Hypothekenbedingungen der Sberbank. Musterhypothekenbrief für eine Wohnung mit einer Sberbank-Hypothek

In Zeiten des Kapitalismus ist Geld alles, und das geschieht oft dann, wenn dringend ein größerer Geldbetrag benötigt wird. Es ist gut, wenn jemand so viel Geld hat oder sich von Verwandten und Freunden leihen kann, auch wenn das nicht das Meiste ist Die beste Option. Wer jedoch nicht über solche Mittel verfügt, muss sich mit der Bitte an die Bank wenden, den erforderlichen Betrag zu hohen Zinssätzen auszugeben, da es keine anderen Möglichkeiten gibt. Aber nicht immer Die Bank kommt kommt dem Kunden auf halbem Weg entgegen und entscheidet positiv über den Kreditantrag. Dies kann auf die geringe Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, das Fehlen eines stabilen und offiziellen Einkommens und viele andere Faktoren zurückzuführen sein. Wenn Sie aber eine Wohnung als Sicherheit anmelden, ist das eine ganz andere Sache. Und die Bank wird entgegenkommender, die Konditionen sind loyaler und die Zinsen sind niedriger. Eine Hypothek auf eine Wohnung im Rahmen einer Sberbank-Hypothek ist eine zusätzliche Garantie der Bank sowie eine wichtige Grundlage für die Kreditgenehmigung an einen Kunden.

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Was ist eine Hypothek auf eine Wohnung?

Um eine Hypothek zu erhalten, können Sie nicht nur eine Wohnung, sondern auch eine Datscha verpfänden. Grundstück, Fahrzeug und andere Wertgegenstände, deren Wert mindestens der Kreditsumme entspricht. Die häufigste Sicherheit ist jedoch eine Hypothek auf eine Wohnung Wohnimmobilien immer mit einem Aufpreis und es ist eine Win-Win-Situation.

Eine Wohnungshypothek ist eine Sicherheit, die dem Inhaber das Recht einräumt, über die verpfändete Immobilie nach eigenem Ermessen zu verfügen, falls der Hypothekengeber die Bedingungen der Vereinbarung nicht einhält. Das heißt, wenn der Kreditnehmer den Kredit aus bestimmten Gründen (Verlust der Zahlungsfähigkeit, vorsätzliche Nichtzahlung usw.) nicht zurückzahlt, gehen die Rechte an der Wohnung auf die Sberbank über, die sie verkaufen und mit dem Erlös kompensieren kann seine Kosten und deckt die Hypothekenschuld ab, die durch die Nichtrückzahlung des Darlehens durch den Hypothekengeber entstanden ist.

Die Hypothek verbleibt bei der Bank und ist bis zum Ende der Laufzeit gültig Hypothekenvertrag oder bis der Kunde die letzte Zahlung für das Darlehen leistet. Solange sich das Dokument bei der Sberbank befindet, hat er das Recht, nach eigenem Ermessen darüber zu verfügen, es neu zu verpfänden oder auf eine andere zu übertragen Finanzorganisation, worüber Sie den Pfandgeber persönlich oder per Post benachrichtigen müssen diese Information auf der offiziellen Website.

Aufmerksamkeit! Bei einer Übertragung der Hypothek auf eine andere Bank oder ein anderes Finanzinstitut bleiben die Kreditkonditionen für den Hypothekengeber bestehen.

So beantragen Sie eine Hypothek bei der Sberbank

Wenn wir reden über Wenn es um den Kauf einer Wohnung mit Hypothek und deren anschließende Eintragung als Sicherheit geht, müssen bis zur Erstellung der Sicherheit mehrere Schritte durchlaufen werden:

Wenden Sie sich mit einem Antrag auf ein Hypothekendarlehen unter Angabe des erforderlichen Betrags an die Sberbank.
Warten Sie, bis die Bank den Antrag prüft und darüber entscheidet.
Bei Genehmigung stehen dem Kreditnehmer genau 90 % zur Verfügung Kalendertage Um eine geeignete Wohnung zu finden, muss er bei Überschreitung dieser Frist von vorne beginnen (Antrag stellen, Entscheidung abwarten usw.).
Führen Sie eine Sachverständigenprüfung durch.
Schließen Sie einen Vertrag mit dem Kreditgeber und einen Kauf- und Verkaufsvertrag mit dem Verkäufer der Immobilie (oder einen Vertrag über die Beteiligung an gemeinsames Bauen mit dem Entwickler).
Fahren Sie mit dem Hypothekenprozess fort.

In der Praxis wird das Verfahren zur Registrierung einer Hypothek bei der Sberbank gleichzeitig mit der Ausführung eines Hypothekendarlehensvertrags durchgeführt. Der Hypothekenbrief wird vom Hypothekengeber persönlich auf einem speziellen Formular ausgefüllt. Bei der Eingabe von Daten in ein Dokument müssen Sie äußerst vorsichtig sein, da es sich hierbei um eine Sicherheitsmaßnahme handelt und darin keine Flecken oder Korrekturen zulässig sind. Es ist außerdem wichtig, dass alle Informationen über die Sicherheiten und den Hypothekengeber zuverlässig und korrekt sind, um mögliche Missverständnisse und Probleme in der Zukunft zu vermeiden.

Das Dokument muss folgende Informationen enthalten:

personenbezogene Daten des Hypothekengebers (vollständiger Name, Geburtsdatum, Steueridentifikationsnummer, Ort der Registrierung, Passdaten usw.);
vollständige Angaben zur Bank und andere Informationen über sie (vollständiger Name, Adresse, Telefonnummern, Mikrofinanzorganisationen, Girokonto, Lizenzdaten usw.);
Informationen zum Darlehensvertrag (Registrierungsnummer des Vertrags, Betrag, Konditionen, Kosten des Darlehens, Zinsrate usw.);
detaillierte Informationen zum Pfandobjekt (Adresse, Fläche, Zustand, Katasternummer usw.);
Schätzwert Wohnungen werden verpfändet;
Schuldenstand zum Zeitpunkt der Aufnahme der Hypothek;
Unterschriften aller an der Transaktion Beteiligten und das Siegel der Bank;
Einzelheiten zur Durchführung von Zahlungen zwischen den Parteien.

