Die Differenz zwischen dem gewichteten Durchschnittssatz und dem effektiven Satz. Wie hoch ist der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite? Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite

Das volle Funktionieren eines durchschnittlichen Unternehmens ist möglich, wenn es über zusätzliche und dauerhafte Finanzierungsquellen verfügt. Das Unternehmen kann sowohl seine eigenen Ressourcen verwenden als auch Finanzmittel von Kreditinstituten anwerben. Beispielsweise kann ein Firmenchef oder ein Unternehmer bei einer Bank einen Verbraucherkredit oder einen gewerblichen Kredit beantragen.

Die Zinssätze werden von jedem Kunden individuell festgelegt. Gleichzeitig kann die Wahl der optimalen Option aufgrund der unterschiedlichen Indikatoren in verschiedenen Banken schwierig sein. Aus diesem Grund wird der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite verwendet. Die Begriffsdefinitionsmethode und Formeln zu ihrer Berechnung sind standardisiert und werden in allen Banken angewendet.

Definition des Begriffs

In Abhängigkeit von der Höhe der Inanspruchnahme werden gewichtete Durchschnittszinssätze der gewährten Darlehen gebildet. Der Indikator eines Finanzunternehmens ist definiert als der Gesamtwert der zuvor vergebenen und erhaltenen Kredite. Einfach ausgedrückt bedeutet dieser Begriff den Durchschnittspreis des Kreditportfolios. Der Indikator wird innerhalb des Unternehmens betrachtet, um die Wirksamkeit seiner Aktivitäten zu analysieren.

Im Rahmen des allgemeinen Bankensystems bezeichnet der Begriff die Gesamtkosten aller Kredite bei allen Banken des Landes. Anhand eines Indikators dieser Ebene wird der Erfolg und die Effizienz des Bankensystems ermittelt. Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz kann auch als Kriterium zur Beurteilung der Dynamik des kreditpolitischen Fortschritts herangezogen werden.

Arten von Darlehen zur Bestimmung des Indikators

Der durchschnittliche gewichtete Zinssatz der Zentralbank der Russischen Föderation für Kredite wird obligatorisch berechnet, was auf die Notwendigkeit zurückzuführen ist, die Aktivitäten des Unternehmens zu analysieren. Die erforderlichen Berechnungen können nicht mit einfachen Indikatoren durchgeführt werden, die das Kreditvergabeverfahren charakterisieren. Aus diesem Grund berücksichtigen Experten bei der Berechnung die verschiedenen Kategorien von Krediten, die von Banken vergeben werden.

Insbesondere kommen folgende Darlehensarten zur Anwendung:

Mit langer Gnadenfrist.
Investition.
für kurze Zeit zur Verfügung gestellt.
Von der Bank ausgegebene Mittel in Form von Umlaufvermögen.

Es ist zu beachten, dass der durchschnittliche gewichtete Zinssatz der Zentralbank der Russischen Föderation für Einzelpersonen und Unternehmen berechnet wird. Beide Indikatoren sind öffentlich zugänglich: Im vergangenen Jahr lag der Indikator beispielsweise bei 15 % pro Jahr.

Was gehört zum Bankvermögen?

Um die Liquidität eines Kreditinstituts beurteilen zu können, muss man wissen, was zu dessen Vermögen gehört. Unter den Vermögenswerten der Bank versteht man die Ressourcen der Organisation. Die Gesellschaft kann darüber nach eigenem Ermessen verfügen.

Das Bankvermögen umfasst:

Eigene Ressourcen.
Barguthaben auf Girokonten von juristischen und natürlichen Personen.
Einlagenkonten im Besitz von Organisationen.
private Einlagen.
Interbanken- und ähnliche Kreditprodukte.

Eine übermäßig liquide Bank, die aus dem Gleichgewicht gerät, beginnt ihren Gewinn zu verlieren, da freie Gelder in Umlauf gebracht werden können und beginnen, einen Prozentsatz des Gewinns von ihnen zu erhalten, aber während des Zeitraums, in dem das Geld auf dem Konto war, liegen sie da eine nutzlose Last, und nicht funktioniert.

Warum die durchschnittlichen Kreditkosten berechnen?

Kommerzielle Finanzinstitute in Russland regulieren ihre eigene Liquidität, indem sie Drittmittel anziehen oder überschüssige Gelder außerhalb der Bank anlegen. Die Ressourcen der Geschäftsbanken sind:

Startkapital.
Hinterlegungsverträge von Unternehmen.
Barguthaben auf Abrechnungs- oder Girokonten von juristischen und/oder natürlichen Personen.
Bankeinlagen der Bevölkerung.
Andere Darlehen, einschließlich Interbankdarlehen.

Ein übermäßig liquides kommerzielles Finanzinstitut kann Interbankendarlehen an andere Strukturen mit geringerer Liquidität vergeben. Im Gegensatz dazu greifen Geschäftsbanken bei Liquiditätsmangel auf Interbankenkredite zurück, um Ressourcen anzuziehen.

Die gewichteten durchschnittlichen Zinssätze von Interbankendarlehen hängen direkt vom Finanzierungsangebot und -nachfrage auf dem Markt ab. Gleichzeitig wirken sich Kreditgeschäfte zwischen Banken auf die Kreditkosten für Privatpersonen und die Effizienz von Finanzinstituten aus.

Aus diesem Grund wird das Volumen der Kredittransaktionen auf dem Kreditmarkt regelmäßig von der Zentralbank der Russischen Föderation überwacht und reguliert. Er passt die Zinssätze für Kredite sorgfältig an.

Eine rechtzeitige und angemessene Reaktion der Zentralbank von Russland auf Veränderungen der Liquidität im Bankensystem des Staates und die Kosten der nationalen Ressourcen ist nur mit der regelmäßigen und korrekten Berechnung der Indikatoren des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes möglich, der die Interbankenkreditinstitute betrifft.

Formeln für Berechnungen

Der Parameter des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite an Privatpersonen und Unternehmen wird nach einer speziellen Formel berechnet. Die Definition des Standarddurchschnitts unterscheidet sich vom Zinsberechnungsschema: Die Kredithöhe spielt dabei eine wesentliche Rolle. Die Formel für die Berechnung lautet wie folgt:

ATP \u003d ∑ (K * P) / ∑ K, wobei:

ATP ist der gewichtete durchschnittliche Zinssatz.
K - der Saldo des Kreditkontos.
P - Kreditrate.

Rechenbeispiel

Ein praktisches Beispiel hilft Ihnen, die richtige Reihenfolge der Berechnungen zu verstehen. Sie können drei Kredite mit unterschiedlichen Parametern aufnehmen:

Das erste Darlehen in Höhe von 15 Millionen Rubel zu 10%.
Die zweite - in Höhe von 10 Millionen Rubel zu 8% unter der Bedingung, dass 8 Millionen bereits zurückgegeben wurden.
Der dritte - in Höhe von 2 Millionen Rubel zu 15% mit einem Kreditsaldo von 1,5 Millionen.

Die mit obiger Formel durchgeführten Berechnungen erlauben uns zu sagen, dass der Wert des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes etwa 10 % beträgt. Die Zinssätze für Fremdwährungskredite werden auf ähnliche Weise bestimmt, bei ihrer Berechnung wird jedoch der Hauptwechselkurs der Zentralbank der Russischen Föderation berücksichtigt.

Rückgang der durchschnittlichen Darlehenszinsen

Die effizienteste Nutzung der eingeworbenen Finanzmittel ist zum minimalen gewichteten Durchschnittszinssatz möglich. Um es auf einem niedrigen Niveau zu halten, müssen Sie einige Regeln beachten:

Kreditvergabe zum niedrigsten Zinssatz.
Bevorzugen Sie Kredite mit hohen Zinsen.
Zur Refinanzierung oder Umstrukturierung des Darlehens vorbehaltlich einer Erhöhung des Zinssatzes während der Darlehenslaufzeit.
Der Tilgungsplan ist so gestaltet, dass am Ende der Laufzeit nur Kredite mit niedrigen Zinsen offen bleiben.

Innerhalb eines einzelnen Unternehmens sollten die gewichteten durchschnittlichen Zinssätze für Darlehen streng kontrolliert werden. Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, die Ressourcen des Unternehmens angemessen zu verteilen und die Effizienz seiner Aktivitäten aufrechtzuerhalten.

