Alles rund um eine Hypothek auf eine Wohnung in einer Sparkasse. So erhalten Sie ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank - Kreditbedingungen, Anforderungen an Kreditnehmer und Zinssätze

Nach den neuesten Daten nehmen die Menschen lieber Hypotheken bei Sberbank und VTB24 auf. Die Sberbank ist jedoch seit langem führend. Fast jeder zweite Russe wendet sich an ihn, um Hilfe beim Kauf einer eigenen Wohnung zu erhalten. Diese Statistik erklärt sich aus günstigen Kreditkonditionen, schnellem Service und staatlicher Unterstützung.

So erhalten Sie eine Hypothek bei der Sberbank: Bedingungen

Üblicherweise sind die Konditionen für Kreditnehmer bei allen Banken in etwa gleich. Jeder möchte sich vor Risiken schützen. Aus diesem Grund ist es zwingend erforderlich, ein Dokument vorzulegen, das Informationen über Ihre Einkünfte enthält. Sie selbst können Ihren Bedarf und Ihr Einkommen angemessen einschätzen. Wenn Sie 4 Millionen Rubel leihen möchten und gleichzeitig 15.000 Rubel erhalten, wird die Bank Sie wahrscheinlich auch für die längsten Zeiträume ablehnen, da Sie sich solche monatlichen Zahlungen einfach nicht leisten können. Damit Kunden für diese Informationen nicht zur Bank gehen müssen, verfügt die Seite über einen Online-Rechner.

Alle Kreditnehmer müssen relativ jung und leistungsfähig sein. Das heißt, über 21 Jahre alt, aber vorzugsweise nicht älter als das Rentenalter (wenn das Darlehen langfristig ist). Die Sberbank bietet im Rahmen eines separaten Programms auch Hypotheken für Rentner an. Dies wird weiter unten besprochen.

Der Kreditnehmer muss offiziell angestellt sein und mindestens sechs Monate an der letzten Stelle arbeiten. Die gesamte Berufserfahrung muss mindestens ein Jahr betragen.

Jetzt wissen Sie, wie Sie eine Hypothek bei der Sberbank genehmigen lassen. Wenn alle diese Voraussetzungen erfüllt sind, ist es wahrscheinlich, dass die Bank ihre Zustimmung zu einem Kredit erteilt.

So erhalten Sie eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung: Sberbank

Wenn sie von staatlicher Förderung sprechen, meinen sie meist den Kauf von Wohnraum in einem Neubau. Bei der Aufnahme eines solchen Darlehens wird in der Regel von einem reduzierten Zinssatz ab 11,4 % ausgegangen, sofern der Bauträger ein offizielles Unternehmen ist. Der Prozentsatz kann jedoch höher sein, da eine nicht registrierte Wohnung nicht verpfändet werden kann.

Die Anfangszahlung ist die gleiche wie beim Kauf eines Zweitwohnsitzes - 20% der Kosten der Wohnung. Der Mindestbetrag beträgt 300.000 Rubel. Der Höchstbetrag beträgt bis zu 8 Millionen Rubel in der Region Moskau und St. Petersburg und bis zu 3 Millionen in anderen Städten Russlands. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von einem bis 30 Jahren vergeben.

Wenn Sie Löhne auf einer Sberbank-Karte erhalten, reicht bei der Beantragung ein Reisepass aus.

Ab dem Zeitpunkt, an dem die Bank der Geldausgabe zugestimmt hat, müssen Sie innerhalb von 60 Tagen Dokumente für die Wohnung vorlegen.

Sie wissen bereits, wie Sie mit einer Anzahlung eine Hypothek bei der Sberbank erhalten. Sie müssen sich bewerben. Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind die gleichen. Das Alter sollte nicht höher als das Rentenalter und nicht niedriger als 21 Jahre sein, Berufserfahrung von mindestens 1 Jahr. Der Antrag wird innerhalb von 3-5 Werktagen bearbeitet.

Es ist zu beachten, dass Verzögerungen bei der Zahlung monatlicher Zahlungen nicht zulässig sind. In diesem Fall ist eine Strafe vorgesehen - 20% pro Jahr.

So erhalten Sie Dokumente bei der Sberbank: Welche Dokumente werden benötigt?

Die Liste der Dokumente kann je nach Hypothekenprogramm und Kreditnehmer variieren und ergänzt werden. Die genaue Dokumentenliste erfahren Sie in der Bankfiliale.

• Reisepass des Entleihers mit Registrierung und Kopien
• Antrag auf ein Darlehen
• Geburtsurkunden der Kinder (wenn Sie am Young Family-Programm teilnehmen)
• Bescheinigung des Arbeitsortes, aus der die Position und das Einkommen hervorgehen
• Auszug aus dem Arbeitsbuch mit Berufserfahrung
• Alle Unterlagen für das gekaufte Gehäuse
• Dokumente, die die Anzahlung bestätigen (Saldoauszug und andere Zahlungsdokumente)

Dies ist die Hauptliste der Dokumente, die Sie benötigen. Wenn Sie an einem Rahmenprogramm teilnehmen, benötigen Sie eine Bescheinigung über die Vorteile. Bei Verwendung des Mutterschaftskapitals ist eine Bescheinigung über den Kontostand der Pensionskasse erforderlich. Das Militär legt ein Dokument vor, das den Militärdienst bestätigt.

So erhalten Sie eine Hypothek für einen Rentner in der Sberbank

Normalerweise sind Rentner nicht besonders bereit, Kredite von Banken aufzunehmen. Dafür gibt es viele Gründe: Jemand hat es bis zum Rentenalter bereits geschafft, eine Wohnung zu erwerben, jemand hat Angst vor Schulden aufgrund der Erziehung, und jemand kann es sich einfach nicht leisten. Und die Banken waren nicht besonders bereit, langfristige Kredite an Menschen im Rentenalter zu vergeben. Allerdings hat sich die Einstellung von Rentnern bei Krediten und Banken gegenüber Rentnern in letzter Zeit zu ändern begonnen. Hypothekendarlehen an Personen über 55-60 Jahre werden jedoch von einer einzigen Bank vergeben - der Sberbank. Und wenn er eine Rente auszahlt, sind Zusatzleistungen möglich.

Der Anfangsbeitrag für Rentner ist etwas niedriger - 15% und nicht wie üblich 20%. Zinssatz ab 12,5 %. Die maximale Laufzeit beträgt 30 Jahre (das Alter wird bei der Beantragung aber trotzdem berücksichtigt).

Der Mindestbetrag beträgt 45.000 Rubel, der Höchstbetrag bis zu 85% der Wohnkosten. Gleiches gilt für die Erstwohnung. Für den Kauf von im Bau befindlichen Wohnungen ist der Zinssatz etwas höher - 13,5%.

Aus den Dokumenten benötigen Sie:

• Bewerbungsformular des Bewerbers;
• Reisepass mit Registrierung;
• Dokumente, die das Vorhandensein eines dauerhaften Einkommens bestätigen;
• Immobilienunterlagen (Kaufvertrag etc.).

So erhalten Sie eine Hypothek in der Sberbank für eine junge Familie

Die Sberbank bietet ein separates Vorzugsprogramm für junge Familien an, das einen niedrigeren Zinssatz, eine geringere Anzahlung und eine längere Laufzeit umfasst. In diesem Fall benötigen sie möglicherweise nicht einmal eine Einkommensbescheinigung.

Um Mitglied eines solchen Programms zu werden, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen.

• Das Alter eines der Ehegatten beträgt nicht weniger als 21 Jahre und nicht mehr als 35 Jahre.
• Berufserfahrung von mindestens sechs Monaten am letzten Arbeitsplatz, Gesamterfahrung von mindestens einem Jahr.
• Das Vorhandensein eines bestimmten Betrags als Anzahlung (10 % für Familien mit Kindern, 15 % ohne Kinder).
• Auch eine unvollständige Familie kann am Programm teilnehmen (z. B. eine alleinerziehende Mutter und ein Kind).

In diesem Fall können Sie das Leben und die Gesundheit des Kreditnehmers nicht versichern. Nach der Geburt eines Kindes sieht die Bank eine Schonfrist von 3 Jahren vor. Sie können das Mutterschaftskapital auch zur Tilgung eines Darlehens oder als Anzahlung verwenden.

Ausführlichere Informationen zur Beantragung einer Hypothek bei der Sberbank für eine junge Familie erhalten Sie in einer Bankfiliale. Die Liste der Dokumente ist die gleiche wie bei jeder anderen Hypothek, aber Sie sollten den Reisepass des Ehepartners, die Heiratsurkunde, die Geburtsurkunden der Kinder und gegebenenfalls die Dokumente für das Mutterschaftskapital hinzufügen.

Oft wird gefragt, wie man bei der Sberbank eine Hypothek auf Kredit für eine Familie mit niedrigem Einkommen bekommt. Tatsache ist, dass die Bank keine gemeinnützige Organisation ist und nicht darauf abzielt, bestimmten Bevölkerungsgruppen zu helfen. Das macht der Staat. Fällt eine Familie in die Kategorie der Begünstigten, müssen Sie sich zuerst an die örtliche Verwaltung wenden und sich genau erkundigen, welche Leistungen fällig sind, und dann eine Bescheinigung darüber erhalten. Es kann Ihnen in den folgenden Fällen gegeben werden:

• Wenn die Familie mit anderen Personen in derselben Wohnung lebt;
• Wenn die Familie keine eigene Wohnung hat und in einer Mietwohnung lebt;
• Bei Gemeinschaftswohnungen oder weniger als 14 qm Wohnfläche pro Person;
• Wenn dieses Zimmer überhaupt kein Wohnraum ist oder nicht den Standards entspricht.

