Купить авто под 0 процентов годовых. Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох? Необходимый пакет документов

Отличие рассрочки от «обычного» автокредита – в большем первоначальном взносе и меньшем сроке кредитования. Так, для автокредитов существует множество предложений от различных банков без первоначального взноса и сроком на 3 года, в то время как рассрочку можно оформить до 2-х лет при первоначальном взносе от 30% стоимости машины.

Но чаще всего предлагаются более жесткие условия рассрочки – это первоначальный взнос в 50% и срок возврата остальной суммы до 1 года. И для многих такая схема изначально может оказаться неприемлемой, поскольку требует наличия значительной суммы и быстрого погашения остатка относительно крупными долями.

Также при оформлении рассрочки сверх первоначального платежа за автомобиль будет взята дополнительная сумма в размере от 10 до 20 тысяч рублей – платеж за открытие счета и изготовление банковской карты, посредством которой будет погашаться долг.

Распространенной практикой для договоров беспроцентного кредита является неброско прописанное условие о безукоризненном соблюдении графика платежей. Где указывается, что при минимальной просрочке вплоть до 1 дня «беспроцентный кредит» будет переквалифицирован в «автокредит без справок и поручителей» под 15% годовых. Таким образом, забыв про «дэд-лайн» или не сумев вовремя вовремя свести концы с концами, можно не просто получить пени за просрочку, а стать обладателем совсем другого кредита.

Совместными усилиями

По своей сути «рассрочка» или «беспроцентный кредит» – это совместный финансовый продукт автосалона, банка и страховой компании. Здесь автодилер получает дополнительную возможность сбыта определенных моделей и комплектаций, на которые объявляется акция «кредит ноль процентов». При этом банку-партнеру на участвующие в акции модели делается персональная скидка (недоступная обычному покупателю), за счет чего банк и получает свою прибыль от беспроцентного кредита, поскольку с клиента берут полную стоимость автомобиля.

В свою очередь, своей прибылью с банком делится и страховая компания, застраховавшая автомобиль по КАСКО. Поэтому, по сравнению с «обычным» автокредитом, страховка КАСКО для автомобиля, взятого в рассрочку, оказывается выше на 2-3%. Что при стоимости автомобиля в 1 млн рублей оборачивается не в такую уж маленькую сумму.

Разберем примеры

Nissan предлагает кредит от 0% на новые седан Almera и кроссовер X-Trail. И если первый доступен без процентов при кредите на 1 год и 30-процентном первом взносе, то второй можно взять в рассрочку аж на два года, но только если внести полцены. Разберем покупку Икс-Трейла поподробнее.

Цена базового автомобиля на сайте – 951 000 рублей. На странице выгодного предложения указан первый (минимальный) взнос в 50% от цены автомобиля, равный 532 750 рублей. То есть вся сумма получается уже 1 065 500 рублей, но на сайте есть приписка о том, что кредит предоставляется на все комплектации, кроме базовой. Также на сайте, внизу страницы, сообщается, что «Затраты Покупателя между указанной ставкой и ставкой в кредитном договоре компенсируются соразмерным снижением цены на Автомобиль». И далее: «Ставка в договоре 12,5%/14%/14,5%/15%/16,5% на 1/2/3/4-5/6-7 лет соответственно». В итоге получается, что кредит не беспроцентный, а самый обычный, только разницу будет компенсировать компания Nissan, предоставляя аналогичного размера скидку на автомобиль.

Множество автомобильных салонов при поддержке кредитных учреждений обеспечивают выгодные условия, предоставляя возможность заемщикам приобретать транспорт с минимальными расходами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Попробуем разобраться, что скрывается за кредитом под 0 %. А также, какие в действительности условия предлагают кредитные учреждения по займу на покупку транспортного средства.

Общие моменты

Авто в кредит под 0 процентов – соблазнителен для многих автомобилистов. Процентная ставка авто кредита обычно варьирует от 15 до 17%.