Nach der Registrierung einer Hypothek unterliegt diese der obligatorischen Registrierung bei der Gebietsvertretung Rosreestr. Es kann erst nach Ablauf seiner Gültigkeitsdauer, also zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung der Schulden an die Bank, aus dem Register gelöscht werden. Die Zahlung für das Verfahren zur Registrierung eines Dokuments trägt der Pfandgeber, sofern sich aus der Vereinbarung nichts anderes ergibt.

Wie lange dauert die Aufnahme einer Hypothek?

Bedenken Sie, dass Sie für den Erhalt einer Hypothek Informationen über den tatsächlichen Marktwert benötigen Immobilie Daher hängt der Zeitpunkt der Dokumentenausführung davon ab, wie schnell die vZTA ausführt Sachverständigenprüfung und erstellt ein Fazit mit einer Bewertung des Sicherungseigentums.

Sie sollten auch den Zeitpunkt der Papierregistrierung in Rosreestr berücksichtigen, der sich ebenfalls auf den Zeitpunkt auswirkt. Nach der Unterzeichnung des Dokuments muss es unbedingt registriert werden bestimmte Zeit, da die Hypothek erst dann gültig wird, wenn die Bank ihre Registrierungsnummer in die Datenbank eingibt. Wenn Sie sich nicht rechtzeitig an die Meldebehörde wenden, verliert das Dokument seine Gültigkeit rechtliche Handhabe und Wert.

Im Durchschnitt dauert die Bearbeitung und Registrierung einer Hypothek mehrere Wochen, hängt jedoch von den Umständen im Einzelfall ab, da bei der Registrierung einer Hypothek staatliche Stellen in den Prozess einbezogen werden müssen.

Dokumente für eine Hypothek bei der Sberbank

Um eine Hypothek bei der Sberbank zu registrieren, sind folgende Dokumente erforderlich:

Reisepässe aller Eigentümer der gekauften Wohnung (bei mehreren Eigentümern);
schriftliche, notariell beglaubigte Zustimmung aller, die am Pfandeigentum beteiligt sind;
Auszug (Originaldokument) aus dem Unified State Register;
Eigentumsurkunden für verpfändete Immobilien;
Bescheinigung über die Eintragung des Eigentums an der verpfändeten Wohnung;
Gutachten (Eigentumsbewertung);
Meldebescheinigung für die Wohnung;
notariell beglaubigte schriftliche Zustimmung des Ehegatten (wenn der Kreditnehmer offiziell verheiratet ist);
Sondergenehmigung der Vormundschafts- und Treuhandbehörde (falls einer der Eigentümer ein minderjähriges Kind ist).

Aufmerksamkeit! Abhängig von den Umständen sind möglicherweise weitere Dokumente zur Formalisierung der Hypothek erforderlich, deren Notwendigkeit dem Hypothekengeber von einem Vertreter der Sberbank persönlich mitgeteilt wird.

Wenn die Ehegatten bei der Eheschließung einen Ehevertrag geschlossen haben, wonach das vorrangige Recht an der Wohnung bei einem von ihnen, also beim Hypothekengeber, verbleibt, ist zur Formalisierung auch diese Vereinbarung der Ehegatten erforderlich Hypothek. In diesem Fall ist die schriftliche Zustimmung des Ehegatten des Kreditnehmers zur Eintragung der Wohnung als Sicherheit nicht erforderlich.

Muster-Hypothekenbrief für eine Wohnung mit Sberbank-Hypothek

Diejenigen, die in naher Zukunft eine Immobilie mit einer Hypothek kaufen und dafür ein Hypothekenformular ausfüllen müssen Hypothek Bei der Sberbank fragen sie sich, wo sie ein Musterdokument bekommen können. Und sie tun das Richtige, denn es ist besser, sich vorab in einer ruhigen Atmosphäre und ohne Eile mit dem Dokument vertraut zu machen, damit Sie später beim Ausfüllen nicht verwirrt werden und das Formular nicht verderben .

Sie können in jeder Sberbank-Filiale einen Musterhypothekenbrief für eine Wohnung anfordern oder ihn von Online-Ressourcen herunterladen. Experten empfehlen, zu Übungszwecken sozusagen einen Entwurf des Dokuments auszufüllen, da das Drucken mehrerer Kopien nicht schwierig sein wird, Sie aber bis zur offiziellen Ausstellung der Hypothek bestens vorbereitet sind.

Eintragung einer Hypothek nach Übergabe des Hauses

Die Eintragung einer Hypothek bei der Sberbank erfolgt erst nach der Übergabe des Hauses, d. h. der Immobilienkäufer wird vollwertiger rechtmäßiger Eigentümer der Immobilie. Um einen Hypothekenvertrag zu formalisieren, reicht es nicht aus, ein Haus zu kaufen; Sie müssen auch das Eigentum daran anmelden. Daher der Moment der Unterzeichnung Kreditvereinbarung mit der Sberbank erfolgt bei einem Neubau erst, nachdem der Bauträger das Haus in Betrieb genommen hat. Bevor das Haus gebaut und von einer Sonderkommission abgenommen wird, kann kein Hypothekendarlehensvertrag unterzeichnet werden.

Nachdem die Kommission die Annahme- und Übertragungsbescheinigung erstellt und unterzeichnet hat, können Sie mit der Sammlung von Unterlagen für die Ummeldung von Wohnraum und die Eintragung von Eigentumsrechten beginnen und erst dann eine Hypothek ausstellen. Um Eigentumsrechte anzumelden, müssen Sie sich an Rosreestr oder das MFC wenden. Sie können dies auf verschiedene Arten tun:

auf eigene Faust (sehr teuer und zeitaufwändig);
durch einen Notar (Sie müssen für seine Dienste bezahlen);
durch autorisierte Mitarbeiter der Sberbank (vorausgesetzt, der einzige Eigentümer des Hauses ist der Hypothekengeber oder die Wohnung ist für zwei Personen registriert);
durch den Bauträger (in diesem Fall erfolgt die Eintragung von Eigentumsrechten durch eine ganze Partei, weshalb sich das Verfahren erheblich verzögern kann).

