Главным инструментом возвратности кредита для банка или иного кредитора является его обеспечение. В этом качестве помимо традиционных залогов – движимого и недвижимого имущества, вкладов и других активов большую роль играет кредитная (финансовая) гарантия .
Процедура предоставления кредитной гарантии
В механизме выдачи и сопровождения кредитной гарантии принимают участие три лица. Гарант – тот, кто выдает гарантию и несет по ней обязательства. Принципал – должник, заемщик, в обеспечение обязательств которого гарантия выдается. Бенефициар – лицо, предоставляющее кредитные средства под полученную гарантию, то есть банк. Участники подписываю договор предоставления гарантии, являющийся обеспечительным документом по отношению к кредитному договору.
В случае, когда должник не может исполнить в срок и в полном объеме свои обязательства по кредиту, наступает, так называемый, гарантийный случай. Бенефициар (банк) обращается к гаранту и требует исполнить обязательства по выданной гарантии. Далее, уже гарант начинает работать с заемщиком по погашению его задолженности.
Частным случаем финансовой гарантии является . Здесь финансовые обязательства одной из сторон обеспечивает банк, выступающий гарантом.
АКГ - Агентство кредитных гарантий
5 мая 2014 года Российское правительство учредило небанковскую депозитно-кредитную организацию, получившую название АО Агентство кредитных гарантий.Учредителем общества выступило Росимущество, права акционера возложены на Минэкономразвития. Уставный капитал Агентства равен 50 млрд руб.Главная цель создания Агентства кредитных гарантий (сокращенно АКГ) – предоставление государственных гарантий (гарантийных продуктов) по кредитным обязательствам перед КФО (кредитно-финансовыми организациями или банками) представителей российского малого и среднего предпринимательства (бизнеса) - МСП.
Миссия, тактические и стратегические задачи АКГ
Миссию Агентства кредитных гарантий официальный сайт позиционирует как помощь малым и средним российским предпринимателям в облегчении доступа к кредитным банковским ресурсам. Это становится возможным через предоставление госгарантий по кредитам МСП через Агентство.
Стратегическая цель АКГ состоит в организации национальной всероссийской гарантийной системы.
Она включает:
- региональные гарантийные организации (РГО);
- банки;
- прочие кредитно-финансовые организации.
Агентство кредитных гарантий сайт АКГ позиционирует, как глобальный координационный центр такой сети.
Ближайшие задачи в деятельности Агентства заключаются в привлечении к сотрудничеству не менее 40 банковских учреждений и заключении соглашений между ними и РГО. Объем предоставленных гарантийных продуктов от АКГ должен составить к 2017 году 15 млрд руб. Такая динамика обеспечит создание около 120 тысяч новых рабочих мест у МСП и привлечет 400 млрд руб. инвестиций в российский малый и средний бизнес.
Органы управления АКГ (*)
Управление Агентством, как акционерным
обществом, осуществляется согласно профильному законодательству РФ. Высший
орган – общее собрание акционеров, назначающее Совет директоров и Правление.
Председатель Правления Агентства
кредитных гарантий Изотова Галина Сергеевна. Она входит в Совет директоров
организации, возглавляемый Дмитрием Тулиным.
В составе Правления, помимо Председателя еще три члена. Галина Изотова Агентство кредитных гарантийвозглавляет с 20.06.2014 г.
Продукты АКГ
Линейка стандартных гарантийных продуктов Агентства включает (*) 11 позиций:
Аккредитованные банки
Список банков, сотрудничающих с АКГ, довольно широк и включает на сегодня около 30 учреждений.
Среди крупнейших можно выделить:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- Промсвязьбанк;
- Альфа-Банк;
- Банк «Открытие»;
Региональные банки представлены банками «Санкт-Петербург», «УралСиб», Ханты-Мансийским банком и рядом других.
Обратившись в эти финорганизации, предприниматель вправе рассчитывать на гарантийную поддержку Агентства и РГО.
Кто может обратиться в АКГ
Клиентами Агентства кредитных гарантий могут быть:
- представители МСП,
- потребкооперативы и коммерческие организации, фигурирующие в реестре юрлиц РФ;
- индивидуальные предприниматели;
- фермерские (крестьянские) хозяйства.
