В. Германии действует около. З 000 кооперативных банков, в городах их называют. Фольксбанк, а в сельской местности -. Райфайзенбанк. Кооперативные банки - это сравнительно небольшие кредитные учреждения, количество я которых за последние годы постоянно уменьшается в связи с их слиянием. Основой создания кооперативных банков в. Германии послужила идея о"помощь путем самопомощи", появившаяся более 125 лет наз ад, основывалась на принципе самоуправления и солидарной ответственности. Сегодня кооперативные банки предлагают универсальный ассортимент услуг, несмотря на то, что их деятельность сосредоточена на бе зстрокових и сберегательным вкладам, а также для выдачи краткосрочных и среднесрочных кредитов своим членам. Необходимо отметить, что объем долгосрочных кредитов постоянно растет. Если раньше членами ко оперативного банка были ремесленники, лица, занимавшиеся промыслом, и фермеры, то сейчас основная масса - рабочие и служащиебовці.
Операции расчета между отдельными кооперативными банками проходят через региональные центральные банки, задача которых примерно соответствуют задачам жироцентралей в организации сберегательных касс. Эта группа ба анкив состоит из четырех учреждений. Верховной организацией кооперативной банковской группы является DG Bank (DeutscheGenossenSchaftsBank AG), который имеет право выпускать акции и выполняет банковские операции все х видов. Как универсальный коммерческий банк, он осуществляет свою деятельность по всему миріту.
Специализированные банки
Вместе с коммерческими банками, действующими универсально, в. Германии существует целый ряд специализированных банков. Сюда входят ипотечные банки и другие кредитные учреждения, выдающие кредиты под залог реальных ценностей, специализированные кредитные учреждения; банки, предоставляющие ссуды с погашением в рассрочку, кредитные учреждения, выдающие ссуды для индивидуального строительства; почтовый банк; кредитные учреждения промышленности и т.д.. Через специализированные банки происходит более одной четвертой делового оборота всех кредитных учреждений. Германии. Примерно каждый третий крупный банк с деловым оборотом около 2 5 млрд евро - специализированный бананк.
Основную группу специализированных банков составляют 30 частных ипотечных банков, специализированных банков, предоставляющих кредиты на земельные участки и коммунальные кредиты. Они выдают долгосрочные кредиты дл ля финансирования жилищного строительства и реконструкции жилых домов, а также для промышленных и сельскохозяйственных капиталовложений (под залог земельных участков). Второй основной вид операций - предоставления коммунальных кредитов. Федерации, землям и муниципалитетам, другим корпорациям и учреждениям публичного права. Коммунальные кредиты значительной мере превышают кредиты на жилищное строительство. Две кредит ни учреждения этой группы финансируют судостроения (на базе сере-дньострокових и долгосрочных кредитов). Необходимые средства для кредитования указанные банки получают за счет продажи на рынке капитала аставних писем и облигаций коммунальной ссудызички.
Около десяти публично-правовых ипотечных банков, как и частных ипотечных банков, специализирующихся в сфере предоставления ипотечных и коммунальных кредитов. Эти кредитные учреждения берут свое начало с XVIII столетия. В те времена они создавались как общественно-правовые принудительные объединения землевладельцев с целью выдачи дешевых кредитов для сельского хозяйства. Среди частных и общественно-правовых сберегательных х касс, выдающих кредиты для индивидуального строительства, более 30-ти осуществляют финансирование частных домов и квартир по принципу коллективного накопления сбережений. Привлекательность накопления г рошових средств заключается прежде всего в праве вкладчика на получение кредита для жилищного строительства со сравнительно невысокой и стабильной процентной ставкой на весь срок действия кредита. Накопительные внес ки на строительство жилья в сберегательной кассе при определенной величине дохода вкладчика поощряются государственной премией (в размере до 10 процентов) или эти взносы (до определенной максимальной суммы) не облагаются. Приедьте тков налоговыхатком.
В группу специализированных банков относятся и около 30 гарантийных банков и гарантийных обществ по кредитованию. Они являются учреждениями самопомощи для средних и малых предприятий. Основная задача этих кр редитних учреждений, которые существуют с середины 50-х годов, - устранение неблагоприятных условий для мелких и средних предприятий, которые могут возникать из-за их слабой финансовой обеспеченности. Кроме того, указан и банки и общества дают гарантии на случай возникновения убытков у предприятий ремесленной, торговой и промышленной сфер деятельности. Последние, в свою очередь, служат гарантиями для банков, предоставляющих им к редитдити.