Eine ähnliche Regel gilt für die Höhe der Kreditmittel im Land, da die Leistungsfähigkeit des staatlichen Finanzsystems direkt vom gewichteten Durchschnittszinssatz abhängt. Die Zentralbank ist für die Verfolgung und Anpassung des Zinssatzes verantwortlich.

Ergebnisse

Das Verfahren zur Berechnung des gewichteten Durchschnitts ist recht einfach. Dazu ist es wünschenswert, die grundlegenden Kriterien für Kreditprodukte zu kennen und eine spezielle Formel anwenden zu können.

Unter den Bedingungen ständiger Markt- und Börsenschwankungen vertrauen viele Einwohner unseres Landes die Erhaltung und Vermehrung ihres eigenen Kapitals lieber Banken an. Dazu verwenden sie ein Einlagensystem. Einige Organisationen gehen ähnlich vor, insbesondere wenn sie in einem bestimmten Zeitraum nicht beanspruchte Geldeinheiten haben.

Was hat ein solches Interesse an Bankeinlagen verursacht? Zunächst einmal die Möglichkeit zu sparen und den Einzahlungsbetrag leicht zu erhöhen. Aber auch die relativ geringen Risiken, die die Berechnung im Bankensystem aufzeigt, sind von großer Bedeutung. Wichtig ist auch die Auswahl an Einzahlungsprogrammen:

Langfristige Investitionen je nach Bedarf;
Dringende Investitionen.

Es ist jedoch wichtig, nicht nur die richtige Depotart zu wählen, sondern auch die Bank, mit der man kooperiert, richtig zu bestimmen. Und hier hängt die Wahl maßgeblich davon ab, welchen Zinssatz die Bank anbietet und in welchem Verhältnis er zum gewichteten Durchschnittszins steht.

Wie hoch ist der gewichtete durchschnittliche Zinssatz?

Der durchschnittliche Marktzinssatz für Einlagen ist der Durchschnittssatz für alle Einlagen in einer bestimmten Währung bei den Banken des Landes. Dabei werden Einlagen mit unterschiedlichen Anlagezeiträumen und unterschiedlichen Konditionen berücksichtigt.

Der gewichtete Durchschnittskurs ist auch eine hervorragende Methode, um die Liquidität und Zuverlässigkeit einer Einlage zu bestimmen. So löst überdurchschnittliches Interesse nur bei unerfahrenen Anlegern Freude und sofortige Investitionsbereitschaft aus. Der Rest der Anleger versteht, dass sich hinter einem schmackhaften Angebot meist ein Haken verbirgt.

Beispielsweise ist es eine gängige Praxis von Strukturen, die kurz vor dem Bankrott stehen, das Maximum an Kapital anzuziehen, um zu versuchen, ihre Probleme zu lösen. Solche Banken sind bereit, Risiken einzugehen und für ihre wundersame Befreiung von Problemen mit höheren Dividendensätzen zu bezahlen. Aber wie stehen die Chancen, dass sich die Bank aus dem Abgrund zieht und nicht auf den Grund geht und Ihr Geld mitreißt? Immerhin beträgt die Entschädigung heute nur noch siebenhunderttausend Rubel.

Allerdings ist die Situation nicht immer so bedauerlich. Manchmal sind auch hohe Einlagenzinsen mit günstigen Momenten verbunden:

Feiertage;
Jubiläum der Bank;
Sie werden von jungen, aber schon recht zuverlässigen Strukturen angeboten.

Wie berechnet man den durchschnittlichen Marktzins für Einlagen richtig?

Die Berechnung des durchschnittlichen Marktzinssatzes auf Einlagen geht davon aus, dass alle Angebote auf dem Markt berücksichtigt, summiert und das Ergebnis durch die Anzahl der Quellbanken dividiert werden müssen. Das heißt, wir erhalten die folgende Formel:

F=((N_1+ N_2+⋯+N_n))/n

F – gewichteter durchschnittlicher Zinssatz;
N - Diskontsatz;
n - Anzahl der Banken.

Die resultierende Berechnung kann verwendet werden, um die Liquidität und Durchführbarkeit Ihrer Investitionen zu analysieren.

In der modernen Wirtschaft ist es möglich, nicht nur Berechnungen des durchschnittlichen Marktzinssatzes für das Land durchzuführen, sondern auch Berechnungen innerhalb eines bestimmten Bank- oder Anlageportfolios durchzuführen. Dabei sollte berücksichtigt werden:

Zinskapitalisierungszeitraum;
Art der Einzahlung;
Zinsrate.

Optionen	Optionen	Beschreibung
Art der Investition	Bis auf Anforderung	Zu diesen Einlagen gehören Einlagen, die keine klar definierte Anlagefrist haben. Das Geld wird dem Einzahler auf dessen Wunsch einfach zurückerstattet. Gleichzeitig sind die Zinsen auf solchen Konten niedriger als auf Termingeldern.
	Laufzeitinvestitionen	Investition für einen fest definierten Zeitraum. Es hat einen ziemlich hohen Zinssatz, was es attraktiv macht. Aber es gibt auch einen Nachteil: Beim Versuch, Gelder vorzeitig aus dem Verkehr zu ziehen, werden dem Anleger Strafen auferlegt, bis hin zur vollständigen Nullung aller Dividenden.
Kapitalisierungszeitraum	1 Monat
	1 Viertel	Üblicherweise geben Abgrenzungen mit einem solchen Zeitraum ihre Häufigkeit an, was bedeutet, dass es sich um Zinseszinsen handelt. Sie zeichnen sich dadurch aus, dass sie über den gesamten Anlagezeitraum in bestimmten Abständen anfallen. Beispiel: Ein Depot wird für 1 Jahr mit Zinseszins und einer Kapitalisierungsdauer von 1 Quartal eröffnet. Das bedeutet, dass Dividenden 4 Mal im Jahr aufgelaufen sind.
	Am Ende der Periode	Anlagen dieser Art zeichnen sich dadurch aus, dass Dividenden auf sie am Ende der Einzahlung aufgelaufen sind. Das heißt, wenn das Konto für einen Zeitraum von 3 Jahren eröffnet wird, werden die Dividenden einmal drei Jahre ab dem Datum der Kontoeröffnung abgegrenzt. Fälle, in denen diese Art der Dividendenabgrenzung angewendet wird, werden Einlagen mit einfacher Verzinsung genannt.
Zinsrate		Der spezifische Zinssatz bestimmt, wie viel Dividende anfällt. Allerdings muss er im Vergleich zum durchschnittlichen Zinssatz genau analysiert werden. Wenn wir über das Ende des Jahres 2014 sprechen, dann waren die durchschnittlichen Marktsätze für Einlagen in Landeswährung: · Etwa 9 % für kurzfristige Anlagen; · 9,7 % für langfristige Anlagen; · Drei- und dreiunddreißig-Prozent-Zeitraum für Dividenden, mit dem Anlagezeitraum bis zum Erfüllungserfordernis. Aktuelle Informationen sind stets den Veröffentlichungen der Zentralbank zu entnehmen.

Methoden zur Berechnung des gewichteten Durchschnittssatzes des Portfolios

Für Portfolioinvestitionen ist auch ein Konzept wie der durchschnittliche Marktzins anwendbar. Er wird für alle Einlagen berechnet, und die Berechnungsmethode hängt davon ab, welche Einlagen sich im Portfolio befinden: Wir sprechen von einfachen Zinsen oder Zinseszinsen. Obwohl natürlich ihren Einfluss haben und andere Indikatoren:

Einzahlungsbetrag;
Investitionszeitraum;
Kapitalisierungszeitraum für Zinseszinsen;
Einlagenzins.

Handelt es sich um eine am Ende der Laufzeit kapitalisierte Einlage, bei der einfache Zinsen funktionieren, dann errechnet sich die Höhe der Dividende nach folgendem Algorithmus:

Der Anlagebetrag ist mit dem Jahreszins zu multiplizieren;
Multiplizieren Sie das Ergebnis des 1. Punktes mit der Anlagedauer in Tagen;
Teilen Sie das Produkt durch 365 und teilen Sie den resultierenden Quotienten durch 100.