Не могут быть клиентами АКГ:
- муниципальные и госпредприятия;
- обычные граждане (физлица)
Как получить гарантию от АКГ
Для того, чтобы получить гарантию/контргарантию Агентства заемщик должен выбрать банк-кредитор из списка аккредитованных на сайте Агентства и пройти там процедуру получения решения о предоставлении кредита, с учетом возможной гарантии АКГ.
В отдельных случаях перечень может быть расширен на усмотрение АКГ.
На основании полученной информации, Агентство принимает решение о гарантийной поддержке обратившегося к нему заемщика.
В итоге, АКГ предоставит клиенту гарантийный продукт с такими основными характеристиками:
- все гарантии от Агентства имеют безотзывный тип;
- валюта любой гарантии от АКГ - рубль;
- стандартная комиссия/вознаграждение Агентства – 1,25% от величины гарантии;
- порядок уплаты комиссии;
- целевое предназначение гарантии;
- даты начала и окончания срока действия гарантийных обязательств;
- переход права требования / регрессное право к Агентству после исполнения им обязательств по гарантии при наступлении гарантийного случая;
- объем и вид ответственности перед банком-кредитором;
- описание гарантийного случая.
- Если вы представляете малый или средний бизнес, потребительский кооператив, являетесь фермером или индивидуальным предпринимателем и хотите воспользоваться кредитными ресурсами, то АКГ – отличный, если не единственный выход для вас.
- Как правило, с ликвидным залогом всегда проблемы. Даже если он есть, его бывает недостаточно и обеспечение в виде госгарантии от Агентства кредитных гарантий будет всегда кстати.
- Главное, чтобы ваш банк был в списке аккредитованных в АКГ и в вашем регионе была РГО.
1. Создание. МАГИ (Multilateral Investment Guarantee Agency - MIGA) было создано в апреле 1988 г. и фактически начало функционировать c 1990 финансового года. МАГИ - самостоятельный член группы Всемирного банка (World Bank Group). Россия вступила в МАГИ в июне 1992 г. Штаб-квартира МАГИ – г.Вашингтон. Президент - Джеймс Вулфенсон (как президент группы Всемирного банка), Исполнительный вице-президент (фактически первое лицо МАГИ) – Мотомичи Икава (Motomichi Ikawa).МАГИ имеет статус специализированного учреждения ООН.
2. Цели. Основная цель деятельности Агентства - "стимулировать поток инвестиций в целях развития между странами-членами и особенно в развивающиеся страны, дополняя тем самым деятельность Международного банка реконструкции и развития, Международной финансовой корпорации и других международных финансовых организаций" (ст.2 Соглашения об учреждении МАГИ).
3. Участники . Членами МАГИ по состоянию на ноябрь 2003 г. являются 162 стран мира, включая все бывшие республики СССР. Страны, подающие заявку на вступление в члены МАГИ, должны сначала быть приняты в Международный банк реконструкции и развития (МБРР).
4. Уставной капитал Агентства составляет 181 755 акции (1,962 млрд.долл.США), из которых 163 745 акции были распределены по подписке стран-членов. Каждая акция равна 10 тыс. СПЗ (при фиксированном курсе 1 СПЗ = 1,082 долл.США). Подписной капитал составляет 1,771 млрд.долл.США, из них оплачено 338,9 млн.долл.США.
В последние годы МАГИ испытывало острую нехватку ресурсов, что начало негативно сказываться на развитии его операций в странах-членах. В связи с этим в 1997 г. после интенсивных дискуссий было принято решение об увеличении капитала Агентства, составлявшего на тот момент вместе с резервами 1,1 млрд.долл.США, дополнительно на 1 млрд.долл.США. Увеличение капитала МАГИ планировалось завершить к 28 марта 2003 г., однако часть стран не смогла оплатить свое участие в пополнении капитала, в связи с чем ожидается объявление дополнительной подписки.