В начале 1990 года свою коммерческую деятельность начал почтовый банк как специализированный банк расчетов и операций по вкладам. До сих пор в. Германии существовали 2 почтовых сберегательных банки и 14 почтовых жир роустанов. Они были предприятиями немецкой федеральной почты. Почтовый банк - учреждение, имущество которого принадлежит. Федерации. Почтовый банк располагает более 20 000 отделений по всей территории. Германийчині.
Около 20 кредитных учреждений из группы специальных банков имеют организационно-правовую форму торговых обществ. Например,. АКА Ausfurkredit-GeselSchaft GmbH, общество с ограниченной ответственностью и кре едитна учреждение по восстановлению (KFW) финансируют в основном экспорт в развивающиеся страны, а кредитное учреждение по восстановлению предоставляет кредиты для капиталовложений в экономически слабые регионы. Германии. Другие кредитные учреждения оказывают поддержку государственным программам по развитию промышленности, финансируют социальное жилищное строительство, небольшие и средние предприятия, сельское хозяйствво.
Банковские союзы
Для представления интересов банков в отношениях с законодательным органом, с. Федеральным банком, с. Ведомством по надзору за кредитным делом и другими государственными органами, а также с общественностью все группы банков организованы в кредитные союзы . Кредитные союзы принимают участие в парламентских слушаниях при принятии парламентом (рейхстагом) важнейших законодательных решений, сотрудничают с. Ни германской федеральным банком и. Федеральным ведомством по надзору в разработке и унификации правил ведения банковского дела. Значительная роль в этом. Федерального союза немецких банкиів.
Федерации, действующих на уровне, центральные банковские союзы частных банков, сберегательных касс и кооперативных банков имеют региональные и даже локальные организации. Кроме того, в состав банковских союзов в входят ревизионные объединения. Независимо от государственного контрольного органа они осуществляют контроль за деятельностью и ликвидность ю банков, входящих в состав союза. Степень сотрудничества государственных органов к онтроль с этими союзами достаточно большой. Например, лицензию (разрешение на право заниматься деятельностью) выдает. Ведомство по надзору за кредитным делом, которое при этом обязана учитывать мнение соответствующего банковского союза (в 32. ЗКД). Соответствующие союзы по группам банков занимаются также организацией системы страхования депозитов. Это характерная особенность немецкой системы защиты вкладчиков в, благодаря которой денежные средства на счетах клиентов сохраняются практически в полном объеме обсязі.
Примером успешного функционирования банковской системы. Германии может служить. Ее двухуровневая структура, при которой четко разграничены функции центрального банка и функции коммерческих банков. Опыт. Гер ччины в развитии банковской системы может быть полезен для дальнейшего развития банковской системы Украини.
Создаваемый товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. К. б. представляют финансово-организационные центры кооперативных кредитных учреждений, объединяющихся, как правило, по отраслевому или территориальному признакам. Законодательство РФ не выделяет К.б. в качестве особой категории банков.
Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .
Смотреть что такое "КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК" в других словарях:
Специализированное кредитно финансовое учреждение, создаваемое товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. Кооперативные банки создаются по отраслевому и… … Финансовый словарь
КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК - специальный кредитно финансовый институт, создаваемый товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. К.б. представляют финансово организационные центры кооперативных… … Юридическая энциклопедия
Кооперативный банк - см. Банк кооперативный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
- (Всекобанк) специализированный государственный банк СССР, созданный для краткосрочного кредитования кооперации. История Декретом ВЦИК и СНК от 6 февраля 1922 года был учреждён Банк потребительской кооперации (Покобанк). Банк был создан для… … Википедия
МЕЖДУНАРОДНЫЙ КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК - (МКБ) (International Cooperative bank) – создан в 1957 в Базеле (Швейцария) по инициативе Кооперативного общества и оптового союза (Швеция) и Центрального кооперативного банка (Швейцария). Акционерами Банка являются 57 кооперативных организаций… … Экономика от А до Я: Тематический справочник
Тип Акционерное общество Лицензия № 248 от 13.12.2007 года Деятельность В … Википедия
БАНК КООПЕРАТИВНЫЙ - КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК … Юридическая энциклопедия
Банк Японии - (Bank of Japan) Банк Японии это центральный банк Японии целью которого является обеспечение ценовой стабильности и стабильности финансовой системы Японии Банк Японии: денежная система Японии, закон о национальных банках, возникновение банковской… … Энциклопедия инвестора
Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
- (см. КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК) … Энциклопедический словарь экономики и права
1.Кооперативный банк - это банк, созданный субъектами хозяйствования, а также другими лицами по принципу территориальности на основе добровольного членства и объединения паевых взносов для совместной денежно-кредитной деятельности. В соответствии с законом могут создаваться местные и центральный кооперативные банки.
