Значительная часть россиян мечтает приобрести собственное жильё, однако далеко не каждый может совершить такую покупку за собственные денежные средства. Многие решают проблему оформлением ипотечного займа. Кредит придётся погашать в течение долгих лет. В такой ситуации большинство решают сравнить ипотечные кредиты в Москве и найти наиболее выгодное решение.
Что делать, чтобы взять ипотеку выгодно?
Для многих решение приобрести недвижимое имущество является одним из наиболее важных в жизни. Вполне логичным является сравнение ипотечных кредитов в Москве с целью поиска самого выгодного. Каждый возможный заёмщик стремится правильно оформить кредит. Рассмотрим наиболее важные рекомендации:
- Оцените собственные возможности перед оформлением ипотечного займа. Хорошо, чтобы ежемесячные платежи находились в пределах 30% бюджета семьи. При нарушении данной рекомендации значительно усложняется процесс выплат.
- Постарайтесь поэтапно улучшать свои условия проживания. Это позволит уменьшить величину платежа. К тому же получится быстрее погасить задолженность, а в будущем приобрести жильё больших размеров на более выгодных условиях.
- Мало просто оформить ипотеку в банке. Платежи нужно совершать своевременно. Самая большая экономия бюджета семьи позволит сформировать подушку безопасности. Хорошо, чтобы она включала сумму, достаточную для проживания в течение 3 месяцев, на протяжении которых выплаты будут производиться в полном объёме. После формирования такой «заначки» можно производить досрочное погашение займа. При таком подходе величина переплаты в виде процентов будет меньшей.
Чтобы добиться минимальной переплаты, необходимо сравнить доступные ипотечные кредиты в Москве и выбрать наиболее выгодные. Лучшим временем для покупки недвижимости является падение на рынке. Перед покупкой было бы мудро исследовать прогнозы экспертов.
Лучшие банки для открытия ипотеки
Не нужно спешить с оформлением ипотечного займа. До того, как принять решение, необходимо познакомиться с предложениями разных банков, после чего сравнить ипотечные кредиты в Москве и других городах Российской Федерации. Важно учесть как величину процентной ставки, так и других параметров:
- Условия досрочной выплаты (частичной и полной)
- Стоимость страховки, наличие дополнительных платежей и комиссий
- Сумма первоначального взноса. Такой платёж предполагается в подавляющем большинстве программ, поскольку это требование уменьшает риски банков. Обычно минимальный показатель составляет 10%. Если деньги для первоначального взноса отсутствуют, тогда альтернативой может стать оформление потребительского займа без указания цели.
Как правило, огромное количество предложений на рынке приводит возможных заёмщиков в замешательство и растерянность. А реклама вообще может ввести в заблуждение и разочаровать. Именно поэтому лучше всего сравнить ипотечные кредиты в Москве от топовых банков, и уже от них отталкиваться при выборе наилучшего предложения.
Сервис Тинькофф. Ипотека – надёжный помощник при выборе программы
Банк Тинькофф предоставляет возможность рассмотреть предложения различных кредитных организаций по приобретению жилья. При этом нет необходимости посещать офисы и даже сайты разных компаний, заполнять типовые документы и формы. При использовании сервиса личный менеджер возьмёт на себя бремя отправки документации в банк.
Когда анкета будет заполнена, её рассмотрят несколько банков-партнёров. При одобрении клиенту останется лишь выбрать наиболее подходящее предложение из доступного перечня. К тому же сервис Тинькофф позволяет получить скидку на процентную ставку, в некоторых случаях она может достигать полтора процента. Если принять во внимание большие суммы и срок заимствования, тогда экономия оказывается значительной.
На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в новостройке составляет 6 процентов. Кредит может быть оформлен на период до 25 лет, а его сумма может достигать 100 миллионов рублей. Сервис разработан для сотрудников компании и индивидуальных предпринимателей.