Schwieriger ist das Arbeiten mit Zinseszinsen:

Berechnen Sie den Gesamtbetrag der Einzahlung unter Berücksichtigung des kapitalisierten Betrags nach dem einfachen Zinsschema. Das erhaltene Kapital wird als Investitionsvolumen angenommen;
Multiplizieren Sie den Investitionsbetrag mit dem jährlichen Zinssatz;
Multiplizieren Sie das Produkt mit der Laufzeit des Kapitalisierungszeitraums in Tagen;
Teilen Sie das Ergebnis durch 365 und durch 100;
Nehmen Sie den sich ergebenden Quotienten als Betrag der Schlussdividende für 1 Jahr.

Die Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes auf die Einlage ermöglicht somit nicht nur die Analyse und richtige Einschätzung der Situation auf dem Markt und innerhalb des Bankensystems. Es dient auch dazu, bestimmte Einzahlungen zu bewerten und die Monetarisierung von Dividenden zu berechnen.

Am 15. Juni 2018 beschloss die Zentralbank der Russischen Föderation, den aktuellen Refinanzierungssatz beizubehalten. Heute beträgt er 7,25 % und gilt bis zum 18.09.18. In diesem Artikel werden wir über den Wert der Rate, die Dynamik, die Vorhersage von Änderungen und ihre Anwendung in Berechnungen sprechen.

Der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation wird von Kreditinstituten bei der Berechnung der Darlehenszinsen für juristische und natürliche Personen verwendet. Die Differenz zwischen diesem Zinssatz und dem Darlehenszinssatz ist das Einkommen des Kreditgebers. Normalerweise sind es 5-7%. Einige Banken sind jedoch schlau und versuchen, mit Krediten von 10% oder mehr Geld zu verdienen. Rechtzeitige Informationen über den Wert des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation für heute (für 2018) werden dazu beitragen, eine Täuschung seitens der Bankiers zu vermeiden und einen Kredit zu günstigeren Konditionen aufzunehmen. Außerdem wird der aktuelle Refinanzierungssatz zur Berechnung von Bußgeldern und Strafen verwendet.

Wir sagen Ihnen, welche Höhe der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation heute (2018) gilt und wie er in vergangenen Perioden anzuwenden ist.

Der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation 2018 für heute

Der Refinanzierungssatz ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank Barkredite an russische Geschäftsbanken vergibt. Bis zum 1. Januar 2016 legte die Regulierungsbehörde den Refinanzierungssatz separat fest. Jetzt wird er mit dem Leitzins gleichgesetzt. Das letzte Mal beschloss die Bank von Russland, den Satz auf einer Sitzung des Verwaltungsrats am 26. März dieses Jahres zu senken - auf 7,25%. Die letzte Sitzung der Zentralbank fand am 27. Juli statt, wo der Vorstand beschloss, den Zinssatz auf dem gleichen Niveau zu belassen.

Die nächste Sitzung der Zentralbank ist für den 18.09.18 geplant. Wie hoch der Refinanzierungssatz im Jahr 2018 nach den Sitzungen der Zentralbank sein wird, werden wir im Artikel veröffentlichen. Achten Sie auf Änderungen.

Der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation für heute (2018) beträgt 7,25 % pa (Information der Zentralbank der Russischen Föderation vom 27.07.2018).

Der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation für 2018 in der Tabelle nach Monaten

Monatswert, %

01.01.2018 - 11.02.2018	7,75 (Beschluss der Zentralbank vom 18.12.17)
12.02.2018 - 28.02.2018
01.03.2018 - 25.03.2018	7,50 (Beschluss der Zentralbank vom 09.02.18)
26.03.2018 - 14.06.2018	7.25 (Beschluss der Zentralbank vom 27.04.18)
15.06.2018 - 26.07.2018	7.25 (Beschluss der Zentralbank vom 15.06.18)
27.07.2018 - 18.09.2018	7.25 (Beschluss der Zentralbank vom 27.07.18)
September
Oktober
November
Dezember

Die Höhe des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation spiegelt die Wirtschaftslage des Landes wider. Die Rate ist so nah wie möglich am Wert der Inflation. Je höher die Inflation, desto höher der Refinanzierungssatz und desto teurer die Kredite. Die folgende Tabelle zeigt die Entwicklung des Refinanzierungssatzes von 2009 bis heute.

Refinanzierungssatz 2018 und früher: Tabelle

Zeitraum	Einsatzgröße
27.07.2018 - 18.09.2018	7,25%
26.03.2018 - 26.07.2018	7,25%
12.02.2018 - 25.03.2018	7,50%
21.12.2017 - 11.02.2018	7,75 %
30.10.2017 20.12.2017	8,25 %
18.09.2017-29.10.2017	8,50 %
19.06.2017-17.09.2017	9,00 %
02.05.2017-18.06.2017	9,25 %
27.03.2017-01.05.2017	9,75 %
19.09.2016-26.03.2017	10,00 %
14.06.2016-18.09.2016	10,50 %
01.01.2016-13.06.2016	11,00 %
14.09.2012-31.12.2015	8,25 %
26.12.2011-13.09.2012	8,00 %
03.05.2011-25.12.2011	8,25 %
28.02.2011-02.05.2011	8,00 %
01.06.2010-27.02.2011	7,75 %
30.04.2010-31.05.2010	8,00 %
29.03.2010-29.04.2010	8,25 %
24.02.2010-28.03.2010	8,50 %
28.12.2009-23.02.2010	8,75 %
25.11.2009-27.12.2009	9,00 %
30.10.2009-24.11.2009	9,50 %
30.09.2009-29.10.2009	10,00 %
15.09.2009-29.09.2009	10,50 %
10.08.2009-14.09.2009	10,75 %
13.07.2009-09.08.2009	11,00 %
05.06.2009-12.07.2009	11,50 %
14.05.2009-04.06.2009	12,00 %
24.04.2009- 13.05.2009	12,50 %
01.12.2008-23.04.2009	13,00 %
11.11.2008-30.11.2008	12,00 %
14.07.2008-11.11.2008	11,00 %
10.06.2008-13.07.2008	10,75 %
29.04.2008-09.06.2008	10,50 %
04.02.2008-28.04.2008	10,25 %
19.06.2007-03.02.2008	10,00 %
29.01.2007-18.06.2007	10,50 %

Anwendung des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation 2018

Neben der Berechnung des Zinssatzes für Darlehen benötigt ein Buchhalter die Höhe des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation, um Folgendes korrekt zu berechnen:

Strafen, wenn das Unternehmen die Frist für die Zahlung von Steuern und Versicherungsbeiträgen an das Budget überschritten hat (Artikel 75 der Abgabenordnung der Russischen Föderation).
Entschädigung an Arbeitnehmer, wenn die Organisation die Zahlung von Löhnen oder anderen Zahlungen verzögert hat (Artikel 236 des Arbeitsgesetzbuchs der Russischen Föderation).
materieller Vorteil für den Arbeitnehmer aus Zinseinsparungen, wenn das Unternehmen ein zinsloses Darlehen gewährt hat (Artikel 212 der Abgabenordnung der Russischen Föderation).

Wir werden analysieren, wie der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation in jedem der oben genannten Fälle anzuwenden ist.

Strafen für verspätete Zahlung von Steuern und Beiträgen. das Budget vorzeitig ausgezahlt hat, muss sie zusätzlich zu den Beträgen an Steuern und Beiträgen Strafen für jeden Kalendertag der Verspätung zahlen, beginnend mit dem Tag nach dem Tag der Zahlung der durch die Steuergesetzgebung festgelegten Steuer oder Gebühr und Honorare. Die Höhe der Strafen muss als Prozentsatz der nicht rechtzeitig gezahlten Steuern und Gebühren berechnet werden. Zinssatz für:

Einzelunternehmer - 1/300 des aktuellen Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation;
Organisationen - 1/300 des aktuellen Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation für verspätete Steuerzahlungen für bis zu 30 Kalendertage (einschließlich). Ab dem 31. Kalendertag - 1/150 des aktuellen Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation.

beachten Sie

Strafen müssen für jeden Kalendertag der Verzögerung bei der Erfüllung von Verpflichtungen gegenüber dem Budget ab dem nächsten Tag und endend mit dem Tag der tatsächlichen Zahlung erhoben werden (Absatz 3, Artikel 75 der Abgabenordnung der Russischen Föderation). Daher muss der Tag der Steuerzahlung nicht in die Strafberechnung einbezogen werden, da kein Verzug mehr vorliegt. Diese Schlussfolgerung wird vom Föderalen Steuerdienst in einem Schreiben vom 06. Dezember 2017 Nr. ZN-3-22 / bestätigt.

