Сбербанк закладная сроки. Закладная по ипотеке сбербанка

Для получения ипотечной ссуды заёмщик может оставить в залог банку как объект кредитования, так и уже находящееся в его собственности имущество – движимое или недвижимое. Для кредитора оно служит гарантией возврата выданных денежных средств, если клиент станет неплатежеспособным и не сможет погасить задолженность. В большинстве случаев оформление закладной по ипотеке в Сбербанке проводится без юридической помощи третьих лиц, так как документ является типовым. Эта бумага хранится в банке до полной выплаты жилкредита.

Что представляет собой закладная на квартиру для ипотеки

В странах Европы такой документ является неотъемлемым элементом ипотечного кредитования. В нашей стране закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка к числу обязательных не относится. Тем не менее данная финансовая организация в отдельных случаях может потребовать её оформление.

Закладная относится к категории ценных именных бумаг. Её владелец наделён правом на присвоение имущества, выступающего в качестве обеспечения ипотеки.

Документ содержит все параметры предоставленного в залог объекта недвижимости, а также предусматривает свободное место для регистрации передаточных записей.

Банк вправе передать накладную в залог либо продать её иному финансовому учреждению в случае, если ему срочно потребуются денежные средства. При этом организация, получившая такой документ, становится залогодержателем, и именно она получает проценты по ссуде. Условия кредитования для заёмщика остаются прежними, меняются лишь реквизиты получателя. Иногда вообще ничего не изменяется – оплата производится в том же банке, а он уже перечисляет денежные средства по назначению.

После того как кредит будет полностью погашен, закладная возвращается клиенту. В документе при этом указывается дата полного исполнения заёмщиком кредитных обязательств и ставится подпись залогодержателя.

Необходимые документы

Как известно, чтобы оформить ипотечное обеспечение, заёмщик обязан представить документы, подтверждающие тот факт, что он является собственником квартиры, а также её оценочную стоимость. Для сбора бумаг необходимо потратить немало времени, обивая пороги различных инстанций. Не менее хлопотное занятие оформление закладной. Ниже представлены документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке:

Паспорт залогодателя.
Паспорта других собственников квартиры.
Свидетельство о регистрации на заёмщика прав собственности.
(оригинал).
Согласие супруга (нотариально заверенное) на залог жилья.
Техпаспорт на закладываемую квартиру.
Разрешение органов опеки (оригинал) на залог квартиры. Требуется, если одним из собственников является ребёнок.

И этот перечень неполный. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы для закладной по ипотеке Сбербанка, в частности:

если подписывался и в нём зафиксировано, что исключительным правом на жильё обладает лишь один из супругов, в Сбербанк необходимо представить этот документ в оригинале;
отчёт по оценке стоимости ипотечной залоговой квартиры должен содержать в обязательном порядке такой документ, как её технический план, а также сведения о степени износа, текущем состоянии и виде ремонта;
квитанция об уплате госпошлины для оформления закладной.

Оригинал закладной остаётся в Сбербанке, а клиент получает на руки ксерокопию данного документа.

Как оформить

Оформление закладной на ипотечную квартиру выполняется одновременно с оформлением договора долгосрочного жилищного кредитования. Прежде чем подписать документы, внимательно ознакомьтесь с ними. Иначе, даже зная, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, вы рискуете в будущем столкнуться с рядом неприятностей, обусловленных наличием, казалось бы, незначительных неточностей. Если возникнут спорные ситуации, приоритетом при их разрешении будет обладать именно закладная.

Этот документ оформляется по определённому образцу, а сам он должен соответствовать следующим требованиям:

Его наименование (закладная) размещается на первой странице договора в самом её верху.
Если договор составляется на юридическое лицо, в нём указываются все реквизиты полностью. В случае оформления закладной по ипотеке на физическое лицо, достаточно внести ФИО кредитополучателя и адрес, по которому он зарегистрирован.
В документе должны быть зафиксированы все основные положения ипотечного соглашения: предмет и условия кредита, варианты и условия погашения займа.
После официальной регистрации закладной вносить в неё правки нельзя, иначе её действие будет аннулировано.
Закладной при регистрации в индивидуальном порядке присваиваются регистрационные реквизиты.

Для первичного рынка недвижимости актуально следующее правило: проводится оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома в эксплуатацию.

