Как взять ссуду на работе? Три варианта кредитования. Банковская ссуда

Сегодня кредитные средства играют значительную роль в финансовом положении многих людей. Кредитные предложения Сбербанка помогают приобрести долгожданную покупку, оплатить отдых, решить неотложные проблемы и пр. Благодаря гибким условиям кредитования, каждый сможет выбрать подходящее предложение.

Потребительский кредит

Потребительская ссуда предусмотрена для любых нужд населения. К особенностям займа относятся:

• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов;
• зачисление средств до 2-х дней.

Подать документы можно 2 способами:

1. В отделении банка. Документы передаются менеджеру, который помогает заполнить анкету и консультирует по всем сопутствующим вопросам. Сотрудник проведет необходимые расчеты и проинформирует о решении Банка.
2. Через Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается в день подачи. Зачисление денег происходит на карту в день одобрения. Посещать отделение банка не нужно.

При оформлении потребительского кредита Сбербанка, процентная ставка будет зависеть от следующих условий: размера заработной платы, суммы кредитования, срока использования денежных средств, статуса заемщика (сотрудник Банка, клиент получает зарплату на карту Сбербанка). Кредитная ставка в Сбербанке снижается на некоторое время по акции и может составлять 12,9–13,9%. К обязательным условиям попадания под акцию относятся:

• заемщик – сотрудник или получает зарплату на карту Банка;
• обеспечение – поручительство третьего лица;
• срок кредитования – до 2 лет;
• сумма кредитования – 300–450 тысяч рублей.

Документы и условия

Потребительские кредиты в Сбербанке объединены общими требованиями и условиями, среди которых частичное или полное досрочное гашения без дополнительных комиссий, начисление пени и неустойки при просрочке платежа. Дополнительные условия зависят от назначения кредита:

1. Заем без предоставления обеспечения.
2. Кредит с поручительством.
3. Ссуда для клиентов, занимающихся индивидуальным хозяйством.
4. Заем для военнослужащих.
5. Рефинансирование.

Для подачи заявления потребуются следующие документы:

• паспорт с постоянной пропиской в России. Когда регистрация временная, срок предоставления денег может ограничиваться ее сроком;
• номер карты для сотрудников Банка и граждан, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
• справка о зарплате;
• справка с места работы;
• декларация для предпринимателя;
• документы, подтверждающие дополнительный доход при его наличии;
• документы на недвижимость при использовании залога.

Кредит - ссуда, выдаваемая на определенный срок, с оговоренными условиями. Как взять ссуду? И кому её дают? Банк дает взаймы деньги для конкретных целей, в установленном порядке, с определенным процентным вознаграждением. Получить кредиты могут юридические лица, граждане России, иностранцы, имеющие разрешения на проживание и работу в России.

Банки, кредитные учреждения предлагают несколько видов кредитов для физических и юридических лиц.

Как взять ссуду в Сбербанке

Сбербанк, один из основных банков России, предлагает следующие виды кредитования для физических лиц.

Потребительский

• без обеспечения, с поручителями со ставкой от 13,9% до 5 лет,
• под залог недвижимости, со ставкой от 14,5% до 15,5% до 7 лет,
• пол личное подсобное хозяйство, со ставкой 14% до 2-5 лет,
• образовательный, со ставкой 12% до 11 лет, не более 90% стоимости обучения.

Жилищный

• приобретение готового жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
• приобретение строящегося жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5 %, со сроком кредитования до 30 лет,
• строительство дома, с первоначальным взносом от 15%, со ставкой от 13,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
• ипотека, первоначальный взнос от 10%, со ставкой 9,5%, сроком кредитования до 20 лет; с материнским капиталом, срок кредитования до 30 лет,
• гараж, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой 13,5%, сроком кредитования до 30 лет.

Автокредит

• с первоначальным взносом от 15%, со ставкой 14,5%, сроком кредитования до 5 лет.

Как взять ссуду в банке

Некоторые банки, работающие на рынке кредитования, предлагают также следующие виды кредитов:

• нецелевой кредит,
• садовод,
• пенсионный, и другие.

Какие же документы нужны для оформления ссуды для физических лиц? Сейчас разберемся.

1. заявление на получение кредита,
2. анкета,
3. справка о зарплате,
4. паспорт,
5. копия трудовой книжки.

Какие дополнительные документы работники банка Вам подскажут. Как можно взять ссуду другим способом? Банки предлагают новую кредитную возможность: кредитные карты. Практически все банки сейчас представляют своим клиентам льготный период кредитования 50-55 дней, на суммы операций по оплате услуг и товаров, совершенные в этот период проценты не начисляются. Если же Вы решите снять наличные деньги, то на эту сумму льготы уже не будет. И при снятии наличных с кредитной карты каждый раз снимается комиссия за обналичивание. Проценты начисляются на фактическую сумму задолженности.