Entschädigung für Arbeitnehmer für verspätete Löhne und andere Zahlungen. Der Arbeitgeber hat die in Artikel 236 des Arbeitsgesetzbuchs festgelegte Frist für die Zahlung von Löhnen, Urlaubsgeld, Zulagen und anderen Zahlungen verletzt, er ist verpflichtet, den Arbeitnehmern eine Entschädigung für den Zeitraum der Verspätung ab dem Tag nach dem festgelegten Zahlungstag zu zahlen Löhne, einschließlich, bis zum Tag der Tatsache seiner Zahlung, einschließlich. Die Höhe der Entschädigung errechnet sich aus dem Produkt der nicht fristgerecht gezahlten Löhne, 1/150 des aktuellen Refinanzierungssatzes der Zentralbank und der Anzahl der Verzugstage.

Die Entschädigung für die verspätete Lohnzahlung muss nicht der persönlichen Einkommensteuer unterliegen (Artikel 217 der Abgabenordnung der Russischen Föderation). Wenn die Entschädigung des Unternehmens für verspätete Zahlungen an Arbeitnehmer auf einen erhöhten Betrag festgesetzt wird, muss die Einkommensteuer aus der Differenz zwischen dieser Entschädigung und der durch das Arbeitsgesetzbuch festgelegten Entschädigung gezahlt werden.

Finanzieller Vorteil durch Zinsersparnis. Seit 2018 ist das Datum des Einkommenseingangs einer Person aus Zinsersparnissen der letzte Tag des Monats. Dementsprechend benötigt der Buchhalter zur Berechnung des materiellen Vorteils den Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation, der am letzten Tag des Monats der Inanspruchnahme des Darlehens gültig war.

Die Formel zur Berechnung des materiellen Vorteils lautet wie folgt: materieller Vorteil aus Zinsersparnissen = 2/3 * Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation am Tag des Einkommenseingangs - Zinssatz vor dem Darlehensvertrag * Darlehen Betrag / 365 (366) Tage * Anzahl der Kalendertage des Darlehens im Kalendermonat.

Eine Auswahl interessanter Artikel:

www.gazeta-unp.ru

Der Oberste Gerichtshof hat den Gerichten mitgeteilt, wie die Zinsen für befristete Mikrokreditverträge zu berechnen sind

Der Oberste Gerichtshof hat eine 44-seitige Überprüfung der Rechtsprechung in Fällen des Schutzes von Verbrauchern im Finanzbereich veröffentlicht. The Sun erinnert daran, dass bei befristeten Mikrokreditvereinbarungen die Zinsen außerhalb der Vertragslaufzeit auf der Grundlage des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite berechnet werden sollten.

Der Oberste Gerichtshof stellt fest: Wenn die Laufzeit des Mikrokreditvertrags abgelaufen ist, können keine Zinsen mehr darauf anfallen, die im Vertrag nur für die Dauer seiner Gültigkeit festgelegt wurden.

Als Beispiel sei der folgende Fall genannt. Die Frau beantragte bei einer Mikrofinanzorganisation (MFO) den Abschluss eines Kreditvertrags. Die Laufzeit wurde auf 15 Kalendertage festgelegt. Da der Kreditnehmer das Geld nicht zurückgab, zog die MFI vor Gericht. Die Berufung verlangte von der Beklagten gemäß den Bedingungen der Vereinbarung Zinsen – 2 % des Darlehensbetrags für jeden Tag. Bei einer Verspätung von 467 Tagen errechnete das Landgericht einen Betrag von 730 % pro Jahr.

Lesen Sie mehr über die Klarstellungen der Überprüfung:

Das Kollegium für Zivilsachen schloss sich der Position des Berufungsgerichts nicht an. Der Oberste Gerichtshof stellte fest, dass die angegebenen Zinsen in der Mikrokreditvereinbarung für einen Zeitraum von 15 Tagen vorgesehen waren. Für den verbleibenden Zeitraum musste der Betrag zum gewichteten durchschnittlichen Zinssatz für Privatkredite in Rubel für einen Zeitraum von mehr als einem Jahr ab dem Tag des Abschlusses des Mikrokreditvertrags angesammelt werden. Diese Daten werden von der Bank of Russia bereitgestellt (Bestimmung vom 22. August 2017 Nr. 7-KG17-4).

Ebenso sind die vor der Novellierung des MFI-Gesetzes abgeschlossenen Verträge zu verzinsen, denen die Verzinsung untersagt ist, wenn die aufgelaufenen Zinsen und sonstigen Zahlungen im Rahmen des Vertrags das Vierfache des Darlehensbetrags erreichen.

Gleichzeitig stellt der Oberste Gerichtshof fest, dass das Gericht die Zinsen für die Inanspruchnahme eines Mikrokredits nicht auf die Höhe des Refinanzierungssatzes reduzieren kann. Er sollte auf dem gewichteten durchschnittlichen Zinssatz basieren. So hat das Zivilkollegium der Bundeswehr die Entscheidungen der Gerichte, die Zinsen auf Basis des Leitzinses der Zentralbank berechneten, für rechtswidrig erklärt, da diese Zinsen niedriger seien als bei jeder Art von Verbraucherdarlehen (Beschluss vom 06.06.2017). Nr. 37-KG17-6).

Den vollständigen Text der vom Präsidium des Obersten Gerichtshofs am 27. September 2017 genehmigten Überprüfung der Rechtspraxis in Fällen im Zusammenhang mit dem Schutz der Rechte von Finanzverbrauchern finden Sie hier.

pravo.ru

Kurs der Bank of Russia 2018. Neues Material vom 20.01.2018

Am 15. Dezember 2017 beschloss der Verwaltungsrat der Bank of Russia, den Leitzins von 8,25 % auf 7,75 % pro Jahr zu senken. Die Inflation liegt bei 2,5 % und wird sich bis Ende 2018 allmählich 4 % nähern. Die Verlängerung des Abkommens zur Begrenzung der Ölförderung reduziert pro-inflationäre Risiken mit einem Horizont von bis zu einem Jahr. Vor diesem Hintergrund senkte die Bank of Russia den Leitzins um 50 Basispunkte. Gleichzeitig überwiegen die mittelfristigen inflationsfördernden Risiken gegenüber den Risiken einer stetigen Abwärtsabweichung der Inflation vom Zielwert. Die Bank of Russia wird weiterhin schrittweise von einer moderat restriktiven zu einer neutralen Geldpolitik übergehen.

Die Pressekonferenz im Anschluss an das Treffen beginnt um 15:00 Uhr Moskauer Zeit. Gegen Abend wird die Zentralbank einen geldpolitischen Bericht veröffentlichen, der aktualisierte makroökonomische Prognosen enthält. Darüber hinaus erwarten wir Kommentare der Zentralbank bezüglich der Indexierung der Gehälter von Angestellten des öffentlichen Sektors (und ihrer potenziellen Auswirkungen auf die Inflation) sowie Änderungen des Fiskalregelmechanismus. Die nächste Sitzung des Verwaltungsrats der Bank von Russland zu geldpolitischen Fragen findet am 9. Februar 2018 statt.

Die Bank of Russia kündigte eine Senkung des Leitzinses auf 7,75 % pro Jahr an. Der Satz wurde um 0,5 Prozentpunkte gesenkt. Experten sagten laut Interfax voraus, dass die Zentralbank den Zinssatz nur um 0,25 Prozentpunkte senken würde.

Die Inflation liegt bei 2,5 Prozent und wird sich bis Ende 2018 allmählich 4 Prozent nähern, glaubt die Zentralbank. „Die Verlängerung des Abkommens zur Begrenzung der Ölförderung verringert pro-inflationäre Risiken am Horizont bis zu einem Jahr. Vor diesem Hintergrund senkte die Bank of Russia den Leitzins um 50 Basispunkte.