Die schnellste, einfachste und günstigste Möglichkeit ist die Selbstregistrierung. Hier ist es jedoch wichtig, dass während des Verfahrens zur Registrierung von Eigentumsrechten eine bevollmächtigter Vertreter Entwickler. Wenn sich eine Bank um die Anmeldung Ihrer Rechte kümmert, müssen Sie bereit sein, ihr eine Provision zu zahlen. das gilt auch für Notardienstleistungen und Entwicklerdienste.

Der Verwalter informiert Sie ausführlich über die Feinheiten und Einzelheiten des Verfahrens zur Registrierung einer Hypothek bei der Sberbank nach der Übergabe des Hauses und der Registrierung des Eigentums an der Wohnung. Beispielsweise füllen sie das Dokument häufig selbst aus Bankangestellte Um mögliche Fehler zu vermeiden, wird das Papier anschließend dem Hypothekengeber und anderen Personen, die an der verpfändeten Immobilie beteiligt sind, zur Prüfung und Unterschrift übergeben.

Aufmerksamkeit! Wenn Sie nach der Übergabe des Hauses eine Hypothek für eine Wohnung aufnehmen, müssen Sie einen Beteiligungsvertrag (DPA) als Eigentumsurkunde für die Immobilie vorlegen.

Der Hypothekenbrief wird in zwei Exemplaren ausgestellt, von denen eines bei der Bank und das zweite in der Gebietskörperschaft Rosreestr verbleibt. Dem Pfandgeber wird keine Kopie ausgehändigt, er kann jedoch auf Wunsch (empfohlen) die Anfertigung einer Kopie verlangen und darauf einen entsprechenden Stempel anbringen Registrationsnummer. Eine solche Voraussicht wird dazu beitragen, das Dokument bei Verlust oder Weiterverkauf schnell wiederherzustellen.

So erhalten Sie eine Hypothek von der Sberbank, nachdem Sie die Hypothek zurückgezahlt haben

Um Ihre Hypothek zurückzubekommen, müssen Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Der Tag der letzten Hypothekenzahlung ist der Zeitpunkt, an dem die Hypothek ihre Gültigkeit verliert und der Bank gehört. Sobald die vollständige Tilgung des Hypothekendarlehens erfolgt ist, muss sich der Hypothekengläubiger an die Bankfiliale wenden, bei der die Hypothek aufgenommen wurde, und eine Erklärung verfassen, in der er die Ausstellung des Dokuments an ihn verlangt. Die Sberbank muss den Antrag innerhalb von 30 Tagen nach Eingang prüfen und eine Entscheidung treffen, über die der Antragsteller telefonisch informiert wird.

Wichtig! Wenn Sie eine Hypothek von der Sberbank erhalten, müssen Sie darauf achten wichtiger Punkt: Auf dem Papier muss vermerkt sein, dass der Kreditnehmer die Hypothek vollständig abbezahlt hat und die Bank keine Ansprüche gegen ihn hat. Diese Aufschrift muss durch das Nasssiegel der Einrichtung und die Unterschrift einer bevollmächtigten Person beglaubigt sein.

Nachdem die Hypothek ordnungsgemäß ausgeführt und erhalten wurde, müssen Sie mit diesem Dokument zum örtlichen Rosreestr-Büro gehen, um die Abmeldung zu veranlassen. Dort muss der Arbeitnehmer dem Eigentümer der Immobilie die DDU und eine Eigentumsbescheinigung/Originalauszug aus dem Unified State Register übergeben (sofern der Vertrag im Jahr 2017 geschlossen wurde).

Auf der Rückseite des DDU muss ein Rosreestr-Mitarbeiter einen Stempel in Form eines Stempels anbringen, dass die Immobilie der Rückzahlung der Hypothek unterliegt, und auf dem Auszug aus dem Einheitlichen Staatsregister muss in der Spalte „Belastungen“ ein Hinweis stehen Bindestrich, was ein zusätzlicher Beweis dafür ist, dass die Wohnung nicht belastet ist. Nach Erhalt aller Unterlagen kann der Eigentümer frei über sein Eigentum verfügen.

Umfrage: Sind Sie mit der Qualität der Dienstleistungen der Sberbank im Allgemeinen zufrieden?

JaNein

Kann eine Bank eine Hypothek verkaufen?

Unmittelbar nach der Eintragung der Hypothek und deren Eintragung in Rosreestr erwirbt der Eigentümer der Hypothek, nämlich die Sberbank, folgende Rechte:

Ihre Rechte an einem Dokument teilweise an ein anderes Finanzinstitut abtreten;
ein Wertpapier an eine andere Bank verkaufen;
Tauschen Sie eine Hypothek gegen eine gleichwertige Hypothek oder gegen eine zusätzliche Zahlung ein.

Bei einer Teilabtretung handelt es sich um die Übertragung eines bestimmten Teils der Hypothekenzahlungen durch den Hypothekengeber auf das Konto eines anderen Instituts. Dies geschieht, um vorübergehend eine kleine Menge anzuziehen kostenlose Mittel für den Betrieb Bankwesen. Sobald die Bank die erforderlichen Mittel vollständig an das Institut zurückgezahlt hat, das ihr die Hypothek gewährt hat, werden die Rechte an der Hypothek an die Bank zurückgegeben, die die Hypothek ausgegeben hat.

Der Tausch und Verkauf von Sicherheiten sind Formen der vollständigen Rechteübertragung. Bei allen Geschäften mit einer Hypothek muss die Depotbank den Hypothekengeber hierüber informieren. Auch wenn beim Umtausch oder Verkauf eines Dokuments der Eigentümer wechselt, bleiben die Kreditkonditionen für den Kreditnehmer gleich. Lediglich die Einzelheiten zur Leistung regelmäßiger Zahlungen zur Tilgung der Hypothekenschuld werden geändert.

Somit hat die Bank das Recht, nach eigenem Ermessen über die Sicherheiten zu verfügen – sie zu ändern, zu verkaufen, aber diese Geschäfte mit ihr sollten den Hypothekengeber in keiner Weise beeinträchtigen. Wenn Sie sich für die Frage interessieren, wie Sie eine Hypothek für eine Wohnung im Rahmen einer Hypothek von der Sberbank erhalten, wenn diese auf ein anderes Institut übertragen wird, muss sich der Hypothekengeber nach der Tilgung der Darlehensschuld an das Institut wenden, das sein derzeitiger Inhaber ist um das Dokument abzuholen.