Такой регламент обусловлен необходимостью в оценке стоимости недвижимости. Понятно, что достоверно определить цену квадратного метра квартиры в недостроенном здании невозможно. Выполняться оценочные работы должны независимой компанией, работающей в данном сегменте финансовых услуг, и имеющей соответствующую лицензию.

Образец документа

Заполнить закладную на квартиру можно самостоятельно или при оформлении и подписании ипотечного договора непосредственно в Сбербанке. В отделении банка можно сразу же получить ответ на возникшие вопросы.

О заключении договора закладной

Несмотря на то что ипотечное кредитование в нашей стране с каждым годом становится всё более востребованным, закладная применяется нечасто. Поэтому многим людям процедура её оформления просто незнакома.

На вопрос, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке сразу ответим: за составление этого документа банк не берёт с заёмщика ни рубля. Но платить всё-таки придётся. Как было сказано выше, заполнение закладной проводится параллельно с процессом составления ипотечного соглашения. Чтобы эти документы приобрели юридическую силу, они должны пройти процедуру государственной регистрации. Это предусматривает оплату госпошлины в размере 1000 рублей.

В большинстве случаев закладная оформляется банком, а юридически значимой она становится только после того, как заёмщик поставит свою подпись на данном договоре. Составление договора и выдача закладной не разрешаются в случаях:

когда предметом ипотеки является предприятие, выступающее в качестве имущественного комплекса. Касается это преимущественно юридических лиц;
если сумма долга денежного обязательства, обеспечивающего ипотеку, на дату заключения договора не была определена и условия, на основании которых можно рассчитать эту сумму, не указаны.

Вместе с тем заёмщик вправе заложить:

приобретаемую за счёт ссуженных средств квартиру;
другую недвижимость – частный дом или нежилые сооружения, например, гараж;
участок земли;
дороге движимое имущество, в том числе яхту.

Выше было сказано, что до момента полного погашения ссуды оригинал закладной находится в банке. Однако ещё необходимо снять обременение с предмета залога. Данная процедура предполагает получение закладной по ипотеке в Сбербанке с отметкой о том, что кредитные обязательства погашены. Только тогда для удаления из ЕГРП сведений о залоге потребуется заявление от уже бывшего заёмщика. В противном случае необходимо, чтобы Сбербанк тоже представил такой документ.

Закладная – что это такое, для чего она нужна: Видео

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий - взять ипотеку.

Ипотека - это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг - это закладная на имущество.

Закладная - это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

«Закладная по ипотеке» - эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
Укажите номер договора ипотеки.
В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу .
Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Закладная - это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
квартира;
недвижимость коммерческого характера;
земля в аренде;
земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке . Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную. Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной. Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис . После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента. Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом. Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком - бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Условиями предоставления ипотечных кредитов является передача в залог приобретаемой недвижимости. Об этом правиле знают все заемщики, но не многие знакомы с процедурой оформления закладной и подводными камнями этого процесса.

В статье мы расскажем, что такое закладная на квартиру при ипотеке и как правильно ее оформить.

Закладная и права на недвижимость

Закладной называют именную ценную бумагу. Это официальный документ, дающий своему владельцу определенные права на залог.

В случае с ипотекой залогом в подавляющем большинстве случаев выступает приобретаемая квартира. Иногда банку в залог передается имеющаяся в собственности недвижимость, в качестве дополнительного залога может выступать автомобиль или земельный участок.

Закладная на квартиру или другую собственность дает право кредитору присвоить имущество, если заемщик не выполнит обязательства по ипотечной ссуде. Другими словами, банк оставит себе залоговую недвижимость, если кредит не будет погашен.

Документ хранится в банке до полного возврата долга с процентами.

После погашения кредита, заемщик получает закладную обратно и с этого момента имеет полные права владения своей собственностью.

Важно знать, что банк может передать закладную другой финансовой организации. Это бывает в редких случаях, например, для покрытия банковского долга. На договорных отношениях с заемщиком это не отражается: размер процентов и сроки погашения не меняются. Разница в том, что залогодержателем становится не прямой кредитор, а другая структура. Соответственно, права на квартиру в залоге переходят ей.

Заемщику стоит обеспокоиться, если у банка-кредитора отзовут лицензию. В этом случае кредиты (в том числе ипотечные) со всеми обязательствами будут переданы другому банку. В таких случаях новый кредитор может изменить условия договора, заранее предупредив об этом заемщика.

