Банки (учреждения) во время осуществления операций с чеками в иностранной валюте руководствуются Положением о порядке осуществления операций с чеками в иностранной валюте на территории Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 29.12.2000 N 520 и зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 21.02.2001 за N 152/5343 и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, использования наличной иностранной валюты на территории Украины и перемещения валютных ценностей через таможенную границу Украины, а также другими нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам осуществления операций с именными и дорожными чеками в иностранной валюте.
Чек - бумажный расчетный документ установленной формы, содержащий ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику об уплате чекодержателю указанной в нем суммы средств в течение установленного срока.
Чекодатель - юридическое лицо - нерезидент или физическое лицо-нерезидент, который выдает другому лицу чек, который подписывает;
Чекодержатель (получатель, владелец) - физическое или юридическое лицо, которое имеет право получить средства по чеку.
Дорожный чек - бумажный расчетный документ, выраженный в иностранной валюте и используется как средство международных расчетов неторгового характера и является денежным обязательством чекодателя выплатить указанную в чеке сумму чекодержателю (владельцу), подпись которого проставляется в указанном месте во время продажи.
Именной чек - бумажный расчетный документ, выраженный в иностранной валюте, т. е. является письменным распоряжением юридического лица - нерезидента или физического лица - нерезидента, выписавшего чек (чекодатель), плательщику о выплате определенной суммы средств чекодержателю, указанному в чеке, или другому лицу по нотариально заверенной доверенности за счет предоставленного плательщику денежного покрытия.
На территории Украины расчеты между резидентами при помощи чеков в иностранной валюте запрещаются.
Использование чеков в иностранной валюте при расчетах по внешнеэкономическим операциям субъектов внешнеэкономической деятельности Украины разрешается, если:
Во внешнеэкономическом договоре указано, что чек выписывается нерезидентом на резидента, которые являются сторонами договора;
Чек выписан нерезидентом для уплаты за товар или для использования его в качестве залога в соответствии с действующим законодательством Украины или гарантии обеспечения выполнения обязательств перед резидентом. В чеке или сопроводительном приложении к нему должно указываться назначение платежа;
Нерезидентом - чекодателем является банк, государство (в лице уполномоченного государственного органа), международная организация, корпорация, страховая компания. Чекодавці имеют международный долгосрочный кредитный рейтинг, подтвержденный в бюллетене ведущих рейтинговых агентств (Fitch, Standard & poor"s, Moody"s, Thomson Bank Watch), который на дату составления чека принадлежит к группе "инвестиционный класс" (investment grade), то есть к группе международных долгосрочных кредитных рейтингов, которые свидетельствуют о низкой вероятности невыполнения обязательств (дефолта) лица (должника) или эмитента ценных бумаг, их имеют.
Требования настоящего пункта не распространяются на чеки, выписанные нерезидентом на резидента, который является представителем по делам интеллектуальной собственности (патентным поверенным). Прием чеков на инкассо от патентного поверенного разрешается при условии предъявления в банк (учреждение) свидетельства представителя по делам интеллектуальной собственности (патентного поверенного).
Комиссионное вознаграждение банка (учреждения) за осуществление операций с именными чеками удерживается с чекодержателя в гривнах согласно тарифам и в порядке, установленных внутренними положениями банка (учреждения), утвержденными приказом банка (учреждения).
Возмещение со стороны банка (учреждения) расходов, причитающиеся иностранным банкам, которые принимают участие в осуществлении операции с именными чеками, удерживается в иностранной валюте.
Комиссионное вознаграждение банка (учреждения) за осуществление операций по продаже и покупке (уплате) дорожных чеков удерживается в гривнах согласно тарифам и в порядке, установленных внутренними положениями банка (учреждения), утвержденными приказом банка (учреждения).
В случае установления тарифов в иностранной валюте уплата комиссионного вознаграждения осуществляется в гривнах по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленный Национальным банком Украины на день проведения операции.
Чеки, которые подаются чекодержателем в банк (учреждение) к уплате, должны содержать четко определенные реквизиты, а именно:
а) именной чек:
Название документа - "чек", что указано в тексте документа на том языке, каким составлен (или без названия, если чек выписан в таких странах, как Великобритания, США, Канада, Австралия, Германия и др.);
Распоряжение уплатить определенную сумму чекодержателю;
Название и реквизиты эмитента и плательщика;
Название юридического лица или фамилия, имя для физического лица чекодержателя, в пользу которого осуществляется платеж;
Указание валюты и суммы чека;
Дату составления и номер чека;
Подпись лица, которое выдает чек (чекодатель).
В случае отсутствия этих реквизитов чек считается недействительным, возвращается чекодержателю и не принимается банком (учреждением) на инкассо.
Чеки на предъявителя банком (учреждением) не принимаются. Срок действия именного чека указан на чеке. Если такая запись отсутствует, то срок действия чека составляет 6 месяцев со дня его выдачи, если законодательство страны чекодателя не предусматривает иного.
б) дорожный чек:
Название документа - "дорожный чек" ("travelers chèque");
Название компании-эмитента, выпустившей чек: American Express, Visa, Thomas Cook, Citi Corp, Bank of America, Swiss Bakers Travelers Cheques и т. п;
Подписи уполномоченных лиц компании эмитента;
Номинал и название иностранной валюты;
Серию и номер;
- место для подписи лица, имеющего намерение купить чек;
Место для подписи чекодержателя при уплате чека. Срок действия дорожных чеков не ограничен.