Wenn ein Vorzugszertifikat vorliegt, kann die Bank einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz gewähren, und ein Teil der Zinsen wird vom Staat jährlich auf die Karte zurückerstattet.

So erhalten Sie eine Hypothek bei der Sberbank für einen Arbeitslosen

Jede Bank ist bestrebt, Risiken bei der Kreditvergabe auf null zu reduzieren. Aus diesem Grund wird er auf jeden Fall Ihre Zahlungsfähigkeit prüfen, eine Einkommensbescheinigung verlangen. Wie können Sie einen Kredit ohne Einkommen abbezahlen? Dementsprechend ist es als Arbeitsloser nicht möglich, eine Hypothek aufzunehmen. Es sollte jedoch berücksichtigt werden, dass eine große Anzahl russischer Staatsbürger inoffiziell arbeitet. Aus vielen Gründen: höheres Gehalt, freie Zeiteinteilung, konnte keinen anderen Job finden etc.

Wie bekomme ich eine Hypothek für eine Wohnung in der Sberbank, wenn Sie Einkommen haben, aber keine Einkommensbescheinigung vorliegt und Sie diese nicht annehmen können? Die Antwort ist einfach - nicht direkt. Die Bank gewährt Ihnen keinen Kredit. Aber es gibt noch eine Lösung. Versuchen Sie, einen Hypothekenmakler zu kontaktieren. Jetzt gibt es viele solcher Organisationen. Wählen Sie aber nur die Firmen aus, die offiziell mit allen Dokumenten arbeiten.

Indem Sie sich an eine solche Organisation wenden, beschreiben Sie Ihre Situation und füllen auch einen Antrag aus, in dem Sie den erforderlichen Betrag und die Bedingungen der Hypothek angeben. Die Organisation sucht nach geeigneten Optionen und stellt sie Ihnen zur Verfügung, und Sie wählen bereits die am besten geeigneten aus. Der Makler geht dann zur Bank. Bei erfolgreicher Transaktion erhält das Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz des Gesamtbetrags. Geben Sie den Wert dieses Prozentsatzes unbedingt an, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

So erhalten Sie eine Hypothek bei der Sberbank ohne Anzahlung

Einer der schwierigsten Momente bei der Kreditaufnahme ist es, den notwendigen Geldbetrag für die erste Rate zu sammeln. Nicht jeder hat solche Ressourcen. Daher sind die Leute oft daran interessiert, wie sie ohne Anzahlung eine Hypothek bei der Sberbank bekommen können.

Tatsächlich vergibt die Sberbank keine Hypotheken ohne Anzahlung und rät dringend davon ab, Verbraucherkredite aufzunehmen oder zu diesem Zweck Kreditkarten auszustellen. Ohne gewisse Finanzkenntnisse kann es schwierig sein, das Risiko solcher Schritte einzuschätzen. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass eine Person zwei Kredite mit Zinsen und Überzahlungen einfach nicht zieht.

Es bleiben nur noch zwei Möglichkeiten. Die erste besteht darin, das Mutterschaftskapital als Anzahlung zu verwenden. Dazu müssen Sie natürlich in den Pensionskassen herumlaufen und 3 Jahre nach der Geburt eines Kindes warten, aber diese Methode erspart dem Kreditnehmer Probleme bei der Aufnahme einer Hypothek. Die Sberbank lehnt solche Kunden nicht ab, wenn es neben dem Mutterkapital keine anderen Gründe gibt.

Die zweite Option ist die Rückzahlung eines früheren ähnlichen Darlehens, das bei einer anderen Bank aufgenommen wurde. Die Sberbank geht diesen Schritt und vergibt einen Kredit ohne Anzahlung nur dann, wenn der Kreditnehmer wirklich keine Möglichkeit hat, große Raten zu zahlen, und dies der einzige Ausweg aus der Situation ist. Die maximale Kreditsumme sollte das Hypothekarguthaben bei einer anderen Bank nicht übersteigen, aber 80 % der Wohnkosten nicht unterschreiten.

Es ist zu beachten, dass bei der Aufnahme eines Darlehens für den Kauf einer Wohnung in einem Neubau der Zinssatz höher ist, da die Wohnung noch nicht registriert ist und nicht als Sicherheit dienen kann. Aber das Pfand kann jede andere Eigenschaft sein, einschließlich Land.

So erhalten Sie eine Hypothekenstundung in der Sberbank

Was wir früher Aufschub nannten, ist eigentlich eine Umstrukturierung. Der Zahlungsplan wird unter bestimmten Voraussetzungen komplett neu für Sie aufgebaut. Eine Stundung ist nur zulässig, wenn der Kreditnehmer wirklich nicht in der Lage ist, einen solchen Betrag weiter zu zahlen. Dafür müssen natürlich gute Gründe vorliegen. Beispielsweise wird jungen Familien nach der Geburt eines Kindes ein 3-jähriger Aufschub gewährt, Zahlungen können gekürzt werden, wenn Sie wegen einer Kürzung entlassen wurden, der Lohn gekürzt wurde, in einen anderen Job wechseln. Und das muss noch nachgewiesen werden, das heißt, die entsprechenden Dokumente vorlegen: eine Geburtsurkunde eines Kindes, ein Auszug aus einem Arbeitsbuch über Kürzungen, eine Einkommensbescheinigung, wenn sie abgenommen haben.

Auch wenn alle Unterlagen vorliegen, gibt es keine Garantie dafür, dass die Bank einer Restrukturierung zustimmt. Zunächst prüft er alle eingereichten Unterlagen. Wenn sie zutreffen, werden Sie zu einem Vorstellungsgespräch eingeladen und mit Ihnen persönlich gesprochen, dann wird innerhalb von zwei Wochen entschieden. Eine Stundung erfolgt nur, wenn alle vorangegangenen Zahlungen ordnungsgemäß eingegangen sind.

So beantragen Sie online eine Hypothek bei der Sberbank

Sehr oft sind Kreditnehmer daran interessiert, wie sie bei der Sberbank zu Hause eine Hypothek beantragen können, was bedeutet, dass die Bank einen Fragebogen direkt auf der Website ausfüllt. Viele ziehen es immer noch vor, in eine Bankfiliale zu gehen und dort unter Aufsicht von Sberbank-Mitarbeitern einen Fragebogen auszufüllen. Aber jetzt ist es möglich, eine Online-Beratung zu erhalten und die Hotline kostenlos anzurufen.

Die Bequemlichkeit liegt nicht nur darin, dass Sie nirgendwo hingehen müssen, sondern auch in der Möglichkeit, die Fragen des Fragebogens im Voraus herauszufinden, welche Dokumente zum Ausfüllen benötigt werden. So ersparen Sie sich das mehrfache Sammeln aller Papiere.

Ihre Daten werden in den Fragebogen eingegeben - vollständiger Name, Ort der Registrierung, Passdaten, Alter, Geschlecht, Geburtsdatum und -ort, TIN, Daten zur Änderung des Vor- oder Nachnamens, Arbeitsvertragsdaten, TIN der Organisation, Berufserfahrung , Name der Organisation, ausgeübte Position, verfügbares Eigentum an Transportmitteln oder Immobilien, Einkommen, Zweck der Kreditvergabe usw.

Nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, wird diese geprüft und Sie werden angerufen, um Sie zu einem Vorstellungsgespräch einzuladen. Sollte Ihr Fragebogen keine Beanstandungen hervorrufen, werden Sie gebeten, Unterlagen zur Überprüfung mitzubringen.

Eine Hypothek erschreckt nicht nur die Notwendigkeit, Geld über einen langen Zeitraum zurückzuzahlen, sondern auch die mögliche Komplexität des Kreditprozesses selbst. Zuvor sollten Sie in den Schritt-für-Schritt-Anleitungen die Besonderheiten der einzelnen Kreditprodukte studieren.

Die Phasen des schrittweisen Kaufs einer Wohnung in einer Sberbank-Hypothek sehen folgendermaßen aus:

1. Studium des Immobilienmarktes, ungefähre Einschätzung des Wertes der ausgewählten Immobilie, der Höhe des Darlehens;
2. Analyse der von der Sberbank angebotenen Hypothekenprogramme;
3. Ungefähre Berechnung der monatlichen Rate, Selbsteinschätzung der Chancen auf Kreditzusage;
4. Sammeln eines Dokumentenpakets für die Beantragung eines Darlehens;
5. Suche und Sammlung von Dokumenten für die ausgewählte Wohnung bei Genehmigung eines Kreditantrags;
6. Registrierung einer Transaktion für den Kauf und Verkauf einer Wohnung, Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags, Hausversicherungs-, Kranken- und Lebensversicherungsverträge für Kreditnehmer;
7. Registrierung des Eigentums an der Wohnung, .

In jeder Phase gibt es Details, die im Voraus studiert werden müssen. Dies hilft Schritt-für-Schritt-Anleitungen für den Kauf einer Wohnung mit Hypothek.