Die Sberbank ist ein Riese Kreditmarkt der alle Widrigkeiten überstanden hat Wirtschaftsprobleme in Russland. Die Stabilität und Nachhaltigkeit dieser Bankorganisation wird durch die richtige Herangehensweise an Kreditfragen bestimmt: Anforderungen an Kunden, Sicherheit große Kredite usw. Bei der Aufnahme einer Hypothek von der Sberbank wichtiger Platz belegt eine Hypothek. Diese Erfahrung wurde von anderen russischen Banken übernommen. Was ist ein Wohnungshypothekendokument? Wozu dient es und wie wird es verwendet? Wie lange ist die Gültigkeitsdauer und wo bekomme ich ein Muster?

Hypothek auf eine Wohnung – was ist das?

Hierbei handelt es sich um ein typisches persönliches Dokument, das die Bank für Versicherungen benötigt im Falle der Nichtzahlung des Hypothekenbetrags - eine Garantie, die die Zahlungsfähigkeit und ernsthafte Zahlungsabsichten des Kunden bestätigt.

Die Anforderungen an seine Vorbereitung und Form spiegeln sich wider in:

Kunst. Nr. 6 – bestimmt das Recht, ein Pfand zu registrieren, bestätigt;
Nr. 10 – bestimmt die Rechtmäßigkeit der Form, die erst nach dem Staat als legal gilt. Anmeldung;
Nr. 13 – regelt die Wohnsitz- und Eigentumsrechte an verpfändetem Eigentum des Bürgers, auf dessen Namen eine Hypothek für eine Wohnung ausgestellt wird;
Nr. 14 – der Inhalt des Formulars mit Angaben zum Sicherungsobjekt mit Angabe des Wertes nach Einschätzung des Sachverständigen. Dabei kann es sich um jedes mit der Bank vereinbarte Objekt handeln.

Rechtlich ist die Form als Wertpapier einzustufen. Ein Hypothekenbrief der Sberbank und anderer Finanzinstitute ist ein Standarddokument, das in einer für jedermann verständlichen Form erstellt wurde. Es wird eine Standardprobe verwendet.

Wann wird es ausgestellt?

Die Verpfändung der Wohnung wird im Stadium des Transaktionsabschlusses nach dem Wertermittlungsverfahren erstellt - ein obligatorisches Dokument, ohne das die Sberbank die Gewährung eines Kredits verweigern kann. Das ausgefüllte Formular informiert den Kunden darüber, dass die Immobilie im Falle einer Nichtzahlung des Darlehens in das Eigentum der Bank übergeht, und die Bank selbst teilt der Bank mit, dass das Geld unter allen Umständen zurückerstattet wird. Das registrierte Formular wird von der Hypothekenbank aufbewahrt.

Die Frist für den Erhalt einer Hypothek bei der Sberbank hängt von der Art ab:

gesetzlich - eine von der Bank bei Vertragsabschluss ausgegebene Hypothek;
gemäß Vertrag - mit der Einführung zusätzlicher Klauseln und Bedingungen. Das Verfahren beinhaltet eine zusätzliche Transaktion.

Aufgrund der Bequemlichkeit nutzen Banken in den meisten Fällen die erste Option. Jeder Kunde kann das Muster auf der Website der Sberbank einsehen oder sich in jeder Bankfiliale damit vertraut machen. Die gesamte Gültigkeitsdauer des Formulars wird in der Sberbank-Filiale gespeichert.

Liste der erforderlichen Dokumente

Die Liste der Papiere umfasst auf Anfrage Zertifikate für das Darlehen selbst und Bewertungsunterlagen für das Objekt:

Reisepass;
Bestätigung der Zahlungsfähigkeit;
Auszug aus dem einheitlichen Staatsregister;
urkundlicher Nachweis der Rechte an der Immobilie, zum Beispiel ein Formular für den Verkauf von Immobilien;
Akt der Annahme und Übergabe;
Erklärung und technischer Pass;
Sicherheitenbewertung.

Probe Expertenbewertung, Hypotheken- und andere Formulare werden bei der Sberbank bereitgestellt. Das gesamte Papierpaket verbleibt beim Kreditgeber.

Gültigkeitsdauer der Hypothek auf die Wohnung

Die Bewertung einer Hypothek auf eine Wohnung im Rahmen einer Hypothek bei der Sberbank wird durch das Bundesgesetz der Russischen Föderation Nr. 102 geregelt, dessen Artikel 14 den Vorgang als Pflicht einstuft. Die Gültigkeitsdauer des Dokuments ist durch den Vertrag begrenzt , verlängert sich jedoch automatisch im Falle einer Verlängerung des Darlehensvertrags/der Darlehensvereinbarung oder im Falle einer Änderung des Darlehenszahlungsplans.

Das Bewertungsformular und das Dokument selbst werden während dieser Zeit vom Hypothekengläubiger aufbewahrt , zum Beispiel bei VTB, wenn die Hypothek auf die Wohnung bei dieser Bank ausgestellt wurde. Nach Ablauf der Laufzeit und im Falle der Rückzahlung des Darlehens wird die Belastung der Wohnung aufgehoben und sie verbleibt im Eigentum des Bankkunden. Eine Eigentumsprobe (Zertifikat) kann auf speziellen Ressourcen eingesehen werden.

Muster-Hypothekenbrief für eine Wohnung

Muster – ein Standarddokument, auf dessen Grundlage eine eingetragene Hypothek auf die Immobilie als Sicherheit erstellt wird.

Das Gesetz verlangt die Eintragung Pflichtelemente und richtig ausfüllen:

vollständige Angaben zum Hypothekengläubiger;
Zahlungsdetails;
Daten des ersten Eigentümers der Wohnung/des sonstigen Sicherungsobjekts, dessen Kauf und Verkauf formalisiert wird;
vollständige Daten zum Objekt und Gutachten;
Angaben zum neuen Eigentümer (Kreditnehmer);
Art und Laufzeit der Hypothekenrückzahlung mit genauem Datum.