Дата и место заполнения чека указываются в информационном сообщении о продаже дорожного чека.
Дорожные чеки эмитируются в определенном номинале.
Дорожные чеки выписываются на одного владельца, реже на двух (подписи владельца (двух владельцев) относятся в указанном месте в день продажи). Чеки на двух собственников могут использоваться ими. Любой из двух подписей является действительной при получении наличных денежных средств по чеку.
Чек заполняется как от руки, так и с помощью технических средств.
Использование факсимиле разрешается при подписании чеков, предназначенных для выплаты пенсий (переводы пенсий иностранных государств резидентам Украины) или в других случаях, предусмотренных законодательством страны чекодателя.
Чек не может быть акцептован. Надпись на чеке об акцепте считается недействительным.
Любое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается недействительным и не принимается банком (учреждением) к исполнению.
Чек, сумма которого написана и словами и цифрами, является действительным. В случае выявления расхождений между этими обозначениями чек действителен на сумму, которая указана словами.
Чек, сумма которого указана несколько раз словами или цифрами, является действительным. В случае выявления расхождений между этими обозначениями чек действителен только на меньшую сумму, которая указана словами. Ответственность чекодателя перед чекодержателем за уплату именного чека наступает лишь в случае предъявления чека к оплате в банк (учреждение) в установленный срок.
Чеки оплачиваются по предъявлении за счет средств чекодателя. Банк (учреждение) на территории Украины принимает от чекодержателя именные чеки к оплате только на инкассо.
Прием чеков на инкассо в банк (учреждения) для получения платежа считается предъявлением чека к оплате (платежу).
Инкассо - банковская операция, посредством которой банк (учреждение) получает средства от плательщика, предназначенных для выплаты по чеку чекодержателю.
Инкассо чеков, предъявленных банком (учреждением) на инкассо в иностранные банки, осуществляется в соответствии с требованиями законодательства государства, где осуществляется платеж (покрытия). Отзыв именного чека чекодателем до истечения срока действия чека до предъявления, если этот срок указан в чеке, не разрешается. Недееспособность и смерть чекодателя, произошедших после предъявления чека, не влияют на действительность чека.
Чек должен предъявляться в банк (учреждения) Украины, название которого указано в чеке. В случае отсутствия такой отметки чек принимается к оплате в любом банке (учреждении). Зачисление средств и выдача наличности по инкассированным чеком осуществляются банками (учреждениями) после получения возмещения по чеку от плательщика. их зачисления на счет чекодержателя или на счет банка (учреждения), с которого осуществляется выплата средств по чеку чекодержателю, если последний не имеет счета в банке (учреждении), осуществляется не позднее чем на третий банковский день после поступления их на корреспондентский счет банка (учреждения).
Об отказе плательщика от уплаты чека на чеке должна ставиться соответствующая отметка об этом с указанием даты предъявления чека к оплате, а также причин отказа. Факт отказа должен удостоверяться плательщиком до окончания срока уплаты чека. Споры относительно неуплаты чека решаются между чекодателем и чекодержателем в порядке, определенном соответствующим законодательством страны по местонахождению плательщика.
Чеки в иностранной валюте i группы Классификатора иностранных валют Национального банка Украины (далее-i группа Классификатора) и II группы Классификатора иностранных валют Национального банка Украины принимаются банком (учреждением) к оплате на инкассо только от их владельцев после предъявления документов, удостоверяющих личность, или их нотариально заверенной доверенностью. Банк (учреждение) принимает к оплате на инкассо чеки от физических лиц - резидентов и нерезидентов на основании заявления о приеме к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте (приложение 1).
В одном заявлении могут указываться чеки только с одним наименованием валюты, на чеки с разными наименованиями валют оформляются различные заявления.
Чекодержатель ставит свою подпись (наличие его обязательно) на оборотной стороне чека.
Рис. 9.1. в
Цифрами обозначены:
1 - номер чека;
2 - дата, когда чек был выписан;
3 - сумма чека;
4 - название банка, который выписал чек.
Рис. 9.2. в
Чек без подписи чекодержателя не принимается банком (учреждением) к оплате на инкассо. Чеки, предъявленные в банк (учреждения) другим лицом, принимаются к оплате на инкассо только в следующих случаях:
При наличии оформленной владельцем чека надлежащим образом удостоверенной доверенности. На оборотной стороне чека делается следующая надпись: "По доверенности кого кому (подпись последнего)";
В случае смерти чекодержателя чеки от наследников принимаются к оплате на инкассо при наличии документов, определенных действующим законодательством Украины, при условии, что срок действия чека не истек;
Чек, выписанный в пользу несовершеннолетнего до 15 лет или недееспособного лица, могут предъявлять в банк (учреждение) к оплате на инкассо только их законные представители (родители, опекуны);
После достижения несовершеннолетними 15 лет - сами несовершеннолетние, но с письменного согласия одного из своих родителей или других законных представителей, заверенное в установленном действующим законодательством Украины порядке, подав соответствующие документы (свидетельство о рождении, документ об усыновлении, опеке или попечительства и тому подобное). На оборотной стороне чека уполномоченное лицо банка делает надпись: "Законный представитель кого кто (подпись последнего)". Банк (учреждение) может принять чеки на инкассо под залог в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины, если:
Есть необходимость гарантировать выполнение чекодержателем обязательств по уплате комиссионного вознаграждения плательщикам перед банком (учреждением), который принимает чек, вызывающий сомнение в уплату на инкассо;
Чеки имеют повреждения (разорванные и склеенные, изменившие первоначальный цвет, прожженные или обгоревшие, залитые полностью или значительная их часть краской, чернилами, маслом, имеют надписи, но эти повреждения не мешают определению признаков чека);
Это чеки с просроченным сроком действия или срок действия которых заканчивается через две недели.