Банк БЖФ – идеальное решение для клиентов с плохой кредитной историей
Банк Жилищного Финансирования предоставляет возможность взять ипотеку широкому кругу лиц. По заявлению кредитной организации заём может быть предоставлен даже тем, кто имеет плохую кредитную историю. Важно, чтобы на момент подачи заявления отсутствовали текущие просроченные платежи по займам в иных банках. Кредитная компания является одной из немногих, в которых можно получить деньги в долг без отказа из-за негативной истории в прошлом. По статистике БЖФ принимает положительное решение по 82% заявок. Данный показатель является весьма высоким.
Ипотека в БЖФ имеет множество достоинств:
- Оформление займа по двум документам: паспорту и ИНН/СНИЛС/ВУ.
- Официальное подтверждение дохода – повысит величину займа и сможет уменьшить ставку.
- Ипотечный заём банк выдаёт напрямую, при этом не участвуют посредники, агенты и отсутствуют комиссии.
- Возможность получения займа без справок в день обращения.
- Оформление ипотеки в течение трёх дней.
- Заявку подать могут жители Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Казани, Саратова, Омска и других городов, которые входят в специальный список.
Предложения банка «Открытие»
Принимая решение, в какой банк обратиться для оформления займа, важно познакомиться с предложениями банка «Открытие». Он предлагает приемлемые условия сотрудничества. Потенциальный клиент может выбрать одну из программ с учётом его потребностей:
- Приобретение жилья в новостройке
- Рефинансирование ипотечного займа, оформленного в других банках
- Первоначальный взнос за счёт материнского капитала
- Приобретение жилья на вторичном рынке
- Военная ипотека
- Ипотека на приобретение апартаментов
Процентная ставка в банке «Открытие» зависит от причины оформления ипотеки. Минимальный показатель составляет 8.9% доступен тем, кто приобретает жильё в новостройке либо оформляется военную ипотеку. Другими особенностями являются первоначальный взнос в размере 10% и выше и срок до 30 лет.
Есть свои препятствия и трудности способные значительно осложнить, если не воспрепятствовать вообще, приобретению собственного жилья. Военнослужащим различных воинских формирований порой, в силу разных причин, приходится сталкиваться как с обманом на рынке недвижимости, так и с рядом весьма запутанных и неясных условий в правилах накопительно-ипотечной системы, в которых может разобраться лишь квалифицированный юрист.
Краткий обзор наиболее острых проблем, которые необходимо учитывать тем, кто планирует воспользоваться НИС (система жилищного обеспечения действующих военнослужащих). Данная статья направлена на предупреждение обмана военнослужащих по военной ипотеке. Осведомлен - значит вооружен.
Вопросы юридического характера
1. Участник военной ипотеки должен знать, что в случае увольнения, даже по льготным статьям, не погашенные кредитные обязательства могут стать неподъёмным грузом для семейного бюджета. Это касается и тех, кто увольняется с 20-кой (остаток ипотеки, рассчитанный до 45 лет, придётся гасить за счет собственных средств ), и тех, кто рассчитывает на получение допсредств (размера допсредств не всегда хватает на полное погашение ипотеки) .
2. В течение первых трех лет после постановки в НИС, даже при наличии общей выслуги свыше трех лет, участник не может рассчитывать на получение кредита.
Материалы по теме
3. Ограниченный по времени срок (полгода) действия свидетельства на покупку жилья, в который военнослужащий должен уложиться, своевременно оформив нужные бумаги, включая договор купли-продажи жилья.4. Средства на покупку выделяет государство, оплачивая кредит по ипотеке, но сам военнослужащий-заемщик сталкивается с рядом неизбежных выплат за справки и выписки. Так, например, придётся оплатить оценку покупаемого жилья из собственного кармана, также как и госпошлину за регистрацию собственности, обязательные расходы на страхование залоговой недвижимости. Страховка оплачивается заёмщиком ежегодно.
5. Самостоятельное направление документов по инстанциям, как правило, растягивается на значительный временной промежуток, из-за различных бюрократических проволочек. Самостоятельность в данном случае не только может привести к необоснованным затратам, но и поставить под угрозу всю процедуру покупки, ведь срок действия свидетельства строго ограничен.