Untersuchung der Situation auf dem Immobilienmarkt

Bei der Beantragung eines Wiederverkaufs beinhaltet eine Schritt-für-Schritt-Anleitung ein Vorstudium von Immobilienangeboten – hier sollten Sie ansetzen, um eine Wohnung rentabel auf Hypothek zu kaufen. Das Stadium ist notwendig, da es sonst schwierig wird, die Kreditsumme zu ermitteln.

Sie können bei der Sberbank eine Hypothek für ein neues Gebäude sowohl von den Partnerentwicklern der Bank als auch von anderen Unternehmen aufnehmen. Im ersten Fall kann der Satz niedriger sein.

Bei Abschluss eines Beteiligungsvertrages mit einem nicht akkreditierten Bauträger sind zusätzlich vorgesehen:

• Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register der juristischen Personen;
• ein Dokument, das die Rechte einer autorisierten Person bescheinigt, die die DDU seitens des Entwicklers unterzeichnet hat;
• Baugenehmigung;
• Dokumente, die den Status des Grundstücks bestätigen - ein Mietvertrag oder eine Eigentumsbescheinigung;
• Erlaubnis zur Inbetriebnahme;
• Übertragungsakt.

Die Wege der Informationsbeschaffung können unterschiedlich sein: Sie können sich an die zuständige Stelle wenden, Veröffentlichungen und Auswahlhinweise in Fachzeitungen studieren, auf Internetportalen. Die Sberbank bietet auch einen Markenservice für die Auswahl von Wohnungen sowohl auf dem Zweitmarkt als auch auf dem Markt für Neubauten an. Auf der Ressource "DomClick" stellen sie auch Hypothekenanträge und konsultieren die Spezialisten der Bank.

Nachdem Sie die Kosten für Wohnungen in der ausgewählten Kategorie erfahren haben, müssen Sie die Möglichkeit prüfen, die erste Rate aus eigenen Mitteln zu zahlen. Im Rahmen von Wohnungsbaudarlehensprogrammen sind gemäß den Anweisungen der Sberbank ab 15% des Preises erforderlich.

Analyse von Hypothekenprogrammen

Die Sberbank bietet 6 Immobiliendarlehensprodukte für den Kauf von Immobilien auf dem Primär- und Sekundärmarkt für bevorzugte Kreditnehmerkategorien (junge Familien, Militärangehörige) mit der Möglichkeit, eine Anzahlung zu leisten oder einen Teil der Schulden auf Kosten des Mutterschaftskapitals zurückzuzahlen , sowie für den Kauf von Vorortimmobilien und den Bau eines Eigenheims.

Für junge Familien wird im Rahmen des Programms „für Familien mit Kindern“ ein Satz von 6 % oder mehr angeboten. Der Vorzug steht Familien zur Verfügung, in denen das zweite oder dritte Kind zwischen dem 1. Dezember 2018 und dem 31. Dezember 2022 geboren wird.

Für andere Kreditnehmer wird im Rahmen des Programms zum Erwerb von im Bau befindlichen Wohnungen ein Mindestsatz von 7,1 % angeboten. Im Rahmen dieses Projekts ist es möglich, Immobilien auf dem Primärmarkt von Entwicklern - Verkäufern, die von der Bank bestimmt werden - zu kaufen. Die maximal mögliche Darlehenssumme beträgt 85 % des Vertrags- oder Schätzwerts der erworbenen Immobilie.

Im Rahmen der Aktion „Für junge Familien“ können Sie eine Wohnung auf Kredit auf dem Zweitmarkt zu 8,6 % kaufen. Bei der Auswahl eines Programms in der Sberbank müssen Sie alle Nuancen einer Hypothek auf eine Wohnung klären. Der Zinssatz hängt von der Verfügbarkeit eines Gehaltsprojekts bei der Sberbank, der Höhe der ersten Zahlung und der Laufzeit des aufgenommenen Darlehens ab.

Bewerten Sie Ihre eigenen Chancen auf einen Kredit

Sie können das Potenzial für die Aufnahme eines Kredits mit einschätzen. Durch Eingabe von Daten zum Einkommen, zu den Ausgaben der Familie des Kreditnehmers, zu den Kosten des Kreditobjekts, zur Kreditlaufzeit und zur Höhe der ersten Zahlung können Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen und die Gesamtüberzahlung des Kredits ermitteln. Der Rechner zeigt auch die maximale Kreditsumme an, die ein Kreditnehmer mit einem bestimmten Einkommen beantragen kann.

Berechnungen auf dem Kreditrechner sind vorläufig, zur Klärung müssen Sie sich an die Filiale der Sberbank wenden. Die monatliche Kreditrate sollte 50 % des Einkommens des Kreditnehmers nicht übersteigen.

Es müssen auch die Anforderungen der Sberbank an potenzielle Kunden berücksichtigt werden. Bürger des Landes können eine Hypothek auf eine Wohnung beantragen:

• Alter von 21 bis 75 Jahren zum Zeitpunkt der vollständigen Begleichung des Darlehens oder bis zu 65 Jahren, wenn der Darlehensnehmer die Tatsache der Beschäftigung bei der Beantragung nicht bestätigt hat;
• mindestens 6 Monate am letzten Arbeitsort tätig sein. Wenn der Bewerber ein Gehalt erhält, das nicht dem Gehaltsplan der Bank entspricht, muss seine Gesamterfahrung in den letzten 5 Jahren mindestens 1 Jahr betragen.

Dokumente für den Erhalt eines Hypothekendarlehens

Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie der Sberbank folgende Unterlagen vorlegen:

• Anmeldeformular;
• eine Kopie des Reisepasses des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer;
• das zweite Dokument, zum Beispiel TIN, SNILS, Krankenversicherung, Reisepass, Führerschein;
• Meldebescheinigung am Wohnort, wenn die Anmeldung vorübergehend ist;
• Einkommensbescheinigung in Form von 2-NDFL für Einzelunternehmer - Steuererklärungen;
• eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs;
• Heiratsurkunde (falls vorhanden);
• Geburtsurkunde des Kindes (sofern vorhanden).

Wenn im Rahmen des Gehaltsprojekts der Sberbank Einnahmen erzielt werden, ist keine Bestätigung der Höhe des Einkommens und der Beschäftigungsdauer erforderlich.

Im Rahmen des ""-Programms müssen Sie eine Bescheinigung über den Anspruch der Familie auf Mutterschaftskapital und ein Dokument der Pensionskasse vorlegen, das die Höhe des Kontostands bestätigt.

Gemäß internen Richtlinien können Manager andere Dokumente verlangen, um das potenzielle Risiko einer Kreditvergabe zu bewerten.

Die Entscheidung zur Kreditvergabe erfolgt innerhalb von 3-5 Tagen und ist 60 Tage gültig.

Auswahl der Unterkunft und Sammlung der notwendigen Dokumente

Nachdem Sie von der Bank eine positive Entscheidung erhalten haben und die Höhe der genehmigten Hypothek erfahren haben, sollten Sie selbst oder mit Hilfe von Maklern aktiv nach der geeigneten Wohnung suchen und diese auswählen. Es sind die Anforderungen zu berücksichtigen, die die Bankenstruktur für hypothekarische Immobilien stellt:

• das Gebäude, in dem sich die Kreditfazilität befindet, sollte kein Notfall, baufällig oder zum Abriss vorgesehen sein;
• keine illegale Sanierung;
• Verfügbarkeit der gesamten Kommunikation.

Wird ein interessantes Objekt gefunden, kommt ein Vorvertrag zustande.

Dann muss der vorläufige Kaufvertrag zusammen mit einem Dokumentenpaket für Immobilien bei der Bank eingereicht werden, bestehend aus:

• Kauf-, Schenkungs-, Tauschverträge usw., dh Dokumente, auf deren Grundlage der Verkäufer das Eigentumsrecht erworben hat;
• Katasterpass der Wohnung;
• einen Auszug aus dem USRR und dem Certificate of Ownership, wenn das Objekt vor dem 01.01.2017 gekauft wurde, oder einen erweiterten Auszug aus dem USRR, wenn die Registrierung der letzten Eigentumsübertragung nach dem angegebenen Datum erfolgte. Die Bank akzeptiert Auszüge aus der USRR, die nicht später als 30 Tage ausgestellt wurden;
• Bescheinigung über die Schuldenfreiheit auf Stromrechnungen;
• eine Kopie der Wohnungskarte;
• eine Fotokopie des Reisepasses des Verkäufers;
• Bankdaten des Kontos des Verkäufers;
• Bestätigung des Vorhandenseins von Eigenmitteln des Käufers - eine Quittung des Verkäufers über den Erhalt eines bestimmten Betrags oder eine Bescheinigung der Bank über die Verfügbarkeit von Mitteln auf dem Konto des Käufers.