Банк (учреждение), принимает чек к оплате на инкассо, не имеет корреспондентских отношений с банком-эмитентом.
Банк (учреждение) сопоставляет дату составления чека со сроком его действия.
Уполномоченный работник банка (учреждения) оформляет квитанцию о приеме к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте по форме N 377-1 в двух экземплярах, подписывает их, удостоверяет печатью банка (учреждения) и выдает один экземпляр квитанции чекодержателю. При этом ведется реестр принятия к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте.
Принятые к оплате на инкассо чеки хранятся в хранилище банка (учреждения). Для отправки плательщику чеков, принятых к оплате на инкассо, банк (учреждение) формирует их в пакеты. Вместе с чеками отправляются сопроводительные документы (письма, инкассовые инструкции, которые оформляются в соответствии с требованиями плательщика, и тому подобное). Банки (учреждения) перед отправлением оригиналов чеков плательщику делают их копии. В случае потери чеков при транспортировке инкассо осуществляется на основании таких копий чеков.
В случае невыполнения условий настоящего раздела чек к оплате на инкассо банк (учреждение) не принимает. Банк (учреждение) принимает к оплате на инкассо чеки от чекодержателя и выплачивает средства только в пределах операционного дня банка (учреждения).
При день окончания срока действия принятых к оплате на инкассо чеков приходится на нерабочий день банка (учреждения), то чек должен предъявляться не позднее следующего рабочего дня банка (учреждения), но обязательно в пределах его операционного дня. Банки (учреждения) принимают чеки к оплате на инкассо от юридического лица-резидента или представительства юридического лица-нерезидента на основании заявления о приеме к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте. Вместе с заявлением юридическое лицо-резидент или представительство юридического лица-нерезидента оформляет на фирменном бланке и подает банке (учреждении) сопроводительные письма не менее чем в двух экземплярах за подписями руководителя и главного бухгалтера и с печатью юридического лица. Банк (учреждение) возвращает один экземпляр сопроводительного письма чекодержателю с отметкой банка (учреждения) и отсылает чеки и сопроводительные документы (инкассовые инструкции, которые оформляются в соответствии с требованиями плательщика, и тому подобное) плательщику. Второй экземпляр сопроводительного письма остается на хранении в банке (учреждении).
В одном заявлении могут указываться чеки только в одной иностранной валюте, на чеки в разных иностранных валютах оформляются различные заявления. Банк (учреждение) сопоставляет дату составления чека со сроком его действия. Уполномоченный работник банка (учреждения) оформляет квитанцию о приеме к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте по форме N 377-1 в двух экземплярах, подписывает их, удостоверяет штампом банка (учреждения) и выдает один экземпляр квитанции чекодержателю. При этом ведется реестр принятия к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте.
Принятые к оплате на инкассо чеки хранятся в хранилище банка (учреждения). Для отправки плательщику чеков, принятых к оплате на инкассо, банк (учреждение) формирует их в пакеты. Вместе с чеками отправляются сопроводительные документы (письма, инкассовые инструкции, которые оформляются в соответствии с требованиями плательщика, и тому подобное).
Банки (учреждения) перед отправлением оригиналов чеков плательщику делают их копии. В случае потери чеков при транспортировке инкассо осуществляется на основании надлежащим образом оформленных копий чеков.
На обратной стороне чека юридическое лицо - резидент или представительство юридического лица - нерезидента ставит подписи лиц, уполномоченных ими, которые скрепляются печатью. Проставляется банковский индоссамент с обязательной оговоркой "без оборота на меня".
Банк (учреждение) принимает к оплате на инкассо чеки от чекодержателя и выплачивает средства только в пределах операционного дня банка (учреждения).
Если день окончания срока действия принятых к оплате на инкассо чеков приходится на нерабочий день банка (учреждения), то чек должен предъявляться не позднее следующего рабочего дня банка (учреждения), но обязательно в пределах его операционного дня. В случае невыполнения условий настоящего раздела чек к оплате на инкассо банк (учреждение) не принимает.
Порядок выплаты средств по именным чекам:
1. После получения средств по чекам от плательщика банк (учреждение) по предварительной договоренности с владельцем чеков сообщает его по телефону или письменно по адресу, указанному владельцем чеков в заявлении, о приеме чеков к оплате на инкассо, о поступлении средств и о название и местонахождение банка (учреждения), к которому нужно обратиться для получения этих средств.
2. Физические лица (резиденты и нерезиденты), которые имеют текущий счет в иностранной валюте в банке (учреждении), могут получить покрытие по чекам на свой счет, номер которого указывают в заявлении о приеме к оплате на инкассо чеков в иностранной валюте.