Очень многие банки сейчас предлагают получить кредитную карточку по интернету, заполнив Он-лайн заявку и затем отправить копии документов по почте, что очень удобно. Не надо искать поручителей. Единственное неудобство для тех, кто живет далеко от столицы, не очень быстро работает почта, долго идет кредитная карточка.

Малому бизнесу, юридическим лицам предлагаются краткосрочные, долгосрочные, беззалоговые, быстрые кредиты. Условия получения ссуды нужно обязательно узнать в банке, который Вы выбрали. А в каком именно банке взять ссуду- решать Вам! Не торопитесь!

В наши дни рынок кредитных продуктов насыщен всевозможными предложениями. Банки предлагают своим клиентам программы , и другие виды заимствования, направленные на улучшение условий и качества жизни российских граждан. Что касается суммы кредита, предоставляемой финансовой организацией, то в большинстве случаев она зависит от того, куда будут потрачены заёмные средства.
Если потенциальный заемщик обращается в кредитное учреждение, чтобы оформить займ на покупку бытовой техники, то сумма кредита может составлять от 1000 до 50000 рублей. Когда речь идёт о покупке квартиры или дорогостоящего автомобиля, то размер займа может варьироваться в пределах нескольких миллионов рублей.
Как уверяют специалисты, стать миллионером с помощью кредитно-финансовой организации не так уж сложно, как кажется. Чтобы оформить ссуду на 1000000 рублей достаточно иметь высокооплачиваемую должность, благоприятное кредитное прошлое, поручителей, созаемщиков с высоким уровнем дохода и ликвидную недвижимость.
Прежде чем представить основные требования банков к кандидатуре заёмщиков по кредиту в один миллион рублей, следует определить, для реализации каких целей людям нужна такая сумма денежных средств. В большинстве случаев на покупку квартиры, иной недвижимости или автотранспортного средства.
Конечно, в наши дни вряд ли получится купить жильё за 1000000. Чаще всего подобную сумму займа берут в банке люди, которым не хватает денежных средств на покупку объекта недвижимости. Главными требованиями кредиторов к таким заёмщикам является высокий уровень дохода, стабильная заработная плата, поручительство, наличие ликвидного залога.
Таким образом, в первую очередь кредитно-финансовое учреждение будет оценивать платёжеспособность и кредитоспособность займодержателя. Его среднемесячной заработной платы и других доходов должно хватать на своевременное погашение имеющегося займа и на достойную жизнь, которую он вёл до возникновения долговых обязательств. Некоторые финансовые организации принимают решение о предоставлении займа в миллион рублей на основании общего дохода созаемщиков и самого заёмщика, причём в роли созаемщика в обязательном порядке должен выступать законный супруг или жена займодержателя и ближайшие родственники.

Это интересно: читайте наши другие статьи - « «, « » и « «.

Как и на каких условиях сейчас реально взять ссуду в банке? Условия предоставления займа на миллион в разных банковских учреждениях различные. Процентная ставка будет зависеть от наличия залога, степени его ликвидности и составляет в среднем 15-30% (без залога) и 12-14% (с предоставлением залогового обеспечения). Срок погашения ссуды в 1000000 зависит от программы кредитования и кредитно-финансового учреждения.
Например, Бинбанк может предоставить заёмщикам вышеуказанную сумму максимум на 5 лет, банк Русский Стандарт – на 6 месяцев - 4 года. Клиенты «Сбербанка» могут оформить кредит на миллион рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Большинство банков требуют от потенциального займодержателя следующие документы:
Паспорт заёмщика;
Справку о заработной плате;
Справку о доходах;
Трудовую книжку или её копию, заверенную организацией, в которой работает заёмщик;
Трудовой договор;
Правоустанавливающую документацию на недвижимость, если в качестве залогового имущества кредиторам будет представлена квартира, загородный дом или участок земли;
Документ, подтверждающий право собственности залогодателя на автотранспортное средство, если залоговым обеспечением будет служить автомобиль.
Иногда кредит на один миллион рублей оформляют в банке предприниматели, которым по каким-то причинам не выгодно брать займ на развитие бизнеса. В этом случае заёмщик должен предоставить заимодателям грамотный бизнес-проект. Кредитно-финансовое учреждение будет принимать решение относительно предоставления кредита предпринимателю, учитывая перспективность и возможность успешной реализации

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать ).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Если вам срочно нужны средства, но вы не знаете, где их взять, оформление кредита в Сбербанке – прекрасный выход из сложившейся ситуации.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2016 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России. Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Способы оформления кредита

Чтобы оформить кредит, можно воспользоваться двумя способами.