Beginnend mit der Sammlung der erforderlichen Unterlagen müssen Sie eine Reihe von Fragen klären, z. B. wenn:

• die Eigentümer des veräußerten Vermögens geschäftsunfähige Bürger, einschließlich Minderjährige, sind, dann ist die Zustimmung der Vormundschaftsbehörden erforderlich;
• Die Immobilie wurde von einem verheirateten Verkäufer gekauft, dann ist eine notariell beglaubigte Zustimmung des Ehepartners zur Transaktion erforderlich.
• ein Anteil an Immobilien wird erworben, dann wird eine notariell beglaubigte Weigerung geschrieben, die Eigentümer anderer Anteile zu kaufen;
• Die Verkaufstransaktion wird vom bevollmächtigten Vertreter des Eigentümers der Wohnung durchgeführt, sein Reisepass und eine notariell beglaubigte Vollmacht werden benötigt.

Anschließend wird die potenzielle Hypothekenwohnung bewertet.

Um sich vorzustellen, welche Phasen zukünftige Hausbesitzer durchlaufen müssen, um Schritt-für-Schritt-Anweisungen zur Ausstellung einer Hypothek bei der Sberbank anzuzeigen, ist es erforderlich, das Verfahren zum Erhalt von Papieren festzulegen, da jeder von ihnen eine Gültigkeitsdauer hat und Auch ihre Herstellung braucht Zeit.

Wenn die Unterlagen für das erworbene Objekt nicht innerhalb der von der Bank vorgegebenen Frist vorliegen, müssen Sie einen neuen Antrag auf ein Hypothekendarlehen stellen.

Da der Verkäufer ohne die Zustimmung der Bank zur Gewährung eines Darlehens keine Dokumente sammelt, ist es ratsam, gleichzeitig nach einer Wohnung zu suchen und die Bank mit primären Unterlagen mit einem Fragebogen zu kontaktieren.

Der Sicherheitsdienst der Sberbank prüft gemäß den Anweisungen die Dokumentation und bewertet das Risiko der Vergabe einer Hypothek. Danach wird die Entscheidung dem Kunden mitgeteilt, der Prozess wird eingeleitet, dessen Schritt-für-Schritt-Anleitung unten dargestellt wird.

Vertrag über den Verkauf einer Wohnung auf einer Hypothek der Sberbank

Der Vertrag über den Verkauf von Wohnungen mit einer Sberbank-Hypothek hat im Allgemeinen eine Standardform. Es muss jedoch zwingend erwähnt werden, dass ein Teil der Wohnkosten auf Kosten der von dieser bestimmten Bank bereitgestellten Fremdmittel bezahlt wird und dass das erworbene Objekt verpfändet wird und die Sberbank als Hypothekengläubiger auftritt.

Das Dokument enthält die Angaben zum Gläubiger, aber nur der Käufer und der Verkäufer unterzeichnen es.

Zuerst wird ein vorläufiger Kaufvertrag erstellt und unterzeichnet, und dann der Hauptvertrag. Die Texte beider Dokumente unterscheiden sich grundlegend. Es ist nur so, dass der erste über die Absicht der Parteien sagt, ein Geschäft abzuschließen, die Bedingungen seiner Registrierung vorgeschrieben sind und der zweite direkt über den Kauf spricht. Der Vorvertrag wird gleichzeitig mit einem Dokumentenpaket für die erworbene Immobilie den internen Diensten der Bank zur Analyse vorgelegt.

Ausgaben bei der Beantragung einer Hypothek bei der Sberbank im Jahr 2018

Zu den Hauptausgaben der Kreditnehmer gehören:

1. staatliche Pflicht bei der Beantragung beim MFC oder Rosreestr - 2000 Rubel beim Kauf eines Eigenheims auf dem Sekundärmarkt und 350 Rubel für Vorschuleinrichtungen;
2. Dienstleistungen eines Notars, wenn die Transaktion durch ihn durchgeführt wird - ab 1% des Transaktionsbetrags. Bei Bedarf zahlen sie für die Erstellung von Vollmachten - etwa 1000 Rubel;
3. Bewertung des erworbenen Objekts - ab 2000 Rubel;
4. Maklerdienstleistungen - ab 35.000 Rubel. Häufiger ist dieser Ausgabenposten in den Wohnkosten enthalten, und der Verkäufer zahlt sich mit diesem Spezialisten aus.
5. Versicherungsvertrag für die gekaufte Immobilie - ab 0,15% des Darlehensbetrags;
6. persönliche Versicherung des Mitschuldners des Titels - ab 1%. Diese Art des Schutzes ist freiwillig.

Um die Schuldendienstkosten zu senken, können Sie Rabatte auf Hypothekenprogramme der Bank nutzen:

• 1 % bei Beantragung einer Lebens- und Krankenversicherung;
• 0,1 % für die elektronische Registrierung der Transaktion. Die Kosten für den Service betragen 6.700 Rubel. Die staatliche Registrierungspflicht beträgt 175 Rubel;
• 2 % beim Kauf von Wohnraum von einem akkreditierten Bauträger;
• 0,3% beim Kauf einiger Immobilienobjekte, die auf der Dom Click-Website von der Sberbank präsentiert werden.

Die Höhe der ersten Rate wirkt sich auf die Höhe des Zinssatzes für das Darlehen aus: Je höher sie ist, desto weniger Zinsen werden für die Hypothek gezahlt.

Zusätzliche Kosten bei der Beantragung einer Hypothek bei der Sberbank

Zusätzliche Kosten können sein:

• ein Schließfach (ab 1500 Rubel), wenn die Abrechnung mit dem Verkäufer in bar erfolgen soll;
• Kopieren von Dokumenten;
• Die Titelversicherung (Schutz vor Eigentumsverlust) ist eine freiwillige Versicherungsart, auf die verzichtet werden kann.

Der Verkäufer bezahlt die Bestellung eines Auszugs aus der USRR (400 Rubel). Informationen über die Zusammensetzung der Familie, über das Vorhandensein von Schulden für Wohnraum und kommunale Dienstleistungen sind kostenlos.

Wann wird die Anzahlung auf die Sberbank-Hypothek gezahlt?

Die Anzahlung für eine Hypothek setzt sich in der Regel aus den Eigenmitteln der künftigen Eigenheimbesitzer zusammen. Meistens wird dieser Betrag in 2 Teile geteilt.

Die erste ist ein Vorschuss oder eine Anzahlung. Im ersten Fall, wenn die Transaktion aus dem einen oder anderen Grund nicht zustande kommt, wird der gesamte Betrag an den Käufer zurückerstattet. Im zweiten Fall, wenn der Käufer der Schuldige der Wohnungsverweigerung ist, verbleibt das Geld beim Verkäufer, und wenn der Verkäufer, dann entschädigt er die zweite Partei für eine doppelte Anzahlung.

Die Höhe des ersten Teils der Vorauszahlung wird zwischen den Parteien vereinbart. Häufiger handelt es sich um einen Betrag im Bereich von 50.000 bis 100.000 Rubel. Sie geht mit Unterzeichnung des Vorvertrages auf den Verkäufer über.

Der zweite Teil wird am Tag der Registrierung der Transaktion bei der Erstellung des Hauptkaufvertrags angegeben. Am selben Tag wird die Darlehensdokumentation unterzeichnet.

Jede Tatsache der Geldüberweisung muss von der Unterzeichnung der entsprechenden Papiere begleitet werden.

Wenn es sich um Bargeld handelt, werden die erforderlichen Eintragungen auf den Kaufverträgen vorgenommen (sowohl auf dem vorläufigen als auch auf dem Hauptvertrag). Darüber hinaus schreiben sie insbesondere für die Sberbank eine Quittung für den Erhalt von Geldern. Es ist wünschenswert, dass der Verkäufer es persönlich schreibt und nur in Anwesenheit des Käufers unterschreibt.

Wenn eine Überweisung erwartet wird, reicht ein Bankdokument aus, das die Tatsache der Überweisung bestätigt.

Wenn die Sberbank Hypothekengelder an den Verkäufer überweist

Die zuständigen Behörden haben 5 Arbeitstage für Registrierungshandlungen im Zusammenhang mit Hypothekengeschäften. Nach deren Ablauf muss der Käufer die Registrierungsunterlagen erhalten, die erforderlichen Versicherungsverträge abschließen und das daraus resultierende Dokumentationspaket der Bank zur Verfügung stellen.

Danach wird ein Kreditantrag unterschrieben. Gleichzeitig wird ein Antrag auf Überweisung dieser Gelder an den Verkäufer auf das Konto gestellt, dessen Nummer im Kaufvertrag eingetragen ist.

Um beim Empfang von Geldern keine Provision zu verlieren, ist es für den Verkäufer von Vorteil, ein Konto bei derselben Gebietsbank zu haben, bei der der Käufer einen Kredit erhält. Bei Überweisungen in eine andere Region oder zu einer anderen Bank muss der Verkäufer eine Provision zahlen.

Es ist möglich, die Restzahlung in bar zu erhalten. Dann wird das Geld am Tag der Transaktion vor dem Besuch der Registrierungsbehörde empfangen. Sie werden jedoch in einem Schließfach aufbewahrt, und das Geld kann erst nach der Registrierung des Kaufvertrags, dh nach denselben 5 Werktagen, abgehoben werden.

Abschluss eines Kauf- und Verkaufsgeschäfts von Immobilien

In dieser Phase unterzeichnet der Kreditnehmer Schritt für Schritt eine Reihe von Verträgen: über die Anmietung einer Bankzelle (falls erforderlich), den Verkauf und Kauf einer Immobilie mit einem Verkäufer, eine Hypothek mit einer Bank.