Физические лица (резиденты и нерезиденты), которые не имеют текущего счета в иностранной валюте в банке (учреждении), получающие средства по чеку наличными.
По желанию физического лица (резидента или нерезидента) сумма иностранной валюты по чеку может быть продана банку (учреждению) по курсу покупки иностранной валюты, действующему на день осуществления операции банка (учреждения), при этом физическому лицу-нерезиденту, кроме квитанции по форме N 377-К, предоставляется справка по форме N 377.
Юридическим лицам (резидентам) средства по чекам предварительно зачисляются на распределительный счет в иностранной валюте, открытый банком (учреждением) для юридического лица.
Представительству юридического лица-нерезидента средства по чекам зачисляются на счета в соответствии с нормативно правовых актов Национального банка Украины.
3. Сумма чека выплачивается чекодержателю за вычетом всех комиссионных вознаграждений. Уплата по чеку чекодержателю происходит при предъявлении им: паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и при наличии квитанции по форме N 377-1, которая была выдана банком (учреждением) клиенту при принятии чека к оплате на инкассо.
4. В случае отказа плательщика возместить принятые к оплате на инкассо чеки и возврата их без уплаты банк (учреждение) оригинал чека передает клиенту вместе с официальным ответом плательщика об отказе в его уплате. Сумма залога, принятого в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины, за исключением комиссионного вознаграждения плательщика, и комиссионного вознаграждения банка (учреждения), принявшего чеки к оплате на инкассо возвращается чекодержателю. Банк (учреждение) делает копии чека и официального ответа плательщика и оставляет их в документах дня.
5. Банки (учреждения) не несут ответственности перед чекодержателями за неуплату чеков в случае отказа плательщика в оплате чека.
Банки, которые согласно действующему законодательству имеют письменное разрешение Национального банка Украины на осуществление операций с валютными ценностями, имеют право заключать соглашения с другими банками (организациями) -резидентами для дальнейшей их реализации в Украине.
Операции по покупке (уплате) и продаже дорожных чеков (обмен наличной иностранной валюты на чеки в иностранной валюте, далее - продажа) осуществляются банком (учреждением) за иностранную валюту i группы Классификатора или за гривны.
Осуществление операций по продаже дорожных чеков (обмен наличной иностранной валюты на чеки в иностранной валюте) и покупке (уплате) дорожных чеков.
1. Уполномоченный работник банка (учреждения), пункта обмена валюты банка (учреждения) оформляет уведомление о продаже дорожных чеков. На каждом сообщении может указываться лишь одно наименование валюты.
В сообщениях о продаже дорожных чеков не допускаются исправления, стирания, замазывания. В случае неправильного заполнения уведомления о продаже дорожных чеков уполномоченный работник банка (учреждения) должен его аннулировать (перечеркнуть) в присутствии клиента и заполнить новое. Без подписи клиента уведомления о продаже дорожных чеков считается недействительным.
2. Операции по продаже дорожных чеков за иностранную валюту осуществляются:
Кассой банка (учреждения) юридическим лицам-резидентам и представительствам юридических лиц-нерезидентов для их работников, которые уезжают за границу в служебную командировку, по заявлению на выдачу дорожных чеков в произвольной форме и с оформлением уведомления о продаже дорожных чеков;
Кассой банка (учреждения) физическим лицам с оформлением квитанции по форме N 377-К и извещение о продаже дорожных чеков;
Пунктом обмена валюты банка (учреждения) физическим лицам-резидентам с оформлением уведомления о продаже дорожных чеков.
Осуществленные операции отражаются кассой банка (учреждения), пунктом обмена валюты банка (учреждения) в Реестре проданных дорожных чеков в иностранной валюте.
3. Операции по продаже физическим лицам-резидентам дорожных чеков за гривни осуществляются кассой банка (учреждения), пунктом обмена валюты банка (учреждения) путем:
Продажи иностранной валюты за гривни с отражением операций в Реестре проданной иностранной валюты и оформлением квитанции по форме N 377-К кассой банка (учреждения) или квитанции по форме N 377-А пунктом обмена валюты банка (учреждения);
Продажи дорожных чеков за иностранную валюту с отражением в Реестре проданных дорожных чеков в иностранной валюте, с оформлением уведомления о продаже дорожных чеков и квитанции по форме N 377-К кассой банка (учреждения) или сообщение о продаже дорожных чеков пунктом обмена валюты банка (учреждения).
4. Операции по продаже дорожных чеков в течение операционного дня осуществляются:
а) физическим лицам-резидентам:
Кассой банка (учреждения) в пределах сумм, которые установлены нормативно-правовым актом Национального банка в относительно перемещения наличности через таможенную границу Украины;
Пунктом обмена валюты банка (учреждения) на сумму до 1000 долларов США или на ее эквивалент в другой иностранной валюте.
Операции по продаже дорожных чеков физическому лицу-резиденту осуществляются после предъявления этим лицом кассиру кассы банка (учреждения) или пункта обмена валюты банка (учреждения) паспорта гражданина Украины или вида на жительство лица, проживающего в Украине, но не является гражданином Украины, и проездного документа лица без гражданства для выезда за границу или паспорта для выезда за границу;
б) физическим лицам-нерезидентам:
Только кассой банка (учреждения) в пределах сумм, которые установлены нормативно-правовым актом Национального банка в относительно перемещения наличности через таможенную границу Украины.