Оформление кредита в отделении банка

Чтобы взять кредит, нужно:

Явиться в отделение Сбербанка, сообщить о своём намерении и предъявить паспорт. Перед посещением позвоните в банк и уточните, требуется ли отметка о регистрации. В зависимости от вида кредита, можно взять нужную сумму средств, имея временную регистрацию.

Заполнить заявление-анкету, указав в ней личные и контактные данные, информацию о платёжеспособности, финансовом состоянии, стаже и роде деятельности.

Предоставить справку формы 2 НДФЛ (выдаётся на работе) и копию трудовой книжки.

Если кредитные средства вы хотите взять под залог недвижимости, предоставьте нужные документы.

Клиентам, которые получают зарплату на банковскую карту, легче подтвердить свою работоспособность (иногда её подтверждение не требуется).

Взять кредит через Сбербанк Онлайн: инструкция

С вами свяжутся и в случае одобрения кредита, пригласят явиться за получением средств и завершением оформления договора.

Без личного присутствия деньги не выдаются!

Кто может взять кредит

Кредит в Сбербанке может взять гражданин России с наличием официального дохода, которому выполнился 21год. Стаж работы – не меньше 1 года, из них – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты Сбербанка - условия и максимальные суммы

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением.

Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования :

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости . Суммы тут значительно выше:
10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).
Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% - 14,25% (рубли), 12,05% - 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка - 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-кредит» - кредит наличными , который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.
Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% - 21,4% (рубли), 13,05% - 15,4% (в валюте).

Особенности кредитования в Сбербанке и максимальная сумма кредита

• Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.
• Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.
• Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
• Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.
• Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Виды кредитов в Сбербанке

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Отзывы о кредитах в Сбербанке

Я брал кредиты на разные нужды: на машину,ремонт,квартиру. Все кредиты брал в Сбербанке. В случае с кредитом на ремонт вышла такая ситуация: шел в банк оформлять кредит по новогодней акции 13% ,но после рассмотрения банк смог предложить только 20%,плюс еще с условием того что в любой момент сможет поднять мне процент. Плохо то что с постоянными клиентами нет какой-то особой системы работы,даже после выплаченных нескольких кредитов «доверие» у банка к тебе больше не появляется и он еще раз перестраховывается при оформлении нового.

Брали кредиты в основном в Сбербанке. Там приемлемый процент по кредиту и на мой взгляд там минимальны дополнительные комиссии. Кредиты брали на 5 лет, но всегда гасили раньше в срок от полутора до трех лет, без каких либо штрафных санкций, приходили в банк и просили сказать остаток по кредиту на определенную дату и гасили без каких либо заявлений и прочего. Правда для оформления кредита по мимо паспорта надо справку о заработной плате и заверенную копию трудовой книжки, а для этого необходимо заранее этим озаботится и заказать данные документы у работодателя, так же возможно потребуются поручители с таким же набором документов, так что любителям быстрых денег этот банк не подойдет. А так все без обмана и головной боли, при условии соблюдения правил кредитования и самое главное в срок гасить кредит!

Потребительскими кредитами в Сбербанке пользуюсь уже давно. Всегда считал что это очень удобно, ни надо ни у кого перезанимать, чувствовать себя обязанным, обычно проплачиваю их за минимально короткий срок.Кстати все мои знакомые, получившие потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, получили проценты еще больше моих, даже оформив страховку.

Девушка долго оформляла документы, даже для этого фотографируя меня. На оформление у меня ушло где-то в пределах 30 минут.

Для этого мне пришлось открыть сберегательную книжку, куда должны были быть перечислены деньги от полученного кредита.

В этом году мне на телефон пришла СМС, в которой говорилось, что мне, как добросовестному клиенту открыт дополнительный кредит на сумму 333 000 рубля, даже присвоили код, под которым я могу взять кредит. Думая, что раз меня считают добросовестным клиентом, то значит и процентная ставка меньше и я смогу взять кредит, загасить предыдущий и выплачивать все под меньшие проценты, я Пошёл в Сбербанк. Каково-же было мое удивление, когда узнала, что кредит дают почти под 23 процента.

Поэтому сказать, что Сбербанк бережет своих хороших клиентов, я не могу. Следующий кредит я буду брать в другом банке под меньшие проценты, тем более моя кредитная история будет в общих архивах банков