Подписка России в капитале МАГИ по состоянию на 30 июня 2003 г. – 5528 акций (59,813 млн.долл.США - оплачено акций на сумму 11,355 млн.долл.США). Россия имеет 5705 голосов или 2,96% от общего количества голосов (192 419) при принятии решений.
5. Организационная структура . Высший орган МАГИ -Совет управляющих. Каждая из стран - членов МАГИ представлена одним членом в Совете управляющих, обычно на уровне министра. Исполнительный орган - Совет Директоров. Этот орган принимает решения о политике Агентства, на основе которой строится его работа, утверждает предоставление всех займов. Совет Директоров состоит из 24 членов, 6 из которых назначаются от стран, обладающих наибольшим числом акций, остальные избираются по особой процедуре. Президент МБРР и МАГИ является также председателем Совета Директоров МАГИ.
6. Деятельность. Для достижения своих целей МАГИ предоставляет иностранным инвесторам из стран-членов долгосрочные гарантии (сроком до 20 лет) от политических рисков. В соответствии с Конвенцией об учреждении МАГИ ее гарантии могут покрывать следующие риски:
Перевод валюты (любые ограничения, принимаемые по инициативе правительства страны-члена, препятствующие переводу ее валюты в свободно конвертируемую валюту и/или переводу выручки за границу);
Экспроприация (действия принимающего правительства, которые в какой-либо форме ограничивают или прекращают право собственности, контроль или иные права в отношении гарантированных инвестиций);
Нарушение договора (в случаях, когда инвестор не имеет возможности обратиться за судебным или арбитражным разбирательством, когда решение по иску не выносится в течение разумного срока, или когда вынесенное решение не может быть исполнено);
Война и гражданские беспорядки (включая акты саботажа или терроризма), повлекшие повреждение, уничтожение или пропажу материального имущества или иное серьезное вмешательство в реализацию инвестиционного проекта.
МАГИ может предоставлять гарантии в отношении самых различных видов инвестиций. Это могут быть, например, инвестиции в акционерный капитал в той или иной форме (денежной, натуральной, интеллектуальной собственности), кредиты или средства обеспечения кредитов, различного вида инвестиционные соглашения (о разделе продукции, о разделе прибыли, управленческие, лицензионные, франчайзинговые и др.).
7. Деятельность в 2003 фин.г. (с 1 июля 2002г. по 30 июня 2003 г., последний отчетный год). В настоящее время МАГИ является ведущей организацией в области долгосрочного страхования некоммерческих рисков. Сумма предоставленных в 2002 фин.г. гарантий со стороны МАГИ составила 1,372 млрд.долл.США, ими было охвачено 37 проекта в развивающихся странах. По состоянию на конец 2003 фин.г. действующий портфель Агентства состоял из гарантийных соглашений по проектам с общей возможной ответственностью по предоставленным гарантиям 5 ,1 млрд.долл. Всего с начала своей деятельности МАГИ предоставило гарантии, охватывающие проекты на общую сумму свыше 12,4 млрд.долл.США.При этом, учитывая, что МАГИ по существующей практике предоставляет гарантии не на весь объем иностранных инвестиций в рамках конкретного проекта, а лишь на некоторую часть их, общая сумма прямых иностранных инвестиций, привлеченных с помощью МАГИ, составляет около 50 млрд.долл.США. Чистая прибыль Агентства в 2003 фин.г. составила 18,9 млн.долл.США.
Департамент экономического
сотрудничества МИД России
Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций
| Эту страницу предлагается переименовать в Международное Агентство по Гарантиям Инвестиций.
Пояснение причин и обсуждение - на странице Википедия:К переименованию/24 июля 2012
. Не снимайте пометку о выставлении на переименование до окончания обсуждения. |
| Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций Multilateral Investment Guarantee Agency |
|
| Членство: |
177 членов |
|---|---|
| Штаб-квартира: | |
| Тип организации: | |
| Основание | |
| Основана | |
| http://www.miga.org/ | |
Многосторо́ннее инвестицио́нное гаранти́йное аге́нтство (МИГА , англ. Multilateral Investment Guarantee Agency, MIGA ; также - Многостороннее агентство по гарантии (гарантиям) инвестиций (МАГИ), Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (МАИГ) ) - одно из автономных международных учреждений, которое, наряду с Международной финансовой корпорацией (МФК) , Международным центром по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) и самим Всемирным банком входит в Группу организаций Всемирного банка, являющуюся специализированным учреждением Организации Объединённых Наций . Целью МИГА является содействие направлению прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны, страхование от политических рисков и предоставление гарантий частным инвесторам, а также оказание консультационных и информационных услуг.