При таких показателях за пять лет процент переплаты будет равен примерно стоимости еще одного авто. Ссуда 0 % помогает заемщику сэкономить, однако его доступность является ограниченной.

Следует учесть, что такое кредитование имеет свои нюансы:

Кредит 0 процентов на автомобиль

Важно перед принятием решения о кредитовании предварительно выяснить, какие необходимо предоставить документы банку, чтобы выгодно оформить ссуду.

Банки выдвигают к заемщикам ряд условий, в соответствии с которыми он может рассчитывать на положительное решение по заявке на выдачу кредита.

Необходимый пакет документов

Автокредит предоставляется резидентам страны, при наличии регистрации по месту обращения за займом.

Дополнительным требованием является наличие трудового стажа сроком более 12 месяцев, отсутствие просрочки по действующим кредитам, безупречной кредитной истории.

Возрастные рамки должны соответствовать 20-60 годами, уровень платежеспособности – высокий. Необходимо внесение утвержденного размера взноса за автомобиль и страхование КАСКО.

Достаточно часто условиями кредитования выдвигается требование о предоставлении или поручителей.

Оформление таких видов кредита предусматривает сбор и передачу в банк персональных сведений:

• данные паспорта гражданина РФ;
• свидетельство о браке;
• сведения с места работы о потенциального заемщика и стаже его работы;
• любой второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Банк вправе потребовать у заемщика дополнительные сведения. К примеру, если заемщик состоит в браке, может потребоваться гражданский паспорт супруга или супруги.

Для подтверждения имущественного положения потребуются документы, доказывающие наличие у заемщика ликвидного имущества.

Помимо этого, кредитором всегда устанавливаются требования к покупаемому транспортному средству Год выпуска, марка и автомобиля должны соответствовать выбранной программе кредитования.

Основным условием кредитор ставит страхование транспортного средства от причинения ему вреда и от угона по программе КАСКО.

На право вождения автомобиля, приобретаемого в , количество лиц строго ограничивается.

Пока авто в кредите, то по страховому полису заемщик перед банком может понести существенные убытки в случае потери, угона или повреждения автомобиля.

Тогда как третье лицо, управляющее автомобилем, может отказаться от выполнения каких либо обязательств.

Порядок оформления

Автокредит под ноль процентов годовых предоставляется обычно на два года. Заемщику предписано внести единоразово сумму не меньше, чем тридцать процентов от стоимости транспортного средства.

Сегодня, на рынке кредитования активно работают банки, которые могут предложить заинтересованным лицам оформление , направленного на приобретение транспортного средства.

Оформление кредита на авто под нулевую ставку происходит по общепринятому алгоритму:

Если сроком на 3 года

Срок кредитования при заключении договора с нулевой процентной ставкой всегда значительно меньше, чем при стандартных условиях, где кредит предоставляется до семи лет.

В соответствии с нормой срок не будет превышать двадцати четырех месяцев. На рынке авто кредитования встречаются предложения, когда банк готов кредитовать заемщиков сроком на три года.

Видео: как выгодно купить машину в кредит

Такие условия могут быть предложены на приобретение менее востребованных потребителями марок автомобилей.

К примеру, моделей отечественной автопромышленности или сельскохозяйственной техники. Условия по таким займам обычно не отличаются от стандартных.

Обработка анкетных сведений и оформление документов продолжается обычно в течение трех – пяти дней.

Задолженность выплачивается ежемесячными платежами по составленному .

Допускается автоматическое перечисление средств с карты заемщика. Этот вариант доступен, если у банка есть такая услуга. Порой это стоит заемщику денег.

Чтобы воспользоваться данным предложением при визите в офис нужно письменное заявление в специальной форме.

Возможность досрочного закрытия также нужно обговаривать «на берегу». Заемщику необходимо понимать, что придется оплатить компенсацию за досрочное закрытие договора.

Так как в этом случае банк теряет клиента приносящего определенный процент ежемесячно.