Das Verfahren zum Erhalt einer Hypothek und zur Registrierung einer Immobilie kann erleichtert werden, wenn Sie einen kostenpflichtigen Dienst der Sberbank nutzen: elektronische Registrierung einer Transaktion. Die Begleitung erfolgt in diesem Fall durch einen Personal Manager. Ein Auszug aus dem USRR wird an Ihre E-Mail-Adresse gesendet. Diese Registrierungsmethode ist nur unter der Bedingung verfügbar, dass sich die Immobilie nicht in gemeinsamem Eigentum befindet und nach der Registrierung des Verkaufs und Kaufs das Eigentumsrecht nicht geteilt wird.

Viele Menschen träumen vom Eigenheim. Jemand schafft das ohne Probleme, während jemand einen Kredit beantragen muss. Hypotheken spielen für junge Familien eine große Rolle, insbesondere dort, wo Kinder leben. Daher fragen sich viele, lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen? Um sie zu beantworten, müssen Sie zunächst die Bedingungen eines solchen Darlehens verstehen.

Was braucht man um eine hypothek zu bekommen

Vor der Entscheidung für einen seriösen Kredit sollte sich ein zukünftiger Kreditnehmer immer auch für die Konditionen eines bestimmten Geldinstituts interessieren. Heute ist die Sberbank eine der größten und stabilsten Handelsorganisationen.

Wenn wir genauer auf die Bedingungen der Hypothekenvergabe durch die Sberbank eingehen, können wir sagen, dass sie viele Programme für diese Art von Dienstleistung hat. Diese Bank hat die folgenden Arten von Hypothekendarlehen:

• Kauf eines Hauses in einem neuen Gebäude.
• Hilfestellung beim Wohnungsbau.
• Landwohnungen.
• Garagen.
• Gehäuse für das Militär.

Regelmäßig durchgeführte Meinungsumfragen zeigen, dass sich viele Einwohner der zentralen Regionen für die Sberbank entscheiden. Hypothek, deren Bedingungen die besten auf dem russischen Markt für langfristige Kredite sind, passt zu ihnen.

Bedingungen für die Aufnahme eines Darlehens

Um an einem dieser Programme teilnehmen zu können, müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen:

• Seien Sie ein russischer Staatsbürger.
• Zum Zeitpunkt des Kaufs mindestens 21 Jahre alt sein. Bürgern nach dem 75. Lebensjahr wird jedoch kein Kredit gewährt. Für die militärische Altersgrenze des Kreditnehmers - bis zu fünfundvierzig Jahren.
• Besitzen Sie eine Aufenthaltserlaubnis in der Region, in der das Darlehen erworben wurde.
• Arbeiten Sie mindestens sechs Monate am selben Ort und haben Sie in den letzten fünf Jahren insgesamt mehr als ein Jahr Erfahrung.

Welche Konditionen bietet die Bank

Bei der Auswahl von Optionen für den Erwerb von Wohnraum auf Kredit muss ein solches Konzept als Hypothek verstanden werden. Bewertungen (diejenigen, die langfristige Kredite bei der Sberbank aufgenommen haben, werden uns zustimmen) sind recht optimistisch, und viele Anträge sind beim ersten Versuch zufrieden. Auch wenn der Kreditnehmer eine gute Bonität und ein ausreichend hohes weißes Gehalt hat, hat er laut Statistik alle Chancen, den gewünschten Kredit zu bekommen.

Viele Kunden sind mit ihrer Wahl zufrieden und sprechen gut von der Sberbank, da sie ein bequemes Zahlungssystem bietet. Sie können den Kredit ohne Berechnung einer Provision ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen.

Die Bank bietet im Vergleich zu anderen Finanzinstituten einen niedrigeren Zinssatz für ein Darlehen an. Für die Registrierung und Ausgabe eines Darlehens wird keine Provisionsgebühr erhoben. Hypothekenwohnungen werden als Sicherheit hinterlassen. Wenn die gekaufte Wohnung zu einem Pfand wird, dann wird ein weiterer Prozentsatz auf den Grunddarlehenszinssatz aufgeschlagen. Sofern Nicht-Hypothekeneigentum als Sicherheit dient, berechnet die Bank keine zusätzlichen Zinsen. Solche Bedingungen gelten jedoch unmittelbar vor der Kreditvergabe.

Beim Kauf von Wohnungen in den Regionen Moskau oder St. Petersburg kann eine Hypothek in Höhe von fünfzehn Millionen Rubel aufgenommen werden. Für andere Regionen liegt die Grenze bei acht Millionen Rubel.

Sberbank und Mutterschaftskapital

Wenn Sie die Frage beantworten, lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen, dann können Sie sofort antworten: "Ja, es lohnt sich." Vor allem an junge Eltern, denen bei der Geburt eines Kindes eine sogenannte Mausgestellt wurde. Dank einer solchen Subvention kann eine Familie ihr Wohnungsproblem günstiger lösen.

Im Rahmen des Sberbank-Programms für junge Familien können Sie mit Hilfe von Mutterschaftskapital einen Wohnungskredit vom Sekundärmarkt aufnehmen oder in ein neues Gebäude umziehen. Das Zertifikat deckt die Anzahlung ab, sodass Sie Ihr Guthaben nicht verwenden können.

Hypothek und Krise

Aufgrund der anhaltenden Instabilität im Land kann sich die Bevölkerung nicht entscheiden, ob sie eine Hypothek aufnehmen soll. Die Prognosen vieler Analysten sind enttäuschend, und jeder ist geneigt zu glauben, dass die Kreditzinsen nur steigen werden. Doch trotz dieser pessimistischen Einschätzungen lässt sich eines sagen: Immobilien werden jederzeit gefragt und relevant sein. Daher ist dies aus Investitionssicht der richtige Schritt, wenn auch durchaus riskant.

Wer braucht eine Hypothek

Wenn Sie herausfinden, wer eine Hypothek aufnimmt, ist die Antwort nicht eindeutig. Die Wohnungsfrage betrifft nahezu alle Bevölkerungsschichten. Neben jungen Familien benötigen möglicherweise ältere Paare, Geschäftsleute, Ausländer und andere Kategorien eine Unterkunft. Aufgrund der hohen Verbrauchernachfrage nach Wohnraum begannen die Banken, einen solchen Kreditbereich wie Hypotheken sorgfältig zu untersuchen. Daher wächst der Wettbewerb zwischen ihnen von Jahr zu Jahr. Dank dessen hat der Verbraucher die Wahl, wo er eine Hypothek aufnehmen möchte.

Hypothekenvorteile

Angesichts der schwierigen Situation im Land bezweifeln natürlich viele, ob es rentabel ist, eine Hypothek aufzunehmen, ob sie sie bezahlen können. In einer instabilen Wirtschaft ist ein solches Versprechen auf seine Weise vorteilhaft. Erstens steigen die Immobilienpreise ständig, und es ist nicht immer möglich, den erforderlichen Betrag zu sammeln. Zweitens: Wenn Sie vor der Erhöhung der Leitzinsen einen Kredit aufnehmen, werden die Vertragsbedingungen nicht geändert, sodass der Kreditnehmer in einer sehr vorteilhaften Position ist.

Die Sberbank ist in dieser Hinsicht eine sehr bequeme Option, da die Zinssätze recht niedrig sind und es Programme für jede Bevölkerungsgruppe gibt. Darüber hinaus bietet die Bank ein sehr bequemes Schuldentilgungssystem an. Sie können auf beliebige Weise abzahlen: in Raten zurückzahlen, einen im Vertrag klar festgelegten Betrag bezahlen oder gegebenenfalls die gesamte Schuld auf einmal bezahlen. Es hängt alles von den Fähigkeiten des Kunden ab.

Wenn die Frage auftaucht: "Wo lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen?" Sie können sich ohne zu zögern an die Sberbank wenden. Der Grund für diese Entscheidung sind nicht nur recht günstige Kreditbedingungen, sondern auch die Zuverlässigkeit eines Finanzinstituts. Die Sberbank belegt seit mehreren Jahrzehnten die allerersten Plätze in verschiedenen Stabilitätsratings. Auch nach der ausländischen Bewertungsskala ist sie führend unter anderen kommerziellen Organisationen.

In Anbetracht des hohen Status der Bank und der ziemlich ernsthaften Unterstützung des Staates stellt sie jedoch dementsprechend strenge Anforderungen an ihre Kunden. Neben einer Vielzahl von Zeugnissen müssen Sie über eine gute finanzielle Situation verfügen.

Nachteile von Hypotheken

Um die Bevölkerung mit den angebotenen Kreditprodukten vertraut zu machen, gibt die Sberbank eine Reihe von Broschüren heraus, in denen sie das Wesentliche des Konzepts "Hypothek" erklärt, Bewertungen derjenigen, die langfristige Kredite aufgenommen haben, ihre Empfehlungen für den Erhalt und die Fallstricke dieser Art der Kreditvergabe. Viele sind zufrieden mit ihrer Bank- und Hypothekenwahl, andere sind empört, weil sie abgelehnt wurden oder ihnen völlig inakzeptable Konditionen angeboten wurden. Im Allgemeinen wird es mehr positive Momente geben, aber trotzdem gibt es gemeinsame negative Merkmale, die jede Art von Hypothek hat:

• Wenn die beliehene Immobilie eine Sicherheit ist, kann sie nicht verkauft werden.
• Ausreichend große Zahlungen, manchmal unerträglich für normale Familien.
• Wenn aufgrund bestimmter Umstände die Zahlungen eingestellt werden, kann die Bank Hypothekenwohnungen zum Verkauf anbieten.