Таким образом, всем желающим купить жилье в кредит, нужно понимать, что такое закладная и какие риски она несет для владельца имущества.

Видео на эту тему:

Какую недвижимость банк не примет в залог

Выдавая ипотечные кредиты на длительный срок, банк хочет минимизировать свои риски и получить в обеспечение ликвидную недвижимость. Именно этим объясняются требования кредитора к техническим параметрам и рыночной стоимости ипотечного залога.

Например, оформляя ипотеку в Сбербанке можно передать в обременение земельные участки, нежилые постройки (гаражи), дома и квартиры. При этом потребуется независимая оценка каждого объекта, подтверждение его рыночной стоимости и юридической «чистоты».

Банк может отказать в выдаче кредита под залог недвижимости, не отвечающей его критериям ликвидности.

Например, не удастся оформить закладную Сбербанка на жилье под снос, удаленные от города земельные участки без коммуникаций, квартиры с прописанными в них инвалидами или малолетними детьми. По такому же принципу работают и другие крупные финансовые структуры.

Документы для оформления залога

Для оформления ипотеки, заемщики должны представить в банк необходимые документы, подтверждающие права владения имуществом. Обычно в перечень документов для закладной входят:

копии паспортов участников сделки (продавцов и покупателей недвижимости);
оригинал выписки ЕГРП;
технический паспорт, отчет об оценке, правоустанавливающие документы;
согласие супруга (супруги) заемщика на передачу в залог недвижимости. Если составлен брачный договор, предоставляется его копия;
справку из органов опеки на разрешение сделки (если в квартире прописаны несовершеннолетние).

Могут понадобиться и другие справки. Полный список необходимых документов нужно получить у кредитного специалиста банка.

Процедура оформления

При оформлении собственности в залог составляется закладная. Типовой шаблон документа можно получить на любом сайте юридических услуг. Как правило, банки используют свои формы документов, и каждый из них содержит обязательные для заполнения разделы.

В бланке указывается информация:

Сведения о залогодателе (заемщике) и кредиторе (банке).
Сумма ипотечного кредита и процентная ставка.
Срок кредитования и способ расчета.
Описание предмета залога.
Реквизиты и подписи участников сделки.

Стоит знать, что любые изменения можно вносить, когда оформляется документ. После составления и проверки он передается на регистрацию в Росреестр. В результате этой процедуры присваивается уникальный номер закладной. Эту информацию заемщик увидит в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

В зарегистрированную закладную изменения внести нельзя. После регистрации закладная поступает на хранение в банк.

Отметим, что у закладной по военной ипотеке будет сразу два залогодержателя: банк и государство в лице Росвоенипотеки.

Мы рекомендуем заемщикам сделать копию документа и хранить до получения оригинала. К сожалению, практика знает случаи утери банками закладных. Для заемщика это означает обращение в суд для получения своего имущества или предоставления заверенной копии.

Возврат закладной

После полного погашения ипотечной ссуды нужно вернуть имущество из залога.

Многие заемщики, не знают, как получить свои документы и оформить снятие обременения. Это относительно простая процедура, но и здесь возможны подводные камни. Алгоритм действий:

получить от банка-кредитора справку о полном погашении долга по ипотеке;
обратиться к залогодержателю с заявлением на выдачу закладной;
передать полученные документы в Регистрационную палату и сопроводить их заявлением. При этом нужно приложить копию паспорта владельца недвижимости, квитанцию на оплату пошлины.

При обращении в государственные органы, вопрос, сколько ждать документов, очень актуален. В данном случае Росреестр должен выдавать свидетельства в течение 30 дней, но на практике все происходит быстрее.

Возврат имущества из обременения – процедура, требующая сбора документов и похода по инстанциям, но нельзя спорить, что это необходимо для владельца недвижимости.

Заключение

В статье мы рассказали, что такое закладная и какие подводные камни могут встретиться в процессе ее составления.