6. Решение об индексации или не индексации накопительного взноса принимается ежегодно. Например, в 2014-2015 годах взнос был недоиндексирован, а в 2016 году её вообще не было. Данное обстоятельство следует учитывать, перед тем как воспользоваться ипотечным кредитом.
Это лишь небольшой перечень основных проблем, которые приходится решать тем, кто оформляет или уже оформил военную ипотеку. В данном случае вполне рациональным решением будет, переложить часть забот на высококвалифицированных специалистов в данной сфере.
Военпереезд возьмет на себя разрешение части вопросов касающихся быстрого прохождения всех необходимых бюрократических процедур. Опыт наших специалистов позволит избежать всевозможных подводных камней. Непосредственное взаимодействие Военного переезда с банками и застройщиками - гарантирует военнослужащим обширный выбор квартир.
Мошенничество и обман военнослужащих в сфере военной ипотеки
Сегодня одной из острых тем для социума является разрастание мошенничества, от которого терпит убытки не только государство, но страдают и простые люди. Оно предстает большой проблемой на рынке недвижимости. В подтверждение этим словам приведем лишь один, но весьма красноречивый факт:
По официальным данным, из 100 тысяч ежегодно проводимых по Москве сделок, 5% - являются противоправными. Это не просто цифры, ведь всего за год более 5000 людей теряют свои накопления и остаются ни с чем, по вине аферистов и проходимцев.
При проведении сделки на «вторичке», следует быть весьма изощренным и осмотрительным, чтобы избежать ненужных хлопот. В то же время обращение к первичному рынку, где помещение впервые выставляется на продажу строительной компанией, менее рискованно, тем более, если имеются крепкие и прозрачные связи с банками-партнерами НИС и Военпереездом.
Виды мошенничества:
Проведение сделки по «липовым» документам;
Проведение сделки при содействии лженотариусов;
Продажа жилья без ведома одного из собственников или случайно «забытого» наследника.
Это не весь список схем мошенничества. Попасть на удочку недобросовестных продавцов может любой.
Военнослужащие не всегда могут уделить необходимое время на доскональное изучение той или иной юридической проблемы, что несет в себе риски. Обращаясь в Военпереезд, вы будете работать с высококвалифицированными специалистами и проверенными застройщиками, зарекомендовавшими себя на протяжении ряда лет.
К концу 2017 года получило уже более 200 тыс. участников НИС, но, к сожалению, судьба дальнейших выплат официально не отслеживается. В социальных сетях можно встретить диаметрально противоположные мнения о данном формате ипотечных кредитов, а к юристам часто обращаются военнослужащие с просьбой остановить снежный ком долга, который целиком ложится на плечи заемщика. Ниже мы представляем подборку наиболее типичных ситуаций.
Как оплачивать ипотеку в случае увольнения
Рубен Ш., ветеран боевых действий, выслуга 10 лет.
В 2011 г. вынужден был уволиться из-за конфликта с начальством. В течение 12 месяцев после увольнения погашал ипотеку самостоятельно. Но Росипотека, поскольку уже не находился на службе, потребовала вернуть 536000 (первоначальный взнос), а банку должен был выплатить еще около 2 млн. плюс проценты. Думал, что выход будет в возвращении на службу, поэтому восстановился по контракту, вновь стал членом НИС. Однако платежи начали уходить не в банк, а в назад в НИС, сказали, пока не погасится первоначальный взнос. Теперь у меня огромный долг перед банком и предстоит суд, на котором либо продлят срок выплаты долга и снизят размер ежемесячных платежей (это лучший вариант), либо квартира будет передана банку как залоговое имущества, а мне вернут выплаченную часть долга без учета процентов.
Возврат первоначального взноса Росвоенипотеке
Галина Д., жена военнослужащего, выслуга супруга 11 лет.