Vorteile von Hypotheken

Die Hypothek hat unabhängig von der gewählten Handelsorganisation mehrere Merkmale. Zu den positiven Punkten gehören die folgenden.

1. Es ist ziemlich rentabel, Wohnungen zu kaufen, die gerade gebaut wurden. Jedes Jahr werden die Nachfrage und der Preis für eine solche Wohnung nur steigen.
2. Wenn der Kreditnehmer offiziell arbeitet, kann er vom Staat eine Rückerstattung von 13 % der an den Staat abgezogenen Mittel verlangen. Dieses Geld kann zur Rückzahlung des Darlehens umgeleitet werden.
3. Viele Banken, einschließlich der Sberbank, verstehen, dass eine Person aufgrund einer schwierigen wirtschaftlichen Situation ihren Arbeitsplatz verlieren oder aufgrund höherer Gewalt die Möglichkeit verlieren kann, einen Kredit zurückzuzahlen. Daher kann sich der Kreditnehmer in einer solchen Situation an seine Bank wenden und einen Stundungsantrag stellen. Aber nicht länger als sechs Monate. In dieser Zeit können Sie einen Job finden oder Ihre unvorhergesehenen Umstände beseitigen.
4. Wenn ein Kreditnehmer lebenslang versichert ist und ihm etwas passiert, dann kann in manchen Situationen die verbleibende Kreditsumme durch die erhaltene Versicherung abgedeckt werden.

Lohnt es sich also, eine Hypothek aufzunehmen? Unter Berücksichtigung aller Nuancen können wir zuversichtlich antworten: "Ja, wenn ein stabiles Gehalt und der Wunsch vorhanden sind, in Immobilien zu investieren."

Die Sberbank ist eine der gefragtesten auf dem Finanzdienstleistungsmarkt. Die Hypothek, deren Bedingungen in dieser Institution angeboten werden, ist die beste im gesamten Raum der Russischen Föderation.

Du wirst brauchen

• Antragsfragebogen, ausgefüllt im Formular der Bank.
• Eine Fotokopie des Reisepasses des Kreditnehmers / Mitkreditnehmers / Bürgen / Bürgen / Verpfänders, das Original wird vorgelegt.
• Bescheinigung 2NDFL oder Gewinn- und Verlustrechnung in Form einer Bank für den Kreditnehmer / Mitkreditnehmer / Bürgen.
• Eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs (bei Vorlage eines 2NDFL-Zertifikats).
• Dokumente für die erworbene Immobilie können innerhalb von 4 Monaten ab dem Datum der Entscheidung der Bank zur Kreditvergabe vorgelegt werden.

Anweisung

Sie können einen Kredit beantragen, wenn Sie zum Zeitpunkt der Kreditvergabe zwischen 21 und 75 Jahre alt sind. Die Berufserfahrung auf der letzten Stelle muss mindestens 6 Monate betragen. Personen, die Gehälter mit Sberbank-Lohnkarten erhalten, erhalten Vorzugskonditionen (ermäßigter Satz). Es ist möglich, Mitkreditnehmer zu gewinnen (der Ehepartner ist immer Mitkreditnehmer). Das Darlehen wird mit Bürgen vergeben.

Nach Angaben der Sberbank of Russia gibt es folgende Hypothekendarlehensprogramme.
„Erwerb von Fertigobjekten: Ein Darlehen für den Erwerb von fertig gestellten, durch ein Darlehen gesicherten Wohnungen oder anderen Wohnräumen. Anfänglich ab 10%. Der Zinssatz hängt von der Höhe der Anzahlung ab und davon, ob der Kreditgeber am Gehaltsprojekt der Sberbank teilnimmt. In diesem Fall sind es 9,5-14%. Die Laufzeit des Darlehens beträgt bis zu 30 Jahre.“ Erwerb von im Bau befindlichem Wohnraum: Ein Darlehen zur Investition in den durch ein Darlehen besicherten Wohnungsbau oder sonstigen Wohnraum. Anzahlung ab 10%. Zinssatz 9,5-14%. Kreditlaufzeit bis zu 30 Jahren
„Errichtung eines Wohngebäudes: Ein Darlehen zur Errichtung eines Wohngebäudes, besichert durch ein angerechnetes Wohngebäude oder ein sonstiges Wohngebäude. Anzahlung ab 15%. Zinssatz 11,05-14%. Laufzeit des Darlehens bis zu 30 Jahre „Landimmobilien: Ein Darlehen für den Kauf von Vorortimmobilien (ausgenommen Wohngebäude) gegen verschiedene von der Bank genehmigte Sicherheiten. Anzahlung ab 15 % Zinssatz 11,05-14 % Kreditlaufzeit bis 30 Jahre „Garage: Ein Darlehen für den Kauf oder Bau einer Garage oder eines Stellplatzes gegen verschiedene von der Bank genehmigte Sicherheiten. Anzahlung ab 10%. Zinssatz 9,5-14 % Laufzeit des Darlehens bis zu 30 Jahre „Hypothek mit staatlicher Förderung: Ein Darlehen für den Erwerb eines im Bau befindlichen oder errichteten Wohneigentums einer juristischen Person, das durch ein Darlehen oder ein anderes Wohneigentum besichert ist. Anzahlung ab 20 %, ab 0 % bei Eintragung einer Hypothek auf eine andere Wohnung. Zinssatz 10,5-11%. Kreditlaufzeit bis zu 30 Jahre „Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen: Ein Darlehen zur Rückzahlung eines von einer anderen Bank erhaltenen Darlehens für den Kauf oder Bau einer Wohnung oder eines Wohnhauses. Anzahlung 0%. Zinssatz 11,7-13,5 %. Kreditlaufzeit bis zu 30 Jahren.

Um die Hypothek selbst zu erhalten, müssen Sie sich zunächst mit einem Bankfachmann beraten und vom Kreditsachbearbeiter ein Formularpaket erhalten, dann die ausgefüllten Unterlagen zur Bank bringen und sich nach der Entscheidung des Kreditausschusses informieren. Als nächstes sollten Sie mit Bürgen / Mitkreditnehmern / Verpfändern zur Bank kommen, Kreditdokumente unterschreiben und erst dann einen Kredit bekommen

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Nützlicher Rat

Die Entscheidung über den Hypothekenantrag wird von der Bank innerhalb von 2-4 Werktagen geprüft. Danach haben die Kreditgeber 120 Kalendertage Zeit, um die richtige Option zu finden und in aller Ruhe die für die Bank notwendigen Unterlagen für Immobilien zu sammeln.

Quellen:

• nehmen Sie eine Hypothek auf eine Wohnung Sberbank auf

Laut Statistik kann sich nur jeder hundertste Russe eine Hypothek leisten. Obwohl es jeder Achte kann. Viele wagen es nicht, sich auf eine Hypothek einzulassen, weil sie Angst haben, in der Komplexität der Registrierung verwirrt zu werden.

Du wirst brauchen

• Identitätsdokumente;
• Einkommensinformationen;
• Informationen über die Objekte, die Sie besitzen;
• Militärausweis;
• Bildungsunterlagen

Anweisung

Viele Bürger des Landes ziehen es vor, von den ältesten zu nehmen. Deshalb wählen sie die Sberbank. Darüber hinaus werden in dieser Finanzgruppe die besten Bedingungen für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens geboten. Um ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank zu beantragen, müssen Sie die dafür erforderlichen Unterlagen sammeln.

Auf der Website der Bank sbrf.ru finden Sie einen Fragebogen, den Sie ausfüllen müssen, damit Ihre Dokumente zur Prüfung akzeptiert werden. Lassen Sie sich nicht davon einschüchtern, dass es auf mehreren Blättern aufgebaut und so gestaltet ist, dass es möglichst viele Informationen über Sie enthält. Das sind persönliche Daten, Informationen zur Arbeit, zur Zusammensetzung der Familie und vieles mehr. Sie müssen so ehrlich wie möglich antworten, da jede Ungenauigkeit dazu führen kann, dass ein Kreditsachbearbeiter Zweifel an Ihnen hat. All dies kann in der Folge dazu führen, dass die Ausgabe von Mitteln verweigert wird.

Wenn Sie an einem Gehaltsprojekt bei der Sberbank teilnehmen, wird Ihre Aufgabe vereinfacht. Denn die Bank wird keine Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Er fordert einfach alle notwendigen Informationen bei seiner jeweiligen Abteilung an.

Um einen Antrag zu stellen und alle erforderlichen Unterlagen einzureichen, müssen Sie außerdem entscheiden, ob Sie Mitkreditnehmer aufnehmen. Wenn ja, fordert die Bank sie auch auf, dieselbe Liste von Dokumenten vorzulegen. Vergessen Sie nicht, auch das Alter Ihrer Mitkreditnehmer zu berechnen. Schließlich stellt Ihnen die Bank für einen Zeitraum Mittel zur Verfügung, der sich nach der Zeit berechnet, die Ihre Mitkreditnehmer noch bis zur Rente haben.

