kreditnehmer muss dem potenziellen Kreditgeber mitteilen, welche Kredite er ganz oder teilweise schließen möchte und über deren Status zum aktuellen Zeitpunkt. Dazu müssen Sie der Bank folgende Unterlagen vorlegen:
- eine Kopie des Kreditvertrags mit Zahlungsplan oder eine Bescheinigung der Bank, aus der die wesentlichen Parameter des Kredits detailliert hervorgehen (die Bescheinigung muss von einem Bankmitarbeiter erstellt und durch Unterschrift und Siegel beglaubigt werden);
- eine Bescheinigung der Bank, aus der die genaue Höhe der Darlehensschuld hervorgeht Darlehensschuld und die Höhe der aufgelaufenen Zinsen zum Zeitpunkt der Ausstellung des Dokuments;
- eine Bescheinigung mit den Einzelheiten des zur Kreditrückzahlung eröffneten Kontos;
- Wenn für das Darlehen Sicherheiten erforderlich sind, muss dem Dokumentenpaket eine Kopie der Hypothek beigefügt werden.
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Bei einigen Banken, beispielsweise der Sberbank, können Sie bis zu 5 Kredite zu einem zusammenfassen. Das heißt, Sie müssen für jeden Ihrer Kredite die oben genannten Dokumente einreichen.
Refinanzierung für einen Betrag, der die Darlehensschuld übersteigt
Wenn Sie bestehende Kredite nicht nur zusammenfassen möchten Einzeldarlehen Um Ihre monatliche Kreditlast zu reduzieren, aber auch zusätzliche Mittel zu erhalten, sollten Sie auf die Bereitstellung von Sicherheiten und/oder Bürgen achten. Sie unterliegen außerdem der Kontrolle:
- der Verpfändung sind Eigentumsdokumente beigefügt;
- Bürgen müssen Pässe und Dokumente vorlegen, die ihr Einkommen und dessen Höhe bestätigen.
Merkmale der Refinanzierung
Jedes Kreditinstitut hat seine eigenen Anforderungen an Kredite potenzieller Kreditnehmer möchte refinanzieren. Beispielsweise verpflichtet sich die Sberbank zur Refinanzierung von Krediten mit einer Laufzeit von mindestens sechs Monaten, deren Laufzeit frühestens nach drei Monaten abläuft.
Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass bei Ihren Krediten keine verspäteten Zahlungen auftreten sollten. Außerdem sollte ein Kreditnehmer, der mit einer Refinanzierung rechnet, nicht darauf hoffen, dass er die vorhandenen Mittel erhält. Alle Berechnungen werden von Bankmitarbeitern durchgeführt und Sie müssen nur die monatlichen Zahlungen in voller Höhe leisten.