2.Уставный фонд кооперативного банка делится на паи.
3.Каждый участник кооперативного банка независимо от его участия (пая) в уставном фонде банка имеет право одного голоса.
1. Правовой статус кооперативного банка детально регламентирован в Законе Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 г. (ст. 8).
Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. В случае уменьшения количества участников и отсутствия возможности у кооперативного банка в течение одного года увеличить их количество до минимально необходимого деятельность такого банка прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации.
Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. К функциям центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных законом, принадлежат централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня. Местные кооперативные банки и центральный кооперативный банк могут привлекать вклады (депозиты, в том числе на текущие счета) только от своих участников. На кооперативные банки не распространяются ограничения, установленные Законом Украины «О банках и банковской деятельности» для операций банков со связанными лицами.
Органами управления кооперативного банка являются общее собрание участников (пайщиков), наблюдательный совет и правление банка. Орган контроля - ревизионная комиссия банка.
2. Часть 2 комментируемой статьи предусматривает, что уставный фонд кооперативного банка делится на паи.
Уровень минимального размера уставного капитала составляет для местных кооперативных банков - не менее 1 млн евро, для центрального кооперативного банка - не менее 5 млн евро.
3. В соответствии с принципами организации кооператива размер пая участника кооперативного банка не влияет на его значимость при принятии решений на общем собрании участников и при голосовании. Однако размер пая участников имеет значение при распределении прибыли и убытков кооперативного банка по результатам финансового года, осуществляемых пропорционально размеру пая каждого участника.
Это кредитные организации, основанные на кооперативной собственности их членов. Цель их деятельности заключается не в получении прибыли, а в удовлетворении потребностей членов кредитного кооператива в банковских услугах. Такие банки возникли на основе кредитных кооперативов, которые обслуживали мелких субъектов хозяйствования (торговцев, ремесленников, мелких промышленников, фермеров) и индивидуальных вкладчиков. Ресурсы этих банков могут формироваться как на основе вкладов, так и за счет кредитов крупных коммерческих банков. Кредиты предоставляются преимущественно членам кооперации. Кооперативные банки возникли в середине XIX в., их создание было связано с тем, что действующие банки предоставляли кредиты преимущественно крупным и средним предпринимателям и отказывались финансировать мелкие предприятия в силу их экономической неустойчивости. Поэтому последние попадали в зависимость от ростовщиков, взимавших большие проценты по ссудам. Чтобы избежать этого и получать кредиты на приемлемых условиях, мелкие производители стали объединяться в кредитные кооперативы.
Первые кредитные кооперативы возникли в Германии, а затем в других странах Западной Европы и Азии. Началом развития кооперативного кредитного движения в Германии послужила возникшая в XIX в. идея «помощи самим себе» (Ы1Ге ёигсЬ 8е1Ъз1;Ы1Ге), которая базировалась на принципах солидарной ответственности. Целью создания первых кредитных кооперативов было содействие развитию деятельности ремесленников и фермеров, поскольку при повсеместной индустриализации отдельным частным хозяйствам становилось все труднее получать кредиты на дальнейшее развитие из-за отсутствия серьезных гарантий возврата средств у ремесленников и фермеров. Вплоть до недавнего времени в Германии существовала трехступенчатая структура организации кооперативной кредитной системы. Верхнюю ступень занимал Немецкий кооперативный банк ^еи1зсЬе ОепоззепзЬайзЪапк - ^0-Вапк). На второй ступени находились кооперативные центральные банки регионов, а на нижней, представлявшей локальный уровень, - сами кредитные кооперативы. С середины 1960-х гг. на рынке банковских услуг Германии кооперативные банки контролируют почти 1/5часть банковского рынка страны, а в сфере инвестиций их доля составляет даже 1/4 часть.
Во Франции кредитные кооперативы существуют в форме народных банков, объединяемых Парижской центральной кассой народных банков. В США действуют фермерские кредитные кооперативы - ассоциации федеральных заемных банков, которые контролируются государственными федеральными заемными банками. В Японии широкое распространение получили сельскохозяйственные, рыболовецкие и городские кредитные кооперативы, объединяемые префектурными федерациями и контролируемые Центральным кооперативным банком сельского хозяйства и лесоводства.
Источник: Под ред. Г. Н. Белоглазовой. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование,2009. - 392 с.. 2009 {original}