Wie hoch ist heute der offizielle Zinssatz der Zentralbank der Russischen Föderation? Wann findet die nächste Sitzung der Bank of Russia und die Zinssenkung 2017 statt? Was sind die Prognosen für die Änderung des Zinssatzes? Verfolgen Sie den Leitzins der Zentralbank für heute auf dem InvestFuture-Portal.

Kreditzinssatz der Bank of Russia 2018. Detaillierte Daten.

Vorhin haben wir geschrieben, dass 1) die Inflation, die von der Dynamik der Verbrauchernachfrage angetrieben wird, fast im Einklang mit dem Ziel der Zentralbank steht; und 2) die Wirtschaftstätigkeit liegt laut Zentralbank nahe am Potenzialniveau oder übersteigt es sogar leicht.

Der Verwaltungsrat der Bank of Russia beschloss, den Leitzins um 0,5 Prozentpunkte auf 7,75 Prozent pro Jahr zu senken. Dies wurde am Freitag, 15. Dezember, vom Pressedienst der Regulierungsbehörde bekannt gegeben.

Die Bank von Russland will bei ihren Leitzinsentscheidungen nach wie vor die Daten eingehender Wirtschaftsstatistiken berücksichtigen. Der Verwaltungsrat betont, dass "die Bank von Russland die Möglichkeit einer gewissen Senkung des Leitzinses im ersten Halbjahr 2018 einräumt". Gleichzeitig sehen wir die aktuelle Guidance als strenger an, da es in der vorangegangenen Pressemitteilung heißt, dass "die Bank of Russia die Möglichkeit einer weiteren Senkung des Leitzinses bei den nächsten Sitzungen einräumt".

Die aktuellen Bedingungen halten das Sparen weiterhin attraktiv und sorgen für ein ausgewogenes Konsumwachstum. Diese Trends werden sich angesichts einer weiteren allmählichen Lockerung der Geldpolitik und einer geringen Risikobereitschaft bei Banken und Kreditnehmern fortsetzen.

Ein Hinweis auf den Zentralbankkurs findet sich im Bürgerlichen und Abgabengesetzbuch. Oft ist sie es, die die Höhe der Strafen für Verpflichtungen gegenüber Gegenparteien oder Steuerbehörden beeinflusst. Es gibt Situationen, in denen der Steuersatz beispielsweise auch bei der Bestimmung der Bemessungsgrundlage für die Berechnung der Einkommensteuer oder der persönlichen Einkommensteuer eine Rolle spielt.

Am 15. Dezember 2017 beschloss der Verwaltungsrat der Bank of Russia, den Leitzins um 50 Basispunkte auf 7,75 % pro Jahr zu senken. Die Inflation liegt bei 2,5 % und nähert sich allmählich … Weiterlesen

Der Vorstand der Bank of Russia senkte den Leitzins um 50 Basispunkte auf 7,75 %. Die Entscheidung kam für viele Ökonomen und Händler überraschend, von denen die meisten gemäß der Konsensprognose von einer Zinssenkung um 25 Basispunkte ausgingen. Dies ist umso überraschender, da wir vor dem Treffen keine Kommentare gehört haben …

Während der Übergang zu einer neutralen Geldpolitik fortgesetzt wird, wird sich der Prozess der Änderung der Form der Zinsstrukturkurve von invers zu normal fortsetzen. Unter diesen Bedingungen ist das Potenzial zur Senkung der kurzfristigen Zinsen größer als das der langfristigen.

Einlagensatz der Bank of Russia 2018. Nachrichten heute 20.01.2018

Laut Statistiken der Zentralbank ist der Effekt jedoch auch hier spürbar: Im Januar betrug der gewichtete Durchschnittszinssatz für Kredite an nichtfinanzielle Unternehmen für einen Zeitraum von mehr als einem Jahr 12,46 % und im September - 10,2 %. .

Die Unsicherheit über die Ölpreise ist kurzfristig geringer. Budget- und Tarifentscheidungen 2019-2020 wurden in die Liste der mittelfristigen Risiken aufgenommen. Die Regulierungsbehörde stellt weiterhin fest, dass "mittelfristige Inflationsrisiken über dem Zielwert überwiegen gegenüber den Risiken einer anhaltenden Abwärtsabweichung der Inflation".

Der gewichtete Durchschnittszinssatz für Rubel-Hypothekendarlehen für Primärwohnungen sank von 12,49 % zu Jahresbeginn auf 10,94 % am 1. November, so die Statistik der Zentralbank. Auf dem Hypothekenmarkt hat laut Tabakh eine Welle der Refinanzierung alter Kredite begonnen.

InvestFuture.ru - alles über Handel und private Investitionen in Russland. Neueste Wirtschafts-, Geschäfts- und Finanznachrichten, Finanzmarktanalysen, Diagramme und Kurse online. Prognosen der Dollar-, Euro-, Rubel-, Öl- und Goldpreise 2016-2017.

Wir erwarten, dass die Inflation in 1Q18 wieder anziehen wird. Unser S-Core-Inflationsmaß für nicht regulierte Dienstleistungen, das die von der Verbrauchernachfrage getriebenen Preisbewegungen abbildet, ist seit September auf dem Vormarsch, und dieser Trend dürfte sich 2018 fortsetzen. Faktoren wie Unsicherheit können ebenfalls eine Rolle bei der Beschleunigung spielen Inflation, Situation auf dem Lebensmittelmarkt und die Auswirkungen der niedrigen Basis im Jahr 2017. Wir glauben, dass die Inflation gegen Mitte 2018 wieder auf das Ziel von 4 % der Zentralbank zurückkehren wird, und bis Ende des Jahres wird es sein 5,1 %.

Die Bank of Russia senkte 2018 den Leitzins. Frisches Material.

gi-wom.ru

Die Zahl der Banken, die neue Hypothekendarlehen vergeben, ist stark zurückgegangen

Die Banken weigern sich, neue Hypothekendarlehen zu vergeben, und der durchschnittliche Hypothekenzins stieg im Laufe des Jahres um 0,9 Prozentpunkte. - bis zu 13,4 % pro Jahr. Lohnt es sich heute, für den Hauskauf einen Kredit aufzunehmen?

Im Jahr 2015 ging die Zahl der Banken, die neue Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien gewährten, stark zurück, wie aus dem Material „On the state of the Residential Mortgage Lending Market in 2015“ hervorgeht, das am Mittwoch von der Zentralbank veröffentlicht wurde.

Durchschnittliche gewichtete Zinssätze für Kredite der Zentralbank der Russischen Föderation 2018

Verbraucherkredite in Europa sind viermal billiger als in Russland

Einige unserer Landsleute, die sich entschieden haben, Haushaltsgeräte oder Elektronik vor dem neuen Jahr zu kaufen, werden wahrscheinlich einen Verbraucherkredit für einen Zeitraum von 6 Monaten bis 1 Jahr in Anspruch nehmen. Nach Angaben der Bank of Russia beträgt am Ende des dritten Quartals dieses Jahres der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite, die von russischen Banken für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr gewährt werden, 34,3 % pro Jahr.

Null-Zins-Darlehen: Wie deutsche Banken Verbraucher anlocken

In Zeiten rekordtiefer EZB-Leitzinsen bieten einige Banken in Deutschland Konsumentenkredite kostenlos an. Warum brauchen sie es, fand DW heraus.

Die von der Europäischen Zentralbank (EZB) verfolgte Politik des billigen Geldes hat dazu geführt, dass die Geschäftsbanken begonnen haben, die Kreditzinsen deutlich zu senken.

Dynamik der Bankzinsen für Kredite und Einlagen im Jahr 2015

Die Stichprobe umfasst die TOP-30-Banken. Die Daten werden ohne Sberbank-Geschäfte aufgrund einer späteren Meldefrist auf den Formularen 0409128 „Daten zu den gewichteten durchschnittlichen Zinssätzen für von einem Kreditinstitut bereitgestellte Mittel“ und 0409129 „Daten zu den gewichteten durchschnittlichen Zinssätzen für von einem Kreditinstitut aufgenommene Mittel“ dargestellt. gemäß der Verordnung der Bank Russland vom 12.