Наш первоначальный взнос был 683000 рублей от Росипотеки, плюс 2 млн. 200 тыс. банковского кредита. Купили вторичку за 2883000. Думали, после увольнения самостоятельно погасим и проблем не будет. Пошли в АИЖКа, нам дали платежные квитанции, 10 месяцев без задержек выплачивали назначенные сумы – и неожиданный вызов в суд. Росвоенипотека подала иск на возврат первоначального взноса, причем сумма выросла практически вдвое, да еще банковский кредит так и остался на нас. Но сделать ничего нельзя, к плачевной ситуации привела наша невнимательность при оформлении договора, где четко прописаны все условия Военной ипотеки, а риски просчитывать нужно самостоятельно.
Внимательно подсчитывайте проценты
Татьяна И., Выборг, жена военнослужащего.
Всегда понимала, что халявы, даже в виде военной ипотеки, не бывает, но собственных денег на покупку жилья не было и пришлось ввязаться в эту авантюру. Покажу, где ждет подвох. Ипотека от Сбербанка, ставка – 9,92%, ниже приписочка – «до 31. 12 2017 г. – 9,5 %; после – 10,9%; среднее – 9,92%». Вроде бы все правильно, соглашаемся. И только через 3 года до меня доходит обман: ипотеку заключали в сентябре 2014, то есть, до конца 2017 прошел 41 месяц (это по ставке 9,5%). С января 2018 по сентябрь 2025 – 92 месяца (это по ставке 10,9%). То есть, ипотека получается не 9,92, а 10,46%. И помните, что квартира находится в двойном залоге – и у банка и у Росвоенипотеке, а военнослужащий в крепостной зависимости до конца выплат.
Изменение срока погашения кредита
Евгений С. Офицер, выслуга 18 лет.
Квартира приобретена по военной ипотеке в 2012 г. через Газпромбанк. Еще пару лет назад горячо спорил, что военная ипотека для военнослужащего рай, никаких задержек с платежами у меня не было, квартиру приобрел хорошую. При заключении договора последний платеж приходился на декабрь 2025 года и составлял 20660,8 руб. После этого я мог бы спокойно снять обременение с квартиры и уволиться. Но график неожиданно изменился и банк меня уведомил, что последний платеж будет в январе 2018 года, а сумма его составит 268300 руб. Когда позвонил в банк, ответили, чтобы не переживал, ведь платит Росвоенипотека. Но служить точно придется, по меньшей мере, на 2 года дольше. Да и сумма последнего платежа смущает.
Важно: пишите о своём опыте в комментариях и делитесь данной статьёй в соц сетях, что бы люди знали!
В любом деле, касающемся юридических услуг, существуют свои подводные камни. Не удаётся избежать их и в оформлении военной ипотеки. Часто военнослужащие РА, а так же сотрудники СВФ МЧС и ВВ МВД сталкиваются с обманом, особенно на вторичном рынке жилья. В правилах приобретения целевого жилищного займа также немало острых углов.
Мы бы хотели сделать краткий обзор деталей, на которые следует обратить внимание, перед приобретением жилья.
Проблемы юридического характера
1. Необходимо понимать, что при невыплаченной до конца ипотеке увольнение со службы может стоить вам больших денег. Если стаж сотрудника меньше 20 лет, государство перестает финансировать его в отношении выплат по кредиту, и остаток придётся выплачивать из своего кармана.
2. Первые три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе сотрудник не имеет права на получение кредита, даже если его общий стаж выше трёх лет. Не стоит также забывать, что сертификат о праве получения кредита действителен только полгода, за которые сотрудник должен успеть оформить все документы, в том числе и договор купли-продажи.
3. На момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет, что создаёт определённые проблемы для людей старше 30-ти.
4. Несмотря на то, что официально все затраты по ипотеке финансируются государством, заёмщик может столкнуться с большим количеством мелких затрат на различные справки и сертификаты. Например, приобретая квартиру на вторичном рынке, необходимо воспользоваться услугами оценщика. Если выбранному для жилья дому больше 20-ти лет, банк может потребовать бумагу об отсутствии планов на его снос, что является мерой довольно справедливой.