Чтобы получить прибыль, банк, скорее всего, изначально увеличивает ставку по процентам. В результате процент может возрасти с нуля до двенадцати процентов и даже больше.

В чем же подвох

Просмотрев и обдумав предложения и акции банковских учреждений не трудно догадаться, в чем западня. Оказывается, проценты остаются в том же самом виде. Никто не даст выгодный займ бесплатно.

Как минимум это абсолютно не выгодно. Салон по продаже машин сам делает так называемую скидку. Она равна полному размеру взыскиваемых процентов.

Таким образом, ноль процентов в год – это маркетинговый ход. Клиент может воспользоваться выгодным предложением, но, скорее всего, нужно дополнительно потравить свои сбережения.

Например, на покупку страховки и другие дополнительные расходы. Обычно, банки включают в такие договора, скрытые комиссионные проценты.

Автокредит под 0% годовых

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем все обостряется. Банкиры совместно с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Многие банки сегодня предлагают приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства без уплаты процентов, излишних временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Программа "беспроцентной рассрочки" позволяет приобрести как новый автомобиль иностранного производства, так и отечественный в автосалоне официального дилера. Особенно удобна такая программа автокредитования для тех, у кого уже есть накопленная сумма для первоначального взноса.

Эксперты банка ММБ утверждают, что основное преимущество автокредитования под 0% годовых – отсутствие переплаты по автокредиту за счет субсидирования суммы кредита в салонах, участниках программы.

Наталья Бондарева, начальник отдела автокредитования РосЕвроБанка, считает, что преимущество программы автокредитования под 0% годовых очевидно – не надо переплачивать проценты по кредиту. По ее словам, приобрести автомобиль, воспользовавшись таким предложением, могут лишь заемщики, у которых есть солидный первоначальный взнос. "Такие программы автокредитования выгодны лишь заемщикам с хорошим уровнем доходов, приобретающим новую иномарку, которая подразумевает приобретение дорогой страховки", – отмечает она.

Программа автокредитования под 0% годовых сегодня действует в банках "Авангард", Импэксбанке, ММБ, РосЕвроБанке, Собинбанке и Компании розничного кредитования. В некоторых банках, чтобы оформить кредит на понравившийся автомобиль, необходимо, чтобы у банка с автосалоном было заключено соглашение.

По словам Натальи Бондаревой, по программе автокредитования "беспроцентная рассрочка" в основном все банки предъявляют стандартные требования, что и по классическому автокредитванию, а именно: возраст заемщика от 18 до 60 лет (возможно свыше 60 лет, при условии страхования жизни). "Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от дохода заемщика. Условия программы "Кредит под 0" предполагают страхование автомобиля в страховой компании, являющейся партнером банка", – рассказывает она.

Выбирая беспроцентный кредит, нужно учитывать, что условия страхования, увы, не всегда выгодны клиентам. В отличии от классического автокредита расчет страховой премии по КАСКО ежегодно будет производиться от первоначальной стоимости автомобиля без учета амортизации. Кроме того, недостатком таких программ считаются большие комиссии за выдачу кредита – 150-200 долларов. Данные по банкам приведены в таблице.

По словам экспертов ММБ, эффективная процентная ставка зависит от стоимости автомобиля и срока кредита, а также от страхового тарифа. Так, в ММБ клиент ежемесячно выплачивает банку аннуитентными платежами стоимость автомобиля, а также вносит единовременный платеж в виде комиссии за организацию кредита, плюс страховой тариф за 1 год.

Кроме того, заемщик должен учитывать, что при нарушении графика, установленного договором, банком будут взиматься штрафы. Валерий Торхов, зампред правления банка "Авангард", пояснил, что в случае нарушения заемщиком обязательств нашим банком взимаются проценты по ставке 12% и штраф в размере 1% от суммы просрочки.

Сегодня программы автокредитования под 0% – одни из самых популярных на российском рынке. По мнению экспертов, даже, несмотря на повышенные ставки по страховым тарифам, итоговая переплата по таким кредитам оказывается меньше, чем в других программах автокредитования.