Durchschnittliche gewichtete Zinssätze für Kredite der Zentralbank der Russischen Föderation 2018

Aufmerksamkeit! Jahresabschluss 2015

Wir erinnern Sie an die Notwendigkeit, bis zum 21. März 2018 einzureichen:

1) Jahresabschluss ("Bilanz", "Ergebnisaufstellung"), erstellt durch die Gesetzgebung zur Rechnungslegung für CPC in einer einzigen PDF-Datei.

Der durchschnittliche Zinssatz für Kredite sank innerhalb eines Jahres auf ein Minimum

Zitat.rbc.ru 05.10.2015 12:46

Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Rubel-Darlehen an die Bevölkerung für bis zu einem Jahr nach den Ergebnissen von acht Monaten des Jahres 2015 (ohne Sberbank) ist für das Jahr auf ein Minimum gesunken und betrug 26,11% pro Jahr, so die Website der Zentrale Bank.

Im Januar 2015 betrug der Satz 29,28 % pro Jahr.

Durchschnittliche gewichtete Zinssätze für Kredite der Zentralbank der Russischen Föderation 2018

18. April. FINMARKET.RU - Wenn die Ölpreise auf dem aktuellen Niveau bleiben, könnte die Inflation bis Ende 2018 6 % oder weniger erreichen, glaubt der stellvertretende russische Finanzminister Maxim Oreshkin.

Die Auswirkungen der Geldpolitik der Bank von Russland auf die wirtschaftliche Entwicklung russischer Unternehmen

Bibliografische Beschreibung: Martyushova L. A. Ermakova K. L. Lysenko K. Yu. // Junge Wissenschaftlerin. 2018. №2. S. 545-547.

Der Artikel betrachtet die Hauptrichtungen der Geldpolitik der Bank von Russland in der gegenwärtigen Phase der wirtschaftlichen Entwicklung und ihren Einfluss auf die wichtigsten Leistungsindikatoren russischer Unternehmen.

– ein Merkmal, das den durchschnittlichen Zinssatz für Darlehen widerspiegelt, die innerhalb desselben Unternehmens vergeben werden. Wozu dient dieser Indikator?

Um genaue Informationen über die Gesamtkosten aller Kredite zu erhalten. Dieser Wert orientiert sich am Volumen der gewährten Kredite und deren Laufzeiten.

Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite

Viele glauben fälschlicherweise, dass die Rate nach der Formel berechnet wird:

Iav.vz. = (X1+X2+X3+Xn)/n,

wobei Х1, Х2, Х3…Xn – bestehende Zinssätze bei einer der Banken;

n ist die Gesamtzahl der verfügbaren Wetten.

Diese Berechnungen führen jedoch zu einem Durchschnittswert, aber nicht zu einem gewichteten Durchschnitt. Um den letzten Indikator richtig zu berechnen, ist zu beachten, dass die Kosten für die Inanspruchnahme eines Darlehens direkt von seiner Höhe abhängen.

Aus diesen Informationen lässt sich schließen, dass wenn ein Unternehmen Kredite in sehr hoher Höhe, aber mit niedrigen Zinsen in seinem Kreditportfolio hat, der Gesamtpreis aller verfügbaren Kredite stark sinkt.

Basierend auf diesem Prinzip wurde entschieden, nicht den Durchschnittswert, sondern den gewichteten Durchschnitt zu berechnen.

Kreditportfolio

Kreditportfolio - ein Indikator für den Gesamtbetrag der bestehenden Schulden auf der Grundlage eines Unternehmens für alle aktiven Kreditgeschäfte für einen bestimmten Zeitraum.

Wie hoch der gewichtete durchschnittliche Kreditzinssatz bei der Restschuld ist, erfahren Sie in jedem einzelnen Kreditvertrag.

Die richtige Formel sieht so aus:

Iav.vz.=Tot.(Srem.*Itek.)/Tot.Srem.,

wo Sost. - der Saldo der Darlehensschuld;

Itech. ist der aktuelle Zinssatz.

Der Einfachheit halber erfolgt die Berechnung in Excel-Tabellen mit der speziellen SUMPRODUCT-Formel.

Verbraucher aufgepasst!

Es ist wichtig zu bedenken, dass der gewichtete Durchschnittszinssatz für Kredite keineswegs konstant ist und je nach einer Reihe von Gründen und dem laufenden Betrieb seine Grenzen ändern kann. Beeinflussen Sie die Abnahme oder umgekehrt, erhöhen Sie den Indikator:

vollständige Rückzahlung der Hauptschuld;
das Unternehmen eine weitere Tranche oder ein neues Darlehen erhalten hat;
Bei einem der Darlehen wurden die Parameter geändert, und auch der Jahreszinssatz änderte sich.

Um vollständig über die aktuellen Entwicklungen des Kreditportfolios bei einer Ihrer ausgewählten Banken informiert zu sein, sollten Sie die geringsten Änderungen des gewichteten Durchschnittszinssatzes sorgfältig überwachen.
Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite sinkt. Schafft günstigere Bedingungen für die Nutzung von Kreditressourcen, indem die Finanzlage des gesamten Unternehmens verbessert wird. Gar nicht. Nach der Analyse aller Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen, gelang es den Spezialisten, einen Plan zu erstellen, nach dem der Preis für die Möglichkeit, die geliehenen Mittel auszugeben, der Mindestgröße entspricht. Durch die Einhaltung der nachfolgenden Punkte kann jeder Kunde die Gelegenheit gewinnbringend nutzen und einen Kredit zu optimalen Konditionen beantragen oder ein bestehendes Kreditprogramm auf einen für ihn bequemeren Kanal übertragen.

Verträge im Rahmen eines Darlehensvertrags abschließen, um zu erhalten;
Die richtige Taktik besteht darin, zuerst die Schulden zu schließen, die mit den höchsten (von allen in Ihrem Namen bestehenden) Zinsen ausgegeben wurden.
Wenn es nicht möglich ist, Kredite sofort zu „teuren“ Zinsen zu behandeln, ist es ratsam, zu versuchen, sie durch loyalere Bedingungen zu ersetzen (z. B. umzufinanzieren oder umzustrukturieren);
die jährlichen Zinssätze für laufende Kredite reduzieren oder senken (Sie können sich von einer der Banken beraten lassen, da sie häufig solche Werbeaktionen anbieten, insbesondere für Kunden mit guter Bonität);
Planen Sie Ihren Abwicklungsplan zur Schuldentilgung übersichtlich und kompetent so, dass Sie am Ende der Rückzahlungsfrist nur solche Kredite in der Hand haben, die Mindestzinsen vorsehen.

Der gewichtete Durchschnittszinssatz für Kredite spiegelt am vollständigsten die tatsächlichen Kosten aller Ressourcen eines Finanzinstituts wider, das Kredite vergibt. Meistens ist es dieser Wert, der zeigt, wie effizient alle Mitarbeiter der Kreditstruktur arbeiten können, da zu ihren unmittelbaren Aufgaben die maximale Preissenkung für die Möglichkeit gehört, die Mittel eines Kreditunternehmens zu verwenden, um mehr Kunden zu gewinnen und den Cashflow zu steigern.

Der Wert des gewichteten Durchschnittskurses in Russland

Diese Frage lässt sich nicht eindeutig beantworten, da jede Region mit eigenen Indikatoren arbeitet. Darüber hinaus variieren diese Eigenschaften je nach Art des vergebenen Darlehens (Hypothek, Autokredit, Konsumzwecke).

Warum gibt es eine Abweichung? Weil jedes Finanzinstitut, basierend auf den Regeln seiner internen Politik, völlig unterschiedliche Bedingungen für Kreditprogramme festlegt - jemand erhöht den Zinssatz, jemand verlängert die Rückzahlungsfrist, und einige verlangen die obligatorische Registrierung mehrerer Versicherungsarten und die Absicherung ihres Kredits durch reale Sicherheiten Nachlass oder andere Wertgegenstände.

Um nicht in die Falle hoher Zinsen und langer Verzögerungen zu tappen, ist es notwendig, sich im Voraus vorzubereiten und die Informationen zu studieren.

Heute bietet das Internet eine hervorragende Möglichkeit, sich mit allen bestehenden Banken und ihren Angeboten vertraut zu machen.