Операции по продаже дорожных чеков физическому лицу-нерезиденту осуществляются после предъявления этим лицом уполномоченному работнику банка (учреждения) паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и при наличии подтверждающих документов об источниках происхождения иностранной валюты у нерезидента. (Во въездной таможенной декларации на ввоз наличной иностранной валюты нерезидента делается отметка о продаже дорожных чеков). Копии этих документов остаются в документах дня;
в) юридическим лицам-резидентам и представительствам юридических лиц - нерезидентов для их работников, которые уезжают за границу в служебную командировку, за счет средств, учитываемых на текущем счете юридического лица-резидента и представительства юридического лица-нерезидента, только через кассы банков.
5. После продажи дорожных чеков физическое лицо (резидент или нерезидент) или уполномоченный представитель юридического лица-резидента, или уполномоченное лицо представительства юридического лица-нерезидента, отъезжающих в служебную командировку, в присутствии работника банка (учреждения) ставят свой подписная сообщении об их продаже и на каждом чеке в определенном иностранной компанией-эмитентом месте ("Томас Кук" - на линии в нижнем левом углу; "American Express" - на линии в верхнем левом углу; "Visa" - на линии в верхнем правом углу и тому подобное).
6. Дорожные чеки уплачиваются только владельцу чека, образец подписи которого имеется на чеке, после идентификации подписи в присутствии уполномоченного работника банка (учреждения) и только в полной сумме, указанной в чеке.
7. Операции по покупке (уплате) дорожных чеков за иностранную валюту осуществляются:
Кассой банка (учреждения) в физического лица (резидента или нерезидента) с оформлением квитанции по форме N 377-К или уполномоченного представителя юридического лица - резидента или уполномоченного лица представительства юридического лица - нерезидента, подпись которого проставлена на чеке;
Пунктом обмена валюты банка (учреждения) с оформлением квитанции по форме N 377-А для физических лиц-резидентов.
Операции по покупке (уплате) дорожных чеков отражаются в Реестре купленных дорожных чеков в иностранной валюте.
8. Операции по покупке (уплате) дорожных чеков за гривни у физических лиц осуществляются:
кассой банка (учреждения) с оформлением квитанций по форме N 377-К, а для физических лиц-нерезидентов также справок по форме N 377;
пунктом обмена валюты банка (учреждения) с оформлением справок по форме N 377 для физических лиц-нерезидентов и квитанции по форме N 377-А для физических лиц-резидентов.
Операции по покупке (уплате) дорожных чеков отражаются в Реестре купленных дорожных чеков в иностранной валюте и в Реестре купленной иностранной валюты, с оформлением квитанции по форме N 377-К кассой банка (учреждения) или квитанции по форме N 377-А пунктом обмена валюты банка (учреждения).
9. Операции по покупке (уплате) дорожных чеков в течение операционного дня у физического лица (резидента и нерезидента) осуществляются на сумму:
До 3000 долларов США или на ее эквивалент в другой иностранной валюте кассами банков (учреждений) или пунктами обмена валюты банка (учреждения);
Более 3000 долларов США или на ее эквивалент в другой иностранной валюте только кассами банков (учреждений).
В пунктах обмена валюты банка (учреждения) в течение операционного дня операции по покупке (уплате) дорожных чеков у физического лица (резидента и нерезидента) осуществляются на сумму:
До 1000 долларов США или на ее эквивалент в другой иностранной валюте на желание этого лица за наличные гривни или за иностранную валюту;
Более 1000 долларов США, но не более чем 3000 долларов США или на ее эквивалент в другой иностранной валюте только за наличные гривны.
Не принимаются к оплате дорожные чеки без подписи их владельца, что ставится в указанном месте в соответствии с правилами, установленными эмитентом.
10. При покупке (уплате) дорожных чеков уполномоченный работник банка (учреждения), пункта обмена валюты банка (учреждения):
Проверяет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также отсутствие на дорожных чеках исправлений или надписей, которые мешают прочтению первой подписи владельца;
Проверяет реквизиты дорожных чеков на наличие защитных элементов дорожных чеков (проверить действительность чеков можно по каталогу иностранной компании-эмитента "Оригинальные банкноты стран мира и основные дорожные чеки" и образцами бланков чеков) и первой подписи чекодателя в соответствующем месте;
Проверяет соответствие первой подписи чекодержателя на дорожных чеках его подписи в паспорте или другом документе, удостоверяющем личность;
Выясняет название иностранной валюты, которую чекодержатель желает получить за дорожными чеками;
Следит за тем, как и где чекодержатель ставит вторую подпись на дорожных чеках в соответствии с правилами, установленными эмитентом;
В случае возникновения любых сомнений относительно действительности подписи предлагает чекодержателю:
Подписать дорожные чеки в третий раз на обратной стороне и записывает паспортные данные;
Предоставить сообщение о продаже дорожных чеков, где указано их количество, серию, номер, название иностранной валюты, номинал и общую сумму, а также есть подпись чекодержателя.
В случае выявления несоответствия подписей чекодержателя дорожные чеки к оплате не принимаются.