Высокая конкуренция на рынке банковских продуктов заставляет кредитные организации придумывать различные маркетинговые ходы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Например, некоторые банки предлагают оформить автокредит под 0% годовых. Подобные предложения сразу же вызывают вопросы у клиентов, ведь очевидно, что кредитная организация не будет работать без собственной выгоды.

Реально ли получить кредит на авто без переплаты или это очередной маркетинговый ход?

Условия

Стандартный автокредит предоставляется на следующих :

• срок кредитования – до 7 лет;
• размер первоначального взноса – 10-20%;
• размер – от 9%.

Если же клиент желает воспользоваться специальным предложение от банков, то, скорее всего, займ будет выдан со следующими условиями:

• размер займа – до 7 млн. рублей;
• срок кредитования – до 3 лет;
• размер первоначального взноса – 50-60%.

Таким образом, получить подобный кредит смогут только те клиенты, которые располагают необходимой суммой для внесения первого взноса.

Требования

При выдаче автокредита 0 годовых банк будет предъявлять требования не только к заемщику, как в случае потребительского кредитования, но и к транспортному средству.

Это связано с тем, что автомобиль становится . Именно он служит в качестве обеспечения исполнения обязательств.

К заемщику

Требования к клиентам стандартные:

• возраст – от 21 года до 65 лет (может отличаться в разных банках);
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• платежеспособность клиента;
• наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

К транспортному средству

ТС необязательно должно быть новым. Многие банки выдают кредит на покупку . Предпочтение отдается автомобилям иностранного производства.

Получить кредит на покупку отечественного поддержанного ТС бывает проблематично, потому что банки с неохотой принимают такой предмет залога. Скорее всего, клиенту будет предложено оформить потребительский кредит.

К обеспечению

Машина, которую приобретает заемщик, будет передана в залог банку. Таким образом, при неисполнении обязательств по кредиту именно она будет использована для возврата долга банку.

В связи с этим кредитные организации проверяют представленные авто:

• во-первых, они не должны иметь обременения;
• во-вторых, кредитные организации требуют оформления полиса КАСКО.

Лишь немногие банки принимают авто .

Автокредит 0 годовых

Можно ли взять автокредит под 0 процентов? Анализируя предложения банков можно отметить, что чаще это просто маркетинговый ход.

В договоре будет прописано, что займ выдается под 0% годовых, но при этом стоимость кредита складывается не только за счет данного показателя.

Зачастую попутные затраты, связанные с или выплатой займа, превосходят расходы по стандартным программам кредитования.

На 3 года

Рассмотрим действующие предложения от банков и автосалонов, которые готовы предложить рассрочку на авто на 3 года:

Программы и тарифы

Немногие банки предлагают подобные условия кредитования. К тому же, такие программы, как правило, действуют ограниченный период времени. Они применяются для привлечения клиентов.

Программы разрабатываются совместно с автосалонами.

В чем подвох?

Проанализировав предложения банков можно понять, в чем подвох:

1. Во-первых, на самом деле процентная ставка остается в не тронутом виде. Кредит не выдается безвозмездно. Скидку на стоимость автомобиля в размере взыскиваемых процентов делает сам автосалон. Таким образом, 0% годовых – это маркетинговый ход.
2. Во-вторых, воспользовавшись выгодным предложением, клиенту придется потратить свои средства на дополнительные расходы, в том числе покупку страховки. Обычно, банки включают в подобные договоры скрытые комиссии, например, за обслуживание кредита, смс-информирования, выдачу займа и пр.

Как рассчитать будущие выплаты?

Перед тем как оформлять кредит, надо . Таким образом клиент сможет узнать, выгодно ли ему брать данный заем или нет.

В размер переплаты включаются не только проценты, но и прочие расходы:

• страхование КАСКО;
• и здоровья заемщика;
• дополнительные комиссии (в том числе за обслуживание кредита, за выдачу займа и пр.).

За счет всех этих затрат складывается цена кредита.