Nach dem Ausfüllen muss die Probe bei der Registrierungskammer registriert werden. Der Gültigkeitszeitraum entspricht dem Gültigkeitszeitraum vertragliche Beziehungen bei einem Hypothekendarlehen für eine Wohnung. In einer Bank aufbewahrt. Weitere Informationen muss bei der Filiale der Bank, bei der Sie sich bewerben möchten, eingeholt oder in den offiziellen Ressourcen der Bankorganisationen gefunden werden. Dort erfahren Sie es volle Liste Paket der für die Registrierung erforderlichen Unterlagen.

Es ist notwendig, Ihre Gedanken zu ordnen, bevor Sie eine solche unterzeichnen Wichtiges Dokument, schließlich beenden Sie es in einseitig oder eine Änderung der Vertragsbedingungen während des Hypothekenzahlungsprozesses ist nicht möglich. Daher müssen Sie Ihre Rechte und Pflichten genau verstehen und die Vor- und Nachteile abwägen, um sich auf alle möglichen Optionen für die Entwicklung der Situation vorzubereiten.

Was bedeutet ein Grundpfandrecht?

Eine Hypothek ist ein notariell beglaubigtes Dokument, das die wichtigsten Bestimmungen des Darlehensvertrags und die Parameter der als Sicherheit verpfändeten Immobilie enthält. Sie werden als Sorten klassifiziert wertvolle Papiere, da der Eigentümer einer Hypothek diese beliebig oft umschulden oder an jemand anderen verkaufen kann juristische Person.

Die Notwendigkeit, beim Abschluss eines Hypothekendarlehens eine Hypothek anzumelden, besteht darin, dass die Bank ohne dieses Dokument nicht in der Lage ist, Ihre Schulden weiterzuverkaufen.

Laut Gesetz erhält der Kreditgeber aus jeder Hypothek einen Gewinn in Form von Zinsen, die der Kreditnehmer zahlt. Allerdings, wenn die Bank plötzlich Bedarf hat große Menge Wenn er über Nacht Geld erhält, hat er das Recht, die Hypothek weiterzuverkaufen. Darüber hinaus haben Banken auf der Grundlage einer Hypothek die Möglichkeit, eine Reihe von Wertpapieren mit Emissionsqualität zu begeben. Das heißt, dieses Dokument ist eine Art Sicherheitsnetz für die Bank und eine Möglichkeit, zusätzliche Einnahmen zu erzielen.

Es ist wichtig zu wissen! Die Laufzeit der Hypothek endet unmittelbar nach der Tilgung des Hypothekendarlehens.

Es besteht auch die Möglichkeit der Ausgabe Hypothekendarlehen ohne Hypothek. Da die Bank in diesem Fall jedoch auf die vollständige Rückzahlung der Schulden warten muss, um ihre Investitionen zurückzuerhalten, werden solche Kredite nur ungern und nicht von allen Banken vergeben.

Heutzutage kann ein Hypothekendarlehen sowohl für Zwecke wie (Wohnung, Haus) als auch aufgenommen werden einzelne Arten Transportmittel wie ein Schiff oder ein Flugzeug. Ein interessantes Thema für diese Art von Kredit sind Weltraumobjekte (Sterne, Asteroiden, bestimmte Bereiche eines Planeten usw.), aber eine Bank davon zu überzeugen, einen solchen Kredit zu vergeben, ist eine sehr schwierige Angelegenheit.

Wie beantragt man eine Hypothek?

Um eine Hypothek bei der Sberbank of Russia zu beantragen, benötigen Sie:

Treffen Sie einen Vorvertrag mit dem Leiter der Entwicklungsgesellschaft, wählen Sie eine Wohnung aus, die Ihren Wünschen entspricht, und schließen Sie einen Kauf- und Verkaufsvertrag für das Haus ab.
Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente und reichen Sie einen Hypothekenantrag bei der Sberbank ein.
Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag.
Führen Sie mit Hilfe geeigneter Spezialisten eine offizielle Schätzung der Wohnungskosten durch.
Beantragen Sie eine Hypothek bei der Bank.

Nutzung der Dienste Geschäftsbank Bei VTB 24 sowie bei anderen russischen Banken müssen Sie die gleichen Maßnahmen ergreifen wie bei der Registrierung einer Hypothek bei der Sberbank.

Welche Unterlagen werden für die Registrierung einer Hypothek benötigt?

Reisepass eines russischen Staatsbürgers mit Vermerk über die amtliche Registrierung am Wohnort.
Berichten über Marktbewertung die Kosten einer Wohnung oder eines Grundstücks spezielle Organisationen. Sie sollten einen Bankmitarbeiter nach einer Liste solcher von der Bank empfohlenen Unternehmen fragen.
Katasterpass und eine Kopie des Grundrisses.
Der Akt der Annahme und Übergabe der Wohnung.
Eine Kopie der Genehmigung zur Inbetriebnahme des Hauses.

Wenn Sie offiziell verheiratet sind, müssen Sie der Bank außerdem eine Registrierungsbescheinigung vorlegen.

Verkauf von Hypotheken

Laut Gesetz kann die Bank Ihre Hypothek jederzeit an eine neue juristische Person weiterverkaufen, sei es:

Eine andere Bank im Inland;
Internationale Bank;
Bank eines anderen Landes der Welt;
Offshore-Fonds.

Es ist wichtig zu wissen! Beim Verkauf oder der Umschuldung einer Hypothek muss die Bank dies tun obligatorisch Informieren Sie hierüber die andere Vertragspartei, also den Hypothekenzahler.

Hypotheken können unendlich oft weiterverkauft werden, bis der Kreditnehmer die Hypothek abbezahlt hat. Die Vertragsbedingungen bleiben jedoch immer dieselben, da es illegal ist, sie nach Unterzeichnung aller Dokumente zu ändern.

Um zusätzliche Gewinne zu erzielen, haben Banken außerdem das Recht, Wertpapiere auszugeben Wertpapiere, basierend auf Hypotheken. Somit unterteilt eine Reihe ähnlicher Dokumente eine bestimmte Hypothek oder eine Gruppe von Hypotheken in eine beliebige Anzahl gleicher Teile, die an verschiedene juristische Personen und Einzelpersonen verkauft oder verpfändet werden können.