11. Оплаченные дорожные чеки хранятся в хранилище банка (учреждения), формируются в пакеты и отправляются плательщикам, с которыми заключены соглашения, для получения возмещения по этим чекам в иностранной валюте i группы Классификатора. Вместе с пакетами чеков отправляются следующие сопроводительные документы: письма, инкассовые инструкции, которые оформляются в соответствии с требованиями плательщика, и тому подобное.
Возмещение утраченных чекодержателями дорожных чеков осуществляется банком (учреждением) на основании заключенных соглашений с эмитентом дорожных чеков. Такие соглашения обязательно должны содержать порядок возмещения чекодержателю потерянных дорожных чеков.
Дорожные чеки могут использоваться в качестве средства платежа в международных расчетах неторгового характера. Дорожный (туристический) чек – это предоплаченный платежный документ в иностранной валюте, который покупается для получения наличных денежных средств и осуществления безналичных расчетов.
Эмитентом дорожного чека является юридическое лицо-нерезидент Республики Беларусь, которое выпускает дорожные чеки в обращение. Наиболее распространенными в мире эмитентами дорожных чеков являются компании Thomas Cook, American Exspress и VISA. Держателем дорожного чека может быть только физическое лицо. Банки Республики Беларусь выступают в роли банков-агентов при проведении операций с дорожными чеками в рамках полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь. В качестве валюты дорожного чека определена иностранная валюта. Дорожные чеки имеют два основных направления использования:
1. покупка дорожных чеков в одном банке (обычно в одной стране) путем внесения соответствующей денежной суммы в обмен на чек, и получение против дорожного чека наличных денег в иностранной валюте в сумме номинала дорожного чека в другом банке (обычно в другой стране) дает возможность фактически осуществлять перевозку валюты из одной страны в другую. Отсюда и название чека: «дорожный»;
2. осуществление посредством дорожного чека безналичных расчетов путем использования их в качестве оплаты товаров, работ, услуг на предприятиях торговли (сервиса). При этом разницу между суммой чека и стоимостью товара держателю возвращают наличными, а чеки в дальнейшем направляются на инкассо в банк, который оплачивает их предприятию торговли (сервиса) путем зачисления денег на его счет в соответствии с заключенным договором.
Использование дорожных чеков в Республике Беларусь допускается только в случаях, если:
Дорожные чеки номинированы в иностранной валюте;
Выпущены в обращение юридическими лицами-нерезидентами Республики Беларусь;
Цели использования дорожного чека не связаны с предпринимательской деятельностью его держателя;
Выплату денежных средств в наличной и безналичной форме против дорожных чеков могут осуществлять только банки-агенты. Расчеты за товары и услуги на предприятиях торговли (сервиса) с помощью дорожного чека на территории Республики Беларусь не производятся.
Дорожный чек имеет следующие основные реквизиты: наименование «Дорожный чек» («Travellers cheque»); наименование валюты чека; номинал чека (цифрами и прописью); наименование эмитента; подпись уполномоченного должностного лица эмитента; приказ или обязательство эмитента о выплате суммы в иностранной валюте, указанной в дорожном чеке; специальное место для образца подписи держателя, проставляемой при покупке чека, а также при предъявлении чека к оплате. Размещение реквизитов в дорожных чеках зависит от их вида и закрепляется в контрольных материалах по совершению операций с дорожными чеками, выпускаемых эмитентами и направляемых банкам-агентам для работы. Контрольные материалы содержат образцы дорожных чеков, описание средств защиты дорожных чеков, перечень видов валют и номиналов, в которых выпускаются чеки, порядок совершения банком-агентом операций с дорожными чеками, рекомендации по действиям в неординарных ситуациях и иные сведения.
Приобретая дорожные чеки, клиент вносит денежные средства в банк-резидент (банк-агент), осуществляющий в установленном порядке операции с дорожными чеками. Продажу чеков банк-агент осуществляет как за наличный расчет, так и в безналичном порядке. В безналичном порядке дорожные чеки могут быть приобретены за счет средств, имеющихся на текущем (вкладном) счете физического лица, либо за счет средств, находящихся на текущем (специальном) счете юридического лица. Но и в случае приобретения чека юридическим лицом получателем дорожных чеков может являться лишь физическое лицо-представитель юридического лица, если эмитентом не предусмотрен иной порядок. Продажа банком-агентом дорожных чеков производится как за валюту дорожного чека, так и за другую иностранную валюту с использованием операции конверсии по официальному курсу (кросс-курсу) Национального банка.
При получении чека приобретатель ставит на чеке в установленном месте свою подпись. В случае продажи дорожного чека юридическому лицу на чеке проставляется подпись представителя юридического лица, который будет в дальнейшем использовать дорожный чек. Одновременно приобретатель получает квитанцию о покупке данных чеков с указанием их номеров и имени владельца, которая в случае утраты чека является основанием для получения возмещения (ее обычно рекомендуют хранить отдельно от чеков).
При продаже дорожных чеков банк-агент взимает с приобретателя чеков вознаграждение (комиссию). Оно обычно взимается в процентах от номинала покупаемых чеков. Вознаграждение (плата) за услуги банка взимается в белорусских рублях либо в иностранной валюте. Размер вознаграждения (платы) устанавливается банком самостоятельно как в иностранной валюте, так и белорусских рублях.