Передавая свое имущество банку в качестве залога, граждане редко уделяют внимание качеству оформления закладных. Это приводит к неприятным последствиям, и чтобы их избежать, мы рекомендуем на этапе заполнения бланка проверять информацию и вносить необходимые изменения. После погашения долга не стоит затягивать процесс высвобождения имущества из залога: получение полного права владения даст свободу и позволит распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования. Заемщик выплачивает долг от 10 до 30 лет. Для финансовой организации это большой риск, за такое продолжительное время клиент может потерять работу или серьезно заболеть. Чтобы застраховать себя от финансовых убытков, банки выдают крупные кредиты на покупку недвижимости только при условии залога этой недвижимости. В случае невыплаты задолженности кредитная организация оставляет за собой право продать залоговое имущество и вернуть остаток долга.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный кредит – это отдельный вид кредитования, обладающий рядом характерных особенностей. В России ипотеки стали популярны не так давно. Они позволяют приобрести жилье без длительных накоплений.

Если потребительский кредит выдается на любые нужды заемщика, которые банк не контролирует, то ипотечный кредит предполагает обязательную покупку жилья, которое тщательно проверяется на юридическую чистоту.

В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на длительный срок и на крупную сумму, размер которой зависит от многих факторов. Основными нюансами ипотечного кредитования являются:

Первоначальный взнос. Чтобы получить в кредит какую-либо сумму, нужно внести часть своих средств. Для банка это служит гарантией платежеспособности клиента. Размер первого взноса зависит от стоимости жилья. Обычно он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больший взнос внесет заемщик, тем выгоднее для него сделка. Например, многие банки снижают процентную ставку и увеличивают срок кредитования, если взнос больше указанного процента.
Закладная на недвижимость. Не все знают, для чего нужна закладная по ипотеке. Это гарантия для банка, что в случае отсутствия выплат можно продать недвижимость и вернуть себе остаток долга. Что такое закладная на квартиру по ипотеке, как получить ее, можно узнать у сотрудников банка. После оформления кредитного договора заемщик является собственником жилья, но совершать с ней какие-либо сделки без ведома банка он не может.
Оценка покупаемой недвижимости. По той причине, что покупаемая недвижимость является залогом, банк требует заключения оценщика. Если жилье находится в плохом состоянии, продать его в случае невыплаты долга будет трудно. Также это гарантия, что заемщик указал верную цену недвижимости.
Различные программы ипотечного кредитования. Заемщик может выбрать любую подходящую программу. Некоторые из них имеют сниженный процент и более простые условия оформления. Например, сниженная процентная ставка у ипотеки для молодых семей, учителей, пенсионеров.

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Определенный риск присутствует и для финансовой организации, и для заемщика. Однако при высоких ценах на жилье для многих граждан это единственная возможность приобрести недвижимость.

Закладная по ипотеке: что это и зачем она нужна

Закладной называется документ, в котором прописаны все параметры залогового имущества и условия залогового договора. Этот документ имеет юридическую силу при правильном оформлении.

В случае с ипотечным кредитом владельцем закладной является финансовая организация, выдавшая заемщику кредит.

Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.

В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:

Участок земли . На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
Нежилые помещения . В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
Квартира в многоквартирном доме . Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.
Частный дом, коттедж . Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится. Кредитные организации соглашаются на оформление частных домов как залога, если они расположены не далеко от города, находятся в хорошем состоянии и имеют высокую пожарную безопасность.

Не всегда покупаемое жилье является залогом. При определенной договоренности с банком заемщик может предложить в качестве залогового имущества уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае купленная в ипотеку квартиру сразу является полной собственностью покупателя. При желании он может ее продать без разрешения кредитной организации.

Что касается того, когда оформляется закладная при ипотеке, то заниматься этим нужно уже после сделки купли- продажи, имея на руках все документы на купленную недвижимость.

Требования к закладной

Закладная является официальным документом, поэтому она оформляется по строгим правилам. Стоит помнить, что некоторые банки предъявляют свои требования к закладной, уточнять их нужно у кредитного менеджера.

Не все знают, как выглядит закладная по ипотеке. Это официальный бумажный документ. Он может оформляться от руки или распечатываться на принтере. Подписи должны быть оригинальными. После оформления документу присваивается регистрационный номер, который вносится в базу данных.

При подписании закладной нужно внимательно читать все пункты. В случае возникновения спорной ситуации будут учитываться только данные закладной, а не кредитного договора. Перед подписанием нужно внимательно проверять все адреса и имена.

После оформления документ остается у финансовой организации. Она является его владельцем и возвращает бумагу заемщику только после истечения срока закладной.