5. Самостоятельный процесс подачи документов может растянуться на куда больший срок, чем заявленный из-за бюрократии. А в случае истечения сертификата договор может стать недействительным даже на последнем этапе покупки.
6. Затраты на страхование имущества производятся из средств заемщика.
7. В случае инфляции "Росвоенипотека" может снижать суммы платежей, что удлинит срок выплат. То есть, не стоит рассчитывать на конкретный день и час, когда можно будет уволиться.
Это только краткий список основных проблем, с которыми сталкиваются люди в попытке оформить военную ипотеку. В таком важном деле иногда стоит переложить определённые обязанности на плечи профессионалов своего дела. Военгарант возьмёт на себя большую часть проведения бюрократических операций, и выполнит их в сжатые сроки благодаря тесному сотрудничеству с банками и застройщиками, предлагающими льготное жильё военнослужащим.
Предлагаем также обратить внимание на форум участников НИС , на котором каждый может оставить отзыв или задать вопрос.
Случаи мошенничества и обмана военнослужащих по Военной Ипотеке
Мошенничество - огромная проблема на современном рынке недвижимости в РФ. В Москве, где ежегодно заключают 130 тысяч сделок, 5% из них оказываются незаконными. Покупая квартиру на вторичном рынке жилья, нужно быть очень внимательным и осторожным, чтобы не допустить проблем. С первичным рынком все куда проще, особенно если застройщик аккредитован банком и Военгарантом.
Основные виды махинаций:
- Продажа квартиры по поддельным документам. После заключения такой сделки к вам в квартиру могут неожиданно придти её законные владельцы.
- Сделки с лженотариусами, которые не будут подтверждены государством. Результат - квартира не в вашей собственности, а кредит выплачивать нужно.
- Предложение и осмотр одной квартиры, а фактическая продажа другой.
- Продажа квартиры, чей владелец на самом деле уже умер.
Военнослужащие часто ограничены во времени, и не могут позволить себе тщательно проверять все документы, из-за чего риски могут быть огромными. При обращении в Военгарант, вы будете иметь дело с первичным рынком жилья и аккредитованными застройщиками, имеющими прекрасные отзывы. Это устранит любые возможности мошенничества, так как данная жилплощадь ранее никому не принадлежала. Чтобы не стать жертвой мошенников, не надо связываться с неофициальными лицами.
Военная ипотека — это программа, которая при участии военного в накопительно-ипотечной системе позволяет ему расширить жилплощадь или приобрести новую.
Многие военные хотели бы воспользоваться , однако опасаются разных сложностей в оформлении или настроены негативно из-за отрицательных отзывов.
Давайте разберёмся, какие же на самом деле могут возникнуть неприятные ситуации при заключении в банках.
Те, кто утверждают, что военная ипотека — это обман, либо нарвались на мошенников, либо не знают всей сути процесса.
Военная ипотека — это государственная программа, которая предоставляет семьям военных возможность приобретения собственного жилья.
Подробнее ознакомится с военной ипотекой в России можно в .
Кредит открывается на льготных условиях, и пока военный продолжает службу, государство помогает ему совершать ежемесячные выплаты по ипотеке.
Накопительно-ипотечная система имеет массу особенностей, поэтому военному следует разобраться в них, а также в предложениях банка, чтобы не разочароваться в заключённой сделке.
Полезное видео :
Проблемы юридического характера
Ипотека — это серьёзный шаг для военнослужащего и для юридически неграмотного человека некоторые бумажные вопросы остаются непонятными, поэтому может возникнуть ряд проблем уже после оформления ипотеки.
Среди наиболее распространённых можно выделить:
- Увольнение со службы раньше, чем будет выплачена ипотека, влечёт за собой самостоятельное погашение, если стаж составляет менее 20 лет. Государство перестаёт помогать бывшему военному, и ежемесячные суммы могут стать неподъёмными.