Главным требованием при предъявлении дорожного чека в качестве средства платежа либо оплате дорожных чеков является совпадение лица, которое приобрело чек, и которое предъявляет его на предприятии торговли (сервиса) или в банке. Функция контроля такого совпадения возлагается на соответствующее предприятие или банк. В связи с этим дорожные чеки нельзя рассматривать как денежные переводы одного лица другому, так как в этой ситуации нет ни отправителя перевода, ни его получателя. В операции участвует одно и то же лицо, которое приобретает чеки, а затем получает в ином банке на ту же сумму наличные деньги или использует в качестве средства оплаты.
На момент предъявления чека к оплате обязательным является наличие на нем только образца подписи держателя, проставленной при покупке, поскольку вторая подпись учиняется владельцем чека в присутствии сотрудника банка или предприятия торговли (сервиса) и сличается этим сотрудником. Если подпись вызывает сомнение, сотрудник банка или предприятия торговли (сервиса) вправе предложить держателю чека повторно расписаться на обратной стороне чека для повторной идентификации подписи. Допускается выдача дорожного чека на двух физических лиц с проставлением образцов подписи каждого из держателей. При предъявлении такого чека к оплате подпись предъявителя сверяется с одной из первоначальных подписей.
В случае оплаты посредством чека товара (услуги) разницу между суммой чеков и стоимостью товара держателю возмещают наличными. В дальнейшем эти чеки направляются на инкассо в банк, который оплачивает их обслужившей организации (торговли или сервиса), переводя деньги на ее счет в соответствии с заключенным договором. В случае неиспользования дорожного чека допускается возврат денежных сумм, по дорожному чеку. При выплате денежных средств по дорожных чекам в банке-агенте (например, в банке, в котором был приобретен ранее дорожный чек), этот банк также вправе взимать вознаграждение (плату). При этом оплата производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается.
Дорожные чеки, как правило, бессрочны. Однако, эмитент может установить сроки обращения дорожных чеков, при этом течение срока действия чеков исчисляется со дня их продажи, а просроченные чеки могут быть приняты только на инкассо.
В Беларуси отсутствуют какие-либо законодательные ограничения для дорожных чеков в части количества их ввоза в страну и вывоза без обязательного декларирования, несмотря на то, что с точки зрения валютного законодательства они являются платежным документом в иностранной валюте.
Дорожные чеки обладают рядом преимуществ по сравнению с иными платежными инструментами:
Для лиц, регулярно выезжающих за рубеж, наиболее удобным средством расчетов являются банковские пластиковые карточки. Но при однократной поездке предпочтительнее именно дорожные чеки. Они являются гибридом наличной валюты и платежного документа, имеют привязку к конкретному лицу, широкую международную сеть принимающих организаций по всему миру. Чеки крупных эмитентов обладают практически повсеместной платежеспособностью. Чаще всего валютой чека является доллар США как наиболее распространенная в международных расчетах валюта, но чеки выпускаются и в других мировых валютах, в том числе евро;
К основному преимуществу дорожных чеков можно отнести их достаточную защищенность и гарантированную компенсацию в случае утраты;
Дорожные чеки доступны для приобретения в уполномоченных банках, пунктах обмена валюты, почтовых отделениях и туристических фирмах, а также в представительствах эмитента по всему миру;
В случае утери или кражи чеков держатель вправе обратиться к эмитенту либо в любое из его компенсационно-уведомительных агентств (например, у VISA есть 350 000 таких агентств в 170 странах), доступных в любое время суток, которые содействуют в пресечении попыток мошенничества и восстанавливают чеки или выплачивают по ним возмещение, как правило, в течение 24 часов. Документом, подтверждающим права держателя, является квитанция о покупке данных чеков с указанием их номеров и имени держателя.
Владельцам дорожных чеков предоставляются четыре дополнительных вида срочных услуг – без дополнительной оплаты: аннулирование похищенных кредитных каточек; выдача временного удостоверения личности; содействие в изменении расписания и маршрута поездки; передача оставленных владельцем чека или для владельца чека сообщений.
Таким образом, дорожные чеки обладают значительными преимуществами по сравнению с иными платежными инструментами, а в некоторых случаях даже по сравнению с наличными деньгами. Этим и объясняется достаточно широкая популярность данных платежных инструментов.