Оформление

Оформление кредита производится в обычном порядке:

• клиент подает заявку и представляет документы, которые подтверждаю его соответствие требованиям банка;
• банк выносит свой вердикт;
• подписание кредитного соглашения и договора о залоге (при положительном решении);
• получение средств на покупку авто.

Документы

Для оформления кредита потребуются следующие :

• паспорт;
• второй документы на выбор (из списка банка);
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки (не во всех случаях).

Страхование

Страхование – одно из основных требований при предоставлении кредита под 0%. Причем клиенту надо будет не только оформить полис ОСАГО и КАСКО, но и личное страхование.

Банк не выдаст займ до тех пор, пока клиент не заключит договор страхования от несчастных случаев и болезни.

Соответствующие полиса предъявляются кредитору в подтверждении соответствия клиента его требованиям.

Особенности погашения

Вы наверняка могли слышать про автокредит под 0 процентов. Странно звучит, не правда ли? Тем не менее, как показывает практика, на автомобильном рынке действительно присутствуют предложения, согласно которым приобрести транспортное средство можно в кредит под 0% годовых. В чем же смысл таких программ? Разумеется, суть одна — увеличить количество продаваемых автомобилей даже в том случае, если придется потерять в прибыли. Впрочем, давайте обо все по порядку.

Итак, нулевую ставку действительно предлагают сразу несколько автомобильных производителей. Она тем более выглядит удивительно на фоне стандартной ставки при автокредитовании, которая составляет порядка 15-20% годовых. Разумеется, для того, что бы воспользоваться данной программой, нужно соблюдать несколько важных правил.

• Первое — это первоначальный платеж. Если по обычному автокредиту хватит и 10% от стоимости автомобиля, то в нашем случае придется заплатить никак не меньше 30% стоимость машины, а порой менее, чем 50% суммы принимать вовсе не желают. Кроме того, скорее всего будет присутствовать комиссия за выплаты, хоть она и небольшая.

• Второе — страхование авто. Речь идет о . В среднем, стоимость КАСКО составляет около 3% от стоимости автомобиля в год и эти деньги придется выплачивать на протяжении всего срока кредитования. Кроме того, нет никаких гарантий, что банк не захочет включить дополнительные виды страхования (например, страхование жизни), от которых отказаться нельзя. А это, как вы понимаете, дополнительные вложения.

• Третье — подобное кредитование осуществляется исключительно одним банком, с которым у компании подписан договор. Если вас данный банк не устраивает, значит, получить автокредит под 0% уже не получится.

Таким образом получается, что итоговая стоимость автомобиля может увеличиться за счет дополнительных трат на ту же страховку или комиссии, поэтому реальная цена транспортного средства может увеличиться, хотя и незначительно. Будьте к этому готовы.

Требования к заемщику

Требования к заемщику ничуть не отличаются от тех случаев, когда тот хочет получить автокредит в любом другом банке.

Банк в первую очередь смотрит на:

• Уровень заработной платы заемщика.

• Рабочее место (как долго человек работает на одном месте, поднимается ли по карьерной лестнице).

• Водительский стаж.

• Регистрацию по месту взятия кредита.

• Полное соответствие в документах.

Какие именно документы нужно предоставить для автокредита, вы можете узнать непосредственно на сайте автомобильного производителя. Некоторые из них и вовсе позволяют заполнить анкету прямо на сайте и лишь после этого обратиться в автосалон.

Кому это нужно?

Разумеется, многие покупатели не доверяют таким предложениям — мол, наверняка обманут. Бдительность — это хорошо, но такие щедрые предложения действительно существуют. А выгодны они в первую очередь автосалонам, которые готовы пойти на жертвы и получить меньшую прибыль, выплачивая процентную ставку банку вместо покупателя, зато это позволяет им быстрее освобождать склады и получать прибыль.

Главное, не наткнуться на мошенников, поэтому покупайте автомобили под 0% годовых только у официальных дилеров, если они предлагают такие программы.