- В течение первых трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе военный не имеет права на использование средств военного капитала, так как не накапливается нужная сумма, даже если общий срок службы уже достаточно большой.
- Необходимо помнить, сертификат на выдачу военной ипотеки действует только полгода, так что следует поспешить с оформлением бумаг и заключением договора купли-продажи. Но иногда этому препятствует долгая выдача необходимых документов из-за загруженности определённых органов, вследствие чего договор может стать недействительным на любой стадии процесса оформления.
- Возраст военнослужащего на момент полного погашения кредита должен не превышать 45 лет, что значительно уменьшает срок выдачи ипотеки потенциальным заёмщикам после 30 лет.
- Все процедуры касательно оформления ипотеки, проведение которых банк требует дополнительно, государство не финансирует, так что военный должен платить за них самостоятельно. Он включают услуги профессионального оценщика и страхование объекта залога или других рисков при необходимости.
- Сумма платежей по военной ипотеке является фиксированной, однако в случае инфляции может снижаться, тогда большую сумму заёмщику придётся платить самостоятельно.
- Нельзя рассчитывать на увольнение в определенный срок, так как по некоторым причинам ипотека может быть не погашена до этого времени.
Обман военнослужащих при увольнении
Известны случаи, когда военный при уходе со службы, якобы пишет заявление об отказе в участии в ипотечно-накопительной системе.
Это мошенничество высшего руководства или военной части.
Таким образом, не знающий своих прав военный, может лишиться законных средств, которые он мог бы использовать для покупки недвижимости в ипотеку.
Или же сам военный думает, что после исключения из накопительной системы и увольнения со службы он сможет больше не выплачивать ипотеку.
Бывает и такое, что выплаты по ипотеке после увольнения перестают начисляться, хотя стаж позволяет это делать.
Подробнее о том что будет с ипотекой при всевозможных случаях увольнения мы писали .
Обман НАЧФИНА
НАЧФИН — это сайт и форум, который информирует военнослужащих о их профессиональной деятельности.
Во многих обсуждениях на форуме можно увидеть негативный подтекст касательно военной ипотеки, после чего люди задумываются о необходимости ее оформления и рисках, связанных с ним.
Видео :
Какие бывают случаи мошенничества?
Современный рынок недвижимости пестрит случаями мошенничества.
Особенно следует проявлять повышенную внимательность при покупке жилья вторичного рынка застройки в ипотеку, потому что новостройки чаще всего аккредитованы банком и самой военной системой.
Из-за ограниченности во времени военнослужащие часто не учитывают какие-то детали, поэтому бывают обманутыми.
Среди наиболее распространённых случаев мошенничества такие:
- Поддельные документы. Недостаточная проверка продавца может не выявить того, что он предоставляет недействительные документы, вследствие чего настоящие владельцы легко добьются признания сделки недействительной, а деньги покупателю уже никто не вернёт;
- Продажа квартиры уже умершего человека, когда, как и в первом варианте, фактическими владельцами являются совершенно другие люди;
- Сделки с недобросовестными риелторами, которые показывают одну квартиру, а договор купли-продажи заключают касательно другой. В лучшем случае клиенту достанется жильё не того качества, на которое он рассчитывал, а в худшем — квартира в полуразвалившемся доме;
- Использование услуг нотариусов, не обладающих государственной лицензией. Незаверенная сделка не имеет юридической силы.
Судебная практика
Чаще всего суды рассматривают дела, связанные со спорами о разделе имущества, взятого военным в ипотеку, при разводах.
Согласно общему правилу, недвижимость, которую приобретает военный, оформляется в его единоличное владение, однако бывают случаи, когда средства супруги тоже задействуются.
К примеру, при использовании средств материнского капитала в качестве первого взноса или погашение остатка по ипотеке.
Тогда квартира записывается, как общая собственность, и при разводе делится в частях, пропорциональных сумме вложений.
Однако уже существует и практика судебных решений и по факту мошенничества со сделками, касающимися военной ипотеки.