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 21 января 1997 г. N 840 УТВЕРЖДЕНО Совет директоров Национального банка Республики Беларусь 30 декабря 1996 г. Протокол N 51 О некоторых вопросах, связанных с осуществлением банками операций с дорожными чеками === ___________________________________________________________-- Письмо утратило силу постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 октября 1999 г. N 17.10 [Изменения и дополнения: Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 1999 г. N 16.2г] Настоящее указание принято в целях избежания нарушений при осуществлении банками Республики Беларусь операций с дорожными чеками. При осуществлении указанных операций банки должны руководствоваться правилами иностранных банков и компаний, эмитирующих дорожные чеки, с которыми у банков Республики Беларусь заключены соответствующие договоры, внутренними правилами банков, нормативными актами Национального банка Республики Беларусь, а также настоящим указанием. 1. Под основными понятиями и определениями, используемыми в тексте данного документа, понимаются: "Дорожный чек" - платежный документ на определенную сумму, который покупается заранее для осуществления безналичных расчетов и получения наличных денежных средств. "Держатель дорожного чека" - физическое лицо, образец подписи которого был проставлен на дорожном чеке в момент его покупки. "Банк-эмитент" - иностранный банк, международная или иностранная компания, выпустившие дорожный чек в обращение. "Банк-агент" - банк-резидент Республики Беларусь, в установленном порядке осуществляющий операции по обслуживанию дорожных чеков. "Предприятие торговли (сервиса)" - юридическое лицо, осуществляющее розничную торговлю и оказание услуг гражданам за иностранную валюту на территории Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. ___________________________________________________________-- Абзац шестой пункта 1 - в редакции Постановления Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 1999 г. N 16.2г "Предприятие торговли (сервиса)" - юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка Республики Беларусь на осуществление розничной торговли и оказание услуг гражданам за иностранную валюту на территории Республики Беларусь, либо получившее отдельное разрешение Национального банка Республики Беларусь. ___________________________________________________________-- 2. Дорожный чек имеет следующие основные реквизиты: - наименование "Дорожный чек"; - наименование банка-эмитента; - подписи уполномоченных должностных лиц банка-эмитента; - приказ или обязательство банка-эмитента о выплате определенной суммы в иностранной валюте, указанной в дорожном чеке. В дорожном чеке имеется специальное место для образца подписи держателя чека, проставляемой им при покупке чека. В дорожном чеке отведено также специальное место для подписи держателя чека, учиняемой при предъявлении чека к оплате. Дорожный чек может иметь отметку о месте и дате его продажи. Размещение реквизитов в дорожных чеках зависит от их вида и закрепляется в контрольных материалах по совершению операций с дорожными чеками, выпускаемых банками-эмитентами и направляемых банкам-агентам (далее по тексту - "контрольные материалы"). 3. Контрольные материалы содержат: - образцы дорожных чеков, выпускаемых банком-эмитентом; - описание средств защиты бланков дорожных чеков; - перечень видов валют и достоинств, в которых выпускаются дорожные чеки; - порядок совершения операций с дорожными чеками банком-агентом; - условия и порядок расчетов по дорожным чекам банком-эмитентом с банком-агентом; - рекомендации по действиям в неординарных ситуациях; - иные сведения. Банки-эмитенты регулярно информируют банки-агенты об изменениях, внесенных в контрольные материалы. 4. Ответственным за надлежащее состояние контрольных материалов в банке-агенте является лицо, определенное приказом руководителя банка. 5. Банк-агент вправе осуществлять отдельные операции по обслуживанию дорожных чеков, а именно: - продавать дорожные чеки банков-эмитентов как за наличный расчет, так и в безналичном порядке за счет средств, имеющихся на текущем (вкладном) счете физического лица; - выдавать по дорожному чеку указанную в нем сумму наличными средствами держателю чека либо оплачивать дорожный чек путем зачисления указанной в нем суммы денежных средств на текущий счет держателя чека либо предприятия торговли (сервиса). 6. Операции банков-агентов по продаже и покупке дорожных чеков могут производиться только при наличии в банке-агенте контрольных материалов банка-эмитента дорожного чека и в порядке, ими закрепленном. При этом продажа дорожных чеков осуществляется банком-агентом на основании соответствующего договора, заключенного с банком-эмитентом. 7. Держатель дорожного чека имеет право: - получить в банке-агенте указанную в дорожном чеке сумму денежных средств как в наличной, так и безналичной форме (по выбору держателя дорожного чека); - рассчитаться за товары (услуги) на предприятиях торговли (сервиса), в установленном порядке принимающих дорожные чеки к оплате. 8. Дорожные чеки могут быть срочными и бессрочными. Дорожные чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока, исчисляемого со дня продажи чека. Просроченные чеки могут быть приняты только на инкассо. Дорожные чеки, не содержащие указания о сроке их действия, являются бессрочными. 9. Выплата денежных средств по дорожному чеку и его продажа производится в иностранной валюте в соответствии с достоинством чека либо, по договоренности с банком-агентом, в его рублевом эквиваленте по курсу банка-агента, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. ___________________________________________________________-- Пункт 9 - с изменениями, внесенными Постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 1999 г. N 16.2г 9. Выплата денежных средств по дорожному чеку и его продажа производится в иностранной валюте в соответствии с достоинством чека либо, по договоренности с банком-агентом, в его рублевом эквиваленте по курсу банка-агента. ___________________________________________________________-- 10. Дорожные чеки оплачиваются только первоначальному держателю - физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении дорожного чека к оплате его держатель вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты дорожного чека банком-агентом. В неординарных ситуациях (нетождественность подписей, отсутствие образца подписи и т.д.) банк-агент действует в порядке, оговоренном в контрольных материалах банка-эмитента. 11. Оплата дорожного чека производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается. 12. Выдача наличных денежных средств по дорожному чеку, предъявленному к оплате юридическим лицом (предприятием торговли (сервиса), запрещается. 13. Оплата дорожного чека, предъявленного юридическим лицом (предприятием торговли (сервиса) банку-агенту, производится при наличии на чеке двух идентичных подписей в соответствии с требованиями по приему дорожных чеков, оговоренными в контрольных материалах банка-эмитента. 14. Дорожные чеки, имеющие следы подчисток в местах, отведенных для подписей держателя, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются. Юридическое управление Управление расчетов и платежной системы