Anschließend übergeben Sie dem Kreditsachbearbeiter alle Unterlagen und er reicht Ihren Antrag zur Prüfung ein. Dieses Verfahren dauert ca. 5-7 Werktage, danach werden Sie darüber informiert, wie über Ihren Antrag entschieden wurde. Manchmal genehmigt die Bank die Ausstellung nicht in der Höhe, die Sie beantragt haben, sondern viel weniger.In diesem Fall haben Sie das Recht, die Aufnahme eines Hypothekendarlehens abzulehnen. Wenn die Bank entschieden hat, Ihnen das Geld vollständig zu geben, müssen Sie innerhalb von drei Monaten eine geeignete Immobilie auswählen und Informationen darüber an ein Finanzinstitut übermitteln. Nachdem die Bank selbst Ihre zukünftige Wohnung geprüft hat, werden Sie zum Abschluss eines Deals eingeladen. Sobald Sie den Vertrag unterschrieben haben, wissen Sie, dass die Wohnung bereits Ihnen gehört. Jetzt ist es wichtig, nicht zu vergessen, die monatlichen Zahlungen pünktlich zu zahlen.

Inhalt

Der Wohnungsverkauf ist trotz Krise außerordentlich gefragt, aber Wohnungen und Häuser sind teuer und das Geld dafür fehlt vor allem bei jungen Familien. Die Sberbank gilt als eines der größten Finanzinstitute des Landes mit einem umfangreichen Filialnetz. Daher möchten viele das Problem lösen, wie man eine Hypothek von der Sberbank erhält, damit das Programm Bedingungen mit einer kleinen Anzahlung des Kreditnehmers vorsieht . Die Sberbank hat viele Hypothekendarlehensprodukte, und bevor Sie ein Hypothekendarlehen von der Sberbank erhalten, müssen Sie alle Bedingungen berücksichtigen.

Was ist eine hypothek

Viele Leute denken, dass eine Hypothek ein Darlehen zum Kauf einer Immobilie ist. Dieses Konzept ist jedoch viel umfassender. Will jemand einen Kredit bei einer Bank aufnehmen und stellt seine Immobilie als Sicherheit zur Verfügung, so kommt es in Betracht, dass er eine Hypothek aufnimmt. Ursprünglich wurde eine Säule als Hypothek bezeichnet, die die alten Griechen auf das Land ihres Schuldners stellten, wobei sie feststellten, dass das Land an den Kreditgeber geht, wenn die Schulden nicht bezahlt werden. Banken, die Rubel- und Fremdwährungskredite vergeben, haben das Recht, das Eigentum für sich zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht innerhalb des festgelegten Zeitrahmens zurückzahlt.

Banken müssen bei der Kreditvergabe sicher sein, dass sie Geld gegen verlässliche Sicherheiten geben. Ein Immobilienkredit ist eine gute Möglichkeit, Geld anzulegen, denn Wohnungen sind immer im Preis, sie können mit Gewinn verkauft werden. Daher bietet diese Finanzstruktur für diejenigen, die eine Hypothek auf eine Wohnung in der Sberbank aufnehmen möchten, die günstigsten Anforderungen, die Zinsen für die Aufnahme von Mitteln sind niedrig und die Rückzahlungsfrist erstreckt sich über viele Jahre, manchmal Jahrzehnte.

Hypothekenprogramme der Sberbank

Für diejenigen, die an der Frage interessiert sind, wie man eine Hypothek bei der Sberbank erhält, bietet dieses Finanzinstitut verschiedene offizielle Produkte und Programme an. Jeder Kreditnehmer aus Moskau und St. Petersburg kann aus folgenden Optionen die passende auswählen:

• Nehmen Sie ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank auf, das der staatlichen Unterstützung unterliegt. Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 300.000 Rubel, die Anfangsrate beträgt 20% des Immobilienwerts, die Gültigkeitsdauer beträgt bis zu 30 Jahre mit einer Rate von 11,4% pro Jahr. Die Schulden werden jährlich zurückgezahlt.
• Nehmen Sie einen Kredit auf, um Ihre eigene Immobilie mit einer Hypothek zu belasten. Der Höchstbetrag sollte 10 Millionen Rubel nicht überschreiten, eine Anfangszahlung ist nicht erforderlich, eine Hypothek wird für einen Zeitraum von bis zu 20 Jahren zu einem Satz von etwa 15% pro Jahr ausgestellt, Schulden werden monatlich in gleichen Annuitätenzahlungen zurückgezahlt.
• Junge Familien können zu Vorzugsbedingungen eine Hypothek auf eine Wohnung in der Sberbank aufnehmen - zu 9,5% pro Jahr mit einer Anfangszahlung von 20% in Höhe von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren bei monatlichen Zahlungen berechnet mit einem Kreditrechner für die Sberbank-Website.
• Für im Bau befindliche Wohnungen kann ein Darlehen mit einem anfänglichen Beitrag von 15% zu einem Satz von bis zu 10% pro Jahr mit einem Mindestbetrag von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 7 bis 30 Jahren aufgenommen werden, je nachdem, wie dies erfolgt Darlehen wird von Gosstroy subventioniert. Es wird in einem oder zwei Teilen bereitgestellt, Schulden werden monatlich getilgt.
• Für diejenigen, die sich fragen, wie sie bei der Sberbank eine Hypothek für Wohnungen auf dem Sekundärmarkt erhalten können, bietet der Sicherheitsrat der Russischen Föderation die folgenden Bedingungen: Kreditbetrag ab 300.000 Rubel, eine Rate von bis zu 10% pro Jahr für bis zu bis 30 Jahre mit einer Anfangszahlung von 20 %, zurückgezahlte monatliche Raten.
• Wenn Sie ein Haus oder eine Hütte außerhalb der Stadt bauen möchten, bietet der Sicherheitsrat der Russischen Föderation ein spezielles Hypothekenprogramm an: Der Kreditbetrag beträgt 300.000 Rubel, die Anfangszahlung 25%, der Zinssatz 11,5% pro annum für einen Zeitraum von 30 Jahren mit Annuitätentilgung.
• Für diejenigen, die ein Privathaus in der Stadt bauen möchten, gewährt die Sberbank Darlehen zu folgenden Bedingungen: einen Betrag von 300.000 Rubel. für 30 Jahre, mit einem Satz von 12 % pro Jahr, einer Anfangszahlung von 25 %, Rückzahlung in gleichen Raten jeden Monat.

Mit staatlicher Unterstützung

Um das Problem zu lösen, wie Sie bei der Sberbank eine Vorzugshypothek erhalten, die der staatlichen Unterstützung für Militärpersonal unterliegt, müssen Sie wissen, dass Sie eine Versicherung abschließen müssen, da sonst der Zinssatz von 11,4% auf 12,4% pro Jahr steigt. Darüber hinaus können Sie Immobilien nur vom Entwickler oder Eigentümer kaufen, der eine juristische Person und keine natürliche Person ist. Das Produkt erstreckt sich auf den Markt der Primär- und Sekundärimmobilien.

Durch Immobilien gesicherte Refinanzierung

Der Unterschied zwischen diesem Kredit und anderen besteht darin, dass er nicht zielgerichtet ist – Geld kann nach Belieben ausgegeben werden, die Sberbank verfolgt nicht die zielgerichteten Ausgaben von Kunden, die diese Art der Kreditvergabe genutzt haben. Darüber hinaus gibt es keine Startgebühr und die Versicherung ist optional. Als Pfand kann jede Immobilie bis hin zur bestehenden Garage oder dem Grundstück dienen.

junge Familien

Um eine Hypothek für junge Familien mit einem Kind abzuschließen, müssen Sie wissen, dass das Hypothekenangebot nur für den Wohnungszweitmarkt gilt, wenn eine Wohnung oder ein Haus von einer Privatperson verkauft wird. Gleichzeitig kann ein Kind nicht an der Transaktion teilnehmen, das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 und 35 Jahren, die Wohnung darf sich nicht in Miteigentum befinden und muss vom Verkäufer nach 1998 erworben werden. Aufgrund des großen Zustroms von Menschen, die Hypothekenimmobilien erwerben möchten, fördert die Sberbank die elektronische Bearbeitung von Hypothekenanträgen online mit einer Rate von 9,5 % bei einem Basiszinssatz von 10 %.

Gehäuse im Bau

Um herauszufinden, wie Sie bei der Sberbank eine Hypothek für im Bau befindliche Wohnungen erhalten, müssen Sie die Bedingungen der Aktion sorgfältig lesen. Je nach Erhalt von Darlehen vom Bauträger kann ein Darlehen mit 10,7% oder 8% pro Jahr vergeben werden einen Zeitraum von 7 bis 30 Jahren. Gleichzeitig beträgt die Anfangszahlung 15%, wenn der Kreditnehmer Angaben zum Einkommen gemacht hat, und 50%, wenn der Sicherheitsrat der Russischen Föderation diese Daten nicht erhalten hat. Die Abrechnung erfolgt durch Akkreditierung - die Bank überweist den Betrag auf das Konto des Kunden und er kann ihn erst abheben, nachdem er die erforderlichen Unterlagen beim Vermittler (DDU) eingereicht hat.