Примечания
Источники
Литература
- Егоров А. В. Международная финансовая инфраструктура, М.: Линор, 2009. ISBN 978-5-900889-28-3
- Моисеев А. А. Международные финансовые организации. Правовые аспекты деятельности, М.: Омега-Л, 2006. ISBN 5-98119-503-7
- Красавина Л. Н. , Былиняк С. А., Смыслов Д. В. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения, 2003. ISBN 978-5-297-02117-4
| Организация Объединённых Наций (ООН) | |
|---|---|
| Главные органы | |
| Членство | |
| Специализированные учреждения |
|
| Вспомогательные органы | |
| Консультативные органы | |
| Программы и фонды | |
| Учебные и научно- исследовательские институты |
МУНИУЖ ЮНИДИР ЮНИКРИ ЮНИТАР ЮНРИСД |
| Другие организации | |
| Другие целевые фонды |
ФМПООН ФДООН |
| Связанные органы | |
| Отделения |
ЮНОВ ЮНОГ ЮНОН |
| Департаменты, управления | |
| См. также | |
Wikimedia Foundation . 2010 .
- Поладян, Аршак Павлович
МНОГОСТОРОННЕЕ АГЕНТСТВО ПО ГАРАНТИЯМ ИНВЕСТИЦИЙ, МИГА - организация для содействия экономическому развитию посредством стимулирования потока иностранных инвестиций в производственных целях между странами членами, особенно в развивающиеся страны. Входит в структуру МБРР и дополняет деятельность банка и …
агентство по гарантиям инвестиций многостороннее - МАГИ Акционерное общество с начальным капиталом в 1 млрд. долл., учрежденное Сеульской конвенцией 1985 г. По инициативе мирового банка. Акционерами МАГИ являются более 100 государств, купивших акции в размере, пропорциональном тому капиталу,… … Справочник технического переводчика
АГЕНТСТВО ПО ГАРАНТИЯМ ИНВЕСТИЦИЙ, МНОГОСТОРОННЕЕ - (МАГИ) акционерное общество с начальным капиталом в 1 млрд. долл., учрежденное Сеульской конвенцией 1985 г. по инициативе Мирового банка. Акционерами МАГИ являются более 100 государств, купивших акции в размере, пропорциональном тому капиталу,… … Большой бухгалтерский словарь
Экспортно-кредитное агентство - Экспортно кредитное агентство государственное или частное учреждение, осуществляющее поддержку экспорта в стране экспортёре. Экспортно кредитные агентства предоставляют широкий набор услуг, к которым относятся кредитование внешнеторговых… … Википедия
СТРАХОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ - страхование долгосрочных инвестиций, осуществляемых в зарубежных странах. Эта форма страхования получила распространение в промышленно развитых странах для уменьшения риска инвестиций в развивающиеся страны особенно с начала 60 х гг., когда после … Внешнеэкономический толковый словарь
Международные инвесторы - (International investors) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Эволюция развития международных инвестиционных отношений Понятие международного инвестиционного права Участники международных инвестиций Формы международного… … Энциклопедия инвестора
Всемирный банк - (World Bank) Всемирный банк это межправительственное кредитное учреждение, целью которого является повышение уровня жизни развивающихся стран, путем оказания им финансовой помощи Определение Всемирный банк, история Всемирного банка, его… … Энциклопедия инвестора
Международная финансовая помощь - (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора
В июне 2015 г. Указом Президента РФ № 287 сзоздана внебанковская организация АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП, Агентство кредитные гарантии (АКГ)). Организация ставит задачей оказание всесторонней помощи субъектам среднего и малого предпринимательства. Она работает по таким направлениям:
- финансовая поддержка (предоставление прямых гарантий для получения кредитов при недостатке залогового обеспечения);
- обеспечение субъектам МСП доступа к закупкам крупных заказчиков (перечень их размещен на сайте Корпорации);
- информационно-маркетинговая, правовая и имущественная поддержка.