Was tun, wenn das Hypothekendokument verloren geht?

Bis der gesamte erforderliche Kreditbetrag im Rahmen der Hypothek beglichen ist, wird dieses Dokument bei der Bank, also beim offiziellen Kreditgeber, aufbewahrt und nach Erfüllung aller Bedingungen des Kreditvertrags ist die Bank verpflichtet, die Hypothek an den Kreditgeber zurückzuzahlen Kreditnehmer. In diesem Fall muss der Hypothek ein Vermerk über die vollständige Rückzahlung des Darlehens, eine Unterschrift, beiliegen Treuhänder und das offizielle Siegel der Bank.

Um die Last der Hypothek endgültig loszuwerden, muss der Zahler die erhaltene Hypothek zur Behörde bringen, die die Rechte an Immobilien amtlich registriert, um dort die Darlehensunterlagen zu entfernen. Danach kann die Bank keine Ansprüche mehr gegen den Zahler haben.

Bei Verlust der Hypothek ist der Hypothekengeber zur Ausgabe verpflichtet Duplikatdokument und bringen Sie es zur Registrierung zu den zuständigen Behörden. In der Regel ist jedoch die Bank selbst an diesem Vorgang beteiligt und der Kreditnehmer unterschreibt das Dokument lediglich. In dieser Situation ist es sehr wichtig, vor der Unterzeichnung eines Duplikats einen Anwalt zu konsultieren, da Sie so die Echtheit des Dokuments bestätigen und somit das Recht haben, zu erfahren, was tatsächlich darin steht. Schließlich ist es verboten, einseitige Änderungen an der Hypothek vorzunehmen, sondern diese in einen der Absätze des Duplikats zu schreiben und so zu tun, als sei dies durchaus möglich.

Was sollten Sie sonst noch über Zwangsvollstreckungshypotheken wissen? Geheimnisse

Im folgenden Video geht es um die Nuancen, die jeder Kreditnehmer kennen sollte, der einen Hypothekenkredit aufnehmen möchte.

Ein Hypothekenbrief ist ein eingetragenes Wertpapier, das die Pfandrechte des Kreditgebers bestätigt. Im Falle eines Verstoßes Finanzielle Verpflichtungen oder Insolvenz Individuell Die Bank hat das Recht, die Sicherheiten zu verkaufen, um die Schulden des Kunden, Zinsen und aufgelaufene Strafen zurückzuzahlen. Die Registrierung einer Hypothek bei der Sberbank ist ein obligatorischer Prozess bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens.

Beschreibung des Dokuments

Die grundlegenden Anforderungen an das Dokument sind im Bundesgesetz „Über Hypotheken“ festgelegt. Die Sicherheit dient der Absicherung eines Kredits für den Kauf einer Immobilie. Dies ist eine Garantie für die rechtzeitige Rückerstattung von Geldern und Zinsen. Es wird sowohl für Neubauten als auch für Zweitwohnungen ausgestellt.

Gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation erfüllt ein Wertpapier folgende Funktionen:

Gewährt dem Kreditnehmer das Recht, in der verpfändeten Wohnung zu wohnen, verbietet jedoch die Verfügung bis zur Rückzahlung des Darlehens (kann nicht verkauft, verschenkt oder getauscht werden).
Bestätigt die Rechte des Hypothekengläubigers an der Immobilie nach der Rückzahlung seiner finanziellen Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber.
Schützt die Rechte des Kunden beim Verkauf der Hypothek an Dritte. Der neue Begünstigte kann die Bedingungen der Hypothek nicht ändern.

Das Dokument erlangt erst nach der Registrierung bei Rosreestr Rechtskraft. Es reicht nicht aus, dass beide Parteien den Deal unterzeichnen.

Wichtig! Änderungen an der Hypothek sind möglich. Die an der Transaktion beteiligten Parteien müssen Rosreestr innerhalb eines Werktages nach der Korrektur des Dokuments benachrichtigen. Für diese Transaktion fallen keine Gebühren an.

Muster-Hypothekenbrief

Grundlegende Details

Die aktuelle Gesetzgebung stellt keine strengen Anforderungen an die Farbe des Dokuments und die Reihenfolge der Elemente. Die klassische Version enthält folgende Details:

Angaben zum Gläubiger (Name, Angaben, Anschrift, Kontakt Nummer, amtliches Kennzeichen);
Angaben zum Kreditnehmer (vollständiger Name, Melde- und Wohnadresse, Passdaten, Handy, E-Mail-Addresse);
Informationen zum Pfand (Beschreibung, geschätzter Wert, Registrierungsunterlagen usw.);
Bedingungen für Wohnungsbaudarlehen(Betrag, Laufzeit, Rückgabeverfahren, Zinssatz);
Datum der Unterzeichnung;
Unterschriften der Parteien.

Gemäß 328-FZ müssen die Sberbank und andere Teilnehmer am Kreditmarkt ab dem 1. Januar 2018 elektronische Hypotheken ausstellen. Der Antrag für das Dokument wird aus der Ferne auf dem Rosreestr-Portal ausgefüllt. Es wird durch qualifizierte digitale Signaturen des Gläubigers und des Schuldners unterzeichnet. Die Innovation soll den Zeitaufwand für die Registrierung einer Transaktion verkürzen.

Unterlagen zur Anmeldung

Um eine Hypothek bei der Sberbank zu registrieren, benötigen Sie folgende Dokumente:

Reisepass des Kreditnehmers;
Katasterpass der erworbenen Immobilie;
Bewertungsbericht (ausgestellt von einem akkreditierten Unternehmen);
Heiratsurkunde;
notarielle Zustimmung des Ehegatten zum Abschluss der Transaktion;
Auszug aus Rosreestr.

Auf der offiziellen Website des Kreditgebers finden Sie Informationen darüber, welche Dokumente für die Ausstellung einer Hypothek erforderlich sind. Konkrete Fristen für die Erstellung des Dokuments wurden auf gesetzgeberischer Ebene nicht festgelegt. Die Sberbank orientiert sich an internen Vorschriften. Im Durchschnitt dauert die Prüfung eines Dokumentenpakets und die Erstellung eines Sicherheitsdokuments einen Werktag.