Получить образец можно в отделении банка. Также его можно скачать на сайте выбранной кредитной организации.

Закладная оформляется по следующим правилам:

В начале документа по центру указывается его название «Закладная».
Указывается полное имя заемщика. Для физического лица этих данных достаточно. Если же заемщиком является юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты.
Вписываются данные залогодержателя, то есть банка, который выдает ипотеку. Его название, реквизиты и прочие данные, позволяющие его идентифицировать.
В закладной должны указываться основные пункты кредитного договора. Именно кредитный договор является основанием для оформления залогового документа. Вписываются условия кредитования, ставка, сумма долга, способ погашения ипотеки и прочие данные.
Детально описывается имущество, которое является залогом. Указывается его полная стоимость и сумма, выданная банком.
После оформления документы ему присваиваются реквизиты. Перед тем, как узнать номер закладной по ипотеке, заемщик должен обратиться в банк с паспортом.

Многие заемщики интересуются, что делать после получения закладной по ипотеке. Закладная остается у банка и хранится там до момента погашения долга. Никаких особых действий относительно этого документа больше предпринимать не нужно. Заемщик платит ежемесячные взносы и страховку.

Возврат и утрата закладной

Заемщик никаких манипуляций с закладной с момента ее подписания не проводит. Иногда покупатель интересуется, как узнать оформлялась ли закладная по ипотеке на приобретаемую им недвижимость. Получить эту информацию человеку, не являющемуся собственником, довольно трудно, поэтому покупателям рекомендуют обращаться в ЕГРП, чтобы узнать, находится ли недвижимость под обременением.

Клиент должен знать, что банк может в любой момент продать закладную другой кредитной организации. Для заемщика это не играет никакой роли, изменится только счет, указываемый при уплате ежемесячных взносов. Финансовая организация не может самостоятельно изменить условия кредитного договора, не обсудив это с другой стороной.

Возврат закладной происходит следующим образом:

В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки (до месяца).
Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней.
Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости. Получать новое свидетельство о собственности не обязательно. Достаточно заказать выписку из ЕГРП и убедиться, что обременение снято.
Если по какой-то причине банк не выдает закладную, заемщик пишет письменное заявление с просьбой вернуть документ по причине погашения долга. После этого заявления кредитная организация обязана вернуть закладную в течение нескольких дней. В случае отказа заемщик обращается в Центральный банк страны, а дальше дело передают в суд.

Если банк потерял закладную, он обязан ее продублировать. Отказ выдать документ заемщику по причине его утери считается незаконным. Заемщик имеет право обратиться в суд. За удержание или утерю закладной законодательством предусмотрена серьезная ответственность.

Закладная необходима для снятия обременения. Без этого документа органы юстиции не примут документы и собственность останется в залоге у банка. Небольшие банки часто перепродают закладные, за утерю документа отвечает последний залогодержатель. В этом случае обременение снимается без закладной через суд с предоставлением всех документов о погашении долга.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.

Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:

При оформлении закладной требуется пакет документов: паспорт заемщика, ипотечный договор, документы на квартиру. Банк извещает вторую сторону о том, какие документы нужны для закладной по ипотеке. Свидетельство о праве собственности должно быть на руках на заемщика, иначе залоговый договор автоматически будет заключен на продавца, последнего собственника квартиры.
Закладная должна быть зарегистрирована государственным органом в течение указанного времени. По его истечении закладная считается недействительной. Она вступает в силу в тот момент, когда сотрудник банка вносит ее номер в базу данных.

Если в качестве залога выступает не покупаемая недвижимость, а иное имущество заемщика, банк проводит тщательную оценку и пропускает сделку только в том случае, если стоимость залогового имущества соразмерно сумме долга.

Образец закладной можно скачать на официальном сайте Сбербанка и заполнить его самостоятельно. Если в процессе заполнения возникли вопросы, их необходимо задать кредитному менеджеру до того, как документ будет подписан.
Номер закладной заемщик может узнать сразу при оформлении документа. Кредитная организация указывает его в уведомлениям о ежемесячных платежах.
Поскольку оформление закладной происходит через государственные органы, заемщик оплачивает госпошлину в отделении Сбербанка в размере 1000 рублей.
При оформлении сразу делается копия документа, которая помечается как дубликат. Она остается в регистрационной палате, оригинал хранится в отделении Сбербанка.

Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.

Многие граждане сегодня предпочитают приобретать не готовую, а строящуюся недвижимость. Этому есть несколько объяснений. На этапе строительства жилье обходится дешевле, чем после ввода здания в эксплуатацию, плюс, считается, что новостройки более качественные и надежные, чем дома, бывшие в использовании несколько лет, а то и десятилетий. Однако, покупка новостроя с ипотекой происходит по более сложному алгоритму, чем вторички. Разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома.

Зачем нужна закладная на недвижимость, взятую в ипотеку

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

Использование документа в обороте кредитора.
Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Особенности документа

Где хранится закладная после оформления? До недавнего времени все ценные ипотечные документы передавались банковскими организациями в депозитарий для ответственного хранения и ведения учета. Депозитарии могли быть образованы как дочерние предприятия банков либо являться отдельными организациями, имеющими лицензию на ведение депозитарного учета.

Важно! У Сбербанка имеется собственный депозитарий, который используется для обработки закладных банка, а также сторонних организаций.

Перед помещением документа на хранение сотрудники депозитария проверяли его с точки зрения соответствия ипотечному законодательству, правильности оформления и орфографии, наличия реквизитов, обязательных для данной формы. Далее бумага либо направлялась на доработку либо принималась на депозитарный учет.

Сегодня закладные чаще всего хранятся в том отделении банка, где был оформлен жилищный заем. Но учет этих ценных бумаг по-прежнему ведется через депозитарий, только в электронном виде . Без разрешения депозитария банк не имеет права совершать с закладной какие-либо действия – продавать, передоверять управление, передавать в судебные инстанции и т. д.

Процедура оформления

При покупке вторички составление закладной производится одновременно с подписанием договора о займе. В ней указывают данные залогодателя и реквизиты залогодержателя, а также сведения о недвижимом объекте, который выступает предметом залога. Но при покупке строящегося дома возникает небольшая заминка – предмета залога как такового еще не существует. Здесь возможен только такой вариант, как оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Рассмотрим особенности данного процесса.

Пакет документов

Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:

договор об участии в долевом строительстве;
акт приема покупателем квартиры у застройщика;
выписка из ЕГРП;
кредитный договор;
экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
отчет о рыночной оценке;
договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

Время оформления документа

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

заполнения бланка – занимает не более получаса;
регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

Важно! Без прохождения государственной регистрации в Росреестре бумага, подтверждающая залог, не будет иметь никакой силы.

Образец готовой закладной

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
описание заложенного объекта;
об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
о дополнительных обременениях.

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

Оформление закладной после сдачи дома

Итак, мы выяснили, что такое закладная на квартиру при ипотеке Сбербанка. Подготовкой ее обычно занимается банковская организация, поскольку она в большей степени заинтересована в ее существовании. После принятия заемщиком построенного для него жилья и подписания акта приема-передачи он должен принести этот акт вместе с пакетом прочих документов в ипотечный отдел Сбера. Там на основании предъявленных бумаг будет составлена и подписана закладная.

Важно! Подача документа на госрегистрацию обычно производится Сбером. Но если у квартиры более одного собственника, они осуществляют этот процесс самостоятельно.

Получение документа после окончания выплаты по ипотеке

Последний платеж по займу внесен. После этого заемщику следует подать в Сбер письменный запрос о предоставлении ему на руки закладной. В срок от 14 до 30 дней банк поднимает этот документ из хранилища и передает его клиенту . Обычно о возможности забрать ценную бумагу Сбер оповещает гражданина по СМС. Далее производится снятие обременения. Клиент с паспортом обращается в Росреестр, куда предоставляет:

саму закладную;
свой договор долевого участия;
регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.

Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.

Может ли Сбербанк продать закладную

Сбер вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению, если указанный в ней залогодатель не выполняет своих долговых обязательств. Он может продать право истребования долга коллекторским агентствам или другим юрлицам, заинтересованным в таком имуществе. Единственное условие – такое право должно быть изначально прописано в ипотечном договоре.

Выводы

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая права кредитора на заложенный объект и позволяющая управлять им. При приобретении в кредит строящегося дома оформление такой бумаги возможно только после сдачи его в эксплуатацию и подписания покупателем акта приема-передачи.

Вконтакте