In Sekundenschnelle berechnet es alle Parameter des gewünschten Kredits und zeigt mit einer Genauigkeit von bis zu einem Rubel alle zu erwartenden Zahlungen an.

Wenn Sie sich auf die Durchschnittssätze für die Programme jeder Bank konzentrieren, können Sie leicht den gewichteten Durchschnittssatz festlegen (mithilfe der Formel).

Und wenn das Unternehmen unabhängig berechnet wird, müssen Sie nur noch die für Ihren Fall optimalste Option auswählen und sich frei für Geld für Ihre Bedürfnisse entscheiden, sei es der Kauf von Haushaltsgeräten oder der erste Stein in einem Start-up Geschäft.

Allerdings ist die Situation nicht immer so bedauerlich. Manchmal sind auch hohe Einlagenzinsen mit günstigen Momenten verbunden:

Feiertage;
Jubiläum der Bank;
Sie werden von jungen, aber schon recht zuverlässigen Strukturen angeboten.

Wie berechnet man den durchschnittlichen Marktzins für Einlagen richtig?

F=((N_1+ N_2+⋯+N_n))/n

F – gewichteter durchschnittlicher Zinssatz;
N - Diskontsatz;
n - Anzahl der Banken.

Die resultierende Berechnung kann verwendet werden, um die Liquidität und Durchführbarkeit Ihrer Investitionen zu analysieren.

Zinskapitalisierungszeitraum;
Art der Einzahlung;
Zinsrate.

Optionen	Optionen	Beschreibung
Art der Investition	Bis auf Anforderung	Zu diesen Einlagen gehören Einlagen, die keine klar definierte Anlagefrist haben. Das Geld wird dem Einzahler auf dessen Wunsch einfach zurückerstattet. Gleichzeitig sind die Zinsen auf solchen Konten niedriger als auf Termingeldern.
	Laufzeitinvestitionen	Investition für einen fest definierten Zeitraum. Es hat einen ziemlich hohen Zinssatz, was es attraktiv macht. Aber es gibt auch einen Nachteil: Beim Versuch, Gelder vorzeitig aus dem Verkehr zu ziehen, werden dem Anleger Strafen auferlegt, bis hin zur vollständigen Nullung aller Dividenden.
Kapitalisierungszeitraum	1 Monat
	1 Viertel	Üblicherweise geben Abgrenzungen mit einem solchen Zeitraum ihre Häufigkeit an, was bedeutet, dass es sich um Zinseszinsen handelt. Sie zeichnen sich dadurch aus, dass sie über den gesamten Anlagezeitraum in bestimmten Abständen anfallen. Beispiel: Ein Depot wird für 1 Jahr mit Zinseszins und einer Kapitalisierungsdauer von 1 Quartal eröffnet. Das bedeutet, dass Dividenden 4 Mal im Jahr aufgelaufen sind.
	Am Ende der Periode	Anlagen dieser Art zeichnen sich dadurch aus, dass Dividenden auf sie am Ende der Einzahlung aufgelaufen sind. Das heißt, wenn das Konto für einen Zeitraum von 3 Jahren eröffnet wird, werden die Dividenden einmal drei Jahre ab dem Datum der Kontoeröffnung abgegrenzt. Fälle, in denen diese Art der Dividendenabgrenzung angewendet wird, werden Einlagen mit einfacher Verzinsung genannt.
Zinsrate		Der spezifische Zinssatz bestimmt, wie viel Dividende anfällt. Allerdings muss er im Vergleich zum durchschnittlichen Zinssatz genau analysiert werden. Wenn wir über das Ende des Jahres 2014 sprechen, dann waren die durchschnittlichen Marktsätze für Einlagen in Landeswährung: · Etwa 9 % für kurzfristige Anlagen; · 9,7 % für langfristige Anlagen; · Drei- und dreiunddreißig-Prozent-Zeitraum für Dividenden, mit dem Anlagezeitraum bis zum Erfüllungserfordernis. Aktuelle Informationen sind stets den Veröffentlichungen der Zentralbank zu entnehmen.

Methoden zur Berechnung des gewichteten Durchschnittssatzes des Portfolios

Für Portfolioinvestitionen ist auch ein Konzept wie der durchschnittliche Marktzins anwendbar. Er wird für alle Einlagen berechnet, und die Berechnungsmethode hängt davon ab, welche Einlagen sich im Portfolio befinden: Wir sprechen von einfachen Zinsen oder Zinseszinsen. Obwohl natürlich ihren Einfluss haben und andere Indikatoren:

Einzahlungsbetrag;
Investitionszeitraum;
Kapitalisierungszeitraum für Zinseszinsen;
Einlagenzins.

Handelt es sich um eine am Ende der Laufzeit kapitalisierte Einlage, bei der einfache Zinsen funktionieren, dann errechnet sich die Höhe der Dividende nach folgendem Algorithmus:

Der Anlagebetrag ist mit dem Jahreszins zu multiplizieren;
Multiplizieren Sie das Ergebnis des 1. Punktes mit der Anlagedauer in Tagen;
Teilen Sie das Produkt durch 365 und teilen Sie den resultierenden Quotienten durch 100.

Schwieriger ist das Arbeiten mit Zinseszinsen:

Berechnen Sie den Gesamtbetrag der Einzahlung unter Berücksichtigung des kapitalisierten Betrags nach dem einfachen Zinsschema. Das erhaltene Kapital wird als Investitionsvolumen angenommen;
Multiplizieren Sie den Investitionsbetrag mit dem jährlichen Zinssatz;
Multiplizieren Sie das Produkt mit der Laufzeit des Kapitalisierungszeitraums in Tagen;
Teilen Sie das Ergebnis durch 365 und durch 100;
Nehmen Sie den sich ergebenden Quotienten als Betrag der Schlussdividende für 1 Jahr.

Eine Beispielformel zur Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes in Excel

Angenommen, wir müssen den gewichteten durchschnittlichen Zinssatz des Anlageportfolios ermitteln. Die folgende Abbildung zeigt das anfängliche vollständige Anlageportfolio. Für jede Investition werden ihr Wert und die prozentuale Rendite angegeben. Angenommen, wir müssen die Gesamtverzinsung für das gesamte Anlageportfolio bestimmen. Um die Höhe der Portfoliorendite in Prozent zu bestimmen, verwenden wir die folgende Formel:

Zur Berechnung des gewichteten Durchschnittszinssatzes wird der Anteil jedes Anlageobjekts am Gesamtwert des Portfolios mit der Verzinsung multipliziert. Die SUMPRODUCT-Funktion ist ideal, um zwei Datensätze (Arrays) zu multiplizieren und die Ergebnisse dann zu summieren. Die Funktion kann maximal 255 Argumente haben, getrennt durch Semikolons. Aber in dieser Formel müssen Sie nur 2 Argumente verwenden.

Das erste Argument ist der Wert aller Investitionen dividiert durch ihre Summe, was fünf Prozent ergibt, die das Gewicht jeder Investition im Portfolio darstellen. Auf den Pioneer Eastern European Equity-Fonds entfielen 17 %, die sich aus der Division der Beträge von 72.021,35 durch 423.655,02 errechneten. Das zweite Argument der Funktion enthält die Zinssätze für die Rendite jeder Investition. Die SUMPRODUCT-Funktion multipliziert jedes Element im ersten Argument mit dem entsprechenden Element im zweiten Argument. Das B2/B7-Element wird mit C2 multipliziert, das B3/B7-Element mit C3 und so weiter. Nach der Multiplikation aller fünf Elemente summiert die Funktion die Ergebnisse.

Wenn die AVERAGE-Funktion einfach zur Berechnung des durchschnittlichen Zinssatzes verwendet würde, wäre das Ergebnis 5,906 %. Dies ist tatsächlich weniger als der gewichtete durchschnittliche Zinssatz des Portfolios. Beispielsweise hat die Investition in den Top Brands Treasury Fund einen hohen Prozentsatz an Rendite sowie einen größeren Anteil am Anlageportfolio als andere Positionen.