Gut zu wissen!

Methoden zur Beschaffung

Die Rückzahlung einer Hypothek bei der Sberbank erfolgt erst nach Erfüllung der finanziellen Verpflichtungen. Bis zu diesem Zeitpunkt wird das Dokument in der Bank gespeichert. Nach Zahlung des Kapitals und der Zinsen wird die Rückgabe an den Hypothekengeber formalisiert. Die Frist für die Erteilung einer Hypothek beträgt bis zu 30 Tage ab Eingang des Antrags. Die Sberbank passt fast immer in diesen Zeitraum. Bei Verstößen gegen diese Frist steht dem Auftraggeber das Recht zu, gerichtlich vorzugehen.

Wichtig! Bei der Vergabe einer Hypothek wird das Dokument mit dem Siegel der Bank und der Unterschrift eines bevollmächtigten Mitarbeiters versehen. Dies ist notwendig, um die Kreditaufnahme in Rosreestr zu stornieren. Sie können die Belastung über Rosreestr oder MFC beseitigen. Zur Rückzahlung Registrierungsdatensatz Es gibt keine staatliche Gebühr.

Es sollte keine Fragen darüber geben, wo man eine Hypothek bei der Sberbank aufnehmen kann. Der Kunde muss sich lediglich an die für die Registrierung und den Support zuständige Abteilung wenden Hypothekendarlehen, und reichen Sie den entsprechenden Antrag ein. Manager Hypothekendarlehen prüft die Tatsache der Rückzahlung der Schulden und sendet einen Antrag auf Bereitstellung des Dokuments.

Ein Verlust eines Dokuments durch Verschulden des Kunden ist nicht möglich, da es vom Kreditgeber aufbewahrt wird. Wenn Sie Ihre Hypothek von der Sberbank verloren haben, können Sie bei Rosreestr ein Duplikat erhalten. In der Praxis sind solche Situationen selten, da die Sberbank ihren geschäftlichen Ruf schätzt.

Von der Bank durchgeführte Hypothekengeschäfte

Mit der Eintragung einer Hypothek erwirbt der Kreditgeber folgende gesetzliche Rechte:

Nehmen Sie eine Rechtevergabe vor. In diesem Fall wird das Dokument an eine andere Bank verkauft. Der neue Eigentümer muss den Kreditnehmer innerhalb von 10 Tagen nach Vertragsabschluss benachrichtigen. Die Konditionen der Hypothek bleiben gleich, lediglich die Girokontonummer für die regelmäßigen Zahlungen ändert sich.
Hypothek umtauschen. Bei dieser Transaktion geht es darum, eine Sicherheit von einer anderen Bank zu erhalten und eine der Parteien zusätzlich die Differenz zu zahlen.
Teilweise umsetzen. An bestimmten Zeitraum Gleichzeitig wird der Anspruch auf monatliche Zahlungen von einer anderen Bank erworben. Der Kunde wird nicht benachrichtigt, da sich die Kreditkontodaten nicht ändern.

Hypotheken können zur Wiederauffüllung des Betriebskapitals genutzt werden. Die Sberbank kann Wertpapiere ausgeben (Wertpapiere mit Hypothekendeckung), die profitabel sind Anlageinstrument. Im Falle eines Zahlungsausfalls eines Emittenten leistet AHML eine Entschädigung für die Anleihen.

Gut zu wissen!

Bei der Refinanzierung eines Kredits bei einer Drittbank wird das Dokument zur Verwahrung an den neuen Kreditgeber übergeben. Es wird auch ein entsprechendes Zeichen angebracht und Änderungen werden über Rosreestr vorgenommen.

Kunden stehen nun nicht mehr vor der Frage, wie sie eine Hypothek von der Sberbank erhalten, da die Kreditvergabe in ein digitales Format übertragen wird. Die Anmeldung und Entlastung erfolgt online, was die Transaktionszeit deutlich verkürzt. Während der gesamten Laufzeit der Hypothek muss der Kreditgeber das Bankgeheimnis wahren und die persönlichen Daten des Kreditnehmers nicht offenlegen. Bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden kann der Hypothekengläubiger Transaktionen mit der Hypothek durchführen, darf jedoch die Kreditbedingungen des Kunden nicht ändern.

Heutzutage werden Wohnungen zunehmend über eine Hypothek erworben. Der letzte Schritt einer solchen Transaktion ist die Registrierung. Laut Gesetz müssen alle Immobilientransaktionen beim Staat registriert werden Einheitliches Register. Bei einer Hypothek geht es darum, nicht nur den Vertrag, sondern auch die Hypothek zu registrieren. Heutzutage ist dieses Dokument bei der Bank für die Beantragung eines Hypothekendarlehens praktisch nicht mehr erforderlich. Aber wer weiß, welche Änderungen sich in Zukunft ergeben werden, daher ist es wichtig zu wissen, wie die Registrierung einer Hypothek beim MFC erfolgt.

Eintragung einer Hypothek nach Übergabe der Immobilie

In unserer Gesetzgebung ist eine Hypothek ein Papier, das als Sicherheit für die erworbene Wohnung dient. Bereitstellung durch eine Bank Geldmittel Wer eine Wohnung erwerben möchte, hat das Recht, diese als Garantie für seine finanziellen Mittel an ein anderes Finanzinstitut zu übertragen.

Die Registrierung einer Hypothek und eines Hypothekenvertrags erfordert die Kenntnis aller Feinheiten dieses Problem. Jedes Finanzinstitut legt seine eigene Form der Hypothek fest, der Inhalt ist jedoch in der Regel Standard und umfasst folgende Punkte:

Angaben zum Kreditnehmer.
Informationen zur Bank: Geben Sie die vollständige Adresse des Standorts, Informationen zur Lizenz und den Namen an.
Beschreibung der zu erwerbenden Immobilie. Dies bezieht sich sowohl auf die technische Dokumentation als auch auf detaillierte Daten des Kauf- und Verkaufsvertrags sowie auf das Vorhandensein von Belastungen.
Dokumente, die die Kosten der Wohnung bestätigen, die Daten werden in der Währung angegeben, in der das Darlehen vergeben wurde.
Angaben zur Person, die die Immobilie bewertet hat.
Vertragsbedingungen.
Datum, Monat und Jahr sowie Unterschrift.