Стратегически Корпорация призвана создать национальную систему поддержки МСП, включающую банки, региональные гарантийные организации (РГО), крупных заказчиков и другие финансовые компании. При этом Корпорация является координационным центром этой системы.
В настоящее время по направлению финансовой поддержки МСП с Корпорацией сотрудничает около 40 банков и работает более 80 гарантийных региональных организаций . На 04.03.2016 агентством выдано 3914 гарантий на 22412 млн. руб. под общую сумму кредитов 48136 млн. руб.
Корпорация МСП (агентство кредитные гарантии) предоставляет различные виды прямых гарантий, а также синдицированные и контргарантии (совместно с РГО).
Кто вправе обращаться в корпорацию МСП
Корпорация не поддерживает субъектов МСП, занятых в игорном бизнесе, производстве подакцизных товаров и добыче полезных ископаемых, а также кредитные и финансовые организации: страховщиков, инвестфонды, НПФ (за исключением КПК). За поддержкой вправе обратиться организации с численностью работающих менее 250 человек и годовым оборотом до 2 млрд. руб.:
- предприятия МСП;
- потребительские кооперативы и фирмы коммерческие;
- фермерские и крестьянские хозяйства;
Клиентами Корпорации МСП не могут быть муниципальные и государственные предприятия, физические лица.
В Корпорации аккредитовано около 40 крупнейших кредитных организаций, среди которых федеральные и региональные. Перечень аккредитованных банков размещен на ее официальном сайте.
Действия при оформлении гарантии
Чтобы оформить гарантию или контргарантию, нужно обратиться с документами в любой аккредитованный банк из списка на сайте. Порядок действий:
- заручиться одобрением кредита банком-партнером под кредитные гарантии Агентства (Корпорации);
- обратиться через этот банк в Корпорацию за поддержкой (гарантией). Написать в банке заявление на получение гарантии на бланке Корпорации;
- получить гарантию в Корпорации и кредит в банке. Все взаимоотношения по гарантии с Корпорацией осуществляет банк-партнер.
Комплект документов в дополнение к заявлению, предоставляемых в Корпорацию, тот же, что и в банк:
- копии правоустанавливающих документов организации;
- копии документов финансовой отчетности;
- копия заключения банка об одобрении кредита
- заключение службы риск менеджмента банка (копия).
Срок рассмотрения заявки на кредитные гарантии агентство установило приказом от 03.02.2016 г. При своевременных ответах банка на запросы корпорации он не превышает 10 дней. Корпорация МСП выдает только безотзывные гарантии, они содержат следующую информацию:
Валюта - рубль, размер комиссии (1,25% суммы) и порядок ее выплаты, назначение гарантии, дата начала и окончания действия, регрессное право агентства при наступлении гарантийного случая и выплате по гарантии, вид и размер обязательств перед банком-кредитором, гарантийный случай (описание).
Кто и когда может обратиться за гарантией в АКГ?
Представители среднего и малого бизнеса, потребительские кооперативы, фермеры или ИП, если возникла необходимость в кредитных ресурсах, а с ликвидным залогом проблемы. Основное условие - чтобы банк, в котором вы оформляете кредит, входил в перечень аккредитованных в АКГ кредитных организаций, и в регионе действовала аккредитованная РГО из списка Корпорации .
Обратиться за гарантией можно на сайте Корпорации МСП, предварительно создав личный кабинет.
Программа «6,5»
В целях обеспечения субъектов МСП кредитными ресурсами Корпорация совместно с Центробанком и Минэкономразвития разработала программу «6,5». По ней кредиты 50 млн. руб. и более предоставляют малым предприятиям под 11%, средним - под 10%. Банки, предоставляющие эти кредиты, могут рефинансироваться в Центробанке под 6,5%. В настоящее время в программе задействовано 12 уполномоченных банков , включая банки с государственным участием и крупные коммерческие.