So berechnen Sie Schritt für Schritt den gewichteten durchschnittlichen Zinssatz in Excel

Im obigen Beispiel werden alle Rechenoperationen unter Verwendung der SUMPRODUCT-Funktion im Prozess der Berechnung des gewichteten Durchschnitts implementiert. Diese Berechnungen können auch unter Verwendung einfacher Funktionen implementiert werden, die in benachbarte benachbarte Zellen geschrieben werden. Die folgende Abbildung zeigt die gleichen Berechnungen wie im vorherigen Beispiel, aber anstelle der SUMPRODUCT-Funktion wird eine etwas andere Methode verwendet. In separaten Zellen wird der Anteil am Portfolio für jede einzelne Investition berechnet, danach wird der Einfluss jedes Prozentsatzes der Rendite auf das Endergebnis berechnet und am Ende werden alle Ergebnisse durch die übliche SUM-Funktion zusammengefasst.

Excel ist das vielseitigste Analysetool, das sich hervorragend für die Durchführung statistischer Datenanalysen eignet. Dafür verfügt Excel über ein großes Arsenal an speziellen Statistikfunktionen. Betrachten Sie als Nächstes Formeln, die zur Analyse statistischer Daten verwendet werden, z. B. zum Mitteln, Segmentieren oder Berechnen von Häufigkeitsdiagrammen.

Was ist der Zweck der Berechnung der durchschnittlichen Kreditkosten?

Damit Bankinstitute möglichst stabil arbeiten können, ist es notwendig, dass sie ihre eigene Liquidität steuern können. In diesem Fall sprechen wir über die reale Möglichkeit, Vermögenswerte zu jedem geeigneten Zeitpunkt zu verkaufen. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass die Immobilie in kürzester Zeit zum Marktpreis verkauft werden kann.

Bei der Analyse der aktuellen Liquidität kann ein Unternehmen feststellen, dass es über überschüssige Liquidität verfügt, dh wenn viele solcher Vermögenswerte vorhanden sind. Um diese Mittel effektiv zu nutzen, können Sie sie als Interbankendarlehen ausgeben. Umgekehrt verhält es sich, wenn Banken Vermögenswerte mit geringer Liquidität haben und gezwungen sind, nebenbei Vermögenswerte anzuziehen.

Bei der Bestimmung der Zinssätze wird die klassische keynesianische Regel verwendet, nämlich das Verhältnis von Angebot und Nachfrage. Dieser Moment bestimmt die Notwendigkeit, den Durchschnittszinssatz für Kredite zu berechnen. Mit dem Indikator können Sie beispielsweise rechtzeitig auf Veränderungen auf dem Finanzmarkt reagieren und die Notwendigkeit feststellen, die Zinssätze für ein Darlehen zu erhöhen oder zu senken.

Mit welcher Formel wird gerechnet?

Um den Indikator korrekt zu bestimmen, müssen Sie eine spezielle Formel verwenden. Das Berechnungsschema unterscheidet sich deutlich von der Definition eines einfachen Mittelwertes. Dabei spielt nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Höhe des Kredits eine wesentliche Rolle. Die Formel sieht so aus:

ATP \u003d ∑ (K * P) / ∑ K, wobei:

ATP - gewichteter durchschnittlicher Prozentsatz;
K - Guthaben;
P - Kreditzins

Um das Berechnungsverfahren zu verstehen, lohnt es sich, ein praktisches Beispiel heranzuziehen. Angenommen, es gibt drei Kredite und jeder hat seine eigenen Parameter:

1 - 15 Millionen Rubel. unter 10 %;
2 - 10 Millionen Rubel zu 8%, aber 8 Millionen wurden bereits zurückgegeben;
3 - 2 Millionen Rubel zu 15% bei einem Kreditsaldo von 1,5 Millionen.

Die Berechnung wird wie folgt aussehen:

ATP \u003d (15 * 0,1 + 8 * 0,08 + 1,5 * 0,15) / (15 + 8 + 1,5) * 100% \u003d 0,097 * 100% \u003d 9,7%, dh der Durchschnitt liegt bei etwa 10%. Die Zinssätze für Darlehen in Fremdwährung werden auf ähnliche Weise bestimmt, bei der Bewertung muss jedoch der Wechselkurs der Zentralbank der Russischen Föderation berücksichtigt werden.

Zusammenfassend ist anzumerken, dass das Verfahren zur Berechnung des gewichteten Durchschnitts recht einfach ist. Dazu müssen Sie die grundlegenden Kriterien für Kreditprodukte kennen und eine spezielle Formel anwenden können.

Verbraucher aufgepasst!

Es ist wichtig zu bedenken, dass der gewichtete Durchschnittszinssatz für Kredite keineswegs konstant ist und je nach einer Reihe von Gründen und dem laufenden Betrieb seine Grenzen ändern kann. Beeinflussen Sie die Abnahme oder umgekehrt, erhöhen Sie den Indikator:

vollständige Rückzahlung der Hauptschuld;
das Unternehmen eine weitere Tranche oder ein neues Darlehen erhalten hat;
Bei einem der Darlehen wurden die Parameter geändert, und auch der Jahreszinssatz änderte sich.

Um vollständig über die aktuellen Entwicklungen des Kreditportfolios bei einer Ihrer ausgewählten Banken informiert zu sein, sollten Sie die geringsten Änderungen des gewichteten Durchschnittszinssatzes sorgfältig überwachen.
Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite sinkt. Schafft günstigere Bedingungen für die Nutzung von Kreditressourcen, indem die Finanzlage des gesamten Unternehmens verbessert wird. Gar nicht. Nach der Analyse aller Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen, gelang es den Spezialisten, einen Plan zu erstellen, nach dem der Preis für die Möglichkeit, die geliehenen Mittel auszugeben, der Mindestgröße entspricht. Durch die Einhaltung der nachfolgenden Punkte kann jeder Kunde die Gelegenheit gewinnbringend nutzen und einen Kredit zu optimalen Konditionen beantragen oder ein bestehendes Kreditprogramm auf einen für ihn bequemeren Kanal übertragen.

Verträge im Rahmen eines Darlehensvertrags abschließen, um ein Darlehen zu den niedrigsten Zinssätzen zu erhalten;
Die richtige Taktik besteht darin, zuerst die Schulden zu schließen, die mit den höchsten (von allen in Ihrem Namen bestehenden) Zinsen ausgegeben wurden.
Wenn es nicht möglich ist, Kredite sofort zu „teuren“ Zinsen zu behandeln, ist es ratsam, zu versuchen, sie durch loyalere Bedingungen zu ersetzen (z. B. umzufinanzieren oder umzustrukturieren);
die jährlichen Zinssätze für laufende Kredite reduzieren oder senken (Sie können sich von einer der Banken beraten lassen, da sie häufig solche Werbeaktionen anbieten, insbesondere für Kunden mit guter Bonität);
Planen Sie Ihren Abwicklungsplan zur Schuldentilgung übersichtlich und kompetent so, dass Sie am Ende der Rückzahlungsfrist nur solche Kredite in der Hand haben, die Mindestzinsen vorsehen.

Der gewichtete Durchschnittszinssatz für Kredite spiegelt am vollständigsten die tatsächlichen Kosten aller Ressourcen eines Finanzinstituts wider, das Kredite vergibt. Meistens ist es dieser Wert, der zeigt, wie effizient alle Mitarbeiter der Kreditstruktur arbeiten können, da zu ihren unmittelbaren Aufgaben die maximale Preissenkung für die Möglichkeit gehört, die Mittel eines Kreditunternehmens zu verwenden, um mehr Kunden zu gewinnen und den Cashflow zu steigern.

Der Wert des gewichteten Durchschnittskurses in Russland

Um nicht in die Falle hoher Zinsen und langer Verzögerungen zu tappen, ist es notwendig, sich im Voraus vorzubereiten und die Informationen zu studieren.

Heute bietet das Internet eine hervorragende Möglichkeit, sich mit allen bestehenden Banken und ihren Angeboten vertraut zu machen. Der Online-Rechner berechnet in Sekundenschnelle alle Parameter des gewünschten Kredits und zeigt alle zu erwartenden Zahlungen auf den nächsten Rubel an. Wenn Sie sich auf die Durchschnittssätze für die Programme jeder Bank konzentrieren, können Sie leicht den gewichteten Durchschnittssatz festlegen (mithilfe der Formel).

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