Um eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie einen Vertrag mit der Bauträgergesellschaft abschließen Aktie im Bau, dann zusammenbauen Notwendige Dokumente und zur Bank gehen, um einen Kredit aufzunehmen. IN Finanzielle Institution Um Geld für den Wohnungskauf auszugeben, ist eine Bewertung erforderlich, die nach der Übergabe des Hauses erfolgen muss.

Es gibt auch einige Bedingungen für die Vergabe einer Hypothek:

Der Titel des Dokuments wird nur im Titel erwähnt.
Bei der Zusammenstellung für eine natürliche Person reicht es aus, ihren vollständigen Vor- und Nachnamen anzugeben.
Der Name des Hypothekengläubigers ist vollständig anzugeben.
Im Hypothekenbrief sind die wesentlichen Klauseln des Hypothekenvertrags aufgeführt.
Nach der Registrierung eines Dokuments ist es strengstens verboten, daran etwas zu ändern.
Im Hypothekenbrief wird festgelegt, wie das Darlehen zurückgezahlt wird.

Mit Hilfe einer Hypothek sorgt die Bank für Sicherheit für den Fall, dass der Kreditnehmer die Mittel nicht zurückzahlen kann. Das Papier ist eine Bestätigung des Rechts auf Immobilien.

Registrierung einer Hypothek beim MFC

Um einen Wohnsitz anzumelden, müssen Sie alle erforderlichen Unterlagen an die Meldekammer senden. Sie können dies persönlich tun oder das Multifunktionszentrum besuchen. Dies ist eine Art Vermittlungsinstitution dazwischen Regierungsbehörden und Bürger. Die Dokumente werden beim MFC eingereicht und dann an die zuständigen Behörden weitergeleitet.

Der Empfang erfolgt nach Vereinbarung; dies kann auf der Website eines bestimmten Multifunktionszentrums oder telefonisch erfolgen, indem Sie sich direkt an einen Spezialisten wenden.

Bei Bedarf kann ein Mitarbeiter des Multifunktionszentrums jederzeit kompetent zum Thema Wohnungsanmeldung beraten.

Die Arbeit der Spezialisten des Zentrums umfasst Folgendes: Entgegennahme der Unterlagen des Antragstellers, Prüfung der Unterlagen auf Rechtsfehler und Übereinstimmung mit der Liste sowie Übermittlung der Unterlagen an die Registrierungskammer.

Der Anmeldevorgang dauert 5 Tage. Wird eine Immobilie mit Grundstück erworben, erhöht sich die Frist auf zwei Wochen. Durch die Einreichung über das MFC können Sie die Frist um weitere 2-3 Tage verlängern, sofern die Dokumentation per Kurier verschickt wird.

Liste der erforderlichen Dokumente für die Registrierung einer Hypothek

Um ein Dokument auszustellen, müssen Sie folgende Dokumente vorlegen:

Ein Reisepass, der eine Registrierung an Ihrem aktuellen Wohnort enthalten muss.
Dokument zur Wohnungsbewertung. Es empfiehlt sich, vorab bei der Bank nachzufragen, welchen Organisationen sie vertraut.
Katasterpass, sowie Grundriss (Kopie).
Der Akt der Annahme und Übergabe der Wohnung.
Genehmigung zur Inbetriebnahme des Hauses (Kopie).
Wenn Sie eine zweite Hälfte haben, benötigen Sie eine Heiratsurkunde.

Wir müssen bedenken, dass die Hypothek in einer einzigen Kopie ausgestellt wird, sodass es sicherer wäre, eine Kopie anzufertigen. Wenn ein Verlust plötzlich auftritt, ist es viel einfacher, ihn wiederherzustellen.

Das Verfahren zur Bewertung einer Wohnung zur Aufnahme einer Hypothek

Bei der Aufnahme einer Hypothek Bankorganisation Sie benötigen ein Dokument zur Bewertung der erworbenen Wohnung. Es wird in der folgenden Reihenfolge durchgeführt:

Auf der Website der Bank finden Sie Informationen zu den Gutachtern Ihres Vertrauens.
Der Kreditnehmer kontaktiert einen Gutachter, um den Wert der Immobilie zu ermitteln. Es wird ein Vertrag über die Erbringung von Dienstleistungen geschlossen und die Experten fordern Unterlagen für die Wohnung an.
Innerhalb von 7 Tagen wird laut Gesetz ein Bericht über die Ergebnisse der Wohnungsbewertung erstellt.
Bringen Sie die Beurteilungsergebnisse zur Bank.

Warum muss die Bank das wissen? Marktwert gekaufte Wohnung? Anhand dieser Daten wird über die Kredithöhe für den Kreditnehmer entschieden. Jede Bank hat ihre eigenen Regeln, zum Beispiel darf bei der Sberbank der ausgegebene Betrag laut Schätzung 85 % des Wertes nicht überschreiten.

Nach der Tilgung der Hypothekenschuld hat der Kreditnehmer das Recht, sich an die Filiale zu wenden, um die Hypothek zurückzuerhalten. Innerhalb von maximal einem Monat muss die Bank hierauf reagieren und das Dokument zurücksenden. Es ist wichtig, darauf zu prüfen, ob die Bank keine Forderungen hat und die gesamte Schuld zurückgezahlt ist; die Aufzeichnung wird durch Siegel und Unterschrift des Institutsleiters beglaubigt.

Es ist auch wichtig, das vor Ort zu wissen Russische Föderation erlaubt, Hypotheken zu verkaufen. Aber es besteht kein Grund zur Sorge. Der neue Eigentümer des Dokuments hat nicht das Recht, die Bedingungen des Hypothekenvertrags zu ändern. Ändern Sie einfach das Konto für die Überweisung monatliche Menge ausgeliehen.

Wenn Banken jetzt nicht immer eine Hypothek verlangen, kann es vorkommen, dass ohne dieses Dokument kein Hypothekendarlehen aufgenommen werden kann. Daher ist es besser, die Nuancen der Aufnahme einer Hypothek zu kennen.