Fertiges Gehäuse

Der Unterschied zwischen diesem Hypothekenprodukt und anderen besteht in den Vorteilen für junge Familien – sie können ein Darlehen zu 9,5 % pro Jahr erhalten, sofern die Dokumente elektronisch verarbeitet werden. Darüber hinaus können Sie bei Zahlungen Mutterschaftskapital verwenden und Steuerabzüge von bis zu 13% für die übertragenen Zinsen erhalten, die je nach Wohnungskosten bis zu 260.000 Rubel betragen können.

Landsitz

Für diejenigen, die von der Frage gequält werden, wie man bei der Sberbank eine rentable Hypothek für den Bau eines Sommerhauses oder einer Hütte außerhalb der Stadt erhält, wird vorgeschlagen, ein Darlehen mit den folgenden Einschränkungen zu vergeben - wenn Sie kein Kunde von sind dem Sicherheitsrat der Russischen Föderation, dann erhöht sich der Satz um 0,5 % und beträgt 12 % pro Jahr. Außerdem erhöht sich die Rate um ein weiteres Prozent, wenn Sie den Abschluss einer Lebensversicherung ablehnen. Es ist erlaubt, Mitkreditnehmer in Höhe von nicht mehr als 3 Personen zu gewinnen.

Bau von Wohngebäuden

Sie können einen Kredit für den Bau Ihres Hauses nur nach einer vorläufigen Bewertung der im Bau befindlichen Wohnungen beantragen. Der Kreditbetrag darf 75 % des geschätzten Wertes nicht überschreiten, wobei Mitkreditnehmer zugelassen sind. Bis zur Hypothek eines im Bau befindlichen Hauses müssen der Bank andere Sicherheiten gestellt werden - andere Wohnräume, ein Grundstück und Garantien von Bürgen eingeholt werden.

So erhalten Sie eine Hypothek bei der Sberbank

Viele potenzielle Kunden wissen nicht, wie sie bei der Sberbank eine Hypothek zu günstigen Zinssätzen erhalten können, sie haben Angst, ihre Schulden in einer Krise nicht zurückzuzahlen, und sie stellen sich das allgemeine Schema für die Einreichung der erforderlichen Dokumente nicht vor. Laut Bewertungen ist die Erlangung eines Wohnungsdarlehens bei der Sberbank ein komplexes Verfahren, dessen endgültiger Erfolg nicht garantiert ist. Daher müssen Sie auf zusätzliche Bankanforderungen und Änderungen der ursprünglichen Forderungen sowie auf die Tatsache vorbereitet sein, dass Manager feststellen es unmöglich ist, das von Ihnen gewählte Programm zu warten.

Verfahrensschritte

Bevor Sie eine Hypothek bei der Sberbank aufnehmen, müssen Sie einem Schritt-für-Schritt-Algorithmus in der folgenden Reihenfolge folgen:

• Entscheiden Sie, für welches Programm Sie ein Darlehen erhalten möchten - für ein im Bau befindliches Haus, eine fertige Wohnung, eine Wohnung, ein Landhaus.
• Verwenden Sie dann den Rechner auf der Sberbank-Website, um die ungefähre Überzahlung zu berechnen, die Sie für die Nutzung des Darlehens zahlen werden.
• Finden Sie eine Unterkunft und sammeln Sie die erforderlichen Dokumente - Gehaltsbescheinigung, Informationen über Berufserfahrung, andere Einkünfte.
• Nachdem Sie das erste Dokumentenpaket gesammelt haben, wenden Sie sich mit einem Kreditantrag an die nächste Filiale. Die Prüfung der Dokumente dauert 2-5 Tage.
• Danach unterzeichnen Sie einen Darlehensvertrag für den Kauf von Wohnraum, formalisieren das Eigentumsrecht in Rosreestr und reichen alle Dokumente bei der Sberbank ein. Diese Phase dauert 7-10 Tage.
• Unterzeichnen Sie einen Hypothekenvertrag und erhalten Sie den erforderlichen Betrag.

Unter welchen Bedingungen vergeben sie eine Hypothek bei der Sberbank?

Verschiedene Programme sehen unterschiedliche Voraussetzungen vor, unter denen das Problem gelöst werden kann, wie man eine Hypothek bei der Sberbank erhält. Sie betreffen sowohl die Identität des Kreditnehmers als auch die Immobilie, die er der Bank als Sicherheit zur Verfügung stellen kann. Um Vorzugsprogramme nutzen zu können, müssen Sie zusätzliche Dokumente sammeln, und das Überprüfungsverfahren dauert bis zu 2 Wochen.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, müssen Sie russischer Staatsbürger im Alter von 21 bis 75 Jahren sein, mindestens sechs Monate an einem Ort arbeiten und über ausreichendes Einkommen verfügen, um die Zinsen für das Darlehen zu zahlen. Einige Kreditoptionen sehen die Einbindung von Mitkreditnehmern und Bürgen vor. Ein nicht zweckgebundenes Refinanzierungsdarlehen wird nicht gewährt, wenn einer der Mitdarlehensnehmer ein privater Unternehmer, Landwirt oder Geschäftsführer eines kleinen Unternehmens ist.

Darlehenssicherheit

Um ihre Investitionen abzusichern, nimmt die Bank besicherte Immobilien als Sicherheiten, die Gegenstand eines Hypothekenvertrags sind, unabhängig davon, ob es sich um im Bau befindliche, fertige Wohnungen, ein Haus, eine Wohnung innerhalb der Stadt, eines Vorortgebiets oder eines handelt Hütte. In einigen Fällen kann der Kreditnehmer andere Immobilien verpfänden, von einem Grundstück bis zu einer Garage, wenn eine solche Anordnung in den Bedingungen des Programms vorgesehen ist.

Welche Dokumente werden benötigt, um eine Hypothek von der Sberbank zu erhalten?

Je nachdem, welches Ausleihprogramm Sie verwenden werden, kann das Dokumentenpaket von mehreren Papieren bis zu einem ganzen Stapel von Urkunden, Zeugnissen, Zeugnissen, notariell beglaubigten Kopien variieren. Eine individuelle Kundenansprache, die von der Sberbank als Vorteil beworben wird, bedeutet in der Praxis, dass eine Vielzahl von Dokumenten erforderlich sein kann, um die Zahlungsfähigkeit zu bestätigen.

Basispaket

Alle Kreditprodukte für den Kauf von Wohnraum auf dem primären oder sekundären Immobilienmarkt erfordern, dass der Kreditnehmer über die folgenden Dokumente verfügt:

• Antragsformulare des Kreditnehmers;
• Reisepass und ein anderer Ausweis (Militärausweis, Führerschein);
• Bescheinigungen der Arbeitsstelle über Einkommen und Berufserfahrung;
• eine notariell beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs.

soziale Hypothek

Das Produkt wird für Studenten und andere bedürftige Kategorien von Bürgern bereitgestellt. Sie fügen dem Hauptdokumentationspaket die folgenden Papiere bei:

• beglaubigte Kopien von Heiratsurkunden, Geburt von Kindern;
• Kopien von Diplomen, Zeugnissen;
• Bescheinigungen über die Quadratur der Zimmer für jedes Familienmitglied, ausgestellt vom Wohnungsamt am Ort der Registrierung;
• Dokumentation für die gekaufte Wohnung.

Leistungsprogramme

Die staatliche Unterstützung hilft bestimmten Kategorien von Bürgern, Darlehen für den Wohnungsbau zu günstigen Konditionen aufzunehmen. Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen sie zusätzlich zum Basispaket folgende Unterlagen bei der Bank einreichen:

• eine offizielle Bescheinigung über die Tätigkeit des Kreditnehmers bei einer Bundeshaushaltseinrichtung;
• Familiendokumente (beglaubigte Kopien von Heiratsurkunden und Geburtsurkunden);
• Bescheinigung über die Teilnahme an der NIS;
• Bescheinigungen über den Erhalt von Zuschüssen zur Verbesserung der Lebensbedingungen.

Kreditvergabe unter Beteiligung von Mutterschaftskapital

Um ein Darlehen im Rahmen von Programmen mit Beteiligung von Mutterkapital zu erhalten, müssen Sie gemäß den Anweisungen die folgenden Unterlagen bei der Bank einreichen:

• Mutterschaftskapitalbescheinigung;
• eine Bescheinigung der Pensionskasse über die Verfügbarkeit von Mitteln für das Mutterschaftskapital;
• eine beglaubigte Heiratsurkunde (nicht vorgelegt, wenn der Antragsteller alleinerziehend ist);
• beglaubigte Geburtsurkunde des Kindes;
• Dokumente, die die Beziehung des Antragstellers zum Kind bestätigen, sind wichtig.

Vor- und Nachteile von Hypothekendarlehen in der Sberbank

Zu den Vorteilen der Sberbank-Hypothekendarlehen gehören die Vielfalt der angebotenen Programme, die bequeme Berechnung von Zahlungen und Beiträgen, detaillierte Beschreibungen der Vorteile jeder Art von Darlehen und schrittweise Beratungen. Laut Bewertungen ist es jedoch schwierig, Immobilienkredite zu verwenden - Anträge auf Geldempfang erhalten keine Zustimmung der Manager. Darüber hinaus müssen Sie viele zusätzliche Papiere sammeln, um einen Kredit zu erhalten.

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